Автокредит в году. Льготный автокредит: условия получения. Дополнительные условия банков
На 2014 год прогнозируется уменьшение объемов кредитования и прослеживается тенденция увеличения объемов депозитов за счет снижения спроса на кредиты. По этой причине ожидается и уменьшение темпов автокредитования. Сегодня в статье мы рассмотрим:
Особенности программы государственного субсидирования автокредитов 2013-2014 года
Условия кредитования по программе с государственной поддержкой
Условия Сбербанка по программе субсидирования автокредитов
Возможно в такой ситуации стимулом для приобретения авто в кредит станет государственная программа субсидирования автокредитов, в которой участвует Сбербанк. Изначально сообщалось, что программа льготного автокредитования 2013-2014 года продлится до апреля 2014 года, но по последним прогнозам действие программы продолжится до июня 2014 года. До конца 2013 года в рамках программы планируется выдать до 150 000 кредитов.
На реализацию программы государство выделило 12,7 млрд. рублей в виде выпадающих доходов по льготным кредитам, и в 2014 году ожидается, что обратно в бюджет поступит до 21 млрд. рублей.
Особенности программы государственного субсидирования
Цель программы в увеличении спроса на отечественные авто. Специалисты отмечают, что при кризисе больше всего падают продажи бюджетных автомобилей в ценовой категории до 700 000 рублей. Поэтому действие программы направлено на стимулирование автопрома, что позволит сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги от производителей, продавцов и банков.
В отличие от прошлой программы, на этот раз сняты ограничения, действовавшие в пользу российских автомобилей. Теперь стимулируется рынок в целом, а не только российские производители. На начало октября 2013 года в кредит было продано 109 000 автомобилей.
В сентябре был сформирован список из 134 банков-участников программы, в который входит и Сбербанк. Полный перечень кредитных организаций опубликован на сайте Министерства промышленности и торговли.
Условия кредитования
Максимальная процентная ставка по автокредитам в России достигает 40%, а средний показатель находится на уровне 11%-20% годовых. Благодаря субсидии государства ставка уменьшится на 5,5% и минимальная ставка при этом составит 5,5% годовых. Такой процент можно найти в Газпромбанке, в Нордеа Банке – 7,5% годовых, в Сбербанке – от 8% годовых.
Главные условия для автомобилей, приобретаемых по программе – это стоимость до 750 000 рублей и сборка на заводах, находящихся на территории РФ. На сегодняшний день на территории России выпускается большая часть автомобилей иностранных марок, например, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% и срок кредита до 3 лет.
Государственная программа субсидирования в Сбербанке
Можно получить без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика при условии внесения первоначального взноса в размере от 30% стоимости авто. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, сумма кредита – до 637 500 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 15%.
Кредит предоставляется на новые автомобили. Размер субсидии государства – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент выдачи кредита (действующая ставка рефинансирования – 8,25%).
Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, действует сниженная процентная ставка – 8% годовых при сроке кредита до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет. Для остальных категорий заемщиков процентная ставка на срок до 1 года – 9% годовых, на срок до 3 лет – 10% годовых.
В рамках совместных программ с производителями Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet для всех категорий клиентов, оформляющих автокредит с государственной поддержкой, на авто данных марок действует ставка 8% годовых на срок до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет.
Другие программы
«Автокредит»
Кредит предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства. На момент заключения договора возраст подержанного авто российских и китайских марок не должен превышать 5 лет, для авто других марок – 10 лет.
Возможно получение кредита без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием.
Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов США и 1000 евро. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Обязательно страхование от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования можно включить в сумму кредита.
Процентная ставка в рублях составляет 14,5%-16% годовых, в валюте – 11,5%-13% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредита. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке процентная ставка понижается на 1%.
Партнерские программы с автопроизводителями
Сбербанк представляет автокредиты на специальных условиях совместно с Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Процентная ставка на покупку новых автомобилей при этом составляет 13,5%-15% годовых в рублях РФ и 10,5%-12% годовых в валюте; 14,5%-16% годовых в рублях и 11,5%-13% годовых в валюте на подержанные авто. Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, процентные ставки уменьшаются на 1%. Приобрести автомобили можно в салонах официальных дилеров.
Условия получения кредита
Заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка. Для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, решение выносится в течение 1 рабочего дня, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.
Прогнозы на год
В связи с уменьшением объемов кредитования, автокредиты с государственным субсидированием позволят в 2014 году уменьшить темпы снижения спроса на покупку автомобилей. В результате действий программы планируется сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги, что положительно скажется на экономике России.
Сбербанк, благодаря участию в программе государственной поддержки автокредитования, сможет удержать позиции и сохранить объемы кредитного портфеля в данном направлении.
В связи с тем, что ставки по кредитам у Сбербанка одни из самых невысоких, и учитывая репутацию банка, резкого снижения автокредитования в первой половине 2014 года ожидать не приходится.
Пожалуй, каждый человек мечтает о роскошном автомобиле, который будет вызывать завистливые взгляды знакомых и обычных прохожих. Для большинства наших сограждан эксклюзивные иномарки не по карману
, поэтому все, на что они могут рассчитывать – это транспортное средство отечественного производства или подержанная машина, собранная в Европе, Америке или Японии. Такое мнение в корне ошибочно, ведь в любой ситуации можно взять кредит для воплощения мечты в жизнь.
Условия по автокредиту в Сбербанке на 2014 год
В новом 2014 году Сбербанк предлагает льготный автокредит на самых выгодных условиях. Теперь любой человек может приобрести машину своей мечты. Процентные ставки особо не кусаются, поэтому затягивать пояса не придётся. Представители банка понимают, что для рядовых граждан транспортное средство является очередным этапом в их жизни. Помочь людям сделать этот шаг – цель достойная любого финансового учреждения. Сбербанк ведет политику под слоганом «Автомобиль не роскошь». В любом отделении приветливые работники заведения объяснят людям, что оформить кредит можно в считанные часы и иногда даже без первоначального взноса.
Базовая ставка по процентам составляет порядка 15%. Показатель берется в среднем, поскольку в зависимости от индивидуальных условий может составлять от 13,5 до 16%. Речь идет об оплате в рублях. Для валютных операций предусмотрены другие ставки, не превышающие 13% годовых. По госпрограмме цифры выглядят более привлекательно, поэтому имеет смысл попытаться выбить необходимые документы для проведения финансовой операции по более мягким требованиям (но об этом в отдельной статье ).
Кредитные средства Сбербанк предоставляет исключительно для приобретения транспортного средства. Машина может быть, что особенно приятно, как новой, так, соответственно, и подержанной. Существенной разницы модель, марка и прочие мелочи не представляют. Важна только оценочная стоимость автомобиля и правильность оформления документов на него. О том, какой процент будет назначен человеку с низким доходом, можно не беспокоиться. Для большинства случаев справок о занятости и подтверждающих доход предоставлять не нужно.
Каких либо дополнительных комиссий за проведение финансовой операции не предусмотрено. Физическим лицам оформить автокредит намного проще, чем юридическим, поэтому в некоторых случаях подойдет даже онлайн заявка на официальном сайте Сбербанка. После этого человек нужно прийти в одно из отделений, чтобы подтвердить данные и внести некоторые коррективы. Принятие решения о предоставлении банком средств занимает от нескольких часов до пары дней. Все зависит от индивидуальных условий каждого взятого случая.
Условия предоставления кредита для лиц, имеющих счет в Сбербанке более лояльные, чем для посторонних людей. Для полноценного оформления всех документов нужно всего 2 часа. В худшем случае операции потребуют 1-2 рабочих дня. Еще столько же может занять проверка автосалоном достоверности предоставляемых данных, впрочем, такое бывает очень редко.
Еще одним преимуществом автокредита от Сбербанка является возможность выбора модели транспортного средства после получения средств. На это финансовое учреждение дает три месяца. Кроме того, рефинансирование не коснется данного периода, что благоприятно отразится на процентной ставке.
Если индивидуальный доход человека недостаточен для оформления на него кредита на особо крупную сумму, в качестве созаемщика может быть привлечен его супруг или ближайший родственник. Он должен дать письменное соглашение о том, что ответственность за выплату денег несут теперь два человека. В некоторых ситуациях возможно субсидирование операций, однако существует множество противоречивых пунктов.
Чаще всего средства выдаются не на руки, а на кредитную карту. Сбербанком предусмотрено два варианта, работающих в системах Visa и MasterCard. Деньги зачисляются непосредственно на нее. Сумма кредитного лимита на картах достигает 150-200 тысяч рублей, которые не касаются предоставленной суммы. Подобные изделия банк выдает только после одобрения документов и подтверждения их действительности.
Кредитные договора заключаются на приобретение автомобилей, возраст которых не превышает пяти лет. Речь идет об отечественных транспортных средствах и машинах китайского производства. Для иномарок, собранных в Европе, Японии и Америке допустимый возраст составляет 10 лет. Даты берутся, исходя из состояния на момент заключения договора.
Базовый начальный взнос составляет не меньше 15% от общей суммы займа. При этом если человек вносит 30% и более, он может не предоставлять информацию о своей занятости или доходах. Сотрудники банка в считанные часы оформят все необходимые документы, чтобы предоставить ему не менее 70% от суммы.
Специальный калькулятор, представленный на сайте Сбербанка, поможет людям определить, сколько они будут платить в месяц средств по кредиту. Огромное количество полей обязательны для заполнения. Они представлены видом расчета, валютой, среднемесячным доходом, сроком кредитования, первоначальным взносом, видом транспортного средства. Также необходимо указать категорию заемщика, марку транспортного средства, его модель и ориентировочное начало выплат. В такой способ можно рассчитать суммы, которые человек переплатит за все время кредитования. Информация предоставляется в удобном виде, в качестве таблиц и графиков.
Срок кредитования не превышает 5 лет. При этом минимальное его значение составляет 3 месяца. В отечественной валюте на руки одного физического лица выдается не более 5 млн рублей. Речь идет о максимальном значении кредита. В долларах можно получить до 150 тыс., а в евро – до 120 тыс. Значение минимальных сумм составляет – 45 тыс. в рублях, 1400 и 1000 в долларах и евро. Обеспечением по кредит выступает залоговая сумма ил недвижимость. Любая операция подлежит обязательному страхованию, предоставляемого на весь срок кредитования. Соответственно чем меньше срок, тем меньше человек переплатит.
Подбор кредита по параметрам
Итак, дождались… Оформить льготный автокредит с государственным субсидированием стало реально. В июле 2013 года возобновлена программа льготного автокредитования на 2013 — 2014 г. Теперь практически каждый желающий может приобрести автомобиль отечественного производства. Как это происходит и на каких условиях? Вот с этим мы и будем сейчас разбираться.
Льготная программа государственного субсидирования автокредитов 2013-2014. Основные принципы.
Эта программа осуществляется на основании действующего постановления нашего правительства № 1171, вышедшего в свет 28 декабря 2010 года – именно благодаря ему в бюджет нашего государства были выделены средства на погашение банковской процентной ставки. Тем самым, правительство Российской Федерации выступает в поддержку отечественного производителя, обеспечивая дополнительные рабочие места.
Основная суть данного вида кредитования — это уменьшение процентной ставки на 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату выдачи ссуды . К примеру, на начало октября 2013 года она составляет 8,25 %.
Следовательно, выбирая в банке, который участвует в программе льготного автокредитования, кредит на авто, Вы можете получить займ по ставке основных программ банка минус 2/3 от 8.25, т. е. минус 5.52 % годовых.
Какие изменения? Условия для участия в программе
Далеко не каждый желающий участвовать в этой программе кредитования может рассчитывать приобрести автомобиль на льготных условиях. Как банки, так и государство выдвигают своим заемщикам немалые требования.
льготный кредит на авто предоставляется исключительно в рублях и только физическим лицам, имеющим постоянное место регистрации.
приобретаемый автомобиль не должен стоить больше, чем 750 000 руб. Полная масса не должна превышать 3,5 тонны.
купить любой приглянувшийся автомобиль у вас не получится. Приобрести можно только авто, которое попало в список, утвержденный министерством промышленности и торговли РФ. Кстати, под категорию отечественных автомобилей попадают не только ОКА или, к примеру, ВАЗ либо ГАЗ – иномарка, собранная на обширных российских просторах, также считается отечественным автомобилем.
приобрести можно исключительно новую машину. Таким образом получить автокредит на подержанное авто с пробегом не получится…
Более конкретно о льготном автокредите с государственным субсидированием
Чтобы подробнее разобраться с этой государственной приманкой, рассмотрим условия и процентные ставки, предоставляемые по этой программе Сбербанком России.
Условия кредитования
-
1. Валюта автокредита – исключительно рубли.
2. Процентная ставка по кредиту – от 8 %.
3. Первоначальный взнос — 15 %
4. Минимальная сумма выдаваемого по этим условиям кредита – 45 000 руб.
5. Максимальная сумма кредита – не более 637,5 руб.
6. Срок льготного кредитования – от 3 до 36 месяцев.
7. Комиссия за выдачу автокредита с государственным субсидированием – отсутствует.
8. Залог за кредит – приобретаемый автомобиль.
9. Необходимость оформления страховки – автомобиль страхуется от утраты, ущерба или угона в пользу банковского учреждения. Следует понимать, что стоимость такой страховки в льготный автокредит не входит.
Требования к заемщикам, выдвигаемые банком и государством
-
1. Получить такой кредит могут только граждане РФ.
2. Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года.
3. На момент полного погашения займа заемщику не должно быть больше 75 лет.
4. Кредит выдается исключительно работающим гражданам, стаж работы которых не менее 6 месяцев на одном месте и не менее 1 года общего рабочего стажа.
Необходимые документы
-
1. Заявление на получение кредита.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянным местом регистрации.
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и его финансовое состояние. Как правило, речь идет о справке о доходах и копии трудовой книги или справки с места работы.
Вообще, если вести речь о пакете документов на получение такого кредита, лучше не ограничиваться требуемым минимумом. Банки отдают предпочтения тем заемщикам, которые предоставляют наиболее полную информацию о своем финансовом положении и занятости. Здесь правило простое – чем больше вы предоставите банку гарантий, тем выше шансы получить льготный автокредит.
Кстати… Вы вполне можете оформить автокредит без справки о доходах в Сбербанке. Только первоначальный взнос придется заплатить от 45 %.
Какой автомобиль можно приобрести в кредит по условиям программы государственного субсидирования на 2013-2014 год
На сегодняшний день список автомобилей, попадающий под действие программы кредитования с государственной дотацией, имеет довольно внушительный размер. Граждане Российской федерации могут приобрести автомобили следующих марок:
1. Chevrolet Niva и Chevrolet Cruze в базовой комплектации.
2. Chevrolet Aveo и Cobalt.
3. Citroen C4 с базовой комплектацией и Citroen C-Elysee.
4. Daewoo Nexia и Matiz.
5. Ford Focus в базовой комплектации.
6. Hyundai Solaris.
7. KIA Rio и Cee’d в базовой комплектации.
8. LADA Granta, Kalina, Priora, Largus,LADA 4×4 и Samara.
9. Mazda3 в базовой сборке.
10. Mitsubishi Lancer в базовой комплектации.
11. Nissan Note, Almera и Tiida (начальные комплектации).
12. Opel Astra (начальные комплектации).
13. Peugeot 408 в базовом оснащении и Peugeot 301.
14. Renault Duster, Logan и Sandero.
15. Skoda Octavia с начальной комплектацией и Skoda Fabia.
16. Тoyota Corolla.
17. Volkswagen Polo.
Где взять?
По-хорошему, конечно, нужно выложить и список банков-участников этой программы кредитования, но он большой и насчитывает более 120 позиций. Ограничимся исключительно основными и наиболее известными учреждениями – это ВТБ 24, КБ Европлан, Сбербанк России, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Росэнергобанк, Банк Возрождение, Росбанк и многие другие.
Портал Банки.ру подготовил рейтинг автокредитных банков по итогам 2014 года. В рамках исследования были рассмотрены объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, а также объемы выдач и количество выданных автокредитов по Москве, Московской области и другим регионам.
Совокупный портфель автокредитов участников рейтинга на 1 января 2015 года составил 720,9 млрд рублей.
По объему портфеля автокредитов лидирует группа Сбербанка России, в которую входят сам Сбербанк и Сетелем Банк, – портфель группы насчитывает 144,5 млрд рублей. На втором месте – ВТБ 24 (117,6 млрд рублей), на третьем – Русфинанс Банк (84,5 млрд рублей).
В пятерку банков с крупнейшим портфелем автокредитов также входят Юникредит Банк (свыше 73 млрд рублей) и Росбанк (59,4 млрд рублей).
За прошедший год лучшую динамику по росту портфеля автокредитов физлицам из представленных кредитных организаций показал Связь-Банк (плюс 147,08%). Также хорошую динамику (плюс 120,82%) показал Сетелем Банк.
Наибольшее падение отмечено у банка «Первомайский» (минус 72,43%), а среди банков с портфелем более миллиарда рублей – у Кредит Европа Банка (минус 25,75%).
Большинство участников рейтинга снизило долю автокредитов в розничном портфеле во втором полугодии 2014 года. Наибольшее сокращение заметно у Европлан Банка (с 99,06% по состоянию на июль 2014 года до 87,12% по состоянию на январь 2015 года). Также «отличились» Юникредит Банк (падение доли с 53,22% до 46,54%) и Кредит Европа Банк (с 44,86% до 39,81%).
На общем фоне заметно выделяются банки, нарастившие долю автокредитов. К ним относятся Плюс Банк (рост за второе полугодие 2014 года на 14,39 п.п. до 90,46%), АйМаниБанк (рост на 11,06 п.п. до 70,88%), Первобанк (рост на 4,51 п.п. до 51,33%) и Сетелем Банк (рост доли на 3,56 п.п. до 81,38%).
С прогнозами экспертов относительно рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .
|
Регистра-ционный номер |
Портфель автокредитов физическим лицам на 01.01.15, тыс. рублей |
Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.01.15, % |
Портфель автокредитов физическим лицам на 01.07.14, тыс. рублей |
Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.07.14, % |
Портфель автокредитов физическим лицам на 01.01.14, тыс. рублей |
Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.01.14, % |
Динамика портфеля автокредитов за год, % |
||
|
Группа Сбербанка России |
|||||||||
|
в том числе Сетелем Банк |
|||||||||
|
Русфинанс Банк |
|||||||||
|
ЮниКредит Банк |
|||||||||
|
Тойота Банк |
|||||||||
|
Кредит Европа Банк |
|||||||||
|
Меткомбанк (Череповец)* |
|||||||||
|
Газпромбанк* |
|||||||||
|
БыстроБанк* |
|||||||||
|
Локо-Банк |
|||||||||
|
Московский Кредитный Банк |
|||||||||
|
Плюс Банк |
|||||||||
|
АйМаниБанк |
|||||||||
|
Европлан Банк |
|||||||||
|
Первобанк |
|||||||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
|||||||||
|
Балтинвестбанк |
|||||||||
|
Ханты-Мансийский Банк** |
|||||||||
|
Российский Капитал |
|||||||||
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
|||||||||
|
Татфондбанк |
|||||||||
|
Центр-инвест |
|||||||||
|
Альфа-Банк |
|||||||||
|
Связь-Банк |
|||||||||
|
Инвесткапиталбанк |
|||||||||
|
Транскапиталбанк |
|||||||||
|
Нордеа Банк |
|||||||||
|
Челиндбанк |
|||||||||
|
Запсибкомбанк |
|||||||||
|
Росгосстрах Банк |
|||||||||
|
Сургутнефтегазбанк |
|||||||||
|
РосЕвроБанк |
|||||||||
|
Агропромкредит |
|||||||||
|
Балтийский Банк |
|||||||||
|
Левобережный |
|||||||||
|
Примсоцбанк |
|||||||||
|
Возрождение |
|||||||||
|
Первомайский |
|||||||||
|
Пробизнесбанк |
|||||||||
|
Солидарность (Самара) |
|||||||||
|
Экспресс-Волга |
|||||||||
|
Росавтобанк |
О своей просрочке по автокредитам согласились рассказать 45 банков. Из них наименьшая просрочка у Сургутнефтегазбанка – 0,10%. Также минимальный уровень просроченной задолженности у Московского Индустриального Банка (0,51%) и у Тойота Банка (0,54%).
Регистра-ционный номер | Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.01.15, % | Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.01.15, тыс. рублей | Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.07.14, % | Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.07.14, тыс. рублей | Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.01.14, % | Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.01.14, тыс. рублей |
||
Сургутнефтегазбанк | ||||||||
Московский Индустриальный Банк | ||||||||
Тойота Банк | ||||||||
Центр-инвест | ||||||||
Связь-Банк | ||||||||
Российский Капитал | ||||||||
Агропромкредит | ||||||||
Первобанк | ||||||||
Европлан Банк | ||||||||
Банк «Санкт-Петербург» | ||||||||
АйМаниБанк | ||||||||
Плюс Банк | ||||||||
Локо-Банк | ||||||||
Запсибкомбанк | ||||||||
Балтинвестбанк | ||||||||
Челиндбанк | ||||||||
БыстроБанк* | ||||||||
Московский Кредитный Банк | ||||||||
Азиатско-Тихоокеанский Банк | ||||||||
Примсоцбанк | ||||||||
РосЕвроБанк | ||||||||
Русфинанс Банк | ||||||||
Татфондбанк | ||||||||
Росавтобанк | ||||||||
Транскапиталбанк | ||||||||
Газпромбанк* | ||||||||
Меткомбанк (Череповец)* | ||||||||
Левобережный | ||||||||
Солидарность (Самара) | ||||||||
Возрождение | ||||||||
Инвесткапиталбанк | ||||||||
Нордеа Банк | ||||||||
Первомайский | ||||||||
Альфа-Банк | ||||||||
Росгосстрах Банк | ||||||||
Балтийский Банк | ||||||||
Экспресс-Волга | ||||||||
Пробизнесбанк |
*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам
По итогам 2014 года 46 банков, принявших участие в рейтинге и поделившихся данными об объеме и количестве выдач, в совокупности выдали физическим лицам автокредитов на 398,8 млрд рублей.
Больше всего автокредитов выдала группа Сбербанка России (свыше 84 млрд рублей, включая 71,8 млрд рублей, выданные Сетелем Банком). На втором месте – ВТБ 24 (60,9 млрд руб.), а на третьем – Русфинанс Банк (51,6 млрд рублей).
Эти же кредитные учреждения лидируют по количеству предоставленных займов. Так, за 12 месяцев 2014 года группа Сбербанка России выдала 150,5 тыс. автокредитов (из них 128,2 тыс. выдал Сетелем Банк). На ВТБ 24 приходится 114,6 тысяч, а на Русфинанс Банк – 107,1 тыс.
Обратим особое внимание на тот факт, что Альфа-Банк и Росавтобанк предоставили данные по объемам и количеству выданных автокредитов только за второе полугодие 2014 года и поэтому не были отранжированы по этим показателям по итогам всего 2014 года.
Регистра-ционный номер | Объем автокредитов, предоставленных в 2014 году, тыс. рублей | Объем автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2014 года, тыс. рублей | Объем автокредитов, предоставленных физлицам в первом полугодии 2014 года, тыс. рублей | Объем автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2013 года, тыс. рублей |
||||||||
В Москве и Московской области | В других регионах | В Москве и Московской области | В других регионах | В Москве и Московской области | В других регионах |
|||||||
Группа Сбербанка России | ||||||||||||
в том числе Сетелем Банк | ||||||||||||
Русфинанс Банк | ||||||||||||
ЮниКредит Банк | ||||||||||||
Тойота Банк | ||||||||||||
АйМаниБанк | ||||||||||||
Меткомбанк (Череповец) | ||||||||||||
Кредит Европа Банк | ||||||||||||
Плюс Банк | ||||||||||||
Газпромбанк* | ||||||||||||
БыстроБанк* | ||||||||||||
Первобанк | ||||||||||||
Европлан Банк | ||||||||||||
Балтинвестбанк | ||||||||||||
Московский Кредитный Банк | ||||||||||||
Локо-Банк | ||||||||||||
Российский Капитал | ||||||||||||
Банк «Санкт-Петербург» | ||||||||||||
Азиатско-Тихоокеанский Банк | ||||||||||||
Ханты-Мансийский Банк** | ||||||||||||
Центр-инвест | ||||||||||||
Связь-Банк | ||||||||||||
Татфондбанк | ||||||||||||
Транскапиталбанк | ||||||||||||
Инвесткапиталбанк | ||||||||||||
Сургутнефтегазбанк | ||||||||||||
Запсибкомбанк | ||||||||||||
Челиндбанк | ||||||||||||
Нордеа Банк | ||||||||||||
Агропромкредит | ||||||||||||
Московский Индустриальный Банк | ||||||||||||
Примсоцбанк | ||||||||||||
РосЕвроБанк | ||||||||||||
Возрождение | ||||||||||||
Первомайский | ||||||||||||
Левобережный | ||||||||||||
Балтийский Банк | ||||||||||||
Росгосстрах Банк | ||||||||||||
Альфа-Банк | ||||||||||||
Росавтобанк | ||||||||||||
*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам
**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"
Регистра-ционный номер | Количество автокредитов, предоставленных в 2014 году, шт. | Количество автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2014 года | Количество автокредитов, предоставленных физлицам в первом полугодии 2014 года | Количество автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2013 года |
||||||||
В Москве и Московской области | В других регионах | В Москве и Московской области | В других регионах | В Москве и Московской области | В других регионах |
|||||||
Группа Сбербанка России | ||||||||||||
в том числе Сетелем Банк | ||||||||||||
Русфинанс Банк | ||||||||||||
ЮниКредит Банк | ||||||||||||
Тойота Банк | ||||||||||||
АйМаниБанк | ||||||||||||
Меткомбанк (Череповец) | ||||||||||||
Кредит Европа Банк | ||||||||||||
БыстроБанк* | ||||||||||||
Плюс Банк | ||||||||||||
Газпромбанк* | ||||||||||||
Первобанк | ||||||||||||
Локо-Банк | ||||||||||||
Европлан Банк | ||||||||||||
Балтинвестбанк | ||||||||||||
Азиатско-Тихоокеанский Банк | ||||||||||||
Связь-Банк | ||||||||||||
Российский Капитал | ||||||||||||
Сургутнефтегазбанк | ||||||||||||
Московский Кредитный Банк | ||||||||||||
Банк «Санкт-Петербург» | ||||||||||||
Центр-инвест | ||||||||||||
Ханты-Мансийский Банк** | ||||||||||||
Татфондбанк | ||||||||||||
Инвесткапиталбанк | ||||||||||||
Транскапиталбанк | ||||||||||||
Запсибкомбанк | ||||||||||||
Челиндбанк | ||||||||||||
Нордеа Банк | ||||||||||||
Агропромкредит | ||||||||||||
Левобережный | ||||||||||||
Примсоцбанк | ||||||||||||
Первомайский | ||||||||||||
Московский Индустриальный Банк | ||||||||||||
Возрождение | ||||||||||||
РосЕвроБанк | ||||||||||||
Балтийский Банк | ||||||||||||
Росгосстрах Банк | ||||||||||||
Альфа-Банк | ||||||||||||
Росавтобанк | ||||||||||||
*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам
**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"
2014 отличается от той, которая работала в 2009. Сегодня многие банки предлагают заемщикам выгодные и удобные условия, но перед оформлением, следует оценить все возможности. Государственная программа льготного автокредитования в 2014 году предлагает иные условия приобретения транспортных средств. Потребитель получает реальную возможность купить автомобиль в кредит производства российских компаний по выгодной цене. Разработка направлена на поддержку отечественного производителя, при этом она учитывает современные реалии рынка. Потребители получают выгодное предложение не только купить машину в кредит по привлекательной цене, но и воспользоваться субсидиями.
Автокредитование 2014 года
Программа выгодна не только покупателям, но и производителям. Множественные иностранные компании заинтересованы в производстве на территории России своих авто, в сборке собственной продукции на базе российских автозаводов.
Сама схема предусматривает, что к кредитованию подлежат автомашины массой до 3,5 т, общая стоимость — до 750 тыс. руб. дата выпуска — до 12 месяцев на момент совершения покупки. Сроки погашения заема — 3 года, хотя некоторые банки предлагают немного другие условия. Что дает такая схема для широкого круга потребителей? Возможность совершения покупки на льготных условиях. Государство субсидирует заемщика, т. е. предлагает совершить сделку по выгодной процентной ставке. Программа отличается тем, что предназначена для физических лиц. Предприниматели участвовать в ней не могут, как и представители малого бизнеса. В программе участие принимают многие банки, которые на выбор предоставляют многочисленные схемы. Потребитель может выбрать именно тот вариант, который больше подходит для заемщика.
Основные условия льготного автокредитования
Госпрограмма льготного кредитования предлагается физическим лицам, которые желают приобрести автомашины отечественных заводов изготовления или сборки. Масса такого автомобиля не может быть больше 3,5 т, стоимость установлена на границе 750 тыс. руб. хотя некоторые банки могут предложить заем и на большую сумму. Ранее сумма была зафиксирована на уровне 600 тыс. руб. но в связи с ситуацией на рынке было принято решение ее увеличить.
При оформлении кредита необходимо внести первоначальный взнос, размер которого составляет от 15%. Сроки договора в основном составляют не больше 3 лет. Госпрограмма льготного заема на приобретение автомобиля предлагает простой и удобный расчет процентной ставки.
Надо воспользоваться такой формулой:
С — Д — 2/3 * Р.
- С — процентная ставка по предлагаемому кредиту на приобретение автомашины.
- Д является процентной ставкой, которую предлагает банк при заключении договора.
- Р представляет собой ставку рефинансирования, которую сегодня предлагает Центробанк России.
Расчет выполняется просто. Например, банк предлагает процентную ставку в 14% годовых, ставка ЦБ России сегодня составляет 8,25%. Это означает, что процентная ставка для льготных условий заема будет равна: 14 — 8,25*2/3 = 8,5 %.
Какие изменения для потребителей наблюдаются в программе 2014 года?
Схема государственного автокредитования в 2014 году отличается от тех, которые работали до этого. Министр промышленности и торговли Д.В. Мантуров сообщил, что новая программа будет иметь общие черты с предыдущими, но есть и особенности. Отличием является сумма, на которую будет предоставляться общий заем. Некоторые банки будут ориентироваться на максимальную сумму в 700 тыс. руб. хотя есть банки, которые предлагают и другие условия. Сумма может быть увеличена в индивидуальном порядке, согласно действующим схемам. В 2014 году при покупке коммерческих и легковых автомашин используются скидки в размере 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ
. Сроки погашения выданного заема составляют 36 месяцев, т. е. автокредит выдается на 3 года. Сумма взноса при заключении договора в точности не определена, но она не может составлять меньше 15%.
Банкам, которые примут участие в программе автокредитования, будут возмещаться средства из государственного бюджета. Согласно предварительным оценкам эта сумма будет равна 13 млрд руб. в период с 2013 по 2017 г. Это не говорит о том, что деньги бюджет потратит просто так, одновременно с этим получит дополнительные налоговые сборы, которые пополнят бюджет на 21,5 млрд руб. т. е. выгода очевидна для всех. Во время проведенных исследований программы было определено, что доля таких льготных продаж за первые 18 месяцев станет больше на 12%. Приблизительно будет реализовано около 430 тыс. автомобилей, производимых на российских заводах. Уже до конца года планируется продажа 200-250 тыс. автомашин. Их потребители смогут приобрести благодаря госпрограмме кредитования в 2014.
Банки, участвующие в госпрограмме льготного автокредитования
В программе автокредитования в 2014 году участие принимают различные банки. Среди ведущих необходимо отметить ВТБ 24, Росевробанк, Русфинанс банк, Росбанк, Сбербанк России. Например, ВТБ 24 предлагает 10 различных вариантов программы, сроки выдачи денежных средств которых могут составлять от 1 года и до 7 лет, процентная годовая ставка равна 10-25%. Этот банк предоставляет возможность купить новый автомобиль либо подержанный, при этом первый взнос равен 15% и больше. Максимальная стоимость машины может составлять 1 млн руб. но размер кредита рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента. В индивидуальном порядке рассчитывается и годовая ставка, на что влияние оказывают сроки погашения, размер первоначального взноса, вид валюты, в которой и выдается автокредит по госпрограмме.
Сбербанк России тоже участвует в программе. Он предлагает 2 схемы, среди которых заемщик может выбрать наиболее подходящую:
- Схема «Авто» позволяет взять заем от 45 тыс. руб. до 5 млн руб. при этом сроки будут равны от 3-х месяцев и до 5 лет. Процентная годовая ставка равна 14,5-16%.
- «Авто для клиентов». Такая схема автокредитов дает возможность взять заем на сумму от 45 тыс. руб. до 1 млн руб. срок будет составлять от 3-х месяцев и до 5 лет. Процентная годовая ставка другая, она составит 13,5-15%.
Сбербанк для программы льготного кредитования предлагает ставки, которые зависят от валюты заема, размера первоначального взноса, срока кредитования. Если у клиента хорошая кредитная история, есть карточный пенсионный или зарплатный счет в этом банке, то предлагается скидка процентной ставки в размере 0,5-1,5%.
Автокредит предлагается на приобретение новой и бывшей в употреблении машины, сумма выдается в национальной валюте, в евро, долларах США.
В качестве предмета залога используется приобретаемое имущество, т.е. автомашина.
Схема автокредитования от Русфинанс банк содержит 42 типа займов, сумма на которые может составлять от 50 тыс. до 750 тыс.руб. Только для одной схемы автокредитования есть предложение на сумму до 1 млн руб. Это «Стандартное предложение», которое предлагает сроки кредитования в 1-5 лет, ставка минимальная и равна 6,9%.
