Планирование доходов и расходов при домашних условий. Как заранее планировать семейный бюджет? Способы экономии семейного бюджета и денег: полезные советы. Какой вид семейного бюджета лучше, эффективней? Что нужно учитывать при планировании семейного бюдж

Экономический кризис больно ударил по кошелькам большинства российских семей, поэтому многим пришлось пересмотреть принципы формирования потребностей и планирования бюджета. Кто до сих пор не научился планировать расходы и вести учет потраченных средств, вынуждены сталкиваться с тем, что деньги утекают как вода, крупных покупок не сделано, но уже к концу месяца приходится как манны небесной ждать следующей зарплаты.

При этом 2 семьи, у которых на одного члена семьи приходится приблизительно одинаковый доход, могут жить совершенно по-разному: одни успевают питаться, одеваться и откладывать деньги на черный день, другие жалуются, что наличных не хватает даже на самое элементарное. Так в чем секрет? Опять же – в умении планировать и правильно распределять семейный бюджет.

Не существует единой техники планирования бюджета, их великое множество. Мы ознакомим вас с самыми эффективными и действенными, по мнению экономистов и экспертов.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

1. Средства на продукты.
2. Оплата коммунальных платежей.
3. Отпуск и отдых.
4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

1. Теория Эндрю Тобиаса:

• отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
• откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
• Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

1. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:

• авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
• 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
• 20% закладываются в качестве накоплений.

1. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
2. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
3. Накопления – 10%.
4. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
5. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
6. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Планировать семейный бюджет не просто, принимаясь за дело, ориентируйтесь на такие важные правила:

1. Четко определите цель, зачем вам планировать семейный бюджет.
2. Стимулируйте себя после достижения результата в конце полугодия, года.
3. Планируйте, полагаясь на реалии жизни.
4. Обязательно воспользуйтесь преумножением средств на депозите.

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги - это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать. Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное - не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами. В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Семейный бюджет - вечный спор

Ведение семейного бюджета - это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как "план" и "по факту".

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования "свободных денег". Рекомендуется графу "по факту" ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел "план". Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

"Нет" кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты - это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов - это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все "свободные" деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, - это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета - это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил - и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Вы никогда не задумывались, почему при одинаковых доходах в одних семьях хватает на все, а другие постоянно в долгах и не перестают жаловаться на безденежье? Никакого секрета нет. Нужно уметь не только зарабатывать, но и правильно планировать семейный бюджет.

Можно делать это вместе, а можно возложить ответственность на одного из супругов. Мы расскажем о том, как правильно вести семейный бюджет и контролировать доходы и расходы семьи с помощью таблицы в Excel. А также поделимся еще некоторыми простыми способами.

Для чего и кому нужно планирование

Семейная жизнь - это не только новые обязанности, совместное воспитание детей, но и ведение семейного бюджета . Пускать на самотек этот момент нельзя. Психологи считают, что финансовая часть семейной жизни часто приводит к серьезным разногласиям и даже разводу.

И дело отнюдь не в количестве денег, а в умении обсуждать финансовые вопросы , решать, что и куда потратить и на что отложить.

Ведение семейного бюджета поможет определить самые затратные статьи расходов, научит экономить .

Если вы мечтаете о семейном бизнесе, который перейдет вашим детям, а потом и внукам, семейный бюджет в таблице поможет скопить начальный капитал .

С помощью простых и проверенных методов вы сможете отложить деньги на отдых, выделить средства для ремонта и никогда не будете страдать от недостатка финансов.

Планирование семейного бюджета избавит от необходимости брать кредит или занимать деньги до зарплаты. Ведь дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том насколько правильно тратите деньги.

Почему мужчина игнорирует женщину которая ему нравится? О психологии поведения мужчины в отношениях расскажем .

Для начала вам нужно составить список источников дохода . Чаще всего их два. Это зарплата мужа и жены.

Но те, кому недостаточно средств от зарплаты до зарплаты, сегодня ищут дополнительные источники дохода. Актуально это не только среди мужчин.

Женщины-домохозяйки или в декретном отпуске часто находят для себя дополнительное занятие, которое приносит деньги . Кто-то шьет на заказ, кто-то вяжет, а кто-то предоставляет услуги репетитора.

Мужчины применяют свои умения в ремонтных работах. Автолюбители подрабатывают на станциях техобслуживания или таксуют. В последнее время популярностью пользуется подработка в интернете.

Многие сдают квартиру или комнату в аренду, получая еще один дополнительный доход. Список источников дохода составлен. Переходим к расходам. Их список будет значительно длинней. Но не спешите отчаиваться.

Главное, ничего не упустить. Это поможет увидеть реальную картину и понять, куда уходит большая часть заработанных денег, и как можно это исправить.

Список расходов семейного бюджета будет выглядеть таким образом:

• обязательные расходы;
• питание;
• забота о себе;
• автомобиль;
• саморазвитие;
• отдых;
• развлечения;
• товары для дома;
• непредвиденные расходы;
• сбережения на бизнес, пенсию, осуществление мечты.

Рассмотрим каждый из этих пунктов. К обязательным расходам относится оплата коммунальных услуг. Это квартплата, интернет. Если вы брали кредит на квартиру или авто, ежемесячные выплаты также в статье обязательных расходов. Если у вас есть дети, тогда список пополнят расходы за детский сад или школу.

Питание - еще одна статья затрат , без которой не обойтись. Можете выделить определенное количество средств на продукты и совершать закупки 1-2 раза в неделю. Удобно, когда составлено меню на месяц.

Это потребует немало времени, но вы сразу увидите, сколько денег необходимо на продукты на ближайшие недели. Планируя эту статью расходов, не забудьте учесть возможные праздники или приемы гостей.

Автомобиль - это не только удобно, но и затратно. Если мама - главный экономист по продуктам, то автомобильные дела - папина стихия. Мужчины знают, что мало заправить авто. Его еще нужно помыть, время от времени ремонтировать, менять шины по окончании сезона, платить страховку и налоги.

Если заправка авто требуется постоянно, то остальные статьи расходов можно распределить на год. К примеру, в январе оформлять страховку, в феврале пройти техосмотр, в августе заплатить налоги и так далее.

Одежду, посещение спортзала, салона красоты можно отнести в пункт, посвященный заботе о себе. Здесь же будут медицинские расходы на регулярный медосмотр, посещение стоматолога.

Если болезнь может настигнуть неожиданно, то покупку одежды реально спланировать. Советуем покупать качественные вещи , которые хорошо комбинируются между собой. Здесь работает правило лучше меньше, да лучше.

Можно сэкономить на спортзале , если рядом с домом есть стадион. Покупка тренажера - хорошая инвестиция в здоровье. Но практика показывает, что большинство людей активней занимаются в компании единомышленников, чем дома в гордом одиночестве.

Исключать из списка посещение салона красоты не стоит. И речь необязательно о дорогих процедурах. А об элементарной стрижке, маникюре, педикюре.

Товары для дома - это еще одна категория, в которой мы записываем расходы на бытовую химию, ремонт, мебель, текстиль. Порошки, шампуни, гели для душа можно закупить на несколько месяцев вперед. С учетом предыдущих покупок можно позволить себе обновить мебель или поменять обои.

Саморазвитие - этот пункт важен не только для школьников и студентов. Мы молоды, пока имеет желание учиться новому.

Чтоб достигнуть желаемых высот на работе и просто быть интересным собеседником, авторитетом для своих детей, важно развиваться, посещать курсы, тренинги. Сюда же входит покупка новых книг, интересных журналов.

Наверняка дети посещают кружки или секции , за которые тоже нужно платить ежемесячно, занимаются с репетитором или участвуют в соревнованиях.

Отдых и развлечения - самая приятная часть расходов. Полагаясь на опыт прошлых сезонов и благодаря работе турагентств можно заранее знать, сколько денег необходимо для отдыха. Развлечения помогают расслабиться, приятно провести время и вдохновиться, получить удовольствие. Сюда можно отнести посещение ресторана, кино, театра, концертов и даже кофейни.

Чтоб не быть застигнутым врасплох непредвиденными расходами, вносим в список категорию «Разное». Сюда вписываем расходы на подарки. Никто не застрахован от непредвиденных происшествий.

Если вы планируете скопить деньги на свой бизнес или собрать пенсионные сбережения, внесите в список расходов семейного бюджета отдельную статью. Сюда можно откладывать определенную сумму ежемесячно.

Составление в Excel с автоматическим подсчетом

Можно записывать все доходы и расходы в блокнот, а можно воспользоваться таблицей Excel. Это очень удобно. На экране вы увидите все составляющие семейного бюджета и обязательные затраты на год, сможете контролировать потраченные средства.

Чтоб не иметь дела с формулами, проще всего скачать уже готовую таблицу и добавить свои статьи расходов, углубить и детализировать при необходимости.

В Excel уже есть готовые шаблоны для ведения учета семейного бюджета. Чтоб выбрать подходящий:

• Открываем таблицу Excel.
• В левом верхнем углу выбираем команду «Создать».
• Переходим в категорию «Бюджеты».
• Выбираем «Семейные бюджеты».

Перед нами появится несколько шаблонов, среди которых находим подходящий.

Вот как правильно составить таблицу расходов и доходов семьи в Excel на месяц для ведения семейного бюджета:

По сути, все шаблоны работают по одному принципу , но отличаются по дизайну. Плановые затраты устанавливаются в начале месяца, фактические - в конце. В отдельном столбце вы увидите разницу. Кроме суммы, есть и пиктограмма, которая покажет, уложились вы в запланированный бюджет или нет.

Заполнять таблицу лучше регулярно, к примеру, в конце каждого дня. Ячейки с крупными суммами можно окрасить в яркий цвет, чтоб в конце месяца видеть, с чем связаны самые крупные затраты.

Еще несколько советов о том, как правильно планировать семейный бюджет, рассчитать доходы и расходы и распределить их на месяц с помощью таблицы, а также подробную схему для его расчета найдете в этом видео-уроке:

Контролируя финансы, у вас не возникнет необходимости брать взаймы , вы всегда найдете средства для отдыха с семьей, а непредвиденные ситуации не застанут врасплох. Вести бюджет - это не только удобно, но и выгодно для всей семьи.

Начну одну из наиболее важных тем в области управления домашними финансами – планирование семейного бюджета . И сегодня расскажу о том, для чего необходимо планировать семейный бюджет, и как планировать семейный бюджет : что включает в себя сам процесс планирования.

Сразу необходимо отметить, что процесс планирования семейного бюджета гораздо сложнее, чем ,

Прежде всего потому, что в формировании и расходовании средств бюджета семьи участвуют два человека, между которыми могут возникать всевозможные разногласия. Кроме того, складывается из доходов и расходов одного человека, а – из двух доходных и четырех расходных статей.

Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения доходов семейного бюджета в расходы, источников формирования бюджета (пассивов) в денежные и материальные активы семьи.

Рассмотрим основные преимущества планирования семейного бюджета .

1. Планирование семейного бюджета повышает финансовую дисциплину в семье, делает финансовые потоки контролируемыми и управляемыми;

2. Планируя семейный бюджет, вы сможете использовать имеющиеся финансовые ресурсы (доходы семейного бюджета) более эффективно;

3. Планирование семейного бюджета существенно предотвращает возможные ссоры и в семье.

4. Планируя семейный бюджет, вы сможете быстрее , если таковые у вас имеются, расширить денежные активы семьи, создав , и .

5. Планируя семейный бюджет, вы сможете быстрее достигать поставленных .

Обобщив все вышеуказанные преимущества, можно сказать, что планирование семейного бюджета позволяет улучшить финансовое состояние семьи за счет максимально эффективного использования имеющихся финансовых ресурсов.

Надеюсь, вы прониклись всей важностью этого необходимого для каждой семьи мероприятия. Теперь рассмотрим, как необходимо осуществлять планирование семейного бюджета, что должен включать в себя этот процесс.

Как планировать семейный бюджет?

1. Лучше всего, если в процессе планирования будут участвовать оба супруга. Если же распорядителем семейного бюджета будет выступать только один из них, второй должен ему безоговорочно доверять.

2. Начинать планирование семейного бюджета следует с проведения анализа доходов и расходов предыдущих периодов (например, последних трех месяцев). То есть, сначала необходимо получить определенную картину нынешнего финансового состояния семьи, а затем на основе этого планировать бюджет с целью оптимизации и улучшения имеющихся показателей.

3. Планировать семейный бюджет лучше всего на месяц, так как этот период обычно совпадает с периодом поступления доходов.

4. Сначала необходимо запланировать доходы из всех источников формирования семейного бюджета, затем – расходы.

5. Планируя расходы семейного бюджета, следует сразу же разделять их на 4 категории: расходы на семью, расходы на детей, личные расходы мужа и личные расходы жены, а затем отдельно планировать каждую из категорий, оптимизируя расходы .

6. Думая о том, как планировать семейный бюджет, в первую очередь следует выделять средства на погашение долгов и кредитов (если таковые имеются), затем – на создание резервов, сбережений, капитала, и только потом – на текущие нужды семьи. В противном случае финансовое состояние семьи будет “топтаться на месте”, а может даже и ухудшаться.

7. После того, как семейный бюджет запланирован, можно приступать к реализации намеченного плана. Чтобы контролировать выполнение запланированного бюджета, следует регулярно вести учет домашних финансов: систематизировать, записывать и подсчитывать ежедневные доходы и расходы семейного бюджета. Этот процесс можно осуществлять как просто на бумаге, так и при помощи стандартных компьютерных приложений или специализированных программ для ведения домашней бухгалтерии, а также онлайн сервисов учета домашних финансов.

8. По окончанию отчетного периода (месяца), используя данные домашней бухгалтерии, следует проанализировать, насколько точно выполнен запланированный бюджет. Если доходы семейного бюджета оказались больше запланированных, а расходы – меньше, то бюджет можно считать перевыполненным. Если же наоборот – недовыполненным. В этом случае необходимо проанализировать, что послужило причиной недовыполнения плана доходов и расходов и учесть эти ошибки при планировании семейного бюджета на следующий период.

9. После проведения анализа запланируйте семейный бюджет на следующий период с учетом всех ошибок прошлого периода.

10. Даже когда вы увидите определенные результаты планирования семейного бюджета, ваше финансовое состояние начнет улучшаться, ни в коем случае не прекращайте начатое дело. Хороших результатов можно достичь только если думать как планировать семейный бюджет постоянно.

В принципе, для начала все. Теперь вы имеете определенное представление о том, что включает в себя планирование семейного бюджета и как планировать семейный бюджет. Этот процесс может показаться сложным и непонятным разве что поначалу. Попробовав, вы поймете, что ничего сложного в планировании семейного бюджета нет, в скором времени все действия вы будете совершать уже абсолютно автоматически, это станет вашей , а достигнутые результаты будут служить хорошей мотивацией для продолжения этого необходимого процесса.

Помните о том, что контролируемые финансовые потоки всегда работают эффективнее, чем неконтролируемые, и улучшить свое финансовое состояние при неизменных внешних факторах можно только самостоятельно обучившись финансовой грамотности и начав управлять домашними финансами.

В дальнейшем на я опишу отдельные процессы планирования семейного бюджета и ведения учета домашних финансов более подробно. Следите за новыми публикациями!

Обновлено: 2019-5-18

Олег Лажечников

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

Плюсы

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
• Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
• Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
• Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
• Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
• Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Минусы

Их (для меня) гораздо меньше.

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
• Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как вести семейный бюджет

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

• Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
• На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
• Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
• Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
• Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
• Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
• Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
• Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% — это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом ( , Дзен-мани , Monefy и тд).

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.

Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 68)

Комментарии (130 )

Ася

Aleksey

Григорий

Валеирй

Сашенька

Mariia

Светлана Билецкая

Юрий

Сергей

Ринат

Mary

alostraelia

Marta

AndreyShaD

Ева Икс

Антон

Дмитрий

Марина

Елена

Dim Yanush

Владимир Переседов

nata_li

4polinka

Слава

Ирина

Марина

Ксюша

Вадим

Вадим

Abu_Zabado

ivvva

Tannchen

Snail

Loving030587

Дмитрий

Философ

Наталья

RivNN