Как откладывать деньги и не тратить их. Как быстро накопить деньги: способы быстро собрать какую-то сумму. Ведение учета доходов и расходов

Исследования показывают, что лишь четверть россиян формируют сбережения. Почему не копят остальные 75%? Нечего откладывать из-за низких доходов? Не думают о завтрашнем дне? А может, просто не знают, как правильно копить деньги и с чего начать?

Принципы сбережения

Перед тем, как приступить к созданию накоплений, нужно усвоить несколько принципов.

Денег много не бывает

Некоторые отказываются от «копилки», потому что ждут, пока уменьшатся расходы или вырастут доходы. Человек думает: «Выплачу кредит (закончу платное обучение, съезжу в отпуск, сделаю ремонт, найду высокооплачиваемую работу) и начну».

Этого не произойдет. Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.

Начинайте копить сегодня, иначе еще долгие годы будете «дожидаться понедельника».

Сила – в знаниях

В России культура правильного распоряжения средствами отсутствует из-за недостатка информации, в свою очередь обусловленного советским прошлым. Если бы во всех школах и университетах ввели специальные предметы, разъясняющие основы экономики, учета, денежного планирования, то финансовая грамотность населения была бы несравненно выше. Люди бы совершали меньше бездумных трат, реже оформляли непосильные кредиты и умели бы сберегать .

Но раз никто не научил, придется учиться самостоятельно. Начните с книги Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Вы не найдете в ней инструкций и формул, это сборник притч. Однако книга многое меняет в голове, поэтому хороша для новичков. После этого можно переходить к конкретике.

Конкретика найдется в книгах «Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала» (автор – В.С. Савенок) или «Десять способов стать богаче. Личный бюджет» (авторы – С. Шевцова, М. Горба). Легким и доступным языком эти книги учат финансовым терминам и подробно объясняют, что и как нужно делать, чтобы грамотно распорядиться доходами, создать накопления, предусмотреть финансовые риски и приумножить состояние.

Детям можно предложить книгу «Дети и Деньги» Евгении Блискавки. Книга не только повествует о том, как распоряжаться личными средствами, но и учит различать необходимые и второстепенные траты, а также понимать ценность денег.

Сам факт прочтения любых книг не сделает вас экономнее или богаче. Не будет так, что сегодня вы прочитали советы, и завтра же финансовое состояние изменилось к лучшему. Чтобы научиться копить деньги, необходимо воплотить полученные знания в жизнь, а это требует терпения, самодисциплины и усилий.

Если с этим пунктом трудно, прочтите «Путь к финансовой независимости» Б. Шефера. В книге предлагается много тестов и опросников для определения собственного отношения к финансам и выявления проблем, мешающих улучшить благосостояние.

Воспитывайте себя

Необходимо выработать особое отношение к капиталу. Например, если используете принцип «живем один раз», то сложно будет заставить себя копить деньги.

Также многие придерживаются стиля «от зарплаты до зарплаты», даже если зарабатывают достаточно. Занимают до зарплаты, оплачивают счета с зарплаты, откладывают покупки до дня зарплаты. Наконец, тратят почти всю эту зарплату в первые три дня после ее перечисления, а затем ждут следующей получки.

Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами. Вы удивитесь, но второй вариант встречается не реже первого.

Обратите внимание

Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами.

На чем можно экономить

Экономить деньги – не значит отказывать себе во всем. Достаточно найти менее дорогие аналоги привычных товаров и «знать места». Например, крупные гипермаркеты часто имеют собственную торговую марку, продукция которой стоит значительно дешевле. Только учтите, что ломать привычки – тяжело психологически. Решите, какая из зол меньшая: иногда лучше переплатить, нежели потерять ценные нервные клетки.

В тех же гипермаркетах часто проводятся акции. Например, если по четвергам предоставляются скидки на чай и кофе, то закупайте эти продукты в четверг.

Или магазин может дешево распродавать продукцию, срок которой вскоре истекает. В этих товарах нет ничего плохого, если только вы не планируете закупить продукты впрок.

Наконец, вспомните о существовании интернет-магазинов – многие вещи в них стоят дешевле, чем в обычных.

На чем нельзя экономить

Барон Ротшильд говаривал: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».

Нужно чувствовать, на чем можно сэкономить, а на чем – нет. Средство для чистки сантехники может стоить 50 рублей, а может 200 рублей. Дешевое средство подчас не хуже дорогого, ведь переплата за бренд может достигать 75% стоимости товара.

Другое дело, если вы покупаете смеситель для раковины. Вы можете приобрести «полупластмассовый» смеситель за тысячу рублей, а можете купить качественный за три тысячи рублей. Но дешевый смеситель придется менять раз в несколько месяцев, а более дорогой прослужит несколько лет.

Расставляйте приоритеты и думайте наперед.

Как начать

Просто начните

Начинать – это самое сложное и одновременно простое. Помните сказку Льюиса Кэрролла «Алиса в Стране Чудес»? Там есть интересный эпизод: во время судебного заседания карточный Король просит Кролика прочитать стихи. Кролик спрашивает: «С чего начинать, Ваше Величество?», на что Король невозмутимо отвечает: «Начни с начала».

Обратите внимание

Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.

Просто начните копить. Большинство финансовых консультантов советуют ежемесячно откладывать 5-10% от заработка. 5% – это не много даже при маленькой зарплате. В дальнейшем вы сможете увеличить суммы, а сегодня пусть это будут 5-10%.

Зарабатываете 20 000 рублей? Значит, после получения денег сразу отправляйте тысячу рублей в кубышку. Можете отложить две тысячи – откладывайте две. Мало? Ничего страшного, на первом этапе главное – выработать привычку.

Пусть сумма незначительная, но эта тысяча рублей должна стать обязательным ежемесячным «платежом» в ваш личный «сберегательный фонд». Как кредит, как коммуналка, как покупка хлеба – нельзя пропускать эти платежи.

Затрудните себе доступ к накоплениям

Начали копить? Замечательно! Теперь нужно сделать так, чтобы доступ к накопленным деньгам требовал времени и усилий. Совет старый, но действенный, однако выполнить его сегодня трудно.

В частности, теперь недостаточно «запрятать» деньги на банковский счет, а платежную карту зашить в подкладку сумки. Развитие интернет-банкинга, онлайн-магазинов и мобильных приложений максимально облегчили распоряжение денежными средствами, поэтому придется применить фантазию.

Скажем, поместите в дальний ящик сим-карту номера телефона, привязанного к банковской карточке . В большинстве случае при оплате картой через интернет требуется ввести одноразовый пароль, высылаемый в виде СМС. Пока найдете нужную сим-карту, выключите телефон, извлечете одну «симку», вставите другую, включите телефон и дождетесь загрузки, пройдет время.

Если покупка в действительности бесполезная, то вам банально будет лень проделывать эти манипуляции, и деньги останутся при вас. Если же вы сочтете расходы нужными, то все равно у вас будет время, чтобы еще раз об этом подумать.

Или копите с помощью банковского вклада, который допускает пополнение , но запрещает частичное расходование средств. Желательно, чтобы доходность выбранного депозита была высокой, чтобы было жаль терять начисленные проценты при досрочном снятии денег.

Сам себе экономист и бухгалтер

Доходы и расходы должны планироваться и учитываться. Лучшего способа распоряжения капиталом еще не придумали.

Если начнете планировать расходы, это предотвратит ненужные покупки и позволит внести в статью расходов создание накоплений.

Если начнете учитывать расходы, то, во-первых, наконец-то узнаете, куда уходят ваши финансы. Во-вторых, когда вы увидите, какие большие суммы расходуете нерационально, получите серьезный стимул избавляться от лишних трат. В-третьих, без учета произведенных расходов сложно планировать будущие траты.

Для учета можно использовать простую тетрадь, ручку и калькулятор, но это неудобно. Дело пойдет проще и быстрее, если воспользоваться специальными программами для ведения домашней бухгалтерии.

Не пугайтесь названия! Программы созданы не для профессиональных бухгалтеров, а для обычных людей, поэтому интерфейс интуитивно понятен. Ваша задача – вносить расходы по категориям, остальное программа сделает сама.

Такие программы могут быть бесплатными (DomEconom, Personal Finances, Домашние финансы) и платными («Домашняя бухгалтерия», «Семейные финансы», WinBlack Pro). Есть версии для ПК и для мобильных устройств.

Если дружите с таблицами Excel, то сумеете составить подобную программку самостоятельно.

Только учтите, что в этом деле нет мелочей. Если начали считать расходы, извольте включать в расчет каждый рубль. Собирайте чеки, запоминайте суммы, а в конце дня фиксируйте их. Не пренебрегайте мелкими тратами (25 рублей за жвачку, 30 рублей за маршрутку, 50 рублей за газету), потому что их общая сумма по итогам месяца может оказаться внушительной.

Наличные – наши лучшие друзья

Чаще пользуйтесь наличными. Серьезно. Совет кажется старомодным, вредным, неудобным, но доказано: человек склонен тратить больше при безналичных расчетах.

Если покупка оплачивается банковской картой, то возникает чувство, будто деньги не потрачены. В особенности это характерно для кредиток: собственные средства вроде как остались нетронутыми, а то, что позже придется вернуть банку потраченную сумму с процентами, редко кто задумывается.

Если же вы перед тратой подержите денежки в руках, посчитаете их и своими глазами пронаблюдаете, как они покидают вас, то четко ощутите, что располагаемая сумма уменьшилась, и лишний раз задумаетесь о целесообразности покупки.

Списки и конверты

Продолжая тему ограничений, можно посоветовать несколько трюков, отучающих тратить больше, чем запланировано.

Например, запретите себе посещать магазины без списка покупок. Сначала составляете список, затем подсчитываете сумму и берете с собой денег ровно столько, сколько нужно. Накиньте «на всякий случай» рублей 200-300, но не больше!

Еще вариант: получив зарплату, разделите имеющиеся деньги на четыре части и сложите в разные конверты. Смысл в том, чтобы каждую неделю тратить не больше средств, чем есть в одном конверте. Ах, да! Перед разделением на конверты не забудьте отложить 5-10% в надежное место. Ведь мы собираемся копить, правильно?

Определите цели и сроки

Если доход невысок, и откладывание сбережений непременно означает сокращение запросов и отказ от некоторых удовольствий, обязательно определите размер сберегаемой суммы и срок, в течение которого вы готовы «потерпеть». Нужны временные ограничения и хороший стимул, иначе никаких нервов не хватит.

Наверняка у вас есть цели, ради которых вы решили откладывать средства (крупная покупка, оплата отдыха). Если ничего такого не планируете, что маловероятно, то никогда не помешает накопить на «черный день» – на случай этого ужасного дня рекомендуется иметь в запасе сумму, эквивалентную средней сумме ваших расходов за полгода.

Вывод

Принципы создания накоплений просты, но придерживаться их сложно. Не откладывайте в долгий ящик. Дождитесь ближайшей зарплаты и сразу отложите 10%. То же самое сделайте со следующей зарплатой. Дальше будет проще.

Читайте по теме

Стоит ли открывать вклад

Проценты по вкладам не всегда перебивают ставку инфляции, но и это лучше чем ничего. Стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты, для того чтобы сберечь свой капитал?

Чтобы накопить определенную сумму, например, для совершения дорогостоящей покупки, необходимо позаботиться о сбережении имеющихся денег. Ведь, как показала практика, сложно не заработать, а сохранить средства. При наличии достаточно крупной суммы человек начинает тратить деньги необдуманно, не достигая при этом поставленной цели. Чтобы приобрести дорогостоящую вещь, о которой вы так давно мечтали, рекомендуется придерживаться некоторых правил. Специалисты дают несколько советов, как нужно заботиться о сохранности своих денег.

7 практических советов как накопить нужную сумму денег. Пошаговая инструкция

1. Чтобы какое-то время собирать деньги, нужно знать точную сумму, которая вам необходима на долгожданную покупку.

Рекомендуется тщательно обдумать сумму, которую реально можно откладывать каждый месяц. При этом нужно понимать, что жить в таком режиме придется не один месяц, поэтому экономия не должна оказывать серьезный вред семейному бюджету. Вряд ли стоит месяцами голодать, чтобы купить новый телевизор. Однако стоит помнить, выбирая минимальную ежемесячную сумму, вам долго придется достигать своей цели.

Если взносы будут слишком завышены, имеется риск того, что вы просто не сможете собрать необходимую сумму в запланированный срок. Залогом успеха в этом деле является именно правильное определение ежемесячной суммы. Для максимально точных расчетов необходимо учитывать не только свои доходы, но и все ежемесячные расходы.

Имея постоянную заработную плату, откладывать рекомендуется какую-то определенную сумму. Но как быть при ведении собственного бизнеса, ведь в этом случае ежемесячные доходы существенно различаются между собой? В такой ситуации специалисты рекомендуют откладывать определенный процент от суммы дохода.

2. Когда человек понимает, что ему сложно собрать запланированную сумму, он просто уменьшает ее.

Конечно, это выход из ситуации, однако вряд ли удастся собрать что-то существенное, если постоянно использовать этот способ. Специалисты рекомендуют забыть об этом, ведь только так вы сможете собрать существенную сумму, которая необходима для запланированной покупки.

Безусловно, исключением здесь являются заболевания, утрата работы и некоторые другие форс-мажорные обстоятельства, при которых просто необходимо отказаться от заданной цели.

Если вы решили собрать деньги, нужно помнить, что понадобится проявить силу воли. Ведь часто человек находит множество оправданий, когда тратит собранные средства не по назначению. Например, нужно будет отказаться от покупки нового телефона, ведь, пока не достигнута поставленная цель, можно походить и со старым. Избавив себя от ненужных растрат, вы обязательно соберете запланированную сумму.

3. Откладывать деньги стоит ежемесячно. Вряд ли получиться добиться поставленной цели при отсутствии регулярного пополнения сбережений.

Можно смело сказать, что регулярность взносов является основой этого нелегкого дела. Однако не стоит заранее огорчаться. Нужно понимать, что потерпеть придется месяц-другой. Затем такие действия станут привычкой, поэтому вы без проблем каждый месяц сможете пополнять свои запасы.

4. Не нужно всем рассказывать о том, что вы собираетесь сделать серьезную покупку.

Многие пренебрегают этим достаточно важным правилом. И проблема заключается вовсе не в том, что злоумышленники могут овладеть вашими сбережениями. Не стоит забывать о том, что в окружении каждого человека есть люди, которым всегда не хватает денег. Узнав о том, что у вас имеются какие-то сбережения, кто-то обязательно попросит в долг. Достаточно часто возврата долгов приходится ждать слишком долго. Если с подобной просьбой обратится близкий человек, вряд ли получится ему отказать. Безусловно, помогать окружающим нужно, но, возможно, при этом вам придется отказаться от заданной цели. Поэтому в этом деле хвастовство и лишние разговоры не нужны. Деньги любят тишину - об этом знают все финансово успешные люди.

5. Текущие расходы не должны затрагивать ваши сбережения.

Главной ошибкой является то, что люди берут из своих сбережений определенную сумму, рассчитывая вернуть ее в скором времени. Со временем это входит в привычку, да и вернуть деньги не всегда получается. Так можно потратить все свои сбережения. Нужно представить себе, что этих денег у вас просто нет. А мелкую покупку, на которую сейчас не хватает денег, можно отложить до следующей зарплаты.

6. Крупные купюры, в которых вы будете хранить свои деньги, обеспечат их максимальную сохранность.

У вас не будет соблазна взять небольшую сумму на мелкие расходы. Если вы уже собрали достаточно крупную сумму, для большей надежности можно доверить свои деньги банку. Финансовая организация защитит ваши сбережения не только от растрат, но и от инфляции.

7. Пользоваться картами рассрочки или кредитными картами с большим льготным беспроцентным периодом и кэшбеком.

Это позволит покупать товары тогда, когда они необходимы. Особенно актуально в то время, когда все товары быстро дорожают и не имеет смысла ждать и копить.

Рекомендуем обратить внимание на такие карты рассрочки как и . Отзывов по этим картам очень много и в основном положительные, что говорит о том, что они действительно помогают сберегать ваши средства и выручают в то время, когда нет лишних денег здесь и сейчас.

Я написал этот пост по одной простой причине – мне интересно было почитать, что на эту тему пишут другие люди, и я это сделал. Такого бреда я не видал давно. Неудивительно, что ни у кого нет денег, и народ разбирает кредиты в банках по безумным ценам.

Чтобы накопить денег, варианты были разные. Одни говорят, что надо откладывать их в недоступное место и подкрепляют советом – откладывать надо стараться, как можно больше. Другие предложили точную цифру 10% от дохода. Как будто человек, который тратит много, должен подпрыгнуть сейчас перед экраном и закричать: “Ура! Я понял! Чтобы накопить деньги, их надо откладывать точно по десять процентов! А, я-то дурень, откладывал по 12 … Секрет финансовой независимости найден!”.

Третьи предложили места, куда складывать накопленное (ужас, звучит прямо как “награбленное”), начиная от глиняного поросенка и заканчивая брокерским счетом в банке…

Чушь собачья! Давно пора прозреть. Люди не могут скопить деньги не из-за того они не знают по сколько откладывать или куда их класть, а из-за того, что у них отношение к деньгам неправильное. Надо не варианты предлагать, а подход менять. Куда девать рубли или доллары, в какой валюте копить и по сколько процентов откладывать – это как рассказывать больному, чем он должен заняться, сразу после того, как он выздоровет.

Я ни в коем случае, не собираюсь говорить в этой статье о и других качествах, которые определенно важны для в любой области. Речь пойдет только о деньгах и понимании денег. Как только вы поймете деньги, они сами начнут копиться, без финансового мазохизма, аскетизма и лишений длинною в жизнь.

Чтобы накопить денег, надо следовать трем простым правилам.

1. Платите себе первому

В этом отношении пример надо брать у государства. Крупнейшие в мире денежные машины думают так: “Сначала заплати мне налоги, а с тем что осталось, делай что хочешь”.

Чтобы накопить денег, надо платить себе первому.

Проведем параллели с тем, что вы уже знаете. Мы говорим “время – деньги”.

Главный принцип тайм менеджмента – это делать главные вещи первыми. Не те которые просятся громче, а те которые важнее. То же самое правило, применимо и к деньгам – главное, первым делом – платите себе первому. Вы должны быть для себя главнее.

Все ваши счета, оплаты услуг и покупки сами собой урегулируются, если вы сначала отложили деньги, а потом приступили к растрате того, что осталось. Вам даже не придется вести сложную бухгалтерию и заниматься мелочевкой типа “ ” (эту поговорку, я особенно не люблю, потому, что она даже в расчет не берет самый ценный ресурс – время).

Следуя этому правилу, вы сможете освободить свой разум от мыслей “как скопить денег”, держа при этом кошелек закрытым .

2. Планируйте свои расходы

Спонтанные покупки занимают большую часть расходов людей склонных к расточительству. У нас у всех есть свои слабости и многие из нас пытаются латать дыры в голове, бросаясь деньгами во все стороны. В каком нормальном состоянии человек может потратить пол месячной зарплаты на босоножки, которые так соблазнительно красовались для нее на витрине? А нельзя было купить те же босоножки, на распродаже или во время приятного шопинга во время отпуска в два раза дешевле? Или еще лучше – купить другие и поехать на сэкономленные деньги и в отпуск.

Теперь о скидках. Их тоже надо понимать правильно. Возьмем как пример сайты biglion, bigbuzzy, kupikupon и другие помощники сэкономить деньги. Да, они позволяют тратить заметно меньше, но совершенно не экономят вам ваши рубли. Люди покупают там не то что им нужно, а то, что продается. Т.е. вы бы вообще бы не потратили ни копейки, если бы не увидели этой распродажи. Вам все там вдруг становится внезапно надо. Вы вдруг осознали, что без массажа горячими камушками вам уже не дотянуть до конца недели! Или вам срочно нужно прокатиться 50 кругов на картинге! Если бы этих распродаж не было, вы бы не потратили ни копейки вовсе.

Мы можем проводить часы в раздумьях, где нам купить что-то подешевле, но и на минуту не задумываемся, так ли нам это вообще нужно покупать .

3. Не говорите никому, что вы копите деньги

Деньги нужны всем. Люди, которые бедны, стараются выжить. А те, кто нам кажется богатым, сравнивают себя с теми, кто еще более богат и гонятся за ними, работая с утра до ночи.

При этом люди будут использовать всю свою находчивость, чтобы получить больше денег и при меньших усилиях. А что может быть проще, чем “взять взаймы” до лучших времен или попросить вас купить им какую-то безумно понадобившуюся вещь.

У них включается поразительно (сознательное или подсознательное), когда они положили глаз на ваши деньги. И не дай бог, вам бороться с чьей-то подсознательной, врожденной креативностью по добыванию из вас денежных средств. Бой будет неравный – у них причин, по которым вы должны им дать деньги, будет больше, чем цифр в номере вашего банковского счета.

Упростите себе жизнь. Просто не говорите никому, что вы копите деньги.

В исследовании американских миллионеров было обнаружено, что они не ходят по дорогим ресторанам, не тратят больше $300 на часы и живут в обычных районах. Их окружение даже не знает, что они богаты. Даже их дети не знают сколько у них денег – что, кстати, может быть важнее всего.

Если у вас когда-нибудь возникнет вопрос “как накопить денег” или вас кто-нибудь спросит об этом, не ломайте голову. Помните – есть три простые правила. А если вы можете их назвать в 4 часа утра, когда вас в пьяном виде разбудит уборщица в баре, то вы действительно готовы строить свою финансовую независимость.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеем смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.