Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор. Банки-пылесосы работают под прикрытием центральных банков Кто такие отец и сын Хотины

Объединением всех банков «Открытия» его владельцы «прикроют» вывод активов и вероятный «распил» 50 млрд.руб.?

После того, как президент и крупнейший акционер «Открытия холдинга» Вадим Беляев сообщил об объединении банков группы «Открытие», эксперты заговорили о сложном положении дел в этой финансовой структуре.

Впрочем, даже Беляев, владеющий 28,6% акций «Открытия холдинга», не может скрывать острый кризис, поразивший эту финансовую группу. В частности, Беляев не исключил, что после объединения основных активовпоследует сокращение штата сотрудников банковской группы до 20% .

Эксперты предполагают, что у хозяев «Открытия» просто нет возможности платить всем своим подчиненным, а объединение банков – это лишь предлог, чтобы уволить одну пятую часть рабочих.

Какие банки «сольются»?

В настоящее время в банковскую группу «Открытие» входят банки: ФК «Открытие» (по итогам 2015 года 2,95 трлн руб. активов), ХМБ «Открытие» (504 млрд руб. активов) и «Траст» (248,1 млрд руб.). На санацию «Траста» (идет с декабря 2014 года) «Открытие» получило 127 млрд руб.

Процесс объединения банков может пройти уже в 2016 году. Акционеры «Открытия» заявляли летом 2015 года, что планируют присоединить «Траст» к розничному «ХМБ Открытие» и отказаться от бренда «Траст», в связи с чем в октябре S&P понизило рейтинг «ХМБ Открытие».

Аналитики агентства указали, что из-за присоединения «Траста» потенциальная поддержка «ХМБ Открытие» со стороны материнского банка «ФК Открытие» может быть ограничена.

Похоже, что теперь в планах хозяев «Открытия» наметились изменения, так как, по данным СМИ, «Траст» не станет частью нового «объединенного» банка.

50 миллиардов для «распила»?

Как уже отмечалось выше, ранее Центробанк выделил на санацию банка «Траст», которую проводит «Открытие», 127 млрд руб. , а затем банк «Траст» внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности.

При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда «Траст» уже был подконтролен «Открытию». Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации «Траста». Все это говорит о том, что, возможно, топ-менеджеры «Открытия» могут банально «пилить» деньги, выделенные на санацию «Траста».

Более того, в конце декабря 2015 года холдинг «Открытие» обратился за дополнительным кредитом на санацию банка «Траст». На покрытие разросшейся в ходе санации дыры (по мнению банка-санатора — прим.ред.) потребуется еще около 47 млрд руб. (в добавок к уже полученным 127 млрд руб – прим.ред.)

Именно такой запрос банк «Открытие» послал в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но окончательное решение за ЦБ. Если холдинг получит эту сумму, «Траст» станет рекордсменом среди частных банков по затратам на санацию.

Эксперты не исключают того, что эти почти 50 млрд руб. тоже могут быть подвергнуты «распилу». Кстати, если деньги из «Траста» были выведены в «головные банки» группы «Открытие», то с помощью грядущего объединения хозяева финансового холдинга вполне могут скрыть этот «распил».

Кстати, в конце декабря 2015 года появилась информация, что ЦБ может передать «Траст» на санацию другому банку. Похоже, что в ЦБ уже окончательно перестали доверять «Открытию».

Катастрофическое падение прибыли

О кризисе в «Открытии» заговорили еще в конце января 2016 года. Именно тогда стало известно, что чистая прибыль банка «ФК Открытие» (головного банка группы) за 2015 год сократилась более чем в шесть раз – до 2,3 млрд руб. против 14,6 млрд годом ранее.

Также известно, что к декабрю 2015 года банк «ФК Открытие» привлек валюту разной срочности по операциям репо с ЦБ более чем на $15 млрд (свыше 1 трлн руб. на конец декабря, или более 35% активов).

А вот дочерний банк «ФК Открытие» – «ХМБ Открытие» закончил 2015 год с чистым убытком в 21 млрд руб. против прибыли в 0,9 млрд годом ранее согласно РСБУ. Обрушение доходов «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» свидетельствует о том, что финансовая группа «Открытие» находится в кризисном состоянии.

Лицензию отзовут вслед за депозитами?

В конце 2015 года в экспертной среде начались разговоры о том, что вскоре у банков группы «Открытие» может быть отозвана лицензия. Это мнение подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года.

Все дело в том, что в октябре 2015 года банки группы «Открытие» – «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц. Львиная доля оттока – из головного банка группы, «ФК Открытие»: за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.). В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.

«Банк-пылесос»

На фоне катастрофического уровня падения чистой прибыли и роста чистого убытка банки, входящие в финансовую группу «Открытие», продолжают весьма активно накапливать вклады граждан.

Так, к примеру, в 2015 году объем депозитов в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а «просрочка» по кредитам организаций – 11,76.

Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как «ХМБ Открытие», которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть «банками-пылесосами».

Похоже, что в «ХМБ Открытие», как и в любом другом «банке-пылесосе», старым вкладчикам, по сути, платятся высокие проценты за счет привлечения новых вкладчиков. Однако рано или поздно подобные «банки-пылесосы» «лопаются», словно финансовые пирамиды (типа легендарной МММ Сергея Мавроди).

Активы «на выводе»?

Теперь стоит задуматься над тем, кто же стоит за всеми махинациями в «Открытии»? Напомним, что акционерами «ФК Открытие» являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД «Капитал» (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ «Лукойл-гарант» (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами «ФК Открытие» были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава «Роснано» Анатолий Чубайс. Они стояли у истоков создания банка «ФК Открытие», а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы. Сейчас считается, что именно Беляеву принадлежит реальный контроль над финансовой группой «Открытие».

Поговаривают, что «команда Беляева» весьма активно выводит финансы из «Открытия». Все дело в том, что банки группы «Открытие» до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных «легализированных схем» по выводу активов из банков.

Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком «ФК Открытие», уже в два раза больше капитала этого банка. Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка «ФК Открытие» составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Если в начале 2015 года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк «ФК Открытие» нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое - с 216 млрд до 663 млрд руб. Эксперты уверены, что хозяева группы «Открытие» усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии у этого банка.

Похоже, что попытка объединения банков, входящих в холдинг «Открытие», это попытка Вадима Беляева и его партнеров спасти свою финансовую империю от развала. Но, по мнению экспертов, после снижения прибыли и массового изъятия депозитов банки «Открытия» уже ничто не может спасти от полного финансового краха.

Дмитрий Васин

Банк России снизил ключевую ставку. За этим, вероятно, последует снижение ставок по депозитам в коммерческих банках. Тем не менее среди кредитных организаций находятся те, кто пытается завлечь вкладчика повышенными процентами. Как распознать такой «банк-пылесос», выясняла «Лента.ру ».

Не процентом единым

Когда гражданин несет деньги в банк, он заинтересован прежде всего в высокой процентной ставке. Люди уже обожглись на финансовых пирамидах начала 1990-х, поэтому подавляющее большинство знает, что чем выше доходность, тем выше риск. Но на наше счастье уже более 10 лет в России действует система страхования вкладов физических лиц. Все банки, работающие с вкладами граждан, отчисляют взносы в Агентство по страхованию вкладов, которое и выплатит в случае чего вкладчику и основную сумму и проценты, но не больше 1,4 миллиона рублей.

В любом случае узнать, что банк, в котором вы хранили деньги, больше не существует и необходимо идти забирать свой вклад с набежавшими процентами теперь нужно в другой банк, назначенный агентом по выплатам, не очень приятно. Но и слишком беспокоиться не стоит. Значит ли это, что при выборе банка имеет смысл руководствоваться только размером процента?

Сложно требовать от рядового гражданина заботу не только о своем кармане, но и о банковской системе в целом. Но и совсем не интересоваться надежностью банка, в который вы несете деньги, неправильно. Это вопрос, скорее, общей культуры. Бросаете ли вы мусор всегда в урну, или можете мимо - улица ничья, авось, кто-нибудь уберет. Платите ли вы за проезд в транспорте всегда или можете не заплатить - ведь не убудет… Тут примерно то же самое. Положив деньги в банк, который ведет заведомо рискованную политику, вы поощряете его безответственность.

В кризис банки испытывают проблемы с деньгами. Доверие к банкам снижается, кредиторы одалживают неохотно. А значит, чтобы привлечь заемные средства, приходится повышать процентную ставку. Например, сделать ее процентов на 5 выше рынка: то есть привлекаешь под 16 процентов годовых, а кредитуешь под более чем 30 процентов. Получается, что банк отсасывает с рынка деньги вкладчиков, как пылесос. Это ростовщическая схема, в которой участвуют и банк, и вкладчик. А если банк все же не сможет расплатиться по своим обязательствам и лопнет? Это уже не так важно - заплатят другие. Вкладчик заберет страховку в банке-агенте по выплатам пострадавшим и положит их в другой «банк-пылесос».

Это еще хорошо, если банк стал «пылесосом» не по злому умыслу, а просто столкнулся с дефицитом заемных средств. Бывает так, что схема изначально мошенническая, и финансовое учреждение, собирая вклады по повышенным ставкам, вообще не собирается расплачиваться с кредиторами. Например, Мастер-банк, признанный банкротом в 2014 году, принимал долларовые вклады под 9 процентов против среднерыночной ставки 4-5 процентов для валютных вкладов. Существует множество схем для разворовывания клиентских средств - с помощью фиктивных векселей, кредитов подставным лицам… В конце концов банк разоблачают, отзывают у него лицензию, а потери вкладчиков компенсирует АСВ. И все довольны. Но Агентство страхования вкладов - не бездонная бочка. Если в конце первого квартала текущего года в фонде АСВ было около 85 миллиардов рублей, то к настоящему времени осталось менее 70. Это при том, что у розничных банков регулярно отзываются лицензии. С начала года ЦБ так поступил примерно с 30 российскими банками. Как объясняет регулятор, кредитные организации, на которые он обрушил свой карающий меч, не отвечали требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности. В июне лицензий лишились ОПМ-Банк, Метробанк, Сибнефтебанк.

Увы, это обратная сторона системы страхования, которая, с одной стороны, обеспечивает доверие людей к банкам, а с другой - покрывает недобросовестных банкиров и откровенных мошенников. Крупные банки давно выражают недовольство сложившейся ситуацией. Так, глава Сбербанка Герман Греф уже предлагал ввести ограничения страховых выплат по вкладам. Например, пожизненный лимит на общий объем страхового возмещения - не более 3 миллионов рублей. Или платить страховку только один раз, или не чаще, чем раз в пять лет. Тогда вкладчик будет думать не только о процентах, но и о надежности банка.

Оставьте выплаты в покое

«Трогать закон о страховании вкладов и ограничивать страховку ни в коем случае нельзя! - убежден финансовый омбудсмен Павел Медведев. - Закон написан оптимальным образом. Введите хотя бы малейшее ограничение, и люди перестанут верить банкам вообще ». Причем, по мнению Медведева, любые «штрафные санкции» по отношению к вкладчикам, выбравшим «неправильный» банк будут разрушительными. Назначить ли компенсацию только 90 процентов суммы вклада или выплачивать только основную сумму без процентов - все это приведет к тому, что люди просто предпочтут хранить деньги в чулках. Схемы, предлагаемые Грефом, омбудсмен считает слишком сложными. «Не будут люди разбираться, в каком случае они получат всю сумму, а в каком - только часть. Просто плюнут и предпочтут не связываться с банками », - сказал он в беседе с «Лентой.ру ».

От идеи ограниченных страховых выплат не в восторге не только пекущийся о вкладчиках омбудсмен, но и сам регулятор. Хотя, казалось бы, именно у Центробанка больше всего должна болеть голова от недобросовестных банков. Тем не менее глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале июня заявила, что не поддерживает предложения о частичных страховых выплатах по вкладам граждан. «Экономический эффект от этого не перекроет ущерб для репутации банковской системы », - уверена она.

Вкладчики не могут и не обязаны просчитывать банковские риски, считает регулятор. Поэтому ЦБ решил воздействовать не на граждан, а на сами банки. С 1 июля вводится разный уровень страховых взносов в зависимости от уровня максимальных процентных ставок. Банкам, завышающим ставки по вкладам, придется платить в фонд страхования вкладов больше.

Кроме того, у ЦБ есть возможность следить, на что идут деньги вкладчиков. Обычно «пылесосы», привлекающие вклады под слишком высокие проценты, направляются в бизнес, связанный с владельцами банка. Так образуются некачественные активы. Чтобы это предотвратить, регулятору даже необязательно отзывать у банка лицензию - достаточно запретить привлекать средства населения. Павел Медведев полагает, что эти меры ЦБ вполне способны защитить рынок от «пылесосов». Таким образом, вкладчики могут вздохнуть спокойно - изучать банковское дело, перед тем как начать откладывать деньги на новый холодильник, пока не потребуется.

Будь начеку

Начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий указывает на следующие признаки, отличающие «пылесос» от добросовестного кредитного учреждения.

Самый очевидный и бросающийся в глаза - завышенные ставки по вкладам. Сегодня ставки в 16 процентов годовых при среднерыночном уровне в 11 процентов должны вызвать вопросы. Также следует насторожиться при резком росте вкладов, слишком большой доли депозитов в пассивах банка (то есть более 50 процентов). Конечно, не все банки, активно привлекающие деньги населения, недобросовестны или замешаны в неких криминальных схемах. «Например, у банков «Хоум Кредит» и «Восточный» вклады занимают больше половины пассивов, но это такая модель бизнеса, в ней нет ничего предосудительного», - отметил Осадчий в беседе с «Лентой.ру ». Однако признаки мошенничества в кредитной организации должны заботить каждого, предостерегает эксперт. «Осторожность никогда не помешает. Ведь если банкир-мошенник изначально решил украсть ваши деньги, он может даже не отразить их в отчетности как вклады, и с выплатой страховки возникнут проблемы », - предупреждает Осадчий. Кроме того, деньги могут быть выведены с вклада без вашего ведома. Поэтому присматриваться к банку имеет смысл, даже если сумма вклада меньше 1,4 миллиона рублей.

Классическими «пылесосами» Осадчий считает такие банки как «Транспортный », ОПМ-Банк и Метробанк, лишенные лицензий в конце мая. Так, у «Транспортного » доля вкладов в пассивах на 1 мая составляла 73,5 процента, у Метробанка - 64,7 процента, а у ОПМ-Банка - 63,9 процента. На корпоративный кредитный портфель в активах у «Транспортного » приходилось 65,8 процента, у Метробанка - 53,5 процента, у ОПМ-Банка - 83 процента. Зато доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле у всех трех банках была меньше 1 процента, что вполне естественно для банков с фиктивными кредитами. По оценке Осадчего, сейчас на банковском рынке России действуют около 20 «пылесосов» с признаками криминальных схем.

Но для борьбы с криминальными банковскими схемами усилий одного Центробанка недостаточно. Финансовый омбудсмен Медведев сетует, что вплоть до последнего времени квалификации прокуратуры и МВД не хватало, чтобы эффективно пресекать активность банков-мошенников. «В работе с банками мы наблюдали и недостаток знаний у следователей, и затягивание времени, что позволяло мошенниками вывести средства… Я целый год бился над тем, чтобы была создана специальная межведомственная рабочая группа по преступлениям в банковской сфере. Наконец, мне удалось убедить силовиков, и такая группа будет создана при участии прокуратуры, МВД, АСВ и Центробанка », - говорит он.

Вполне возможно, что проблему «банков-пылесосов» решат новые меры регулятора или повысившие квалификацию правоохранительные органы. Но все же ситуация, при которой добросовестные банки оплачивают завышенные ставки своих коллег, представляется несправедливой. Да и вкладчик, размещающий деньги под сверхпроценты, тоже должен хоть чем-то рисковать. Между тем справедливое решение есть: можно компенсировать проценты не по повышенной ставке, обещанной безответственным банкиром, а по минимальной ставке, существовавшей на рынке на момент открытия вклада. То есть вкладчик обанкротившегося банка получает всю сумму вклада, получает процентный доход, но только не «сказочный», а минимальный. Как будто он положил свои деньги в самый консервативный банк. Тогда и доверие к банковским вкладам будет сохранено, и вкладчики станут более ответственно подходить к выбору банка.

Индекс потребительских цен и тарифов в Хакасии Стоимость условного (минимального) набора продуктов питания на конец ноября 2019 года в Республике Хакасия за месяц увеличилась на 1,3%, а с начала года – на 6,5%.
Пульс Хакасии
10.12.2019 Фото из открытых источников Правительство Хакасии постановило снизить прожиточный минимум на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в республике.
Пульс Хакасии
10.12.2019 Величина прожиточного минимума в каждом субъекте Российской Федерации определяется четыре раза в год.
Правительство Республики Хакасия
10.12.2019

Глава Хакасии Валентин Коновалов подписал постановление о величине прожиточного минимума - основного критерия для определения уровня социальных льгот.
Хакасия-Информ
10.12.2019

Средств АСВ не хватает, чтобы выплатить все долги вкладчикам «Югры» - 170 млрд рублей - Агентство займет у ЦБ. Депутаты требуют проверить ЦБ и АСВ. Почему все-таки рухнул банк, входивший в топ-30?

Крах небывалого масштаба и крупнейший страховой случай. Почему все-таки рухнул банк «Югра»? Вкладчики кредитной организации, в которую ЦБ ввел временную администрацию, могут получить до 170 млрд рублей компенсации. Правда, в Агентстве по страхованию вкладов осталось только 163 млрд, но АСВ сообщило, что при необходимости попросит у ЦБ новый кредит. Тем временем, депутаты попросили силовиков проверить ЦБ и АСВ после краха банка, входившего в Топ-30.

То, чем занимались акционеры банка «Югра», можно объяснить на простом примере. Представьте, что вы решили купить квартиру. Вы ходите по друзьям и занимаете у них под хороший процент деньги, на них покупаете себе недвижимость, а когда приходит время отдавать долги, отсылаете кредиторов в Центробанк. В итоге у вас есть недвижимость, а друзья получили назад свои деньги с процентами. Государство потеряло, но оно у нас богатое. В конце концов, напечатает еще. Правда, это может подстегнуть инфляцию, но кого волнуют такие мелочи? Примерно так и вели бизнес основные владельцы «Югры» Юрий и Алексей Хотины — отец и сын.

Этот банк был типичным «пылесосом» — активно привлекал деньги вкладчиков. На эти средства бизнесмены, как сообщили в ЦБ, финансировали собственные проекты. Возможно, что как раз вкладчики банка помогли им купить гостиницу «Москва» и другую недвижимость. По подсчетам Forbes, только в 2016 году предприниматели заработали на аренде около 300 млн долларов. Банковский же бизнес последние годы успешно шел ко дну.

Сергей Стороженко гендиректор компании «Стороженко и партнеры» «У банкиров уже настолько ситуация бывает запущенная — она идет уже, как снежный ком, и ее уже нельзя остановить с какого-то момента. Дыра копится, она копится годами, и закрыть ее своими силами — суммы такие, что просто неподъемно обычным банкирам это сделать, без какой-то господдержки. Если кому-то удается договариваться, либо какие-то политические причины есть в том, чтобы банк жил, как с «Пересветом», то это будет. Если нет, то нет».

В «Югре» лежали 180 млрд рублей вкладов населения и юрлиц. 170 млрд попадают под страховую программу АСВ. У агентства денег не хватает, и оно, вероятно, возьмет средства у ЦБ, но сначала надо понять размер дыры в банке. Аналитики уже предположили, что кассовый разрыв превысит 100 млрд, а дальше ребром встанет главный вопрос: кто компенсирует? В банке сразу же сообщили, что его владелец Алексей Хотин будет поддерживать организацию до полного финансового оздоровления. В ЦБ рассказали, что в момент, когда вводили временную администрацию, бизнесмен был в банке. На этом скудные сведения о местонахождении и действии бенефициаров прекратили поступать. Глава регулятора Эльвира Набиуллина в эксклюзивном интервью Business FM заявила, что до окончания проверки выводы делать рано, и объяснила, почему регулятор не всегда успевает принять меры.

председатель Центрального банка РФ «Временная администрация работает, поэтому я не могу пока говорить о размере проблемы, размере возможной дыры. Мы действительно стараемся как можно раньше предупреждать проблемы. Но здесь важно отметить еще один момент, почему мы не всегда можем принять вовремя решение, даже если понимаем, что в банке что-то не так. Мы должны собрать формальные доказательства. Мы потом идем со своими решениями в суд, у нас должны быть формальные доказательства. А банки достаточно часто переворачивают активы, и мы снова ищем и ищем эти доказательства».

Сообщения о том, что банк испытывает проблемы, появились еще год назад. Регулятор ограничил банку прием средств населения. Но тот пошел другим путем: вкладчики получали в подарок акции банка, то есть становились миноритариями. Так и обходили запрет. При этом, как писали «Известия» , объем забалансовых вкладов в «Югре» может составить 75 млрд рублей, и такие клиенты, возможно, просто потеряли свои деньги. На этом фоне удивляет еще одно сообщение ЦБ. Регулятор, оказывается, не наблюдал за «Югрой» на предмет сомнительных операций.

Для полноты картины стоит вспомнить, как о бизнесе Хотиных год назад писали «Ведомости» . Якобы Алексей Хотин никогда не скрывал, что пользуется поддержкой силовиков и водит дружбу с бывшим главой МВД Борисом Грызловым, и всегда вел себя как человек, который ничего не боится, рассказывали источники. Forbes уже после краха «Югры» выяснил, что одним из клиентов банка была фирма дочери замглавы ФСБ. Компания, в частности, получила неизвестного объема кредит под залог швейных машинок. Наверное, это была поддержка малого бизнеса — дело государственной важности.

Проблема хищения средств населения в банках с помощью двойной бухгалтерии достигла таких масштабов, что "дальше прятать голову в песок нельзя", заявила в понедельник спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко на заседании межрегионального банковского совета.

По ее словам, в прошлом году с депозитов граждан банкирами было украдено 57 миллиардов рублей - деньги принимались в кассу, но в отчетности не отражались, утекая, как правило, в неизвестном направлении.

"С учетом того, что этот процесс идёт давно, можно уверенно говорить о потерях на забалансовых вкладах более 100 миллиардов рублей", - сказала Матвиенко.

В прошлом году было выявлено 9 банков, замешанных в махинации с депозитами физлиц. По данным АСВ, каждый седьмой банк, лишенный лицензии за последние 1,5 года, вел двойную бухгалтерию. Жертвами забалансовых вкладов оказались 72 тысячи человек, а на каждую тысячу рублей депозитов населения 4 рубля было похищено.

Как правило, такие банки работают по принципу "пылесоса", вытягивая деньги с рынка и заманивая клиентов аномально высокими ставками, рассказывает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

"Рекордсменом" за последние 1,5 года стал Арксбанк - к моменту отзыва лицензии в июле 2016 года у него набралось 32 млрд рублей неучтенных вкладов, похищено было 90% полученных средств.

В меньших масштабах, но те же по сути проблемы были выявлены в Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке, Военно-промышленном банке, Росинтербанке, "Камском горизонте" и банке "НКБ".

При этом вывод средств начинается заранее в качестве подготовки к банкротству, заявила в понедельник Матвиенко. "Когда уже наступает время «Ч», все выведено, все спрятано", - констатировала спикер, добавив, что даже при уголовных делах банкиры зачастую избегают реального наказания.

Так, например, в марте условным сроком отделались 5 топ-менеджеров Диг-Банка, где со вкладов исчезло почти миллиард рублей; в августе к четырем годам условно был приговорен владелец банка "Фининвест", похитивший 1,5 млрд рублей.

По словам Матвиенко, ответственность необходимо ужесточать. "Я знаю, как там сидят люди. Кушают из ресторана, делают маникюры, прически, прекрасно себя чувствуют. Потом заплатят или еще что-то сделают, выйдут досрочно", - сказала спикер.

Подготовленный в центробанке законопроект предусматривает от 6 до 10 лет лишения свободы за внебалансовые вклады, сообщил 15 июня директор юридического департамента ЦБ РФ Алексей Гузнов.

Кроме того, ЦБ выступает за то, чтобы создать всероссийский реестр вкладчиков. Это позволит каждому имеющему депозит проверить - учтены его деньги банком или нет, заявил первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

Он добавил, что на 100% этот механизм "не защитит", хотя «для недобросовестных участников рынка вероятность разоблачения повышается, и, по замыслам, это снизит склонность или мотивацию к совершению подобных преступлений.

МИНСК, 11 июл — Sputnik. Банк России ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра", входящего в топ-30 российских банков и принадлежащего бизнесменам из Беларуси — отцу и сыну Алексею и Юрию Хотиным.

Центробанк РФ усмотрел признаки недостоверности отчетности банка "Югра" и подозревает кредитную организацию в выводе активов и манипуляциях со вкладами. В связи с введением моратория на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) Центробанком возложены функции временной администрации банка сроком на полгода. Полномочия акционеров и органов управления банка приостановлены.

По данным начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, убыток банка за 2016 год составил 32,3 миллиарда российских рублей, за первый квартал 2017 года — 2,5 миллиарда рублей. Осадчий не исключил, что объем "дыры" в балансе банка "Югра" может превысить 100 миллиардов рублей.

Если Банк России подтвердит размер "дыры" в балансе банка, это станет одним из самых дорогих дисбалансов в истории банковской системы РФ.

Банк "Югра" работал по схеме "пылесоса" — привлекал средства населения и направлял их на финансирование девелоперских и нефтяных бизнес-проектов собственников банка — отца и сына Хотиных, отметил Осадчий.

О том, кто такие отец и сын Хотины, что их связывает с Беларусью, какую роль играет Минское суворовское училище в формировании бизнес-элиты России и о том, что же на самом деле случилось с банком "Югра", читайте в обзоре Sputnik.

Кто такие отец и сын Хотины?

По данным Forbes, бизнесмены из Беларуси отец и сын Юрий и Алексей Хотины на российском рынке стали известны как крупные девелоперы: в рейтинге Forbes "Короли недвижимости" по итогам 2015 года они занимают восьмое место. Их доход от сдачи в аренду недвижимости в Москве, по некоторым данным, за 2015 год составил более 320 миллионов долларов.

Изначально Хотины занимались в Беларуси производством косметики и бытовой химии — глава семьи Юрий Хотин руководил фирмой "Белкосмекс". В середине 1990-х они перебрались в Москву, арендовали помещение на территории мясокомбината им. Микояна и продолжили производить бытовую химию. В 1998 году комбинат обанкротился, а Хотины за бесценок купили на торгах один из корпусов завода.

Известно, что Алексей Хотин родился 21 мая 1974 года в Минске, в 1991 году закончил Минское суворовское военное училище, в 1997 — Российский экономический университет имени Плеханова.

Интересно, что выпускниками Минского суворовского училища также являются нынешний основной акционер и совладелец Уралкалия Дмитрий Мазепин и его друг, владелец 20% акций Уралкалия Дмитрий Лобяк.

Алексей Хотин входит в число 100 богатейших людей России, под его контролем полностью или частично находится множество крупных компаний, в числе которых финансовые организации, объекты недвижимости в Москве и нефтегазодобывающие компании. Среди самых известных — гостиница "Москва" на Манежной площади и торговый центр "Филион" у станции метро "Багратионовская". Всего, по данным прессы, отец и сын Хотины владеют более чем 30 торговыми и офисными объектами московской недвижимости общей площадью 1,8 миллиона квадратных метров. Известно, что с 1996 года под управлением Хотина работало несколько промышленных предприятий в разных сферах: военное оборудование, химическое сырье, товары народного потребления и продукты питания.

В 2011 году Хотин приобрел крупную долю в российской нефтяной компании Exillon Energy, акции которой размещены на Лондонской фондовой бирже. Также он управляет нефтяной компанией "Дулисьма", владеет долей в компании Kuwait Energy и др. Всего, по данным "Форбс", Хотин в 2010-х годах купил не менее 10 нефтяных компаний, которые в 2016 году добыли около 2,5 миллионов тонн нефти.

Кроме того, Хотин-сын владеет более чем половиной банка "Югра" (№30 в рейтинге российских банков 2016 года) посредством кипрско-швейцарской фирмы Radamant Financial.

В последние несколько лет Алексей Хотин управляет всеми активами семьи, поскольку отец практически полностью отошел от дел.

Интересно, что в 2013 году семья Хотиных интересовалась возможностью покупки Уралкалия у Сулеймана Керимова, в то время бывшего основным владельцем калийного гиганта.

Что произошло с банком "Югра"?

Банк "Югра" был основан в 1990 году в городе Мегион Тюменской области по инициативе объединения "Мегионнефтегаз" на базе отделения Промстройбанка СССР. До 2012 года банк плавно рос, но уже в 2015 году вошел в ТОП-35 российских банков. Де-юре банком владели 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами Юрием и Алексеем Хотиными. ЦБ РФ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. Это произошло лишь в январе 2016 года, когда среди владельцев "Югры" появился Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитного учреждения.

© Sputnik / Максим Блинов

Центробанк ввел временную администрацию в банке "Югра"

В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО "Прямые инвестиции", основным владельцем будет также Хотин-младший.

Хроники падения

Проблемы у банка стали наблюдаться с октября 2016 года: именно тогда стали наблюдаться незначительные обороты по счетам учета уставного капитала, в то время как его величина не изменялась. Все это, отмечали в то время финансовые эксперты, указывало на идущие процессы деконсолидации пакетов акций. При этом росло и число акционеров, которые фактически не имели никакого контроля над банком в силу нематериальности своих активов и вытекающих из этого прав.

Кроме того, в банке действовало ограничение на привлечение средств населения, которые являлись для банка основным источником пассивов. ЦБ обращал внимание на то, что банк это ограничение обходит. В частности, регулятор обращал внимание на то, что банк привлекает средства от миноритарных акционеров, а его крупные вкладчики получали акции банка.

В конце апреля ЦБ ограничил банку возможность привлекать депозиты от акционеров с долей менее 0,01%.

Во второй половине мая ЦБ РФ выдал "Югре" предписание об увеличении резервов более чем на 40 миллиардов рублей. Однако, как следует из майской отчетности банка, эти резервы не были досозданы.

Незадолго до введения моратория Центробанк начал внеплановую проверку банка и намеревался проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка.

Однако затем под проверку ЦБ РФ подпал и кредитный портфель банка.

После введения моратория ЦБ РФ также обратился в правоохранительные органы РФ в связи с деятельностью банка, сообщил заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев.

Он отметил, что ЦБ видит признаки возможного вывода активов и манипуляций со вкладами, заявил зампред регулятора. Большая часть кредитов КБ "Югра" шла на финансирование бизнеса владельцев, объяснил Поздышев.

Частные вкладчики под защитой

Большая часть вкладов граждан в банке "Югра" застрахована в АСВ, поэтому вкладчики получат компенсацию, успокоили в ЦБ.

Вклады в банке "Югра" на 1 июня оценивались в 180 миллиардов рублей, 170 миллиардов рублей из которых застрахованы в АСВ, сообщил Поздышев.

Выплаты вкладчикам банка "Югра" станут одним из крупнейших страховых случаев за период расчистки банковской системы, констатировали в ЦБ. Выплаты вкладчикам банка "Югра начнутся не позднее 24 июля, сообщило в свою очередь АСВ.

Что касается средств компаний, то их остаток на счетах в банке "Югра" оказался несущественным — всего 2,2 миллиарда рублей, так как в последнее время средства юрлиц из банка выводились, в том числе техническими компаниями собственника, рассказали в ЦБ.

Операции с вкладами и прибылью

Банк России оценивает почти в 2 миллиарда рублей масштаб операций манипулирования со вкладами банка "Югра", вкладчикам выдавались акции, сообщил Поздышев.

После того, как банку было выдано ограничение на привлечение средств вкладчиков в апреле прошлого года, банк стал делать отдельных вкладчиков акционерами, выдавая им одну акцию с целью обходить ограничение, рассказал он.

"Масштабы этого ограничения не очень велики, они почти 2 миллиарда, менее 2 миллиардов рублей. Мы посчитали это достаточно серьезным звонком, в том числе это и было одной из причин введения временной администрации", — пояснил Поздышев.

Также ЦБ подозревает банк "Югра" в получении технической прибыли от сделок с производными финансовыми инструментами, продолжил Поздышев.

"Были обнаружены сделки с производными финансовыми инструментами, по результатам которых банк получил значительную прибыль, и у нас есть основания считать, что эта прибыль техническая. То есть это сделки, осуществленные технически, чтобы показать на балансе прибыль", — сказал он.

Сам банк отвергает претензии в незаконном выводе активов, основной владелец банка Алексей Хотин планирует поддерживать кредитную организацию до ее полного финансового оздоровления, заявил РИА Новости президент банка "Югра" Алексей Нефедов, временно отстраненный от оперативного управления в банке в связи с введением временной администрации ЦБ.

Беларусь подобное уже переживала

Для белорусов ситуация с банком "Югра" примечательна не только в связи с тем, что его владельцы — также выходцы из Беларуси.

В 2015 году самым громким за всю историю банковской системы страны стало банкротство белорусского Дельта Банка. Тогда было установлено, что его бенефициарный собственник, украинский бизнесмен Николай Лагун занимался выводом активов банка за границу.

Возврат вкладов вкладчикам банка взяло на себя после отзыва у Дельта Банка лицензии Агентство по гарантированному возмещению вкладов, сейчас эта процедура полностью завершена. Выплаты вкладчикам-юрлицам еще не начинались, поскольку временная администрация банка до сих пор не может продать его основные активы.

Верховный суд Беларуси признал Дельта Банк банкротом, идет процесс его ликвидации.

Топ-менеджеры Дельта Банка, задействованные фактически в операциях по выводу активов, задержаны, в отношении них возбуждено уголовное дело, следствие идет до сих пор.

Временная администрация банка до сих пор пытается контактировать с Лагуном для решения вопросов о ликвидации банка и продаже некоторых его активов в Беларуси, однако фактически эти контакты результата не приносят.