Где выгодно открыть расчетный счет для ип. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП – обзор условий банков

Приветствую вас, дорогой друг! С вами Александр Бережнов, предприниматель и основатель проекта «ПАПА ПОМОГ».

Два года назад я открыл расчетный счет для своего ИП. В этой статье подскажу, в каком банке его лучше открыть и почему. Также дам пошаговую инструкцию, с помощью которой даже начинающий предприниматель сможет это сделать быстро и на лучших условиях.

Расскажу, какой список документов нужен для открытия расчетного счета и отвечу на часто задаваемые вопросы по теме.

Расчетный счет ИП — «понты» или необходимость?! Рассказываем здесь!

Что такое расчетный счет предпринимателя и чем он отличается от «обычного»

Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.

РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.

Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.

Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.

Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой . На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.

При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств .

Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.

Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.

Зачем ИП нужен расчетный счет и сколько стоит его открыть

Предпринимателю расчетный счет нужен для работы с безналичными платежами. Юридические лица и ИП в большинстве случаев оплачивают товары и услуги переводом на РС.

Платить налоги и производить другие платежи удобнее со своего предпринимательского счета.

Стоимость открытия расчетного счета ИП в 2019 году зависит от банка и варьируется от «бесплатно» до нескольких тысяч рублей.

Но не стоит сразу отдавать предпочтение тому банку, который предложит такую услугу за НОЛЬ рублей . Дальнейшее обслуживание этого РС может стоить значительно дороже.

Сначала оценю условия банков, потом приму решение

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция от практика

РС вы можете открыть самостоятельно по инструкции, приведенной ниже или доверить это сторонней компании. Сам пользуюсь надежным сервисом — интернет-бухгалтерией «Мое дело» .

Здесь помимо РС, вам помогут , возьмут на себя ведение бухучета или проконсультируют по налоговым вопросам.

Шаг 1. Определяем цель открытия расчетного счета

Еще раз по пунктам перечислю, для чего нужен РС для ИП:

• безналичная оплата товаров и услуг для ведения предпринимательской деятельности;
• прием оплат от населения через банковские карты (эквайринг);
• оплата труда сотрудников в безналичной форме;
• быстрое зачисление средств юридическим лицам, в том числе больших сумм (свыше 100 000 рублей).

По закону юрлица не могут принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Иногда при приеме больших сумм, юридическое лицо делает несколько чеков до 100 000 рублей . У меня было так при покупке квартиры.

Преимущества наличия расчетного счета очевидны.

Шаг 2. Выбираем банк

Выбирая банк, нужно обратить внимание на несколько основных критериев.

Вот они:

1. Время существования банка и его «размер», чем крупнее и известнее банк, тем лучше.
2. Стоимость открытия самого РС.
3. Стоимость ежемесячной абонентской платы за обслуживание.
4. Стоимость отправки платежного поручения.
5. Размер суммы, которую можно снимать наличными в месяц без процентов и размер процента за снятие сверхлимита.
6. Начисление процентов на остаток по счету: если есть, то какие.

Если у вас есть индивидуальные «пожелания» к банку, в котором вы будете открывать расчетный счет, стоит также их учитывать принимая решение.

В разделе этой статьи «Где лучше открыть счет для ИП», я привел несколько хороших банков для этой цели.

Шаг 3. Готовим пакет документов

В разных банках список документов для открытия расчетного счета может отличаться, но вот те, что точно будут нужны:

• паспорт;
• выписка из ЕГРИП (Выдается с 1 января 2017 года вместо свидетельства о регистрации ИП);
• СНИЛС;
• печать ИП;

Для уточнения списка документов под конкретный банк, обратитесь на его горячую линию или непосредственно в отделение.

Шаг 4. Открываем расчетный счет в выбранном банке

После подачи документов в банк, РС вам откроют в течение дня. В некоторых банках принимают все документы удаленно через интернет и счет будет готов уже через 20-30 минут после рассмотрения ваших бумаг.

Шаг 5. Наслаждаемся безналичными расчетами

С момента открытия счета вы можете принимать безналичные платежи и подключать эквайринг — прием оплат пластиковыми картами. Также вы можете удобно управлять деньгами на своем РС и производить необходимые платежи.

Налоговая рекомендует проводить по счету ИП операции, косвенно подтверждающие ведение реальной деятельности предпринимателя. Если вам каждый месяц по безналу приходят миллионы, а ваша расходная часть по РС составляет 1000 рублей, вас с большой вероятностью вызовут в налоговую для «беседы».

Вы должны будете подтвердить экономический смысл крупных операций и «доказать» свою непричастность к отмыванию денег, незаконной «обналичке» и другим противоправным операциям.

Где лучше открыть счет для ИП — выбираем надежный банк с выгодными условиями

Список банков для открытия РС:

. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей.

Тинькофф банк . Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.

. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.

Альфа банк . Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.

Восточный банк . Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.

Банк	«Точка»	«Тинькофф»		«Альфа»	«Восточный»
Стоимость открытия РС	Бесплатно	Бесплатно	3 000 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания в месяц	500 рублей	490 рублей	1700 рублей	490 рублей	490 рублей
Стоимость платежей контрагентам на счета	Бесплатно 10 платежей, свыше — 10 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 10 платежей, свыше — 29 рублей за 1 платежное поручение	от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки	Бесплатно 3 платежа, свыше — 50 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 5 платежей, свыше — 49 рублей за 1 платежное поручение
Плата за перевод на счета физлиц	до 200 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	1% + 79 рублей	от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение	до 100 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	до 5 платежей — бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение
Плата за пополнение РС	0,2% от суммы, но не менее 100 рублей	0,25% от суммы, но не менее 290 рублей	0,3% от суммы, но не менее 220 рублей	0,25% от суммы, но не менее 250 рублей	до 30 000 рублей — бесплатно. Свыше: согласно тарифу
Комиссия за снятие наличных	до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3%	до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей	1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США	до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%.	до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей
Доход на минимальный остаток по счету в год	3%	6%	0%	3%	3%

В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом

Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»

Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.

У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход ). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей .

Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей .

До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке .

Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.

Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется ««.

Что мне здесь нравится:

• удобный онлайн-кабинет с возможностью самостоятельного ведения бухучета;
• интеграция дебетовой карты в кабинет ИП;
• оперативная техническая поддержка;
• тарифы и условия обслуживания.

Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.

Часто задаваемые вопросы по теме

Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.

Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!

Вопрос 1. Возможно ли открыть расчетный счет онлайн? Анатолий, 29 лет, г. Вологда

Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.

Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.

Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.

Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.

Вопрос 2. Где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году? Мария, 34 года, г. Нижний Новгород

В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.

Вопрос 3. Обязан ли ИП открывать расчетный счет в принципе? Александр, 35 лет, г. Самара

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС . Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».

Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.

Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.

Вопрос 4. Как быстро открыть РС? Марат, 27 лет, г. Кропоткин

Если по шагам то:

1. Определиться со своими предпринимательскими задачами.
2. Выбрать банк с возможностью открытия РС без визита в офис.
3. Подать документы в банк в электронном виде.

Это самый быстрый способ.

Вопрос 5. Какие тарифы на обслуживание считаются нормальными? Заур, 32 года, г. Махачкала

Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):

Открытие счета:	бесплатно
Ежемесячная абонентская плата:	490 рублей
Стоимость отправки платежного поручения:	19 рублей
Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц:	без процентов
Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей:	19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%)
Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету:	3% годовых

На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.

Вопрос 6. Можно ли открыть счет без платы за обслуживание? Нина, 23 года, г. Череповец

Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.

Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.

Вопрос 7. Возможно ли привязать карту к своему расчетному счету ИП и оплачивать ей покупки? Николай, 29 лет. г. Волгоград

Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.

Вопрос 8. Почему могут отказать в открытии счета? Иван, 41 год, г. Мурманск

Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.

Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.

По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.

При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.

Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед» .

Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».

Вопрос 9. Нужно ли уведомлять налоговую и пенсионный фонд об открытии расчетного счета? Светлана, 34 года, г. Электросталь

Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.

Сейчас это делать НЕ требуется . С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.

Теперь банк за вас это делает автоматически .

Выводы

Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе .

Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»

Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.

К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.

Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.

Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.

Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей .

Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом , то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка , вы ПОТЕРЯЕТЕ!

В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

• Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
• Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
• Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+ ) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

• Учредительные документы организации : Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
• Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
• Паспорта лиц , которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП , сделанная сроком не более 3-х месяцев.
• Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия .
• Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

• Просроченных платежей в бюджет.
• Задержки сдачи декларации о доходах.
• Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

• Решение уполномоченного лица.
• Ликвидации или .
• Банкротство.
• Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 1. Стабильность кредитной организации

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн - 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

2) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Ежемесячное обслуживание	Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
Интернет-банк Мобильный банк СМС-оповещения	+ бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость платежки	По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
Переводы средств на карты	До 0,5%
Выдача наличных	По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
Процент на остаток	До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

3) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

3) Авангард банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

Наименование банка	Открытие расчетного счета	Ведение расчетного счета	Ведение интернет-банка	Стоимость платежки	Начисление процентов на остаток
Тинькофф	Бесплатно	2 месяца бесплатно, далее от 500 руб.	Бесплатно	От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц	До 8% годовых
Модульбанк	Бесплатно	От 0 до 3 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 90 руб.	От 3 до 5 % годовых
УБРиР	Бесплатно	От 300 руб.	Бесплатно	От 25 руб.	Нет
Точка (Открытие)	Бесплатно	От 500 руб до 7,5 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 50 руб.	До 8% годовых
Сбербанк	От 1,5 тыс. руб.	От 1,5 тыс. руб.	Включается в стоимость обслуживания	100 руб с платежки.	Нет
Альфа банк	Бесплатно	От 850 руб.	990 руб. за подключение	От 25 руб. с платежки.	Нет
Авангард	От 1 тыс. руб.	900 руб.	Бесплатно	От 25 руб. с платежки.	Нет
Райффайзен банк	Включено в тариф	От 1,5 тыс. руб.	2,5 тыс. руб. за подключение	От 15 руб. с платежки.	Нет

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы , устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план , предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.

В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.

Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.

Вопрос о том, , возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.

Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.

Причины открыть расчетный счет

Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.

На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.

3 весомые причины открыть расчётный счет:

1. Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.

   Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.

2. Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
3. Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.

Стандартная процедура открытия может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.

Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.

Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.

1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.

Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.

Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.

Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.

Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.

Важнейшие условия отбора банка для ИП:

Банк состоит в системе по страхованию вложений.

В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.

Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.

Обилие тарифных планов.

Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.

2. УБРиР.





На рынке более 10 лет.

Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.

Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.

Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.

Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.

Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.

К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.

Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.

Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.

3. Альфа-Банк.





Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.

Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.

Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.

Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.

Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.

Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.

Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.

Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.

4. Тинькофф.





Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.

Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.

Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.

Идеально подойдет для уплаты налогов.

1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.

Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.

Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.

Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.

Важнейшие условия банка для ООО:

1. Активы системы.

   Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.

   Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.

   Критерий кредитоспособности банковской системы.

   Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.

   Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.

   Наличие широкой клиентской базы.

   Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.

Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.

Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.

2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.

На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.

Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.

1. Промсвязьбанк.



На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.

Активы составляют более 1,2 трлн рублей . Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.

Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.

Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.

Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.

Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.

Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.

Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.

Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.

Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.

2. Райффайзен БАНК.





С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.

Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей .

Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.

Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.

Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.

Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.

Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.

Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.

Есть приложения на IOS и Android.

3. Траст.





Один из крупнейших банков в РФ.

Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей , а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.

В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.

Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.

Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.

Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.

Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.

При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.

Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.





Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.

В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.

Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.

Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.

Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.

Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.

Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.

В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.

5. Точка.



Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.

Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.

Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.

Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.

Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.

Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.

Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.

Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.

Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.

Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.

Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Расчетный счет для ИП

Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

Как открыть расчетный счет для ИП

Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

Документы

Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

• паспорта;
• свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
• индивидуального идентификационного номера;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
• различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

Где открыть расчетный счет ИП

Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

• надежностью обслуживания;
• низкой комиссией;
• большим количеством дополнительных услуг.

Банк для ИП

Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

Тинькофф

Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

• быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
• стоимость обслуживания – от 490 р.;
• ведением занимается личный менеджер;
• уведомления о действиях по смс;
• удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

Необходимые документы:

• копия паспорта;
• специальное заявление на учреждение;
• идентификационный номер;
• документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
• специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

Сбербанк

Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

Особенности работы со Сбербанком:

• цена за услугу – около 2000 р.;
• стабильный и комфортный интернет-банк;
• сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
• насчитывается большое количество отделений;
• существует система уведомлений;
• переводы производятся в режиме 20/7.

Документы, требующиеся при регистрации:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

Особенности предоставления услуг:

• наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
• максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
• высокий уровень обслуживания клиентов;
• сравнительно скромный уровень абонентской платы;
• наличие акций;
• есть тариф «Все включено»;
• комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
• удобный интернет-банк;
• смс, email-уведомления;
• бесплатная пластиковая карта;
• хорошие отзывы от клиентов банка.

Подающиеся документы:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• идентификационный номер (ИНН);
• лицензии (если таковые нужны);
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы личных подписей, специальной печати;
• специальное заявление на учреждение счёта.

ВТБ 24

Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Особенности работы с банком:

• срочное оформление;
• качественный интернет-банкинг;
• наличие удобного зарплатного проекта;
• наличие тарифа «Все включено»;
• наличие смс оповещений;
• обязательное страхование всех вкладов.

• паспорт;
• банковский договор для счёта;
• анкета (заполненная);
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• лицензии (если таковые есть);
• подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

Россельхозбанк­

На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

Особенности банка:

• невысокая стоимость услуг;
• наличие интернет-банка;
• присутствует зарплатный проект;
• есть возможность получения банковской карты;

Документы, подающиеся при оформлении:

• специальное заявление на учреждение счёта;
• паспорт;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о наделении персональным кодом из Росстата;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;

Райффайзенбанк

Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

1. с договором;
2. условиями работы;
3. условиями обслуживания;
4. порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

Особенности банка:

• удобный интерфейс сайта;
• наличие интернет-банка;
• хорошие отзывы клиентов;
• не слишком дорогие услуги;
• выезд работника на дом (по Москве и области);
• опыт работы (20-летняя история);
• множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

Документы, подающиеся при открытии счёта:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• специальное заявление на открытие счёта;
• банковский договор для счёта;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• документ об учёте у налогового контролирующего органа;
• лицензии (если таковые нужны).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

1. Как я чуть не лишился денег?
2. Какой банк выбрать для ИП?
3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
2. Документы формируются автоматически.
3. Платежки сами улетают в банк.
4. В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
3. Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)