Главная Бизнес в интернете Что такое лизинг? Виды лизинга

Что такое лизинг? Виды лизинга

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
первоначальный взнос - 10-20%.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить . Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

человек должен являться гражданином РФ;
он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

Выбрать лизинговую компанию.
Собрать необходимый пакет документов.
Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Что это такое

Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.

И так лизинг или финансовая аренда – это инструмент привлечения средств на приобретение техники, оборудования, недвижимости или иного имущества. При этом конкретное имущество приобретается под клиента и затем передается ему во временное владение на правах аренды.

Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.

Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.

Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:

лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.

Основные условия

Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.

Часто при приобретении автомобиля в лизинг предлагаются стандартные условия одной из действующих в компании программ. Но клиент может попробовать согласовать более оптимальные для себя параметры.

Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.

Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.

Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.

Обязательно машину надо будет застраховать по программе КАСКО. Обходиться эта услуга недешево, тем более что список аккредитованных страховых компаний строго устанавливается лизингодателем.

Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того, что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.

Важно! Лизинговый договор не обязательно предусматривает выкуп имущества. Если предмет лизинга не выкупается лизингополучателем, то его необходимо вернуть лизингодателю в соответствии с условиями лизингового соглашения.

Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).

Видео: Почему выгодно оформлять

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП

Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.

Важно! Позиция налоговых инспекций по лизинговым сделкам не всегда однозначна. В ряде случаев свои права приходиться отстаивать, в том числе и в суде. Сотрудники лизинговой компании будут готовы помочь в любое время.

Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.

Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:

равномерный;
убывающий (дифференцированный);
сезонный;
индивидуальный.

Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.

По окончанию лизингового договора автомобиль можно просто вернуть в лизинговую компанию, а взамен приобрести новый. Это избавляет от необходимости связываться с продажей и экономит время клиента.

Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.

Риски потери автомобиля в стоимости из-за повреждений или ДТП полностью ложатся на страховую и лизинговую компании. Клиент совершенно ничем не рискует, ведь авто можно вернуть лизингодателю.

Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:

снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.

Для частных лиц

Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.

Ситуация изменилась в 2011 году. Именно тогда начали действовать поправки, позволившие приобретать любое имущество в лизинг, независимо от его предназначения. Но до сих пор с физическими лицами работают только отдельные компании.

К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.

Важно! Часто клиенты путаются и представляют лизинг как замену автокредитам. На самом деле это не так, понятие лизинга ближе к аренде, но несколько шире.

Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.

Размер лизинговых платежей при этом будет значительно ниже, чем при автокредите на аналогичный срок, а клиент снижает риски, связанные с потерей автомобиля в стоимости из-за ДТП.

Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:

график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
индивидуальная процентная ставка;
нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
снижение определенных рисков;
возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.

Схема сделки

Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.

Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:

клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
стороны подписывают договор;
на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Недостатки

Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.

Главным недостатком лизинга является оформление собственности на лизинговую компанию. Это ограничивает клиента в возможности распоряжения автомобилем. Например, его сдачу в аренду надо обязательно согласовывать.

Изъятие лизингового имущества происходит быстрее, а на уступки компании идут очень редко. Поэтому риск потери денег из-за даже небольшой просрочки достаточно велик.

Важно! Часто по лизинговому договору максимальный годовой пробег также ограничен.

Обязательный договор КАСКО в указанной лизингодателем компании приведет к дополнительным расходам, что также является отрицательной чертой лизинга.

Последний недостаток, о котором надо знать – наличие моратория на досрочный выкуп автомобиля в 6-12 месяцев.

Лизинг станет отличным вариантом приобретения автомобиля, если планируется его регулярно обновлять или возникли проблемы с получением кредита в банке. Несмотря на некоторые недостатки плюсов у продукта все же больше. Особенный интерес он представляет для бизнеса, который может снижать налоги за счет лизинговой сделки.

Лизинг – популярный, но мало известный в России вид кредитования. Его специфика не позволяет любому предпринимателю получить его, поскольку выгоды не всем кажутся очевидными.

Открываясь, расширяя производство или направляя усилия в другой вид деятельности, компания может столкнуться с определенными трудностями. Прежде всего, финансовыми. На новое производство (цех, вид услуг и т.д.) необходимо специальное оборудование, которое чаще всего стоит довольно дорого.

Когда речь идет о суммах в размере нескольких миллионов рублей, перед компанией может встать серьезная задача – найти необходимые деньги. Можно привлечь инвесторов, или продать какое-либо имущество, но далеко не всегда это реализуемо. Даже кредитование при отсутствии должного залога при таких суммах просто невозможно.

Выходом из положения может стать лизинг – особый вид финансовых услуг, сочетающих в себе особенности аренды и кредита. В сделке принимают участие три стороны – владелец оборудования (чаще всего – поставщик или продавец; иногда – сам получатель), лизингодатель (лизинговая компания, выкупающая оборудование и предоставляющая его в лизинг (аренду)) и лизингополучатель (компания или физическое лицо, берущее в лизинг имущество). Лизингополучатель находит поставщика и обращается в лизинговую компанию, которая, в свою очередь, выкупает тот или иной товар, после чего отдает его получателю. Отдает не безвозмездно: получатель делает единоразовый (10-30%) и ежемесячные лизинговые платежи, после чего может выкупить оборудование по остаточной стоимости.

Лизинг не является обычным кредитом: оборудование может остаться у лизингодателя, если получатель решит не выкупать его, и в этом случае наверняка будет передано другому клиенту. Лизинг не является и арендой в полном смысле этого слова: в ежемесячный платеж включена часть стоимости оборудования, и получатель имеет возможность постепенно полностью выкупить имущество, оплачивая его равномерными небольшими платежами. Естественно, платеж включает в себя и лизинговые проценты, что делает эту услугу похожей на кредитование.

Какое имущество можно купить в лизинг?

Предметом лизинга еще недавно могло быть только то имущество, которое требовалось исключительно для предпринимательских целей. В частности, в лизинг можно было купить грузовой автомобиль, строительную спецтехнику, оборудование для цеха или завода, да и сам завод или другое здание. Все это передавалось во временную собственность и впоследствии могло стать собственностью постоянной. Сегодня ситуация несколько изменилась: воспользоваться лизингом уже могут и простые люди, желающие приобрести движимое и недвижимое имущество. Наиболее часто речь идет о легковых автомобилях.

В зависимости от того, что является предметом договора – так называемые основные средства (оборудование для компании), легковые или , условия могут быть различны.

Виды лизинга

В зависимости от целей и условий договора лизинга различают несколько видов данной финансовой услуги. Это финансовый и оперативный лизинг, лизинг международный и обратный.

Наиболее важные виды мы рассмотрим отдельно.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг по своей сути представляет собой долгосрочное инвестирование. Лизингодатель – компания, выкупающая оборудование, — предоставляет получателю возможность выплатить полную стоимость имущества постепенно. Срок договора достаточно велик и практически совпадает со сроком эксплуатации оборудования – от нескольких лет до десятков лет. График платежей составлен таким образом, что к концу срока получателю практически не нужно платить, чтобы оборудование стало его собственностью.

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг больше похож на аренду: договор заключается на срок, значительно отличающийся от времени эксплуатации имущества (в меньшую сторону), процентные ставки выше, но платеж все же включает в себя часть стоимости оборудования. В конце получатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его владельцу. В этом случае оно может быть передано другому получателю.

Обратный лизинг

В некоторых случаях компания нуждается в средствах, но не может взять кредит или продать какое-либо имущество. В такой ситуации лизинг становится спасательным кругом: компания продает оборудование лизингодателю, а затем выступает в качестве лизингополучателя. Как результат – компания не теряет ценную технику, получает необходимую сумму и выплачивает такой «долг» постепенно.

Международный и внутренний лизинг

Лизингополучатель или лизингодатель может быть субъектом России или любой другой страны. В первом случае речь идет о внутреннем лизинге, во втором – о международном. Международный лизинг подразделяется наэкспортный и импортный, в зависимости от того, кто является резидентом другого государства. При этом, кто именно является поставщиком или производителем оборудования, не имеет значения.

Важнейшие условия договора лизинга

Заключая договор, стороны могут прописывать различные условия, обязанности и права получателя и лизингодателя, но в обязательном порядке должны быть указаны следующие сведения:

предмет лизинга (наименование оборудования)
продавец предмета (часто лизингополучателю предоставляют возможность выбрать продавца)
срок лизинга
стоимость оборудования, покупаемого в лизинг (прописывается размер первого и последующих платежей, процентная ставка и т.д.)

Покупая имущество в лизинг, получатель имеет право в дальнейшем выкупить его полностью.

Преимущества лизинга перед кредитом

Первое – это возможность инвестировать в развитие бизнеса большую сумму. Немногие банки готовы предоставить начинающим фирмам несколько миллионов рублей, лизинговые компании же, напротив, могут это сделать без ущерба для себя.

Второе – отсутствие необходимости предоставлять залог. В банке редко берут в качестве залога оборудование или иное имущество, подверженное быстрому износу или аварии, а если и берут, то требуют страхования. Лизингодатель изначально является владельцем оборудования, и никакого залога компании не требуется. Само имущество будет залогом: в случае невыплаты оно просто вернется в собственность лизингодателя.

Третье – налоговые послабления. Все затраты на лизинговые платежи и выкуп оборудования можно причислить к расходам и, следовательно, не учитывать при составлении налоговой отчетности.

Четвертое – отсутствие затрат на страхование, которые несет лизингодатель.

Лизинг доступен любой фирме – даже той, что открылась совсем недавно. Немногие банки готовы предоставить большой кредит даже индивидуальному предпринимателю, отвечающему за свои долги личным имуществом, что уж говорить о компании, где единственной финансовой «страховкой» является Уставный капитал?

Основные игроки на рынке лизинга

Лидерами в сфере лизинга в России являются Внешэкономбанк (с компанией ВЭБ-лизинг), Сбербанк, ВТБ и «Балтийский лизинг».

Компания ВЭБ-лизинг работает с крупным, средним и малым бизнесом, а также частными лицами, предоставляя высокотехнологичное оборудование, речные и морские суда, подвижные составы, авиационную и спецтехнику, грузовые и легковые автомобили. ЗАО «Сбербанк Лизинг» предоставляет свои услуги с 1993 года и предлагает легковые, грузовые автомобили, подвижные составы и другие транспортные средства, спецтехнику и недвижимость. ВТБ24 Лизинг работает с 2005 года и является универсальным средством для компаний и частных лиц.

С каждым годом лизинговых компаний становится все больше: дочерние фирмы открывают банки и другие финансовые организации. Пока на рынке лидируют те компании, которые связаны с банковскими структурами: у них есть практически ничем не ограниченные финансовые средства, в то время как самостоятельным игрокам необходимо брать кредиты в банках или же заключать с ними партнерские соглашения, что в сумме приводит к удорожанию услуг.

В настоящее время приобретение оборудования и машин сильно упростилось по сравнению с прошлыми годами. Крупные, средние и даже малые предприятия получили возможность купить необходимую технику, используя механизм лизинга.

Все стороны подобной сделки получают от этого определённую выгоду. В особенности это касается приобретателей техники. Небольшое , находящееся в самом начале своего развития имеет возможность приобрести всё, что необходимо для работы, а крупная организация, используя лизинг, существенно экономит на налогах. При этом банк получает проценты за использование кредита, а также гарантию его возврата, так как до полного расчёта с кредитором техника является залогом, то есть собственностью кредитора.

Преимущества лизинга

Что касается индивидуальных предпринимателей, то из–за невозможности взять большой кредит в банке покупка техники в лизинг является для них практически единственным вариантом. В свою очередь банковское учреждение по причине огромных рисков невозврата кредитов начинающими предпринимателями, благодаря лизингу приобретает гарантию возвращения своих денег. Таким образом, данный способ покупки техники на сегодня является наиболее оптимальным.

Кроме очевидных преимуществ для приобретателя техники и банка, выдавшего кредит на её покупку, у лизинга существует масса других достоинств перед остальными способами покупки. Сегодня их несколько. Рассмотрим особенности приобретения товара в рассрочку и в кредит.

Потребитель может купить необходимую для работы технику просто в рассрочку или взяв для этого кредит в банке.
Прежде чем принять окончательное решение, от него потребуется определить, какой же способ является наиболее оптимальным. Если рассматривать приобретение техники в рассрочку, то покупатель должен иметь в наличии определённую сумму для внесения первоначального взноса. У разных продавцов она различна и может достигать половины стоимости покупки.

Далее между участниками сделки составляется договор, в соответствии с которым покупатель вносит оставшуюся долю в соответствии с графиком платежей. Обычно эта сумма распределяется равномерно на весь срок действия соглашения. Как правило, действие такого договора длится недолго. При этом выгода покупателя заключается в том, что у него есть возможность не извлекать полную сумму на приобретение техники из своего оборота. Также он не платит лишних денег в виде процентов, как это было бы в случае с банком, и не оформляет технику в .

Если у организации нет денег на первоначальный или продавец при продаже техники не работает с рассрочкой, остаётся один вариант – идти в банк для оформления кредита. Однако чтобы получить крупный кредит в банке, от соискателя потребуется собрать внушительный пакет документов, тем самым документальным образом подтвердив свою платёжеспособность.

Приобретая технику в кредит, предприятие столкнётся с увеличением своих расходов. Во-первых, это будет на добавленную стоимость, а во-вторых – выплата процентов за использование кредитных средств, что существенно увеличит стоимость покупки. Единственным вариантом в данном случае является оформление кредита на длительное время. Для компании это будет наиболее целесообразно.

Что входит в понятие лизинг?

Что касается покупки техники в лизинг, то в настоящее время её можно назвать самой выгодной для потребителя. Данный развивается с огромной скоростью. Само понятие «лизинг» представляет собой длительную аренду с правом выкупа.

Оно состоит из трёх составляющих. Это – , кредит и инвестирование. Такая является трёхсторонней. Её участники – продавец техники, приобретатель и лизинговая организация. Последняя приобретает технику, необходимую покупателю у продавца, а тот в свою очередь арендует её у организации, имея право выкупа в будущем. При этом компания, приобретшая технику в лизинг, пользуется ей для работы и получения прибыли, не являясь её собственником. Документально это выглядит следующим образом.

Между покупателем и лизинговой компанией заключается , объединяющий в себе кредитный договор и договор купли – продажи. Как правило, данное соглашение учитывает особенности организации – приобретателя и составляется в индивидуальном порядке. обычно заключается на длительное время, что позволяет приобретателю не нарушать своих планов относительно финансов и развития производства. Так как такие сделки являются для всех сторон экономически выгодными, их поддерживает и государство, что способствует развитию данного направления.

Таким образом, лизинг по сравнению с другими способами приобретения техники, имеет неоспоримые преимущества. Компания – приобретатель может не ограничивать себя при оформлении других кредитов на развитие производства. Лизинг также не отражается на балансе предприятия. Что касается недостатка лизинговых сделок, то самый главный из них - повышенное значение ставки НДС.

Если техника приобретается за границей, то придётся заплатить таможенную пошлину, величина которой является значительной. Однако, несмотря на это, лизинговых сделок в России с каждым годом становится всё больше и больше.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш