Чем отличается ссуда от кредита. Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

В обыденном представлении ссуду, заем и кредит часто сливают в одно понятие, смысл которого сводится к следующему: взял денег – отдай больше денег. Между тем для ссуды и займа это абсолютно неверно. Так что не помешает разобраться получше, чем отличается кредит от ссуды и займа.

Самое главное отличие займа от ссуды и кредита – его предметом могут быть не только деньги, но любое движимое восполняемое (возместимое) имущество. Можно занять кирпичу на строительство, бензина, чтобы его привезти, лопату, ведро и кельму, чтобы сложить стенку, печку, кастрюлю и продуктов, чтобы сварить обед на месте. На время пользования займом его предметы переходят в полную собственность заёмщика, он может делать с ними все, что ему угодно, не спрашивая владельца.

Отдают заем, как правило, тем же, что и брали, или не менее ценным аналогом. В данном случае – кирпич, бензин и продукты на отдачу придется купить, а инструмент и утварь вернуть хозяевам исправными. Если испорчены – купить и отдать такие же или восполнить потерю деньгами.

Отсюда следует, что имущество невосполняемое предметом займа быть не может. К невосполняемому имуществу относятся произведения искусства, предметы авторского права, раритеты, музейные экспонаты, антиквариат. Если уникум испорчен, возместить нечем, поскольку предмет единственный в своем роде. Даже если воскресить Серова с Жюль Верном и попросить снова написать «Девочку с персиками» и «Детей капитана Гранта», то это будут не те же самые картина и книга, а другие тех же авторов.

Правила займов прописаны в ГК РФ и только в нем. О займе могут договариваться как юридические лица, так и просто граждане – физлица. Если сумма займа или стоимость заёмного имущества более 10 минимальных зарплат, то договор займа нужно оформить письменно в произвольной форме.

В суде, в случае невозврата, он будет полноценным юридическим документом. Невозврат мелких займов, суд, как правило, не рассматривает. Исключение – случаи, когда невозврат влечет за собой последствия более тяжкие: потерю дохода, ущерб другому имуществу или здоровью и т.п.

О плате за пользование займом и его сроке ГК договариваться не запрещает. Обуславливают их также в произвольной форме по взаимному согласию, устно или письменно. Например: «Взял взаймы 1000 шт. клинкерного кирпича. Взамен обязуюсь в течение 7 рабочих дней вернуть 1000 шт. силикатного полномерного кирпича и 25 кг извести-пушонки»; «Вась, дай взаймы пару тыр до получки. Верну с пузырем Машкиной наливки».

Ссуда

ГК ссуду и заем точно не разделяет: можно занять кирпича и попросить ссудить деньгами. Но в юридической и финансовой практике под ссудой по умолчанию, если иного не оговорено, понимают беспроцентный денежный заем на определенный срок.

Хороший пример – старые советские кассы взаимопомощи или английские ссудные кассы. Их члены регулярно платили посильные каждому добровольные взносы. Часть накопленной суммы шла на доплату общественному кассиру, или, в Англии, определенный по взаимному согласию процент ее – в доход владельца кассы, который более нигде не работал.

При надобности члены кассы оттуда «перехватывали» не только до зарплаты, но и на покупки, со следующей получки взятое нужно было возместить. «Перехватить» мог и посторонний, если члены кассы или ее владелец позволяли, чтобы привлечь нового товарища. Требовать залога или какого-то еще обеспечения от новичка решали или всем скопом, или владелец.

Кредит

Полагаю, читателю уже ясно, чем отличается кредит от ссуды, но все же разложим по полочкам:

• Кредитование регламентируется не только ГК, но и финансовым законодательством (банковским правом).
• Кредитором может быть только юрлицо, имеющее лицензию ЦБ на производство кредитных операций: банк, МФО и пр.
• Кредитование осуществляется только и только в деньгах.
• Кредитор – не владелец кредитных средств, а только посредник, так как его накопления образуются из дебетовых вкладов других лиц и процентов по иным кредитам (роста).
• Договор кредитования на любую сумму обязательно заключается письменно в установленной законодательством форме.
• Обязательно взимается плата за пользование кредитом по установленной кредитором процентной ставке. Кредитор имеет законное право включать в плату за пользование кредитом дополнительные единовременные комиссионные сборы.
• Процент по кредиту не может быть ниже текущей ставки рефинансирования, иначе кредитор разорится, так как ему нужно выплачивать проценты по дебетовым вкладам и проценты по его собственным кредитам.
• Возможное исключение – специальные программы кредитования с господдержкой для льготных категорий должников.
• Кредит, по усмотрению кредитора, может быть целевым, то есть должник может тратить полученные деньги только на цели, указанные в договоре кредитования.
• Если заем или ссуда возвращаются единовременно полностью, то кредит погашается частями по установленному кредитором графику.
• Кредитор, в отличие от дателя займа или ссуды, имеет полное законное право требовать от соискателя кредита обеспечения долга, имуществом или поручительством сторонних лиц, и налагать на него штрафы и пени за невыполнение графика погашения.
• До полного погашения кредита залоговое имущество является обремененным, то есть права собственности его владельца на него ограничиваются. В частности, в случае порчи залогового имущества кредитор вправе потребовать от его владельца полного возмещения ущерба в свою пользу, даже если кредит погашается исправно по графику.
• Кредитор имеет право требовать с неплательщика через суд полного погашения долга, включая набежавшие штрафы и пени, независимо от размера первоначальной суммы кредита. «Накрутилось» из рубля миллион – миллион извольте и отдать.

А зачем – кредит?

Детские вопросы всегда самые трудные, но в данном случае ответ прост. Чтобы одолжиться или ссудиться, нужно иметь с дателем доверительные отношения, а налаживаются они долго и не просто. А чтобы прокредитоваться, достаточно иметь какое-то подтверждение своей платежеспособности. Для кредита на небольшие суммы довольно будет просто подтверждения личности паспортом, но за повышенный риск кредитора придется больше переплатить за кредит, то есть отдать больший процент по нему.

Долг платежом красен

Заем, и ссуда, и кредит объединяются общим понятием: все они долги. Есть и многие другие разновидности долга, формальные и неформальные: долг чести, услуга за услугу и др. И у пословицы в подзаголовке двойной смысл: долги нужно отдавать. Человек обязательный, не одалживающийся без толку и аккуратно долги отдающий, всегда красен своей репутацией.

Как правило, среднестатистический человек, род деятельности которого не связан с финансовой сферой, не представляет в чем разница между такими понятиями как заем, ссуда и кредит. На первый взгляд может показаться, что все это - «одалживание» энной суммы денежных средств у банка или любого другого кредитного учреждения, которую заемщик обязуется вернуть в течение установленного договором срока. Однако, на самом деле все не совсем так: эти три понятия имеют много общего, но и различия у них также есть.

Что такое заем?

Заем, как и ссуда, является бесплатным способом одалживания у банка денежных средств. По сути займом можно назвать временную передачу активов или денежных средств в право обладание заемщику от заимодавца. Условие получения займа достаточно просто: объект, оформленный в качестве займа необходимо вернуть в полном объеме (если это денежные средства) и в первоначальном виде (если это предметы обихода). Как гласит Гражданский кодекс РФ, для получения займа необходимо составить двусторонний договор. Заем - один из самых древних видов «одалживания», впервые он появился в Древнем Риме в V веке нашей эры. В изначальном виде суть его была достаточно проста и практически не изменилась вплоть до наших дней: заемщик берет на себя обязательства вернуть полученную сумму денег по истечению определенного промежутка времени в полной мере.

Характерной особенностью займа является то, что заемщик на весь период действия договора получает полное право собственника на предмет займа, то есть может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, не ведя отчетности перед банком или иным кредитным учреждением. В случае частичной или полной утраты предмета займа, заемщик обязан вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Соответственно, предметы, которые становятся объектом займа, не должны быть единственными в своем роде: заемщик должен иметь возможность заменить испорченное имущество.

Что такое ссуда?

Как гласит Гражданский кодекс нашей страны ссуда - есть договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом - безвозмездно. Участниками ссудного договора могут являться как юридические, так и физические лица. В случае если договор ссуды оформляется между двумя частными лицами, то их отношения регламентируются отношениями займа. Если же субъектами отношений ссуды выступают фирмы или организации, то их деятельность регулирует договор ссуды.

Что такое кредит?

Кредит - это та же самая ссуда, но выраженная исключительно в денежном эквиваленте, за использование которого заемщик обязуется заплатить. Плата за использование денежных средств банка или другого кредитного учреждения - годовая процентная ставка , размер которой установлен кредитным договором. По сроку действия кредиты подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Отличительной чертой кредита является то, что он может быть целевым и нецелевым. Оформление целевого кредита предполагает пояснение для банка - на какие цели будут потрачены кредитуемые денежные средства.

Чем отличается ссуда от займа или кредита?

Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем - безвозмездный вид долга. А значит в кредитном договоре , обозначаются пункты, обязывающие заемщика оплачивать годовые проценты за использование банковских денежных средств.

В чем разница ссуда и кредит Привет! Мой блог опять раскрывает перед вами свои страницы.

Сегодня буду объяснять разницу между кредитом и ссудой. Как оказалось, многие ее не знают.

Был на вечеринке у друзей в честь юбилея совместной жизни и вступил в спор с одним из подвыпивших гостей. Мужчина утверждал, что если возьмет ссуду в банке, то проценты платить не будет в любом случае.

Но такой вариант все же возможен, если прописывается в условиях выдачи ссуды. Чтобы не оказаться подобным невеждой, рекомендую узнать отличия ссуды и кредита, прочитав следующую информацию.

Перепутать ссуду и кредит обычному человеку проще простого. Люди, которые не заняты в банковской сфере, часто не задумываются о правильности и точности сказанного. Ведь, услышав фразы: «я взял ссуду» или «я взял кредит», как правило, все думают об одном и том же: кто-то взял деньги под проценты. Но между понятиями ссуды и кредита есть заметная разница.

Что представляет собой ссуда Ссуда – это одалживание имущества на определенный срок.

Заранее между ссудодателем и ссудополучателем оговаривается не только период предоставления ссуды, но и платность, хотя суда может быть и бесплатной.

Существует несколько ее видов:

1. ссуда имущества или безвозмездная его передача,
2. потребительская ссуда или потребительский кредит (в данном случае понятия являются синонимами),
3. банковская ссуда или коммерческий банковский кредит.

Примеры предоставления ссуды:

• от предприятия для сотрудников,
• от государства для определенной категории граждан.

В большинстве случаев, ссуда предоставляется в безвозмездное пользование. Это своеобразное доверительное управление, обычный долг без процентов. Ссуда хороша тем, что нет никаких переплат и не нужно бояться за свою «кредитную историю».

Предупреждение!

По своей природе ссуда похожа на аренду, но никак на займ или кредит. Суть ее во временной смене владельца имущества.

Отсюда вытекают ее главные признаки:

1. Имущество отдается во временное пользование, и оно же по истечении оговоренного срока возвращается истинному владельцу. Не аналог данного имущества, не компенсация, а именно то, что было дано в качестве ссуды;
2. Ссудополучателя не ждет ни арендная плата, ни процентные ставки. Но это не значит, что договор ссуды не предусматривает наличие процентов за пользование имуществом. Они есть и оговорены в договоре, просто проценты не являются обязательными.

Что представляет собой кредит Кредит – наиболее распространенное понятие, которое у всех на слуху.

Согласно статистике, каждый человек хоть раз им воспользовался.

Итак, кредит – это передача денежных средств банком (кредитором) заемщику на условиях срочности, платности и возвратности.

Срочность означает то, что кредит обязательно должен быть возвращен к указанному в кредитном договоре сроку. Платность предполагает процентную ставку, посредством которой заемщик оплачивает возможность пользования заемными денежными средствами.

Возвратность говорит о том, что долг должен быть возвращен в обязательном порядке, в независимости от того, может заемщик расплатиться или нет. Кредит вправе выдавать только банки. Они получают соответствующие лицензии, позволяющие им заниматься кредитованием населения.

Само слово «кредит» произошло от латинского слова «creditum», переводящееся на русский язык, как «ссуда». Но так как понятие ссуды уже существовало, то было введено слово «кредит» с немного иными условиями пользования.

Существует множество видов кредита:

1. ипотечный – на покупку квартиры,
2. банковский – предоставление денег на целевое расходование; его формы: лизинг, форфэтинг и факторинг,
3. потребительский – на покупку любых товаров,
4. коммерческий – отсрочка платежа – форма общения покупателя и продавца,
5. международный – передача денег от одной страны к другой на стандартных условиях кредитования,
6. государственный – выделение денежных средств физическим и юридическим лицам со стороны государства под проценты,
7. ломбардный – нецелевой кредит с обеспечением.

Видов кредитов очень много. Каждый из них делится еще на несколько подвидов, которые, в свою очередь, постоянно пополняются и совершенствуются.

Отличия между ссудой и кредитом

Их различия состоят во многом. Но все по порядку.

1. Кредитор и ссудодатель. Кредит выдается только банковскими учреждениями, а ссуда – физическими и юридическими лицами.
2. Процентные ставки. Платность характерна только для кредита. Он не может существовать на условиях бесплатности. А ссуда в законодательстве определена, как беспроцентная, поэтому главными условиями являются лишь возврат и определенный срок пользования.
3. Предмет договора. Кредитный договор имеет только один предмет – денежные средства, в то время как договор ссуды – только имущество, которое должно быть возвращено в первозданном виде.
4. Срочность. Кредит должен быть обязательно погашен заемщиком. В противном случае он подвергнет самого себя санкциям и штрафам со стороны банка, а позже – и давлению коллекторов, с последующей передачей дела в суд. А ссуда гораздо проще. Она может быть срочной и бессрочной, поэтому перед ссудополучателем, по крайней мере, есть выбор.

Таким образом, ссуда и кредит – два совершенно разных понятия, которые имеют различные признаки и обязательства между сторонами, заключившими договор.

источник: http://vkredite.net/

Что такое ссуда? Чем отличается ссуда и кредит?

Чем отличается ссуда и кредит Вы наверняка слышали такой термин, как ссуда, и упоминался он в контексте разговора про кредиты и прочие долговые обязательства?

Давайте теперь рассмотрим, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита.

Ссуда – это некоторое подобие кредита, но деньги или собственность передаются в безвозмездное временное пользование.

Фактически – это доверительное управление. Вы отдаете свою собственность в управление доверенного лица, если выражаться простым языком.

Внимание!

А еще проще – это просто долг без процентов, или же бесплатная аренда. Если вы берете ссуду, то вы не рискуете оказаться в черном списке должников банков – это опасно только для заемщиков именно по кредитным линиям.

Там чаще всего оказываются те, кто когда-то нашел, как взять кредит без места работы, или же обманул банк. Но только таких умным слишком много, и они часто забывают, что банк намного умнее.

Вы уже успели понять, что такое ссуда – это тот же долг, без процентов и обязательств. Как сможешь – так и отдавай.

А вот кредит – это уже более сложно, во-первых – он заключается по официальному договору-оферте, с обязательствами обеих сторон, и имеет проценты со сроком. В этом и заключается основное отличие ссуды от кредита. Для ссуды определение годовой ставки по кредиту выглядит слегка иначе, но это уже тема для другого разговора.

При заключении договора ссуды так же могут быть указаны проценты – такая возможность не исключается, но это не является обязательным условием.

источник: http://fintips.net/

Сегодня часто можно встретить ошибочное мнение, что кредит и ссуда являются одним и тем же. На самом деле и кредит, и ссуда, и заем являются взаимоотношениями между кредитором и заемщиком, в результате которых первый передает второму денежные средства, материальные или другие ценности в пользование.

Однако между этими тремя понятиями существует небольшая разница, которую грамотный человек должен четко уяснить. Итак, слово кредит пришло к нам из латинского языка и означает буквально «ссуда». Но для того, чтобы слово не переводилось при помощи себя же, были введены различия между этими понятиями.

Кредит – это взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в процессе которых заемщику передается для использования в своих целях денежные средства. Обязательным условием существования кредита является присутствие процентов по кредиту, то ест платы за его использование на протяжении определенного отрезка времени. Нет процентов – это не кредит.

Совет!

Ссуда же обладает несколько иным определением. Ссуда – это безвозмездная передача в руки заемщика некоего имущества для временного пользования. Ссуда предполагает, что возвратиться к своему первоначальному хозяину должна именно та вещь, которая бралась, то есть не деньги за нее, не аналогичная вещь, а именно первоначальная.

Также особенностью ссуды является необязательное наличие платы за использование. Иными словами плата, или проценты, присутствовать могут, но не обязаны. Часто можно услышать, как человек «оформил в банке ссуду». Это выражение в корне неверно, так как банк не может оформить ссуду, он может лишь выдать кредит и потребовать за его использование оплату.

Однако действующее законодательство регламентирует ссуду как безвозмездное пользование той или иной вещью, и единственное условие, которое здесь должно соблюдаться – это возврат предмета ссудного договора в срок и в надлежащем состоянии.

Подобные отношения нередко встречаются среди работодателей и их работников, когда работник просит у работодателя ссуду в случае нужды в дополнительных денежных средствах.

Итак, мы выяснили, что у кредита и ссуды есть только одно общее определение – и кредит, и ссуду необходимо вернуть, и притом вовремя. Но в остальном, хоть эти понятия и стоят рядом, но имеют категорические различия.

источник: http://knigabankira.ru/

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Что такое ссуда Часто так случается, что Вам необходимы наличные деньги на какие-нибудь нужды (например, на развитие бизнеса или на получение образования), а их сейчас на руках нет.

В такой, знакомой многим, ситуации выручают разные способы «взять в долг».

Но если за небольшой суммой мы обычно обращаемся к знакомым и родственникам, то в случае с крупными займами не избежать таких имущественных отношений между юридическими и частными лицами, как кредитование, ссуда и займ.

Остановимся подробнее на ссуде.

Что такое ссуда? Если не вдаваться в юридические тонкости, то это попросту передача денег (а также другого имущества!) от одного лица другому. Это могут быть как юридические, так и частные лица. При этом обязательно заключается договор ссуды.

Внимание!

Лицо или организация, которые дают деньги/имущество, именуются ссудодателем. Лицо (организация), получающие ссуду,- ссудополучателем. В роли ссудодателя могут выступать банки и небанковские организации, которые обладают соответствующими правами (в последнее время их становится все больше).

Также работодатель может предоставить ссуду своему работнику. Получить ссуду может как физическое лицо (например, индивидуальный предприниматель), так и юридическое. Существует три вида ссуды:

1. ссуда имущества,
2. банковская ссуда
3. потребительская ссуда (на приобретение потребительских товаров).

По каждому виду заключается свой договор. Чем же отличается ссуда от привычного уже всем нам кредита?

Помимо описанных выше случаев предоставления займа денег (например, предприятие - своим сотрудникам, или государство может дать ссуду гражданину, что не характерно для кредитования), этот вид займа отличается от кредита еще и тем, что дается безвозмездно (без процентов, арендной платы и т.п.). Хотя возможен и вариант выдачи ее под процент, но это не является обязательным условием!

По истечении установленного срока Вам необходимо вернуть занятую сумму или ссуженное имущество (именно то, что взяли, а не аналогичное, равное по стоимости или его денежный эквивалент!) первоначальному владельцу.

Если имуществу за время пользования был нанесен ущерб, то ссудополучатель обязан его возместить. При заключении договора ссудополучатель вступает также в определенные права, которые прописаны по пунктам (настоятельно советуем внимательно читать договор).

Например, у него есть возможность получить ссуженное имущество в безвозвратное пользование (условия этой операции прописываются в договоре отдельно). Если Вы впервые берете деньги, добросовестно выбирайте ссудодателя (банк).

В зависимости от этого могут меняться и условия предоставления ссуды. Подготовьте следующие документы:

• для физических лиц - это заявка на получение ссуды, паспорт, трудовая книжка и заверенная справка о доходах (Вы должны убедить банк, что имеете постоянный доход и можете погашать ежемесячные платежи);
• индивидуальным предпринимателям к вышеперечисленному надо присовокупить документы, подтверждающие получение ими дохода и отсутствие задолженностей перед банком, а также документ, который будет подтверждать уплату налогов и других обязательных платежей.
• Если ссудополучатель - юридическое лицо, тогда после подачи Вами всех документов и заявки, перед тем, как вынести решение о предоставлении ссуды, проводится финансовый анализ бизнеса. Если Вам удалось вызвать доверие банка, Ваш вопрос решается одним звонком из банка и подписанием договора.

Деньги Вы можете получить наличными в кассе банка, или они будут переведены на текущий расчетный счет.

Что выгоднее, ссуда или кредит

Следует сказать, что ссуда и кредит - это разные вещи, хотя некоторые люди их часто путают или даже отождествляют.

На самом деле есть между этими двумя терминами много общего. Но есть и одно большое различие, так ссуда выдаётся без процентной ставки, а вот по кредиту эта процентная ставка всегда будет. Хотя, иногда по договору ссуда может выдаваться и под проценты, но это в очень редких случаях.

Предупреждение!

Если исходить их гражданского права, то под ссудой там понимается особый договор, где подробно описаны условия передачи какого-либо имущества во временное пользование другому лицу на безвозмездной основе. Участниками ссуды могут выступать как физические лица, так и организации.

Данные отношения регулируются правилами займа, которые прописаны в гражданском кодексе. Чаще всего встречается банковский договор ссуды. Кредит же представляет собой тоже вид ссуды, только всегда в денежной форме и за его использование нужно платить. Оплатой за кредит является процентная ставка.

Так что же лучше, ссуда или кредит?

что же лучше, ссуда или кредит Понятие ссуда шире, чем понятие кредита.

Кредит - это всего лишь один из видов ссуды.

А виды ссуды могут быть следующими:

1. имущественная ссуда
2. банковская ссуда
3. потребительская ссуда

Под имущественной ссудой понимают безвозмездную передачу чего-либо другому лицу или организации. При этом тот, кто получил ссуду, обязан её вернуть в том же состоянии, с учётом естественного износа.

Банковская ссуда - это обычный коммерческий кредит, который выдаётся под проценты.

Потребительская ссуда - простой потребительский кредит.

Исходя из всего вышесказанного можно ответить на вопрос что же выгоднее, ссуда или кредит? Конечно же, ссуда выгоднее тем, что за нее, скорее всего не придётся платить проценты. Ссуда отдаётся в том же размере, в котором берётся и ещё чаще всего сроков никаких не ставится по её погашению.

За кредит же всегда придётся переплачивать, и эта переплата будет выражаться процентной ставкой. Поэтому на вопрос что лучше ссуда или кредит, многие ответят, что ссуда. Хотя каждый выбирает сам.

источник: http://ccuda.ru/

Кредит, ссуда или заем. В чем разница.

В сознании многих людей слова заем, ссуда, кредит обозначают одно и то же действие – одалживание некой суммы денег, на возвратной и возмездной основе.

То есть при возврате долга заемщик обязан вернуть большую сумму денег чем брал взаймы, уплатив определенное количество процентов. Но на самом деле эти три понятия имеют разное значение.

Что такое заем Ссуда или заем – бесплатный вид одалживания денег.

Займом называют передачу активов или денежных средств в собственность заемщика заимодавцем.

При этом предмет займа необходимо вернуть в полном объеме, если в заем давались вещи, то их возврат должен быть соответствующий по качеству и по количеству.

В гражданском кодексе написано, что для оформления займа необходимо составить, так называемый, договор займа. Впервые договор займа был разработан в V веке римскими юристами. Внешне он был очень прост, но глубоко отражал суть займа: получив средства, заемщик брал на себя обязательства по возврату долга в полном объеме через определенное количество времени.

Особенностью, характеризующей заем как вид юридических отношений является то, что заемщик получает право собственности на предмет займа, на весь период пользования, то есть полученными заемными деньгами или активами он имеет право распоряжаться по своему желанию.

В связи с этим, при утере или порче предмета займа, заемщик, согласно договору займа, обязуется вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Это значит, что предоставленные взаймы вещи должны быть взаимозаменяемыми, они не должны быть уникальными, единственными в своем роде, неповторимыми, эксклюзивными и так далее.

К таким вещам относятся: продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие. Уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений в свою очередь не могут выступать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.

Согласно гражданского права ссуда — договор, в котором описываются условия предоставления во временное пользование имущества при этом – безвозмездно. Участником ссуды выступают организации и граждане.

Внимание!

Их взаимоотношения регулируются отношением займа. Если же субъектами отношений займа выступают организации, то их отношения регламентируются договором ссуды.

Наиболее часто встречающимся из них является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Кредит — это ссуда, которая выражается в денежной форме и за использование которой необходимо платить. Оплата за использование кредита – процентная ставка банков или других кредитных структур.

Кредит выдается кредитором заемщику на определенный срок, при этом — разные виды кредитов имеют разные сроки кредитования. Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В отличие от других форм одалживания кредит может быть целевым, то есть он выдается заемщику на определенные цели.

Чем отличается ссуда или заем от кредита Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы.

Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга.

То есть при заключении договора кредитования в него вносятся условия по оплате годовых процентов за пользование кредитом, а при заключении договора займа это не обсуждается в связи с тем, что между заемщиком и заимодавцем существуют близкие или доверительные отношения.

При оформлении кредита передача денежных средств осуществляется через финансового посредника, в виде банка или другого учреждения.

источник: http://www.bankist.ru/

Ссуда, рассрочка, кредит: в чём разница?

Слово «кредит», пожалуй, известно всем. С рассрочкой сталкиваются так же часто, однако большинство потребителей путает эти два понятия. Что касается ссуды, то о ней говорят гораздо реже, поэтому далеко не все понимают, что это такое. Попробуем разобраться, чем отличаются друг от друга ссуда, рассрочка и кредит.

Что значит «ссуда»?

Ссуда – это предоставление средств или имущества на установленный срок по договору займа или безвозмездно. Кроме денег, во временное пользование могут даваться автомобиль, недвижимость и многое другое.

Когда истекает срок, указанный в договоре, имущество возвращается владельцу в первоначальном виде или с учётом естественного износа, однако плата за его использование не устанавливается.

Например, предприятие, владеющее несколькими помещениями, может передать своим представителям одно из них во временное пользование. При этом подписывается договор ссуды. Если предприятие решит действовать не безвозмездно и назначит сумму вознаграждения, то подписывается уже договор аренды.

Если предоставляется денежная ссуда, то плата за её использование может назначаться или отсутствовать. Отношения, при которых устанавливается вознаграждение заимодавцу в виде процентов от полученной суммы, чаще всего называют кредитными.

Кредит – заём на все случаи жизни

Кредит на все случаи жизни Кредитование всегда предполагает проценты за использование денежных средств и точный срок возврата долга.

Кредит может быть целевым (например, ипотека, которая выдаётся на покупку объекта недвижимости) или нецелевым (потребительским).

Если средства необходимы для покупки товара, то магазин просто получает сумму и передаёт имущество новому владельцу, который становится должником банка или другого финансового учреждения.

Если заёмщик по каким-либо причинам не может выплатить кредит, то банк имеет право наложить штрафы и пени, однако приобретённый товар в случае нецелевого кредитования не изымается. Исключение составляют кредиты на покупку конкретного имущества (недвижимости или машины) или с обеспечением в виде залога ценного имущества – тогда в случае неуплаты долга можно лишиться и предмета залога.

Покупаем товары в рассрочку

Однако покупать вещи можно не только в кредит, но и в рассрочку. Рассрочка – это процесс приобретения товара с отложенной оплатой, то есть покупатель не платит продавцу сразу всю сумму, а вносит её постепенно на протяжении оговоренного срока.

Совет!

Рассрочка всегда дешевле кредита, так как в этом случае субъектами выступают только покупатель и продавец, без вмешательства банка, который возьмёт за свои услуги проценты. Если же заёмщик не сможет погасить долг, то товара он может лишиться: продавец имеет право потребовать его назад.

В магазине, конечно, удобнее оформить рассрочку, чем кредит, ведь для этого не придётся отправляться в банк. Для оформления рассрочки требуется паспорт, её можно взять с любой кредитной историей, в отличие от банковского кредита.

Однако есть у рассрочки и недостатки: это обязательный авансовый платеж и небольшой срок, который даётся на возврат долга. К тому же, несмотря на отсутствии процентной ставки, товары в рассрочку часто предлагаются по завышенной цене.

Надеемся, теперь Вы представляете, что такое ссуда, кредит и рассрочка, понимаете разницу между этими понятиями и можете в случае необходимости выбрать то, что подходит именно Вам.

источник: http://webmoneycredit.org/

Какая разница между ссудой и кредитом?

разница между ссудой и кредитом Сегодня бытует ошибочное мнение, что кредит и ссуда — это одно и то же.

На самом деле и заем, и ссуда, и кредит являются взаимоотношениями между кредитором и заемщиком, в ходе которых кредитор передает заемщику в пользование денежные средства, материальные или другие ценности.

Но между этими тремя понятиями все же есть небольшая разница, и грамотному человеку нужно четко её знать. Слово «кредит» заимствовано из латинского языка и буквально означает «ссуда». Но для того, чтобы при переводе не возникало путаницы, между этими понятиями были введены различия.

Итак, кредит – это взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в результате которых заемщику передаются денежные средства для использования в своих целях. Обязательное условие существования кредита — это наличие процентов по кредиту, то есть платы за его использование на протяжении определенного временного периода. Без процентов – это уже не кредит.

У понятия «ссуда», в свою очередь, несколько иное определение. Ссуда – это передача на безвозмездной основе в руки заемщика некоего имущества во временное пользование. Ссуда предполагает, что вернуться к своему первоначальному владельцу должна именно та вещь, которая бралась. Не деньги за нее, не такая же вещь, а именно первоначальная.

Ещё одна особенность ссуды заключается в необязательном наличии платы за использование. Иными словами, плата или проценты быть могут, но не обязаны.

Предупреждение!

Мы часто слышим, что человек «оформил в банке ссуду». Это выражение совершенно неправильное, так как банк оформить ссуду не может, он может только выдать кредит и потребовать оплату за его использование.

Согласно действующему законодательству ссуда регламентируется как безвозмездное пользование той или иной вещью, при единственном условии, которое должно соблюдаться – возврате предмета ссудного договора в установленный срок и в надлежащем состоянии.

Такие отношения зачастую имеют место быть между работодателем и его работником, когда работник просит у работодателя ссуду, поскольку ему нужны дополнительные денежные средства.

Итак, теперь мы знаем, что кредит и ссуда имеют только одно общее определение – и то, и другое подлежит своевременному возврату. Но в остальном, эти понятия категорически различаются, хоть и стоят рядом.

Прочно вошедшее в нашу финансовую культуру понятие «кредита» часто подменяет собой любые другие экономические взаимоотношения, к которым, к примеру, относятся займ или ссуда. Однако, зная их отличительные особенности, можно с большей выгодой для себя ими пользоваться.

Ссуда – это один из способов экономических отношений, закрепленных договором займа, при котором, на условиях возвратности, участники соглашения – ссудодатель и ссудополучатель – договариваются о передаче товаров или денежных средств во временное использование, при этом данная услуга может быть оказана безвозмездно, то есть без выплаты ссудодателю вознаграждения – процента за оказанную услугу.

Ссуда была популярна и востребована в 90-е, когда на фоне кризиса и несовершенной финансовой системы, активно развивались бартерные отношения.

Так суды, особенно в строительной отрасли, давали сотрудникам для приобретения жилья «под зарплату». Не стоит недооценивать ссуду и сегодня.

Кредит и ссуда в чем разница?

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Поэтому, если вы получаете денежные средства из рук банка, который выступает кредитором, а вы, соответственно, именуетесь в этой ситуации заёмщиком и обязуетесь вернуть взятые деньги в полном объеме, и более того – выплатить дополнительные проценты, то знайте – вы находитесь с банком в кредитных отношениях.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Ссуда простыми словами

Ссудой можно назвать долг, который вы берете. А отдаете без процентов. Или вещь, которую вы взяли в аренду, но арендную плату за нее не платите.

Виды ссуды

Таким образом, ссуду можно разделить на четыре типа: ссуда имущества, банковская ссуда, потребительская ссуда, залоговая ссуда.

• Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего–либо.
• Банковская, потребительская и залоговая ссуды – это разновидности кредита.

Чем ссуда лучше кредита

Прежде, чем по привычке пойти в банк за кредитом, подумайте – а может, лучше взять ссуду? Задайте себе еще один немаловажный вопрос: «У кого ее правильнее всего получить?». Сегодня ссудодателями могут стать различные организации: банки, кредитные структуры небанковского типа – ломбарды, кредитные бюро, кассы взаимопомощи – а ещё фирмы или предприятия, в которых вы, кстати говоря, работаете.

В отличие от кредита, где предметом договора могут быть только деньги, ссуда, помимо денежных средств, позволяет передавать и получать во временное пользование движимое и недвижимое имущество.

В чём–то ссуда похожа на аренду: вы становитесь как бы временным владельцем чужой собственности или какой–либо другой вещи, и по истечении оговоренного времени, возвращаете эту вещь истинному хозяину.

• При этом вы как временный владелец не обязаны оплачивать «арендную плату», то есть проценты за пользование предметом соглашения. В то время как для кредита погашение процентов является непременным условием договора.
• При оформлении кредитного договора сроки кредитования указываются в обязательном порядке, а при заключении договора займа сроки заимствования могут отсутствовать, что делает договор бессрочным.
• И еще одно отличие: в случае с кредитным договором переданные средства (с момента перечисления) принято считать собственностью получателя кредита. В то время как ссудополучатель имеет лишь право на пользование переданными ему средствами.

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Кому и для чего можно получить ссуду

Вот несколько примеров из жизни о том, кому, как и для каких целей можно получить безвозмездную ссуду:

Военнослужащим

Ценным сотрудникам

Заинтересованные в персонале работодатели часто идут навстречу своим подчиненным и при необходимости готовы выдать безвозмездную ссуду на различные цели: покупку нового автомобиля, жилья или на менее серьезные нужды — приобретение компьютера, авиабилетов и тп.

Сроки возврата денежных средств оговариваются индивидуально: это может быть единовременный платеж или ежемесячное удержание определенной сумы из зарплаты сотрудника.

Фирме, имеющей в собственности несколько объектов недвижимости

Она может передать своим представителям одно из помещений во временное пользование по договору ссуды. А в случае, если фирма решит установить сумму вознаграждения, то есть будет действовать не безвозмездно, отношения между фирмой и представительством будут скреплены уже договором аренды.

Жителям Крайнего Севера, очередникам, молодой семье

В Росси действует ряд государственных программ – адресных жилищных субсидий – в рамках которых выдаются безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий. Для этого необходимо подготовить определенные документы (список требуемых бумаг нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои требования).

Ссуда на развитие малого бизнеса

Деньги на то, чтобы начать свое дело можно взять и не отдавать – и это не фантастика, а вполне реальная ситуация, когда вы берете ссуду в виде субсидии на развитие малого бизнеса у государства. Конечно, такие субсидии могут получить далеко не все желающие, а например, только начинающие предприниматели, для которых действует программа безвозмездных грантов.

Одно из условий получения такой поддержки – это «возраст» бизнеса, он должен быть не старше 1 года. Кроме того, полученные денежные средства предприниматель должен реализовать в пределах календарного года исходя строго из целевых нужд бизнес – проекта.

К слову, в грантах не могут принимать участие предприятия, которые производят алкоголь и табак, а также фирмы, занимающиеся недвижимостью или прокатом автомобилей и т.п.

К предпочтительным статьям расходов для проектов, претендующих на частичное финансирование за счет субсидий, относятся такие как: приобретение необходимого сырья, покупка эксклюзивного права на эксплуатацию изобретения или технологию, оплата стоимости оборудования или материалов, которые потребуются для воплощения бизнес-идеи.

И еще, ваш бизнес-план должен учитывать то, что размер субсидии по отношению к общему капиталу вашего бизнеса не должен превышать 40%. То есть 60% вы должны вложить самостоятельно. К тому же, подобные субсидии даются только единожды, а размер ссуды может отличаться в зависимости от региона.

Например, на организацию своего бизнеса вы можете получить 60000 руб. во всех регионах РФ, кроме Москвы, где предприниматели могут рассчитывать на 300000 руб. Если вы планируете создавать рабочие места, то на каждое из них вы также можете получить до 60000 руб.

И вот вы запустили свой проект! Однако не стоит забывать об отчетности. Она должна быть в полном соответствии с положениями проекта и перечнем расходов, указанном в законодательстве. Отчет должен отражать целевое использование полученных средств. Для этого не забудьте приложить все документы, которые свидетельствуют о расходах: счет-фактуры, акты, накладные, чеки, квитанции и т.д.

Если вы брали субсидию на создание рабочих мест, то к отчету следует приложить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками.

Как вы видите, для того, чтобы начать свое дело с нуля, нужно не так уж и много – хороший, четкий бизнес–проект, с выверенной сметой, учитывающей ваши собственные вложения и средства, которые вы рассчитываете получить от государства.

Когда срочно необходимы деньги для каких-то целей, копить их длительное время не представляется возможным, то самым рациональным решением будет одолжить необходимую сумму, или, попросту говоря, взять взаймы. Как правило, займ предоставляют кредитно-финансовые организации или банки, зарабатывая на этом определенный процент своей прибыли.

В повседневной жизни кредиты и займы употребляются как тождественные понятия, что, в принципе, банки устраивает. Однако отличия, все же, есть. Так, например, займ с выплатой процентов (вознаграждения за пользование займом или ссудой) может являться кредитом, если выдан в денежной форме. При этом не каждый кредит – это займ или ссуда.

Таким образом, кредит является частным случаем заимствования или ссуды, и условия предоставления могут отличаться.

Условия ссуды, займа, кредита

Отличие займа от кредита или такого общего понятия как ссуда заключается в , на которых одно лицо предоставляет другому материальные ценности (денежные средства, иные активы или имущество).

Ссуда в изначальном и общем понимании этого термина представляет собой предоставление одним лицом другому имущества, денег или иных ценностей в виде займа или долга на условиях возврата. При этом оговаривается срок, в который ссуда должна быть погашена, и размер вознаграждения (определенный процент, однако это не обязательное условие, ведь ссуда может быть и безвозмездной, то есть представлять собой рассрочку). Порядок же возврата ссуды и выплаты вознаграждения за ее использование не устанавливаются договором, — как хочешь, так и отдавай.

Ссуды, или беспроцентные или низкопроцентные займы могут предоставлять не только банки, но также и предприятия своим работникам на определенные нужды. При этом, как правило, в зависимости от суммы (если требуется денежный займ), открывается специальный ссудный счет, куда перечисляются средства, и откуда финансируются потребности, связанные с получением ссуды.

Поскольку кредиты и займы представляют для кредитора или ссудодателя определенный риск, то финансово-кредитные учреждения предпочитают перестраховаться, не только тщательным образом проверяя и рассматривая кандидатуру каждого потенциального заемщика, убедиться в его платежеспособности, а также обеспечить стабильное получение прибыли на протяжении оговоренного периода. Таким образом рождаются различные программы кредитования.

Кредит – это предоставление денежных средств кредитором, которым может выступать только банковская или иная финансово-кредитная организация (но не предприятие) заемщику (юридическое или физическое лицо) наличными, на банковский счет, на кредитную карту. Сроки кредита (краткосрочный или долгосрочный) оговариваются кредитным договором. При этом также тщательно и точно прописываются все строгие требования к возврату кредитных средств и порядок выплаты банку вознаграждения за их использование (проценты).

Таким образом, отличие займа от кредита кроется в нескольких критериях:

• тип материальных ценностей: кредит – только денежные средства, займ или ссуда – любые материальные ценности, вплоть до оборудования, объектов движимого и недвижимого имущества;
• условия возврата: кредит – по установленному графику частями тело кредита и проценты за пользование, займ или ссуда – частями или единоразово в полном объеме (в зависимости от типа материальных ценностей) в том же качестве и количестве с выплатой вознаграждения по истечению срока предоставления займа;
• кредит предоставляется банком, ссуда или займ может предоставляться физическим или юридическим лицом другим лицам.