Пенсионная карта беларусбанка начисление процентов. В каком банке пенсионерам выгоднее открыть карту. Какие преимущества предусмотрены для владельцев «Бархат»

Выход на пенсию для многих людей не связан со снижением социальной активности. Пенсионеры приобретают квартиры, обустраивают дом, путешествуют. Однако не всегда хватает собственных сбережений для реализации планов. Поэтому пенсионеры обращаются за оформлением кредита. Рассмотрим программы кредитования для пенсионеров в Беларусбанке.

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Для обеспечения кредита допускается привлечение поручителей, а также предоставление залога движимого и недвижимого имущества.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

На любом сроке кредитования возможно досрочно погасить заём без штрафных процентов. Кредит «время жить» для пенсионеров Беларусбанка

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

• сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
• широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
• возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
• оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
• возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
• граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

1. оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
2. оригинал и копия пенсионного удостоверения;
3. справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
4. согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
5. согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
6. справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
7. справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Следует учитывать, что справки действительны в течение 30 дней со дня выдачи.

Подача заявки на получение кредита

Оставить запрос на получение кредита можно несколькими способами:

• посетить отделение банка;
• заполнить графы электронной анкеты на сайте Беларусбанка;
• через инфокиоски;
• через сервис М-банкинг;
• путем звонка в Контакт-центр по телефонному номеру 147.

Рассмотрение заявки не занимает более двух недель. О принятом решении банк сообщает посредством смс сообщения либо телефонного звонка. При одобрении заявки сотрудник банка проконсультирует о последующих действиях для оформления кредита.

Как пенсионеру оформить без привлечения поручителя

Банк заинтересован не только в выдаче кредитных средств, но и в надлежащем исполнении кредитополучателем своих обязательств. Для снижения риска невозврата заемных средств, кредитор требует обеспечивать кредит поручителями.

Что делать, если поручителей нет, либо никто из родных и знакомых не хочет брать на себя такую ответственность? Можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 базовых величин. Банк рассчитает комфортный размер ежемесячных выплат исходя из среднего месячного дохода заявителя. При этом нет необходимости представлять справки о доходах, либо привлекать поручителей.
Кредит пожилым людям без поручителей

30 августа 2017 9227

Все больше современных пенсионеров, выходя на заслуженный отдых, отдают предпочтение пенсионным карточкам, не желая стоять в очереди за своими деньгами.

К тому же, выбор сегодня не ограничен лишь одним банком. Сейчас, например, в 6-ти банках предлагаются специальные пенсионные программы со всевозможными скидками и бонусами.

Сами карточки для людей старшего поколения ничем не отличаются от любых других, выпускаемых банками Беларуси. Разве что оформить их могут лишь пенсионеры или люди, которые вот-вот выйдут на пенсию.

		Стоимость	% на остаток
		0	3
		0	если сумма остатков до 50 BYN - 0,01/ если 50 BYN и более - 3
		0	2
		0	0,5
		при оформлении в банке - 12 BYN/ в СДБО - 11 BYN	0,5
		8 BYN	2, с 01.09.2017 - 0,1
		0	2%, с 01.09.2017 - 0,1%
		обслуживание: 0 - при зачислении 100 BYN в месяц на карточку, иначе 2 BYN/ выпуск карты 7,9 BYN	0,01

Как видите, здесь есть карточки и платные, и бесплатные. Некоторые из них будут национальными — говоря другими словами, без возможности рассчитаться за рубежом. Международные карты по умолчанию выпустят БПС-Сбербанк и Белинвестбанк .

В Беларусбанке по желанию клиента к пенсионному счету может быть оформлена не карточка БЕЛКАРТ, а любая другая, в том числе — международная. Но за отдельную плату.

В Белагропромбанке с 1 сентября 2017 года появится возможность в рамках пакета «Забота» оформить карту Mastercard Unembossed «Моцная картка». Но, в отличие от БЕЛКАРТ, она уже будет платной. Кроме этого, с 1 сентября до минимума упадет и ставка по счету.

В Приорбанке вместо бесплатной БЕЛКАРТ тоже может быть выпущена любая другая карточка. Стоимость карты будет зависеть от ее типа (от 5 до 315 рублей).

Процентная ставка по пенсионному счету применяется в зависимости от ежедневного фактического остатка денежных средств на счете. При сумме остатков до 50 BYN проценты начисляются по ставке 0,01% годовых, при сумме свыше 50 BYN — 3% годовых.

Чем привлечь пенсионера?

Многие, вероятно, помнят то время, когда пенсионные карточки одновременно служили и неплохим вариантом вклада до востребования со ставками до 20 - 30% годовых. Но поскольку в современных условиях такое просто невозможно, банкам приходится искать иные варианты, чтобы заинтересовать и привлечь к себе на обслуживание старшее поколение.

Приятные бонусы по пенсионным картам обычно включают:

Скидки в аптеках и магазинах
- кэшбэк
- страховку
- и даже… подписку на любимую газету.

А еще — только пенсионерам — банки могут предложить более выгодные условия по вкладам или кредитам.

В Приорбанке при расчетах в аптеках процентное вознаграждение составит 2% от суммы операции. При расчетах в иных организациях торговли и сервиса для карточки БЕЛКАРТ кэшбэк составит 0,7% от суммы операции, для иных карточек (за исключением Visa Electron) — 1,5%.

Что касается остальных предложений — они перечислены в таблице.

Обратите внимание, что все рассмотренные предложения, за исключением карточки «На здоровье» Идея Банка и карты в рамках клуба «Бархат» Беларусбанка , предусматривают обязательное зачисление пенсии на открываемый пенсионный счет.

Банк/ Карточный продукт/ Срок	Кэшбэк	Прочие услуги, входящие в стоимость обслуживания карты	Другие бонусы
	в организациях категории «Медицина» в РБ и за рубежом: аптеки, мед. центры, стоматологические клиники, поликлиники, больницы, платные мед. услуги - 5%; в крупных сетевых магазинах - 3%; при совершении платежей посредством сервисов ДБО в системе ЕРИП - 1%	бесплатное СМС-информирование о приходных операциях/ возможность открыть вклад «Классик Безотзывный до года» (в BYN на 9 мес.) с повышенной ставкой на 1%/ оформление доверенностей и завещательных распоряжений по вкладу/ возможность оформить кредит "Время жить" с пониженной ставкой на 3%	кэшбэк в рамках партнерской программы банка в организациях категории «Медицина» и в организациях торговли и сервиса в РБ - от 1 до 12%/ скидка 15% на добровольное страхование от травм «Экспресс» и (или) добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей/ дисконтная программа «Ух ты! Скидки!»
	5% от суммы покупок в любой аптеке Беларуси	бесплатное снятие наличных в BYN во всех банкоматах в РБ (в банкоматах банков-партнеров и других банкоматах снятие на сумму не более 2 000 BYN)	в подарок договор страхования медицинских расходов сроком на 1 год на сумму 200 BYN, в том числе до 35 BYN на лекарства
			программа лояльности «Моцная картка»/ подарок от банка для новых клиентов - 30 BYN или квартальная подписка на периодическое издание (на выбор)/ добровольное страхование от травм «Экспресс» и (или) добровольное страхование от несчастных случаев со скидкой
	в аптеках и продовольственных магазинах РБ - 2%	бесплатное СМС-информирование о зачислении пенсии/ отзывный вклад «Забота» в BYN и отзывный вклад «Депозитная карта» в BYN, USD, EUR	скидки в сети аптек «Планета здоровья» - до 5%/ подарок от банка для новых клиентов - 30 BYN или квартальная подписка на периодическое издание (на выбор)/ добровольное страхование от травм «Экспресс» и (или) добровольное страхование от несчастных случаев со скидкой
	в РБ и за рубежом: в аптеках - 2%; в иных организациях торговли и сервиса - 0,7%	бесплатное CМС-информирование о получении пенсии и о расходных операциях по карточке (от 50 BYN)	скидка 5% в сети аптек «Заботливая аптека»
	-	бесплатное СМС-информирование о приходных операциях	программа лояльности «Моцная картка»

Получить кредит для пенсионеров в Беларусбанке сегодня можно по одной довольно выгодной программе. Организация предлагает дополнительно еще два варианта выдачи заемных средств: кредитная карта и рассрочка. Подробнее обо всех предложениях для пенсионного кредитования поговорим ниже.

Беларусбанк является одним из главных социально ориентированных банков страны.

Программа «Время жить»

Это банковское предложение позволяет пожилому человеку получить потребительский займ на следующих условиях:

• размер – до 150 базовых величин;
• срок – до 3 лет;
• обеспечение – поручительство физических лиц, залог ценного имущества или другие виды.

Процентная ставка по кредиту для пенсионеров в Беларусбанке плавающая и зависит от ставки рефинансирования НБ РБ (в 2018 году ставка рефинансирования составляет 10,5%).

Способ предоставления кредита	Кредитной банковской платежной карточкой.
Порядок уплаты процентов	За фактическое время пользования кредитом.
Размер кредита	В размере не превышающем 150 базовых величин в пределах платежеспособности кредитополучателя.
Обеспечение	Поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, кроме страхования риска невозврата кредита.

По программе «Время жить» процент в первый год пользования деньгами равняется ставке рефинансирования (для участников клуба «Бархат» – ставка рефинансирования минус 3 пункта). Во второй и третий годы – ставка рефинансирования плюс 1 пункт (для участников клуба «Бархат» –ставка рефинансирования минус 2 пункта).

Рассрочка без переплат

У Беларусбанка есть своя сеть партнеров. Магазины из этого списка предоставляют клиентам банка выгодную рассрочку под ставку всего в 0,01% годовых. Предложение доступно также пенсионерам, которые получают выплаты на карточку организации.

Получить рассрочку на товар или услугу по этой программе можно на срок от 2 до 36 месяцев. Ознакомиться подробнее с условиями предложения можно на сайте банка или непосредственно в магазине-партнере при оформлении сделки.

Кредитная линия для участников клуба «Бархат»

Пожилые люди, являющиеся участниками клуба «Бархат» Беларусбанка, имеют возможность получить платежную карточку с овердрафтом. Она выдается сроком на 3 года с подключением ко всем необходимым сервисам (М-банкинг, интернет-банкинг, СМС-оповещение и другим).

При расчете пластиковой картой в ряде организаций (аптеки, крупные сетевые магазины и прочие) клиент получает обратно кешбэк до 3%. В рамках предложения также действует специальная бонусная программа.

Несмотря на то, что пенсионеры считаются довольно рискованной категорией заемщиков, главный банк страны идет по социально ориентированному пути и постоянно расширяет линейку продуктов для пожилых граждан. Ознакомиться со всеми доступными программами кредитования можно на официальном сайте учреждения, по телефону горячей линии 147 или в ближайшем отделении.

Требования

Каждая организация выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам. Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров доступны клиентам, подходящим по следующим условиям:

• гражданство РБ или статус постоянно проживающего иностранного гражданина или лица без гражданства;
• дееспособность физического лица;
• право на получение пенсии в соответствии с законом РБ.

Для поручителей, если этот институт выбран в качестве обеспечения по договору, действуют те же правила, но с предъявлением требования о постоянном источнике дохода с официального места трудоустройства. Это значит, что в качестве поручителей не могут выступать люди, вышедшие на пенсию.

Перечень документов

В качестве подтверждения соответствия выше перечисленным требованиям заемщик представляет кредитору пакет документов:

1. Паспорт или вид на жительство.
2. Пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий право на получение пенсионного пособия (удостоверение инвалида или другие документы).
3. Справка о размере пенсии или выписка со счета за последние три месяца (для клиентов Беларусбанка, получающих выплаты на карту организации).

Пенсионер, являющийся ИП, дополнительно представляет в банк сведения о роде предпринимательской деятельности и доходах по ней: свидетельство о государственной регистрации, лицензия, копия налоговой декларации.

Карта Клуба “Бархат” от Беларусбанка – это отличное предложение для пенсионеров, включающее скидки и “cash-back” до 12 %. Чтобы вступить в Клуб “Бархат”, нужно просто оформить банковскую карту Белкарт – Премиум – Maestro. Получить карту могут физические лица – резиденты Республики Беларусь, которые достигли пенсионного возраста (или за три месяца до достижения пенсионного возраста), и имеют право на получение пенсии.

Карту “Бархат” можно оформить: по номеру телефона Контакт – Центра 147, в инфокиоске, на официальном сайте банка, в “Интернет – Банке”, в “М-банкинге”. При этом нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, и удостоверение, которое сможет подтвердить право на получение пенсии.

Оформление счета является платным: при обращении через банк – 12 беларусских рублей, при осуществлении заказа через дистанционные каналы (“Интернет – Банк”, “М-банкинг”, и др.) – 11 беларусских рублей.

Преимущества карты “Бархат”

• Международная банковская карта со счетом в белорусских рублях;
• Возможность получения скидок в рамках программы “Ух ты! Скидки”;
• В карте встроен чип, который обеспечит Вашей карте безопасность;
• Карта оформляется молниеносно, так как на неё не нужно наносить имя держателя;
• Широкий спектр проведения платежей, в том числе и через интернет;
• Карта имеет возможность оформления овердрафта;
• Вы будете получать скидки и “cash-back” у партнёров банка.

Кроме вышеперечисленных возможностей, участники Клуба могут использовать услугу “СМС – оповещение”, открывать вклады в Беларусбанке с повышенными ставками, брать кредит “Время жить” с пониженными ставками (на 3 % годовых). Срок действия карты – 3 года. По истечении срока использования, карту должны перевыпустить.

Скидок в разных областях использования карты очень большое количество, вот лишь некоторые из них:

• Совершая покупки в аптеках и медцентрах по всему миру, Вы будете экономить до 5 %;
• Cash-back до 12 % при оплате товаров в крупнейших ТЦ по всей Беларуси;
• Вы получите 1 % возвратом на карту, если оплачиваете коммунальные платежи через ЕРИП;
• При оформлении полиса страхования жизни, здоровья, имущества – скидка 15 %;

Главным преимуществом любого займа является возможность реализовать свои цели сейчас и здесь. И сегодня осуществить свои планы могут даже люди преклонного возраста, оформив потребительский кредит в Беларусбанке для пенсионеров. Заемные средства предоставляется банком всем гражданам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующими законами.

Условия кредита

Максимальная сумма, которую заемщик может получить, рассчитывается исходя из пенсионного размера и в большинстве случаев не превышает 150 базовых величин. Период кредитования - до 3 года, а погашение займа досрочно не грозит дополнительными комиссиями и штрафами. Выплаты осуществляются равными долями, а проценты начисляются за фактическое время пользования заемными деньгами. При этом процентная ставка устанавливается индивидуально, причем в первый год использования кредитных средств она значительно снижена.

Дополнительные условия

Оформить кредит Беларусбанк для пенсионеров могут определенные категории граждан. Перечислим их:

• все граждане Республики Беларусь, лица, имеющие вид на жительство или иностранцы, постоянно проживающие на территории государства;
• пенсионеры, имеющие прописку в любом регионе страны;
• лица, которые получают пенсию, соответственно законодательству Беларуси

Документы, необходимые при оформлении

Оформляя кредит «Время жить» для пенсионеров в Беларусбанке, необходимо подкрепить долговые обязательства залогом ценного имущества (недвижимого или движимого), а также поручительством третьих лиц. При этом необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт или вид на жительство (оригинал и ксерокопия);
• пенсионное удостоверение;
• справка о начисляемой пенсии за предыдущие 3 месяца;
• анкета-заявление;
• анкеты поручителей.

Оформить договор можно непосредственно в офисе банка, с помощью интернета на официальном сайте, по телефону через контакт-центр или с помощью М-банкинга.

Интернет-банк

Получение и возврат заемных средств

Решение о предоставлении кредита принимается в течение 15 дней, о чем заемщик будет проинформирован по телефону или с помощью SMS-сообщения. Сумма кредитных средств зачисляется на банковскую карту, после чего кредитополучатель может использовать деньги на свое усмотрение. Возвращать долг можно, внося необходимый ежемесячный платеж в кассу банка или через терминал с помощью кредитной карты. Очень важно вовремя вносить фиксированную сумму без задержек и просрочек. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и позволит сохранить кредитную историю идеальной.

Преимущества кредита «Время жить»

При оформлении займа клиент получает следующие возможности:

• оформление договора без предоставления дополнительных справок, если он получает пенсию в одном из офисов банка;
• множество вариантов получения и погашения кредитных средств;
• пониженный процент по кредиту в первый год пользования заемными деньгами;
• индивидуальный подход к каждому заявителю.

Получая кредит в Беларусбанке, любой пенсионер может реализовать свои проекты и желания, продолжая жить полной радостей и положительных эмоций жизнью.