В период нелегкой экономической ситуации в стране и в связи с растущим количеством проблемной задолженности многие работодатели невольно столкнулись с проблемой взыскания кредитной задолженности с их сотрудников. Работодателям всё чаще приходится общаться с коллекторами и сотрудниками банков и чаще всего они не подготовлены к такому общению. Пользуясь ситуацией, взыскатели оказывают психологическое давление на людей и через людей, которые не имеют никакого отношения к ситуации и по закону, не могут быть

Какие права в отношении должника есть у коллекторов

Предлагаю ознакомиться с тем, какими законными правами обладают вообще коллекторские службы и службы безопасности банков. Итак, если у заемщика образовалась задолженность, сотрудники банков, либо сотрудники коллекторских агентств, в случае передачи им права требования, могут напоминать должнику о долге, путем телефонных звонков или визитов. Однако, напоминать должнику о существующей задолженности они могут строго в определенное время и именно должнику, а не его окружению. Беспокоить контактных лиц они имеют право лишь в том случае, если сам неплательщик на связь не выходит уже долгое время или сменил контактные данные.

В таком случае коллекторы или банковские сотрудники могут выйти на связь с контактными лицами, которые подтвердили возможность связи с должником, при оформлении им кредитной заявки. И опять таки выйти на связь лишь для того, чтобы передать информацию должнику о том, чтобы связался с банком. Сообщать об имеющемся долге, тем более, называть сумму долга, законом запрещается. Позвонить на работу взыскатели также могут, но лишь с целью приглашения должника к телефону. Если же он в это время отсутствует, или уволился, рассказывать о его проблемах они не должны, а также не должны требовать какую либо информацию о неплательщике.

Коллекторы звонят работодателю по долгу работника

Давайте рассмотрим теперь ситуацию, когда кредиторы или коллекторы звонят работодателю и сообщают о задолженности их сотрудника перед определённым банком. Как следует воспринимать такого рода звонки и что отвечать звонящим? Как мы уже выяснили, коллекторы не имеют никаких законных прав и никаких полномочий, кроме напоминания о долге лично должнику, других прав на них законом не возложено. А это значит, что работодатель имеет полное право с "вымогателями" вообще не разговаривать. Имейте ввиду, что Вы не просто можете не давать никакой информации о своем работнике, но Вы не имеете никакого права делать это, иначе рискуете попасть под ответственность.

Предоставлять информацию о своих работниках работодатель должен лишь по официальному запросу из суда или от судебных приставов, всех остальных можно смело отправлять... в суд! Многие работодатели начинают пугаться нелепых угроз, которые озвучивают коллекторы. Поймите, что все их угрозы - блеф и обязательно сообщите им, что если не прекратят звонить или приезжать, Вы обратитесь с жалобой в прокуратуру. Никогда не идите с ними на контакт и не пытайтесь оправдываться, иначе можно стать невольно соучастником преступной деятельности по вымогательству.

Коллекторы звонят коллегам по чужому долгу

Случается и такое. Сотрудники службы взыскания узнают различными путями контактные данные коллег должника и начинают звонить им в надежде получить какую-либо информацию и запугать, дабы они оказали влияние на неплательщика, вынудив его найти деньги и вернуть долги. Здесь тоже следует проявить осторожность и тактичность. Во-первых, не думайте, что распространение личной информации граждан всегда проходит безнаказанно и если не хотите привлечь неприятности, лучше с такими людьми вообще не вступать в диалог. Скажите, что Вы не давали письменного согласия быть контактным лицом, а значит, задавать Вам вопросы и просить о передаче информации, никто не имеет права. Не лишним будет напомнить взыскателям о том, что если они распространяют информацию о чужом долге, то нарушают банковскую тайну, а если преследуют должника, то могут ответить по статье "вымогательство". Не стоит бояться тех, кто беспочвенно запугивает, они сами уязвимы более, чем должники. Не слушайте их и не осуждайте неплательщиков, на их месте может оказаться каждый. Лучше помогите им защититься от такого давления, ведь если Вы скажите "вымогателям", что интересующий человек здесь больше не работает, Вы не нарушите никакого закона, потому что они первые нарушили закон, рассказывая всем о чужих финансовых проблемах.

Часто бывает, что при проблемах с платежами, когда дело передано банком коллекторскому агентству, коллекторы звонят на работу. Вопрос в том, что нужно при этом делать, как защититься? Долг при этом может быть мой или чужой долг другого человека.

Об этом и будет следующая статья.

Коллекторы звонят на работу

В случае образования просроченной задолженности перед банком либо микрофинансовой организацией данные учреждения вправе передать долговые обязательства коллекторским агентствам, которые занимаются взыскиванием этих денежных средств с плательщиков. Способы «выбивания» денег часто находятся вне закона.

Наиболее частый метод воздействия — это психологический террор: постоянные телефонные звонки, в том числе на рабочие телефоны, а также знакомым и друзьям, бесконечные угрозы и запугивания.

Самый тяжелый случай — когда есть задолженность, и это большая проблема и тайна. И вот, о ней узнают коллеги по работе, а также руководитель. А если коллекторы ведут себя неадекватно (что чаще всего и происходит), то обстановка в коллективе будет из-за этого негативной.

Звонки на работу, а также родственникам и родителям — это, пожалуй, основная причина, по которой задолжники из кожи лезут, чтобы выплачивать долг. Основная причина — стыдно, если об этой проблеме с долгом узнают коллеги или родители.

У меня есть личный пример — я долго не решался прекратить платить кредит ПриватБанку , поскольку у банка был телефон моих родителей. Но, слава Богу, родителей не беспокоили.

Незаконные угрозы со стороны коллектора. Что нужно знать?

• 1. Коллекторские агентства могут взыскать долг только по решению суда. Для подобных организаций заявление в суд – это вероятность получения отсрочки для плательщика, что совершенно им невыгодно.
• 2. Угрозы о том, что на ваш адрес выедет группа захвата , не имеют никакой законной силы, поскольку Конституция РФ гарантирует неприкосновенность жилья, и зайти в дом можно только с согласия владельца либо по решению суда.
• 3. Конфискация имущества и взыскание денежных средств представителями коллекторского агентства неправомерны. Такие действия осуществляют только судебные приставы по решению суда.

Кроме того, если звонящий представляется сотрудником банка, то это ложь. В банке знают точно, что звонки на работу — это разглашение персональной тайны. Максимум, на что имеют право звонящие из банка или из коллекторского агентства — это попросить вас к телефону. И всё. Если вы не подошли к телефону — разговор на этом должен быть закончен, либо могут попросить перезвонить по такому-то телефону.

Что конкретно нарушают коллекторы

Какие законы нарушают коллекторы звонками на работу?

Прежде всего, это часть 2 ст 183 УК РФ — Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

ст 183 УК РФ — Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

Другой закон — ФЗ № 152 ,Федеральный закон «О персональных данных», что влечет наказание по ст.13.14 КоАП РФ.

Кстати, сотрудник, которому эти персональные данные разгласили, тоже может попасть под эти статьи, если начнёт рассказывать направо и налево о ваших проблемах с банком. Мягко намекните, что трепаться и ваших проблемах с сослуживцами — не только неэтично, но и противозаконно.

Например, если вас вызвали в отдел кадров и сообщили, что позвонили из банка, попросите по-хорошему о неразглашении проблемы, и пообещайте всё уладить в ближайшее время.

Правила поведения во время разговора с коллектором

Если всё же к телефону позвали, то правила должны быть те же, как если бы позвонили на личный телефон.

• 1. Записать весь разговор любым способом. В случае угроз именно аудиозапись является доказательством для суда . При разговоре стоит упомянуть о том, что ведется запись. Как правило, коллектор меняет свой тон, и разговор происходит более корректно.
• 2. В самом начале разговора необходимо уточнить должность собеседника, название агентства, его адрес (юридический и почтовый) и контактную информацию.
• 3. Обязательно необходимо уточнить основания, какие позволили коллекторскому агентству требовать возврата долга и требовать предоставления оригинала договора между банком или микрофинансовой организацией, которые уступили право возвратного требования. Помимо этого, звонивший должен назвать номер кредитного договора и дату его заключения, которые должны совпадать с данными на документах, находящихся на руках должника.

В случае если на все или некоторые вопросы коллектор отказывается давать ответы, необходимо сразу же закончить разговор. С этого момента действия звонившего попадают по ст. 163 УК РФ о вымогательстве, о чем ему нужно сообщить, перед тем как положить телефонную трубку.

Напоминаю, что вы не обязаны по телефону предоставлять кому бы то ни было информацию о себе. Нигде в договоре с банком не указывается, что нужно говорить с непонятным человеком на личные темы.

Что конкретно делать?

Во-первых, нужно успокоить коллег. Со спокойным видом нужно рассказать, что кредит платится нормально, а это какая-то ошибка в банке. Либо, просрочили на 1 день, или у них там что-то зависло.

В общем успокоить людей и немного себя)

Если платеж действительно заплачен, а звонки идут, то нужно немедленно звонить и писать жалобы в банк с требованием прекратить звонки. При этом постоянно напоминать, что разглашение информации — это противозаконно.

Если по какой-то причине вы перестали платить, и платить не собираетесь , то нужно кинуть все силы на то, чтобы прекратить звонки. А именно:

Написать и позвонить в банк и в коллекторское агентство (а какое агентство звонит — это можно узнать в банке) жалобы, о противозаконном разглашении банковской тайны и личных данных. Как писать такие жалобы на коллекторов — с примером.

Также очень хорошие примеры писем-жалоб на коллекторов есть в статьях про жалобу на коллекторов ЭОС и про жалобу на коллекторов МБА Финанс . Рекомендую тексты писем, изложенные там, изменить под себя, и последовать советам, изложенным в этих статьях.

Копии писем обязательно нужно разослать во все инстанции — РосКомНадзор, ЦБ РФ, Прокуратура, Полиция, Администрации города, области, и даже Президента. Письмо должно содержать как можно больше фактической информации.

Очень хорошо, если в письме вы немного «приукрасите» события. Ведь, пока письмо дойдёт (а это несколько дней), события будут развиваться. И если вы напишете, что звонили более 10 раз, а на самом деле всего 5 — кто это будет проверять?

Сотрудники коллекторского агентства *** систематически нарушают часть 2 ст 183 УК РФ, а именно — объявляют сумму моего долга перед банком первому, кто снял трубку телефона, без проведения процедуры идентификации.

Грубо нарушают ФЗ № 152, что влечет наказание по ст.13.14 КоАП РФ.

Оставляю за собой право:
Считать, что данное заявление получено и должным образом прочитано
Руководствуясь Федеральным Законом РФ N 152-ФЗ «О персональных данных», с момента получения данного Заявления прошу Банк и его представителей прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.

Все эти советы применимы не только к ситуации, когда звонят должнику, но и в случае если преследуют людей, контактные данные которых указаны в кредитном договоре.

Большая просьба — делиться в комментариях, как удалось преодолеть эту проблему и прекратить звонки на работу.

В жизни бывает много таких ситуаций, когда приходится брать кредит в банке. Обычно на возвращение долга выделяется определенный промежуток времени. В большинстве случаев заемщики справляются со своими обязательствами. Но бывает и так, что у них нет возможности вернуть кредит. Если так повторяется на протяжении многих месяцев, вернуть кредитные средства поручают коллекторским службам. Как они действуют? Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Когда кредит передается коллекторским службам

В любом кредитном договоре сумма погашения задолженности оговаривается заранее. Заемщик осведомлен, когда и в какие сроки он должен вернуть долг. Если просрочка составляет всего несколько дней, банковские работники не будут передавать договор третьим лицам. Если же клиент стал злостным неплательщиком и месяц за месяцем отказывается отдавать средства, а также не отвечает на телефонные звонки, банк вправе обратиться к услугам коллекторов.

В законе о кредитах описано две ситуации, когда в работу вступают коллекторские организации:

1. В договоре есть раздел о возможности передачи договора другим лицам.
2. Заемщик на протяжении двух и более месяцев не только не выплачивает сумму кредита, но и не проявляет никаких инициатив в этом отношении.

Если есть и одна, и другая ситуации, не стоит удивляться визиту или звонку коллекторов.

Что можно коллекторским организациям

Согласно законодательным актам, коллекторы имеют совсем немного прав. Их основное предназначение – заставить заемщика погасить задолженность.

Делать это они могут двумя способами:

• писать письмо или звонить на работу;
• договариваться о личной встрече.

При этом сотрудники подобных организаций не должны угрожать и предпринимать что-то, противоречащее закону. Также им запрещено сообщать какую-либо информацию сотрудникам или руководителю заемщика. То же самое касается любого другого чужого ему человека.

Получается, что имеют право коллекторы звонить на работу. Однако в отношении подобных действий есть некоторые нюансы.

План действий

Как сказано выше, представители коллекторских служб имеют право звонить должнику на работу. Во время разговора они могут попытаться решить вопрос возвращения взятых в кредит средств. Беседа должна носить информативный характер.

Бывает и так, что коллекторы оказывают на заемщика психологическое давление, угрожая ему и стараясь напугать. Они могут говорить, что свяжутся с руководителем и сотрудниками компании с целью рассказать им о долге и, возможно, с требованием лишить должника работы. Что делать в таком случае?

Необходимо точно знать свои права в этом отношении, а также подробную информацию относительно того, кому и как нужно действовать:

1. Если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудников, начальник не обязан вести разговор.
2. Руководство не имеет права выдавать какую-либо информацию о заемщике. Такие действия считаются противоправными и караются на законодательном уровне. Исключение – ситуация, когда личные данные запросил судебный орган.
3. Могут ли коллекторы звонить на работу заемщика и разговаривать с его коллегами? Могут. Но последние, если они не являются контактным лицом, указанным в договоре, имеют право не разговаривать с ними. Они должны напомнить сотрудникам коллекторской службы о том, что разглашение личной информации и преследование человека запрещено законом.

Если есть необходимость, лучше заранее рассказать своим коллегам о сложившейся ситуации в отношении кредитного долга. Такую же информацию необходимо предоставить и руководству.

Как прекратить неприятные звонки

Итак, коллекторы звонят на работу, что делать? В первую очередь нужно запомнить: такие звонки могут совершаться только с 8-00 и до 22-00 в будние дни и с 9-00 до 20-00 в субботу и воскресенье. Звонки в другое время запрещены. То же самое касается и разговоров по рабочему, а не личному телефону.

1. Воспользоваться функцией «черный список» на телефоне.
2. Если человек не является заемщиком или его контактным лицом, ему следует сообщить об этом коллегам во избежание лишних разговоров и проблем.
3. Как вариант – изменить номер телефона.
4. Обратиться в коллекторскую организацию с жалобой на сотрудника, который угрозами или другими своими действиями нарушает права. По возможности следует предоставить его личные данные.
5. Отличный вариант защитить себя от угроз – записывать разговоры.
6. В случае, когда представителю коллекторской службы нужна информация о третьем лице, необходимо выяснить основание для его беспокойства и звонка.
7. Если в разговоре появились угрозы и какие-то требования, необходимо напомнить о праве обратиться в полицию.
8. Если коллектор не идет на контакт и не прекращает свои противоправные действия, не стоит пытаться с ним спорить. В этом случае рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, который сможет разобраться в случившемся.

Итак, могут ли коллекторы звонить должнику на работу и передавать информацию о его долге чужим людям? Звонить могут, а вот сообщать личные данные – нет. Это карается законом.

Наверняка каждый человек, хоть и однажды в жизни, но сталкивается с необходимостью взять кредит в банке. К сожалению, в жизни часто случаются ситуации, которые, обрушившись внезапно, могут лишить человека возможности погасить кредит в установленные сроки.

Если задолженность перед банком не погашается в течение длительного времени, на помощь кредитным организациям приходят коллекторские службы, которые при минимальном количестве прав стараются извлечь максимальную выгоду. Данная статья раскрывает ответ на вопрос, волнующий многих заёмщиков: имеют ли право коллекторы звонить на работу.

Какие права у коллекторов?

На сегодняшний день права коллекторов весьма ограничены. Коллекторские организации имеют право требовать оплаты задолженности, для чего используются следующие методы, являющиеся законными:

• Писать письма и совершать телефонные звонки заёмщику (разрешается также звонить на работу должнику, не распространяя при этом секретную информацию и не угрожая);

Вышеуказанные методы подразумевают, что действия коллекторов должны иметь убедительный характер, . Однако, далеко не все представители коллекторских организаций действуют убеждениями без применения каких-либо противоправных мер.

Стоит отметить также, что коллекторам о долге заёмщика посторонним лицам: коллегам, начальству, знакомым и другим. Но коллекторские организации имеют право оповестить о задолженности те лица, которые совместно с заёмщиком ответственны за кредит. Например, созаёмщика или поручителя.

Звонки коллекторов на работу

Как уже было сказано выше, коллекторы имеют право совершать телефонные звонки заёмщику. Эти звонки должны иметь информативный и убедительный характер.

Некоторые же коллекторы при разговоре с должником применяют угрозы в надежде, что должник испугается и вернёт долг как можно скорее. Как правило, с помощью угроз коллекторы подвергают заёмщика психологическому давлению.

Однако случается, когда угрозы переходят в действие. Например, представитель коллекторской службы грозится позвонить начальству или коллегам с целью рассказать о долге, а также с требованием уволить должника, после чего осуществляет свои намерения.

При осуществлении коллекторскими службами телефонных звонков на работу следует чётко понимать, какие у вас есть права и как их можно защитить.

Что делать работодателю заёмщика, если коллекторы звонят на работу?

В тех ситуациях, когда коллекторы, не имея права, звонят работодателю по долгу его подчинённого, работодатель вправе не разговаривать с представителем службы взыскания вовсе. Более того, он не имеет права предоставлять коллекторам информации о должнике, потому что впоследствии может быть привлечён к уголовной ответственности из-за этого.

Однако, если у работодателя данные о заёмщике запросил судебный орган, то в этом случае он может предоставить информацию.

Коллекторам, нарушающим рабочий порядок, стоит сообщить, что если их звонки не будут прекращены, то вам придётся обратиться в прокуратуру.

Что делать коллегам заёмщика, если им звонит коллектор?

Для того, чтобы добиться оплаты задолженности, коллекторы пользуются самыми разными методами. Они могут раздобыть практически любую информацию о неплательщике, в том числе и телефонные номера его коллег. Любую найденную информацию коллекторы стараются применять в целях погашения заёмщиком долга.

Так, службы взыскания начинают обзванивать коллег должника с требованием повлиять на него. Коллегам заёмщика с коллекторами можно вообще не разговаривать, объясняя это тем, что коллеги не давали согласия быть контактным лицом. Также можно напомнить коллекторам, что распространять информацию о долге и преследовать заёмщика запрещено, иначе коллектор будет привлечён к ответственности.

Что делать заёмщику, если коллекторы звонят на работу?

Если долгом заёмщика занимаются не очень порядочные коллекторские службы, то не лишним будет упомянуть о некоторых методах, которые могут помочь в отстаивании прав заёмщика. Что же делать должнику, попавшему в ситуацию, когда коллекторы звонят на его место работы:

• Сперва предупредите представителя службы взыскания о том, что обратитесь в правоохранительные органы;
• Напишите жалобу в прокуратуру вашего района;
• Попросите также коллег написать жалобу в прокуратуру.

Обычно после этих манипуляций коллекторские службы прекращают звонить по месту работы должника.

Иногда случается, когда между должником и его коллегами сложились не очень благоприятные отношения. И тогда коллеги рады предоставить коллекторам всю интересующую их информацию о должнике.

В этой ситуации заёмщику следует сообщить своим коллегам, что разглашая данные, они преступают закон о неразглашении конфиденциальной информации вследствие чего попадают под ответственность.

Также им можно сказать, что звонящие – мошенники, получившие личные данные из банка незаконно и преследующие с целью вымогательства, и что при разглашении им данных коллеги попадут под ответственность вместе с мошенниками.

Коллектор имеет право влиять на увольнение заёмщика с работы?

Законодательство гласит, что коллекторские службы и другие кредитные организации не имеют влияния на увольнение заёмщика с работы.

Однако, при приёме человека на работу его кредитная история имеет большое значение. Так, принимая на работу нового сотрудника, работодатель может уточнить информацию о нём в Бюро кредитных историй. Если выясняется, что новый сотрудник – недобросовестный плательщик, то в принятии на работу ему будет отказано.

Массовый кредитный бум в России, начавшийся несколько лет назад, привел к росту числа должников по кредитным обязательствам и актуализировал вопрос о правах коллекторов при взыскании задолженности. Однако наступивший экономический кризис внес свои коррективы в кредитную активность граждан. Согласно анализу Объединённого кредитного бюро (далее по тексту - ОБК), за I-III квартал 2015 года наблюдается динамика снижения кредитов среди населения, особенно в сегментах кредитования по банковским картам и выдаче наличных денежных средств. Но рост задолженности при этом не прекратился. По статистике ОБК к концу III квартала 2015 года общий объем долговых обязательств составил 1,07 триллиона рублей, что составляет 11,8% от общего объема ссудной задолженности граждан. Теперь перед заемщиками возникла актуальная проблема: имеет ли право банк продать долг коллектором , какие алгоритмы поведения существуют при встречах с новыми «взыскателями».

Общие сведения

Права коллекторов не должны трактоваться как дозволенное бесконтрольное и незаконное поведение.

Коллекторские агентства – это юридические лица, которые характеризуются общей гражданской правоспособность ю, не имеют специального правового статуса и властных полномочий. Их деятельность не подпадает под процедуры императивно-разр ешительного характера такие как: лицензирование, аккредитация, стандартизация. При возникновении конфликтных ситуаций коллекторы применяют аналогичные методы наряду с иными организациями, учреждениями и гражданами, например: проведение переговоров, претензионная работа, направление письменных запросов, подача исков в суды, обращения в правоохранительн ые органы, обращения в службу судебных приставов по вопросам, входящим в их компетенцию.

Формы сотрудничества между коллектором и кредитной организацией

Имеет ли право банк продать долг коллекторам , если гражданин своевременно не вернул заемные средства или допустил просрочку оплаты? И собственно, почему банк так должен действовать? Этим вопросом задается каждый заемщик, превратившийся в мишень для постоянного телефонного и почтового «террора». Банки передают функции взыскания по так называемым «безнадежным» кредитам сторонним юридическим лицам в целях оптимизации своей работы и снижения нагрузки.

В настоящее время существуют две схемы работы коллекторских агентств и банков.

1.Договор на оказание услуг

Именуется также «агентский договор», регулируется статьей 779 Гражданского Кодекса РФ, статьей 15 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк делегирует коллекторскому агентству функции по взысканию задолженности за определенное вознаграждение. Агентства действуют как от своего имени, так и от имени банка. Но договорные связи и обязанности между банком и заемщиком остаются в неизменном виде.

Важно! Заемщик может обращаться непосредственно в банк по вопросам исполнения обязательств согласно кредитному договору. В рассматриваемом примере права коллекторов по взысканию долгов ограничиваются представительски ми функциями: реализуется задание, закрепленное в агентском соглашении. Ответственность гражданина перед коллекторами по денежным обязательствам отсутствует.

Почитайте внимательно условия кредитного договора: есть ли статья о праве банков привлекать третьих лиц для осуществления деятельности по взысканию задолженности? Если нет, действия кредитной организации могут быть оспорены .

2. Сделка по передаче прав требования или продажа долга.

И меет ли право банк продать долг коллекторам? В юридической терминологии такая конструкция называется уступка права требования (цессия) и регулируется частью 1 Гражданского Кодекса РФ. Механизм выглядит следующим образом: в цессии происходит перемена лиц в обязательстве - первоначальный кредитор - банк, уступает право требования по кредитному договору коллекторскому агентству, иными словами продает долг. Теперь заемщик несет ответственность перед покупателем долга. Согласно части 2 статьи 382 Гражданского Кодекса РФ, статьи 12 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласие заемщика на такую сделку не требуется. Однако указанные статьи приводятся с оговоркой: «если иное не предусмотрено федеральным законом или договором». Однако банки, преследуя собственные потребности и выгоду, вносят в договоры разделы о согласии контрагента на уступку права требования.

Важно! Часть 2 статьи 385 ГК РФ наделяет должника правом не исполнять денежные обязательства новому кредитору до представления соответствующих доказательств. Если уступка права требования была произведена в рамках заключенной кредитной сделки, содержащей такое условие, заемщик вправе:

• -требовать от коллекторского агентства копию договора цессии для подтверждения прав коллекторов;
• - не производить оплату долга до ознакомления с доказательствами.

Внимание! Согласно статье 421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а значит, заемщик при подписании кредитной сделки имеет полномочие на исключение пунктов о возможности передачи прав требования коллекторам.

Права коллекторов при взыскании задолженности

Каждый заемщик, столкнувшийся с проблемой погашения кредитных обязательств, вполне обоснованно задавал себе вопрос: какие права коллекторов по взысканию долгов закреплены в действующем законодательстве?

Часть 1 статьи 15 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает следующие формы взаимодействия между коллектором и заемщиком:

• Личные встречи
• Телефонные переговоры
• Направление почтовых писем, телеграмм, смс - сообщений, электронных писем.

Личные встречи и телефонные переговоры называются термином непосредственное взаимодействие .

Иные формы отношений возможны исключительно при личном письменном согласии заемщика (часть 2 статьи 15 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Взыскание задолженности коллекторами

Что надо знать заемщику о правах коллекторов при взыскании долгов ? Коллекторские агентства не обладают властными полномочиями, поэтому лишить имущества, изъять его, произвести самостоятельное списание денежных средств со счетов, наложить арест, они не могут, так как не исполняют функции судебных, правоохранительн ых органов. То же самое касается и ответа на вопрос: имеют ли право коллекторы описывать имущество ? Нет, такие полномочия законодательно им не предоставлены, более того, совершение этих действий - основания наступления ответственности.

• Запомните! Взысканием задолженности занимается Федеральная служба судебных приставов РФ, деятельность которой подчинена закону.
• Коллектор обязан озвучить наименование банка-кредитора и быть готовым показать заемщику соответствующую копию договора при реализации функций, делегированных ему по агентскому соглашению.
• Коллекторы не имеют права изменять условия первоначального кредитного договора, в том числе требовать досрочного исполнения обязательств, если это не было предусмотрено первоначальным соглашением с банком.

Правовая основа звонков коллекторов. Законно?

Постоянные настойчивые звонки коллекторов, которые очень часто нарушают все границы тактичности, заставляют задуматься: имеют ли право коллекторы звонить на работу , имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и в какое время имеют право звонить коллекторы ?

В пункте 2 части 3 статьи 15 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определены временные границы, в которых, в том числе запрещены и контакты по телефону с заемщиком:

• Будние дни: с 22.00 часов вечера до 8.00 часов утра
• Выходные дни, в том числе праздничные и нерабочие дни: с 20.00 часов вечера до 09.00 часов утра.

Важно! Время определяется по месту жительства заемщика. Часовой пояс агентства не учитывается.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу должника ? Как правило, при заполнении анкеты, либо заявки на получение кредита, гражданин оставляет как личные контактные данные, так и данные своего работодателя, дополнительно может быть запрошен номер телефона близкого родственника. Однако если заемщик не указал дополнительных сведений, то звонки коллекторов нельзя считать законными. В обратном случае надо запомнить следующее:

• Коллектор может звонить родственникам и(или) работодателю только при соблюдении конфиденциальности (часть 3 статьи 12 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Иными словами, звонок коллектора должен носить информационный характер с просьбой передать гражданину-должнику сообщение о необходимости связаться с кредитором.
• Важно! Коллекторы не должны сообщать родственникам, работодателю, знакомым, соседям, любым третьим лицам данные, связанные непосредственно с заемщиком, в том числе информацию о размере кредита, сумме просроченной задолженности, сроках погашения, иных условий кредитного договора, любые сведения, составляющие коммерческую тайну, банковскую тайну, сведений, относящихся к персональным данным.

Личные встречи заемщика с коллекторами

Имеют ли право коллекторы приходить домой к заемщику по своему желанию, без согласования времени, без предупреждения?

Важно! Встречи с коллекторами не происходят без одобрения и приглашения заемщика. В соответствии со статьей 25 Конституцией РФ каждому гарантируется право на неприкосновеннос ть жилища. Как уже указывалось выше, они не наделены властными полномочиями, а значит пускать в дом, не пускать – право, а не обязанность.

Коллекторы вправе проводить переговоры с заемщиком и совместно определять место и время личной встречи.

При личном общении с заемщиком коллекторы обязаны

• -предъявить документ, удостоверяющий личность
• -предъявить доверенность, подтверждающую право коллектора представлять интересы коллекторского агентства. Доверенность должна быть подписана руководителем коллекторского агентства.
• -в случае если долг был продан банком, предъявить договор цессии.

Внимание! Если коллектор отказывается предъявить документы, не имеет их в наличии, заемщик вправе прекратить общение и игнорировать его обращения до исполнения соответствующих требований.

Если коллектор применяет меры физического, психологического давления, угрожает, шантажирует, насильно пытается проникнуть в дом, получить доступ к имуществу, в том числе осуществить опись или изъять его, нужно срочно вызвать полицию.

Нельзя подписывать документы, предъявленные коллектором, без юридической консультации.

Новое в законодательстве о коллекторской деятельности

Итак, о каких правах коллекторов по новому закону 2015 года необходимо знать? Дискуссии о легитимности деятельности коллекторов ведутся несколько лет на государственном уровне. Многие чиновники выражают свое негодование из-за отсутствия активных инструментов в регулировании работы «взыскателей». В частности, глава Роспотребнадзора, РФ Г.Г. Онищенко говорит: «Передача долгов гражданина перед банками коллекторам - является грубым нарушением законодательства.».

Законодательно эту проблему попытались решить путем включения тематических статей в ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Но его принятие не способствует ответу на вопрос, на каком основании банки, чья деятельность является лицензируемой, передают долги коллекторским агентствам, деятельность которых таковой не является? Очевидно, современные реалии жизни диктуют свои правила. Закон о коллекторской деятельности необходим российской правовой системе. Работу коллекторских агентств надо подвести под лицензионную или иную законодательно-р азрешительную процедуру, а также установить определенные профессиональные требования к их руководителю и сотрудникам.

ФЗ «О коллекторской деятельности» находится на обсуждении в Государственной Думе РФ, то есть пока данный нормативный акт носит статус проекта. Ознакомиться с текстом законопроекта можно по ссылке http://regulatio n.gov.ru/project s#npa=38493 .

Если законопроект будет принят, то права коллекторов при осуществлении деятельности по досудебному взысканию задолженности с заемщика станут узконаправленным и. Предлагается, в частности, ограничить количество обращений коллектора к заемщику до 1 раза в сутки, ввести запрет на использование скрытого номера при звонках и отправлении смс-сообщений.

Ответ остается за законодательной ветвью власти.

В заключении необходимо отметить:

• -Коллекторы не имеют права описывать и изымать имущество, распоряжаться банковскими счетами должника, реализовывать любые властные полномочия по отношению к заемщику и его имуществу;
• -Коллекторы не имеют права применять меры физического, психологического воздействия, угрожать, некорректно общаться, делать тоже самое в отношении родственников и иных третьих лиц, имеющих взаимосвязь с заемщиком.
• - Звонить родственникам, работодателю, коллекторы могут только с согласия заемщика и исключительно в качестве уведомления о необходимости связаться с ними;
• -Время для звонков коллекторов законодательно строго ограничено;
• -Пока не будут предъявлены доказательства, подтверждающие, что долг продан банком, а коллектор является новым кредитором, заемщик не обязан вносить денежные средства и не вести переговоры о кредитных обязательствах;
• -Приходить домой или на работу, коллекторы могут только с согласия и приглашения должника;
• - При личной встрече коллекторы обязаны предъявить документы, доказывающие их право осуществлять деятельность по досудебному взысканию задолженности, а также документ, удостоверяющий личность.