Кредит под залог автомобиля в банке. Кредит под залог автомобиля в сбербанке

Многие россияне, клиенты Сбербанка, интересуются о выдаче кредитов по предоставлению залога, а именно автомобиля. Крупнейший в России банк предоставляет такую возможность, более того, данная разновидность ссуды считается одной из наиболее популярных. И это неудивительно, учитывая простоту в оформлении такого вида займа и быстроту принятия решения займодавца.

Кредит под залог авто Сбербанк предоставляет значительно скорее, чем обычное кредитование и охотно идет навстречу своим клиентам, разрабатывая все более лояльные условия залоговой ссуды. Причем автомобиль можно закладывать под займ как свой личный, так и приобретаемый на правах финансирования Сбербанком.

Кредитование под залог автомобилей отличается быстротой оформления и льготными условиями

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке становится отличной возможностью в быстрые сроки стать владельцем собственной автомашины (и для некоторых такой шанс становится единственным) . Ведь личные накапливаемые средства быстро «съедаются» инфляционными процессами, а поддержка крупной финансовой организации становится порой очень важной.

По оценкам специалистов, оформление кредита под залог машины, имеет целый ряд преимуществ. В частности:

1. Ускоренное оформление сделки.
2. Минимальный требуемый портфель документов.
3. В залог разрешается предоставлять как новые, так и подержанные машины.
4. Нет никаких дополнительных комиссионных (оформление кредита – бесплатно).
5. Отсутствие предоставляемой справки 2 НДФЛ (о доходах) при некоторых условиях.
6. Для корпоративных и клиентов-зарплатников Сбера предоставляются льготные условия кредитования.

Но среди явных преимуществ, которые несет с собой данный вид займа, клиенты отмечают и существенный минус. Это относится к работе оценщиков к залоговому имуществу.

Специалисты-оценщики порой слишком придирчиво относятся к машине и могут необоснованно понизить оценочную стоимость. Такое решение влияет на ожидаемую сумму ссуды, значительно ее понижая.

Какие программы кредитования допускают такую возможность

Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям . К наиболее популярным относятся следующие направления:

Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):

• годовые: от 12,10%;
• период займа: до 8 лет;
• сумма кредитования: от 150 000 рублей;
• начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).

Кредитование Экспресс отличается ускоренными сроками рассмотрения заявки

Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):

• ставка годовых: 16,50–17,50%;
• размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
• время кредитования: от полугода до 5 лет;
• первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.

Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды. Не меньшей популярностью пользуется и программа «Экспресс», когда займ одобряется и оформляется одним днем, но первоначальный взнос равен 40%.

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды . Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок) . Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Как оформить займ под залог машины

Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента) .

Усредненная схема оформления кредита под залог авто

Сбор документов

Кредитование происходит при подаче следующего портфеля документации:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие трудовой стаж.

На предоставляемую под залог машину также требуются документы. Это ПТС машины, паспорт забирается займодавцем в качестве подтверждения залога.

При решении оплатить кредит в размере 30% справка об уровне доходности не требуется.

Процедура оформления

Сам процесс взятия займа под залог автотранспорта проходит по нескольким этапам. Обозначить их можно следующим образом:

1. Оформление заявления. Его также разрешается составить и отослать через Сбербанк-Онлайн.
2. После предварительно одобренного решения финансовой организации о выдаче ссуды, необходимо посетить Сбер и принести подготовленный пакет документации (в оригинале). Банковские служащие сами снимают все необходимые копии.
3. Затем следует выбор подходящего автомобиля и оформление страховых полисов.
4. Происходит полноценное составление договора кредитования со Сбербанком и его подписание.
5. Заемщику перечисляется сумма займа. Приобрести машину по условиям кредита необходимо в срок до полугода с момента получения денег.

По такому же принципу происходит и оформление любого иного вида кредитования с предоставлением под залог машины, находящейся в собственности у заемщика . Незначительно лишь отличаются процедуры по оформлению транспортного средства.

Кредитование под залог авто является одним из наиболее популярных направлений в предложениях от Сбербанка

Где будет находиться залоговая машина (статус авто)

Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).

Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:

1. Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
2. В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.

Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.

Выводы

Кредитование с предоставлением автомашины под залог является легким и доступным шансом стать обладателей собственного транспорта. Но каждому заемщику, прежде чем заниматься оформлением такого займа, следует знать все имеющиеся нюансы и условия кредитования и своевременно погашать задолженность . Только при таких условиях не произойдет неприятная ситуация с конфискацией машины и ухудшения кредитной истории.

Статья о возможностях получения кредита под залог машины в Сбербанке с правом вождения.

Общая информация для заемщика

Кредит бывает часто нужен людям для различных целей. Чтобы получить его на большую сумму потребуется залог. Хорошо, если у человека есть автомашина.

Зачастую она может позволить получить нужную сумму без необходимости закладывать более ценное имущество ( и т.п.).

В данном случае денежные средства доступны после регистрации залога ПТС. Для этого между залогодателем и банком составляет договор залога, который подлежит регистрации в уполномоченном органе.

Банк вправе изъять оригиналы документов на транспорт и выдать залогодателю заверенные им копии.

Заложенный транспорт нельзя продать, подарить, отдать кому-то по доверенности или иным образом распорядиться им. То есть любые сделки с такой машиной запрещены.

Однако в исключительных случаях это может быть осуществлено с письменного согласия залогодержателя – банка.

После полного погашения кредита нужно взять в банке справку об этом и с ней в регистрирующий орган для снятия обременения.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке

Условия кредитования в Сбербанке одни из лучших. Кроме того, это самый крупный банк в стране, поэтому здесь отсутствует риск натолкнуться на мошенников.

Поэтому кредит под залог ПТС в сбербанке на сегодня самый выгодный. Под залог принимается любое транспортное средство, независимо от того, новое оно или подержанное.

В том числе:

• иномарки возрастом не старше 10 лет;
• отечественные и китайские авто, которые выпущены не более 5 лет назад.

Для оформления залога ПТС нужно также, чтобы автомобиль:

• был собственностью заемщика или принадлежал по доверенности с правом распоряжения;
• не состоял под арестом, залогом или иным обременением;
• имел правильно оформленные документы;
• был исправным и ликвидным.

Ликвидность автомашины проверяется в ходе ее оценки. Оценка выясняет стоимость машины для целей кредитования.

Сумма кредита при этом не может быть более 50-80% от оценочной стоимости транспорта.

Соответствующее всем предъявляемым параметрам лицо может подать с приложением всех необходимых документов.

Срок ее рассмотрения составляет несколько дней (по факту в общей сложности процедура занимает до 2 недель). Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб.

Он выдается на срок, не превышающий 5 лет. Заемщик вправе выбрать одну из 3 валют:

• рубль;
• доллар США;
• ЕВРО.

Сумма может быть выдана наличными или перечислена на банковский счет заемщика в Сбербанке. При этом заемщик сам решает, когда ему воспользоваться предложенными банком деньгами в течение 30 дней с момента одобрения кредита.

Можно заранее оценить свои шансы на успех, подав онлайн предварительную заявку на кредит под залог ПТС Сбербанк (личный кабинет).

Это значительно облегчит последующую процедуру основного одобрения. Кроме того, так можно понять, нужно ли обращаться в банк и тратить свое время на бессмысленное занятие, если ожидает отказ.

Главные достоинства и недостатки

Плюсы обращения в банк:

• низкая процентная ставка;
• солидность организации;
• возможность пользоваться машиной.

Минусы:

• более длительный срок оформления;
• бумажная волокита (нужно собирать справки и другие документы, которые должны быть по строго установленной форме и т.д.);
• выше риск отказа в предоставлении кредита.

Кто может взять заем

Помимо условий, связанных с авто, у банков, МФО и ломбардов есть требования к заемщику.

Обычно такой кредит предоставляется только физическим лицам, так как организациям выгоднее оформить транспортных средств и техники.

Однако встречаются случаи, когда юридические лица прибегают к такой форме финансирования.

Юридические лица

Правоспособность юридических лиц подтверждается учредительными документами. Они подают заявки с проставлением своей печати и подписи первого руководителя.

Организации могут брать с той лишь разницей, что у них должно быть помимо прочего надлежащим образом оформленное решение соответствующего органа управления на совершение сделки.

К такому решению прилагаются документы, подтверждающие полномочия соответствующего органа (к примеру, в ООО и т.п.).

Доходы юридического лица подтверждаются бухгалтерским балансом, актами сверки с налоговыми органами.

Выдачу кредита в их случае производят перечислением на расчетный счет. В остальном процедура оформления кредита для них такая же.

Физические лица

Гражданин не может претендовать на кредит под залог ПТС в Сбербанке, если не соответствует следующим критериям:

Индивидуальный предприниматель

Перечень документов от ИП напоминает список для юридических лиц с одной лишь разницей – ему не нужно предоставлять документацию, подтверждающую свои полномочия на принятие соответствующего решения.

Как получить без справки о доходах

Сейчас редко, какие банки предоставляют кредит без необходимости подтверждать доходы заемщика. Это влияет на величину процентов, которые увеличиваются соразмерно большей рискованности.

Однако чаще всего соответствующие услуги предоставляются МФО и ломбардами, где возможно в течение 30 минут по паре документов.

Ставки при этом высокие, а срок погашения обычно не более 2 лет. Чтобы не отпугнуть клиента, проценты указываются из расчета за каждый день пользования.

Это обосновано также тем, что займы в МФО и ломбардах выгодны только при получении на очень небольшой срок.

Возможности онлайн

Онлайн кредитование сейчас набирает обороты. Его можно оформить также круглосуточно и очень быстро. Чаще всего онлайн предоставляются беззалоговые микрозаймы.

Однако можно встретить и организации, предоставляющие займы под залог ПТС в режиме онлайн.

Удобства такого варианта в следующем:

• скорость;
• практически вся процедура производится удаленно, через интернет;
• множество дополнительных опций, упрощающих жизнь заемщика.

У онлайн формата есть неоспоримые преимущества. Сайты, на которых можно получить онлайн заем под залог ПТС максимально информативны, поскольку процессы оформления проходят почти полностью через него.

Посетитель обычно может на них:

После получения денег, заемщику также удобно управлять своими финансами через личный кабинет, где есть вся информация по займу.

В нем обычно содержится договор займа (номер которого нужен для погашения), график и актуальные сведения об остатке долга. Способы погашения у займов онлайн чаще всего отличаются разнообразием.

Риски в таком случае тоже есть. Это, в первую очередь, вероятность сталкивания с мошенниками. Не посетив офис организации трудно понять, насколько ей можно доверять.

Возможен такой вариант, когда офиса реального нет, телефоны при возникновении проблем никто не будет брать, а человек остается без машины и денег.

Особенности кредитования в Москве

Выбор финансовых организаций в Москве самый большой. Они представлены во всех возможных разновидностях. Тут огромный выбор банков, МФО и ломбардов на любой вкус.

Кроме того, основная масса офисов онлайн ресурсов для кредитования расположена здесь. При этом риск натолкнуться на криминальные схемы тут тоже превышает среднестатистический по стране.

Для того, чтобы не стать их жертвой нужно обращаться только к внушающим доверие организациям. В первую очередь, это банки.

К услугам МФО и ломбардов обычно прибегают, когда:

• нет доходов;
• плохая кредитная история;
• деньги нужны очень срочно.

Кредиты под залог ПТС выгодны при необходимости краткосрочного кредитования и необходимости сохранить право водить авто.

Не секрет, что автомобиль может быть дополнительным источником дохода для погашения кредита (при подработке частным извозом).

Помимо этого, наличие автомобиля значительно улучшает качество жизни заемщика и его семьи, если нужно каждый день ездить на приличные расстояния.

При обращении за таким кредитом в банк, граждане получают возможность воспользоваться кредитными средствами по разумным процентным ставкам.

Это значительно уменьшает долговое бремя и дает шанс погашать кредит в течение более длительного периода.

Кроме того, адекватная ставка делает более целесообразной получение кредита, так как сумма возвращаемых средств в таком случае вряд ли в несколько раз превысит стоимость автомобиля.

Видео: займ под ПТС

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

• относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
• иметь регистрацию (временную или постоянную);
• стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.

В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

• требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
• срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
• минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
• максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
• процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
• годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Условия получения средств в иностранной валюте

У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:

• нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
• верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
• процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
• годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.