Главная Бизнес-идеи Как взять кредит в европе. Потребительский кредит в европа банке

Как взять кредит в европе. Потребительский кредит в европа банке

Кредиты и ипотека в Европе пользуются все большим спросом у жителей России и СНГ. Это объясняется надежностью финансовых учреждений, лояльностью в отношении клиентов и, конечно, низкими процентными ставками. Даже в Греции, которая недавно пережила кризис, банки выдают деньги под 8-10 процентов годовых. В остальных европейских странах ставка не превышает 6-8%. Главная сложность заключается в процессе оформления. Не всегда ясно, куда обращаться, какие бумаги потребуются, и готовы ли зарубежные кредиторы работать с иностранцами.

Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории. На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно. Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

Наличие ВНЖ или ПМЖ.
Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

Как оформить кредит в Евросоюзе - шаг за шагом

Чтобы стать клиентом банка одной из стран ЕС, важно следовать простым рекомендациям:

Из документов может потребоваться:

Заграничный паспорт.
Информация об официальных доходах и бумаги, подтверждающие их легальность (к примеру, трудовое соглашение с работодателем).
Сведения об имуществе.
Рабочая или учебная виза (требуется в редких случаях).
Наличие поручителя из числа резидентов государства.

Как отмечалось, всю документацию требуется перевести на язык страны, где оформляется займ.

Правила оформления кредита без посещения Евросоюза

Некоторые граждане оформляют кредит в европейском банке без выезда за границу. Для решения задачи требуется привлечь посредника - консалтинговую фирму. Ее сотрудники помогают в оформлении заявки и внесении данных в анкету. Стоит учесть, что услуги таких организаций влетают «в копеечку», поэтому с тарифами рекомендется ознакомиться заранее.

При выборе посредника важно отдавать предпочтение зарубежным организациям, которые работают в стране, где планируется оформить кредит. Не лишне выполнить предварительный расчет затрат, ведь в итоге займ в европейском банке может оказаться дороже, чем в российском финансовом учреждении.

Нюансы кредитования в различных европейских странах

В каждом государстве существуют свои нюансы кредитования. К примеру, в Дании и Бельгии Центробанки выдают кредиты с отрицательной процентной ставкой (до -1%). Российским гражданам на такую лояльность, конечно, рассчитывать не приходится. Ниже рассмотрим нюансы выдачи займов для наиболее востребованных европейских стран:

Как видно из статьи, оформить кредит в одном из иностранных банков реально, но граждане других стран должны быть готовы к трудностям и дополнительным требованиям.

Быстрый кредит Европа банка онлайн является хорошим решением в той ситуации, когда нужны срочно деньги. Для оформления договора нужно минимум бумаг и полное соответствие требованиям кредитной организации. Выдача денег проводится в короткие сроки, после чего клиенты могут потратить средства на разные цели, например, на срочное лечение, оплату коммунальных платежей или ремонт. Заемщиками могут стать даже граждане, которые уже имеют в других банках кредиты и полностью их ещё не погасили. Ведь данный показатель не является причиной для отказа в кредитовании. Важно своевременно платить проценты банку, так как в ином случае у заемщиков может возникнуть просрочка, а в дальнейшем штраф и плохая кредитная история.

Требования к заемщикам

Получить кредит наличными на личные нужды могут граждане, которые соответствуют требованиям банка:

являются гражданами России;
имеют совершеннолетний возраст;
имеют регистрацию в том районе, где работает отделение банка;
заемщики должны иметь стаж на текущей работе больше 4 месяцев;
клиенты должны предоставить свой и рабочий телефон;
заемщики обязаны иметь доход больше 100 тыс. рублей за период в 6 месяцев (после вычета налогов).

Клиент банка обязан предъявить кредитной организации свой паспорт, справку о доходах и копию трудовой книги, которая предварительно должна быть заверена работодателями с помощью печати.

Также клиент должен на официальном сайте пройти небольшую регистрацию с указанием паспортных данных о себе. Информацию граждане должны вводить правильно и без ошибок, ведь в случае их обнаружения банк может отказаться сотрудничать с таким гражданином, считая, что он желает их обмануть.

Во время оформления заявки в режиме онлайн у заемщиков под рукой должен находиться телефон и компьютер с подключенным интернетом, который позволяет создать заявку, а после этого получить долгожданный ответ.

Следует сразу быть готовым к тому, что банк предоставляет результат не сразу, а в течение нескольких рабочих дней. Ведь сотрудники банка детально изучают доходы и личность клиентов. Это делается для той цели, чтобы выдать финансы только тем гражданам, которые являются надежными и будут вовремя платить проценты.

Постоянным клиентам Европа Банка предлагает более выгодные условия кредитования

Как получить кредит

Если заемщики решили оформить потребительский кредит, то им предварительно нужно изучить все условия кредитования банка, чтобы в дальнейшем им придерживаться. Сначала клиентам следует продумать сроки кредитования и сумму средств, которую они желают получить. При данном выборе важно обращать свое внимание на расходы и доходы всей семьи, чтобы в дальнейшем не загнать себя в долговую яму.

Лучшим помощником в выборе суммы выступает кредитный калькулятор. Он позволяет наглядно увидеть, какой размер денег гражданину придется возвращать через определенный промежуток времени. От данного выбора зависит то, как в дальнейшем клиент будет погашать свои долговые обязательства, которые прописаны в кредитном договоре.

Когда размер финансов и сроки кредитования будут подобраны, клиентами подается заявка в банк лично в ближайшем отделении или в режиме онлайн. Второй вариант является большее выгодным, ведь заемщикам не нужно приходить в банк и стоять долго в очереди. Достаточно просто оформить анкету с заполнением всех граф, которые там будут предоставлены.

В онлайн-заявке клиенты обязаны указывать следующую информацию:

Рассмотрение такой заявки проводится на протяжении 5 рабочих дней. Сотрудники банка детально проверяют заемщика на платежеспособность, а после этого дают свой ответ, готовы они выдать деньги или нет. Результат приходит клиентам на телефон в виде сообщения.

Пример заявки на кредит онлайн

Если граждане получают одобрение, то между сторонами предварительно подписывается кредитный договор. После этого граждане в кассе банка могут получить наличные средства в указанном объеме. Важно внимательно прочитать все пункты договора, ведь в случае его подписания заемщики ничего изменить уже не смогут . Особенно следует обращаться внимание на обязательства сторон, сумму кредитования, условия, процентные ставки и размер штрафов.

Особенности кредитования

Банк выдает гражданам денежные средства в размере от 300 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Каждый клиент может рассчитывать на определенный кредитный лимит, который указывается банком в индивидуальных особенностях договора.

Срок кредитования также для каждого человека подбирается с учетом его личности и платежеспособности. Заемщики могут пользоваться финансами на протяжении от 1 года до 5 лет. Финансы выдаются гражданам только в рублях. В иностранной валюте кредит наличными клиенты оформить не смогут.

Процентная ставка за пользование финансами составляет от 17 до 20%.

Платить их необходимо каждый месяц до определенного числа, которое прописано в договоре. Если этого не делать, то клиенты могут получить штраф и плохую кредитную историю, из-за которой другие банки откажутся сотрудничать с таким заемщиком.

Клиенты имеют возможность отказаться от кредитования до того момента, когда деньги будут зачислены на его счет. Получить средства граждане могут на любые цели, кроме погашения других кредитов и развития предпринимательства.

При первом обращении в банк не стоит рассчитывать на огромные суммы кредита. Ведь заемщики сначала проверяют платежеспособность клиентов. Если заемщики совершают регулярную оплату процентов в установленный в договоре срок, то в будущем максимальный кредитный лимит для таких граждан может быть увеличен.

Оформить одновременно два кредита клиентам не удастся. Заемщикам придется полностью выплатить все свои обязательства по одному договору, чтобы в будущем иметь возможность оплатить второй.

Способы погашения кредита разнообразны

Способы возврата средств

Сейчас взять кредит не является большой проблемой, ведь главное, в таком деле, чтобы заемщики соответствовали требованиям банка. Важно своевременно платить проценты и погашать долги. Выполнить это можно одним из выбранных способов:

Переводом средств через платежные терминалы.
Внесение денег на счет в кассе банка или с помощью банкоматов.
Почтовым переводом.
Перечислением финансов с помощью межбанковских переводов.
Переводом с карты или с расчетного счета в банке.

Деньги зачисляются на расчетный счет банка в разный промежуток времени. Одни делают это сразу, а у других через несколько дней. Следует предварительно узнать о том, как быстро проводиться зачисление финансов, чтобы не получить штраф за просрочку платежей.

Если клиенты не будут своевременно платить проценты за пользование средствами, то банк вправе выставить заемщикам пеню в размере 20% в год.

Достоинства получения кредита наличными

Основными преимуществами кредитования в данном банке является:

возможность посылать онлайн-заявку в любое время;
небольшой список документов;
возможность получения наличных средств;
нет необходимости искать себе поручителей;
залог приносить не требуется;
рассчитывать на кредит могут многие жители России, и даже пенсионеры;
вернуть финансы граждане могут с помощью различных платежных систем.

Постоянные клиенты банка всегда могут рассчитывать на более выгодные условия. Кредитный лимит для таких граждан может быть увеличен на несколько десятков тысяч рублей.

Европа банк предлагает кредиты по выгодным процентным ставкам. Оформление их является отличным решением для тех граждан, которые нуждаются в деньгах и не желают переплачивать за обслуживание. В данной кредитной организации можно получить большую сумму, до 1,5 млн рублей с минимальным пакетом документов.

Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку.

Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.

Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия – 65%, а вот Германия и Испания – не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.

Где в Европе проще взять ипотеку?

Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.

Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие – быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой – Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.

В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах – это достаточно быстрое принятие решения банком (3-4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.

Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии.

Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании.

Как получить ипотечный кредит в Европе?

Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян – доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.

Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.

Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3-5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.

Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:

Подбор объекта недвижимости
Проверка жилья на предмет возможности покупки с помощью ипотеки
Подписание соглашения о резервировании объекта ипотечного кредитования
Выбрать ипотечной программы одного из банков
Предоставление банку заявки на кредит и установленный пакет документов
Оценка объекта недвижимости
Внесение первоначального взноса
Подписание договора купли-продажи жилья
Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%–3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.

Иногда возникает острая нужда в дополнительных средствах: покупка жилья, дорогостоящее лечение, желание дать образование ребенку в солидном вузе. Все это вынуждает людей искать источники финансирования. При расширении бизнеса большинству компаний тоже приходится привлекать заемные средства. Учитывая огромные процентные ставки в российских банках, многих заемщиков интересует возможность найти более выгодный кредит за рубежом.

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, - основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
Гибкие условия предоставления займов.
Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.

На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.

Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами - юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.

Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.

Еще одно основание для отказа - сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.

Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).

Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:

постоянно проживает за границей;
получил ВНЖ в стране обращения за ссудой;
работает по трудовому договору;
осуществляет предпринимательскую деятельность за рубежом;
имеет недвижимость в данной стране, депозитный банковский счет или хорошую кредитную историю.

Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).

В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.

Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача - подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.

Некоторые банки Германии требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.

Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).

Разнятся и предельные суммы займов - болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.

В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.

Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.

Страна	Максимальный размер кредита	Годовая ставка (%)	Срок	Дополнительные особенности
Германия	До 60 % от стоимости объекта	1,5 – 3,5	5–30 лет	Срок кредитования зависит от возраста заемщика и его семейного положения. Нерезиденты получают ипотеку в размере до 50 % от стоимости объекта.
Франция	До 80 %	от 3,15 (фиксированная) от 2,4 (плавающая)	5–30 лет	Ежегодные сборы: налог на недвижимость (средний размер – около 0,5 % от стоимости помещения - зависит от типа объекта, города и инфраструктуры; налог на проживание даже для арендаторов (1000–4000).
Италия	До 70 %	3,6–5,15	5–30 лет	Только жилая недвижимость по цене от € 300 000. Минимальная сумма займа € 50 000. Клиент обязан застраховать жилье и оплатить услуги нотариуса.
Испания	До 70 %	3,5–5	5–40 лет	Первоначальный взнос от 30%.
Великобритания	До 70 %	2,5–4	5– 20 лет	Минимальная сумма £ 350 000

Хотя в целом кредитование - это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие - недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право - он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.

Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.

Основное назначение потребительских кредитов - покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.

Страна	Максимальная сумма	Годовая ставка (%)	Срок	Дополнительные особенности
Германия	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 лет	Банки рассчитывают процент и срок исходя из индивидуальных возможностей клиента (месячный доход за вычетом обязательных оплат).
США		2–3,5	1–5 лет	Для получения кредита на авто у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Одно из главных условий для иностранного студента - наличие поручителя из числа граждан США или резидентов, проживающих в Штатах от 2 лет.
Франция	Не более ¼ годового дохода заявителя	От 5	3 месяца – 3 года	При выдаче кредита нужен поручитель. Одно из требований - «домицилирование» доходов (доходы заемщика поступают на банковский счет, чтобы банк мог контролировать процесс платежей).
Великобритания	£ 500–10 000	6,5	До 5 лет	Банк автоматически страхует клиента на случай, если обстоятельства помешают ему возвращать ссуду (это увеличивает размер ежемесячного платежа). При подаче заявки можно отказаться от страхования, сообщив об этом письменно.

Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, - на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.

При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.

В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.

Страна	Размер кредита	Годовая ставка, %	Срок	Дополнительные особенности
Германия	До 500 000	2,63– 3	5–15 лет	Если кредит оформляется без взноса капитала, клиент получит до € 100 000. Для получения большей суммы придется внести свой капитал в размере не менее 10 % от суммы кредита. Выплата кредита начинается через 7 лет.
Испания	До € 150 млн	3,5 – 7	До 5 лет	Европейское законодательство предписывает выдавать кредиты только компаниям, получающим доход в Европе или зарегистрированным в ЕС.
Швеция	До 600 000 крон	Рассчитывается индивидуально	До 15 лет	Для оказания банковских услуг иностранцам нужно особое разрешение директора отделения.
Израиль	До 750 000 шекелей	3–9	До 5 лет	Если гарант возврата ссуды - государственный фонд поддержки малого бизнеса (Керен беарвут амедина), можно получить кредит без залогового имущества.

Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.

Правила оформления кредита

В большинстве отечественных банков достаточно предъявить несколько основных документов. Получить кредит за границей можно только при наличии солидного пакета документов, да и то если заявитель отвечает большому перечню требований. Вот некоторые из них:

Абсолютная прозрачность источников и использования денежных средств.
«Белый» (официально подтвержденный) доход или прибыль.
Наличие ликвидного имущества, которое можно использовать как залог по кредиту.
Отсутствие налоговой задолженности перед своей страной и невыплаченных кредитов.
Наличие поручителей или гарантий со стороны банков страны резидентства.
Готовый бизнес-план (для предпринимателей).

Важно знать: о проведении финансовых операций за пределами страны проживания следует отчитываться перед налоговой службой. Кроме того, при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца послать уведомление в налоговый орган. Нарушение этого порядка чревато солидным штрафом:

на гражданина: 4 000 – 5 000 рублей;
на должностное лицо: 40 000 – 50 000 рублей;
на юридическое лицо: 800 000 – 1 000 0000 рублей.

Граждане Украины и Белоруссии должны получить лицензию на открытие счета в заграничном финансовом учреждении.

Штраф за ее отсутствие в Украине может достигнуть 500 минимальных заработных плат и даже закончиться длительным сроком исправительных работ (до 2 лет). Незаконная деятельность будет прекращена, а вклад и выручку конфискуют в пользу государства. Таким образом, следует урегулировать этот вопрос, еще находясь на родине.

Выбор страны кредитования

Оценить доступность кредитования в разных странах можно на примере самого востребованного вида - ипотеки. Для этого условно разделим все страны на четыре группы:

Оптимальные условия предоставления займа и приемлемые процентные ставки: Кипр (от 5 %). Обычно иностранным заемщикам выделяют сумму от € 75 000.
Ипотека доступна, но условия кредитования менее привлекательны (процентная ставка от 11,2): Португалия, Испания.
Ипотечные кредиты теоретически доступны, но суровые требования сводят шансы получить положительный ответ к нулю: Австрия, Великобритания, Италия.
Ипотека для выходцев из стран СНГ практически недосягаема: Швейцария, Япония, ОАЭ, Чехия, Черногория, Румыния и Швейцарии.

В ряде стран власти ввели процедурные и территориальные ограничения для заемщиков-иностранцев. Например, во Франции крайне мало банков, готовых кредитовать нерезидентов.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться с видом кредита, ведь на любом рынке кредитования их немало. Для начала нужно понять, чем отличаются разные виды займов. Их принято классифицировать по нескольким параметрам:

Цель. В зависимости от того, как будут использоваться средства, кредиты бывают целевыми (на покупку автомобиля, обучение и так далее) и нецелевыми.
Доходность. Кредит может быть производительным (одолженные деньги приносят доход) или потребительским (предназначенным на личные нужды заемщика).
Сроки кредитования (краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные займы – свыше 12 месяцев).
Валюта.
Схема погашения. Аннуитетный способ предполагает возврат долга в виде равных частей. В этом случае ставка не изменяется до окончания срока действия договора. Более выгоден классический способ погашения задолженности - банк начисляет проценты на остаток тела кредита, что постепенно снижает размер платежа и итоговую переплату. Иногда предлагается ежемесячная выплата процентов, а тело кредита возвращается в конце срока.

Чтобы понять, какой кредит предпочтительнее, многие пользуются советом кредитных консультантов или специальных сервисов на сайтах финансовых организаций.

Следующий этап - выбор банка. Вот на что следует обращать внимание, выбирая финансовое учреждение:

кредитует ли данный банк иностранцев;
выгодны ли для заемщика схемы погашения кредита;
какова репутация и кредитный рейтинг банка;
сложность процедуры оформления кредита;
тарифы и размер дополнительных оплат.

При оформлении ипотеки или крупного займа на открытие бизнеса стоит обратиться за помощью к компании, которая проводит операции с недвижимостью в нужной стране.

Как правило, такие фирмы знакомы с рынком недвижимости и местными законами, поэтому помогут выбрать подходящий объект и собрать нужные документы. Без знания языка соискатель легко потеряется в море коммерческих предложений и требований законодательства.

Необходимый пакет документов

Клиенты жалуются на волокиту в отечественных банках, но взять кредит за границей ничуть не проще. В минимальный пакет документов входят:

загранпаспорт;
документ, легализующий пребывание иностранца в стране (виза, ВНЖ, РВП);
справка о доходах (не менее, чем за 1–2 последних года) и все, что свидетельствует о платежеспособности заявителя (наличие средств на первоначальный взнос, оплату услуг по оформлению сделки);
справка из налогового управления об отсутствии задолженности;
информация о ежемесячных выплатах (алименты, возврат другого кредита и так далее);
трудовой контракт;
справка о наличии недвижимой собственности;
подтверждение места проживания и контактных данных заявителя;
разрешение на проведение валютных операций за пределами родной страны (для Украины и Белоруссии).

Некоторые банки, например немецкие, требуют предоставить справку о составе семьи.

Нередко оказывается полезным подтверждение того, что заявитель является клиентом солидной банковской организации у себя на родине.

Все документы должны быть переведены на язык страны, в которой находится банк, и заверены нотариусом.

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, - валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски - после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

подать заявку при личном визите в банк;
оформить онлайн-заем;
обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет - это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.

В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Заключение

Теоретически у наших соотечественников нет законодательных ограничений для обращения в иностранный банк за предоставлением кредита. Но многих ждут практические сложности, начиная с жестких требований к заявителю и обширного пакета документов и заканчивая негласным нежеланием зарубежных финансистов работать с заемщиками-нерезидентами из стран СНГ.

Сбербанке в Европе: Видео

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2019 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

Наличие постоянного или временного вида на жительство. можете ознакомиться по ссылке.
Легальное проживание в одной из стран Европы.
Ведение предпринимательской деятельности.
Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

Германия;
Люксембург;
Финляндия;
Швеция;
Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
Выписка об арендной плате.
Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

В Великобритании – 2%.
Испании – 3%.
Италии – 3,5%.
Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

Во-первых, которая позволит получить кредит в банке.
Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
В-третьих, заняться бизнесом.
В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.