Как купить квартиру в ипотеку с использованием маткапитала на первый взнос. Мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке: условия. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Кредит на покупку недвижимости всегда предусматривает наличие первоначального взноса. Однако далеко не у каждого потенциального клиента есть возможность внести 10% и более от стоимости квартиры или дома. Поэтому многие банки разработали специальные программы финансирования с участием такой формы господдержки, как материнский капитал. На сегодняшний день ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос существенно упрощает доступ к кредитованию семьям с двумя и более детьми.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, которую могут получить родители после рождения второго ребенка.

Сертификат, позволяющий воспользоваться госпомощью, предоставляется только раз.

Размер материнского капитала периодически пересматривается и в 2017 году составляет 453 026 рублей.

На сегодняшний день программа пользуется популярностью среди наших соотечественников. С начала ее реализации (действует с 2006 года) ею воспользовались уже 7,3 млн семей, из них 4 млн направили деньги на улучшение жилищных условий. Однако и сейчас у многих потенциальных клиентов возникает вопрос, можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку или только в качестве погашения части долга. Ответ дает действующее законодательство, которое подтверждает право получателя направить деньги на:

• оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании – актуально во время оформлении кредита;
• погашение части ипотеки – актуально при рождении второго или следующего ребенка и наличии уже действующего кредита на покупку жилья.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос можно только при наличии соответствующего сертификата. Оформляется этот документ в Пенсионном фонде. Чтобы узнать, не использовались ли раньше деньги госпомощи потенциальным заемщиком, банк-кредитор потребует представить справку из ПФ с указанием остатка средств на счете. Стоит отметить, что срок действия этой справки составляет 30 календарных дней.

Кроме правильно оформленной документации, банк также обращает внимание на соответствие заемщика следующим требованиям:

• отсутствие плохой кредитной истории;
• достаточный для обслуживания кредита доход;
• стабильная трудовая занятость.

Также обязательным требованием кредитора является оформление приобретенной недвижимости в собственность должника и передача ее в обеспечение.

Погашение первоначального взноса за счет материнского капитала

Материнский капитал предусматривает только целевое использование денег. Для того чтобы истребовать средства госпомощи, в ПФ необходимо представить:

• паспорт;
• документы на недвижимость, приобретенную за кредитные деньги;
• кредитный и ипотечный договоры.

На основании полученных документов и заявления клиента органы ПФ направляют средства материнского капитала на погашение авансового взноса.

Учитывая, что рассмотрение заявления клиента и принятие решение о выделении денег занимает не один день, банки-кредиторы дают заемщику время до 6 месяцев на оформление и получение госпомощи. Если же в этот период деньги не поступят, тогда заемщик должен другим способом внести первоначальный взнос. Нужно отметить, что средства материнского капитала перечисляются со счета ПФ безналичным путем и на руки заемщикам не выдаются.

Как рассчитать первоначальный взнос

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают наличие аванса. Таким образом финансовое учреждение уменьшает риск непогашения долга. Размер первоначального взноса зависит от:

• рыночной стоимости недвижимости;
• уровня риска операции – при отсутствии документов, подтверждающих доходы клиента, банки повышают размер первоначального взноса минимум до 50%.

Учитывая стандартные требования к размеру аванса (10-35% от стоимости недвижимости) и сумму материнского капитала в 2017 году (см. выше), путем несложных арифметических действий можно определить максимальную цену жилья, на которое получится претендовать. Выходит, что стоимость покупаемой недвижимости должна находиться в пределах 1,3 млн – 4,5 млн рублей.

Если ребенку еще нет 3 лет

В соответствии с законодательством родители имеют право использовать материнский капитал только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Исключение составляют случаи:

• приобретения жилья с помощью ипотеки;
• социальной адаптации детей-инвалидов (оплата товаров и услуг).

Улучшение жилищных условий с помощью кредита может осуществляться путем:

• приобретения уже готовой квартиры на вторичном рынке;
• строительства жилья (первичный рынок).

Таким образом, средства семейного капитала могут быть использованы на погашение:

• первоначального взноса;
• начисленных процентов;
• тела кредита.

Запрещено направлять госпомощь на выплату штрафов, пеней, неустоек и т.п.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем недвижимости и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, сначала потенциальный заемщик должен получить положительное решение кредитора. Для этого в банк необходимо представить:

В подразделении банка нужно будет еще написать заявление на кредит и заполнить анкету заемщика.

Затем, если кредитная комиссия примет положительное решение по кредитованию и его условия устроят клиента, останется найти квартиру или дом для покупки. Это нужно успеть сделать, пока не закончится срок действия решение кредитора (обычно 60-90 дней).

Для Пенсионного фонда

После оформления кредита и перерегистрации права собственности недвижимости на свое имя заемщик должен представить в ПФ для получения субсидии на погашение первоначального взноса:

• паспорт;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• договор купли-продажи жилья;
• выписку из ЕГРП;
• справку от продавца, где указывается размер аванса за недвижимость (сумма первоначального взноса).

Подавать заявление на госпомощь необходимо заранее, так как ПФ планирует предстоящие выплаты только на полугодие, поэтому в бюджете фонда денег может не хватить.

Важно: обязательным требованием является регистрация всех членов семьи в жилье, купленном с помощью средств материнского капитала. Такое обязательство представляется в письменном виде заемщиком в ПФ.

Банковские предложения

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В их линейке ипотечных продуктов есть программы кредитования на покупку жилья с помощью материнского капитала.

Сбербанк

Кредитует семьи с двумя и более детьми на покупку уже готовой или строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%, ставка зависит от категории клиентов, типа недвижимости, способа регистрации сделки и находится в пределах 8,9-10% годовых (для готового жилья) и 7,4-9,5% (для новостроек). Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос в течение 6 месяцев после заключения сделки.

ВТБ 24

Выдает кредиты на улучшение жилищных условий на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%, ставка также дифференцированная и стартует с отметки 9,7% годовых. За счет денег материнского капитала можно погасить авансовый взнос.

Россельхозбанк

Предлагает оформить кредит на покупку жилья на первичном или на вторичном рынке сроком до 30 лет с минимальным авансовым взносом в размере 10% (готовое жилье) или 20% (новостройка) по ставке от 9,5% годовых. Материнский капитал можно направить на оплату всего первоначального взноса в течение трех месяцев после подписания кредитного договора.

Газпромбанк

Предлагает кредиты на покупку уже готового жилья или новостройки на срок до 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен в пределах 10%, однако при наличии материнского сертификата его можно снизить до 5%. Ставка по кредитам – от 9,5% годовых.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Одним из наиболее часто используемых для семей с детьми, при помощи которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в под кредит.

Навигация по статье

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, может пойти для увеличения размера кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры

Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

• СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
• Паспорта матери и отца.
• Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
• Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

• На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
• Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
• В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

• Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
• Собрать вышеперечисленные . Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
• Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Для того чтобы использовать материнский для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

• Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
• Ипотека на сумму материнского капитала;
• Получение образования.
• Пенсия мамы.
• Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

1. Определяемся с банком.
2. Готовим пакет документов.
3. Подаем заявку.
4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
5. Получаем одобрение.
6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
7. Предоставляем документы по жилью в банк.
8. Подписываем кредитный договор.
9. Получаем ипотеку.
10. Регистрируем сделку в юстиции.
11. Рассчитываемся с продавцом.
12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

• Новостройку
• Вторичку
• Готовый дом
• Оплатить строительство дома
• Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

• Стабильная средняя зарплата;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
• С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
• Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
• Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Ставка от 8,9%
• Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
• Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

• Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
• Ставка от 9,7%
• Срок до 30 лет.
• Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

• Сумма от 300 тыс.
• Ставка от 9,9%
• Срок 360 мес.
• Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

• Сумма от 600 тыс. руб.
• Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
• Срок кредитования составляет 1-25 лет.
• Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

• Ставка от 9,4% годовых,
• Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
• Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
• Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты. Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование. Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.

Материнский сертификат на улучшение жилищных условий

На сегодняшний день существенной помощью для семей с двумя и более детьми является материнский капитал. Программа работает с 2007 года. Его можно потратить на расширение жилплощади, в том числе и рассчитаться с частью долга по ипотечному кредитованию, потратить на оплату услуг высшего учебного учреждения или пенсию мамы. Самым распространенным способом использования такой помощи для российских семей является первый вариант. После подписания президентом в мае 2015 года ФЗ-131 мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно использовать независимо от возраста рождения или усыновления второго ребенка. С момента действия этого вида гос. поддержки правила использования такой помощи все больше расширяются. Ранее, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку, можно было воспользоваться лишь ограниченными возможностями такого сертификата.

Можно ли сегодня использовать в качестве первоначального года материнский сертификат?

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях. С 2016 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу. Основанием является ФЗ № 131 от 23 мая 2015 года.

Если говорить об общих правилах, то материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос, так и в качестве погашения основного кредитного долга. Это замечательная возможность для молодой семьи сократить размер финансового бремени и выплатить ипотеку несколько быстрее, чем подразумевает это график платежей.

К сожалению, и здесь невозможно без сложностей. Не каждая банковская организация легко проводит оформление ипотеки с материнским капиталом. Но есть и банки, которые оформляют подобные сделки, предоставляя выгодные программы. Как правило, сегодня во многих организациях максимальный размер составляет 14%.

Как оформить?

В том случае, если семья планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, заемщики должны удовлетворять всем требованиям банковской организации. В большинстве случаев требования для оформления такого займа практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита:

1. У кандидатов должно быть постоянное место работы и трудовой стаж не менее полугода. Некоторые банки предъявляют как обязательное требование - не менее года за последние 5 лет.

2. Ранее для расчета ипотечного предложения банковские организации учитывали только легальный, подтвержденный доход заемщика. «Серая» зарплата могла только выступать в качестве второстепенного заработка, но чаще всего на нее не обращали внимания. И до сих пор крупные организации работают по такой схеме. Но большая конкуренция среди финансовых организаций может сыграть на пользу заемщикам. Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе и неофициальный. Об особенностях этих условий необходимо обязательно узнать у сотрудников организации в процессе консультации. Иногда именно указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки.

3. Отсутствие оформленной недвижимости в собственности. Это условие действует лишь для тех, кто желает оформить ипотеку по льготным программам, субсидированным государством.

4. Когда используется погашение ипотеки материнским капиталом, выделение долей детям обязательно.

5. Для того чтобы получить возможность стать обладателем ипотеке по социальной программе, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Перед тем как инициировать процедуру перевода средств семейного сертификата в счет погашения жилищного кредита, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и получить этот самый сертификат, который и будет официальным подтверждением данного права.

Когда сертификат будет на руках, будущие заемщики должны решить, с какой банковской организацией будут сотрудничать и куда стоит подавать документы. Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам. Только после тщательного анализа предлагаемых условий кредитования (процентной ставки, предварительно одобренной суммы, дополнительной страховки и т. п.) можно подавать заявку на оформление.

Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на материнский сертификат, исполнится 3 года. При необходимости использования средств сертификата владелице (т. е. маме детей) необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать средства сертификата для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов. В зависимости от выбранной организации могут быть предъявлены дополнительные требования. Но, как правило, большинство банков просят следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Паспорта граждан РФ и копии документов. Это: ИНН, СНИЛС, заверенная копия с места работы трудовой книжки. Не будет лишним предоставление заграничного паспорта либо водительского удостоверения или ПТС.
2. Сертификат, подтверждающие право на получение материнского капитала.
3. Комплект документов, который официально подтверждает заработок заемщика: документ, подтверждающий отсутствие задолженности по обязательным платежам, справка по форме банка о доходах, либо может быть использована стандартная форма 2-НДФЛ.
4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
5. Информацию о приобретенном объекте: требуется в обязательном порядке сведения о состоянии объекта БТИ, выписка из домовой книги, паспорт с оценкой технического состояния.
6. Официальное подтверждение из Пенсионного фонда, что на счете потенциального заемщика действительно есть денежные средства.
7. Заявление об оформлении в долевую собственность.

Что нужно отнести в пенсионный фонд?

Важно понимать, что ипотека с использованием материнского капитала - это не быстрая процедура. Тем более если покупатель не пользуется услугами риелторских агентств и оформляет сделку самостоятельно.

После того как банку были предоставлены все документы, выписки и прочие запрашиваемые документы, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и предоставить им некоторые бумаги. Как правило, это:

1. Официальная бумага из банка, свидетельствующая о том, что заемщик действительно намеревается заключить договор на приобретение ипотеки. Как правило, это документ выдается банком по обычной форме.
2. Вся общая информация о жилищном объекте, который и станет предметом ипотечного кредитования.
3. Все документы, как и в случае с банком, принадлежащие заемщику (паспорт, СНИЛС, ИНН).
4. В обязательном порядке необходимо написать заявление на перевод денежных средств с указанием реквизитом банка.

Условия по ипотеке от самых популярных банков

Любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы оформлять как можно больше договоров по крупным кредитам. К таким относится и ипотека под материнский капитал. Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению займа, предполагающего учет семейного капитала. Поэтому перед тем как принять решение о том, чтоб использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке, стоит изучить условия финансовых учреждений. Специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться к крупным организациям, которые пользуются большой популярностью среди заемщиков.

Ипотека со Сбербанком

Пожалуй, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье, вне зависимости от его категории. Так, каждый заемщик может оформить договор на приобретение вторичного жилья, частного дома или квартиры в новостройке. Здесь также возможна и ипотека под материнский капитал. Основным требованием банка является обязательный перевод денежных средств сертификата в течение полугода после заключения сделки.

Официальные условия:

1. Заем предоставляется только в национальной валюте.
2. Ставка по ипотечному кредитованию составляет 14,5%.
3. Максимальный срок кредитования - тридцать лет.
4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 процентов.
5. Стоимость сделки составляет не более 40 000 000 рублей.

"ВТБ 24"

Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории. То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Для банка данный фактор не является определяющим. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна. Основные условия для заключения договора в "ВТБ 24":

1. Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
2. Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
3. Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
4. Минимальный взнос по сделке 20%;
5. Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.

"ДельтаКредитБанк"

При желании оформить ипотеку в "Дельта Кредит Банке" нужно помнить, что оформление возможно только на первичное и вторичное жилье. Перевод денежных средств с момента заключения договора возможен в течение года с момента подписания.

Условия, на которых можно оформить ипотеку с использованием средств семейного капитала:

1. Все операции и перечисления возможны только в национальной валюте - рубли.
2. Средняя ставка по кредитованию составляет 15,25%.
3. Стартовый взнос 30%.
4. Максимальный возможный срок кредитования не должен превышать 25 лет.

Расчет первоначального взноса

Как правило, не каждый банк предоставляет информацию о том, каким будет размер первоначального взноса. Каждая семья желает заведомо понимать, какие условия она может потянуть, поэтому и желает рассчитать размер первоначального взноса самостоятельно. В действительности это оказывается не так уж трудно. Для этого необходимо знать точную стоимость жилья и часть, выраженную в процентах, которую требует банк в качестве первоначального взноса. Так, например, если квартира или дом стоят 3 000 000 рублей, а банк требует внести минимум 20%, получается 600 000 рублей. В том случае, если семья планирует использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то вполне логично, что к нему в любом случае необходимо доплачивать сумму наличными.

Если семья рассчитывает исключительно на помощь сертификата, то можно посчитать стоимость жилья, на которую она может претендовать. Формула проста: размер мат. капитала х 100 / показатель первоначального взноса.

Важно понимать, что материнский капитал - вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится. Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, необходимо решить для себя, какой строительной программе отдать предпочтение. И хотя при участии в долевом строительстве риск в несколько раз больше, семья при этом может выиграть немалое количество метров, а также оформить ипотеку по более выгодной цене в плане ежемесячных платежей.

Расширяющий действие закона о материнском капитале. Согласно его положениям, средства сертификата теперь можно направлять на уплату первоначального взноса по ипотеке . Ранее маткапитал разрешалось расходовать только на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту или займу. Однако в 2019 году заемщики продолжают сталкиваться с трудностями при получении ипотеки, где в качестве первого взноса используются средства капитала, многие банки устанавливают дополнительные для оформления такой сделки. Также нужно иметь в виду, что направить маткапитал на уплату первоначального взноса по скорее всего не получится.

ипотечный кредит или займ можно сразу после оформления сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК), дожидаться трех лет с момента рождения или усыновления второго либо последующего ребенка не обязательно .

Условия уплаты первоначального взноса за счет материнского капитала

Хотя законом разрешено использовать средства МСК для уплаты первоначального взноса по ипотеке , не все банки готовы выдать кредит или займ на таких условиях. Дело в том, что сертификат на маткапитал не является надежным залогом платежеспособности заявителя.

Также кредитные организации могут столкнуться и с другими сложностями. В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств:

• В залоге у банка окажется жилплощадь с малолетними собственниками. При реализации такой недвижимости в счет долгов возникнут сложности.
• Такую сделку будет легко оспорить и признать недействительной. Сделать это могут органы опеки и попечительства, прокуратора или сами дети собственников, если после снятия обременения с жилья им не были выделены доли.

Несмотря на риски, число банков, предоставляющих ипотеку с первым взносом за счет МСК, растет. Обязательным условием для многих из них является дополнительное внесение заемщиком собственных средств (помимо первоначального взноса из средств маткапитала), в большинстве случаев это 5 или 10 процентов от оценочной стоимости жилья. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки с такими условиями составит 10 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости.

То есть, если семья покупает однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей и оформляет ипотечный кредит в банке, который требует первоначальный взнос из средств материнского капитала в размере 15 процентов от стоимости жилплощади, а также предоставление 5-ти процентов собственных наличных средств, то суммы маткапитала 453026 рублей как раз хватит на уплату первого взноса, дополнительно будет необходимо предоставить еще 150000 рублей.

Сумма взноса за счет личных сбережений часто зависит от того, как заемщик подтверждает свои доходы. В случае предоставления справки 2НДФЛ взнос за счет собственных наличных средств может не потребоваться. Если же платежеспособность подтверждается справкой по форме банка , вероятнее всего заемщику нужно будет предоставить 10 процентов от стоимости жилья .

Ипотека с господдержкой и материнский капитал

В 2019 году в нормативной базе до сих пор нет поправок , которые позволяли бы использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой. Это значит, что с 2015 года возможности молодых семей улучшить жилищные условия путем оформления ипотеки существенно не увеличились. Дело в том, что большинство ипотечных сделок оформляется с господдержкой, то есть государство субсидирует часть процентной ставки на покупку квартир на первичном рынке недвижимости.

Также веским поводом считать, что маткапитал нельзя или как минимум проблематично направить на уплату первого взноса по льготной ипотеке, являются слова Елены Судариковой - эксперта крупнейшего финансового портала РФ Банки.ру. В статье о первых результатах годовых она рассказала, что одним из недостатков новой программы является невозможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Как отмечает эксперт, такое решение не логично, если учесть, что программа субсидирования рассчитана на семьи, где был рожден второй или третий ребенок.

Порядок использования маткапитала на уплату первого взноса по ипотеке

Чтобы направить средства МСК на уплату первого взноса по ипотеке, не обязательно дожидаться исполнения 3-х лет ребенку , это можно сделать сразу после оформления именного сертификата. Недвижимость можно покупать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Порядок использования маткапитала на уплату первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

1. Обращение в Пенсионный фонд за справкой об остатке неиспользованных средств сертификата на материнский капитал (не всегда обязательно в такой последовательности, документ можно принести в течение 3-х месяцев после одобрения заявки банком).
2. Подачи заявки в банк, предоставление требуемых документов.
3. Выбор объекта недвижимости (в случае одобрения заявки).
4. Предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости.
5. Подписание кредитной документации.
6. Обращение в Росреестр для регистрации права на жилье.
7. Оформление жилищного кредита.
8. Подача заявления о распоряжении в ПФР.
9. В случае принятия положительного решения - перечисления средств МСК банку не позднее, чем через месяц и 10 рабочих дней после регистрации заявления.

Банки могут требовать разный перечень документов. Стандартный список выглядит следующим образом:

1. Сертификат МСК.
2. Справка ПФР об остатке неиспользованных средств маткапитала (действует в течение 30-ти дней после выдачи ).
3. Если заемщик не подтверждает доходы и трудовую занятость, потребуется предоставить:
   • Заявление от заемщика.
   • Паспорт с печатью о регистрации.
   • Загранпаспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность.
4. В случае подтверждения постоянного дохода и трудовой занятости:
   • Заявление от заемщика (созаемщика).
   • Паспорт с печатью о регистрации или подтверждение регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
   • Подтверждение платежеспособности и трудовой занятости - справка 2-НДФЛ или справка по форме банка (действует в течение месяца со дня выдачи).
5. При залоге другого объекта недвижимости - документы по залогу.

Документы по приобретаемой недвижимости разрешается предоставить в течение 3 месяцев со дня одобрения банком заявки по выдаче кредита.

С заявлением о распоряжении в ПФР необходимо предоставить следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
• Паспорт гражданина РФ.
• Копию кредитного договора на покупку или строительство жилья.
• Копию договора ипотеки, прошедшего госрегистрацию.
• Обязательство о выделении долей в приобретаемом жилье всем членам семьи.