Главная Бизнес-идеи Должностные обязанности страхового агента. Должностные обязанности агента страхового

Должностные обязанности страхового агента. Должностные обязанности агента страхового

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

3. Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

4. Ответственность страхового агента

Страховой агент несет ответственность за:

4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

Профессия страхового агента предполагает постоянный контакт с людьми и ведение переговоров. Представитель профессии продает услуги страхования, которые являются сложными для понимания. Поэтому очень важно наличие у специалиста хороших коммуникативных навыков, умения работать с информацией, слушать и убеждать, чтобы достичь успеха в этой сфере.

Что делает страховой агент? Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.

Места работы

Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:

личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
страхование имущества;
страхование ответственности;
страхование предпринимательских рисков.

История профессии

Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».

В средние века выделяются два основных направления — личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.

Сегодня все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.

Обязанности страхового агента

Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:

активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
консультации по особенностям различных видов страхования;
ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.

Также в функции страхового агента может входить:

подготовка статистической отчетности — еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
инкассация страховых выплат.

Требования к страховому агенту

Обычно компании предъявляют следующие требования к страховым агентам:

навыки продаж и ведения переговоров;
коммуникабельность и грамотная речь;
активность;
презентабельный внешний вид;
хорошее знание ПК и оргтехники.

Также приветствуется:

опыт работы в страховании;
желание учиться (если в компанию приходит сотрудник без опыта).

Образец резюме страхового агента

Как стать страховым агентом

Чтобы стать страховым агентом, нужно просто начать! Страховому агенту достаточно среднего специального образования и желания работать в страховании. Страховые компании самостоятельно организуют обучение новых сотрудников. Основные навыки можно получить уже в процессе работы.

Успех в профессии зависит исключительно от трудолюбия и целеустремлённости. Кстати, по статистике, отличных результатов в этой сфере достигают студенты и люди старше 50 лет.

Зарплата страхового агента

Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.

Страховой агент является представителем страховой компании, действующим от ее лица и заключающим соглашение с клиентами. Его деятельность подчиняется принципам, изложенным в ст. 8 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 г. Само понятие страхования уходит своими истоками в двухтысячные года до н. э., когда его основы были использованы сообществами, объединенными по роду деятельности (торговой, строительной). При возникновении непредвиденных обстоятельств - пожара, ограбления - убытки пострадавшего покрывались из средств остальных участников.

Контроль над осуществлением страховой деятельности

Деятельность страховщиков регулируется государственными учреждениями:

обеспечивающими соблюдение законодательных норм;
принимающими непосредственное участие в страховании населения - Фондом социального страхования (ФСС) и Пенсионным фондом РФ (ПФР);
способствующими развитию страховых систем и расширению клиентской базы;
предотвращающими возникновение монополизации и нездоровой конкуренции между компаниями.

Кто может быть страховым агентом

Дополнительная статья

В качестве агентов могут выступать:

Физические лица, постоянно проживающие в России.
Индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в РФ.
Российские коммерческие организации.

Основанием для трудовой деятельности агента служат гражданско-правовое соглашение, доверенность или договор поручения. Он осуществляет посреднические действия между компанией и клиентом. Соответственно, права и обязанности, являющиеся следствием таковых действий, возлагаются на работодателя или доверителя агента.

Страхователь-предприятие также может выполнять схожие действия по отношению к застрахованному лицу (работнику предприятия) - заключение страховых договоров, их переоформление, контроль над выполнением обязательств. Однако осуществление данной деятельности не присваивает работодателю статуса страхового агента или брокера (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 4015-1).

Лица, которые не вправе заниматься страховой деятельностью

Профессию страхового агента или брокером не могут занимать лица:

Имеющие непогашенную судимость.
Сотрудники головного офиса страховой организации, ее филиалов и аффилированных компаний.
Занимавшие руководящую должность в страховой компании как минимум в течение двух лет до ее банкротства, установленного в судебном порядке. Действие запрета сохраняется в течение трех лет с банкротства страховщика.

Какими знаниями должен обладать представитель страховой компании

Страховой агент должен знать и разбираться в:

страховом законодательстве;
развитии страхового дела в России и за рубежом;
существующих рыночных предложениях;
текущих социальных пакетах, предоставляемых государством;
разновидностях страховых программ и отличающих их условиях;
дополнительных нормативных актах, действующих в регионе;
составлении договоров.

В чем заключается работа страхового агента — расскажет представитель профессии в видео ниже:

Обязательно ли наличие специального образования

При приеме на работу компания ориентируется преимущественно на личные качества соискателя, не требуя от него диплома о высшем образовании. Хотя при желании можно поступить в профессионально-техническое учреждение или на профильные курсы. Также некоторые СК обучают сотрудников на месте.

Качества хорошего страхового представителя

Первоочередной задачей страхового агента все-таки являются сохранение уже имеющихся клиентов и поиск новых, что требует от него активности, предприимчивости и способности представить услуги компании в выгодном свете. Даже если он обладает нужными качествами, в первые месяцы ему придется основательно потрудиться, прежде чем достигнуть желаемого уровня.

Физическая активность

Деятельность страхового представителя не загоняется в жесткие рамки рабочего графика. Однако пустить дело на самотек и ожидать, что все образуется само собой, не получится. Поиск новых клиентов является непрерывным процессом, результативность которого зависит от нестандартности мышления агента.

Люди, предпочитающие статичную работу в офисе, не перенесут мысли о необходимости постоянного передвижения по городу в целях налаживания контактов. Чтобы застать клиента дома, приходится навещать его в вечернее время или в выходные, нарушая тем самым собственные планы на отдых. Посещение частных домов чревато дополнительными неприятностями в виде четвероногих питомцев, охраняющих территорию.

В страховании есть еще одна узкоспециализированная профессия — актуарии, специалисты по страховой математике, осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов и резервов страховщика. Роль высококвалифицированного актуария в компании заключается в рекомендациях по достижению страховщиком такого уровня, при котором он может исполнить свои обязательства без инициирования процедуры банкротства. Подробнее мы расскажем в

Презентабельная внешность

Внешний вид агента должен свидетельствовать о его успешности и надежности, множестве заключенных сделок, вызывать доверие к компании. Небритая личность в заношенных джинсах, стучащаяся в дверь и предлагающая застраховать имущество, будет воспринята с недоумением и лишними подозрениями.

Стрессоустойчивость

Спокойствие и только спокойствие! Человек с чувствительными нервами и тонкой душевной организацией не продержится на такой работе больше недели. Только хладнокровное самообладание поможет сохранять улыбку на лице и вежливость - в голосе, когда замотанная делами домохозяйка или издерганный начальником работник спустят на непрошенного гостя всех собак. Работа страховщиком в страховой компании предполагает ценить каждого клиента и не разбрасываться ими. Поначалу агрессивно настроенный клиент может сменить гнев на милость, если застать его в более благоприятный момент.

Дар убеждения

Каждый агент компании-страховщика должен иметь хоть какое-то представление о потребительской психологии и находить подход к человеку в зависимости от его характера. Он должен разрушить сложившиеся стереотипы мышления российского жителя, не привыкшего задумываться об абстрактной возможности ограбления или несчастного случая.

Потенциальному клиенту нужно привести убедительные причины необходимости застраховать свой телевизор или стиральную машину, в то время как он годами пользовался ими, не помышляя о подобных мерах. Простое перечисление предлагаемых услуг окажется непродуктивным, необходимо заинтересовать человека, завести с ним разговор, пусть даже сначала и на совершенно посторонние темы.

Что входит в права агента

Страховой представитель вправе ознакомиться с информацией, касающейся компании:

страховой деятельности;
длительностью нахождения на рынке страхования;
величиной уставного капитала и резервных средств;
видами предлагаемых программ и их условиями.

Вознаграждение агента, получаемое от компании, не должно превышать 10% от суммы страховой премии, уплачиваемой клиентом.

Обязанности страхового представителя

Принимая на работу агента, компания предоставляет ему право действовать от имени страховщика и наделяет его полномочиями, упомянутыми в договоре:

Анализировать состояние регионального рынка и проводить оценку востребованности определенных страховых продуктов.
Рассматривать возможность привлечения новых клиентов, предлагать услуги представителям различных организаций.
Определять долю риска при оформлении страховки, исходя из субъективных данных о клиенте:
- возрасте;
- половой принадлежности;
- состоянии здоровья;
- уровне образования;
- длительности трудового стажа;
- величине доходов.
Освещать преимущества страхования потенциальным и уже имеющимся клиентам.
Предоставлять страхователям информацию о компании и своих:
- ФИО (наименовании ЮЛ);
- номере телефона;
- местонахождении ЮЛ;
- должностных обязанностях;
- режиме работы;
- предоставляемых услугах, их стоимости;
- вознаграждении.
Оформлять и продлевать договоры с клиентами (страхователями), касающиеся их имущества или личной безопасности.
Принимать страховые взносы для передачи в компанию.
Оценивать материальный ущерб, если для этой цели в компании не предусмотрен специальный сотрудник.
Контролировать выполнение обязательств со стороны компании и страхователя.

За что несет ответственность агент СК

Страховой представитель может быть привлечен к ответственности за невыполнение или ненадлежащее исполнение должностных обязанностей страхового агента. В число таковых входят:

Своевременное предоставление достоверных и документально подтвержденных сведений о проделанной работе.
Неразглашение конфиденциальной информации компании и личных данных клиентов.
Письменный отчет руководству о количестве выданных полисов (сертификатов), возвращение неиспользованных и поврежденных бланков.
Обеспечение сохранности страховых выплат, полученных от клиентов, и документов, предоставленных обеими сторонами.

Агент СК не вправе указывать себя в договоре о страховании как выгодоприобретателя. Факт совершения нарушений или их отсутствие устанавливается компанией.

От чего зависит заработная плата страхового агента

Непосредственное влияние на размер зарплаты представителя СК оказывает количество клиентов, которых он убедил заключить договор. Комиссионные составляют примерно 10–25% от стоимости сделок. У новичков это может означать от 18 000 р. в мес., для более опытных сотрудников - 50–70 000 р. Продвинутый страховой агент может зарабатывать до 200 000 р.

В чем отличие агента от брокера

Агент представляет одну компанию, принявшую его на работу и выплачивающую ему вознаграждение. Тогда как брокер имеет дело с несколькими компаниями, может помочь клиенту выбрать более выгодные условия и отстаивает его интересы при наступлении страхового случая. Соответственно, услуги брокера оплачиваются клиентом.

Хотите получить больше информации? Задавайте вопросы в комментариях

Должностная инструкция агента страхового

I. Общие положения

1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.

2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.

4. Страховой агент должен знать:

4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.

4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.

4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.

4.4. Действующую систему социальных гарантий.

4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.

4.6. Основы рыночной экономики.

4.7. Основы психологии и организации труда.

4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.

4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.

4.10. Основы трудового законодательства.

4.11. Правила и нормы охраны труда.

5. Страховой агент подчиняется непосредственно
.

6. На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. Данное лицо приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее их исполнение.

II. Должностные обязанности

Страховой агент:

1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.

9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

III. Права

Страховой агент имеет право:

1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.

2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.

3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.

5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

IV. Ответственность

Страховой агент несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

С настоящей должностной инструкцией ознакомлен: Дата. Подпись.

страхование продажа посредничество сетевой

I. Общие положения

II. Должностные обязанности

Страховой агент:

Страховой агент имеет право:

1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю обо всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

IV. Ответственность

Страховой агент несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством.
2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством.
3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством.