Деньги под залог автомобиля с правом пользования. Займ под залог автомобиля с правом пользования. "Автоломбард": правила оформления кредита под залог ПТС

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

• микрофинансовые организации;
• автоломбарды;
• залоговые компании;
• частные инвесторы.

Получение кредита в банке

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях

Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.

Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.

Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.

Займ у частных лиц

Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.

Условия для предоставления займа

Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.

При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:

• кредитного или договора займа;
• залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.

Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.

В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.

При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Собственный паспорт.
2. Оригинал паспорта технического средства.
3. Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
4. Водительское удостоверение.

Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.

Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:

• заявку на получение займа;
• справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
• копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
• если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
• иные документы.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.

Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.

Особенности оформления договора займа

Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.

Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.

Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.

Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.

1. Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
2. Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.

По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.

Заключение договора займа юрлицами

Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.

Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:

• Устав компании;
• свидетельство о госрегистрации;
• свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
• доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
• копии паспортов всех учредителей и руководителя;
• финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).

Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.

Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.

Фактически кредит под залог транспортного средства является потребительским займом с обеспечением. Если авто, выступающее залогом, банк разрешает оставить, то размер процентной ставки кредита может вырасти на порядок. Автоломбарды, в отличие от банковских учреждений, предлагает более выгодные условия займа под залог автомобиля:

• получение от владельца в залог только ПТС,
• максимальная сумма займа,
• более низкий процент за пользование деньгами,
• отсутствие необходимости получать страховку КАСКО.

"Автоломбард": правила оформления кредита под залог ПТС

"Автоломбард" – удобный и быстрый способ оформить кредит под залог автомобиля или документов на него. Мы предлагаем несколько программ, среди которых вы сможете выбрать подходящую именно вам, определив залог, получаемую сумму и график выплат.

Наиболее популярный вариант оформления займа – кредит под залог ПТС. Размер суммы кредита в этом случае составляет порядка 90% от рыночной стоимости транспортного средства, при этом машина с правом пользования остается у вас и может эксплуатироваться без ограничений, ведь в залог мы принимаем документы.

Для того чтобы получить деньги в долг, вам необходимо:

• проживать в населенном пункте, где имеются наши офисы,
• являться собственником автомобиля или иметь нотариальную доверенность с правом залога и перезалога,
• иметь в наличии ПТС.

Займ предоставляется под залог ПТС вашего авто, документы являются обеспечением по договору, и "Автоломбард" хранит их у себя до полного погашения кредитных обязательств.

Кредиты под залог авто, в том числе и в случае, когда в качестве залога используется ПТС, оформляются при соответствии транспортного средства следующим условиям:

• на машину нет действующего залога,
• она растаможена и поставлена на учет в ГИБДД,
• возраст иномарки не превышает 15 лет, а авто отечественного производства – 7 лет,
• авто находится в хорошем техническом состоянии.

Залог в виде ПТС позволяет составить договор таким образом, что обратившийся к нам человек получает деньги, а машина остается в его пользовании. Для определения суммы средств, которые мы можем выдать при сохранении права пользования, авто проходит оценку специалистом.

Заем денег или автомобиль с правом пользования?

Москва дружелюбна к тем, кто продолжает идти вперед, несмотря ни на что. "Автоломбард" специально разработал программу авто залога, чтобы позволить вам отказаться от неприятного выбора в пользу того, чтобы получить деньги под залог ПТС или продолжать пользоваться правом управления машиной. Обращаясь к нам, вы получаете деньги и остаетесь мобильным.

Предоставьте в залог ПТС транспортного средства и воспользуйтесь деньгами уже сегодня!

Заполните анкету, и наши специалисты перезвонят вам в ближайшее время. "Автоломбард" поможет вам получить деньги на решение любых задач!

Вы пользуетесь автомобилем как и раньше

Низкая ставка по займу

Если вы найдете ниже, мы обеспечим вам скидку по ставке!

Оформление за 30 минут

Получите займ за короткое время: от 15 минут до 1 часа

Только по 3 документам

Необходимы только ваш паспорт, свидетельство и ПТС автомобиля

Преимущества получения денег под ПТС

Находимся в Москве

Удобное расположение. Необходима предварительная запись.

Озвучим условия дистанционно

Приезжаете за деньгами, получив одобрение по телефону.

Выездные менеджеры

Нет необходимости посещать офис — получите деньги где удобно.

Без переоформления авто

Заключается договор займа и залога, записи в ПТС не вносятся.

Кредитная история неважна

Получите займ даже с просрочками, информация не передается в БКИ.

Без дополнительных расходов

Прозрачные условия без лишних комиссий и скрытых платежей.

Сумма до 90%

Получите максимальную сумму от стоимости вашего автомобиля.

Рассматриваются старые авто

Рассматриваются ликвидные автомобили с 1995 года выпуска.

Всего 3 документа, которые есть у каждого автовладельца

Паспорт транспортного средства

Свидетельство о регистрации

Никаких дополнительных документов не нужно! Ни справок о доходах, ни трудовой книжки, ни письменных анкет. Все что вам нужно, это быть собственником автомобиля и предоставить 3 документа: ПТС (дубликат тоже подойдет), СТС и паспорт. Для одобрения достаточно будет отправить фото.

В качестве залога принимаются все виды транспорта

У вас хороший автомобиль? Или старенькая «Лада», но еще «бегает»? А может быть рабочая «Газель» или фура?
У нас есть для вас предложение!

Легковые автомобили

отечественные, иномарки…

Плавсредства

катера, гидроциклы, яхты и т.п…

Автобусы

малые, средние, большие…

Деньги под залог ПТС в Москве срочно и без хлопот

Почему выгодно обратиться к нам для получения займа под птс?

Займ под залог ПТС в Москве — условия

Условия кредита под залог ПТС вас приятно удивят.

Требования к заемщику и автомобилю

Лояльные условия одобрения позволят получить деньги с высокой вероятностью.

Если вы сомневаетесь в том, сможете ли вы получить займ, то обязательно предварительно проконсультируйтесь с нашим специалистом.

Чтобы получить займ под залог ПТС с правом пользования вам достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и быть владельцем автомобиля, который не находится в залоге и поставлен на учет в ГИБДД.
Автоломбард не звонит вашему работодателю или родственникам, не требует согласия супруги, не запрашивает справки и трудовые, не проверяет кредитную историю и не передает информацию в бюро кредитных историй.

Отзывы наших клиентов

Нажмите на фото, чтобы посмотреть видео-отзыв.

«Здравствуйте всем! У меня была проблема: нужно были очень срочно деньги, где взять не знал. Начал шарить по интернету — нашел сайт creditors24. Прочитал, условия вроде подходящие, позвонил в офис по указанному там телефону. Мне назначили встречу, я приехал в офис на другой день. Там ребята все грамотно мне изложили по полочкам. Желаемая сумма была у меня 150 тысяч, мне дали 160 под залог ПТС на вполне лояльных условиях. Все было аккуратно, красиво — молодцы ребята! Отлично! Большое им спасибо! Получил деньги где-то минут через 15 наверное, да, так, быстро так все произошло. Оставил ПТС и спокойно уехал. Эти деньги меня очень выручили в тот день. Всё, всем советую пользоваться этим сайтом: запомните creditors24. Всем удачи!»

«Всем добрый день. Меня зовут Сергей. Пару недель назад хотел осуществить свою мечту: поехать на новогодние праздники на остров Фукуок (Вьетнам), но не было возможности, и стал искать какие-то варианты, бороздить просторы интернета. В итоге наткнулся на сайт «Честные Кредиторы», где я, не успев заполнить там заявку, со мной связался через несколько минут, может даже секунд, специалист. Мы договорились с ним о конкретном времени, на следующей неделе встретились и удачно совершили сделку, чему я очень рад. Билеты у меня куплены. Готов к полёту. Спасибо сайту, что помогли мне реализовать мою мечту!»

«Здравствуйте! Недавно обратился в компанию creditors24. Долго искал хорошую, подходящую компанию, чтобы взять деньги под залог ПТС, но нашел, слава Богу. Ребята грамотные, быстро все сделали. Деньги я получил минут, наверное, через 20. Все грамотно объяснили, все рассказали, и больше, что мне понравилось, то, что люди правда подготовленые и знают свое дело. Спасибо большое им за профессионализм. Деньги мне были очень срочно нужны, они меня очень сильно выручили. Всем советую, в принципе, этот сайт, потому что реально люди знают свое дело и делают это граммотно. Так что, всем советую! Всего доброго. До свидания.»

«Добрый вечер всем! Сегодня воспользовались сервисом creditors24. Результатом остался доволен, так как у компании очень много контрагентов, в том числе в нашем городе, которые сразу позвонили. Мы смогли выбрать наилучшее предложение. Всем советую эту компанию! Обращайтесь. Всего доброго!»

«Добрый день! Меня зовут Татьяна. Так получилось, что нам очень срочно понадобились деньги. В интернете нашла ресурс creditors24. Оставили заявку. Буквально через несколько минут с нами связался агент. Обговорили условия. Условия мне подошли. В этот же день мы встретились в офисе. Составление договора не заняло и 15 минут. Нам требовалось сумма 120000, эту сумму нам одобрили под залог ПТС. Деньги сразу, после заключения договора. В договоре все понятно, никаких шрифтов мелких, никаких звездочек, все по полочкам разложено. Если возникает какой-то вопрос, агент все объяснит досконально. Посоветовала эту организацию друзьям, знакомым, так как получить такую сумму за один день практически нереально, а тут утром позвонили — после обеда я уже с деньгами решала все свои вопросы. Поэтому вот так, рекомендую и вам. Спасибо.»

«Здравствуйте! Недавно обратился в компанию creditors24 за займом под залог ПТС. В принципе, компанией очень доволен.. Буквально через 10 минут мне позвонила девушка. Я дал данные своего автомобиля. Сказали, что автомобиль мой подходит под залог. Предложила подъехать в офис. Я приехал по адресу, который мне скинули в СМС-сообщении. Отзвонился, сказал что приехал. Меня встретил молодой человек. Мы с ним проехали на бесплатную парковочку, после чего поднялись в офис. Буквально заняло час времени на подготовку документов на одобрение суммы, которая мне нужна была. В это время мне предложили попить чай, кофе, что довольно-таки приятно. В принципе, доволен полностью всем. Компания creditors24, у них нет никаких скрытых комиссий. Они честно работают, выдавать займы людям помогают, конечно, со своей какой-то отдачей, как и везде. Советую всем! Они честные, не мошенники, все у них замечательно, все круто. Пользуйтесь. Рад был помочь.»

Калькулятор займа

от 1 000 ₽ до 5 000 000 ₽

от 1 месяца до 3 лет

от 24% годовых до 60% годовых

аннуитетный только проценты

от 946 ₽ до 472 798 ₽

Оценка стоимости вашего автомобиля

Выберите параметры вашего автомобиля и узнайте его рыночную стоимость.

Подождите…

Частые вопросы и ответы на них, которые не все читают (а зря!)

Ознакомьтесь с ответами на вопросы, которые чаще всего задают наши клиенты

Кредит под залог ПТС в Москве выгодно и быстро

Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда срочно нужны деньги – от такого никто не застрахован. Затопили соседи, проблемы со здоровьем, неожиданный выгодный вариант крупной покупки, или бизнес требует срочных вложений – причины могут быть разные. Где взять нужную сумму в короткое время?

Если речь идет о паре тысяч рублей, их можно перехватить у знакомых – у большинства из нас найдется друг или родственник, который одолжит небольшую сумму до зарплаты. А если сумма нужна крупная? Остается вариант – банковский кредит. Однако такие кредиты дают не всем – если у вас нет кредитной истории, или она испорчена – скорее всего, вам откажут. Да и с хорошей историей гарантии выдачи нужной суммы вам никто не даст – особенно, если вы не сможете предоставить справки с работы или привести поручителей.

Оптимальным решением для автовладельцев Москвы будет кредит под залог автомобиля . В банке он оформляется довольно долго, к тому же там достаточно высокие требования как к машине, так и к заемщику. Намного быстрее, проще и под низкий процент получить деньги под залог автомобиля вы можете с нашей помощью в автоломбарде в Москве.

Автоломбард под залог ПТС в Москве круглосуточно

Банки работают при строгих ограничений и не отличаются большой лояльностью к заемщикам. А в автоломбарде лояльны к своим клиентам и предлагаем гибкие условия для заемщиков, а самое главное – взять займ под залог авто очень просто. Далеко не каждому дадут кредит в банке под залог ПТС автомобиля или даже самого авто. С нашей же помощью деньги в долг под залог ПТС может получить каждый – быстро и на выгодных условиях .

Главные отличия автоломбарда:

• более оперативная работа – все оформляется очень быстро, проверки занимают минимальное время и сводятся к простой проверке документов;
• гибкие условия – каждому заемщику, который хочет получить деньги под залог ПТС, предложат наиболее оптимальные условия по сумме займа, проценту и пр.;
• низкий риск отказа. Если вы не можете получить кредит под залог автомобиля в банке, потому что там вам отказывают – вы можете смело обращаться в автоломбард. Честные кредиторы выдают средства даже тем, кто получает отказы в банке.

Займ под залог автомобиля в Москве – быстро, надежно, выгодно

Автоломбард в Москве выдает автозаймы под ПТС и под залог автомобиля. Здесь вам быстро выдадут нужную сумму без хлопот.

• Срочно – оформление занимает от 15 минут до 1 часа.
• Не нужны справки с работы, поручительства других лиц и другие подтверждения платежеспособности.
• Никаких дополнительных документов.
• С любой кредитной историей.
• Без дополнительных комиссий и скрытых платежей, без посредников.
• От 2% в месяц.
• Оценка на месте.
• До 90% стоимости транспортного средства.
• Без отказов.
• Оформление по договору в соответствии с законами РФ.

Кто может получить кредит под залог автомобиля

В автоломбарде под залог ПТС автомобиля может получить займ любой совершеннолетний собственник машины :

• даже пенсионер, студент или безработный;
• даже лицо, имеющее судимость;
• даже иностранный гражданин;
• даже если кредитная история испорчена.

Банки, чтобы выдать потребительский кредит под залог автомобиля, требуют, чтобы заемщик был гражданином РФ, был прописан в регионе, был официально трудоустроен, не был судим и имел идеальную кредитную историю. В автоломбарде кредит под залог ПТС выдается любому собственнику авто . Быстро, с низким процентом, без отказов.

Не выдают кредит под залог ПТС в банке? Получите в автоломбарде!

Какие документы нужны для автоломбарда

Чтобы получить деньги под залог авто, вам понадобятся:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС

Не нужны справки о доходе, копии трудовой книжки или другие документы. Всего 3 документа – и вы получите займ под залог ПТС автомобиля в Москве до 90% от стоимости вашей машины под низкий процент – от 2% в месяц.

Как получить деньги в долг под залог авто

Чтобы получить кредит под залог авто в автоломбарде, просто заполните форму заявки на сайте или закажите обратный звонок, и менеджер ломбарда в ближайшее время позвонит вам. Также вы можете оставить заявку по телефону.

Деньги под залог ПТС автомобиля выдаются в офисе в Москве. После того, как менеджер проведет оценку вашего авто и подготовит все документы, вы подпишете договор – и получите наличные в кассе ломбарда. При этом автомобиль, по вашему желанию, может как остаться у вас, так и быть перемещен на охраняемую стоянку.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Москве выгодно

Когда деньги нужны очень срочно, а банки отказывают – воспользуйтесь срочным автозаймом! С нашей помощью вы легко получите кредит под залог ПТС в Москве под низкий процент. Без лишних документов, без справок, с любой кредитной историей – быстрое оформление и низкий процент от 2% в месяц

Где взять срочный заем под залог авто? На каких условиях можно получить займ под залог авто? Как заключить договор займа под залог автомобиля с правом пользования?

Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили . Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.

Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.

Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.

1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам

Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.

Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог , в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.

При этом заёмщик получает следующие преимущества:

• снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
• увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
• упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
• автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.

Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.

Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .

Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.

Банки – не единственные учреждения, которые выдают или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.

При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга . Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.

Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.

Банковские требования к залоговым транспортным средствам:

• автомобиль технически исправен;
• растаможен по всем правилам, если это иномарка;
• принадлежит клиенту на правах собственности;
• не находится под обременением или арестом;
• на автомобиль оформлена страховка КАСКО.

При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый

Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 , гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита .

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.

Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги , при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит . Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа .

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам , которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды . Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
• данные сервисов сравнения;
• отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия .

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС , свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС ). Если есть действующий полис КАСКО , шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

• общегражданский паспорт;
• водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
• справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
• копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Пример

Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей .

Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.

Обратите внимание на:

• итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
• ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
• условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
• принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
• раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода », есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.

Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.

Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.

Подсказки от юриста в коротком ролике

4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , быстрее и безопаснее заказать в банке кредитную карту. Такие продукты имеют льготный срок кредитования, в течение которого проценты не начисляются.

– быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.

Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.

работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .

Тем, кому нужны деньги прямо сейчас, «Тинькофф» предлагает заказать на сайте карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей . Базовая ставка по кредитке – 19,9% , но в течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, 30% с каждой покупки возвращается обратно на счёт в баллах. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей .

- кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка - от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.

Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.

4) Альфа-Банк

предлагает несколько программ потребительских кредитов и более десятка разновидностей кредитных карт. Есть кредитки с лимитом в 750 000 рублей и даже в 1 млн . Льготные сроки кредитования тоже рекордные – от 60 до 100 дней . Пользователи карты «Альфа Платинум» получают год бесплатного обслуживания.

Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99% . Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

– заказывайте кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Никакой платы за выпуск и обслуживание карты. Ответ на запрос – в день обращения . Если заявку одобрили, берите документы и получайте карту в ближайшем отделении банка.

Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели » и «Для пенсионеров ». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.

Сравним ставки и прочие банковские условия:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Плюсы и эксклюзив
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатное оформление и доставка карты
3		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия
4		24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными	До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты	Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов
5		От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка	До 700 000 наличными, до 200 000 на карту	Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .

Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.

Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.

Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .

Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее . А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.

Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.

Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.

У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений .

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.

Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.

Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.

Но не слишком перерабатывайте - вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.

6. Заключение

Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.

Вопрос к читателям

На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Автоломбард с самого момента основания предоставляет клиентам такие условия, которые максимально удовлетворяют их требования. Для улучшения обслуживания была предпринята попытка сократить время оформления кредита до одного часа. Практика получила широкое распространение и, как следствие, большое количество потенциальных клиентов. С целью максимально качественного и удобного обслуживания была создана услуга автозалог . Изюминкой автозалога является то, что владелец транспорта может по-прежнему пользоваться автомобилем даже во время кредитного договора, заключенного с автоломбардом. Как и любая другая услуга, эта имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.

Безусловным плюсом является тот факт, что вы продолжите пользоваться автомобилем. Если ваша машина - источник вашего дохода, то простой кредит в автоломбарде вам не подойдёт. Но есть и негативные моменты. Связаны они с относительной сложностью оформления подобного кредита.

Практически 50% людей отказывают в выдаче такого кредита. Причины могут быть самые разные. В основном, у заёмщика не находится всех необходимых справок и документов. А список их настолько же велик, как и при обычном банковском кредите. И в этом нет ничего удивительно, ведь фактически заёмщика кредитует банк, а автоломбард в данном случае выступает лишь посредником. Следовательно, когда в схеме есть посредники, услуга дорожает. В данном случае это выливается в более высокую процентную ставку, нежели при обычном кредите под залог авто, а также в более жёсткие условия для заёмщика. Если заёмщик по какой-то причине не внёс платёж вовремя, месячная ставка превращается в недельную, потом недельная становится дневной и т.д. В таких условиях очень легко лишиться собственного автомобиля. Потому вам следует знать, с какими трудностями можно столкнуться при погашении такого кредита.

Однако, если вносить все платежи вовремя и выполнять все условия кредитного договора, то проблемы возникать не должны. Напротив, после того, как вы погасите кредит, ваши данные будут внесены в базу и получить следующий кредит вам будет гораздо проще. Вполне возможно, что и условия будут более выгодными.

Как поступать в том или ином случае, решать только вам, уважаемый читатель. Если вы хотите взять кредит, то следует хорошо подумать над тем, для чего он вам нужен и нужен ли вообще. Удачных вам сделок и таких жизненных ситуаций, которые бы никогда не обязывали брать кредиты.

Материал подготовлен авто-порталом: www.сайт

Калькулятор кредита автоломбарда в Москве

Сколько денег вы сможете получить под ваш автомобиль? Введите его год и цену покупки в калькуляторе, выберите срок.

Выберите тип транспорта:

Автомобиль Мотоцикл Грузовой Спец. транспорт

Стоимость транспорта / руб.:

Год выпуска:

Вы получите кредит в размере:

0 руб.