Что делать при выявлении факта страхового мошенничества. Мошенничество в сфере страхования

В последнее время достаточно быстро и динамично развивается сфера обязательного и добровольного страхования. Ввиду значительного «вливания» денежных средств в данной области, все большее распространение приобретает страховое мошенничество.

В данной статье мы исследуем мошенничество страховых компаний и недобросовестных страхователей, обозначим пути выходя из проблемной ситуации, способы не стать жертвой мошенников.

Мошенничество со страховыми компаниями

Данный вид мошенничества можно условно разделить на мошенничество страховых компаний и мошенничество страхователей.

1. Заключение договоров страхования несуществующей фирмой либо создание фирмы с целью «отъема» денежных средств, без ведения фактической страховой деятельности.

   В большинстве случаев страховая компания привлекает низкими тарифами на страхование и достаточно выгодными условиями, но на практике после «собирания» определенной суммы денег компания ликвидируется без выплат страхового возмещения.

   Чтобы не попасть в указанную ситуацию необходимо тщательно проверять отзывы о страховой компании в интернете, посмотреть выписку из реестра юридических лиц, существует ли такая компания в действительности и не находится ли она в стадии ликвидации.

   Если вы попали в данную ситуацию, необходимо обращаться с заявлением по факту мошенничества в полицию.

2. Заключение договоров страхования без наличия лицензии на страховую деятельность.

   Данный вид мошенничества встречается достаточно часто.

   Дело в том, что договор заключенный с такой компанией в отсутствие лицензии может быть признан недействительным в судебном порядке.

   Конечно, в отсутствие лицензии страховая компания не будет выплачивать никаких страховых возмещений.

   Если вы попали в подобную ситуацию, необходимо обращаться в суд с иском о признании договора недействительным ввиду заключения его под влиянием обмана и требовать возврата уплаченной суммы.

   Кроме того, необходимо обращаться в полицию с заявлением по факту мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности без лицензии.

3. Фальсификация страхового полиса.

   В последнее время случаи мошенничества в подделки страховых полисов участились. Страховые мошенники представляют поддельный полис страхования.

   В подобной ситуации вам необходимо обратиться с заявлением о мошенничестве в полицию.

4. Подделка результатов экспертизы.

   Данный вид мошенничества чаще всего встречается при автостраховании по ОСАГО и Каско. В данном случае страховщик привлекает «своего» независимого эксперта к проведению экспертизы, который существенно занижает суммы причиненного ущерба.

   Если вас не устраивает установленный страховой размер возмещения, то вам необходимо провести независимую экспертизу и взыскать разницу между фактической выплатой и реальной суммой ущерба в судебном порядке. Добровольно большую сумму страховая компания не выплатит.

5. Мошенничество с заключением договора добровольного страхования вместе с договором обязательного страхования, который страхователь не желал заключать.

   Достаточно часто так обманывают как страховые компании, так и страховые агенты, то есть, вы приходите заключать договор ОСАГО, а вам «в довесок» страховщик представляет договор личного страхования, бумаги вы подписываете все в спешке.

   По данному факту, вам необходимо обратиться в полицию по факту мошенничества, а страховщику подать претензию о расторжении договора и возврата уплаченных средств. Если результата не будет, то нужно обращаться в суд с иском.

6. Ненадлежащее информирование о страховых тарифах и существенных условиях договора страхования.

   Это, пожалуй, один из самых безобидных способов мошенничества. Однако, он часто лишает страхователя того, на что он рассчитывал при заключении договора страхования.

   При заключении договора страхования вам представляют неполную или недостоверную информацию относительно условий страхования. Внимательно в договор, вы конечно же, не вчитываетесь, и подписываете договор на иных условиях, чем ожидали. В подобных случаях позже оказывается, что вы должны внести больше денежных средств чем планировали.

   Чтобы избежать подобной ситуации, всегда очень внимательно читайте условия договора , если что-то не понятно, обратитесь за разъяснениями к вашему юристу. Пока те или иные положения не понятны, лучше договор не заключать.

   Если вы попали в указанную ситуацию, то вы праве требовать от страховой компании расторжения договора и возврата уплаченных средств и понесенных убытков. Однако, ненадлежащее информирование всегда очень сложно доказать.

   Это лишь основные способы обмана страховых компаний, однако, их больше, они постоянно преобразуются и модифицируются.

   Важно! При заключении договора страхования необходимо проверять наличие лицензии у страховой, внимательно читать условия договора, проверять действительность бланков полисов ОСАГО.

1. Фиктивный страховой случай.

   В указанной ситуации страхователь «инсценирует» страховой случай, а позже обращается за страховой выплатой.

   Данное деяние относится к мошенничеству в сфере страхования, и ответственность наступает по ст.159.5 УК РФ.

2. Увеличение стоимости застрахованного имущества.

   Цена страхуемого объекта искусственно завышается, затем объект страхования уничтожается.

3. Осуществление страхового случая самим страхователем.

   В подобных случаях объект страхования намеренно приводится его владельцем в негодность, а затем предъявляются требования о выплате страхового возмещения.

4. Заключение договора страхования, после фактического наступления страхового случая.

   В данном случае фактически страховой случай уже наступил, однако, договор страхования заключается как в отношении «целого» объекта.

Это основные виды обмана страхователей, их достаточно много. Вообще в страховой сфере их больше, чем обмана страховщиков, поскольку людей зачастую привлекают «быстрые деньги», а ответственность кажется гипотетической и невозможной.

На самом деле существует реальные дела о привлечении таких дельцов к уголовной ответственности.

Мошенничество со страховкой автомобиля

В последнее время стало развито мошенничество в сфере фальсификации полисов ОСАГО. Это достаточно серьезная проблема, поскольку если вам оформили поддельный договор страхования ОСАГО, вы вряд ли получите страховое возмещение по факту ДТП, в отношении вас могут возбудить дело по ст.327 УК РФ.

Чтобы не попасть на удочку мошенников проверяйте наличие лицензии страховой на сайте ЦБ РФ, проверяйте наличие полиса и принадлежности его конкретной страховой на сайте Российского союза автостраховщиков. Если вы заключаете договор у агента, кроме указанного, проверяйте полномочия агента на заключение подобных сделок.

Важно! Если вы узнали о том, что ваш полис является поддельным, обязательно обратитесь в полицию по данному факту мошенничества и просите страховую заменить полис, иначе если произойдет ДТП, никакого страхового возмещения, вы не получите.

Итак, в настоящей статье мы рассмотрели основные схемы обмана страховых компаний и страхователей, определили ответственность, которая может наступить за подобные деяния, пути выхода из проблемных ситуации, дали общие рекомендации, чтобы не стать жертвой мошенников.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество.

В частности, весьма распространено мошенничество в сфере страхования. Каждый может столкнуться с ним, даже не отдавая себе отчета в том, что происходит. Причиной тому обычно является неосмотрительное подписание различных договоров или же излишнее доверие третьим лицам. В нашей статье мы расскажем не только об основных принципах страхового мошенничества, но и том, как выявить страховое мошенничество.

Страховое мошенничество в УК РФ

Немногие знают, что помимо основной статьи Уголовного Кодекса, посвященной мошенничеству (ст. 159 УК РФ), имеется отдельная ст. 159.5 УК РФ. Именно она полностью посвящена страховому мошенничеству. Согласно этой статье, мошенничеством в сфере страхования признается хищение чужого имущества путем обмана в вопросах времени (или факта) наступления страхового случая, а также в размерах выплат, которые положены по конкретному случаю.

У статьи имеется четыре пункта, которые помогают классифицировать совершенное преступление и обозначают виды наказания . Ими являются:

1. Факт страхового мошенничества . В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы;
2. Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору . Либо же с причинением значительного ущерба (от 5 тысяч рублей). Штраф по этой части будет уже до 300 тысяч рублей, а в остальном же наказание не претерпевает изменений по сравнению с ч. 1 ст. 159.5 УК РФ;
3. Мошенничество в сфере страхования, которое было совершено по предварительному сговору с использованием служебного положения . Помимо этого, отягчающим фактором обозначен ущерб в крупном размере (от 1500 тысяч рублей). Наказанием по данной части предусмотрены штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы и лишением свободы на срок до 6 лет. Дополнительно может быть применено не только ограничение свободы, но и дополнительный штраф до 80 тысяч рублей;
4. Страховое мошенничество, включающее в себя все вышеперечисленные отягчающие факторы, только совершенное организованной группой или в особо крупном размере (от 6 миллионов рублей) . По данной части уже не выйдет обойтись штрафом или принудительными работами. Наказанием по ней выступает лишение свободы на срок до 10 лет. Дополнительно к нему может быть применен штраф до 1 миллиона рублей, а также ограничение свободы до 2 лет.

Не каждый вид мошенничества может похвастаться собственной статьей в УК РФ. Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется достаточно активно. Каждый факт подобного преступления внимательно расследуется, а новые появляющиеся схемы фиксируются сотрудниками МВД.

Кто является субъектом мошенничества по УК РФ

В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.

Субъектом страхового мошенничества может выступать:

• Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
• . То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
• Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право в результате наступления страхового случая;
• Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.

Довольно распространенным является мнение о том, что страховое мошенничество применимо только к самим компаниям и их сотрудникам. Однако это не так. Страховое мошенничество может исходить и со стороны клиента компании. Причем застрахованное лицо может обмануть не только небольшую страховую компанию, но и довольно крупную организацию. Подобные случаи тоже встречаются.

Самые распространенные схемы

Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств . Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с :

• Подделкой и договоров ;
• Распространением полисов, которые принадлежат закрывшимся компаниям ;
• Открытием «одноразовых» страховых компаний , которые некоторое время совершают выплаты и показывают себя с хорошей стороны. После того как у них собирается достаточное количество средств, компанию закрывают, а все документы и деньги исчезают вместе с бывшими сотрудниками;
• Сокрытием дополнительных пунктов или условий в договоре , благодаря которым в итоге человек .

Антистраховой - стандартный блок

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование . Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Так, к примеру, ОСАГО можно всегда на портале РСА, водяным знакам, ворсистости бланка, его цвету и металлической полосе. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования.

Если же рассматривать обман со стороны лица, на которое оформляется договор страхования, или выгодоприобретателя, то мошенничество чаще всего выражается в:

• Указании заведомо ложных данных о лице , на которое регистрируется договор;
• Сокрытие каких-либо заболеваний , которые могут являться страховым случаем. К этому можно отнести различные проблемы со здоровьем;
• Инсценировке страхового случая . Либо намеренное его создание, либо полная фальсификация произошедшего случая;
• Предоставлении некорректной . Используется лицами в тех случаях, когда произошедшее не подходит под страховой случай по определенным обстоятельствам.

Только внимательное изучение предоставляемых договоров и поиск информации о страховой компании могут снизить риски столкновения с мошенничеством. В тех случаях, если вы все же стали его свидетелем или участником, необходимо сразу сообщить об этом в органы полиции. Если при этом пострадали именно Ваши интересы, то мы настоятельно рекомендуем прямо сейчас заказать звонок одного из наших юристов, чтобы сразу же получить подробную консультацию по своей ситуации.

Развитие рынка страхования неизбежно связано с появлением криминальной составляющей. Увеличение объемов страхования ведет к появлению новых схем страхового мошенничества и различного вида афер. По оценкам страховых компанией объем нелегальных выплат составляет от 15 до 20 процентов, а примерно каждая десятая выплата проходит по мошеннической схеме.

От действий мошенников страдают не только страховые компании, но и их клиенты, что выражается в росте тарифов ОСАГО, более тщательное рассмотрение страхователями страховых случаев и даже учащение случаев отказов в выплатах.

Сразу же после введения ОСАГО стали появляться самые простые и распространенные случаи мошенничества - завышение объема или степени ущерба при ДТП, страхование транспорта с имеющимся ущербом, сокрытие водителей, находящихся в состоянии алкогольного опьянение и другие.

Со временем схемы мошенничества стали развиваться: появилась практика “страхования задним числом”, при которой ответственность водителя перекладывалась на страховую компанию. Стали появляться инсценировки ДТП, подмена деталей, подмена водителей (например, на место ДТП приезжал водитель, вписанный в страховой полис).

Участились случаи автоподстав, или фиктивных ДТП(мошенничество при дтп), когда автомобиль, получивший небольшой ущерб после настоящего ДТП в результате нестрахового случая, получал настоящий удар в то же самое место. До сих пор в интернете можно встретить объявления: “Газель под ОСАГО”, что значит недобросовестные граждане готовы инсценировать ДТП за определенную плату.

С дальнейшим развитием страхования появились новые способы мошенничества, связанные со документами и бланками полисов, а количество провокаций или инсценировок ДТП стало уменьшаться.

Как правило мошеннические действия осуществляются группой лиц, куда могут входить сотрудники страховых компаний, независимые оценщики, сотрудники исполнительных органов. Как правило, заказчик (“потерпевший”) должен проплатить целую цепочку лиц.

Мошенничество в сфере ОСАГО. Махинации со страховкой

В целях борьбы со страховым мошенничеством многие страховщики объединяют усилия, обмениваясь информацией о “подозрительных” клиентах. Также усилен контроль за мошенниками со стороны правоохранительных органов.

Тем не менее в настоящее время проблема страхового мошенничества стоит очень остро, особенно с введением прямого урегулирования убытков по ОСАГО. Отсутствие единой базы страхователей создает благоприятную почву для мошенников.

Наиболее распространенными способами получения страхового возмещения является использование похищенных, списанных или поддельных бланков, оформление полиса “задним числом”, фальсификация результатов экспертизы после ДТП, а также организация фиктивных ДТП.

Существует ещё один вид мошенничества в сфере ОСАГО, не связанный с получением незаконной выплаты. Он заключается в том, что страхователь приобретает недорогой страховой полис, не предусматривающий будущую страховую выплату. Страхователь получает возможность беспрепятственно ездить по дорогам, а в случае наступления ДТП по его вине потерпевший не сможет получить страховую выплату. В том случае, если страхователь знает о том, что приобрел заведомо не действующий полис, то он становится соучастником правонарушения.

Также большим источником недействительных полисов являются страховые компании, ушедшие с рынка. При отзыве лицензии такие страховые компании должны возвращать неиспользованные полисы в РСА, однако вместо этого полисы поступают в незаконную продажу.

РСА рекомендовал всем водителям обращать внимание на полисы ОСАГО при их покупке. Периодически на страховой рынок вбрасывают партии поддельных бланков полисов ОСАГО с фальшивыми печатями известных страховых компаний. Поддельный полис можно определить по следующим признакам: серия и номер полиса не рельефны наощупь, в них отсутствует металлизированная полоска, “водные” знаки с логотипом РСА отсутствуют либо выглядят на просвет ненадлежащим образом, штампы или печати страховой организации не выглядят как подлинные.

РСА информирует автомобилистов о том, что также на страховом рынке существуют поддельные полисы сложно отличить от настоящих. Некоторые из полисов даже проходят проверку на сайте РСА как действительно выданные полисы. Штампы и печати неотличимы от оригинальных печатей страховых компаний, платежные документы, квитанции и прочее также идентичны оригинальным. Страховая компания обладателя такого полиса, виновного в ДТП, не станет возмещать потерпевшему ущерб и виновнику придется возмещать ущерб самостоятельно.

Несмотря на постоянный рост рынок ОСАГО становится всё более убыточным. Тарифы ОСАГО постоянно растут из-за растущих убытков страховщиков. Значительная часть убытков возникает вследствии действий мошенников

Борьба с мошенничеством в сфере ОСАГО

Для эффективной борьбы с мошенничеством в сфере ОСАГО необходимо вводить комплекс мер касающихся изменения законодательства, правового и информационного обеспечения.

Это касается создания единой информационной системы для хранения и обмена данными о наступивших страховых случая, а также контроля страховых полисов. Внедрение такой системы позволит вести учет бланков страховых полисов, а также отслеживать подозрительные страховые случаи

Для защиты интересов пострадавших в ДТП пешеходов и пассажиров следует разъяснять им их права на получения страховой выплаты в рамках ОСАГО.

Но зачастую, как и во многих подобных обстоятельствах, возникновение какого-либо общественного проявления приводит к тому, что некоторые недобросовестные люди желают как-то обернуть всё это в свою выгоду. Сфера страхования не стала исключением и появилось так называемое «страховое мошенничество».

Страховое мошенничество и мошенники

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

Разновидности

Как и аналогичные виды мошенничества, страховое имеет несколько видов и категорий, а те, в свою очередь, свои подвиды и подкатегории.

Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:

• незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
• правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
• незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.

Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.

Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:

Способов страхового мошенничества великое множество. Как показывает практика, наиболее часто распространены противозаконные действия в сфере ипотечного кредитования, страхования и имущества и автострахования.

Мошенничество со страховкой автомобиля

Как было сказано ранее, данный вид мошенничества в сфере страхования является одним из самых распространенных.

Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.

Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.

Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:

1. С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому — самым распространенным . Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены:

   Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными.

   Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

2. С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников. Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:

Схема заключается в имитации угона автомобиля . После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона.

Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне . Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.

Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.

Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО.

Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

Уголовная ответственность и наказание

В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий может достигать 15 лет .

Примеры

Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

Видео

Посмотрите полезное видео по теме мошенничества в сфере автострахования, конкретно в ОСАГО.

Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба. Криминализация страхового рынка препятствует выполнению страхованием таких важных функций, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы. В публикациях на эту тему приводится довольно подробная многоступенчатая классификация преступлений в сфере страхования.

В соответствии с данной классификацией все преступления подразделяются на направленные (а) против страховщика и (б) против страхователя.

Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления: их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели).

Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты -- создатели и участники фиктивной страховой компании).

Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк:

мошенничество (ст. 159 УК РФ);

похищение или повреждение документов, штампов, печатей (ст. 325 УК РФ);

злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ);

коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ);

присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ);

служебный подлог (ст. 292 УК РФ);

дача взятки (ст. 291 УК РФ);

лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ);

незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ) и др.

Преступления против страховщика

По оценкам Федеральной службы страхового надзора, ежегодно российские страховщики теряют до 15 млрд. руб. из-за недобросовестности клиентов и сотрудников, причем около 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на обман в сфере автострахования.

Эксперты говорят о наличии в России трех категорий страховых мошенников:

1) преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования;

2) отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение

3) непреднамеренное страховое мошенничество.

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

Страхование жизни и здоровья -- 10,2% от всего количества мошенничеств, совершенных в сфере страхования;

Страхование автотранспортных средств -- 62,4%;

Страхование домашних животных -- 5%;

Остальные виды имущественного страхования -- 22,4%.

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) -- на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Классификация видов преступлений, совершаемых с целью незаконного получения страховой выплаты

Можно выделить три группы преступлений, связанных с мошенничеством в страховой сфере.

Первую группу составляют убийства, совершенные из корыстных побуждений (с целью незаконного получения страховой выплаты). Данный вид преступлений, в свою очередь, может быть разделен на следующие группы:

а) убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события;

б) убийство застрахованного лица с инсценировкой несчастного случая;

в) убийство похожего по антропологическим признакам и выдача его за страхователя; и др.

Во вторую группу входят мошеннические действия в отношении материальных интересов страховых компаний, квалифицируемые по ст. 159 Уголовного кодекса.

Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).

Мошенничество страховых компаний

Говоря о страховом мошенничестве со стороны страховых компаний, прежде всего, необходимо выделить такой вид преступлений, как мошеннические действия, направленные на изменение финансовых показателей организации с целью достижения необходимых размеров уставного капитала.

В соответствии с п. 4 ст. 25 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховщики обязаны соблюдать установленные требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий.

В целях повышения эффективности и оперативности надзора за финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховых организаций в 2007г. в приказы Минфина России № 100н и № 149н были введены требования, обязывающие страховщиков представлять информацию о страховых резервах и собственных средствах, а также об активах, принимаемых в их покрытие, на дату запроса Федеральной службы страхового надзора. При выявлении нарушений указанных нормативных актов, а также при обнаружении других нарушений законодательства к страховым организациям применяются меры, результатом которых является приведение их деятельности в соответствие требованиям законодательства.