Банковские инсайдеры, или "Посторонним вход воспрещен"! Кто такой инсайдер банка

ПАО Сбербанк (далее - Банк) информирует инсайдеров Банка о правилах Банка, принятых во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2010 г. № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - 224-ФЗ).

В данном разделе инсайдеры Банка могут получить необходимую информацию для своевременного и надлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных 224-ФЗ, что, в свою очередь, позволит обеспечить соблюдение законных интересов Банка и его акционеров.

В соответствии с требованиями 224-ФЗ, в ПАО Сбербанк утвержден Перечень информации, относящейся к инсайдерской информации Банка .

Инсайдерам Банка необходимо помнить, что с момента внесения лица в список инсайдеров Банка в отношении инсайдера вводятся ограничения, предусмотренные статьей 6 224-ФЗ, определена ответственность в соответствии со статьей 7 224-ФЗ и возлагаются обязанности, предусмотренные статьей 10 224-ФЗ.

Кроме того, за нарушение требований 224-ФЗ действующим законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность в соответствии со статьей 15.21 и частью 3 статьи 15.35 Кодекса РФ об административных правонарушениях и статьей 185.6 Уголовного кодекса РФ.

В соответствии с приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 18.06.2013 № 13-51/пз-н «Об утверждении Положения о порядке уведомления лиц об их включении в список инсайдеров и исключении из такого списка, положения о порядке передачи списков инсайдеров организаторам торговли, через которых совершаются операции с финансовыми инструментами, иностранной валютой и (или) товаром, положения о порядке и сроках направления инсайдерами уведомлений о совершенных ими операциях» инсайдеры Банка обязаны направить в Банк уведомление о совершенных ими операциях с ценными бумагами Банка и о заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, цена которых зависит от таких ценных бумаг, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты совершения ими соответствующей операции в случае, если они являются:

• членами Наблюдательного совета, членами Правления, лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа (в том числе временным единоличным исполнительным органом) и (или) членами ревизионной комиссии Банка;
• физическими лицами, имеющими доступ к инсайдерской информации Банка на основании трудовых и (или) гражданско-правовых договоров, заключенных с Банком.

Уведомления об операциях, совершенных инсайдерами, не являющимися указанными выше лицами, направляются в Банк по его запросу.

Уведомления о совершенных инсайдерами операциях направляются в Банк России по его запросу (требованию, предписанию).

Инсайдер, получивший запрос от Банка или Банка России, обязан направить уведомление о совершенных им операциях соответствующему адресату в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения им данного запроса (требования, предписания).

Инсайдер вправе в одном уведомлении указать сведения о нескольких совершенных им операциях. При этом условия, на которых совершена каждая операция, указываются отдельно.

Сведения о ценных бумагах Банка, в отношении которых инсайдер Банка обязан направлять уведомления о совершенных им операциях и о заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, цена которых зависит от таких ценных бумаг:

Более детальную информацию о ценных бумагах Банка можно найти в разделе «Акционерам и инвесторам».

Уведомление инсайдера о совершенных им операциях, направляемое на бумажном носителе, должно быть подписано инсайдером или его уполномоченным лицом, а уведомление инсайдера, являющегося юридическим лицом, - заверено печатью такого юридического лица.

В случае если бумажный носитель уведомления насчитывает более одного листа, он должен быть прошит и пронумерован. В случае если уведомление направляется инсайдером - юридическим лицом, бумажный носитель уведомления должен быть скреплен печатью такого юридического лица на прошивке и заверен подписью уполномоченного лица такого юридического лица. В случае если уведомление направляется инсайдером - физическим лицом, каждая страница бумажного носителя должна быть подписана таким физическим лицом.

Уведомление инсайдера, являющегося иностранной организацией, может не заверяться (не скрепляться) печатью иностранной организации в случае, если такое заверение (скрепление) не требуется в соответствии с личным законом или учредительными документами иностранной организации.

В случае если уведомление от имени инсайдера направляется его уполномоченным представителем, вместе с уведомлением направляется доверенность (копия доверенности, заверенная в установленном порядке) или иной документ (копия документа, заверенная в установленном порядке), на котором основываются полномочия представителя.

Контактная информация:

При возникновении у инсайдера вопросов, связанных с исполнением обязанностей, установленных 224-ФЗ, необходимо направить запрос на электронный адрес [email protected] .

При выявлении фактов нарушения порядка использования инсайдерской информации, лицо, выявившее такой факт, обязано проинформировать Банк путем направления сообщения на электронный адрес [email protected] , а также Банк России.

Адреса и способы направления уведомлений

Заполненное уведомление о совершенных операциях может быть направлено в Банк:

1. по адресу 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19
2. представлением в экспедицию Банка (вручением под роспись уполномоченному лицу) по указанному выше адресу;
3. направлением почтовой связью заказным письмом с уведомлением о вручении по указанному выше адресу;

Практически три четверти преступлений в сфере информационных технологий приходится, по статистике, на внутренние угрозы. Поэтому обеспечение внутренней безопасности становится одной из приоритетных задач кредитных организаций.

Банковский сектор не является исключением. Сейчас сведения о клиентах банков довольно часто теряются. Относившееся ранее к сфере рынков ценных бумаг понятие "инсайдер" (от англ. "inside" - "внутри"), появившееся в Европе в 90-х годах прошлого века, а в США – в 1933 году, давно вошло в банковскую терминологию. Причиной послужило такое явление как техническая революция. Современные условия таковы, что вся служебная хранится на компьютерных дисках, необходимые с которых можно перенести на электронный носитель и без труда вынести из банка.

Иностранная «зараза»

За рубежом, где и информатизация развивались более быстрыми темпами, чем в России, соответственно, раньше встала и проблема инсайдерских угроз.

Например, известны случаи, когда бывший сотрудник лихтенштейнского банка LGT Хайнрих Кибер в феврале нынешнего года продал приватную базу своего бывшего работодателя немецким и британским спецслужбам, выручив за нее более $7 млн. Пример Кибера наглядно показал, насколько прибыльным может оказаться банковский инсайд. Напомним, что в "базе Кибера" содержались сведения о банковских счетах немецких предпринимателей, которые использовали банки Лихтенштейна для уклонения от налогов. Для немецких спецслужб покупка оказалась крайне выгодной - уже спустя неделю она окупилась практически в шесть раз. Однако банку LGT и всей финансовой системе Лихтенштейна Кибер нанес поистине невосполнимый ущерб.

По данным журнала PCWeek можно отметить, что это далеко не единственный пример. Так, 26 марта 2008 г. Транспортная компания Archive Systems потеряла во время транспортировки резервную ленту банка New York Mellon. Носитель содержал персональные сведения 4,5 млн человек. Экспертная оценка ущерба: $100 млн.

8 мая 2008 г. из офиса HSBC, одного из крупнейших банков в Гонконге, был украден сервер (по другой версии сервер был потерян) с персональными данными 160 тыс. клиентов. На нем содержались сведения об именах и номерах счетов клиентов, а также другая приватная . Экспертная оценка ущерба: $4 млн.

Утечка – дело "нехитрое"?

Торговля с использованием инсайдерской информации, по словам участников рынка, распространена и на нашем рынке, хотя самого понятия "инсайд" в российском законодательстве нет.

По данным Deloitte, в финансовых компаниях происходит целый спектр внутренних инцидентов, имеющих различную степень опасности (табл. 1). Легко заметить, что 12% респондентов Deloitte теряли в 2007-м персональные сведения клиентов, а еще 10% - конфиденциальную информацию о них. Таким образом, утечки допустили как минимум 22% компаний, причем большинство из них зафиксировали более одного инцидента.

Таблица 1. Распределение внутренних инцидентов по типам атак

Источник: Deloitte, 2007 г.

По оценкам аналитического центра компании Perimetrix, к данным Deloitte следует прибавить еще по крайней мере 10-15%, поскольку результаты Deloitte отражают количество компаний, которые знают о случившихся утечках, тогда как известна масса случаев, когда об инцидентах в компаниях узнавали только после того, как злоумышленники реально воспользовались пропавшей информацией.

При этом, как сообщается в Information Watch Technologies:

· 87% инсайдеров не прибегало к использованию нелегальных компьютерных команд для осуществления инцидентов. В 13% случаев инсайдеры задействовали флудинг или спуфинг, а в 9% - программы или скрипты. Не было обнаружено и то, что перед осуществлением инцидентов инсайдеры искали уязвимости в компьютерных системах.

· В 70% инцидентов инсайдеры собирались воспользоваться или воспользовались систематическими недочетами в компьютерных процессах, процедурах и приложениях. В 61% случаев инсайдеры пользовались уязвимостями, которые присутствовали в сетях, программах или оборудовании изначально.

· В 26% инцидентов инсайдеры действовали с другим аккаунтом или использовали другой компьютер с открытым аккаунтом, либо манипулировали людьми, чтобы получить доступ к необходимой информации или системе.

· Технические должности, требующие знаний в сфере программирования, сетевых операций, архитектуры сетей и других информационных технологий, занимали лишь 23% инсайдеров. Администраторский доступ к информационным системам организации имели 17% из них.

· В 39% случаев инсайдеры не были осведомлены о технических мерах безопасности, использующихся в организации.

Особо опасные

Еще в 2004 году Центробанк России утвердил список потенциальных инсайдеров, способных воздействовать на принятие решения о выдаче кредитов банком, расчет норматива совокупной величины риска по которым установлен в 110-й инструкции ЦБ, говорится в сообщении регулирующего органа.

К потенциальным инсайдерам Банк России отнес следующих физических лиц: “членов совета директоров (наблюдательного совета) банка; единоличный исполнительный орган, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа и членов кредитного совета (комитета); главного бухгалтера банка (филиала), руководителя филиала банка, лиц, их замещающих; единоличный исполнительный орган, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, членов совета директоров (наблюдательного совета) управляющей компании банковского холдинга, а также организаций банковского холдинга, банковской группы, консолидированной группы, в которые входит банк, а также зависимых от банка организаций и дочерних организаций банка, либо лиц, их замещающие; членов советов директоров (наблюдательных советов) участников финансово-промышленной группы; членов коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы; физических лиц, осуществляющих полномочия единоличного исполнительного органа участников финансово-промышленной группы, если банк является участником финансово-промышленной группы; супруга, супругу, родителей, детей, усыновителей, усыновленных, родных братьев и сестер, неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер, дедушку, бабушку, внуков лиц, перечисленных в абзацах втором-пятом настоящего пункта; лиц, которые в момент получения кредита относились к лицам, перечисленным в абзацах втором-шестом настоящего пункта, и не исполнивших обязательства по кредитным требованиям на день, когда они перестали к ним относиться; сотрудников банка, а также иные физических лиц, которые обладают возможностями воздействовать на характер принимаемого решения о выдаче кредита банком (в том числе сотрудников кредитной организации, имеющих в силу своего служебного положения доступ к конфиденциальной информации, позволяющей воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком)”.

Как вода сквозь пальцы

В мае текущего года в областной суд в Тюмени поступило уголовное дело мошеннической группировки, занимавшейся хищением денежных средств по кредитным картам банка «Русский стандарт». Своих людей мошенники внедряли не только в филиалы банка, но и в почтовые отделения в Тюмени, Кургане и Омске. От действий мошенников пострадало более чем 450 человек. За 8 месяцев группировка мошенников нанесла общий ущерб в размере 11 млн рублей. Эксперты оценили ущерб в $1 млн.

По данным от 12 декабря 2006 года, утечки допустили сразу 10 российских банков: ХКФ-банк, «Русский стандарт», Импэксбанк, Финансбанк, Росбанк и другие. Мошенниками была выпущена база «Отказы по кредитам и стоп-листы банков России», которая продавалась всего за 2000 рублей. В базе находились 3 млн записей об отказах в выдаче кредитов и о просрочках и неплатежах по кредитам. Были указаны банки – источники сведений, а также информация о заемщиках, их телефонах, адресах, местах работы и причинах попадания в базу (например, отказ в выдаче кредита или просрочка по кредиту). По мнению экспертов, репутация банков, попавших в базу, значительно испортилась. $500 тысяч – экспертная оценка ущерба для каждого банка.

В сентябре 2006 года в поглощенном Росбанком банке «Первое ОВК» произошла утечка базы данных, в которой содержались сведения о 3000 неблагонадежных банковских заемщиках, которые получали кредиты в 2002-2003 г. В базе присутствовали телефонные номера заемщиков, а в некоторых случаях – адреса и паспортные данные. Базу можно было купить за 900 рублей на московских рынках, а также в Интернете. Корреспонденты газеты «Коммерсантъ», связавшиеся с людьми, занесенными в базу, сообщили, что они действительно получали кредиты в банке «Первое ОВК» в указанное время. Точные убытки банка не известны. Эксперты считают, что банк как минимум провел внутреннее расследование. Партнеры и корпоративные клиенты банка хоть и не пострадали, но могли проявить обеспокоенность по поводу сохранности сведений о себе, предоставленных банку. Экспертная оценка ущерба составила 500 тысяч долларов.

Кто виноват?

Что же толкает людей на совершение противозаконных действий?

Все эксперты сходятся во мнении, что основная причина - получение финансовой выгоды. Именно этот момент, а не принесения ущерба компании или ее информационной системе (хотя такое тоже встречается) является основополагающим.

Другими причинами совершения подобных действий может послужить недовольство управляющими компанией, месть, желание уважения, а также неудовлетворенность культурой и политикой компании.

Мотивы и цели инсайдеров представлены на диаграмме:

На живца и зверь бежит?

В 2006 году ФСФР был разработан законопроект для "ловли инсайдеров ". Участникам рынка он понравился, но они опасаются, что он окажется не столь эффективным. Сотрудники соответствующей службы могут требовать документы, записи переговоров и показания, если это необходимо для выявления нарушений, получат право доступа в любые компании и госучреждения и привлекать милицию для оперативно-розыскной работы. Если нарушение будет доказано, ФСФР сможет приостанавливать или отзывать лицензию профучастника или останавливать торги по отдельным бумагам.

Правда многие участники рынка еще тогда отмечали, что в таком виде закон не будет работать и не сможет сделать рынок более прозрачным. Зампред совета директоров ПАРТАД Петр Лансков считает: «Попытка благородная - за нее спасибо, но она обречена на провал. Понятие инсайда трудно сформулировать в четких терминах, а формулировки типа "существенно" или "с долей вероятности" позволят нашим коррумпированным или некомпетентным судьям или чиновникам трактовать его слишком вольно".

В любом случае, все эксперты безопасности рекомендуют, в том случае, если с вами все-таки случилась "беда", выполнить следующее:

· выяснить причину возникновения инцидента, проведя расследование;

· сообщить пострадавшим об инциденте в письменной форме и организовать для них линию помощи;

· принять меры по минимизации риска возникновения подобных инцидентов;

· воспользоваться услугами консультантов по безопасности;

· провести PR-компанию для успокоения общественного мнения;

· в случае судебных разбирательств воспользоваться услугами юристов;

· выплатить штрафы регуляторам, если это понадобится.

N 231 от 20.12.2004
Юрий Веретенников

Центробанк «в связи с поступающими вопросами» на прошлой неделе официально объяснил банкирам, кого он считает инсайдерами. Новое определение вряд ли повлияет на нормативы крупных банков, но с гуманитарной точки зрения оно весьма интересно: с 90-х годов представление регулятора об инсайдерах существенно изменилось и расширилось. Теперь к этой категории граждан причислены начальники филиалов, руководители холдинга или финансово-промышленной группы, к которым принадлежит банк, а также сотрудники, имеющие (в силу служебного положения) доступ к конфиденциальной информации, которая позволяет влиять на выдачу банком кредитов.

Широкое кредитование инсайдеров (т.е. физлиц, способных воздействовать на кредитные решения ) не приветствуется международной практикой , а с прошлого года - и Банком России. Согласно рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору, кредиты инсайдерам должны выдаваться исключительно на рыночных условиях и в ограниченных объемах , а в письме ЦБ «О связанном кредитовании» за подписью первого зампреда ЦБ Андрея Козлова банкам рекомендуется внутренними документами запретить принятие «решений по выдаче кредитов инсайдерам, а также аффилированным лицам инсайдеров с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров». При этом обязательный норматив риска по инсайдерам ограничивает объем выдаваемых им кредитов 3% от размера капитала банка. Однако после того, как в этом году надзорный блок начал активно обновлять свои инструкции, определение инсайдера исчезло из официальных документов ЦБ (в частности, из инструкции об обязательных нормативах, вступившей в силу в апреле). Теперь по просьбе банков оно появилось вновь, но в измененном виде.

Согласно официальному разъяснению ЦБ №31-ОР , прежний «список инсайдеров» , включавший, к примеру, членов совета директоров, правления и кредитного комитета, «руководителей материнских обществ» и их родственников, существенно пополнился . В частности, инсайдерами стали «главный бухгалтер банка (филиала), руководитель филиала» и лица, их замещающие, руководство «управляющей компании банковского холдинга, а также организаций банковского холдинга» и групп, в которые входит банк, руководство «зависимых от банка организаций и дочерних организаций банка». Также к инсайдерам относятся руководители (члены советов и правления) «участников финансово-промышленной группы» (зарегистрированной в соответствии с законом. - Ред.), к которой относится банк.

Инсайдерами являются и некоторые родственники всех этих людей, причем на этот раз ЦБ точно указал, какие. В список вошли все ближайшие родственники , в том числе «усыновители, усыновленные», «неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры», а также «дедушка, бабушка, внуки». Племянников и двоюродных братьев ЦБ решил не указывать. Наконец, согласно новому определению, инсайдерами являются сотрудники банка и иные физлица, «которые обладают возможностями воздействовать на характер принимаемого решения о выдаче кредита банком » (в том числе сотрудники, имеющие в силу своего служебного положения доступ к конфиденциальной информации , позволяющей воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком).

Таким образом, инсайдеров у банков в этом году стало больше, а с середины 90-х годов, как говорят банкиры, перечень признаков инсайдера вырос в несколько раз. Однако на выполнение нормативов банков это вряд ли повлияет. Большинство участников рынка кредитуют инсайдеров в размере 0,1-1% от капитала , более активно это делают только совсем мелкие «карманные» банки. «Возможно, у некоторых кредитных организаций показатель норматива ненадолго повысится, но они быстро приспособятся», - говорит один из экспертов.

Центробанк «в связи с поступающими вопросами» на прошлой неделе официально объяснил банкирам, кого он считает инсайдерами. Новое определение вряд ли повлияет на нормативы крупных банков, но с гуманитарной точки зрения оно весьма интересно: с 90-х годов представление регулятора об инсайдерах существенно изменилось и расширилось. Теперь к этой категории граждан причислены начальники филиалов, руководители холдинга или финансово-промышленной группы, к которым принадлежит банк, а также сотрудники, имеющие (в силу служебного положения) доступ к конфиденциальной информации, которая позволяет влиять на выдачу банком кредитов.

Широкое кредитование инсайдеров (т.е. физлиц, способных воздействовать на кредитные решения) не приветствуется международной практикой, а с прошлого года -- и Банком России. Согласно рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору, кредиты инсайдерам должны выдаваться исключительно на рыночных условиях и в ограниченных объемах, а в письме ЦБ «О связанном кредитовании» за подписью первого зампреда ЦБ Андрея Козлова банкам рекомендуется внутренними документами запретить принятие «решений по выдаче кредитов инсайдерам, а также аффилированным лицам инсайдеров с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров». При этом обязательный норматив риска по инсайдерам ограничивает объем выдаваемых им кредитов 3% от размера капитала банка. Однако после того, как в этом году надзорный блок начал активно обновлять свои инструкции, определение инсайдера исчезло из официальных документов ЦБ (в частности, из инструкции об обязательных нормативах, вступившей в силу в апреле). Теперь по просьбе банков оно появилось вновь, но в измененном виде.

Согласно официальному разъяснению ЦБ №31-ОР, прежний «список инсайдеров», включавший, к примеру, членов совета директоров, правления и кредитного комитета, «руководителей материнских обществ» и их родственников, существенно пополнился. В частности, инсайдерами стали «главный бухгалтер банка (филиала), руководитель филиала» и лица, их замещающие, руководство «управляющей компании банковского холдинга, а также организаций банковского холдинга» и групп, в которые входит банк, руководство «зависимых от банка организаций и дочерних организаций банка». Также к инсайдерам относятся руководители (члены советов и правления) «участников финансово-промышленной группы» (зарегистрированной в соответствии с законом. -- Ред.), к которой относится банк.

Инсайдерами являются и некоторые родственники всех этих людей, причем на этот раз ЦБ точно указал, какие. В список вошли все ближайшие родственники, в том числе «усыновители, усыновленные», «неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры», а также «дедушка, бабушка, внуки». Племянников и двоюродных братьев ЦБ решил не указывать. Наконец, согласно новому определению, инсайдерами являются сотрудники банка и иные физлица, «которые обладают возможностями воздействовать на характер принимаемого решения о выдаче кредита банком» (в том числе сотрудники, имеющие в силу своего служебного положения доступ к конфиденциальной информации, позволяющей воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком).

Таким образом, инсайдеров у банков в этом году стало больше, а с середины 90-х годов, как говорят банкиры, перечень признаков инсайдера вырос в несколько раз. Однако на выполнение нормативов банков это вряд ли повлияет. Большинство участников рынка кредитуют инсайдеров в размере 0,1--1% от капитала, более активно это делают только совсем мелкие «карманные» банки. «Возможно, у некоторых кредитных организаций показатель норматива ненадолго повысится, но они быстро приспособятся», -- говорит один из экспертов.

В современном мире инсайдер - это очень распространенное понятие. Оно применимо в разных сферах хозяйственной деятельности. В общем смысле инсайдер - это физическое или юридическое лицо, которое благодаря своему положению имеет доступ к ценной (в основном, конечно, с экономической точки зрения) информации.

Термин

Инсайдер (от англ. «находящийся внутри») - член группы лиц, обладающих какой-либо важной информацией. Причем он активно действует - по большей части для собственной выгоды. В средствах массовой слово стало синонимом понятия «источник в...».

В качестве примера альтруизма в инсайдерстве можно привести американского разведчика Эдварда Сноудена, который раскрыл миру секретную информацию, принадлежащую Агентству национальной безопасности США. Но, как правило, такие лица обладают в определенной группе не только знаниями, а и достаточной властью и средствами, и используют свое положение лишь для приобретения дополнительной выгоды. В отличие от них, внешние специалисты компании могут лишь анализировать полученные сведения, не имея представления о том, насколько они достоверны.

Другим ярким образчиком уже корыстной деятельности является известный скандал на Уолл-Стрит, связанный с именами Майкла Милкена, Айвена Боски, Мартина Сигела и Дениса Ливайна. Все закончилось реальными сроками и огромными штрафами. Об этом можно прочесть в книге которая называется «Алчность и слава Уолл-Стрит». О спекуляциях американских толстосумов до сих пор снимают художественные фильмы.

Инсайдерская информация

Нередко это понятие ассоциируется с и сверхприбылями крупных корпораций. А между тем, как и в любой организации, так и в политической партии есть области, закрытые от доступа извне. Это секретная информация, не предназначенная для рядовых граждан, - новейшие технологии, передовые разработки, финансовые отчеты, определенных групп. А поскольку во все эти процессы вовлечены реальные люди, они и являются инсайдерами, которые могут иметь дело с этими сведениями. Недаром еще говорил, что знания - это сила. И в современном мире такие лица становятся серьезным оружием для достижения выгоды как политической, так и экономической. А деятельность инсайдера может подорвать работу большой корпорации и сломать карьеру крупного общественного деятеля. И пусть сам термин изначально не имел негативной составляющей, все чаще и чаще инсайдерство связывается с личной корыстью.

Из-за сказанного выше понятно, что отношение простых людей к данному явлению в основном отрицательное. Это подтверждают различные теории всемирного заговора. Например, слухи о существовании группы «иллюминати». Инсайдер этого секретного общества якобы сообщил о том, что высшие мира сего задумали сократить население земного шара на девяносто девять процентов. Один из способов, который они избрали, - продукты, изготовленные с использованием ГМО. Последнее, как утверждается, резко снижает способности репродуктивной системы человека. На эту тему также снимают фильмы.

Право

Члены преступных группировок либо корпораций, нарушающих законодательство, могут создавать «утечки», ведущие к раскрытию подобных деяний. С определенной целью, разумеется.

Финансы

Часто инсайдеры - акционеры либо члены правления крупных корпораций - используют имеющуюся у них информацию о положении компании-эмитента для сделок на рынке ценных бумаг. Такие операции не всегда являются законными.

Политика

В обычной жизни инсайдерской информацией бывают сведения (общественная жизнь, экономика, экология и прочее), которые противоречат точке зрения властей и при этом являются достоверными. Источниками в этом случае могут быть как политики, так и ученые, журналисты, деятели культуры.

Бизнес

Инсайдер - это крупный акционер, а также старший менеджер корпорации. Все они обладают важной информацией о состоянии дел компании.

Банковская сфера

Инсайдер банка - это физическое либо юридическое лицо, осведомленное о финансовой ситуации благодаря служебному положению. Такие сведения также могут быть у акционеров и у их родственников. Здесь нужно уточнить, кто является «физическими», а кто «юридическими» инсайдерами.

1. Лица, владеющие долей в банке, акционеры.
2. Высший менеджмент: от председателя совета директоров до главного бухгалтера.
3. Руководители структурных подразделений, а также лица, которые по доверенности аукционера имеют право голоса на собраниях.
4. Аудиторы, ревизоры и представители контрольных органов.
5. Родственники всех вышеуказанных лиц.
6. Ассоциированные лица учреждений, связанных с банком.

1. Участники и учреждения, которым принадлежат существенные доли капитала в банке; а также предприятия, значительные части оных находятся в собственности последнего.
2. Организации, чьими руководителями являются акционеров, высших менеджеров и контролеров кредитной организации.

Как защититься от инсайдерства

Коммерческие и другие организации предпринимают меры для сохранения секретной информации. Для этого существуют как законодательные, так и аппаратные средства. Среди последних нужно отметить специальные компьютерные программы, например «Инсайдер», которые «прячут» электронные данные.

Важные документы хранятся в специально отведенных местах под видом другой информации, скажем, графических файлов. А для непрофессионала этих данных на компьютере вообще как бы и нет. И лишь при введении правильного пароля нужные папки оказываются доступными. Правда, файлы, которые программа может удалить, восстановлению уже не подлежат, а само приложение использует сеть Интернет. Так что есть и риск распространения информации по Всемирной паутине.

Что может программа «Инсайдер»

1. Шифрование данных.
2. Скрытие конфиденциальной информации.
3. Неограниченный размер обрабатываемых данных.
4. Обмен данными с помощью Интернета.
5. Безвозвратное удаление файлов.

Применяются и другие стандартные программы для защиты антивирусы и системы аутентификации. Вообще же в любой уважающей себя организации должна существовать политика безопасности.

К юридическим методам борьбы с распространением секретных сведений относится Закон об инсайдерской информации. К нему уже вышло множество поправок. Этот нормативно-правовой акт определяет перечень лиц, относящихся к инсайдерам, а также случаи, когда физическое или юридическое лицо может приобрести такой статус.

Согласно законодательству, использование инсайдерской информации для манипулирования ценами на акции и личного обогащения неправомерно. Все потому, что это препятствует конкуренции на финансовом рынке.

Список инсайдеров - что это? Закон обязывает организации составлять перечень сотрудников, которым предоставляется доступ к секретным данным. Инсайдерской информацией лица также могут обладать благодаря своему положению. Возможность работы с секретными документами и ответственность за это оговаривается трудовым и гражданско-правовыми договорами.

Существуют так называемые «первичные инсайдеры». Это лица, которые непосредственно получают секретные данные. Кроме них есть еще и «вторичные». Они имеют доступ к инсайдерской информации уже посредством первых.

Информация о действиях инсайдеров

Такие сведения, в принципе, доступны каждому. Они необходимы для принятия решений о том, покупать или продавать акции. В таких случаях важно помнить следующее. Большинство сделок, которые совершают инсайдеры, рассчитаны на рост их компаний в перспективе. Поэтому нужно проводить серьезный и основательный анализ. И продажа одним из крупных директоров незначительной части своих акций не должна ввести в заблуждение. Действовать нужно лишь тогда, когда несколько акционеров начинают избавляться от ценных бумаг. Да и директор, не просто получающий в компании зарплату, а имеющий в ней свои активы, - это гораздо более показательный объект для анализа.

Информацию о таких сделках можно найти на многих специализированных сайтах, на которых даже существуют инсайдерские разделы. На них всегда есть что-то интересное. Однако тот или иной сайт может контролировать инсайдер. Отзывы на таких ресурсах поэтому следует читать очень внимательно.

Настоящая статья, конечно, не претендует на то, чтобы раскрыть всю тему целиком. В инсайдерстве существует множество нюансов. Все и так понимают, что в нем мало хорошего для простых людей, но в современных условиях рыночной экономики к этому явлению нужно относиться как к факту.