Отзывы о юникредит банке. Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке — условия, требования, инструкция Реструктуризация ипотеки в юникредит банке

По своей сути рефинансирование кредита – это получение еще одного займа на более выгодных условиях.

В 2017 году рефинансирование кредитов в Юникредит банке могут получить все граждане в РФ в возрасте от 25 до 58 лет. Даже работающие пенсионеры тоже могут прийти и найти для себя оптимальное решение.

Основные требования

Залог и поручители в этом случае имеют второстепенное значение, на первый план выходит сумма заработной платы заемщика.

В Юникредит банке в учет берется зарплата за последние 3 месяца, ежемесячно на руки чистыми нужно получать не менее 20 тысяч рублей (для жителей Москвы 30 тысяч). Помимо этого, потребуется регистрация в регионе расположения подразделения банка.

Рефинансирование кредитов других банков Юникредит банк предлагает только тем лицам, которые имеют общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев и на текущем рабочем месте трудятся не менее 4 месяцев.

Требования относительно размера дохода относительно строгие, но не обходится без поблажек. Так вместо минимальных 20 тысяч и 30 тысяч для жителей Москвы, зарплатные клиенты Юникредит могут рассчитывать на аналогичные условия.

В качестве доказательства уровня заработной платы может быть использована не только справка по форме 2-НДФЛ, но и другие альтернативные источники дохода, если они «белые» и с них были уплачены налоги.

Документы для заключения сделки

Документы для оформления рефинансирования необходимо готовить заранее и тщательно, дабы ничего не пропустить. Среди основных и наиболее важных документов выделяют:

1. заявление на получение рефинансирования по оговоренной банком форме и анкету клиента;
2. оригинал паспорта и копии всех его страниц;
3. доказательство размера дохода: копия трудовой книжки заемщика или трудового договора, заверенные работодателем (документ не требуется тем лицам, которые имеют хороший кредитный рейтинг), справка о доходах из последнего рабочего места по форме 2-НДФЛ, в которой указана заработная плата за последние 3 месяца;
4. любой другой документ для идентификации личности на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет, свидетельство о регистрации автомобиля и т.д.

Условия рефинансирования кредита в Юникредит банке подразумевают необходимость покупки страхового полиса.

Совместно с компанией «Эрго Жизнь» предлагают выбрать для себя подходящую страховку на случай непредвиденных обстоятельств, что позволит защитить себя и близких от невнесения платежей. Подобная страховка является добровольной, каждый клиент может быть для себя оптимальный тариф, коих есть три.

Какие тарифы действуют?

Итак, суть рефинансирования в получении более выгодных условий, чем это предлагалось изначально. Юникредит банк рефинансирование потребительского кредита предлагает оформлять на таких условиях:

1. если человек решит оформить добровольное страхование жизни и здоровья, ставка годовых будет 15,9%, срок кредитования от 24 до 60 месяцев;
2. без оформления полиса сроки кредитования остаются неизменными, как и сумма кредитования – в пределах от 60 тысяч рублей до 1 миллиона. Сумма определяется индивидуально, ставка все те же 15,9% годовых.

Эти условия будут актуальны исключительно в отношении зарплатных клиентов банка. Для остальных клиентов участие в программе рефинансирования допускается на общих (стандартных) условиях. Вот основные из них:

• если полис страхования будет приобретен, ставка составит 18,9% годовых, сроки кредита от 24 до 60 месяцев;
• без полиса страхования сроки и ставка не меняется. В обеих случаях максимально допустимая сумма уменьшается до 700 тысяч рублей.

Не больше 700 тысяч рублей смогут получить те лица, у которых нет положительной кредитной истории. Столько же получат те клиенты, которые уже имеют в Юникредит банке открытие не ранее полугода назад кредиты.

Если же при открытом не ранее полугода назад кредите клиент отличается отменной кредитной историей без просрочек, сумма рефинансирования для него увеличивается до миллиона рублей. Не имеет значения тип кредита, это может быть ипотека, простой нецелевой потребительский кредит, автомобильный кредит и даже кредитная карточка.

Некоторым клиентам банк готов делать персональные предложения, в рамках которых лимит будет еще больше увеличен до 1,5 миллиона. Если же при этом клиент является зарплатным и последние 3 месяца у него существенные поступления на счет, планка поднимается до 3 миллионов рублей.

Минимальный срок 24 месяца, максимальный срок 7 лет. В любом случае сумма будет рассчитываться по каждому заемщику индивидуально, ее озвучат еще до подписания договора.

В перечень документов необходимо включить справку об оставшемся размере кредита, а также указать реквизиты счета получателя и плательщика. На договоре должна быть дата его заключения, номер, прописана сумма ежемесячного платежа.

В остаток задолженности помимо тела долга также включаются проценты по договору. Если имеется просроченная задолженность, этот факт тоже нужно указать. Юникредит банк оставляет за собой право отказывать подобным клиентам, которые на его взгляд выглядят ненадежными.

В заключение

Кредит предоставляется путем перечисления либо на банковский счет заемщика, либо сразу будет переведен на счет кредитора, в зависимости от условий программы. Чаще всего средства выплачиваются единовременно.

Обратите внимание, что следовать условиям программы необходимо в любом случае. Чем внимательней собирать пакет документов, тем больше шансов, что рассмотрение отнимет минимум времени и клиенту позже не придется доносить те справки, которых в пакете не хватает, тем самым затягивая процесс.

Также банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, которые не оговаривались в статье, чтобы иметь возможность перепроверить и подтвердить полученную от заемщика информацию.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - возможность снизить финансовую нагрузку и добиться улучшения условий договора. В результате рефинансирования уменьшается ставка, размер ежемесячной выплаты, возрастает срок кредитования и даже меняется тип основной валюты. Задача программы - предоставление займа на выгодных условиях с последующим погашением кредитов, выданных другими банками под залог недвижимости.

Объем предоставляемых средств при рефинансировании кредита в ЮниКредит Банке может увеличиться по заявке клиента. Полученные деньги доступны для возведения дома, покупки квартиры, ремонт жилья или другое улучшение.

Условия

Рефинансирование потребительского кредита в ЮниКредит Банке происходит на выгодных условиях:

• Период кредитования может достигать 30 лет, если первоначальный заем был получен на покупку или возведение дома (квартиры), а также на улучшение жилищных условий. Срок выдачи кредита для рефинансирования составит 15 лет, если первый заем не имел целевого назначения.
• Предельный размер займа может составлять от 50 до 80% от стоимости дома (квартиры) в зависимости от условий первичного кредита.
• В роли обеспечения выступает дом или квартира, которые находятся во владении строительной компании или поручителя.
• Ставка по кредиту фиксирована и остается неизменной в течение всего периода действия.
• Требования к гражданству отсутствуют.

Отдельного внимания заслуживает ставка ЮниКредит для рефинансирования кредитов других банков. Если заемщик получает сумму от 50 до 80% цены квартиры, а период кредита равен от года до 30 лет, ставка составит 11,9%. При получении менее 50% цены жилья и кредитовании на период от года до 30 лет, ставка равна 13%. В определенных случаях можно рассчитывать на скидку.

Требования

При рефинансировании потребительского кредита ЮниКредит Банка стоит учесть требования финансового учреждения. В частности, клиент должен работать на предприятии, которое находится в пределах РФ (кроме Крыма и Севастополя) и быть зарегистрированным в пределах России.

Кроме того, человек должен подтвердить положительную кредитную историю и прибыль. Последней должно быть достаточно для осуществления своевременных платежей. Для увеличения общего дохода может приниматься во внимание прибыль родственников, которые также будут нести ответственность за своевременную выплату займа. При расчете во внимание принимаются заработная плата, премии, пенсия и другие платежи.

Перечень необходимых бумаг можно найти на официальном сайте. К основным стоит отнести кредитный договор, соглашение залога, выписка по счету для выплаты кредита, реквизиты, письмо от финансового учреждения, выдавшего рефинансируемый заем и другие бумаги.

Требования к первоначальному займу следующие:

Как получить рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - пошаговая инструкция

Чтобы добиться рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке, физические лица должны сделать ряд шагов:

• Внести данные в анкету и заявление на оформление кредита, после чего передать полный пакет бумаг учетом требований кредитора.
• Обратиться к оценщикам (если речь идет о покупке недвижимости).
• Дождаться решения банка о возможности рефинансирования.
• Подписать и отдать заявление о досрочном погашении займа первому кредитору. Копию со всеми отметками и информацией требуется передать в ЮниКредит Банк.
• Обратиться к страховщику для проверки обеспечения. Здесь же оформляется соглашение ипотечного страхования.
• Подписание кредитного договора и получение денег. Дополнительно может составляться договор поручительства.
• Погашение долга у первого кредитора.
• Подтверждение целевого использования полученных средств (в течение месяца). При нарушении сроков клиент получает штраф, а неподтвержденная часть денег должна быть возвращена.
• Завершение текущего обременения и передача в ЮниКредит Банк соответствующего пакета бумаг (в течение 15 суток). При нарушении этого условия кредитное учреждение вправе забрать деньги.
• Уменьшение процентной ставки после передачи договора залога и закладной, получение второй части займа.
• В течение года использование полученной второй части денег и подтверждение факта целевого применения.

Если последний пункт был нарушен, клиент получает штраф (прописывается в договоре), а неподтвержденные деньги должны быть возвращены.

Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - решение, позволяющей с достоинством выйти из сложной ситуации, получить выгодные условия и снизить финансовую нагрузку.

Перевод своего кредитного договора в другой банк позволяет сэкономить на процентах и сохранить свою кредитную историю, если возникли проблемы с внесением ежемесячных платежей. Для тех, кто хочет произвести рефинансирование кредита, «ЮниКредит Банк» предоставляет выгодные условия перераспределения всех видов займа.

Рефинансирование потребительского кредита

Переведя свой кредит в «ЮниКредит Банк», можно получить от 60 тыс. рублей до 3 млн. рублей в зависимости от выбранного тарифа и сопутствующих условий. Эти деньги используются для погашения имеющегося долга.

Условия и тарифы

Условия потребительского кредита зависят от:

• наличия положительной истории;
• оформления/отсутствия полиса добровольного страхования.

Также на условия рефинансирования кредита влияет наличие статуса зарплатного клиента банка.

Тарифы банка:

1. Если нет положительной истории, максимально возможная сумма ссуды 700 тыс. рублей.
2. Если имеется действующий кредит, взятый более 6 месяцев назад либо погашенный не позднее, чем полгода назад, можно получить до 700 тыс. рублей.
3. Клиенты данного банка, имеющие положительную историю и действующий внутренний кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад либо закрытый полгода назад, могут рассчитывать на ссуду до 1 млн. рублей.
4. Для заемщиков с действующим кредитом в другом банке независимо от его вида – до 1 млн. рублей.
5. Заявители, получившие персональное предложение от банка, могут рассчитывать на ссуду до 1,5 млн. рублей.
6. Зарплатные клиенты «ЮниКредит Банка» могут получить до 3 млн. рублей.
7. Процентные ставки рефинансирования потребительского кредитования от 13,9% до 23,9%.

Требования и документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно соответствовать следующим требованиям:

• быть не младше 21 года (на дату оформления заявки) и не старше 60 лет (на дату закрытия долга);
• иметь официальный доход (не менее 30 000 рублей ежемесячно для жителей Москвы и области, не менее 20 000 рублей каждый месяц в остальных регионах);
• иметь стаж трудовой деятельности от 4 месяцев.

Страхование жизни и здоровья осуществляется по желанию заемщика, залоговое обеспечение не требуется.

Чтобы подать заявку, понадобятся:

• личный паспорт;
• подтверждение дохода (по форме 2-НДФЛ либо по банковскому стандарту);
• копия трудовой книжки либо трудового соглашения (заверенная руководителем);
• дополнительное документальное подтверждение личности на выбор заявителя: предъявление водительских прав, СНИЛС, загранпаспорта, ИНН, военного билета, пенсионной книжки либо страхового свидетельства).

Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Число рефинансируемых займов не ограничено, дополнительные суммы к имеющемуся долгу не добавляются.

Рефинансирование автокредита

Возможно при наличии автомобиля, который находится в залоге у «ЮниКредит Банка» либо сторонней банковской организации. Он принимается дилером по программе trade-in и включается в первоначальный взнос.

Условия и тарифы

Новый автокредит можно получить для расчета со старым долгом и покупки нового транспортного средства:

• сумма кредитования от 100 000 до 6 500 000 рублей;
• период от года до 7 лет;
• процентная ставка от 17%;
• первоначальный взнос не менее 15% (входит в цену старой машины);
• обязательное оформление КАСКО, личное страхование – по желанию.

Допускается оформление рефинансирования без подтверждения наличия дохода и его размера, а также при отсутствии российского гражданства.

Требования и документы

Чтобы подать заявку нужно:

• быть старше 21 и младше 60 лет на момент погашения долга;
• иметь автотранспортное средство, оформленное на свое имя;
• не иметь просроченных платежей по рефинансируемой ссуде;
• срок переоформляемого займа должен быть не менее полугода, обязательно внесение хотя бы 6 платежей;
• стаж трудовой деятельности от 3 месяцев.

Документы для оформления:

• личный паспорт;
• документальное подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ (не является обязательным при условии, что заемщик уже получал ссуду в «ЮниКредит Банке» размером не менее 100 000 рублей за предыдущие 2 года до обращения и не имеет просроченных платежей);
• документы по имеющемуся займу;
• водительское удостоверение.

Рефинансирование ипотеки

Позволяет уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных взносов. Возможно изменение периода и валюты кредитования.

Условия и тарифы

Основные условия получения ссуды:

1. Период, на который она будет предоставляться, зависит от вида первоначального кредитования: до 30 лет при наличии целевого займа на приобретение недвижимости, до 15 лет при наличии ссуды, выданной на иные цели либо без их указания.
2. Размер кредитования зависит от вида первоначального кредитования и типа недвижимости: до 80% от цены жилплощади, если ссуда изначально была целевой, до 70%, если действующий кредит не является целевым, до 50%, если объектом залога выступает жилой дом.

Рефинансирование ипотеки предполагает единую процентную ставку на весь период использования заемных средств согласно тарифным программам банка (от 10,25% до 12,5%).

Требования к рефинансируемому кредиту

Нужно, чтобы переоформляемый кредит был выдан:

• на покупку жилплощади (неважно на каком рынке недвижимости) либо на строительство жилого дома;
• не менее 1 года назад.

Требования к заемщику и объекту недвижимости, необходимые документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщику нужно соответствовать следующим параметрам:

• быть старше 21 и младше 60 лет на дату закрытия долга;
• иметь стаж трудовой деятельности от 1 года;
• владеть недвижимостью, передаваемой в банковский залог;
• не иметь просроченных платежей.

Наличие российского гражданства необязательно.

Документы для подачи заявки:

• личный паспорт;
• подтверждение дохода;
• документация на недвижимость (полный перечень уточняйте на сайте банка либо у кредитного специалиста);
• документация на первоначальную ссуду.

Таким образом, рефинансирование в банке «ЮниКредит» имеет множество преимуществ. Но следует учитывать, что, несмотря на лояльные требования к заемщикам, процент одобрения заявок в данном банке достаточно низкий.