Главная Финансирование бизнеса Кредит на покупку скота. Условия выдачи кредита на фермерское хозяйство

Кредит на покупку скота. Условия выдачи кредита на фермерское хозяйство

Вы узнаете, кто и на каких условиях может взять кредит на развитие сельского хозяйства, какие банки предоставляют физическим лицам такую финансовую помощь и стоит ли вообще обращаться за кредитом на ЛПХ.

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с , составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике .

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Сравним их условия:

	Сбербанк	Россельхозбанк
Проценты	от 17% годовых	Минимальную ставку по кредиту 11% годовых на срок до 12 месяцев получат постоянные клиенты, имеющие зарплатные карты и отвечающие всем требованиям кредитора. Остальным заемщикам будет предложен тариф 13% годовых.
Сроки	до 60 месяцев	до 60 месяцев
Сумма	от 30 000 до 1,5 млн рублей	до 1 млн рублей
Обеспечение		Требуется поручительство физических или юридических лиц либо залог имущества.
Страхование	Страхуется залоговое имущество.	Оформляют личное и имущественное (для залоговых ссуд) страхование, без страхового полиса базовая ставка увеличивается на 5 %.
Начальный взнос		Если деньги нужны на покупку оборудования, техники, инвентаря, необходимо наличие собственных средств на первый платеж. По условиям кредитора минимальный взнос 5%, но чем он больше, тем лояльнее отношение к клиенту.
Погашение	Аннуитентные платежи (равными частями) в течение всего срока. Досрочное погашение без комиссий.	Клиенты могут погашать долг дифференцированными платежами в течение первого года (по займам, выдаваемым до 24 месяцев) и в период первых двух лет кредитования (при сроке ссуды до 60 месяцев). Досрочно погасить ссуду, полностью или частично, можно в любое время, без комиссий.
Клиенты	Граждане РФ, от 21 года. На момент погашения долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.	Граждане РФ, от 23 лет. На момент погашение долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.

О субсидиях

Стоит ли брать кредит на развитие ЛПХ — мнение эксперта

Брать или не брать, вот в чем вопрос… Решение о кредитовании каждый принимает самостоятельно, с учетом ситуации и перспектив развития бизнеса. Бывалым фермерам не страшны риски неурожая или санкций Евросоюза, если есть стабильная база (налаженное производство, парк собственной техники и пр.).

Что делать владельцам небольших ЛПХ, желающим вывести свое дело на более высокий уровень, приносящий ощутимый доход?

Для них советы финансовых консультантов:

Составьте бизнес-план и оцените прибыльность проекта — если ожидаемые доходы позволят оплачивать все текущие затраты, долги банку и получать чистую прибыль не менее 20%, это повод для поиска инвесторов.
Оцените текущее финансовое состояние и наличие «подушки безопасности» — если нет собственных средств для покрытия расходов в случае «форс-мажорной» ситуации, отложите поход в банк.
Избегайте передачи в залог жилой недвижимости: если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться без жилья — лучше привлеките созаемщика, возьмите меньше денег, но не отдавайте единственный дом или квартиру.
Узнайте у местных властей о программах субсидирования и максимально используйте свои права получить помощь без обращения к кредиторам.
Получив деньги, своевременно рассчитывайтесь, вовремя платите взносы и проценты — и при первой возможности возвращайте долг досрочно.

О том, с чем столкнулись взявшие кредит фермеры, смотрите видео:

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

Валюта займа – рубли.
Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев	От 13%
От 12 до 60 месяцев	от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
Обязательно наличие гражданства РФ;
Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

Счета;
Разные фактуры;
Платежки и накладные;
Стандартные товарные чеки;
Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
Акты приема передачи оборудования или техники;
Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Кредит фермеру может быть предоставлен в двух случаях: если он – начинающий фермер или уже владелец личного подсобного хозяйства.

В любом случае, кредитование по такой программе будет целевым, то есть банк, который выделит средства, сможет полноценно проверять, на что ушли средства, используются ли они по назначению и как продвигаются дела.

Особенности кредитов для фермеров

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

термин кредитования от 3 до 5 лет;
если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
многие предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие , фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.

Размер кредита для фермеров

Размер кредитования – плавающий показатель. Точнее, в первом случае можно до 300 тысяч, а во втором – до 700 тысяч.

Однако не всем выдаются такие крупные суммы. Важно понимать, что в первую очередь, выбирая максимальный размер для выделения средств банком, будут подсчитаны доходы членов фермерского хозяйства, которые совместно работают.

Кредит для фермеров предоставляется с поддержкой со стороны государства. Так, до 95% ставки рефинансирования компенсируется с госбюджета.

Например, если банк предлагает взять средства со ставкой 14% годовых, около 6% нужно будет проплачивать самому фермеру, а остальное будет компенсировано государством.

Многие задаются вопросом, почему 95% — это не практически вся сумма?

Ответ прост: государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. То есть только с 9% может быть компенсировано 95% средств, которые должны пойти банку в качестве процентов, остальное оплачивает заемщик.

Также сумма кредитования может зависеть от возраста заемщика. Выдаются кредиты от 18 лет и до 65 лет.

При этом заемщик должен успеть достигнуть возраста 75 лет на момент исполнения обязательств перед банком.

Как оформить кредит для фермера

Чтобы оформить для фермера, нужно предоставить следующие документы банку:

паспорт заемщика;
заявление по установленной форме и предоставлением данных, запрашиваемых банком;
выписка из похозяйственной книги;
документ, подтверждающий доходы (либо справа о зарплате, либо справка о получении пенсии).

Залог при кредите фермерам

Залоговое имущество может потребоваться даже при желании взять фермерский кредит. Так, если сумма займа не превышает 50 000 рублей, обеспечение не потребуется.

Если больше – может понадобиться поручительство со стороны третьих лиц, которые возьмут на себя обязательство в выплате вашего кредита в случае его невыплаты непосредственно заемщиком – вами.

Если сумма кредитования превышает 300 000 рублей, одного поручителя будет мало. По специальной форме заполняют свое согласие на взятие ответственности два поручителя.

Также можно избежать поручительства и вовсе, предоставив банку ликвидный залог.

Так, может послужить квартира, частный дом (в последнем случае могут возникать сложности из-за чрезмерно предвзятого отношения банков частным домам).

При этом, в процессе кредитования владелец жилья сможет свободно распоряжаться независимо от того, что оно в залоге. Также в качестве обеспечения допускаются автомобили.

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
покупка животных для сельского хозяйства;
оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства;
покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.

Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:

Для получения кредита требуются следующие документы:

Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
Документы, которые подтверждают занятость клиента.
Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
Рекомендации городской или сельской администрации;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки , целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться.
Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге.
Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Выдачей кредитов фермерам занимаются в основном крупнейшие банки страны, а также специализированные кредитные организации, занимающиеся поддержкой сельского хозяйства.

Малый аграрный бизнес является на сегодняшний день одним из наиболее выгодных вложений средств – все больше российских предпринимателей выбирает в качестве источника дохода именно собственное фермерское хозяйство, поскольку оно по своей прибыльности ни в чем не уступает многим другим видам бизнеса. Естественно, развитие подобного дела без начальных капиталовложений будет попросту невозможным, и тем, кто не располагает достаточной денежной суммой для старта или развития собственного аграрного хозяйства, многие банки России предлагают специальные программы по кредитованию фермерства. Популярны при этом как единовременные кредиты, так и кредитные линии, открываемые банками бизнесменам аграрного сектора.

Где и на каких условиях фермерское хозяйство может получить кредит?

Условия, на которых производится кредитование агробизнеса, будут в первую очередь зависеть от назначения займа. Многие банки кредитуют сегодня приобретение специальной сельскохозяйственной техники (сумма кредита не должна превышать 90% от общей стоимости), племенного молодняка (не более 80% от контрактной стоимости молодняка животных), а также другие нужды агробизнеса. В среднем такие кредиты выдаются банками на срок до 5 лет, однако возможны и более длительные сроки. Многие кредиторы предоставляют льготный период погашения тела агрокредита (до 12 месяцев с момента получения заемщиком первого транша).

Как уже было сказано, выдачей кредитов на нужды аграрного хозяйства занимаются многие банки России. В частности, для кредитования фермерского бизнеса можно обратиться в GE MoneyBank или в Сбербанк России, который выдает представителям агробизнеса кредиты на общих основаниях, но с учетом выполнения ряда требований.

Особенностью кредитования крестьянских хозяйств в самом крупном банке России является то, что обеспечением по кредитам, выданным в рамках национального проекта «Развитие АПК», могут выступать гарантии муниципальных учреждений, а также госгарантии субъектов РФ. Страхование приобретаемой сельхозтехники является обязательным, однако в том же Сбербанке его могут заменить соответствующей платой. Финансируются банками в рамках подобных специальных программ как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Кредиты для фермерских хозяйств от Россельхозбанка

Особо стоит упомянуть о специальных программах кредитования представителей аграрного сектора в Россельхозбанке, который сегодня предоставляет заемные средства как индивидуальным предпринимателям, а также малым и средним фермерским хозяйствам, так и аграрным потребительским кооперативам (в том числе, кредитным). Для получения кредита в Россельхозбанке фермерское хозяйство должно иметь опыт ведения сельскохозяйственной деятельности не менее трех месяцев (кроме тех случаев, когда хозяйство является новым, однако при этом создано лицом, имеющим непрерывный опыт ведения личного подсобного крестьянского хозяйства не менее одного года до момента подачи заявки на кредит). Также от заемщика потребуется грамотный бизнес-план, ТЭО и расчетный счет в Россельхозбанке.

В числе кредитных программ, предлагаемых фермерам, – кредитование покупки техники и сельскохозяйственного оборудования, создания цехов по переработке продукции животноводства, проведения сезонных работ (залогом является будущий урожай), кредитование создания и развития семейных животноводческих ферм, кредиты-овердрафты и другие банковские продукты, в том числе .

Кредит Россельхозбанка на приобретение спецтехники

Покупка сельхозтехники в кредит от Россельхозбанка – одно из наиболее выгодных и доступных на данный момент предложений. Данные целевые кредиты выдаются под залог самой покупаемой техники или оборудования, а одним из основных условий при этом является обязательное страхование предпринимателем спецтехники, купленной в кредит. Многие фермеры интересуются покупкой, например, специальной техники для подготовки сельских угодий или Газели для перевозки товаров до продавца. Проценты здесь выплачиваются регулярными ежемесячными или ежеквартальными платежами. Срок кредитования – до 10 лет (в зависимости от вида оборудования). Возможно кредитование б/у сельхозтехники. Льготный период по погашению основной суммы займа составляет до 12 месяцев.

Кредиты на создание, развитие и реконструкцию семейных ферм

Здесь Россельхозбанк также во многом идет навстречу аграрным хозяйствам. Подобного рода целевые кредиты выдаются на срок до 15 лет, в зависимости от назначения займа, причем кредитуется банком не более 80% стоимости проекта. В качестве обеспечения может выступать залог имущества (в том числе, недостроенные объекты хозяйственной недвижимости) или муниципальная или государственная субъекта РФ. Погашаются такие кредиты регулярными ежемесячными или ежеквартальными платежами.