Главная Финансирование бизнеса Как реструктуризировать долг по займу в сбербанке физическому лицу - оформление и условия. Отзывы о сбербанке россии

Как реструктуризировать долг по займу в сбербанке физическому лицу - оформление и условия. Отзывы о сбербанке россии

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам различные кредитные продукты. Разнообразные программы – от простого потребительского займа до ипотечного кредитования – помогают реализовать любые задумки и стремления. Однако иногда может возникнуть проблема с возвращением долга в силу независящих от клиента ситуаций. Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить проблему, но потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Что такое реструктуризация кредита

Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы. Реструктурирование – способ сбалансировать выплаты по ссуде с доходами заемщика и сделать все возможное, чтобы клиент продолжал обслуживать свой долг, только уже на новых условиях. Однако для этого необходимо доказать свою неплатежеспособность, поэтому потребуется предоставить ряд документов, которые бы банк счел серьезным основанием для пересмотра условий кредитования.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Для начала следует сказать, что как таковой программы реструктуризации задолженности, которая бы действовала на постоянной основе, у Сбербанка нет. Учреждение предлагает лишь рефинансирование кредитов, взятых в других банках. В индивидуальном же порядке он всегда рассмотрит просьбу клиента, если у того возникли проблемы с погашением долга. Главное, это во время сообщить о трудностях и тогда сотрудники обязательно подберут оптимальный вариант решения проблемы.

Индивидуальный график выплат

Для банка важен каждый кредитополучатель, ведь, выдавая ссуды, финансовое учреждение зарабатывает львиную долю своей прибыли. По этой причине, хоть и не часто, банкиры идут на такой шаг, как индивидуальный график платежей. Применяется он преимущественно к клиентам, имеющим постоянный, но сезонный заработок. По большей части это касается работников, занятых в сельском хозяйстве.

Для составления графика во внимание берется то время, когда заемщик имеет наибольший доход. В этот период размер платежей по кредиту будет достигать своего пика, а в остальное время ссудополучатель будет выплачивать минимум денег. Применяется индивидуальный график редко, поскольку на его расчет уходит большое количество сил и времени, тем более что рассматривается несколько вариантов возможности оплачивать кредит.

Кредитные каникулы или отсрочка платежей

Интересным вариантом решения проблемы являются так называемые «кредитные каникулы», суть которых заключается в отсрочке выплаты по основному догу. Время дается для восстановления платежеспособности. Важно понимать, что в этот период обязательно необходимо уплачивать проценты. Основная задолженность при этом делится пропорционально оставшемуся периоду времени, поэтому впоследствии ежемесячные выплаты возрастают, о чем тоже нужно знать.

Продление срока кредитного договора

Для снижения размера ежемесячных выплат оптимальным является увеличение количества периодов выплаты задолженности или пролонгация кредитного договора на другой срок. Основной долг разбивается на большее количество платежей, что и обеспечивает уменьшение кредитной нагрузки с одновременным увеличением срока выплат. С другой стороны, общее количество денег, внесенных по начисленным процентам, возрастает. Однако если делать поправку на инфляцию и рост заработной платы, то итоговая сумма долга нивелируется.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях

Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия. На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю. Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер.

Снижение процентной ставки

В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России. По этой причине, когда регулятор очередной раз снизит КС, можно написать заявление с просьбой, ведь зачем заемщику оплачивать больше, если есть полностью законное основание уменьшить взносы. Однако перед написанием следует внимательно изучить договор и посмотреть, прописана ли там такая возможность.

Ежеквартальная выплата процентов

Одним из вариантов индивидуального графика погашения долга является выплата процентов раз квартал. Такой подход не противоречит налоговому законодательству, поэтому считается вполне реальным. Суть его состоит в том, что заемщик каждый месяц вносит платежи только по основному долгу, а проценты за пользование деньгами уплачивает лишь четыре раза в год. Сразу стоит оговориться, что такой метод не является распространенным, но может применяться, если, например, у работника предусмотрены дополнительные ежеквартальные премии и подобного рода выплаты.

Уменьшение или перерасчет начисленной пени

Как уже было сказано, основным условием реструктурирования кредита в Сбербанке является своевременное оповещение сотрудника учреждения о том, что клиент не имеет возможности выплачивать долг. Если внимательно посмотреть договор, то за просрочки платежа и несвоевременное погашение займа предусмотрены штрафные санкции. Как правило, они заключаются в уплате пени или неустойки, причем начисление происходит на каждый день просрочки.

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Следует знать, что реструктуризация в Сбербанке проводится исключительно с согласия клиента. В одностороннем порядке банк не имеет права менять условия договора кредитования, даже если у ссудополучателя образовалась задолженность. Другое дело, что положительная кредитная история плательщика будет подпорчена. Однако если он своевременно принял все зависящие от него меры, такого не произойдет, и досье кредитополучателя останется безупречным.

Кто может претендовать

Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна любому клиенту банковского учреждения. Для этого он должен подтвердить, что в настоящее время у него произошло изменение финансовой ситуации в сторону ухудшения и платить долг в прежнем размере не представляется возможным. Как веский аргумент будет рассматриваться:

потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
призыв на срочную военную службу;
реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
стихийное бедствие;
временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку. Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65. Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт.

Как оформить реструктуризацию

Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся. Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Анкета для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита от сбербанка

Перед тем как банк вынесет решение о возможности реструктурировать долг, задолжник обязан заполнить анкету, которая будет считаться основанием для рассмотрения дела. Там, помимо личных данных, необходимо указать причину обращения за пересмотром условий договора и наличие ее официального подтверждения. Также надо перечислить источники и перспективы погашения кредита впоследствии. Кроме этого еще придется указать всю необходимую информацию о действующем кредите.

Оформление заявления

Составление заявления на получение реструктуризации не должно вызвать особых сложностей. Бланк можно взять в отделении Сбербанка. Заполняется оно кредитополучателем лично, но если кредит брался под поручение физических или юридических лиц, необходима и его подпись. Там следует указать

данные кредитного договора;
предпочтения должника по выплате долга;
причину и обстоятельства реструктуризации;
дату возникновения проблемы;
перспективы погашения задолженности.

Собеседование с сотрудником банка

Работники крупнейшего банка страны, перед тем как реструктуризировать кредит в Сбербанке, тщательно изучат все документы и проведут непосредственную беседу с кредитополучателем. Связано это с тем, что только так можно найти консенсус и выбрать оптимальную альтернативу. Менеджер постарается рассмотреть все возможные варианты реструктуризации, просчитать предстоящие выплаты, и если клиента все устроит, подготовит документы для подписания.

Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Как уже было не раз отмечено, для подтверждения причины тяжелого материального положения, претенденту необходимо представить документ. Если человек считает, что хватит только написать заявление, то он ошибается. Банк не станет даже рассматривать такую заявку. В зависимости от причины просрочек, бумаги могут быть разные:

снижение дохода доказать можно справкой из бухгалтерии;
трудовая книжка для подтверждения увольнения или сокращения;
тяжелую болезнь можно засвидетельствовать справкой из поликлиники или больницы;
рождение ребенка или смерть близкого родственника можно удостоверить свидетельством или взять справку в органах внутренних дел.

Особенности процедуры реструктуризации

Стоит понимать, что сотрудники Сбербанка предлагают реструктуризацию кредита и подразумевают под этим заключение нового кредитного договора. Обязательно старый контракт, по которому образовалась задолженность, должен быть закрыт. Если этого не сделать, то по условиям кредитополучателю придется уплачивать дополнительные штрафы. Если новое соглашение предусматривает добавочные штрафные санкции за неисполнение кредитных обязательств по старому, его можно, да и нужно оспаривать в суде.

Потребительского кредита

Сбербанк представляет широкий вид потребительских кредитов. Выдаются они на карточки или наличным путем. Как правило, суммы небольшие, поэтому провести реструктуризацию таких займов не составит труда. Можно воспользоваться и рефинансированием, если дополнительно еще имеются кредиты в других банках. Таким способом можно объединить все кредиты в один, вследствие чего произойдет снижение общей суммы платежа и уменьшение процентной ставки.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу

Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки.

Задолженности по кредитной карте

Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом. Согласно договорам банковского обслуживания карта выдается на определенный период времени, а точный срок возврата определяется отдельно. Ежемесячно от заемщика требуется лишь возмещать часть потраченных денег, которые впоследствии можно использовать повторно.

Если снята крупная сумма денег или же лимит по карте выбран, а дополнительные взносы не поступают, банк блокирует пластик. Все дополнительные зачисления на счет направляются на погашение набежавших за это время процентов. При реструктурировании долга появляется возможность пересмотреть график платежей для того, чтобы была возможность погашать основной долг.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Реструктуризация кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные моменты, причем для обеих сторон. Банк несет определенные издержки и затраты по заключению нового договора, рассмотрению документации, которая подтверждает неплатежеспособность клиента. Кроме этого, существует риск возникновения повторной проблемной задолженности по вновь оформленному займу.

Для заемщика пересмотр условий договора помогает избежать плохой кредитной истории, уменьшается сумма ежемесячного платежа, помогая клиенту более рационально распоряжаться собственными средствами. Если заем брался не в рублях, то существует возможность поменять валюту кредитования, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями на валютном рынке. Не стоит забывать, что банк может отказать в предоставлении реструктурировании долга, поэтому к этому тоже надо быть готовым и искать другие схемы погашения долга либо подать заявку на повторную реструктуризацию.

Видео

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
призывники-срочники;
женщины в отпуске по уходу за ребенком;
заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

заявления с подробным описанием проблемы,
паспорта гражданина РФ,
справки о доходах,
копии трудовой книжки,
документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

Лично в отделении банка.
Онлайн по этой ссылке .

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за программа и особенности проведения процедуры.

Доступные условия от банка позволяют выгодно пересмотреть условия по разным видам займа

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто. Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства. Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начисляются лишние штрафы или комиссии.

Причины, по которым банк рассмотрит прошение клиента

Каждый из случаев рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке. Хотя банк заинтересован в проведении подобной процедуры, но не все заемщики могут получить разрешение на пересмотр кредитных условий.

Банк выдвигает определенные условия клиентам, которые желают реструктуризировать долги:

наличие положительной кредитной истории;
отсутствие просрочек по предыдущим выплатам;
наличие убедительного документального подтверждения о ситуации, из-за которой клиенту тратил возможность погашать задолженность.

Варианты пересмотра условий кредитования делятся на три большие группы

Не все заявки на пересмотр кредитных условий рассматриваются банком положительно. Если заемщик по собственной инициативе уволился с высокооплачиваемой работы, являющейся основным источником дохода, то в реструктурировании задолженности ему откажут. Отказ ожидает и тех, кто оформлял нецелевые потребительские займы на покупку товаров не первой необходимости или автомобиля, используемого для личных нужд. В данном случае кредитная организация предложит должнику иное решение – реализовать купленные товары и погасить свой долг перед кредитором.

Отзывы о реструктуризации

Конечно, банк учитывает свои интересы. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, опыт свидетельствует, зачастую происходит в виде «растягивания» общего срока с понижением ежемесячного размера. Но при этом банк вполне может повысить ставку, ведь он несет дополнительные риски, сдвигая конечную дату погашения. Не секрет, что в Сбербанке по любой программе займа при продолжении взаимоотношений более длительные сроки, клиенты получают повышенные ставки в сравнении с краткосрочными проектами.

В большинстве случаев отзывы говорят о положительном итоге решения банка в пользу решения проблемы задолженности

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заемщик может подать заявку на реструктрирование задолженности только при наличии подтверждений относительно ухудшения его финансового положения. Причины могут быть и иные, но кредитная комиссия должна признать их весомыми. Чаще таковыми выступают:

Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия. Исчезновение основного источника дохода при форс-мажорных обстоятельствах.
Временная или постоянная утрата работоспособности (например, присвоение инвалидности).
Рождение ребенка. В такой ситуации, семья по закону имеет право получить отсрочку на год или более, если материальное положение сильно пострадало.
Тяжелая болезнь члена семьи, что затребовало финансовые расходы или увольнения с работы одной из членов семьи для ухода (из-за чего бюджет в целом уменьшился).
Отказ поручителя по ссуде выступать таковым.
Снижение дохода из-за смерти родственника, являющегося созаемщиком. Этот фактор учитывается при ипотечном займе.
Другие причины, являющиеся убедительными для кредитора.

Особенности пересмотра условий ипотечного договора

На изменение кредитных условий по жилищному займу имеют следующие категории заемщиков:

имеющие на попечении детей-инвалидов или несколько несовершеннолетних детей;
инвалиды I -III групп;
участвовавшие в боевых действиях.

Для неимущих граждан предусмотрена государственная программа, позволяющая смягчить выплату ипотечной задолженности. Для этой цели было создано АИЖК, которое выплачивает часть задолженности банку. Если у представленной категории заемщиков доход снизился на треть, они могут рассчитывать на помощь от государства в таком виде:

до 600 тыс. руб от АИЖК (не более 10% от тела кредита);
снижение ставки до 12%;
кредитные каникулы на 1,5 года;
изменение валюты ссуды на рублевую.

Сбербанк идет на реструктуризацию ипотечного кредита только в том случае, если заемщик отвечает определенным требованиям:

доход семьи не больше двух прожиточных минимумов;
уменьшение доходов семьи за последние 3 месяца на 30%;
увеличение ежемесячных выплат на 30%;
ипотечный договор был заключен не менее 3 лет назад до написания заявки по пересмотру кредитных условий;
ипотечное жилье является единственным;
оценочная стоимость ипотечной квартиры составляет до 60% от аналогичных предложений на рынке недвижимости.

Как можно изменить условия по ссуде?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году возможна по нескольким вариантам:

Перенос конечного срока . Обычно потребительский займ могут увеличить на 3 года, ипотечный – до 10 лет. На добавленное время насчитываются проценты, и вся сумма разделяется на новый период. Так заемщик снижает платеж, но повышает общую переплату.
Перенос основной суммы долга на год для потребительского займа и на 2 – для ипотечного . При этом в изначально оговоренный период нужно выплачивать уже рассчитанную сумму процентов, а в добавленное время погашать основную сумму долга. Клиент получает возможность на некоторый срок оплачивать меньшую сумму.
Отмена некоторой части штрафов . Банк может простить некоторые величины начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности платить обычные ежемесячные размеры.

Банк может предложить несколько вариантов изменения кредитных условий

Нередко реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, если в заявлении клиент это запрашивает, предполагает изменение непосредственно графика. Например, можно в разные месяцы оплачивать разные по величине платежи или изменить периодичность на квартальную. В любом случае решение принимается индивидуально. При этом во внимание берутся не только просьбы клиента, но и анализ его характеристик как заемщика, в т.ч. по рейтингу кредитного бюро. Если он выступает добропорядочным и благонадежным заемщиком, банк согласиться с запросом или предложит свой вариант, более подходящий для конкретного случая.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитной карте происходит очень редко и зависит от конкретной ситуации. Но попав в сложное положение, написать заявление все же стоит. Это послужит доказательством (даже для суда), что клиент пытался найти возможности, чтобы исполнить взятые обязательства.

Процедура оформления реструктуризации

Чтобы получить одобрение кредитора на предоставленную заявку, заемщик должен предоставить документы об ухудшении материального положения и действовать в определенном порядке.

Способы подачи заявления: онлайн или в отделении

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

Написать заявление. Помимо личных данных, выбрать из перечня или дописать свои причины, которые привели к изменению материального положения и повлияли на возможность уплачивать долг. Также отметить приемлемый вариант изменения договора: отсрочка, уменьшение суммы, пересмотр графика.
Пока заявка будет оцениваться специалистами Сбербанка стоит собрать нужные документы. Если они уже есть в наличии, можно передать их с заявкой. Это ускорит процедуру аналитики. Потребуются официальные подтверждения описанной ситуации (трудовая книга с отметкой об увольнении, справка из больницы, свидетельство о регистрации новорожденного, т.д.).
Сотрудники свяжутся с заявителем, чтобы запросить дополнительную информацию и объявят предварительный результат.
Посетив офис с подтверждениями, необходимо подписать приложения к договору, в которых будут отмечены ключевые моменты изменений. Нужно быть внимательным, прояснить для себя все нюансы. Вторичной реструктуризации один долг подлежит редко. Потому нужно сразу понимать, подходят ли предоставленные изменения.

Заключение

Если материальное состояние заемщика ухудшилось и он уже не может в полной мере погашать задолженность, не стоит дожидаться, когда банк подаст в суд. Необходимо сразу же обратиться в учреждение и попытаться совместно решить возникшую проблему. Но стоит учитывать один момент. После проведенной процедуры, клиент не должен нарушать новые условия. Повторного пересмотра договора не будет: банк сразу же подаст в суд при малейшей просрочке.

Без оценки

Я одинокая мама 2 детей, один из которых инвалид детсва. Работаю врачом. Ни в одну жилую программу, за всю жизнь, я не попала.Смогла купить только комнату в коммунальной квартире по адресу Речников 22/3кв1. Но из за соседей жить там невозможно. Моей 80 летней маме сломали руку, а 8 летнего ребенка побили по голове и я с ним лежала в детской больнице с сотрясением головного мозга. 2 года я постоянно вызываю полицию, но никакой управы на них найти не могу.Эти люди постоянно пьянствуют, курят, употребляют, нецензурно выражаются и дальше чувствуя свою безнаказанность, продолжают вести себя агрессивно.

Для покупки этой комнаты взяла кредит и сейчас его выплачиваю. А сама живу на съемной квартире и плачу за коммунальные услуги в 2х квартирах, там где живу и там где прописана.Понятно, что нахожусь в очень затруднительном положении как материальном, там и моральном. Я в своей комнате купленные на свои деньги не могу жить со своей семьей. Учитывая всю эту ситуацию я искала возможность зарабтка для приобритения своего жилья и тут подвернулась инвиституционная компания которая обещала быстрый заработок и научить работать на рынке.Для я вложила все свои сбережения их не хватило я взяла кредит, при чем сбербанк навязал мне кредитную карту. Трижды я приходила в сбербанк и отказывалась от нее и в конце-концов "ну пусть она будет у вас, ее уже выпустили на ваше имя, заберите и так далее " и я взяла кредитную карту.

Затем посыпались смс- вам одобрен кредит, и я взяла кредит! Один раз я закрыла полностью кредитную карту, уложилась в льготный период, но все ровно с меня задержали 5тыс рублей! Вопрос за что? Тут инвистиционная компания сообщает что мой счет сгорел и все мои деньги пропали.Платить кредиты мне не чем, я не рассчитывала на платежи со своей зарплаты, а как меня убеждали думала заплатить с доходов от инвестиций.

В настоящее время платить взносы я не могу.Я обратилась с этой проблемой в отделения сбербанка. Мне посоветовали подать на реструктуризацию долга дали адрес, адрес оказался не совсем правильным еле нашла был морозный день, я замерзла. просидела более 40 минут в очереди, опоздала на работу. Там любезно дали список документов которые я должна предоставить для реструктуризации. Там же дали список отделений Сбербанка что бы я выбрала которые мне удобнее для посещения. Собрала документы, выписки из больниц мама и сына (как мне объяснили что они дают возможность для реструктуризации долга). Но в итоге реструктуризации мне отказали.

Теперь звонят из банка и говорят, что подадут на меня в суд и откроют уголовное дело. Теперь я преступница. Те которые не дают жить в моей квартире не преступники, Те кто выманил у меня деньги не преступники.А я работаю от зари до зари преступница. Прошу разобраться в данной ситуации. что мне делать?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет снизить кредитную нагрузку при уменьшении доходов заемщика.

Это проводится путем увеличения сроков, перерасчета процентов или введения кредитных каникул. После получения полной информации о предложениях Сбербанка, нужно написать заявление с документальным подтверждением причин просьбы.

Если ввиду сложившихся обстоятельств выплачивать физическое лицо не может, реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет скорректировать условия осуществления выплат.

К таковым могут относиться изменение объема заработной платы, потеря работы или серьезная болезнь. Эта процедура дает возможность избежать просрочки. Кредитополучатель возвращает займы меньшими объемами, срок обязательств продлевается.

Что называют реструктуризацией

В законодательстве отсутствует четкое определение реструктуризации. Эта процедура представляет собой корректировку условий договора с заемщиком.

Она предусматривается ст. 414 Гражданского кодекса . Отзывы клиентов показывают, что график выплат пересматривается индивидуально. Могут быть изменены следующие пункты графика выплат:

сумма платежа;
срок действия договора;
даты внесения платежа.

Реструктуризация кредита проводится после согласования условий между банком и кредитополучателем.

Предпочтительно подавать заявление до того момента, когда начнутся просрочки по платежам. Однако и при наличии не выполненных в срок платежей можно договориться с банком.

При изменении условий договора кредитополучатель:

продолжает выплачивать кредит, но меньшими суммами;
избегает начисления штрафов;
переплачивает большую сумму;
не портит свою кредитную историю.

Банк в свою очередь имеет определенную выгоду, а именно:

дополнительная прибыль;
возможные потери при смягчении условий компенсируются продлением договора.

В каких случаях банк может идти на уступки

При просьбе о реструктуризации стоит учесть, что она осуществляется при наличии оснований. Само по себе ухудшение финансового состояния еще не будет причиной для обращения в банк. К утвержденным условиям относятся:

потеря работы и отсутствие результатов трудоустройства на ;
тяжелая болезнь или смерть кредитополучателя;
потеря дополнительного источника дохода;
просрочка платежей от 1 до 4 месяцев.

Не будет лишним документально подтвердить причину реструктуризации. При потере работы можно предоставить трудовую книжку (можно ) с пометкой об увольнении или справку из фонда занятости, подтверждающую статус безработного.

При снижении дохода понадобится выписка с , на которую перечисляют заработную плату. Если же причина кроется в болезни, приложить нужно медицинскую справку или выписку из стационара.

Какие доступны варианты реструктуризации

Для клиентов Сбербанка доступно несколько вариантов.

Отсрочка платежа.
Продление срока действия договора.
Разработка индивидуального плана погашения долга.

При отсрочке платежа, у клиента появляется дополнительное время для поиска средств на выплату задолженности. Ограничение по срокам составляет 12 месяцев для потребительского и , 24 месяца для ипотеки.

Продление также имеет временное ограничение. Для ипотеки предельный срок договора 35 лет, продление не более 10 лет. Потребительские и автокредиты в общей сложности действуют до 7 лет, продлить можно на 3 года.

Индивидуальный график выплат подходит для сезонных рабочих. Они имеют неравномерный заработок на протяжении года. Для таких случаев основная кредитная нагрузка планируется на прибыльное время года.

Важно: оформление реструктуризации не является обязанностью банка. Однако банки идут на уступки, когда это в их же интересах. В случае появления просроченной задолженности, банк понесет убытки.

Есть и другие изменения, которые комбинируют с перечисленными выше программами. Возможно оформление кредитных каникул – периода, в течение которого клиент освобождается от выплат.

Также предлагается пересчет пени и их снижение до объема процентов по договору.

Какие документы нужны для договоренности

Перед походом в банк понадобится приготовить пакет документов. Стандартный набор состоит из:

паспорта (если документ просрочен, государству уплачивается );
информации о доходах – трудовой книжки, справок с биржи или по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;

заявления на реструктуризацию;
справки, удостоверяющей причину подачи заявления.

Этот список представляет собой базовый набор и потребуется для заполнения договора в любом банке. Узнать точный перечень можно у сотрудников Сбербанка.

Как договориться с банком

Чтобы изменить условия договора по кредиту, клиенту банка потребуется предпринять четыре действия.

Отправиться в отделение Сбербанка и получить сведения о предлагаемых на данный момент программах. Предложения в данной области меняются очень быстро. Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, нужно иметь свежую информацию.
Выбрать из предложенных банком программ наиболее выгодную.
Написать заявление с конкретными суммами, которые клиент в состоянии вносить.
Оформить соглашение документально. Заполняют либо новый договор, либо приложение к уже существующему.

Как вариант, пишут электронное заявление. Для этого нужно на сайте Сбербанка найти электронный адрес, на который высылается заполненная форма.

Важно: производить выплаты по новым условиям можно только при наличии документа из Сбербанка с печатью и подписями. Перед тем как подписывать договор, его следует внимательно прочитать.

Если консультант банка отказал в изменении условий договора, можно снова написать заявление. Вместе с просьбой о реструктуризации кредита документ должен содержать:

конкретные изменения, которых клиент ожидает от банка (сумма ежемесячной выплаты, срок);
основание для такой просьбы с документальным подтверждением.

В конце заявления стоит указать срок, в который клиент ожидает рассмотрения. Законодательство не обязывает финансовые организации отвечать на такие заявления. Однако, в лучшем случае, банк его рассмотрит и пойдет навстречу.

Документ нужно подготовить в двух экземплярах. Один из них передается в Сбербанк, на второй нужно поставить печать и подпись лица, принявшего заявление.

Второй вариант подачи заявления – послать по почте. Адрес можно найти в колонке «Реквизиты сторон» на обратной стороне подписанного договора.

Чем отличается реструктуризация ипотеки

По способу оформления, реструктуризация ипотеки не отличается от той же процедуры с потребительскими кредитами. Однако в данном случае риск для банка практически отсутствует. Вместе с тем, ввиду отсрочки по выплатам, ухудшается отчетность финансовой организации перед Центробанком.

Имеет особенности, усложняющие реструктуризацию:

длительный срок действия договора;
большой объем выплат.

Реструктурировать ипотечный кредит – тяжелый процесс для банка. Однако для клиента, в случае непредвиденных обстоятельств, это оптимальный способ сохранить недвижимость и продолжить выплаты. Эта процедура не скажется негативно на кредитной истории.

Хотя реструктуризация кредита и не является обязательством банка, договориться об этой процедуре возможно. Важно грамотно составить заявление и документально подтвердить причину просьбы о пересмотре условий.

До оформления договора выплаты предпочтительно производить в прежнем графике. Есть несколько возможностей, как облегчить кредитную нагрузку заемщику. Подробнее о предложениях банка можно узнать в ближайшем отделении.

Жизнь без кредитов

Жизнь без кредитов - 01. Реструктуризация долга.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: Ключевые условия для физических лиц в 2017 году