Как оформляется реструктуризация кредита в Сбербанке? Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в сбербанке

Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

1. Отсрочка платежа . Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
2. Продление срока кредитного договора . Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант	Что это даст заемщику	В каком случае подходит
Отсрочка платежа	«Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы	При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита	Уменьшится платеж на весь срок кредита	При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика	Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода	При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты	Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют	Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации . В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

• обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
• общая закредитованность не должна быть очень большой;
• возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

• потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
• снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
• декретный отпуск;
• срочная служба в армии;
• потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
• смерть заемщика или члена семьи заемщика;
• просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

• Шаг 1. Консультация.

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

• Шаг 2. Подача документов.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

• Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

• личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
• место работы, доходы;
• другие кредитные обязательства;
• наличие собственности;
• участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

стр.1 Стр 2 Стр.3
Стр.4 Стр.5

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

• заявление и анкету;
• паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
• документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

• отсутствие или сокращение штрафов;
• сохранение положительной кредитной истории;
• дополнительное время на решение своих проблем;
• меньший размер ежемесячных платежей;
• высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

• увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
• продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам . Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Важно при выборе варианта изменения условий по кредиту, будь то реструктуризация или рефинансирование, верно оценить свои возможности по выплатам в будущем.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Частая проблема многих заемщиков заключается в том, что клиенту сложно прогнозировать ситуацию, связанную с выплатами кредита, в долгосрочной перспективе. В связи с сокращением на работе, смертью кого-то из членов семьи, резким изменением финансового положения и иными проблемами может возникнуть закономерная невозможность исполнения обязательств в полном объеме.

Что собой представляет реструктуризация?

Это изменение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока возврата или пересмотра процентной ставки по кредиту. Последняя мера используется крайней редко, и ее предлагают мало компаний. В их числе находится и Сбербанк.

Как правило, последний вариант обычно предлагают лояльным потребителям, которые не в первый раз пользуются услугами, имеют хорошую кредитную историю .

Платеж снижается до минимального, комфортного для заемщика, и клиент выплачивает задолженность, не ухудшая свою репутацию. Банк обычно достаточно легко идет на встречу физ.лицам, предоставляя им данную услугу.

В каких случаях одобряют реструктуризацию:

• Потеря работы или трудоспособности;
• Потеря кормильца;
• Резкое снижение уровня ежемесячного дохода (семьи или самого заявителя);
• Длительная болезнь клиента;
• Рождение ребенка (декретный отпуск);
• Смерть.

В последнем случае потребуется предоставить подтверждающие данное обстоятельство документы, после чего долг будет аннулирован (погашен страховой компанией, при наличии страховки жизни и здоровья). Наследники не обязаны погашать займ за умершего в сумме большей, чем сумма их наследства.

В каких случаях банк может отказать?

Обычно отказ в реструктуризации долга получают проблемные потребители, ранее имевшие просрочки или не внесшие ни одного платежа. С такими клиентами банк обычно предпочитает работать через коллекторские агентства , либо передает дело о неисполнении заемщиком обязательств в суд. Подробнее о том, как коллекторы выбивают долги, рассказываем в этой статье .

При обращении в банк за помощью необходимо помнить, что обоснование такой просьбы должно быть веским и документально подтвержденным.

• Если кредитополучатель потерял работу – он должен предоставить копию ТК или трудового договора, в котором будет отметка об окончании его срока действия или расторжении. В ТК должна быть запись об увольнении.
• Если клиент не может долгое время найти работу после увольнения – следует встать на учет в Центр занятости населения и предъявить в банк справку о том, что он состоит на учете.

В целом, первое правило для успешного взаимодействия с кредитором по данному вопросу – предоставление подтверждающей указанные обстоятельства документации. Не стоит указывать выдуманные или ложные причины, по которым Вы не можете платить.

Вся информация будет проверяться, и успешно договориться с банком, если Вы изначально его обманываете, не получится. Больше полезных советов, касающихся того, что делать, если нечем платить по задолженности, представлено .

Обращение в офис

На данном этапе заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и заявление. Для этого вместе с пакетом документов необходимо обратиться в обслуживающего его отделение и обратиться к менеджеру. Пример заявки вы найдете в этой статье .

Менеджер должен будет проинструктировать клиента и дать ему образец заявления для заполнения. В нем обязательно необходимо указывать посильную сумму ежемесячного платежа, которую клиент может оплачивать.

Затем готовый пакет документов передается на рассмотрение управляющему и через 5-10 дней потребитель получает ответ. В случае, если его просьбу удовлетворяют, то кредитор предложит новые условия кредитования, после чего с заемщиком будет заключен новый договор.

Если же в местном отделении клиенту не хотят идти на встречу, остается второй вариант. Те же самые бумаги отправляется в головной офис Сбербанка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. В письме так же обязательно должна присутствовать опись всех документов, приложенных к письму.

В 10-тидневный срок с момента получения заявления банк должен рассмотреть обращение и дать по нему ответ. Если получено положительное решение, и потребителя устраивают условия, то с письменным ответом из центрального офиса он должен обратиться в местное отделение напрямую к управляющему. В данном случае ему обязаны будут оформить реструктуризацию.

На что следует обратить внимание при получении положительного решения?

Не всегда положительное решение может быть экономически выгодно. К сожалению, может произойти такая ситуация, что банк предложит не только удлинить срок кредитования, но и увеличить процентную ставку, за счет чего, несмотря на уменьшение суммы ежемесячных платежей, сумма переплаты существенно увеличится.

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за программа и особенности проведения процедуры.

Доступные условия от банка позволяют выгодно пересмотреть условия по разным видам займа

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто. Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства. Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начисляются лишние штрафы или комиссии.

Причины, по которым банк рассмотрит прошение клиента

Каждый из случаев рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке. Хотя банк заинтересован в проведении подобной процедуры, но не все заемщики могут получить разрешение на пересмотр кредитных условий.

Банк выдвигает определенные условия клиентам, которые желают реструктуризировать долги:

1. наличие положительной кредитной истории;
2. отсутствие просрочек по предыдущим выплатам;
3. наличие убедительного документального подтверждения о ситуации, из-за которой клиенту тратил возможность погашать задолженность.

Варианты пересмотра условий кредитования делятся на три большие группы

Не все заявки на пересмотр кредитных условий рассматриваются банком положительно. Если заемщик по собственной инициативе уволился с высокооплачиваемой работы, являющейся основным источником дохода, то в реструктурировании задолженности ему откажут. Отказ ожидает и тех, кто оформлял нецелевые потребительские займы на покупку товаров не первой необходимости или автомобиля, используемого для личных нужд. В данном случае кредитная организация предложит должнику иное решение – реализовать купленные товары и погасить свой долг перед кредитором.

Отзывы о реструктуризации

Конечно, банк учитывает свои интересы. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, опыт свидетельствует, зачастую происходит в виде «растягивания» общего срока с понижением ежемесячного размера. Но при этом банк вполне может повысить ставку, ведь он несет дополнительные риски, сдвигая конечную дату погашения. Не секрет, что в Сбербанке по любой программе займа при продолжении взаимоотношений более длительные сроки, клиенты получают повышенные ставки в сравнении с краткосрочными проектами.

В большинстве случаев отзывы говорят о положительном итоге решения банка в пользу решения проблемы задолженности

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заемщик может подать заявку на реструктрирование задолженности только при наличии подтверждений относительно ухудшения его финансового положения. Причины могут быть и иные, но кредитная комиссия должна признать их весомыми. Чаще таковыми выступают:

• Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия. Исчезновение основного источника дохода при форс-мажорных обстоятельствах.
• Временная или постоянная утрата работоспособности (например, присвоение инвалидности).
• Рождение ребенка. В такой ситуации, семья по закону имеет право получить отсрочку на год или более, если материальное положение сильно пострадало.
• Тяжелая болезнь члена семьи, что затребовало финансовые расходы или увольнения с работы одной из членов семьи для ухода (из-за чего бюджет в целом уменьшился).
• Отказ поручителя по ссуде выступать таковым.
• Снижение дохода из-за смерти родственника, являющегося созаемщиком. Этот фактор учитывается при ипотечном займе.
• Другие причины, являющиеся убедительными для кредитора.

Особенности пересмотра условий ипотечного договора

На изменение кредитных условий по жилищному займу имеют следующие категории заемщиков:

• имеющие на попечении детей-инвалидов или несколько несовершеннолетних детей;
• инвалиды I -III групп;
• участвовавшие в боевых действиях.

Для неимущих граждан предусмотрена государственная программа, позволяющая смягчить выплату ипотечной задолженности. Для этой цели было создано АИЖК, которое выплачивает часть задолженности банку. Если у представленной категории заемщиков доход снизился на треть, они могут рассчитывать на помощь от государства в таком виде:

• до 600 тыс. руб от АИЖК (не более 10% от тела кредита);
• снижение ставки до 12%;
• кредитные каникулы на 1,5 года;
• изменение валюты ссуды на рублевую.

Сбербанк идет на реструктуризацию ипотечного кредита только в том случае, если заемщик отвечает определенным требованиям:

1. доход семьи не больше двух прожиточных минимумов;
2. уменьшение доходов семьи за последние 3 месяца на 30%;
3. увеличение ежемесячных выплат на 30%;
4. ипотечный договор был заключен не менее 3 лет назад до написания заявки по пересмотру кредитных условий;
5. ипотечное жилье является единственным;
6. оценочная стоимость ипотечной квартиры составляет до 60% от аналогичных предложений на рынке недвижимости.

Как можно изменить условия по ссуде?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году возможна по нескольким вариантам:

• Перенос конечного срока . Обычно потребительский займ могут увеличить на 3 года, ипотечный – до 10 лет. На добавленное время насчитываются проценты, и вся сумма разделяется на новый период. Так заемщик снижает платеж, но повышает общую переплату.
• Перенос основной суммы долга на год для потребительского займа и на 2 – для ипотечного . При этом в изначально оговоренный период нужно выплачивать уже рассчитанную сумму процентов, а в добавленное время погашать основную сумму долга. Клиент получает возможность на некоторый срок оплачивать меньшую сумму.
• Отмена некоторой части штрафов . Банк может простить некоторые величины начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности платить обычные ежемесячные размеры.

Банк может предложить несколько вариантов изменения кредитных условий

Нередко реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, если в заявлении клиент это запрашивает, предполагает изменение непосредственно графика. Например, можно в разные месяцы оплачивать разные по величине платежи или изменить периодичность на квартальную. В любом случае решение принимается индивидуально. При этом во внимание берутся не только просьбы клиента, но и анализ его характеристик как заемщика, в т.ч. по рейтингу кредитного бюро. Если он выступает добропорядочным и благонадежным заемщиком, банк согласиться с запросом или предложит свой вариант, более подходящий для конкретного случая.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитной карте происходит очень редко и зависит от конкретной ситуации. Но попав в сложное положение, написать заявление все же стоит. Это послужит доказательством (даже для суда), что клиент пытался найти возможности, чтобы исполнить взятые обязательства.

Процедура оформления реструктуризации

Чтобы получить одобрение кредитора на предоставленную заявку, заемщик должен предоставить документы об ухудшении материального положения и действовать в определенном порядке.

Способы подачи заявления: онлайн или в отделении

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

1. Написать заявление. Помимо личных данных, выбрать из перечня или дописать свои причины, которые привели к изменению материального положения и повлияли на возможность уплачивать долг. Также отметить приемлемый вариант изменения договора: отсрочка, уменьшение суммы, пересмотр графика.
2. Пока заявка будет оцениваться специалистами Сбербанка стоит собрать нужные документы. Если они уже есть в наличии, можно передать их с заявкой. Это ускорит процедуру аналитики. Потребуются официальные подтверждения описанной ситуации (трудовая книга с отметкой об увольнении, справка из больницы, свидетельство о регистрации новорожденного, т.д.).
3. Сотрудники свяжутся с заявителем, чтобы запросить дополнительную информацию и объявят предварительный результат.
4. Посетив офис с подтверждениями, необходимо подписать приложения к договору, в которых будут отмечены ключевые моменты изменений. Нужно быть внимательным, прояснить для себя все нюансы. Вторичной реструктуризации один долг подлежит редко. Потому нужно сразу понимать, подходят ли предоставленные изменения.

Заключение

Если материальное состояние заемщика ухудшилось и он уже не может в полной мере погашать задолженность, не стоит дожидаться, когда банк подаст в суд. Необходимо сразу же обратиться в учреждение и попытаться совместно решить возникшую проблему. Но стоит учитывать один момент. После проведенной процедуры, клиент не должен нарушать новые условия. Повторного пересмотра договора не будет: банк сразу же подаст в суд при малейшей просрочке.

Сбербанк является самым крупным национальным банком с большой долей государственного капитала. Если посмотреть сайты, которые составляют рейтинги банков России, основываясь на их финансовых показателях, окажется, что Сбербанк далеко впереди от своих конкурентов. Однако именно у него проблемный кредитный портфель самый большой.

Учитывая, каждый год размер просроченной задолженности населения растет, банки вынуждены идти на уступки клиентам, которые не могут вовремя вносить платежи по объективным причинам, чтобы высвободить свои деньги и перевести их из пассивов в активы.

Дело в том, что если клиент не внес вовремя 1 копейку, банку приходится резервировать всю сумму основного долга. Сегодня есть три основных возможности избежать просрочки по кредиту, а именно:

• Вносить платежи, согласно графику гашения.
• Провести реструктуризацию.
• Провести рефинансирование.

Если первый и последний пункты действительно приносят прибыль банку и почти не помогают заемщику, то второй пункт является лучшим решением для клиента, который по каким-то причинам не может вносить платежи вовремя или в полном объеме.

ВАЖНО: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является сложным процессом. Перед подписанием документов нужно внимательно ознакомиться с условием договора, так как иногда данная программа бывает невыгодна для клиента и может унести его еще глубже в долговую яму.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация в Сбербанке предполагает снижение его долгового бремени во избежание прохождения им процедуры банкротства, так как в последнем случае банк не сможет получить от него никаких выплат. Благодаря данной программе у банка получается вывести деньги из пассивов в активы, продолжая получать ежемесячные платежи от клиента.

Плюсы и минусы данной программы

Честная реструктуризация носит обоюдовыгодный характер для финансово-кредитной организации и клиента, однако недостатком ее является переплата по своему кредитному обязательству. Банк, в свою очередь, тоже теряет деньги в момент проведения этой программы, но они компенсируются за счет длительного обслуживания клиента. Таким образом, в проигрыше только клиент, несмотря на то, что получает возможность решить свои финансовые проблемы.

Преимущества для банка

• Возможность избежать убытков.
• Уменьшение размера проблемного кредитного портфеля.
• Получение дополнительной прибыли.
• Возможность решить проблему с просроченной задолженностью клиента в досудебном порядке.

Преимущества для клиента

• Избежание судопроизводства.
• Остановка начисления штрафных санкций.
• Возможность встать в график гашения и избежать звонков из отдела просроченной задолженности Сбербанка и от коллекторских агентств.

Условия предоставления программы

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке стандартные и мало чем отличаются от условий в других банках.

Стоит понимать, что для проведения реструктуризации нужно полностью соответствовать ее условиям, иначе сотрудники банка не смогут помочь встать в график гашения. Так, ухудшение материального положение или желание снизить размер планового платежа не является основанием для реструктуризации долга.

Если вы хотите обратиться в банк для оформления данной программы, необходимо удовлетворять следующие условия:

• Потерять работу в результате сокращения или закрытия организации.
• Потерять дополнительные источники доходов.
• Стать беременной.
• Уйти в армию
• Иметь тяжелую болезнь.
• Иметь просрочку свыше 30, но не более 120 дней.

Также возможна реструктуризация долга при смерти заемщика и перенесении долгового бремени на наследника.

Требования

• Низкая степень загруженности кредитной истории.
• Просрочка по действующему кредиту свыше 30 дней.
• Наличие весомой и уважительной причины для проведения реструктуризации.
• Наличие поручителя, если сумма долга довольно большая.

Требуемые документы

Необходимый пакет документов может варьироваться, в зависимости от ситуации. Его лучше всего уточнять у сотрудника службы экономической безопасности Сбербанка. Именно он и будет давать согласие на проведение данной программы. В большинстве случаев в пакет документов входит следующее:

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовая книжка.
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и справка с биржи труда в случае потери работы.
• Справка об уходе в армию, справка о беременности, выписка из истории болезни, подтверждающая невозможность исполнять свои трудовые обязанности в полном объеме.
• Заявление на реструктуризацию.

Список этих документов может значительно расшириться в каждом отдельно взятом случае. Тем не менее, даже сотрудник службы безопасности часто не может дать достоверную информацию. Из-за внутренней структуры в Сбербанке ни один из сотрудников не владеет полной информацией. Именно поэтому нужно быть готовым несколько раз доносить дополнительные справки. При этом стоит постоянно давить на ответственного сотрудника, чтобы он как можно быстрее получал актуальную информацию, так как размер долга увеличивается за счет штрафных санкций каждый день.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Один из самых сложных пунктов в Сбербанке – заполнение заявления на реструктуризацию. Дело в том, что сотрудники банка обычно говорят, что писать его нужно в свободной форме, но сотрудник службы экономической безопасности найдет много ошибок в ней. Поэтому лучше всего взять образец непосредственно у него. В заявлении должна содержаться следующая информация:

1. Полное наименование банка и его реквизиты.
2. ФИО заявителя и текст обращение с подробным описание проблемы.
3. Номер кредитного договора.
4. Предложения по реструктуризации.
5. Паспортные данные, прописка, контактная информация.
6. Данные о последнем месте работы.
7. Данные о дополнительных доходах (в том числе неофициальных).
8. Данные о супруге, а также о поручителях.
9. Данные о детях и других иждивенцах.
10. Общие финансовые показатели за последние 6 месяцев.
11. Информация о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества.
12. Дата, подпись, расшифровка.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Особняком стоит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и требует особого внимания. В принципе, проходит она аналогично, как в ситуациях с потребительскими кредитами, если не считать несколько очень важных нюансов.

Первый нюанс заключается в том, что банк нисколько не рискует, так как залоговая недвижимость, в случае наихудшего сценария для заемщика, переходит в собственность банка. Так, при невозможности производить платежи, банк забирает недвижимость и те платежи, которые ранее были выплачены. Более того, у банка остается требование доплатить ту разницу, которая возникнет при продаже квартиры и использовании денег для погашения долга.

Второй нюанс – значительное ухудшение проблемного кредитного портфеля, что негативно сказывается во время формирования отчетности перед ЦБ РФ. Хотя, Сбербанк в этом плане может не волноваться, так как за него всегда готово поручиться государство, используя в качестве компенсации, деньги своих налогоплательщиков.

Третий нюанс – высокие риски во время проведения реструктуризации. Срок действия договора большое, квартира покупается, как правило, не одним человеком, а за время кредитования в семье могут произойти различные события, которые негативно скажутся на платежеспособности клиента.

Четвертый нюанс – процесс реструктуризации сложен для самого банка. У банка должна быть хорошая ликвидность, а у сотрудников должно быть достаточно опыта по проведению таких операций. Стоит отметить, что опыта у сотрудников Сбербанка обычно недостаточно. Любая неточность может привести к «кассовому разрыву», что приведет, в свою очередь, к проблемам с ликвидностью.

Тем не менее, нужно настаивать на реструктуризации, так как это самый выгодный для заемщика способов исправить свое материальное положение, вылезти из долговой ямы и сохранить свою недвижимость. Если поступает отказ от одного сотрудника, надо обращаться к другому, а лучше, к его руководителю. Крайний вариант – постараться самостоятельно продать квартиру с обременением, так как в этом случае можно выручить больше денег.
Реструктуризация ипотечных кредитов других банков в СбербанкеМногие утверждают, что Сбербанк проводит реструктуризацию ипотечных кредитов других банков, однако это не так. Они, видимо, путают с другой услугой, которая называется «рефинансирование». В данном случае речь идет о выдаче нового займа в счет погашения уже имеющегося с предоставление сниженного планового платежа и более привлекательной процентной ставкой.
Важно понимать, что реструктуризацию кредитов сторонних банков не проводит ни одна финансово-кредитная организация.

Другие материалы по теме