Как оформить завещательное распоряжение в сбербанке. Что такое завещательное распоряжение? Денежные средства и компенсации, полагающиеся наследникам

Завещание на вклад оформляется в письменной форме и подготавливается непосредственно завещателем. Документ обязательно должен быть удостоверен банковским сотрудником.

Завещать денежные средства, находящиеся на банковском счету, можно двумя способами: включить в завещание либо оформить завещательное распоряжение по вкладу. Второй вариант является менее распространенным, но весьма удобным: выполнить процедуру можно прямо в банке.

Что имеет большую юридическую силу – завещание или распоряжение вкладом? Вопрос вызывает затруднения лишь у неспециалистов. Указанные документы обладают равной юридической силой, завещание отменяет распоряжение только тогда, когда в тексте первого документа имеется специальное указание.

Основные требования:

1. Письменная форма (подготовлено собственноручно, напечатано);
2. Личная подпись гражданина;
3. Наличие даты составления;
4. Удостоверение банковским служащим, имеющим право принятия распоряжения.

Постановление Правительства РФ №351 от 27.05.2002 конкретизирует правила:

1. Составить документ можно лишь в банке, где находятся счета собственника;
2. В документе нужно указать место составления, место жительства держателя счета, ФИО наследника либо полное название юр.лица, включая его адрес;
3. Распоряжение может быть одним на все счета, либо отдельным на каждый;
4. При наличии в завещательном документе нескольких наследников, следует указать долю каждого счастливчика. При отсутствии информации, все получают денежные средства равными долями.

Не допускаются приписки, подчистки, поправки, другие исправления. Документ готовится в двух экземплярах, которые скреплены подписями держателя счета и служащего, удостоверены печатью. Один экземпляр хранится в банке, а второй – остаётся наследодателю.

Документы для оформления распоряжения:

• Удостоверение личности (паспорт или заменяющий документ);
• Ознакомление держателя счета с положениями отдельных статей ГК РФ (ст. 1128, 1130 и некоторые другие);
• Сведения, подтверждающие наличие вклада в кредитно-финансовом учреждении (банк располагает ими).

Какие условия могут указываться в ЗР?

Если собственник вклада может указать требование выдачи определенных сумм в определенные сроки (к примеру, 50 тысяч рублей в месяц). Также можно установить возраст, с которого наследник получает доступ к счету (18, 20, 25 лет, etc.). При этом условия, прописанные наследодателем, не должны вступать в противоречия с положениями ГК РФ.

Кому можно завещать вклад?

Любому лицу: близкому, дальнему родственнику, другу, незнакомому человеку. В качестве наследника также могут выступать компании, организации или государство. Однако в документе должны быть указаны исчерпывающие данные, позволяющие идентифицировать физическое или юридическое лицо.

Когда наследник сможет получить депозит?

Чтобы получить свои денежные средства, необходимо принять наследство на общих основаниях и получить соответствующее свидетельство. Произойдёт это не ранее, чем через полгода со дня смерти держателя счета, и при отсутствии каких-либо споров. Если наследники не смогут договориться, и кто-либо из них обратится в суд, выдача свидетельств будет приостановлена, а получить доступ к вкладку можно будет лишь при наличии вступившего в законную силу решения суда.

Стоит отметить, что само по себе наличие документа ни в коей мере не ограничивает права собственника денежных средств, он может распоряжаться ими по своему усмотрению, вплоть до полной растраты финансовых ресурсов. Сообщать наследникам о выпавшем на их долю счастье необязательно, банк обязан хранить полученные сведения в тайне.

Большинство людей, конечно, знаете, что средства на банковских вкладах тоже являются предметом для получения наследства. Владелец депозитов волен заявлять о передаче прав владения этими деньгами в будущем. В этом денежные средства на банковских счетах ничем не отличаются от любого другого имущества. А все ли знают, что Закон наделяет полномочиями удостоверять завещание не только нотариусов, но и банковских работников? В случае с финансовыми счетами возможно составление специального документа под названием «Завещательное распоряжение на вклад», которое оформляется в том банке, где открыты депозиты и другие счета завещателя. Такой бумажный акт имеет все права нотариально удостоверенного, согласно Гражданскому Кодексу.

Этой формой завещания пользовались еще в советские времена, когда юридический институт наследования не был так развит, как сейчас. Поскольку большинство граждан практически имело дело только с одним кредитным учреждением, в то время можно было оформить завещательное распоряжение в Сбербанке и только. Сейчас российская банковская система состоит из более девяти сотен участников: коммерческих и государственных. Те из них, что работают с физическими лицами, независимо от формы собственности, согласно Закону о банках и банковской деятельности и ГК, обязательно предоставляют бесплатную услугу оформления завещательного распоряжения на любые частные счета: текущие или депозитные, в валюте или драгметаллах.

Как оформить

Правда, что знают об этой специфичной возможности лишь немногие вкладчики, а пользуется еще меньшее их число. Но если пользуются, то не только состоятельные, но и совсем небогатые люди. Между тем, как завещательное распоряжение, оформленное в банке, значительно упрощает и процедуру передачи и процедуру . Если дальше сравнивать услуги нотариуса и банка, то одни предоставляются на платной основе, а за другие никакой комиссии не взимается. У нотариуса оплата берется в размере 0,3-0,6 процентов от стоимости имущества, банк же (причем абсолютно любой) оформляет завещательное распоряжение совершенно бесплатно. Порядок, согласно которому комиссия отсутствует в банке, утвержден постановлением Правительства РФ № 351 еще весной 2002 г. Этот же документ ограничивает круг предметов по банковскому завещанию до денежных средств на финансовых счетах граждан. Процедура достаточно проста, и пройти ее можно в любой момент, не только в день открытия вклада. Закон допускает изменить или отменить предыдущее распоряжение, вписать в него любые лица, не только родственников. Из документов вкладчику понадобится лишь паспорт или приравненное к нему удостоверение личности. Брать с собой договор банковского вклада или сберкнижку не обязательно.

По желанию завещателя среди получателей прав на имущество могут оказаться и граждане, которых Закон автоматически не относит к категории наследников «по закону». Напомним, что наследниками по закону являются близкие и дальние родственники, последовательно стоящие в так называемых очередях наследников. Таких наследственных цепочек сегодня в нашей стране установлено восемь: от супругов и детей до пасынков, внучатых племянниц и иждивенцев, проживавших совместно. В завещательное распоряжение на вклад в банке достаточно вписать полное имя и почтовый адрес проживания будущего владельца имуществом или даже реквизиты нескольких лиц. Кстати, предусмотрена возможность завещать деньги не только частным лицам, но и юридическим. В этом случае для оформления нужно знать точное наименование и идентификационный номер организации, а также адрес его местонахождения. Например, финансовые завещания в пользу различных благотворительных организаций не очень распространены, но все же встречаются в российской банковской практике.

Сделка совершается только с тем имуществом, которое находится в банке, где оформлен документ. Если вкладчик пожелает завещать деньги на счетах в разных учреждениях, то понадобится подписать отдельное распоряжение в каждом из них. Документ оформляется на бумаге в двух экземплярах, обязательно в письменном виде. Один остается в банке, другой передается владельцу счета. Оригиналы заверяются подписью владельца средств и уполномоченного операционного сотрудника, ставится печать банка. Банковский экземпляр распоряжения регистрируется в специальной книге и бессрочно хранится в несгораемом шкафу. Тайна вклада при этом неукоснительно соблюдается согласно Закону. Информацию банк не разглашает никому, в т. ч. нотариусу или любому из наследников (по закону или по завещанию) без обязательного предъявления оригинала экземпляра клиента. Если после смерти завещателя окажется, что распоряжение утеряно родственниками, то для вступления в права по нему заинтересованным лицам нужно пройти особую процедуру в суде.

Помимо сведений о наследниках в банковском распоряжении можно указать определенную долю наследства в процентах или рублях. Там же фиксируется пожелание о порядке выдачи денег. Например, завещатель решит, что его внук получит средства только после достижения совершеннолетнего возраста. В этом случае банк должен убедиться в наступлении необходимых условий. Возможно, что вкладчик захочет прописать в завещании график выплаты денег частями или указать наступление безусловных событий после своей смерти, и такие условия допустимы в банковском документе. Все пожелания наследодателя по срокам, порядку или суммам будут неукоснительно выполнены. Впрочем, совсем не обязательно подробно описывать размер завещательных долей или какие-либо дополнительные условия выдачи. Тогда деньги с вкладов выдаются в равных долях всем указанным лицам, и в срок, предписанный общим Законом, т. е. сразу после предъявления наследниками в банк документов, но не ранее шести месяцев со дня смерти владельца счетов.

Вкладчику предоставляется возможность вписать конкретные номера счетов, которые он имеет в банке: все сразу или только часть из них. В последнем случае наследники будут иметь права только на те депозиты, что указаны в распоряжении. Если номера счетов и вкладов в документе не перечислены, то под действие Закона попадают абсолютно все денежные средства завещателя в этом банке. Случается, что клиент оформляет несколько завещаний, по одному на каждый из своих счетов на разных или одинаковых условиях. Но следует помнить, что семейный кодекс дает супругам равные права на владение денежными средствами на банковских счетах. Поэтому, после смерти вкладчика его супружеская половина владеет правами на 50 процентов доли наследства, независимо от того, указано это в завещании или нет. Воспользуется она своим правом или нет, в итоге удостоверит нотариус, когда будет оформлять документы для банка.

Как получить наследство

Закон разрешает вступить в права наследования только через полгода после смерти завещателя. Подразумевается, что за это время все заинтересованные лица предъявят через нотариуса свои права на имущество. Так поступают и держатели завещательного распоряжения на вклад, которое ранее было оформлено в банке.

Для начала наследники приносят нотариусу оригинал банковского завещательного документа и свидетельство о смерти родственника. В некоторых обстоятельствах пригодится свидетельство, которое подтвердит право долевой собственности на совместное имущество супругов. На основании этих документов через 6 месяцев юрист оформляет бланк другого свидетельства, которое уже подтверждает право на наследство.

Обратиться в банк за получением наследства в виде денежного имущества на счетах может гражданин самостоятельно или через другое доверенное лицо, действующее от имени наследника, например через того же нотариуса. Чтобы реализовать свои права уже в банке из документов понадобится, кроме паспорта, банковское завещательное распоряжение и нотариальное свидетельство о правах наследования. Возможно, что в некоторых кредитных учреждениях спросят еще и договор банковского вклада или сберкнижку. Хотя ГК не оговаривает обязательное их наличие в этом случае, все же на практике внутрибанковские инструкции могут устанавливать свой документооборот. Поэтому во избежание досадных разборок всяких юридических казусов не лишним будет запастись дополнительными документами, если потребуется.

Случается, что наследники знают, что завещательное распоряжение было ранее оформлено, но в документах умершего родственника такого не нашли, и даже не установлено имя банка, где хранятся деньги. Тогда можно предпринять мероприятия по розыску вкладов, о которых наш сайт уже писал. В этом опять поможет нотариус. Он оформит необходимый запрос на поиск вклада. В нашей стране с недавних пор действует такая система, как электронный нотариат. Например, некоторые нотариусы пользуются ей для связи со Сбербанком, что ускоряет процедуру ответов на запросы. Впрочем, пока далеко не все нотариальные конторы и банки соединены между собой сертифицированными интернет-каналами. Поэтому в большинстве случаев пакет документов придется нести в банк самостоятельно.

В заключение добавим, что права и обязанности сторон по банковскому завещательному распоряжению закреплены в нескольких статьях Гражданского Кодекса. Обобщенные правила по оформлению и порядку завещательных действий есть в статье № 1124. Следующая статья № 1125 описывает, что представляет собой такое понятие, как нотариально заверенное завещание. В статье № 1127 перечислены документы, которые приравниваются к нотариально заверенным. Статья № 1128 – это основная статья ГК, которая наделяет банковские учреждения правами оформлять завещательные распоряжения.

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Задать вопрос

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции. Наследование подобного имущества происходит в рамках закона. Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения. Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения.

Как оформить завещание на вклад в банке

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

• нотариальное завещание;
• завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

	Завещание	Завещательное распоряжение
Сходства	Оформляются в письменном виде
	Вступают в силу только после смерти собственника
	Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
	Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
Различия	Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)	Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
	Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера	Оформляется на безвозмездной основе
	Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части
	Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации	Закон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя. При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации. Например, при оформлении , взимается плата в размере 80 р. с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

Порядок действий, процедура

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351. Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка. Личность завещателя устанавливается по паспорту.

Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности. Сюда входит порядок оформления распоряжения, и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания (ст. 1123 ГК РФ).

Необходимые документы

Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• договор банковского вклада;
• копия паспорта получателя.

Стоимость

За составление распоряжения госпошлина не взимается. Подобная услуга предоставляется банками бесплатно (п. 3 Постановления Правительства № 351).

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке

Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения. Рекомендации по его составлению содержатся в Постановлении Правительства № 351.

Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

1. Реквизиты банка.
2. Наименование документа.
3. Дату, место составления распоряжения.
4. Адрес проживания завещателя.
5. Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
6. ФИО и адрес прописки наследников.
7. Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
8. Упоминание о количестве экземпляров документа.
9. Подпись вкладчика.
10. Подпись уполномоченного сотрудника банка.
11. Печать финансовой организации.

Образец завещательного распоряжения:

Как изменить распоряжение по депозиту

Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.

Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.

Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления (п. 12 Постановления Правительства № 351). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.

Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.

Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

Срок действия распоряжения

Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.

Гражданин может принять имущество или отказаться от него. является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

Отсутствие претендентов является основанием для Следовательно, наследство отходит государству.

Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.

Как получить вклад по завещанию

Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе).

Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

Вступление в наследство на счет в банке

Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением.

Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк. Одним из них является .

Для его получения необходимо обратиться к нотариусу. Для вступления в права наследования дается 6 месяцев . Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами.

К какому нотариусу обращаться? Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (ст. 1115 ГК РФ).

Супружеская доля

Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит .

Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына. Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть. Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

Порядок получения денег

Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств.

Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк. При себе необходимо иметь:

• гражданский паспорт наследника;
• бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
• договор (сберкнижку);
• свидетельство на наследство.

Деньги выдаются по заявлению получателя. Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора.

Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители. Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (ст. 1149 ГК РФ). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

Предусмотрено ли досрочное снятие средств

Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (ст.1174 ГК РФ). Максимально доступная сумма – 100 000 р.

Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса. Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется.

Судебная практика

Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

Пример. Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей. Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе. Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась. Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке. Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев. Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.2012).

Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно. Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам. Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста. Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста. Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

После смерти человека его имущество по завещанию, оформленному у нотариуса, переходит наследникам. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке имеет такую же юридическую силу. Право распоряжаться счетами умершего клиента принадлежит лицу, на которого оформлен документ. Если его нет, в соответствии с законодательными нормами наследниками признаются ближайшие родственники.

Для оформления необходимо лично обратиться в банковское отделение с паспортом

Каждый вкладчик имеет возможность оформить такую бумагу на имя своего родственника, постороннего лица и даже юридического. Причем в любой момент его можно изменить, отменить или дополнить. Особенностью и отличием такого рода документа от обычного завещания выступает четкое определение средств и лиц, которым они предназначены (никакой очередности не предусмотрено). Также его нельзя оспаривать. Единственное, чем могут воспользоваться несогласные с содержанием документа – это произвести проверку и поиск более поздних пожеланий вкладчика, имеющих официальных статус.

Где оформлять распоряжение: в Сбербанке или у нотариуса?

Чтобы оставить пожелания относительно распределения своих сбережений у клиента есть два варианта: составить обычное завещание в нотариальной конторе или составить распоряжение в финансовой организации. При этом денежные средства могут завещаться обычным способом.

При этом второй документ имеет не меньшую силу, чем первый. Он должен соответствовать основным требованиям и быть составлен согласно законодательству РФ:

1. Документ на наследование денежных средств оформляется в отделении, открывшем вклад клиента;
2. Вкладчик подписывает и ставит дату;
3. Сотрудник банка удостоверяет документ;
4. Сотрудник обладает полномочиями на проведение данной операции.

Документ можно составить только на один счет, на все имеющиеся или на каждый отдельно. Перепоручить выдачу своих средств клиент может одному человеку или нескольким. Даже можно указать в каких пропорциях их поделить. Если данного указания не сделать, все разделят поровну. Клиент может ограничить во времени свои пожелания.

Если вложили денежные средства в банк, то вы можете их завещать

Условия в завещательном распоряжении

Например, указав, чтобы наследнику были переданы средства только в определенный год или после достижения указанного возраста. Можно предусмотреть разные случайности и указать лицо, которому отправить свои сбережения, если первый наследник откажется их принимать или умрет к этому времени. Из обязательных пунктов, которые должны учитываться при составлении, стоит назвать следующие:

1. дата оформления;
2. место подписания договора;
3. адрес клиента;
4. полная информация о наследниках;
5. подписи.

Никаких приписок, дополнений вносить в него нельзя. Если требуется внести изменения или дополнения, нужно оформить новые бумаги.

Документ подписывается вкладчиком и сотрудником, удостоверяется печатью. Одна копия хранится у клиента, вторая – в банке. На договоре по вкладу делается пометка о наличие завещания.

Если клиент захочет внести поправку, отменить, изменить или переписать свои пожелания, он может воспользоваться такими вариантами:

• Обратиться в банковское учреждение. Составить и подписать новый документ. Объяснять причину своих действий не требуется;
• Написать завещание, заверить у нотариуса. Копию выслать в банк;
• Составить завещание в конторе нотариуса. Высылать в финансовое учреждение его необязательно. Законной будет признана бумага, заверенная в более поздний срок.

Завещательное распоряжение в отличие от завещания нельзя оспаривать

Как получить деньги и средства по распоряжению?

Как и при обычном завещании, только через 6 месяцев документ вступает в силу. Чтобы получить доступ к вложенным средствам раньше, нужно соблюсти выполнение условий:

• в составленном документе не указаны другие правопреемники;
• других завещаний у вкладчика нет;
• нет иных бумаг относительно предназначения денежных средств.

Все данные пункты нужно доказать, обратившись в суд.

Имея на руках завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, наследник умершего клиента через полгода должен обратиться в отделение, имея на руках:

• Договор на или сберкнижку;
• Копия справки, выданной районным органом ЗАГСа при смерти клиента, заверенной у нотариуса;
• Копию распоряжения или завещания (с отметкой нотариуса, в конторе которого оно было составлено);
• Свой паспорт;
• Доказательства родства (брачное свидетельство, о рождении, иные бумаги).

Если у наследника нет на руках банковских бумаг относительно пожеланий вкладчика, он сможет обратиться к нотариусу. Тот обязан произвести запросы в банки, чтобы выявить, в каком из них может находиться подобный документ.

Завещатель имеет право указать нескольких лиц и выделить им доли

Такая процедура исполняется несколькими вариантами. Наиболее традиционный из них – наследнику нотариус передает заявление специального образца, с которым он обращается в банк за информацией. Через 1-2 недели, получает ответ о наличии вложений. Сегодня работает более простой вариант, позволяющий произвести изыскания удаленно. В банке подключена система электронного нотариата. Нотариус может при помощи заранее полученной электронной подписи зайти в базу и получить информацию о всех вложенных средствах. В случае смерти клиента эти данные перестают являться банковской тайной.

Если наследник узнал о наличии сбережений уже после прохождения полугода, он может рассчитывать на их получение. Денежные средства после окончания данного срока отправляются на государственные счета. Наследник сможет восстановить свои права, только при наличии и подтверждении веских причин просрочки:

• не знал о смерти вкладчика;
• находился за границей;
• проходил лечение и не мог обратиться в банк.

Также стоит знать, что наследник может снять часть средств раньше вступления в силу его прав. Эта сумма имеет ограничение (40 тыс. рублей) и передается на покрытие конкретных статей расходов: оплату лечения вкладчика, организацию похорон и подобных расходов.

Чтобы получить данную сумму без завещательного распоряжения, нужно запросить у нотариуса постановление, дающее право на возмещение затрат наследника, связанных с похоронами.

Реальные примеры из юридической практики о получении по завещательному распоряжению.

Заключение

Вкладчики имеют право по своему усмотрению завещать собственные вклады любому лицу или сразу нескольким наследникам. При правильном нотариальном оформлении завещательное распоряжение имеет такую же юридическую силу как и обычное завещание.

Завещание можно оформить при открытии любого банковского депозита. Все вопросы, связанные с оформлением данной процедуры берет на себя Сбербанк. Стоимость услуги – бесплатно.

Завещательное распоряжение по вкладу оформляется непосредственно в филиале Сбербанка и для этого необходимо предоставить следующие документы:

• Завещательное распоряжение в письменном или печатном виде (заверение у нотариуса не требуется). В нем указывается дата и место подписания, адрес места проживания завещателя, Ф.И.О. граждан или полное наименование и местонахождение юридических лиц, в отношении которых оно составляется. После окончания заполнения документа завещатель ставит подпись и отдает его на заверение служащему банка, имеющему такие полномочия.

  Наследодатель может завещать все деньги на разных счетах одному лицу независимо от степени родства, или же распределить финансы на несколько человек, указав, кому какая доля причитается. Если наследников много, и доля каждого в наследстве не указана – все деньги будут делиться поровну. Также завещание может быть составлено в отношении денежных средств, размещенных на разных счетах, или же только насредства, имеющиеся на одном счете;

• Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность наследодателя.

Составление завещания в Сбербанке является бесплатной услугой.

Порядок получения денежных средств позавещанию зависит от того, когда оно было составлено. Дело в том, что с 01.03.2002 г. наследственное законодательство существенно изменилось, и если процедура получения наследства по завещанию, составленному до этой даты, выглядит проще, то для получения денег по завещанию, составленному после 01.03.2002 г. потребуется несколько документов в зависимости от ситуации:

• Свидетельство о праве на наследство;
• Соглашение о разделе наследуемого имущества, заверенное у нотариуса. Оно потребуется, если наследниками являются несколько лиц, а в завещании не указано, кому из них какая доля причитается;
• Нотариально заверенное свидетельство для исполнителя завещания (лица, не заинтересованного в получении наследства) (ст. 1135 ГК РФ);
• Свидетельство о праве собственности на долю общего имущества супругов (если один из них умер, а второй является наследником);
• Копия вступившего в силу решения суда или исполнительного листа, если наследование происходит в судебном порядке.

Стоит отметить,что в случае, если гражданин не является близким родственником наследодателя и не указан в распоряжении, но возложил на себя все затраты по организации похорон завещателя, то компенсировать свои расходы он может до истечения полугода со дня смерти наследодателя. Сумма компенсации не может превышать 40 000 руб.

Для получения денежных средств, находящихся на счету у наследодателя, потребуется принять наследство в течение 6 месяцев. Затем нужно оформить у нотариуса наследственное дело и предоставить паспорт, Свидетельство о праве на наследство и любой документ, подтверждающий наличие вклада в банке (сберкнижка, пластиковая карточка, договор на обслуживание, само распоряжение и т.д.), лицевого счета и других продуктов.