Главная Финансирование бизнеса Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга

Лизинг, как финансовый инструмент, прост и давно известен. Однако в последние годы масштабы его использования в России быстро растут как количественно, так и качественно.

Для начала попытаемся объяснить совсем просто, что такое лизинг, кому и зачем он нужен. Лизинг - это приобретение чего-то в рассрочку. Но есть один нюанс. Обычно мы представляем себе рассрочку так: продавец отдал мне товар, он теперь мой, я им пользуюсь, а вот деньги выплачиваю понемногу. В случае с лизингом есть тонкость, которая может иметь существенное значение. Да, покупатель физически располагает товаром и пользуется им в полном объёме, но юридически товар ему не принадлежит. Как можно формально назвать ситуацию, когда вы чем-то пользуетесь, но не владеете? Правильно, аренда. Поэтому очень часто лизинг определяют как «аренду с последующим выкупом». Бывает лизинг и без последующего выкупа - то есть, по сути, долгосрочная аренда.

Зачем нужен лизинг? Какой смысл городить все эти сложности? Почему не оформить приобретение в рассрочку как покупку через кредит? Вещь передается заказчику, одновременно продавец или третье лицо предоставляет ему кредит, залогом по которому и становится данная вещь. И потом покупатель своими платежами этот кредит погашает.

Однако в бизнесе достаточно часто возникают ситуации, когда владеть чем-то невыгодно. Достаточно вспомнить про налоговые аспекты. Кроме того, представим себе весьма вероятную ситуацию, когда приобретатель решил расторгнуть сделку: бизнес у него не пошел, и какой-нибудь станок, к примеру, стал не нужен. Если приобретение было оформлено через кредит, «откат» требует от всех участников большого количества телодвижений, при этом покупатель вынужден технически побывать в неприятном статусе неплательщика по кредиту. В случае с лизингом всё просто: по сути, расторгается договор аренды, и продавцу-арендодателю просто возвращают его имущество.

Поэтому в бизнес-практике лизинг применяется давно и широко, проникая даже в сферу малого бизнеса, недоверчивую к непривычным и сколь-нибудь сложным юридическим и финансовым схемам. Сегодня, по словам экспертов, основной рынок розничных лизинговых компаний - это легковой, коммерческий и грузовой транспорт, спецтехника, не очень крупные сделки по оборудованию и объектам недвижимости. Объектом лизинга крупных сделок выступает железнодорожный транспорт, самолёты, большие объекты недвижимости, комплексы оборудования. Однако сейчас либо «транспортные» сделки на спаде, либо рынок близок к насыщению, и фокус перемещается на недвижимость и технологические комплексы.

Лизинг – это очень личное

Сейчас лизинг проникает в совсем новые сферы, в частности, на потребительский рынок. Раньше этому мешали особенности российского законодательства и налогообложения: до 2010 года имущество, купленное в лизинг, разрешалось использовать исключительно для предпринимательских целей. А до 2013 года каждый платёж клиента облагался налогом на прибыль. Сейчас обе проблемы сняты.

Казалось бы, зачем использовать лизинг для личных покупок? Налог на дорогие объекты имущества для физических лиц до сих пор копеечный. Однако, к примеру, в случае с автомобилем владелец вынужден платить за страховку и техосмотры. Если вы приобрели машину в лизинг, эти суммы распределяются по ежемесячным платежам. Что весьма удобно, ведь далеко не каждая страховая компания согласится предоставить подобную рассрочку.

Есть и другие причины, по которым «не владеть лучше, чем владеть». Для чиновника или общественного деятеля владение дорогой автомашиной может обернуться большими проблемами. А если вы совершаете дорогую покупку, находясь в браке, она вполне может стать предметом раздела в случае развода. Во всех этих случаях лизинг становится настоящим спасением.

Возможно, у вас нет желания владеть машиной в течение действительно долгого срока. Есть тонкие ценители, для которых даже «трёхлетка» - уже не то. В конце концов, чего бы вы там не планировали, машина может вас банальным образом разочаровать в процессе эксплуатации.

А теперь почувствуйте разницу: аннулировать кредит и вернуть банку купленную по этому кредиту машину - значит столкнуться с множеством формальностей, а иногда и финансовых потерь. А в случае с лизингом вы просто возвращаете машину арендодателю. И тут же можете взять в лизинг другую машину, если вас влекут к этому бесконечные поиски автосовершенства или попытки разнообразить жизнь.

Разумеется, есть и свои минусы. В итоге покупка, скорее всего, обойдётся дороже, чем при покупке в кредит, поскольку с каждого платежа взимается НДС, хотя бывают и исключения. Кроме того, имея дело с автомобилем или другими технически сложными изделиями, вы, скорее всего, окажетесь привязаны к конкретному сервис-центру. Тут каждому стоит определиться, что важнее. Иногда выбора нет вообще, например, если банки отказали вам в кредите или же вы хотите приобрести в личное пользование какую-то вещь, на которую кредитные программы не распространяются, - скажем, трактор или бурильную установку.

Предметом лизинга может стать любой дорогостоящий объект длительного пользования, в том числе и жильё. Актуальным появление такого типа лизинга на рынке делает то, что сегодня гражданам всё труднее получить ипотечный кредит - требования банков к заёмщикам всё строже. Лизинговые компании менее разборчивы, им нет дела ни до состояния кредитной истории клиента, ни до его способности или готовности документально подтвердить доходы. Правда, обойдётся такая сделка вам существенно дороже, нежели ипотека.

Появилась на рынке и такая услуга, как возвратный лизинг - аналог кредита под залог жилья. В этом случае человек продаёт квартиру лизингодателю, но продолжает в ней жить, а регулярными платежами выкупает её обратно. Тут стоит учитывать, что кредит под залог жилья получить непросто: у банка могут возникнуть различные проблемы при взыскании такого залога. Часто возвратный лизинг - единственный способ получить крупную сумму на развитие бизнеса или выбраться из долговой ямы.

Правда, существующие условия весьма жестки: клиент может получить только 70% от рыночной стоимости объекта, а вернуть их должен за пять лет при ставке 22% годовых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Симбиоз кредитования и аренды – лизинг – в последние несколько лет пользуется большой популярностью у предпринимателей. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» , за 9 месяцев 2016 года объем сделок, заключенных с помощью этого финансового инструмента, составил 450 млрд рублей. Так чем же интересен лизинг для ИП и есть ли в системе подводные камни? Разбираемся в плюсах и минусах работы с лизингом.

Что такое лизинг?

Лизинг – это специфический вид финансовых услуг, который используется для приобретения основных средств предприятия или очень дорогих товаров частными лицами.

Если перевести экономические формулировки на простой язык, то станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду. В процессе его использования вы можете выплатить его полную стоимость или купить его по остаточной цене после того, как договор закончится. Вы можете также продолжить его арендовать. В том случае, если спрос на гвозди упал и оборудование вам более не нужно, вы ничего не предпринимаете. Владелец забирает станок и подыскивает для него нового арендатора или определяет иную судьбу.

Станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду.

Специалисты финансовой отрасли говорят, что главная цель лизинга – привлечение инвестиций в основные средства предприятия на более гибких и выгодных условиях, чем с помощью традиционных кредитов или собственных средств. Взять оборудование в лизинг иногда гораздо проще, чем получить кредит или купить его за свои средства, изъяв их из оборота.

Имущество, предоставляемое в коммерческую аренду, приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» «за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы и вносит аванс 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

На протяжении всего срока лизинга получатель выплачивает лизинговые платежи по договору. Он не только оплачивает стоимость имущества, но и вносит сумму страховки, процент лизинговой компании и налог на лизинговое имущество. Итоговая сумма этих платежей может оказаться больше сумм выплат по кредиту. Чаще всего договор лизинга предусматривает переход права собственности на оборудование к лизингополучателю, согласно пункту 5 статьи 15 Закона № 164-ФЗ. В этом случае в общую сумму договора включается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ).

Самыми распространенными видами лизинга в настоящий момент являются финансовый и оперативный:

1. Финансовый лизинг.

Срок аренды, как правило, совпадает с длительностью амортизации имущества. За это время лизингодатель возвращает потраченные средства и получает некоторую выгоду от сделки. После истечения срока договора оборудование, коммерческий транспорт, спецтехника или другое имущество может быть выкуплено по символической цене.

2. Оперативный лизинг.

Срок аренды короче, чем срок «жизни» имущества, а платежи не перекрывают его полную стоимость. При этом лизингодатель может сдавать его в аренду несколько раз. Для некоторых видов деятельности это оптимальный вариант. Например, для постройки одного склада или офиса не нужно иметь в собственности подъемный кран. Достаточно оформить его в лизинг на срок строительства недвижимости.

Очевидные плюсы

Эксперты в области инвестиций называют целый ряд преимуществ этого финансового инструмента:

1. Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной. Некоторые финансовые учреждения рассмотрят варианты предоставления лизинга даже для ИП с нулевым балансом. Вероятность получения кредита в таких исходных условиях уверенно стремится к нулю.

Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной.

2. В том случае, если техника, грузовики, легковые автомобили, недвижимость или любое другое имущество нужны для решения краткосрочных задач, то нет смысла вкладываться в его полную стоимость, а после того, как проект выполнен, самостоятельно реализовывать основные средства. Пусть о дальнейшей судьбе задумывается его собственник – лизингодатель.

3. Условия рассматриваемого финансового инструмента гибче, чем традиционное страхование. В некоторых случаях платить за использование оборудования можно тогда, когда оно начинает приносить прибыль. Банки и лизинговые компании предлагают значительную отсрочку платежа или льготный лизинг. Оперативный лизинг, в отличие от финансового, предоставляется без первоначального взноса. Впрочем, в этом случае у вас могут попросить аванс. В финансовом виде этого инструмента первоначальный взнос может составлять до 49% от стоимости имущества.

4. Количество документов на получение имущества в лизинг минимально. Стандартный пакет для ИП включает в себя:

заявление;
копии всех страниц паспорта;
свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

Некоторые лизинговые компании и банки просят предоставить копии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для ИП и компаний, работающих на основной системе налогообложения), а у предпринимателей на УСН — декларацию по налогу за 2 или более отчетных периодов. Копии этих документов нужно будет заверить в налоговом органе.

Кроме этого, может потребоваться оригинал справки об оборотах из банка, в котором открыт расчетный счет.

Есть и неочевидные выгоды. Имущество, взятое в лизинг, не является собственностью предпринимателя или компании, а значит, не входит в налоговую базу. Кроме этого, платежи по лизингу можно внести в графу «Расходы» и оптимизировать траты.

Обратная сторона медали

Несмотря на все явные преимущества лизинга, у этого финансового инструмента есть и свои недостатки:

Оборудование или техника обойдется в итоге несколько дороже, чем при простой его покупке за собственные средства.
Вам придется учитывать, что имущество – это не ваша собственность и это налагает определенные ограничения на его использование. Например, авто или любой другой объект лизинга должны быть застрахованы.
Многие компании, предлагающие легковые автомобили в лизинг, прописывают в договоре даже максимальный пробег за год. Как правило, эта цифра невелика и получить авто в лизинг под , например, не так просто.
В случае финансового лизинга вся ответственность за сохранность и работоспособность имущества лежит на том, кто его использует. Поэтому вам нужно будет не только застраховать предмет договора, но и проводить сервисное и другое необходимое обслуживание имущества. Это дополнительные затраты, которые необходимо учесть. В системе оперативного лизинга эта задача ложится на плечи собственника. На этом список недостатков финансового инструмента можно считать законченным.

Кто предоставляет лизинг?

Основными игроками на рынке предоставления лизинга являются банки и специализированные компании.

Практически все кредитные учреждения имеют в пакете услуг соответствующий пункт. Условия при этом могут незначительно различаться. Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах. План платежей может носить индивидуальный характер.

Крупнейшие лизингодатели в настоящий момент – банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (в части приобретения сельскохозяйственной и специальной техники и оборудования).

Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах.

Самыми крупными лизинговыми компаниями являются «дочки» страховщиков. Практически все крупные страховые фирмы имеют в своем составе лизинговое направление. Предложение таких игроков рынка специализировано, например, . Есть и универсальные компании, предоставляющие услугу «на любые цели».

По данным «Эксперт РА», в тройку крупнейших лизинговых компаний по объему портфеля на 1 октября 2016 года вошли «ВЭБ-Лизинг» с суммой 601 083,1 млн руб., «ВТБ-Лизинг» – 394 041,5 млн руб., «Сбербанк-Лизинг» – 333 648,8 млн руб. Полная версия рейтинга «Эксперт РА» опубликована на портале «Банки.ру» .

Российская и зарубежная практика показывает, что лизинг является очень эффективным инструментом для развития компании. Но не стоит забывать, что финансовая аренда увеличивает финансовую нагрузку на предприятие. Специалисты советуют проанализировать экономическое обоснование приобретения в лизинг того или иного имущества. Переоценка собственных сил – основная ошибка предпринимателей, приводящая к банкротству. Поэтому поговорка «семь раз отмерь – один отрежь» очень актуальна при принятии решения: воспользоваться ли лизингом или применить другие инструменты для развития.

Если взять, как следует, то можно и не возвращать. Михаил Мамчич, афорист

В данной статье рассмотрим, что такое лизинг, кому он нужен, чем выгодно приобретение оборудования в долг, как его получить, как выбрать компанию и другие важные вопросы, с которыми сталкивается человек, решивший модернизировать или обновить процесс производства.

Одним из главных вопросов в организации и развитии бизнеса является выбор финансового инструмента, который позволит с минимальными финансовыми вложениями модернизировать производство или обновить производственные мощности. Часто нет возможности купить необходимое оборудование за наличный расчет или в кредит (да и этом нет смысла), поэтому многие предприниматели прибегают к услугам фирм, предлагающим технику в лизинг.

Чем выгоден лизинг?

Это удобный финансовый инструмент для получения промышленных линий в долг. Между предприятием-лизингополучателем и лизингодателем составляется и подписывается договор, по которому второй участник предоставляет первому необходимое имущество по условиям долгосрочной аренды.

Преимущества подобной операции неоспоримы. Во-первых, преподавателю не нужно искать ценное имущество для предоставления в залог. Во-вторых, выдвигаются на такие жесткие условия, как в случае оформления кредита в банке. В-третьих, имущество не принадлежит предприятию, что позволяет сэкономить на налогах. Кроме этого предприятие в кратчайшие сроки получает необходимое оборудование. Можно предположить, что оно быстро окупится и станет приносить стабильную прибыль.

Когда срок действия соглашения завершается, предприниматель сам решает, выкупать ему эту технику или нет. Когда предприниматель берет его в лизинг, он автоматически избавляется от риска покупки некачественного товара и других обманов.

Условия предоставления

Данная сделка чем-то напоминает оформление кредита. Обычно лизингодатель требует от лизингополучателя внесение определенной суммы (размер достигает 30% от общей стоимости техники). Также при оформлении договора определяется процентная ставка, которая называется ставка удорожания. Зачастую ставка на несколько пунктов выше установленной банками для крупных бизнес-кредитов, но это не должно останавливать. Срок действия договоров – не более 5 лет, за время чего лизингополучатель переплачивает за аренду имущества около 2/3 от его первоначальной стоимости.

Как получить оборудование?

Рассмотрим этапы оформления сделки.

1. Подготовительный этап, на котором:

– потенциальный лизингополучатель оформляет заявку в лизинговую компанию о намерении приобретения того или иного оборудования;

– специалистами структуры проводится анализ финансовой документации.

2. Проведение юридического оформления сделки, а именно:

– подписание лизингового договора между фирмой, предоставляющей технику, и лизингополучателем;

– первоначальная оплата получателем утвержденного платежа;

– оформление и подписание договора купли-продажи между лизинговой фирмой и поставщиком;

– оформление и подписание договора страхования проведенной сделки между страховщиком и лизингополучателем;

– регистрация приобретенной техники в государственных органах (при необходимости);

– подписание всех документов и передача объекта сделки получателю.

3. Эксплуатация технологических устройств, своевременное погашение платежей, размер которых согласовывается в договоре.

4. Передача предмета лизинга лизингополучателю (происходит после выплаты всех установленных в договоре платежей).

Как найти качественную компанию?

Поиск подходящей лизинговой компании проводится по таким путям:

Первый путь – поиск организации, специализирующейся на определенном виде товаров (осуществление подобных сделок для двух и более клиентов), но это не всегда просто и эффективно, так как может быть ситуация, когда для данной фирмы подобные сделки были исключениями из практики.

Второй путь – поиск гибкой универсальной компании, имеющей большой опыт работы с широким спектром оборудования, которая подготовит информацию о его универсальности, ликвидности и т.п.

Чтобы понять, справится ли компания с подготовленным вами проектом, оцените ее возможность обеспечения финансирования. Главные моменты – размер портфеля и принадлежность фирмы к финансовой группе. Если размер проекта приближается к 1% от портфеля фирмы и она позиционирует себя в качестве независимой, есть большая вероятность того, что перед привлечением необходимых средств вы пройдете вместе с ней немало банков. Если вы нашли лизинговую компанию, обговорите, сможет ли она профинансировать проект, а также как будет делать это.

Если вы хотите приобрести оборудование у иностранной фирмы, стоит уточнить, сколько международных поставок было проведено этой компанией, как осуществляется работа по импортным контрактам, ведь в противном случае существует вероятность не уложиться в определенный бюджет.

Учитывайте, каждый случай индивидуален. Ключевым признаком определения параметров и схемы конкретного договора является особенность ситуации того или иного лизингополучателя.

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами?

Лизинг - одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата. В отличие от обычной аренды в лизинговой операции задействованы не две, а три стороны. Каждая из них обладает своими законными правами и обязанностями. Основная правовая норма, обеспечивающая регулирование этой сферы отношений - федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», действующий с 1998 года.

Участники лизинговых правоотношений

На основании ст. 4 №164-ФЗ субъектами лизинга считаются:

Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, приобретающее определенное имущество и предоставляющее его лизингополучателю на основании требований, оговоренных в договоре лизинга.
Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, принимающее объект договора во временное владение и пользование по оговоренной стоимости. Чаще всего в этой роли выступают различные компании, занимающиеся коммерческой деятельностью.
Продавец - физическое или юридическое лицо, которое обязано передать имущество одной из сторон сделки на основании требований договора купли-продажи. Закон разрешает данному субъекту играть роль лизингополучателя в рамках одного правоотношения. Как правило, этим субъектом являются промышленные предприятия, различные дилеры, риэлтерские компании.

Субъекты лизинга

Лизинговые компании

Многие обыватели задаются вопросом: что такое лизинговые компании? Говоря простыми словами, эти компании являются ключевыми игроками, от действий которых зависит состояние рынка . К ним относятся различные предприятия, фирмы и организации, которые занимаются ведением лизинговых операций. Узкоспециализированные компании, как правило, работают с одним предметом лизинга или группой схожих объектов (к примеру, строительным оборудованием). В их штате есть специалисты, которые занимаются поддержанием объекта в нормальном техническом состоянии. Универсальные игроки имеют дело с различными предметами, нередко передавая их техническое сопровождение лизингополучателям. Наряду с выполнением лизинговых операций, подобные компании оказывают широкий спектр иных услуг:

представительские;
рекламные;
маркетинговые;
консультационные;
посреднические и ряд других.

Причины востребованности лизинга

Нестабильное развитие экономики и затянувшийся кризис финансового рынка закрывают доступ к кредитованию для многих предпринимателей. На этом фоне происходит отток капиталов и снижение инвестиционной привлекательности отдельных предприятий и целых отраслей.

В этих условиях лизинг становится чуть ли не единственно возможной технологией развития бизнеса. Финансовая аренда позволяет обновить производственную базу и расширить основные фонды, а также обеспечивает внедрение инновационных решений в производство.

Говоря простыми словами, лизинг - это эффективный финансовый инструмент, содержащий в себе признаки долгосрочной аренды и кредитования.

Что можно взять в лизинг

Как правило, предметами лизинга становится автотранспорт, промышленное оборудование, самолеты, спецтехника, материальные фонды и даже целые предприятия. Действующее законодательство предоставляет широкие возможности для выбора объекта финансовой аренды, относя к этой категории все непотребляемые вещи. Однако оно параллельно с этим накладывает и определенные ограничения. Так, не получится оформить лизинговое соглашение в отношении:

имущества военного предназначения;
продукции, лишенной индивидуальных данных (к примеру, VIN у автомобилей или заводского номера у промышленного оборудования), так как закон регламентирует необходимость точной идентификации имущества;
имущества, выведенного из оборота или имеющего соответствующие ограничения;
земельных угодий и иных природных объектов.

Кроме того, собственные ограничения могут накладывать и лизинговые компании. Их перечень индивидуален и зависит от характеристик самого оборудования и политики компании. Тем не менее есть ряд общих параметров, которых придерживаются лизингодатели:

малая ликвидность предметов лизинга;
страна производства и бренд (так, лизинговые компании принципиально не работают с подержанными китайскими автомобилями);
возраст предмета лизинга (например, для автомобилей чаще всего в диапазоне до 3-7 лет);
нижняя граница стоимости сделки, устанавливается индивидуально и в разных компаниях может отличаться в десятки миллионов рублей;
месторасположение компании-клиента и ее финансовое благополучие.

Отказ в предоставлении услуги лизинга в одной компании является во многом следствием ее внутренних требований, поэтому есть смысл в дальнейшем обратиться к ее конкурентам.

Преимущества услуги для потребителя

Недостатки услуги для потребителя

Кроме несомненных преимуществ, финансовая аренда имеет ряд типичных недостатков:

юридическая сложность сделки;
итоговая стоимость приобретения предмета лизинга получается дороже обычной покупки в кредит;
порождает дополнительные финансовые риски;
внесение обязательной предоплаты, которая может составлять 1/3 стоимости сделки;
необходимость предоставления дополнительных гарантий и залога.

Механизм осуществления лизинговой операции

Для более четкого понимания как работает лизинг и что это такое простыми словами можно подробнее рассмотреть стандартную схему данной операции. Потребитель, намеревающийся оформить лизинговое соглашение, выбирает конкретный вид и марку необходимого оборудования и вступает в переговоры с производителем об условиях поставки, одновременно извещая его о желании приобрести объект с помощью лизинговой компании. После обсуждения всех деталей покупатель связывается с компанией и предоставляет ей все необходимые сведения (данные об оборудовании, сведения о предприятии и его платежеспособности и ряд других).

Схема лизинговой сделки

В случае одобрения между сторонами составляется договор лизинга, о чем извещается производитель оборудования. Затем лизинговая компания и изготовитель заключают сделку купли-продажи. После изготовления необходимого оборудования его принимает покупатель и получает в пользование.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

человек должен являться гражданином РФ;
он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

Выбрать лизинговую компанию.
Собрать необходимый пакет документов.
Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.