Люди из-за своей неопытности оформляют страховку , так как считают это обязательным условием банка при выдаче кредита – именно так заявляют кредитные специалисты. Хотя на самом деле страховка может оформлять только по желанию клиента и заставить его оформить никто не сможет. Но на практике все оказывается по-другому.

Работники банка врут , говоря, что без страховки клиенту никто не выдаст кредит, наивный клиент верит, и несколько тысяч в год переплачивает просто так. Кроме того, если и действительно случится страховой случай, то будет очень сложно, нужно еще доказать свою правоту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Многие люди после того, как выплачивают свой кредит приходят в банк и требуют чтобы им вернули стоимость страховки, которой они не смогли воспользоваться. Но на самом деле это неправильный шаг, так как сотрудники банка тут не причем, ведь не они вас страховали. Чтобы задавать этот вопрос нужно связаться со специалистом страхового отдела.

Вопрос о том , можно ли , сложный, так как они будут всеми возможными способами отказывать вам в возвращении средств. Но если вы знакомы с законом и можете указать на него работникам страховой компании, то деньги вам непременно вернутся.

Перед тем, как идти в страховую с претензиями и просьбами, нужно еще раз ознакомиться с условиями договора, в которых прописаны все нюансы согласно страховки. Вообще, если вы оплатили кредит, то можете придти в страховую и они обязаны пересчитать сумму страховки на другой период и вернуть вам разницу.

Можно, но это длительный и сложный процесс, в котором много нюансов и спорных вопросов. Стоит отметить, что для каждого вида кредитования предусмотрена своя страховая система.

В любом договоре должно быть прописано возвращаются ли средства, если кредит выплачен досрочно. Проще всего вернуть страховку за потребительский товар. Как бы не говорили страховщики при оформлении страховки, что ее можно будет вернуть назад, на российской практике возвращать свои деньги можно только через суд.

Способы и варианты

Существует три варианта касающихся возвращения страховки:

1. Отказ от возвращенных средств. Такой вариант в кредитной практике встречается чаще всего. Люди не хотят заморачиваться, собирать бумажки, и ходить по страховым и банкам, чтобы получить тысячу рублей. У многих людей просто нет на это времени. Да и к тому же люди, которые обращаются в страховую с просьбой , получают отказ. Поэтому нужно всегда читать свой договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Именно там чаще всего пишется, что компания не возвращает средства за страховку, неважно пользовались вы ей или нет.

   Самостоятельно чего-то добиться у страховой бессмысленно. А ели вы обратитесь к опытному юристу, то он сможет вернуть ваши деньги.

2. Частичный возврат средств.
3. Полное возвращение средств.

О второй и третьем варианте возвращения средств будет описано ниже.

Вернуть деньги можно двумя способами:

1. Через банк.
2. Через страховую компанию.

В основном это зависит от того, где оформлялась страховка. Если к вам во время подписания кредитного договора пришел работник страховой, то они же вам и будут выплачивать страховку. Если же работники банка заполняли форму без присутствия страховщика¸ то и возвращать деньги будет банк.

Порядок возврата

На самом деле процедура расторжения страхового договора не сложная. Но исходя из того, что мало какой страховщик захочет вам , ее можно назвать сложной. Но сложнее всего не расторгнуть договор, а вернуть деньги.

Порядок возврата денег состоит из следующих процедур:

1. Выплата по кредиту.
2. Подача заявления.
3. Ожидание подтверждения и выплата.
4. Если третий пункт не соблюден, то нужно подать в суд.
5. Явиться на разбирательство.
6. Ждать решения суда.

Хотя явка в суд не обязательна, и если у вас есть весомые причины, то дело рассмотрят без вас. Но чтобы добиться решения в свою пользу, лучше явиться в зал суда. Проще всего вернуть свои деньги, если вы выплатили за кредит за пару месяцев, так как страховая за столь короткий период времени не могла потратить ваших денег.

Возврат при потребительском займе

Перед тем, как подписать кредитный и страховой договор, нужно вчитываться в каждый его пункт и не стесняться задавать вопросы. Оформляя потребительский , человека могут застраховать, хочет он этого или нет. Если же вас застраховали, то какие-то деньги вернуть вряд ли удастся. Умные же люди, когда узнают, что их хотят застраховать, просто отказываются от кредита – это, пожалуй, лучшее решение.

Многие компании, которые согласны выплатить клиенту сумму от страховки, хотят нажиться на своих клиентах. Многие из них путем обмана выплачивают меньшие сумму, придумывая дополнительные расходы.

Конечно, неопытный человек поверит на слово работникам страховой, но на самом деле нужно потребовать все сметы, где указано, сколько денег было потрачено страховой за определенный период. А дальше простая математика и можно высчитать, сколько вам задолжала компания. Но не стоит забывать и о вознаграждении сотрудника, которое должно быть прописано в документах.

Возврат при досрочном погашении

Если вы досрочно закрываете свой кредит, то вправе вернуть средства, которыми вы уже точно не воспользуетесь, так как ваш кредит зарыт. Если вы закрыли кредит досрочно, то можно перестать платить за него и тогда он закроется. Но все-таки для того, чтобы избежать штрафов нужно предупредить банк о том, что вы закрыли свой кредит.

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, нужно собрать следующие документы:

• Заявление.
• Паспорт.
• Копию кредитного договора.
• Справку о закрытии договора.

Писать заявление нужно на имя директоры компании. Можно принести заявление как лично в офис, так и переслать его по электронной почте. В нем нужно обязательно указать причину, по которой вы хотите вернуть свои средства.

Причины на это могут быть следующие:

• Досрочное погашение кредита.
• Прекращение деятельности компании.
• Смерть гражданина, на которого была оформлена страховка.
• Истечение срока договора.

Во всех случаях, кроме первого, вам должны вернуть полную стоимость страховой выплаты. Если речь идет о досрочном погашении, то сумма пересчитывается и вам уплачивается только часть суммы.

Чтобы добиться своего, нужно внимательно перечитать договор. А если вы не компетентны в этом вопросе, то нужно обратиться к нотариусу или юристу, которые помогут вам в решении всех вопросов. Ведь в одиночку бороться со страховыми страшно, так как они вас просто задавят своим профессионализмом, и вы ничего не сможете сделать, как кивнуть и согласиться что вам действительно ничего не должна страховая.

Согласно законодательству РФ , можно вернуть деньги за период, который не прошел – если вы раньше срока гасите свой кредит. Для этого необходимо письменное заявление, после которого рассмотрением вашей заявки займутся управляющие компании.

Но стоит подготовиться к тому, что это будет долго, так как директора всегда заняты и им не до ваших заявлений. Тем более если дело идет о возвращении денег.

Нужно понимать, что при полном погашении кредита прекращает действовать и страховой контракт, а значит, деньги заемщику должны быть возвращены с учетом затрат. Страховщик просто обязан вернуть деньги клиенту.

Отказ от возвращения средств

Как говорилось выше, многие люди пользуются именно таким способом после закрытия кредита. Но как показывает практика, то многие просто не знают, что можно было бы вернуть страховые взносы, так как компании их не оповещает об этом. А даже те, кто и знает о возврате средств, не хотят связываться со страховыми, так как они всяческими путями будут стараться не вернуть вам деньги. Приводя кучу, казалось бы, бесполезных аргументов.

Можно как самостоятельно отказаться от выплаты средств, так в этом вам может отказать и банк.

Обычно на это у страховой должны быть весомые решения, к примеру:

1. Пропуск времени подачи заявления. Обычно подать заявление в страховую можно не позднее месяца, после страхового случая или закрытия договора. Если же вы придете спустя несколько месяцев, то вашу заявку даже и рассматривать никто не станет. Но если у вас не получается написать заявление нужно предупредить об этом страховщика, чтобы тот продлил срок на подачу заявления.
2. В заявлении не указаны нужные данные. В нем должна быть следующая информация:

1. Дата страхового случая.
2. Информация о лице.
3. Причина возврата денег.
4. Номер страхового договора.
5. Дата написания заявления.
6. Подпись застрахованного лица.

1. К заявлению не приложены все необходимые документы , которые могут понадобиться для выплаты. Вообще, пакет документов может быть разным, все зависит от конкретной ситуации и страховой.

Частичное возвращение средств

Запросить частичный возврат средств от страховой компании можно если с момента подписания договора прошло более шести месяцев.

После вашего обращения возможно два варианта дальнейших событий:

1. С вами согласятся и выплатят вам средства.
2. Страховая будет спорить с тем, что ничего вам не должна, тыкая вас в договор.

При обращении в офис страховщик будет утверждать вам, что большая часть внесенных вами денег была потрачена на административное обеспечение. Но на самом деле это не так. Ладно, если сумма небольшая, то и заморачиваться не стоит.

Если речь идет о больших деньгах, то нужно попросить в страховой распечатку того, куда ушли ваши деньги. Благодаря этому вы сможете добиться максимального возврата средств.

Если страховщики не хотят мирным путем решать проблемы, то можно смело обращаться в суд. Если у вас будет опытный юрист, собраны все бумаги, то судья будет на вашей стороне. И страховщики вернут вам немаленькую сумму денег.

Но стоит отметить , что все выплаты и расходы на госпошлину в суде придется платить вам. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, нужно выявить, сколько денег вам придется затратить.

Полное возвращение средств

Такой вариант можно рассматривать , если кредит был погашен не позднее двух месяцев с момента его получения. Чаще всего подобные ситуации не доходят до суда, так как за столь короткое время компания не могла потратить ваши деньги, а значит, вернет вам их в полной мере.

И, конечно, если у страховой все-таки нашлись аргументы , то нужно обратиться в суд и подать заявление. В большинстве случаев суд будет на стороне заемщика, а не на стороне страховой.

Еще раз следует отметить, что перед подписанием страхового договора нужно внимательно читать все его пункты.

Возврат страховых взносов по кредиту – очень актуальная тема для многих заёмщиков, которые столкнулись с несправедливым навязыванием полиса (или нескольких полисов) при оформлении кредита.

В момент оформления все мысли заняты предстоящим выполнением цели, ради которой оформляется кредит. Пользуясь рассредоточенным вниманием и острой необходимостью клиента в деньгах, представители банка открыто или наоборот, без предупреждения навязывают к кредиту дополнительную услугу страхования (жизни, здоровья, имущества и пр.). Когда заёмщик наконец находит время для полноценного изучения бумаг, его шокирует сумма, на которую увеличился кредит, а в договоре стоит собственноручная подпись о согласии с условиями. Что делать? Как получить страховку по кредиту обратно?

Обязательна ли в 2017 страховка кредита?

Все остальные банки подчиняются внутреннему распоряжению, согласно которому на «пустой» кредит нужно спросить разрешение начальника. В итоге, до клиента доносится информация о том, что «в нашем банке страховка обязательна», «без неё не одобрят» и т.п.

Законно ли это?

Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае - банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара. Иными словами – страхование должно являться добровольным решением заёмщика.

Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.

Единственное исключение, когда на потребительский кредит Сбербанка (и др.) страховка обязательна – это оформление ипотеки (страхуется залог). Поэтому скажем сразу - возврат страховки по ипотеке не возможен, так как она заранее предусмотрена условиями залога.

Но, обратите внимание: вы должны страховать только имущество! Никто не имеет права обязывать вас страховать жизнь и здоровье! (статья 935 ГК РФ: «обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина по закону»)

Как забрать страховку по кредиту?

Рассмотрим страхование кредитов физических лиц - как вернуть деньги за навязанную страховку? В первую очередь, всё зависит от момента вашего обращения:

• В первые 5 дней;
• Более 5 дней, в течение срока кредита;
• По окончанию кредитного договора.

Расскажем подробнее о каждом варианте.

Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней

Государство в курсе происходящего в банках, поэтому немного помогло заёмщикам выпуском нового закона, который называют «Период охлаждения». С 1 июня 2016 вступило в силу указание под номером 3854-У, которое описывает порядок добровольного страхования и предусматривает возможность отказа от навязанной услуги в течение 5 дней (этот срок и назвали «охлаждением»).

Благодаря этому Указу, возврат страховки по кредиту Совкомбанке, Ренессансе и всех остальных банках стал возможным.

Не обошлось и без исключений. Сбербанк быстро смекнул, что с новым законом его дочернюю компанию «Сбербанк Страхование» ждут неприятности, и первым на рынке придумал, как обойти новые условия. Страховые продукты были переделаны под «коллективное страхование», на которое действие закона не распространяется. Будьте внимательны! Подписав такой полис, вы уже не сможете его вернуть!

Возврат страховки после 5 дней

Страхование – это договор на оказание определенной услуги. А любой договор можно расторгнуть. Другое дело – условия расторжения, и в каждой страховой компании они индивидуальны.

Например, вернуть страховку за кредит в Хоум кредите (компания ЧСК) можно за неиспользованное время, а вот вернуть страховку за кредит в Ренессансе («Ренессанс Жизнь») уже не получится – эта компания имеет пункт «Страховая премия не возвращается при расторжении договора».

В каждой страховой компании – свои условия. Прежде, чем узнавать, как вернуть страховку по кредиту, например, в ОТП банке – узнайте, какой компанией выдан полис.

Получение страховки после выплаты кредита

Многим интересно - можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Сама мысль не случайна, так как некоторые банки раньше предлагали такое условие: если досрочно погасить кредит - страховка возвращается (или выплатить в срок, но без задержек). Но – таких условий давно нет.

Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита возможет только на основании расторжения договора (если договором предусмотрена компенсация за неиспользованный срок).

Куда обращаться, чтобы сделать возврат страховки по кредиту?

Альфа банк, к примеру, работает с собственной страховой компанией «Альфа Страхование», как и Сбербанк. В таких случаях можно обращаться в офисы банков (в штате всегда есть представитель страховой компании).

Если же банк продал услуги сторонней организации, вы будете иметь дело непосредственно с ней.

Откройте свой страховой полис (он должен быть прикреплен к кредитному договору) – в нём есть реквизиты компании и её контакты. Отправьте письмом, факсом или электронной почтой заявление на возврат и ждите ответа в течение 10-14 дней.

Сколько вернут?

Опять же – всё индивидуально:

• Если успели уложиться в 5 дней – почти 100%, за вычетом небольшой суммы за эти 1-5 дней;
• Если в договоре присутствовал пункт «Вознаграждение посреднику», размер страховой премии в расчете уменьшится на эту цифру (как правило, банк берет около 20% за оформление полиса и их уже не возвращает);
• Условия договора: на каждый полис должен оформляться договор страхования, в которым прописан пункт - как вернуть страховку.
• По ипотечному кредиту возможно и не стоит отказываться от страховки вовсе, так как банк прибавит к кредиту 1-2% годовых.

Добрый день, уважаемые друзья. В сегодняшней публикации я бы хотел подробно рассказать о том, как вернуть страховку по кредиту.

Этот вопрос я считаю очень актуальным, так как несмотря на законодательный запрет и обширную судебную практику ряд банков продолжает включать в условия кредитного договора комиссии за страхование.

Зачастую платежи носят скрытый характер и заключаются в состав пакета обслуживания. Каждый потребитель вправе отказаться от сопутствующей услуги.

Страхование кредитов: законодательная основа

Ранее при подписании договора кредитования с опцией «Страхования» вернуть средства или отказаться от материального обеспечения было сложно. Считалось, что сделка заключалась по добровольному согласию сторон, а для ее отмены требовалось доказать навязывание условий или введение в заблуждение потребителя.

Внес ясность в вопрос Центробанк России, приняв 1 июня 2016 года постановление с разъяснениями о возможности заемщиком обратиться за отказом от страховых услуг в течение 5 дней после заключения договора. Обычно перечисление средств банком клиенту происходит достаточно быстро – в течение 10 дней. Возврат страховки по кредиту также можно произвести в течение 3 лет, срока исковой давности, после погашения долга в отношении банка.

Чем обосновано?

Позиция Банка России обоснована ст.16 Закона о защите прав потребителей, в которой указано, что получение одной услуги нельзя сопровождать предоставлением другой.

Согласно ст.48 ГК РФ договор страхования является отдельной сделкой от основного ссудного контракта. В связи с этим возможность получения займа не должна предопределяться оплатой страховых услуг.

Есть исключения?

Исключение составляют залоговые страховки, к примеру, при получении автокредита под залог транспорта. В этом случае потребуется приобрести КАСКО.

Также требуется страхование обеспечения при заключении ипотечного договора для минимизации рисков утраты или причинения вреда объекту недвижимости, переданного в залог.

В каких случаях возможен отказ от страховки после получения кредита

Страховые услуги в добровольном порядке предоставляются по кредитным картам, ссудам наличными средствами, по товарным займам по рискам:

• потери работы заемщиком, сокращения
• утраты трудоспособности, наступление недееспособности, инвалидность
• от финансовых рисков
• утраты или повреждения ипотечной недвижимости
• страхование имущества, переданного под обеспечение

Если услуга является необязательной, не сопровождающей кредитный договор, то допускается отказ от нее. В других случаях соглашение оформляется согласно воле сторон сделки и принудить заемщика к ее совершению невозможно, он подписывает договор на свое усмотрение.

На основании ст.31 Закона «об ипотеке», обязательному страхованию подлежат:

• имущественный залог (недвижимость – квартира или дом)
• при передаче авто в обеспечение – пакет страховых услуг КАСКО

Важно: На основании ст.395 ГК РФ страхование жизни и здоровья должника осуществляется на добровольной основе. При этом внесение в договор условия об обязательности оформления отношений со страховщиком неправомерно.

Как отказаться от страховки по кредиту

Если, страховку вы всё-таки каким-то образом сделали и теперь хотите отказаться от неё, то расторгнуть договор и осуществить возврат средств возможно в случаях:

• в течение 5 дней после заключения соглашения с банком
• после полного погашения кредита в течение 3 лет
• в любой момент действия соглашения о предоставлении ссуды

Давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

1. Как вернуть страховку сразу

Процедура сразу после оформления кредита осуществляется в несколько шагов:

• отсчитать не более 5 дней с момента заключения договора
• обратиться в банковское учреждение или страховую компанию с требованием о расторжении договора
• предоставить реквизиты счета для зачисления начисленных по страховому полису платежей, зачастую для этого используется счет, привязанный к кредитной карте или иной, принадлежащий заемщику

Процедура возврата формально не регламентирована и устанавливается внутренними правилами банковских учреждений. О том, как осуществляется отказ от страховых услуг, можно прочитать в кредитном договоре или узнать в службе поддержки банка.

Заявление следует подавать через отделение кредитной компании по месту получения ссуды. Если в региональном подразделении прием документов не ведется, то нужно отправить заказное письмо с уведомлением в центральный офис с приложением:

• копии договора
• дополнительных приложений
• страхового полиса, если его оформление осуществлялось
• квитанций о произведенной оплате

Все ли могут это сделать?

Указанные нормы не действуют в отношении коллективных договоров страхования. Обычно присоединяются к ним заемщики, приобретая определенный пакет услуг банка.

Страхователем по таким соглашениям обычно выступает кредитная организация, а потребитель присоединяется к нему.

Возврат страховых платежей при таких отношениях в период «охлаждения», установленный ЦБ РФ в течение 5 дней, невозможен.

2. Как вернуть страховку после выплаты кредита

Думаю, у многих может случится такая ситуация, что в первые 5 дней после оформления кредита сделать возврат не получилось. Тогда стоит понимать, что процедура возврата не попадает под разъяснения ЦБ РФ.

Тогда вам будет необходимо обратиться в суд, но прежде чем это сделать, можно подать заявление в банк с требованием о расторжении страхового соглашения и возврата оплаченных по договору сумм.

В рамках программы лояльности некоторые кредитные учреждения сейчас предоставляют возможность сделать возврат платежей и прекращения договора по истечение этого срока.

Такие условия регулируются договорами на предоставление определенного вида ссуд в банках. К примеру, до 30 дней период предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ-24 по договорам, заключенным до 01.02.2017. Но можно ли вернуть страховку после погашения кредита в других банках? Вопрос решается в каждом случае индивидуально.

Претензии после оплаты долга не принимаются банками для исполнения почти в 100% случаев. Поэтому следует обращаться в суд по месту нахождения ответчика с исковым заявлением.

В ходе заселения будут рассматриваться обстоятельства включения страховой комиссии в договор, добровольно ли согласился заемщик на компенсацию материальных рисков в случае наступления страхового случая, или платежи носили «скрытый характер» – о них потребитель узнал после списания определенной суммы в счет страховых услуг и т.д.

Направление заявления в банк не гарантирует принятие решение в пользу заявителя о возврате средств по страховому обслуживанию.

Важно: направлять ли претензию и ждать ответа, каждый заемщик решает самостоятельно. В законе не установлено обязательного досудебного порядке. По поводу того, прописан ли он в отношении определенных отношений, вопрос решается при изучении конкретного кредитного договора.

3. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если вы один из тех, кто смог закрыть долг до установленного срока, то у вас происходит перерасчет платежей за страховые услуги.

Зачастую комиссия включается в сумму ежемесячных выплат, а не оплачиваются отдельно. Однако на практике встречаются ситуации, когда оплата страхования, в том числе в рамках коллективного договора, включается в пакет дополнительных услуг к кредитной карте или потребительской ссуде. Оплата происходит одним платежом за подключение в течение всего срока действия договора.

В каждом случае ситуация решается персонально.

При погашении досрочно кредита заемщик должен написать заявление в банк о возврате страховых платежей, оплаченных за весь действия договора или на будущее, в связи с его досрочным расторжением.

При обращении в банк скорее всего будет предоставлен собственный бланк учреждения или сотрудник предложит составить обращение в произвольной форме, предоставив данные страховщика. Заявление отправляется финансовым учреждением в страховую компанию для прекращения услуги.

Зачастую производится перерасчет с учетом внесения долга на счет ранее установленного срока в графике платежей, о чем банк уведомляет заемщика. При отказе финансового учреждения потребитель вправе взыскать неосновательное обогащение.

Важно: Иногда в кредитных договорах прописывается, что вернуть страховую комиссию при досрочном договоре невозможно.

Кредитное учреждение вправе переадресовать обращение в страховую компанию или решить дело самостоятельно.

При отказе следует незамедлительно подать иск в суд, поскольку давность по делам такой категории составляет 3 года. По истечение этого срока вернуть деньги будет затруднительно, необходимо будет предоставить ходатайство с приложением документов, обосновывающих уважительную причину пропуска этого срока.

Удовлетворение этого заявления происходит с учетом фактических обстоятельств дела по усмотрению суда.

Стоит ли обращаться к юристу для защиты интересов в банке?

Скорее всего привлечение специалиста будет нецелесообразным при направлении заявления в банк в течение 5 дней.

Если указанный срок пропущен и дело осложнено подписанием договора на страхование под видом предоставления дополнительных услуг, то необходимость в привлечении специалиста в каждом случае определяется индивидуально.

Обычно суды занимают позицию потребителя, если представлены все доказательства навязывания страхового полиса заемщику под видом другой услуги или с целью обоснования необходимости заключения такого договора для получения ссуды.

В случаях, когда гражданин понимал значение своих действий, ему были разъяснены последствия заключения договора и он самостоятельно оплатил страховые услуги, результат рассмотрения дела и его выигрыш зависят от опытности представителя, защищающего права потребителя.

Важно: возможно возврата страховых выплат не установлена в отношении всех договоров потребительского кредитования, ситуация в каждом случае решается индивидуально.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Варианты взаимодействия с банком при получении ссуды на приобретение бытовых товаров или техники такая же как при выпуске кредитной карты или получения наличного займа.

Применимы в таких случаях три схемы:

• отказ от страхового продукта в упрощенном порядке по истечению 5 дней после оформления договора;
• расторжение договора в период действия страхового полиса;
• возврат средств после погашения задолженности по кредитному соглашению.

Информация о возвратах комиссий за страховые услуги не включается в кредитную историю, если даже процедура произведена в судебном порядке.

Следует отметить, что вернуть страховку можно только в случаях, если заемщик ей не воспользовался. Если были произведены выплаты при наступлении страхового случая, то в возврате средств будет отказано.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту если не предоставляют возмещение?

Если страховой случай наступил, но компенсация в связи с его наступлением не начисляется страхователю, возможно заемщик допустил следующие обстоятельства:

• пропущен срок на подачу заявления о предоставлении страхового возмещения, который назначается обычно в течение 1 месяца с момента наступления непредвиденного случая;
• в заявлении нет указания на реквизиты страхового договора, срока его действия, данных застрахованного лица и объекта возмещения при наступлении рисков;
• не предоставлена документация, подтверждающая наступление страхового случая – акт медицинского освидетельствования, протокол о произошедшей аварии и др.

Допускается ли возврат страховой комиссии в этих случаях? Вероятнее всего нет, поскольку материальная компенсация не получена по вине заемщика – страхователя.

Заключение + видео по теме

Избежать проблем с возвратом комиссии за страховые услуги позволит внимательное изучение условий договора до его подписания.

Если в силу финансового состояния возможно погашение долга в досрочном порядке, то следует обратить внимание на пункт о возможности перерасчета или возврата комиссионного вознаграждения страховой компании.

Вернуть платежи или отказаться от договора в пользу страховщика невозможно при наличии залогового имущества: автотранспорта или недвижимости в ипотеке. Возврат денег за страховку по кредиту в этих случаях договорами и законом не предусмотрено, если заемщик не был введен в заблуждение относительно природы кредитного договора и последствиях его заключения.

Собственно, на этом у меня всё. Всех благодарю за внимание и до новых встреч.

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление .

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

Скачать форму претензии

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат — такие условия могут быть в договоре, который подписывает заемщик при оформлении кредита. Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

В любом случае пробовать вернуть свои деньги не только можно, но и нужно. И если даже вам отказали в банке, не опускайте руки, а используйте для достижения своей цели механизм судебной защиты.

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

ЗАЯВЛЕНИЕ

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную 100000 (ста тысячам) рублей. 20000 (двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

Оформление кредитного договора подразумевает финансовые риски в первую очередь для банка. Чтобы защитить себя от неплатежеспособных клиентов, банковская организация предлагает застраховать свой кредит. Цель страховой компании в данном случае — закрытие задолженности клиента перед банком. Услуга страхования кредита по закону — добровольная. Однако часто кредитный эксперт запугивает потенциальных клиентов тем, что без соответствующего страхового соглашения шанс получить кредит минимален или совсем невозможен. Иногда в кредит включена по умолчанию цена полиса. Вышеуказанные действия банка считаются незаконными. Как возвратить страховку по кредиту, полученную по принуждению, и что говорится в законе -рассмотрим подробнее в статье.

Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года регламентирует возврат страховки по кредиту на протяжении пяти дней в случае отказа клиентом от соглашения добровольного страхования. Возврат страховки происходит по закону в течение 10 дней и деньги переходят заявителю. Это сравнительно новая возможность появилась, после внесенных в 1 июне 2016 года изменений в действующий документ. Страховым компаниям в дополнение было выделено девяносто дней для приведения своей деятельности в соответствие с условиями действующего постановления от Банка по вновь подписанным соглашениям добровольного страхования.

В зависимости от выбора страховой компании, ее условия начинают действовать либо сразу после заключения договора, либо через определенный период времени. Если он начал действовать, то в законе определен пятидневный срок, когда клиент имеет право написать письменный отказ от страховки. Однако в этом случае страховая компания удерживает часть денежных средств, пропорционально прошедшему времени.

Есть обязательные виды оформления страховки по кредиту, установленные законом:

• КАСКО;
• страхование недвижимости.

Во всех остальных случаях страхование является добровольным и навязывать услугу насильно банк не имеет права.

По закону банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в возврате страховки по кредиту, если заявление по данной процедуре было написано в положенный пятидневный срок. К тому же некоторые банки на территории России предполагают аннулирование договора и по прошествии 5 дней для повышения лояльности. На возврат денежных средств не стоит надеяться, если за то время, что действует страховка, возник страховой случай. Более подробно, при каких условиях заемщик имеет возможность вернуть свои деньги, рассмотрим далее.

Условия для возврата денег

Вопрос по возврату своих денег заемщиком является на сегодняшний день актуальным, так как чаще всего дополнительная услуга по страхованию кредита навязывается гражданам. Начиная с 1-го июля 2016 года, действуют внесенные корректировки в закон и вернуть денежные средства за страховку по кредиту стало реально.

Первое условие, которое должен соблюсти заемщик — с момента заключения страховки по кредиту не должно пройти больше 5 дней.В этот период гражданин имеет право подать заявление в банк по поводу возврата денежных средств. Еще одно условие — за то время, что действует страховка не должно наступить страхового случая. Некоторые банки России (Сбербанк, ВТБ 24) для повышения лояльности предусматривают возврат денежных средств по данной услуге и по истечении 5-дневного срока — например в течение 30 дней.

Несмотря на то, что действует закон по данному вопросу, вернуть деньги будет сложно. Без судебного разбирательства не обойтись. Потребуется доказать, что услуга предоставления страховки по кредиту была навязана менеджерами банка и согласие не было добровольным.

Необходимые деньги

Процедура получения денежных средств по страховке кредита заемщиком обратно предполагает подачу заявления в страховую компанию или в банк в пятидневный срок. Он наступает с момента оформления страхового полиса. Подсчитываются исключительно рабочие, а не календарные дни. По закону потребуются следующие документы при отказе от страховки по кредиту:

• заявление на отказ;
• дубликат соглашения;
• чек, подтверждающий уплату страховой премии;
• копия паспортных данных страхователя.

Пакет документов можно вручить лично или заказным письмом. В течение 10 дней будет получен ответ по данному делу. На практике банковские учреждения затягивают процесс возврата денежных средств по страховке кредита. Чаще всего средства возвращаются за 1 календарный месяц. В случае отказа выплатить компенсацию, можно пожаловаться в Центробанк или в суд.

Будет ли подписан закон об отмене страховки по кредиту?

На данный момент граждане России освобождены от повинности заключать «добровольную» страховку по кредиту. Соответствующее Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» вступило в силу 1 июня 2016 года. Документ распространяется на различные виды страхования — имущественное, медицинское, финансовых рисков, жизни и от несчастных случаев и т. д.

В связи с принятием документа, с момента заключения соглашения у страхователя есть в наличии 5 дней для написания заявления о возврате денежных средств. При ненаступлении страхового случая возврату подлежат все денежные средства. Если страховка начала действовать, то возврат средств будет произведен с удержанием некоторой суммы за то время, что она действовала. В течение 10 дней заемщик получит деньги в удобной для него форме — наличной или безналичной.

Действующий документ позволит страхователям защитить свои интересы и избавиться от навязывания ненужных дополнительных услуг в области кредитования. Страховка по кредиту является полностью добровольным решением гражданина и банк будет привлечен к ответственности за неправомерные действия.