Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция, требуемые документы для открытия счета. Нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть

В рамках регистрации ИП необходимо сделать массу шагов, одним из которых является открытие счета в банке. К сожалению, банковская бюрократия сродни бюджетной, и здесь важно соблюдать все установленные правила в точности.

• Что дает ИП счет в банке?
• Документы, которые необходимо принести в банк;
• Документы, которые следует заполнить в банке.

Зачем ИП банковский счет?

ИП – это субъект предпринимательства, зарегистрированный для ведения экономической деятельности с целью получения прибыли. Потому помимо личных счетов, многие предприниматели для ведения бизнеса .

Для ИП наличие расчетного счета в банке необязательно, однако, не открыв его, предприниматель лишает себя возможности ведения безналичных расчетов со своими контрагентами. Ведение расчетов через банковский счет упрощает предпринимателю учет хозяйственных операций, а также делает его более привлекательным партнером для юрлиц, которые стремятся проводить максимум операций по безналу.

На начальном этапе для ИП важно выбрать такой банк, с которым ему проще и выгоднее будет работать. Критериями выбора банка могут быть:

• доступность отделений банка (удобное местоположение, отсутствие очередей);
• простая и понятная система онлайн-банкинга;
• разумный перечень документов для открытия расчетного счета ИП;
• выгодная стоимость обслуживания;
• удобные и недорогие дополнительные сервисы и т.д.

После того как предприниматель определился с банком-партнером, ему следует подготовить документы для открытия расчетного счета ИП.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

В разных банках могут быть свои перечни, незначительно отличающиеся друг от друга. Однако, как правило, в каждом банке от вас потребуют:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН);
• справка из Росстата об открытых ИП видах экономической деятельности и их кодах (необязательно);
• выписка из госреестра ЕГРИП;
• паспорт.

Паспорт и ИНН выдается всем гражданам РФ при достижении совершеннолетнего возраста. Остальные документы выдаются в налоговых органах при . Справку из Росстата большинство банков не требует, поэтому ее можно не делать.

Свидетельство о регистрации ИП

Это главный документ ИП как субъекта предпринимательства. Его выдают в налоговых органах в момент регистрации. Предприниматели, зарегистрированные в разные периоды (до 2004 года, с 2004 по 2013 год и после 2013 года) получили данное свидетельство в разных формах. Но для банка все они равнозначны, и при открытии счета ничего менять не нужно.

Свидетельство о присвоении ИНН

Свидетельство о присвоении ИНН выдается каждому гражданину в момент достижения им соответствующего возраста. Этот документ содержит индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику. По нему можно проследить полную историю гражданина, как налогоплательщика. Некоторые банки требуют предоставить исключительно оригинал ИНН, с которого сотрудники банка на месте самостоятельно снимут копию.

Справка из Росстата

В этой справке указываются коды выбранных предпринимателем видов экономической деятельности. Ее просят предоставить многие банки, однако некоторые указывают, что это необязательно.

Выписка из ЕГРИП

Сегодня выписка из ЕГРИП выдается предпринимателю в момент регистрации вместе с регистрационным свидетельством. Если же у вас ее нет, то вы можете получить ее, обратившись в налоговую службу. Она относится к тем документам для открытия расчетного счета ИП, которые предоставлять обязательно.

Паспорт

Паспорт – это документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Его предоставление . Без оригинала паспорта в банке остальные документы не примут. Перед походом в банк лучше подготовить копии паспорта и ИНН заранее.

Также при работе с определенными видами деятельности в банке могут потребовать предоставить лицензию, патент или другой документ, подтверждающий право ИП заниматься этим бизнесом.

Документы для открытия расчетного счета ИП, которые заполняются на месте

Помимо пакета, который необходимо принести с собой, ИП должен будет заполнить несколько документов в отделении банка. В частности, это:

• заявление на открытие расчетного счета;
• анкета клиента банка;
• карточки с подписями лиц, уполномоченных на проведение операций по счету;
• договор обслуживания.

Рассмотрим каждый из этих документов, расчетного счета ИП подробнее.

Заявление

Как правило, заявление требуют написать все банки без исключения. Оно является основанием для дальнейших действий по открытию расчетного счета. Некоторые банки требуют написать его от руки, в других готовую форму просто дают на подпись клиенту.

Если расчетный счет предпринимателю открывает уполномоченное лицо, то это необходимо будет указать в заявлении. Уполномоченное лицо при этом должно иметь доверенность на выполнение таких действий от имени ИП.

Анкета

Анкету требуют заполнить не все банки, а те, что требуют, дают вам свою форму, в которую вы вписываете интересующие банк сведения. В некоторых случаях к анкете необходимо будет приложить копии документов (об образовании, документов, подтверждающих право заниматься данным видом деятельности и т.д.).

Карточки

Для ИП заполнение этих документов в банке для открытия счета едва ли не самая ответственная задача. Карточки необходимо заполнять и физическим, и юридическим лицам. В них указываются реквизиты лиц, которые имеют право совершать операции со средствами, находящимися на открытом счете (к примеру, сам ИП и его бухгалтер). Сколько лиц получат возможность совершать транзакции, столько будет заведено карточек.

Договор обслуживания

Эти закрывающие документы по счету для ИП начинающий предприниматель не заполняет, а подписывает. Важно прочесть весь текст договора, включая и то, что написано мелким шрифтом.

В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или сборы, о которых вам «забыл» сказать менеджер банка. Кроме того, там могут быть указаны условия, которые будут неприемлемыми для вас.

Только после того, как вы прочли текст и разобрались со всеми тонкостями, можно подписать соглашение.

Помимо договора на обслуживание счета, возможно, вам предложат подписать отдельный договор на использование системы клиент-банк или онлайн-банкинг. Ранее после открытия счета ИП необходимо было уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также фонды социального страхования. Для этого в контролирующие органы подавались соответствующие формы. Со 2 мая минувшего года об открытии счета никого уведомлять не нужно. Обязанность отправлять сведения о счетах субъектов предпринимательства возложена на банки.

Индивидуальный предприниматель является единственным субъектом хозяйствования, которому Федеральное законодательство позволяет вести коммерческую деятельность без печати и расчетного счета. Если предприниматель занимается реализацией товаров народного потребления и предоставлением услуг населению, ему нет необходимости проводить безналичные расчеты. В том случае, когда ИП ориентированы на работу с юридическим лицами и другими крупными предпринимателями, им необходимо открыть в банках счета для проведения финансовых расчетов.

В каких банках ИП могут открыть расчетные счета?

В настоящее можно без проблем и индивидуального предпринимателя. При этом стоит отметить, что многие российские финансовые учреждения проводят эту процедуру совершенно бесплатно, таким образом пополняя свою клиентскую базу новыми субъектами предпринимательской деятельности. В бесплатный пакет услуг входит:

• открытие счета (это можно в некоторых банках делать без личного присутствия);
• расчетно-кассовое обслуживание на первое время (обычно 3 месяца);
• заверение документов;
• подключение к веб-порталу «Платформа», позволяющему получать и размещать коммерческую информацию;
• отсутствие комиссионных за проведение операций по счету;
• подключение интернет-банкинга;
• использование на протяжении квартала площадки «Ростендер» и т.д.

Совет: индивидуальные предприниматели должны понимать, что бесплатно на постоянной основе они не смогут обслуживаться ни в одном банке. Несмотря на это, им удастся сэкономить значительные суммы средств на первых этапах (до 25 000 рублей).

Планируя открыть расчетные счета, субъекты предпринимательской деятельности должны серьезно отнестись к выбору банка. Специалисты рекомендуют начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые уже давно работают в банковском секторе и имеют хорошую репутацию. К таким финучреждениям можно отнести:

• Сбербанк;
• Банк Открытие;
• Модульбанк и т.д.

Совет: при выборе банка, в котором будет открываться расчетный счет, индивидуальные предприниматели должны учесть несколько факторов, способных в дальнейшем повлиять на стоимость обслуживания: объем поступлений и исходящих платежей.

Расчетный счет для ИП - бесплатное обслуживание

Каждый предприниматель стремится открыть расчетный счет с самыми выгодными условиями, при этом наиболее весомым критерием при выборе банка будет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Изучая предложения российского банковского сектора, ИП должны обращать внимание на следующие факторы:

• размер комиссионного вознаграждения за снятие наличных средств;
• стоимость ежемесячного обслуживания счета;
• размер комиссионного вознаграждения за проведение межбанковских платежей;
• стоимость набора и отправки платежных поручений;
• тариф, установленный на дистанционное обслуживание (например, мобильный или интернет-банкинг).

Совет: некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям на выбор несколько пакетов банковских услуг. Они могут различаться по стоимости, так как включают различные опции. Что касается пакета с бесплатным обслуживанием счета, то его обладатели не смогут рассчитывать на дополнительные услуги. Для них будет установлен лимит на движение денежных средств по расчетному счету, за превышение которого будет начисляться комиссия.

Какие документы нужны ИП для открытия счета в банке?

Для открытия расчетного счета в российском банке субъекту предпринимательской деятельности необходимо сформировать пакет документов, в который должны входить (как копии, так и оригиналы):

• гражданский паспорт физического лица – индивидуального предпринимателя;
• идентификационный налоговый номер;
• карточка с образцами подписей (как правило, она заполняется прямо в банке и на месте заверяется ИП, но можно это сделать и у нотариуса);
• доверенность, выданная уполномоченному лицу, которому будет поручено осуществлять банковские операции (также потребуются его гражданский паспорт и ИНН);
• лицензии или патенты (если предприниматель ведет отдельные виды деятельности).

Некоторые банки могут потребовать от индивидуальных предпринимателей дополнительные документы, например, выписку из Единого Государственного реестра ИП, расписку, которой подтверждается фактическое местонахождение, уведомление из Росстата. Если расчетный счет планирует открыть индивидуальный предприниматель, не имеющий российского гражданства, он должен предоставить банку миграционную карту или любой другой документ, выданный государственными органами, подтверждающий законность пребывания на территории РФ. Сегодня можно без особых затруднений, особенно если данную юридическую процедуру будет проводить юрист. Он также может открыть для предпринимателя счет на выгодных условиях. Профессионалы предоставляют целый комплекс услуг для предпринимателей, в частности, сопровождают открытие, ликвидацию и .

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который ставит свою подпись на копии предоставленного банку документа, подтверждает его соответствие оригиналу. Если в процессе работы в документы ИП будут вноситься любые изменения, он должен уведомить об этом банк и передать ему новые заверенные копии. В противном случае финансовое учреждение, обнаружив какое-нибудь несоответствие, может в одностороннем порядке временно прекратить сотрудничество с ИП и заблокировать или закрыть его расчетный счет. Если банк увидит в действиях предпринимателя признаки мошенничества, он может обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия счета для индивидуальных предпринимателей в российских банках колеблется в диапазоне от 700 до 2 500 рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы и может их значительно снижать при проведении акционных мероприятий, целью которых является привлечение новых клиентов.

Будет сопряжено со следующими расходами:

• расчетно-кассовое обслуживание за месяц составит 500 рублей;
• за снятие наличных средств банк будет взимать 1% от суммы обналичивания;
• интернет-банкинг будет стоить 490 рублей в месяц;
• при внесении денег на расчетный счет предпринимателю придется заплатить 0,3% от суммы и т.д.

Обязательно ли нужен ИП расчетный счет?

Федеральное законодательство не обязывает открывать расчетный счет. Субъект предпринимательской деятельности может вести свой бизнес только за наличный расчет. В этом случае ему необходимо будет зарегистрировать в контролирующих органах кассовый аппарат и после этого в установленные Налоговым Кодексом сроки сдавать соответствующую отчетность.

Почему предпринимателям стоит работать по безналу?

Существует несколько причин, по которым индивидуальным предпринимателям стоит открывать расчетные счета и работать по безналу:

1. При использовании счетов для проведения расчетов с контрагентами к ИП не будут применяться ограничения, которые установлены для наличных операций. В соответствии с Указанием Центрального Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 года, предприниматель не может принимать от ИП или юридического лица в день более 100 000 рублей наличкой.
2. Многие субъекты предпринимательской деятельности боятся переводить деньги на карточные счета физических лиц, так как контролирующие органы расценивают такие платежи как выплату доходов и облагают их НДФЛ. Если юридические лица или ИП сделают такие перечисления, они должны будут выплачивать налог и сдавать отчеты.
3. Если индивидуальные предприниматели будут использовать свои карточные счета для расчетов с контрагентами, то при зачислении на них платежей от родственников контролирующие органы могут засчитать их как доход от коммерческой деятельности и обложить налогом.
4. Многие российские банки отказываются переводить деньги с расчетных счетов коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей на карты физических лиц.
5. Часто ИП работают на упрощенной системе налогообложения, например, доходы минус расходы. Если они будут работать без расчетных счетов, то у них могут возникнуть проблемы при подтверждении своих издержек, связанных с ведением коммерческой деятельности.

С какими изменениями столкнулись предприниматели в 2016 году?

В 2016 году в Федеральное законодательство (ФЗ №191), действующее на территории России, были внесены изменения, которые касаются правил открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей. Начиная с 1 сентября этого года, субъекты предпринимательской деятельности начали проходить эту процедуру по упрощенной схеме.

Теперь российские банки не должны требовать от индивидуальных предпринимателей, желающих открыть у них расчетные счета, следующие документы:

• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учет в ФСН.

До 1 сентября 2016 года вышеперечисленные документы необходимо было предоставлять финансовым учреждениям при открытии расчетных счетов. При этом индивидуальные предприниматели должны были делать их копии и заверять нотариально. В том случае, когда банк открывал счет субъекту предпринимательской деятельности без наличия этих документов, то он попадал под действие статьи 132 Налогового Кодекса РФ. За такое нарушение финансовое учреждение могли оштрафовать на 20 000 рублей. Все необходимые данные банки получают самостоятельно, в электронном виде. Для этого они делают соответствующий запрос в контролирующие органы.

Начиная с 1 сентября 2016 года, индивидуальные предприниматели могут открывать расчетные счета без личного присутствия. Для этого им достаточно воспользоваться интернетом, посетить официальный сайт выбранного банка и заполнить соответствующую заявку. Стоит отметить, что Федеральным законодательством России введено для такой процедуры одно ограничение. Открыть в онлайн-режиме расчетный счет может тот субъект предпринимательской деятельности, у которого в выбранном финансовом учреждении есть личная банковская карточка. Некоторые банки в последнее время начали предоставлять новую услугу. Они направляют своего курьера в офисы индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые на месте заполняют необходимые для открытия расчетного счета документы. Такая услуга, как правило, бесплатная, и благодаря ей можно экономит время на походах в банки.

Нужно ли ИП уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов?

Еще несколько лет назад индивидуальные предприниматели и коммерческие организации обязаны были подавать в местные контролирующие органы уведомление из банка об открытии или закрытии расчетных счетов. За нарушение такого порядка к ним применялись штрафные санкции. Сегодня субъектов предпринимательской деятельности освободили от такой обязанности. Теперь внебюджетные фонды и налоговую инспекцию уведомляют об открытии расчетных счетов сами банки (в соответствии с регламентом статьи 86 Налогового Кодекса России).

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета ИП

ИП, решившему открыть расчетный счет в российском банке, нужно действовать в определенной последовательности:

1. Выбор финансового учреждения. Для этого следует провести мониторинг местного финансового рынка и выбрать банк с самыми приемлемыми условиями и безупречной репутацией.
2. Подготовить пакет документов. Начиная с 1 сентября 2016 года, список бумаг, предъявляемый банком, сократился на две позиции. Чтобы узнать, какой перечень документов требует банк, предпринимателям достаточно посетить его официальный сайт.
3. Лично обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и на месте заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание, сдать подготовленный пакет документации и получить реквизиты.
4. Познакомиться с операционистом, с которым придется постоянно контактировать.

Если субъект предпринимательской деятельности не может выбрать время на визит в офис финансового учреждения, он может пригласить в свой офис его курьера и на месте заполнить документы. Также ИП позволяется поручать данную процедуру уполномоченным лицам, которым будет выдана нотариально заверенная доверенность. В большинстве случаев процедура открытия расчетных счетов не занимает больше суток. Специалисты рекомендуют при оформлении документов подключать интернет-банк, благодаря которому ИП не придется покидать офис для совершения безналичных платежей и получения выписок.

Сохраните статью в 2 клика:

Индивидуальный предприниматель, который не планирует вести бизнес с коммерческими организациями, может работать за наличку. В том случае, когда он планирует проводить и принимать крупные платежи, ежедневно превышающие 100 000 рублей, ему необходимо открыть расчетный счет. В настоящее время многие банки в целях привлечения новых клиентов предлагают провести данную процедуру бесплатно. Несмотря на заманчивую рекламу, все время предприниматели не смогут обслуживаться в финансовых учреждениях без абонентской платы. Чтобы минимизировать свои издержки, им следует внимательно отнестись к вопросу выбора банка и тщательным образом изучить условия всех доступных тарифных пакетов.

Вконтакте

Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

• можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
• имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
• обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
• какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
• обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).
   Другой пример - вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.
2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.
   Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных. Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.
3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем - дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке - простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о налоговом учете;
• листок с кодами статистики;
• печать ИП, при ее наличии;
• копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос - в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

* Для пользователей сайт

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП . Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП: