Главная Акты Могут ли микрофинансовые организации подать в суд? Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд? Как подать в суд на микрофинансовую организацию

“ Микрофинансовые организации крайне редко подают в суд на должников, ибо, как правило, суды становятся на сторону последних, вынося решения о возврате МКК и МФК значительно меньшей суммы, нежели МФО требуют от должников. Кроме этого, судебная тяжба - это дополнительные расходы, покрывать которые приходится инициаторам иска - МФО. Поэтому решать вопрос с должниками МКК и МФК предпочитают в внесудебном порядке. „

«Почему микрофинансовые организации не подают в суд на должников», - вопрос, который волнует не только клиентов МФО, которые сознательно или по объективным причинам не могут погасить долг перед, и вынуждены общаться к коллекторами. Также желают найти ответ на данный вопрос и многие из тех потребителей, которые только собираются стать клиентом микрофинансовой организации. Во-первых: жизнь - непредсказуемая штука, поэтому финансовые проблемы, которые не позволят обслуживать займ в МФО в полном объеме, могут возникнуть даже у вполне ответственных заемщиков. Во-вторых: если действительно МФО не подают в суд на должников, то как же они взыскивают долги, или же это просто миф.

На самом деле, микрофинансовые организации все таки подают в суд на должников, но только в том случае, когда общая сумма задолженности клиента (тело микрокредита, проценты за пользование денежными средствами и штрафные начисления) превышают определенный порог, который каждая МФО устанавливает самостоятельно. Минимальная сумма задолженности, при превышении которой на заемщика может быть подан судебный иск, как правило, составляет 10 тысяч рублей. Если же клиент задолжал всего несколько тысяч, то судебные издержки превысят сумму возвращенных денежных средств, за которыми еще придется «постоять в очереди», так как судебные приставы не успевают работать с крупными должниками банков, оставляя исполнение решения суда в пользу МФО «на потом».

Причины, по которым МФО не подают в суд

Немало микрофинансовых организаций федерального уровня, работающих на рынке микрофинансирования частных лиц удаленно, выдавая займы на кошелек QIWI , банковскую карту или переводом одной из систем безадресных платежей, например, CONTACT или «Золотая Корона», вообще предпочитают не доводить дело до суда по ряду объективных причин.

Не имея своего юриста-представителя в регионе, где проживает клиент-должник, трудно сопровождать судебные заседания, которых, скорее всего будет несколько.
Держать в штате юриста, оплачивая не только его услуги по среднему на рынке тарифу, а также тратить деньги на его командировки в другие регионы, где проживает должник, крайне накладно.
Даже при положительном решении суда и начале фактической работы с должником со стороны судебных приставов, часто оказывается, что у недобросовестного клиента нет вообще никакого ценного имущества.

Но главная причина по признанию сотрудников юридических отделов микрофинансовых организаций, по которой подавляющее большинство МФО не подают в суд на должников, касается отношения судей к последним. Максимум, на что может рассчитывать микрофинансовая организация при исходе судебного разбирательства в свою пользу - это постановление о выплате должником тела займа и 100% годовых за пользование заемными средствами. Штрафные же начисления и пеня вообще редко когда учитываются при вынесение решения судом, а иногда они бывают в разы больше, чем сумма займа и проценты. Особенно часто это случается, когда судья видит, что заемщик - нормальный человек, просто попавший в сложную финансовую ситуацию.

В завершении стоит отметить, что решить проблему с задолженностью перед МФО можно не доводя дело до суда и не общаясь с настойчивыми, наглыми и беспринципными коллекторами, которые, к слову сказать, могут похвастаться куда большим процентом возвращенных займов, чем судебные приставы. Большинство микрофинансовых организаций всегда готовы пойти навстречу клиенту с временными финансовыми трудности, предложив реструктуризировать задолженность или отсрочить выплаты по займу на короткий срок. Одной из таких лояльных в должникам МФО является

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов. Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее продать долг коллекторам или «забыть» про него, чем пытаться взыскать денежные средства через суд. Это не значит, что МФО не подают в суды, подают, но не всегда и не на каждого заемщика.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом. Перед тем как подать в суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет. С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет?

Действительно, можно встретить отзывы о разных компаниях, которые свидетельствуют о том, что одни организации охотно обращаются в суды, а другие оттягивают эту процедуру, как могут, а то и вовсе пропускают сроки исковой давности.
Читайте также: ?
Такие действия или бездействия микрофинансовых компаний связаны с разными факторами в зависимости от ситуации:

На самом деле причин гораздо больше, но мы перечислили самые основные из них.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями. Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике, его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
Platiza – кредитор редко обращается в суды.
Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик, а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Эффективно противостоять микрофинансовой организации можно лишь в том случае, если иск был подан по истечению срока исковой давности. В этом случае нужно подать ходатайство об истекшем сроке исковой давности и просить суд отказать в удовлетворении сиговых требований.

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Таким образом ответ на вопрос могут ли микрозаймы подать в суд однозначный. Могут и сделают это, но только спустя 2-3 месяца, когда сумма задолженности возрастет чуть ли не в два раза. Размер процентов, которые в это время будут капать, прописан в кредитном договоре, поэтому надеяться, что все просто сойдет с рук, глупо.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) . Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

Если вам удастся доказать, что просрочки по платежам были допущены не по вашей вине, а из-за форс-мажорных обстоятельств, вполне вероятно, что получится добиться пересмотра суммы штрафа. Но это возможно только если суд сочтёт приведенные доказательства весомыми и обоснованными. Тогда сумма процентов по займу будет снижена и погасить задолженность будет проще.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей . Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков. Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Как МФО взыскивает просроченный займ

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
Назначает штрафные санкции на просроченные платежи;
Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд. Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно. Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством.

В каких случаях МФО решают проблему долга в судебном порядке

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность .
Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате? В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста ().

Через какое время МФО подает в суд?

Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества. Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски. Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают. В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия. Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд. Чаще всего компании ждут в течение 90 дней , ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный» .

Когда суд не выгоден для МФО

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени». Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре. По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет. До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств. Почему такое возможно?

Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности. Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий. Хотя в практике случаются и такие ситуации.

Подсудность – один из ключевых принципов микрокредитования в России. Его придерживаются все организации, работающие в этом финансовом поле. Означает он только одно – любые конфликты, возникшие между кредитором и заемщиком, должны решаться в зале суда. Ни один коллектор, МФО или частное лицо не вправе запугивать должника, врываться в дом, чтобы отнять деньги или описать и забрать имущество. У кредиторов даже нет полномочий на то, чтобы говорить о вашем долге с посторонними лицами, например, с работодателями или соседями. Сотрудники службы безопасности или МФО могут звонить на указанный в заявке телефон или отправлять почтой претензии – предпринимать конкретные меры может только судебный пристав на основании исполнительного листа.

В каких случаях МФО подает в суд

Основанием для подачи иска является невыполнение обязательств, прописанных в договоре микрозайма. Заемщик не внес очередной платеж – все, у кредитора автоматически возникло такое право, но делать этого компании не спешат, потому что намерены поиметь из сложившейся ситуации свои финансовые выгоды. Одним словом, они полностью отрабатывают свое коммерческое назначение, даже не вдаваясь в подробности вашего финансового положения. Такова структура этого бизнеса.

В течение примерно месяца-двух можно не ждать повестки в суд – это время МФО использует для увеличения суммы задолженности, ведь с первого дня просрочки, кроме процентов по договору и штрафа, начинают «капать» другие начисления, так называемые проценты за просрочку. Их размер указан в договоре микрозайма. Договор продолжает действовать, начисления увеличиваются, кредитор не торопится подавать в суд, заняв выжидательную позицию, а должник напрасно надеется, что все сойдет с рук. Запомните, ни МФО, ни другие кредитные организации долгов не прощают, а значит платить придется. Сколько – зависит от вас и от решения суда, вот об этом подробнее.

Суд – спасение для заемщика

Судом заемщика начинают пугать со дня заключения договора. Таким образом кредитор, пока в мягкой форме, пытается объяснить, что лучше платить вовремя, иначе настанет день «страшного суда», который кардинально поменяет всю жизнь должника. Если дело дойдет до коллекторов – преемников вашего долга, законность деятельности которых и теперь остается под сомнением, ждите жесткого давления с их стороны. Кстати, судебное разбирательство они также истолковывают некорректно, заявляя, что из зала суда вас выведут в наручниках и прощай свобода года этак на 3-4.

Как бы ни парадоксально это звучало, в действительности суд заемщику во благо, потому что:

С момента, когда компания подала иск, прекращается начисление штрафов, процентов;
У суда есть полномочия пересмотреть сумму неустойки в сторону понижения.

По первому пункту все ясно – в иске кредитор указывает сумму, которую требует вернуть в принудительном порядке, соответственно, «счетчик» выключается. Второй момент следует разъяснить подробнее, потому что суд проявляет снисхождение не во всех случаях.

Когда возможно снижение неустойки

В ГК РФ есть спасительная для должников статья №333, которая позволяет суду снижать неустойку, которую насчитал кредитор, но лишь в том случае, если она несоизмерима с суммой самого кредита. Не стоит только путать неустойку с процентами по займу – сумма долга и начисления, которые произведены в рамках договора, остаются неизменными.

Речь идет о процентах на просрочку или процентах на проценты (так называемые сложные проценты) – вот их можно снизить, причем существенно. Суд непременно примет во внимание несоизмеримость двух сумм, если, например, вы брали микрозайм в размере 10 тыс. руб., а в иске предъявлено ко взысканию все 100 тыс. В таком случае суд будет отталкиваться от ставки рефинансирования, действующей на (внимание!) день полдачи иска, и установит процент, равный 2/3 ставки (сегодня это 8,25% в год).

Второй момент, который сыграет на руку должнику, связан с намеренным затягиванием процесса. В ходе разбирательства обратите внимание судьи на то, что с момента совершения первой просрочки и до подачи иска прошло много времени, и сделано это специально, чтобы искусственно увеличить сумму долга. Этот довод суд примет к сведению, так как такое прописано в Законе.

Какое решение примет суд

Вас не освободят от выполнения договорных обязательств. Суд может снизить окончательную сумму, таким образом удовлетворив иск частично. В некоторых случаях могут обязать отдавать часть заработной платы в счет списания долга, наложить взыскание на материальные ценности, имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей, являющихся предметами первой необходимости). В редких случаях суд предоставляет годовую отсрочку, если вы сумеете предоставить достоверные аргументы своего неблагоприятного материального положения.

Какое-бы решение не было принято – обе стороны принимают его безоговорочно. В случае несогласия можно подать апелляцию, далее обратиться в кассационный суд. Если такого не случится, решение передадут в исполнительные органы, но и здесь можно договориться с приставами о постепенном погашении долга. Единственный минус – придется покрывать их издержки, зато долг больше не растет, кредитор не звонит, коллекторы не беспокоят.

Признание себя банкротом

Закон о финансовой несостоятельности (или банкротстве) – еще один реальный выход из ситуации. Гражданин подает в суд прошение о признании себя банкротом. Далее все ваши финансовые дела будет вести управляющий. К нему будут стекаться сведения о заработной плате, о компенсациях – финансовая сторона вашей жизни теперь, как на ладони. Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов. По сути, начинается жизнь с чистого листа. Какой путь выбрать – решать лично вам.

Пример

Чтобы кредитор не воспользовался возможностью увеличения суммы неустойки, затягивая подачу искового заявления, должник может сам выступить в роли истца. Судебная практика показывает, что иногда удается не только сдержать рост неустойки, но и признать размер установленных процентов недействительными.

Кратко о ситуации: в июне 2013-го года гр. Иванова взяла в компании «Маяк» микрозайм в сумме 10 тыс. руб. под 2% в сутки, что составляет 732% годовых, и не смогла рассчитаться с долгом. По совету адвоката Иванова сама подала иск на компанию с целью признания условий договора недействительными. В частности, истица указала, что проценты и штрафные санкции, предусмотренные договором, для нее крайне невыгодные, потому что на день оформления микрозайма размер процентной ставки превышал ставку рефинансирования в 90 раз. Иванова также указала, что изложенный факт является общеизвестным, и в соответствии со статьей 61-й ГПК Российской Федерации в ее обязательства не входит сбор доказательств о наличии крайне невыгодных условий, установленных в соглашении с кредитором по размеру процентов.

Иск был рассмотрен Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону. Суд удовлетворил иск гр. Ивановой, признав условия сделки кабальными, руководствуясь рядом статей ГПК РФ (ст.194-199, 12-й, 56-1, 103-й).