Главная Акты Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека

Приобретение квартиры в ипотеку уже давно стало основным, а зачастую и единственным для большинства наших соотечественников способом улучшить жилищные условия. Однако, несмотря на возможность купить квартиру в кредит, ежемесячные выплаты все еще представляют собой слишком высокую нагрузку для бюджета многих семей.

Различные ипотечные льготы позволяют одним сократить расходы на приобретение жилья, а другим – сделать участие в ипотеке принципиально возможным. На сегодняшний день существует достаточно много , предполагающих льготные условия..

Кто предоставляет ипотечные льготы

Наиболее ощутимую помощь в ипотечном кредитовании может предоставить государство, на сегодняшний день в стране успешно работает целый ряд спецпрограмм, позволяющих сократить ипотечные платежи. В первую очередь государственные льготные программы рассчитаны на категории граждан, которые признаны наименее защищенными в социальном плане:

малообеспеченные семьи,
молодые семьи,
многодетные матери,
работники бюджетных организаций,

т.е. все те, кто нуждается в жилье, но чьи доходы не позволяют принимать участие в ипотечных программах на стандартных условиях.

Кроме того, государство предлагает льготную ипотеку в виде программ для представителей социально значимых профессий . Это один из действенных способов поднять престиж профессий граждан, работодателем для которых является государство – военных, врачей, учителей, работников полиции, госслужащих. Также в качестве поддержки ипотечного кредитования государство обеспечивает налоговые льготы для тех, кто приобретает жилье в кредит – так называемый .

Существуют и негосударственные льготы – помощь в приобретении жилья может прийти от банка, заинтересованного в расширении клиентской базы, ипотечные льготы может предоставить для своих сотрудников крупная компания, которая желает укрепить доверие и повысить степень лояльности собственных сотрудников.

Государственные льготы

Федеральная программа социальной ипотеки направлена на помощь в улучшении жилищных условий гражданам, которые либо совсем не имеют собственного жилья, либо остро нуждаются в увеличении жилплощади. Основными условиями участия в программе является нахождение в официальном списке «очередников». Основным условием для попадания в список является отсутствие у претендента имущественных прав на любую квартиру на территории РФ.

При этом, помощь государства может иметь вид:

сниженной процентной ставки по кредиту;
продажи недвижимости из государственного жилого фонда в кредит по льготной цене;
выделения субсидии, покрывающей часть , приобретаемого на условиях ипотеки.

Для получения помощи по программе «социальная ипотека» граждане могут обратиться в местный орган государственной власти, отвечающий за проведение жилищной политики.

Социальная ипотека в регионах

Помимо федеральных программ, направленных на помощь социально незащищенным группам населения в улучшении жилищных условий, существуют региональные программы, проводимые городскими, районными властями. Сообразно возможностям местного бюджета и прочим имеющимся ресурсам, местные власти по-разному решают вопросы реализации государственной жилищной программы.

Например, в Москве программы работают по двум схемам:

Городские власти проводят строительство социальных объектов жилой недвижимости, а затем продают это жилье очередникам по себестоимости на условиях ипотеки;
Очередникам льготных категорий выделяется субсидия для оплаты первого взноса по ипотеке (что позволяет некоторым семьям получить кредит в принципе). В этом случае для приобретения жилья используются предложения коммерческой ипотеки, никаких дополнительных мер государственной помощи больше не предполагается.

Эта программа с государственным участием направлена на обеспечение жильем молодых семей. Основным условием для потенциальных льготников является ограничение по возрасту – хотя бы одному из членов семьи должно быть менее 35 лет. Кроме того, для участия в программе понадобится официально подтверждить, что семья нуждается в жилье (расширении жилой площади).

Государственная помощь в приобретении необходимых квадратных метров заключается в субсидировании, размер которого составляет порядка 35-40% стоимости жилья. Эта субсидия может быть использована для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту, а также компенсации части расходов на выплату процентов.

Ипотека молодым специалистам

Социальная программа, позволяющая молодым специалистам уже в начале карьеры приобрести жилье, также имеет возрастное ограничение 35 лет и требует статуса «нуждающегося в жилье» и постановки на учет в очередь. Кроме того, молодой специалист должен работать на государственном предприятии и иметь стаж не менее года.

Государственная помощь заключается в сниженной процентной ставке и дополнительных возможностях, касающихся первого взноса по ипотечному кредиту. Помощь в оформлении кредита для молодого специалиста может предоставляться по месту текущей работы.

Государственные профильные программы

Работники учреждений, которые функционируют за счет государственного бюджета и обслуживают различные социально значимые нужды граждан (врачи, учителя, госслужащие) традиционно имеют меньших доход, чем работники аналогичных направлений коммерческого сектора. Поэтому государство создает и запускает для них адресные программы, направленные на помощь в улучшении жилищных условий.

Субсидирование в этих случаях работает в пределах социальных норм жилой площади, однако при необходимости в ипотеке могут дополнительно участвовать и средства самого заемщика, что позволит ему купить более просторную квартиру с привлечением льготного кредита.

Для помощи военнослужащим, которые, в силу ограниченного дохода, не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия, работает военная ипотека. Военнослужащие могут принять участие в программе Накопительная ипотечная система (НИС) и получить квартиру в ипотеку уже после трех лет службы.

Государство ежегодно начисляет средства на целевой счет военнослужащего, и по истечении трех лет сумма уже является достаточной для первого взноса. Последующие платежи также осуществляются государством при условии продолжения службы. Если военнослужащий уволился до истечения положенного срока службы, оставшуюся часть платежей он вносит уже из собственных средств.

Служащие государственных бюджетных учреждений (врачи, учителя, работники полиции, госслужащие) имеют возможность получить субсидию, которая может быть направлена на оплату первого взноса по ипотеке, либо льготный процент по кредиту. Основанием для участия является отсутствие жилья (или недостаточная его площадь), наличие трудового стажа в бюджетной организации (от 1 года). Но для кредитования есть возрастные ограничения: для семейных – 40 лет, для проживающих одиноко – 35 лет.

В целях недопущения «утечки мозгов» за границу государство запустило программу для молодых ученых, участие в которой дает возможность последним получить квартиру в ипотеку, невзирая на весьма скромные доходы в начале карьеры. Программа рассчитана на нуждающихся в жилье кандидатов наук (максимальный возраст – 35 лет) и докторов наук (максимальный возраст –40 лет), которые могут получить государственную субсидию на приобретение жилья.

Кроме государственной программы субсидирования работает ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принимать участие те, кто не подпадает под условия государственной программы. Специальный кредитный продукт предполагает сниженные процентные ставки по кредиту, а также гибкий график выплат, учитывающий, в частности, отсрочку на период рождения ребенка.

Прочие государственные льготы

К видам государственных льгот, не имеющих прямого отношения к ипотечному кредитованию, но которые также могут быть направлены на приобретение жилья, относятся выплаты в рамках программы «материнский капитал».

Эти средства могут быть внесены в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или направленны на ежемесячное погашение кредита, выплаты процентов.

В рамках стимулирования ипотечного кредитования в РФ предусмотрены также налоговые льготы. Гражданин, работающий по найму, оформивший ипотеку и выплачивающий ежемесячные платежи, может рассчитывать на то, что государство вернет ему часть средств.

Льгота носит название «имущественный налоговый вычет» и предполагает уменьшение суммы налогообложения на доходы физлица. При подаче налоговой декларации 3-НДФЛ, где в качестве расходов указаны затраты на погашение ипотечного кредита, сумма последующих налоговых платежей уменьшается. Льготы действуют в пределах средств, уже выплаченных государству в качестве налога. Налоговый вычет производится только по одному объекту, оформленному в кредит, и не может превышать сумму 2 млн. рублей.

Негосударственные льготы

Корпоративные ипотечные льготы

Льготы по ипотечным кредитам может предоставлять не только государство. В крупных корпорациях существуют собственные ипотечные программы, позволяющие сотрудникам этих компаний приобрести жилье по условиям более выгодным, чем те, которые предлагаются банками по умолчанию.

Льготы, как правило, могут иметь вид сниженной процентной ставки по кредиту, поручительства компании в момент оформления кредита и т.п., которые действуют до тех пор, пока человек продолжает работать в компании – это весьма серьезный стимул для привлечения и удержания сотрудников. Подобные льготы предлагает, например, «РЖД» через банк .

Банковские льготы

Имеется также целый ряд ипотечных продуктов, по которым льготы предоставляются самими банками. В частности, успешно работает ряд программ, имеющих некоторое сходство с государственными ипотечными продуктами – обычно они несколько менее выгодные, зато доступны гораздо более широким слоям населения, а не только остро нуждающимся в жилье. Так, в есть кредитное предложение для молодой семьи со сниженной ставкой.

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

пониженные ставки – от 11%;
максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
уменьшенный размер первоначального взноса;
если предоставляется залог, то взнос не требуется;
жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :

отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;

Недостатки тоже существуют:

Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :

справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
копия паспорта каждого члена семьи;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении каждого ребенка;
семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Россияне берут ипотеку обычно на долгие годы. Это тяжелая ноша, от которой все хотят избавиться, как можно скорее. Конечно, в таких условиях никто не откажется от какой-либо государственной помощи. Сегодня рассмотрим все возможные льготы по ипотеке, доступные гражданам в 2018 году.

Вопросам ипотеки сегодня уделяется большое внимание. Власти заинтересованы в решении демографической проблемы и одним из стратегически важных направлений видят поддержку семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Представляем вашему вниманию ключевые государственные программы, которые позволяют получить льготы по ипотеке в 2018 году.

Ипотека 6%

Хотя ставки по ипотеке неуклонно снижаются, они все равно остаются в районе 9-10%. А хотелось бы меньше. Когда кредит берется на долгие годы, каждый лишний процентный пункт выливается в огромные суммы.

На помощь гражданам придет государственная программа выдачи ипотеки под 6%. Но нужно учитывать, что это программа рассчитана не на всех. Воспользоваться льготным кредитом смогут только семьи с детьми. И нужно, чтобы второй или третий ребенок в семье появились в строго указанный период с 2018 по 2022 годы.

Ставка в 6% по ипотечному кредиту будет иметь ограниченный срок действия. Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Максимум в 8 лет можно получить, если во время обслуживания ипотечного кредита, полученного за второго ребенка, в семье появился еще и третий ребенок.

После льготного периода ставка в 6% будет заменена на ставку, которая формируется по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + 2 процентных пункта». Таким образом, в данный момент ставка была бы на уровне 9,75%. Превышать рассчитанное по формуле значение нельзя.

Ипотека под капитал

Кстати, если обладателю семейного капитала нужно использовать деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса по ипотеке, то ему не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Это можно будет сделать в любое время после появления в семье второго ребенка. А вот во всех остальных случаях, чтобы воспользоваться средствами маткапитала, придется запастись терпением на 3 года.

Найти банк, который принимает капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, не составит труда. Например, Сбербанк предлагает гражданам рассмотреть программу «Ипотека плюс материнский капитал».

Помимо стандартного набора документов заемщику нужно предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также документ из ПФР об остатке средств капитала.

Молодая семья

Если вы хотите получить льготы по ипотеке, то имеет смысл присмотреться к программе поддержки молодых семей. Эта программа действует в России уже не первый год. Несколько лет назад ее продлили до 2020 года.

Суть ее проста. Молодая семья получает от государства денежную субсидию, которую можно направить на погашение ипотеки, уплату первого взноса по ипотеке или покупку жилья.

Размер субсидии составляет 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35% для семей с детьми. Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, будут принимать во внимание количество членов семьи и цену «квадрата» в регионе проживания семьи.

Для получения субсидии участники программы должны соответствовать ряду условий:

возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии

Претендентам на субсидию необходимо обратиться в орган местного самоуправления и выяснить, какие документы следует предоставить для получения помощи.

Обычно в список необходимых документов входят:

заявление по форме
копии документов членов семьи
копия свидетельства о браке
документ, который подтверждает, что молодая семья действительно нуждается в жилом помещении
документы, которые подтверждают наличие доходов

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к к вышеуказанному списку документов нужно также будет добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жилье, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Региональные программы

Изучая льготы по ипотеке, гражданам нужно обратить внимание на различные региональные программы. В каждом регионе есть свои способы поддержки определенных слоев населения.

Например, в Московской области врачи, учителя, молодые ученые и специалисты могут приобрести квартиру в ипотеку, оплачивая только проценты по кредиту. А вот первоначальный взнос и остальная часть стоимости жилья субсидируется правительством региона.

Врачам для получения социальной ипотеки нужно соответствовать следующим требованиям. Необходимо иметь за плечами трехлетний стаж работы, высшую или первую категорию, быть готовым заключить трудовое соглашение на работу в медучреждении Московской области на срок более 10 лет. Также у претендента не должно быть жилья в Московской области.

Помощь должникам

Граждане с ипотекой, попавшие в сложную финансовую ситуацию и соответствующие условиям программы, могут рассчитывать на помощь государства. Эта поддержка выражается в списании до 30% долга по кредиту, отмене штрафов и пени, введении специальной процентной ставки размером не более 12%.

Но условия программы достаточно жесткие. Примут только тех, у кого действительно сложное положение. Если вы хотите узнать подробности этой программы, то советуем взглянуть на материал « ».

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2019 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2016 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

Россельхозбанк;
ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
снижения процентов по ипотеке;
продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

многодетные семьи;
лица, которые получили материнский капитал;
учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
молодые семьи;
военнослужащие.

кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Читайте также Оформление ипотеки сотрудниками полиции в 2019 году

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

заявление гражданина;
свидетельства о рождении детей;
паспорта каждого из членов семьи;
документ из налогового органа;
копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
выписка из домовой книги;
справка о составе семьи;
выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
правоустанавливающие документы на жилье;
свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Стандартные условия ипотечных программ делают их недоступными для многих слоев населения. Поэтому в ряде случаев государство берет на себя часть кредитной нагрузки. Это выражается в субсидировании либо в специальных программах продаж жилья по низким ценам, когда разница компенсируется застройщику. Различные виды льготной ипотеки выдаются во всех банках с государственным капиталом, но наибольшее распространение они получили в Сбербанке.

Для реализации государственной поддержки и информационной помощи существует Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сотрудничает с банками и застройщиками, продвигая льготные кредитные программы. Подобные агентства существуют и на региональном уровне. Кроме того, местные власти могут самостоятельно осуществлять помощь и реализовывать целевые проекты для каких-то категорий. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за льготой по ипотеке, необходимо изучить наличие специальных программ именно в регионе вашего проживания.

Также иногда существуют специальные банковские продукты и кредитные акции. Наиболее часто они относятся к молодым семьям и военным . В Сбербанке некоторые виды льготной ипотеки выделены отдельным предложением, но он работает с любыми формами субсидий и компенсаций.

Отдельным кредитным продуктом в Сбербанке выделена льготная ипотека для молодых семей и военная. Предложение для молодых семей имеет пониженные процентные ставки, а военная ипотека проводится в рамках государственной программы по приобретению готового жилья для военнослужащих.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9% , но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9% . Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1% , если откажетесь от страхования. Получить кредит имеют право семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Преимуществом также является возможность получить отсрочку по погашению кредита с увеличением его срока, либо изменения графика платежей при расширении периода кредитования при рождении ребенка. Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Военная ипотека выдается военным, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Для получения кредита им необходимо принести в банк соответствующее свидетельство. Заем выдается без комиссий под фиксированный процент 10,9% на срок до 20 лет. Необходимый первый взнос – от 20% .

Сбербанк участвует в государственных программах поддержки молодых семей и прочих льготных категорий населения. В общем виде порядок получения льготной ипотеки сводится к следующему:

Право участия в программе подтверждается соответствующим сертификатом или свидетельством.
Необходимо также подтверждение платежеспособности и достаточности дохода для осуществления кредитных платежей.
Для обслуживания сертификата создается специальный банковский счет, а сам он передается в банк.
Срок действия жилищного сертификата составляет 3 месяца, за это время его владелец должен подобрать себе жилье в регионе, где сертификат выдан.
Средства по сертификату перечисляются на счет и списываются на ипотеку по заявлению о целевом использовании.

Действующие программы

В рамках программы помощи населению в приобретении жилья «Жилище» существуют два основных направления:

Помощь молодым семьям.
Адресная помощь определённым категориям населения.

Основным механизмом реализации является выдача государственного жилищного сертификата, который может быть использован в погашении ипотеки либо в качестве первого взноса.

Льготные категории населения

Льготная ипотека предусмотрена для:

молодых семей;
военных;
бюджетников;
учителей и врачей;
семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все группы, кроме последней, имеют ограничение по возрасту, обычно необходимо быть моложе 35 лет. Для бюджетников допустимо получение льгот до 40 лет, и если это семья, а не одинокий человек.

Молодые семьи

Для получения субсидии по ипотеке необходимо соответствовать следующим критериям:

обоим супругам не должно быть более 35 лет;
семья должна нуждаться по закону в улучшении условий проживания – для этого фактическая площадь на одного человека по адресу проживания должна быть ниже норматива, а сам норматив устанавливается региональными властями;
в программе могут участвовать только граждане России;
семья должна достаточно зарабатывать, чтобы быть способной выплачивать кредит.

Сертификат на получение помощи выдается региональными властями и должен быть предоставлен банку в течение 7 месяцев. Компенсация может составлять 30% от стоимости недвижимости и выше, точный размер зависит от количества детей. Направить субсидию можно на следующие цели:

внесение первого взноса;
зачисление в сумму процентов;
зачисление в счёт основного кредита;
оплата последнего паевого взноса.

Работники бюджетной сферы и молодые специалисты

До 2017 года в разных регионах существовало множество программ помощи для молодых учителей, врачей, научных работников. Сейчас время такая программа существует в Московской области и реализуется при поддержке областного правительства. Согласно данной программе специалист оплачивает лишь проценты по ипотеке, а основной долг погашает государство.

Условия программы в 2017 году:

срок кредита – до 10 лет;
первый взнос – 50%;
величина субсидии зависит от размера семьи и стоимости метра жилья.

Участвовать в программе могут:

врачи определенных специальностей и уровня квалификации со стажем работы от 3 лет, женщины до 45 лет, а мужчины до 50 лет;
учителя начальных классов и некоторых профильных предметов со стажем работы от 5 лет;
научные работники в приоритетных областях, чей возраст не превышает 35 лет, а стаж работы от года;
специалисты оборонных предприятий Московской области со стажем от года и в возрасте до 35 лет с высшим либо средним профессиональным образованием.

Участники должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, не обладать жильем на территории Московской области, также обязательным условием является заключение трудового договора на срок как минимум 10 лет.

Для военнослужащих

Военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе более трех лет, также имеют право на помощь в покупке жилья. В рамках программы предполагается формирование накопительного фонда, целью которого является покупка жилья на льготных условиях.

Право на военную ипотеку удостоверяется специальным свидетельством , которое и предоставляется в банк. В дальнейшем из средств фонда оплачивается первый взнос и осуществляются дальнейшие платежи по кредиту. Условием такого кредитования является служба по контракту в течение 20 лет, которые и являются сроком кредитования.

Реновация жилья

По программе реновации жилья, которая реализуется в Москве, также предусмотрена ипотека с господдержкой. Новое жилье предоставляется на следующих условиях:

равнозначность – гарантия равной площади и одинакового числа комнат;
местонахождение нового жилья в том же районе либо административном округе;
благоустроенность нового жилья, его готовность для проживания.

В настоящее время при поддержке АИЖК разрабатываются условия льготного кредитования, которые по предварительным оценкам будут интересны почти двум миллионам человек.

Социальная ипотека

Для социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных и малоимущих, а также для семей с детьми-инвалидами предусмотрена программа социальной ипотеки. Для многодетных также возможно участие в проекте «Молодая семья», если родители подходят по возрасту. В этом случае размер помощи будет увеличиваться на каждого ребенка.

Субсидия для малоимущих выдается в порядке очереди после признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Есть определенные критерии, по которым жилье оценивается как несоответствующее нормам:

слишком большое число проживающих, когда количество квадратных метров на человека ниже нормы;
ребенок-инвалид живет в неподобающих условиях, в частности, не имеет отдельной комнаты;
в одной квартире со смежными комнатами живет несколько отдельных семей.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

Документы для получения льготной ипотеки

При обращении в Сбербанк за льготной ипотекой необходимо подготовить следующие документы:

паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
документы на имеющееся в собственности имущество;
справки, подтверждающие доход и занятость;
свидетельство о браке;
сертификат на материнский капитал (при наличии);
сертификат или свидетельство, подтверждающие право на получение субсидии.

В результате положительного рассмотрения заявки вам будет предложено оформить ипотеку на льготных условиях (в случае участия в программе «Молодая семья» либо «Военная ипотека»), либо перечислить субсидию в счет ее погашения.

Льготные ипотечные программы различаются в зависимости от региона как условиями, так и требованиями к участникам. На некоторых территориях из-за нехватки специалистов в сельской местности разрабатывается специальная их поддержка. В регионах с низкой рождаемостью акцент делается на программах для молодых семей. Реализация поддержки осуществляется в партнерстве с крупными государственными банками, лидирующее положение среди которых занимает Сбербанк.