Главная Акты Кредитные карты для путешествий. Кто берет с вас комиссии за границей

Кредитные карты для путешествий. Кто берет с вас комиссии за границей

Самым главным вопросом для любого туриста или путешественника является: «Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?» Правильная платежная система позволит везде расплачиваться без лишних комиссий и пользоваться банкоматами, которые находятся прямо под рукой.

Многие банки даже предлагают специальные программы для путешественников и бизнесменов, которые очень часто покидают пределы родины.

Только не опытные путешественники предпочитают брать с собой на отдых наличные средства, считая такой способ наиболее надежным. Это — не совсем верно. Естественно, часть средств нужно иметь в наличной форме. Но если предполагается длительная поездка или грандиозные покупки? Зачем вести через границу большие суммы, тем более что в большинстве случаев их придется задекларировать.

Платежная карта имеет некоторые преимущества:

позволяет экономить средства (кэшбэк)
более удобна (а иногда и единственно доступна) при оплате за аренду автомобиля или номера в отеле.
это — самый современный и надежный способ расчета за товары и услуги.

Перед поездкой нужно иметь карту, которая относится к международной платежной системе. Действующие, только в определенном регионе, не имеет смысла брать с собой заграницу.

На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.

Карточка с чипом или без

Нужно осмотреть саму пластиковую карту, они бывают чиповые и нет. Наличие чипа гарантирует, что их примет любой банкомат и практически любое устройство для оплаты покупки в магазинах.

По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.

Именная или не именная

У многих российских граждан есть не именные пластиковые карты. Их выдают мгновенно, не нужно ждать изготовления. Однако, на подобную скорость перед путешествием за границу лучше не соблазняться.

Многие магазины требуют паспорт для совершения покупки, особенно достаточно дорогой, а в случае с неименными картами продавцу не с чем сравнить имя и фамилию и они отказываются оформлять приобретение.

Особенно большие проблемы возникают, если такой картой приходится расплачиваться в отеле или автосалоне, либо в любой другом месте, где одновременно требуется предъявить документы удостоверяющие личность.

Большая популярность не именных карт в России, связана с тем, что они выдаются совершенно бесплатно. Перед поездкой за рубеж, лучше заказать в банке выпуск дополнительной карты. После ее получения обязательно сверьте правильность написания имени и фамилии. Оттиск должен полностью соответствовать данным в заграничном паспорте.

Валюта карты

Если путешественника имеет основной доход в российских рублях, то и карта будет соответственно рублевой. Это совершенно не повлияет на возможность ее использования в странах с другой валютой. Если карта обносится к международной платежной системе, то при ее использовании происходит моментальная конвертация.

Если турист имеет несколько платежных карт с разной валютой, то в путешествия лучше взять ту, денежная единица которой соответствует валюте принимающего государства. В обратном случае придется терять некоторую часть средств на оплату комиссии банку и курсовую разницу.

В большинстве случаев оплата картой гораздо выгодней, чем снятие с нее наличных средств. Поэтому при выборе класса карты нужно узнать какую комиссию берет банк за обналичивание и конвертацию.

Выбираем класс карты

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

Основываясь на отзывах опытных туристов можно составить список основных классов платежных карт, которые следует взять с собой в зарубежную поездку:

Стандартные именные карты, поддерживающие платежную систему VisaClassik или MasterCardMass;
Золотые или платиновые карты;
Эксклюзивные карты по типу Visainfinite.

Туристы, которые выбираются за рубеж не чаще одного раза в год, могут выбрать классические или стандартные карты. Их выпуск гораздо дешевле. При этом нет ни каких ограничений по оплате за товары и услуги.

Уровень карты

Бывалые путешественники советуют оформлять карты не ниже среднего уровня, но лучший выбор – это карты высокого класса, начиная от Gold и выше. Такие карты наделяют своего владельца определенными привилегиями:

Страховка. Обычно при оформлении таких карт оформляется страховой полис. Поэтому оплачивая ее выпуск, путешественник экономит на медицинской страховке. Однако и стоимость обслуживания карты может доходить 5 000 рублей в год в зависимости от эмитента. Кроме этого банк может предложить отдельно заплатить за саму карту.
Элитные карты позволяют накапливать бонусы и скидки при оплате за товары и услуги.
Бронирование номера в отеле предполагает также определенные привилегии.
Предоставление услуг консьерж-сервиса.

Само обладание такой картой поднимает престиж ее владельца, а это уже не мало.

Какая платежная система лучше

Наиболее известными международными платежными системами являются:

Visa;
MasterCard.

Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.

Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.

Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:

American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.

Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.

Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.

Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

Видео-советы от бывалого путешественника:

Если вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или MasterCard , то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате. Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.

Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее. В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ , и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о ). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями. одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов. Будет хорошо, если ваша карта поддерживает технологии моментальной бесконтактной оплаты PayPass/PayWave (). При оплате вы будете по минимуму светить картой и не набирать пин-код (до определённой суммы) – это быстро и удобно.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой. Применение подобных технологий () позволяет сделать платежи в разы безопаснее по сравнению с классической оплатой по карте.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Подводим итоги

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

В этом посте будет мало информации про путешествия, но много про выбор банковских карт, которые помогут вам осуществить ваши путешествия.

Для многих туристов и самостоятельных путешественников, использование банковских карт это уже естественный процесс, я не исключение, пользуюсь банковскими продуктами с незапамятных времён. В большинстве случаев все карты которые есть в моём бумажнике, меня устраивают и выполняют возложенную на них функцию.

Но что же меня дернуло к написанию этого поста? А всё очень просто, в тучные докризисные годы, у меня была рублевая VISA одного из российских банков, именно с ней я и ездил по миру. Когда один доллар был равен 30 рублям, то на всевозможные комиссии за трансграничные операции, конвертации и прочие поборы попросту закрываешь глаза. Но кризис дисциплинирует и заставляет считать деньги, причём всех без исключения.

Когда узнаёшь, что можно «на ровном месте» сэкономить до 10% от карточной транзакции (у меня бывали даже и такие проценты), то это становится отличным стимулом для изучения данной темы. Предлагаю вместе со мной разобраться в хитросплетениях банковской системы и оптимизировать ненужные траты. В большинстве случаев от вас потребуется минимум телодвижений, ну максимум сходить (или позвонить в колл центр) в свой банк и подключить требуемые услуги.

Топ5 - банковские карты, которыми я пользуюсь в путешествиях

Дорогие путешественники и туристы, приведу свой Топ банковских карт (дебетовых и кредитных), которые помогают мне осуществлять длительные путешествия. Подборка банковских карт , которыми я пользуюсь в путешествиях. Как пользоваться кредиткой в путешествиях , и нужна ли она вам, читайте по ссылке.

Это один из первых вопросов, который вам задают в банке при оформлении банковской карты. Тут вот что важно знать и уже принимать какие-либо решения. Намного важнее узнать условия банка, чем то какая Международная Платежная Система (МПС) будет указана на вашей банковской карте.

Следует уточнить, через какую валюту ваш банк работает с платежной системой при поездке в страну с валютой отличной от доллара и Евро. Т.е. вам нужно узнать, через какую валюту он будет конвертировать местную валюту (если вы платите в тайских батах, турецких лирах, вьетнамских донгах и т.д.) в валюту вашей карты (через USD или через EUR). Следует узнать про комиссию за трансграничный платеж, какая у банка комиссия за снятие денег в банкомате стороннего банка и т.д.

По сути, Международная Платежная Система - это огромный сервер (это очень грубо, но так проще понять), который обрабатывает ваш запрос при совершении покупки в магазине, или снятие наличных в банкомате (да вообще при любой банковской операции). Условия основных Международных Платежных Систем (Visa, MasterCard) примерно одинаковые, курсы платежных систем, тоже очень похожи и т.д. В целом все сводится к выбору удобного для вас банка, а не платежной системы.

Интернет байка про Visa или MasterCard

На просторах Интернета можно встретить утверждение, что если едешь в долларовую страну, то нужна исключительно Visa, а если едешь в Евросоюз, то обязательно Mastercard и никак по другому. Уже давно, весь цивилизованный мир стер границы, конечно на карте осталось несколько стран, которые изобретают велосипед и нахождение на их территории Visa и MasterCard ограничены. Как пример, Северная Корея, тут вообще полный ахтунг, или Куба (на Кубу лучше ехать с MasterCard).

Конвертация Международной Платежной Системы (МПС) и вашего банка

Вот мы и подошли к самой спорной теме при использовании карт на отдыхе, именно при конвертации валюты страны, в которой вы отдыхаете, возникает множество вопросов и недопониманий.

Следует внести несколько терминов (очень кратко и простым языком):

конвертация - пересчёт одной валюты в другую;
Международная Платежная Система или МПС - их много, но по-настоящему международными можно назвать Visa и MasterCard;
банк эмитент вашей карты - тот банк, в котором вы имеете банковский счет (у виртуальных карт с этим чуть сложнее);
банк владелец терминала, или банкомата - всё банкоматы и платежные терминалы (это такие штуковины, в которые следует засунуть карту для оплаты покупки) имеют своего владельца, как правило это банк;
блокировка средств на карте - в момент совершения покупки, часть денег на вашем счёте заблокированы, но ещё не списаны.

По ссылке есть удобный калькулятор курсовой разницы, тут для Visa , а тут для MasterCard.

Ок, с терминологией разобрались, теперь посмотрим как всё это работает и что происходит в момент, когда вы рассчитались банковской картой (кредитной или дебетовой).

Тут следует учесть фактор предприятия или организации, в которой вы совершаете покупку услуги. К примеру, в отелях или сервисах проката автомобилей, есть возможность добавлять к вашей сумме дополнительные издержки. Т.е. если вы оплатили за аренду машины 300 Евро, но вернули авто с пустым баком, то прокатчик включит сумму неустойки, и с вашего счёта её спишут уже без вашего участия. То же самое есть в отелях и других туристических местах, следует быть с этим осторожней.

Конвертация рублевой карты

Находясь в стране с валютой отличной от Евро и доллара, процедура немного отличается, от той, которая происходит в евровой или долларовой стране. Вся разница будет в дополнительной конвертации.

Итак, вы в Таиланде, Турции, Вьетнаме и т.д. расплатились за купленные в супермаркете продукты местной валютой.

Местная валюта -> USD или EUR (по курсу Международной Платежной Системы) -> RUB (тут ваш банк, ваш счёт, по внутреннему курсу вашего банка).

Как видите вся цепочка понятна, но есть один лишний шаг (EUR -> RUB), именно на нём и может возникать неимоверная разница в курсах. Как правило, банк использует свой внутренний курс, и в каждом банке он свой. Идеально, когда ваш банк считает валюту по Центра Банку (ЦБ), но в большинстве случаев внутренний курс = ЦБ + от 2%.

Есть ещё временной интервал, т.е. если курс Местной валюты изменился (в меньшую или большую сторону), то спишут по курсу на момент проведения операции (как правило это происходит либо в конце рабочего дня, либо не позднее 2-х дней после совершения операции). Этот момент стоит помнить, при сильной волатильности (изменении курса), особенно при крупных суммах оплаты, разница может быть очень чувствительна.

Конвертация рублевой карты при оплате за границей в рублях

Стоит отметить про этот хитрый трюк и предостеречь о его существовании. Это пожалуй самое хитрое и дорогое надувательство туристов за границей, но работает всё очень красиво. К примеру, вы находитесь далеко за пределами родины где всё незнакомо и необычно. Вот вы решили накупить бесполезных сувениров на память, а торговец протягивает вам терминал, где цена указана в ваших родных рубликах. Вы безмерно радуетесь и одобряете транзакцию. А вот и зря.

Это услуга называется мгновенной конвертации валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) и она совсем небесплатна.

Теперь посмотрим всю транзакционную цепочку на примере Таиланда, что происходит на самом деле.

THB (терминал продавца сразу же плюсует свою комиссию и просит свой банк конвертировать баты в рубли) -> RUB (тут появляется местный банк, который перевёл баты в рубли, и тоже приплюсовал свою комиссию) -> USD или EUR (тут Международная Платежная Система вновь меняет рубли в евро или доллары, вероятно что с вашим банком она работает только через них) -> RUB (ваш банк меняет доллары на рубли по своему внутреннему курсу).

В итоге мы получаем примерно +10% всевозможных комиссий за бессмысленные конвертации. Оно нам надо? Будьте осторожны и не ведитесь на эту уловку. Удивительно, но сами Международные Платежные Системы рекомендуют оспаривать подобные транзакции.

Конвертация валютной карты

Если банк правильный, то при использовании карты он конвертирует валюту 1:1. К примеру, потраченные 100 Евро на аренду горнолыжного снаряжения где-то высоко в итальянских Альпах, спишутся с вашего еврового счета как 100 Евро. Тут мы не учитываем прочие комиссии банка, про это читайте далее.

Если вы расплачиваетесь в стране с Местной валютой, то можно воспользоваться калькулятором на сайте Международная Платежная Система (Visa или MasterCard), с которой работает ваша карта и увидеть курс конвертации. В подавляющем большинстве случаев, иметь валютную карту для оплаты за границей - это оправдано и более экономически выгодно.

Приведу простой пример (смотрите фото), мной на итальянском горнолыжном курорте был приобретён скипас (абонемент для использования горнолыжных подъёмников) его стоимость 265 Евро, оплата произведена евровой банковской картой через терминал, который показал к оплате ровно 265 Евро. По возвращению в Россию, сверил свои заграничные траты по евровой карте, среди всякого интересного нашел платеж за лыжный скипас, сумма списанная с моего банковского счёта ровно 265 Евро.

Двойная конвертация валютной карты

Про двойную конвертацию рублевой карты, мы говорили чуть выше, но иногда можно встретить совсем анекдотичные варианты конвертации при использовании валютных карт.

Лучший для путешественника случай, когда со счёта списывается ровно столько, на сколько совершена покупка. К примеру, вы пользуетесь евровой картой в одной из стран Европы, или путешествуете по США с долларовой картой. Вот простой пример, если ваш банк работает с Международной Платежной Системой только через USD, то при поездке в Европу может получиться двойная конвертация.

EUR (ваша покупка за границей) -> USD (конвертация по курсу Международной Платежной Системы) -> EUR (ваш банк, ваш евровый счет, конвертация долларов в евро по внутреннему курсу вашего банка, так как получил на «вход» доллары, а не евро).

Подобный случай скорее исключение, чем правило, однако при оформлении карты будет полезным задать этот вопрос работнику банка. Так и спросите: «Какая основная валюта конвертации в вашем банке».

У большинства россиян всё равно будет двойная конвертация

Дорогие соотечественники, как бы мы не ухищрялись, делая по 20 карт всех валют и банков, но для большинства жителей России двойная конвертация - это правило.

Следует понимать, что официальной платежной валютой на территории России является российский рублю, в нем мы получаем зарплаты, покупаем товары в магазинах, платим за проезд в транспорте и т.д. Так что все кто получают зарплату в рублях и имея валютный счет в иностранной валюте, так или иначе будут иметь двойную конвертацию (рублей в валюту).

Единственное, что можно в данном случае предпринять, следить за валютным курсом и покупать требуемую вам валюту на её падении, но это тема отдельного разговора.

Комиссии банков и банкоматов

Самый обсуждаемый и нервный вопрос - это комиссии банков при оплате услуг и товаров в путешествиях. На эту тему можно говорить вечно, к сожалению вечного двигателя ещё не изобрели, так же как и полностью бесплатных банковских карт. Следует помнить, что любой банк - это коммерческая организация, а не альтруист. Если вы видите, что за обслуживание карты банк берет ровно 0 рублей, то можете быть уверенными, он всё равно покроет свои убытки.

Полностью бесплатных карт нет, но есть несколько способов, которые способны минимизировать ваши траты. В этой части поста поговорим про комиссии и возможности их избежать.

Комиссия за обслуживание карты

Смотрите как интересно выходит, мы хотим что бы банк не брал никаких комиссий за обслуживание банковской карты. Как ни странно такие банки есть, но сразу оговорюсь, читайте текст мелким шрифтом. Очень часто комиссия «зашита» в пользовании карты.

Это проще продемонстрировать на примерах:

Первый пример. Допустим есть банковская карта с ежегодным обслуживанием 5 000 рублей, но при этом она не берет комиссию за снятие наличных через сторонние банкоматы. Тут всё понятно и пояснять не стоит.

Второй пример. Допустим есть банковская карта с годовым обслуживанием 700 рублей в год, а за снятие наличных взимается 1% комиссии. Если уехать на полгода в Индию зимовать и снимать в месяц по 200 000 рупи (это 100 000 рублей), то в итоге банку мы заплатим 700 рублей + 12 000 рублей. Вот вам и дешевое годовое обслуживание. :)

Третий пример. Допустим есть банковская карта с отсутствием комиссии за снятия и вообще без годового обслуживания (такое практикует Тиньков). Но есть обязательные условия по ни снижаемому остатку, у Тинькова это 1 000 долларов или Евро. Получается, что мы положили 1 000 Евро на депозит под 0%, но если бы мы устроили эти денежки на рублевый депозит под 8%, то за год был бы профит более 5 000 рублей.

Комиссия за снятие в банкомате (со стороны вашего банка и со стороны банка, владельца банкомата)

История с банкоматами ещё интересней. Многие банки утверждают, что с их карт можно без комиссий снять деньги в любом банкомате мира. Однако это отличный маркетинговый ход, который имеет только лишь часть правды.

Действительно, карты Тинькова позволяют снимать деньги без комиссии. Сам банк с вас комиссию не возьмёт, но вот банк кому принадлежит банкомат ничего про слова Олега Тинькова не слышал и может на совершенно законных основаниях взять свою комиссию.

Комиссия за трансграничный перевод

Комиссия за трансграничный платеж (cross border fee) - это когда транзакция происходит в валюте карты, но страна вашего банка и страна продавца или банкомата, разные. Иными словами, любой платеж, который покидает границы России может иметь трансграничный платеж. Некоторые банки называют эту комиссию другими словами, но суть не меняется.

Вывод один, внимательно читайте договор и считайте свою выгоду, ну или где меньше потеряете.

Наличие Интернет банка

Сегодня уже сложно представить, что бы банк не имел интернет банкинга. Конечно если вы картой пользуетесь от случая к случаю, то он вам и не нужен. А вот путешественникам, которые привыкли использовать все преимущества современной банковской системы, наличие интернет банка - одно из условий при выборе карты.

Следует отметить, что при использовании онлайн банка требуется очень внимательно относиться к вопросам безопасности банковской карты , про это читайте по ссылке.

Вот короткий список самых популярных операций через интернет банк:

контроль баланса карточного счёта;
перевод средств между своими счетами;
межбанковский перевод;
оплата услуг;
запросить выписку по счёту;
связаться с тех поддержкой банка;
заблокировать потерянную/украденную карту.

Мультивалютные карты для путешествий

Стоит несколько слов сказать про так называемые мультивалютные карты - это такие карты где пластик один (физическая карта), а к нему можно подключать разные счета (Евро, доллар, рубль). Многие банки позволяют сделать свои карты мультивалютными, но мало кто из клиентов про это знает. К примеру, я давно обслуживаюсь в Росбанке и там такая возможность имеется, хотя я про неё долгое время даже и не догадывался.

Как у любой медали есть две стороны, у мультивалютных карт есть свои плюсы и минусы. Следует внимательно обдумать, готовы ли вы мириться с подобным компромиссом.

Плюсы мультивалютных карт:

экономия в путешествиях - если вы едете в Еврозону, то прикрепите к карте евровый счёт и конвертация будет нулевой;
экономия на обслуживании карты - счетов у вас несколько, но за обслуживание карты вы платите как за одну;
занимает меньше места в бумажнике - всего одна карта для путешествий по всему миру.

Минусы мультивалютных карт:

проблемы при потере/краже/блокировке карты - вы теряете возможность использовать все свои средства, в то время как при наличии нескольких карт у вас есть возможность использовать другой пластик. Решается эта проблема путём выпуска доп. карты;
требуется переключение между счетами - в зависимости от банка, перед заграничной поездкой требуется в ручном режиме переключить валюту карты. Если интернет банк удобный, то все супер, если нет, то придется идти/звонить в банк и делать эту привязку счета через операциониста.

Удачных вам путешествий.

Обновлено 16.02.2018.

Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье . При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка ). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).

Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.

Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:

● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.

● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у , (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у (курс ЦБ РФ +1,5%).

● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.

Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.

Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

1) Всегда просите оплату в местной валюте.

Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.

К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:

Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.

2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.

3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.

В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:

4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой.

Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».

Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:

Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.

5) Всегда берите с собой и наличные.

Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:

6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.

Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.

7) Оставляйте запас денежных средств на карте.

Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.

8) Предупредите банк о поездке.

Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.

Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:

Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:

10) Осознанно выбирайте валюту карты.

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.

Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.

Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.

Вывод

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется:)

Помимо поиска оптимальной карты для поездки за границу, не стоит забывать о подборе выгодной страховки для выезжающих за рубеж. Сравнить предложения ведущих страховых компаний и оформить полис можно на сайте Instore.Travel .

СРАВНИТЬ ЦЕНЫ НА СТРАХОВКУ

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке , помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.

Что важно учитывать при выборе

Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:

Размер комиссии в банкоматах. Часто она не взимается, если сумма снятия в месяц не превышает 50 тысяч. Или банк устанавливает лимит бесплатных снятий, что тоже очень удобно.

Потери на конвертации. Наилучший вариант, когда перевод рублей в валюту осуществляется по курсу Центробанка. Но в подавляющем большинстве случаев, операция производится по внутреннему курсу компании, который в среднем на 1-4 % выше.

Обратная связь. Лидеры рынка давно предлагают своим клиентам установить мобильные приложения для контроля за состоянием счета, выполнения основных операций и быстрой связи с техническим специалистом. Также должна работать круглосуточная телефонная линия, по которой можно было бы связаться с эмитентом в случае возникновения сложных ситуаций (утери, блокировки, ошибочных списаний и пр.).

Процент на остаток. Хранение на банковском счете собственных средств может приносить выгоду.

Кешбэк или возврат за покупки. Так клиент поощряется за активное использование платежного инструмента. Процент к возврату устанавливается каждой организацией самостоятельно.

Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.

Использование онлайн-сервиса сайт