Главная Акты Кредит на автомобиль 18 лет. Причины низкого доверия банка к заемщику молодого возраста

Кредит на автомобиль 18 лет. Причины низкого доверия банка к заемщику молодого возраста

В 18 лет не каждый человек в Москве может самостоятельно купить себе автомобиль. Даже отечественные машины стоят довольно дорого, а ведь данный тип транспорта является наиболее удобным для передвижения в черте города. Обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомым не всегда возможно. В подобной ситуации на выручку придет автокредит с 18 лет без первоначального взноса, который выдают многочисленные банки. Для его оформления не нужно собирать много различных документов. Также не требуется и большой стартовый капитал, ведь вносить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости авто не нужно.

Преимущества подобной услуги

Взять кредит на покупку авто в Москве могут все совершеннолетние граждане страны. Для этого даже не обязательно иметь официальное трудоустройство или получать стипендию. Быстро получить автокредит в банке стоит из-за множества причин:

Он оформляется по простой и прозрачной схеме с заключением официального договора.
Происходит выдача автокредитов без взносов.
Длительность льготного периода доходит до 7 лет, в некоторых случаях его можно продлить без штрафных санкций.
На рассмотрение заявки уходит всего 1 день, после чего банк принимает решение о выдаче ссуды.
Получить кредит можно с залогом (движимое и недвижимое имущество) и без него.
В большинстве случаев оформление проходит только по 2 документам.

Где оформить займ

Большинство программ автокредитования от российских банков содержит ограничения нижнего возрастного порога заемщиков. Банки неохотно идут на выдачу займов на покупку автомобилей молодым людям, не достигших возраста 21-22 года, т.к. относят данную часть заемщиков к категории повышенного риска.

18-летний водитель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск попадания в аварию, к тому же в таком возрасте у клиента, как правило, небольшой опыт работы и невысокая должность, что ограничивает платежеспособность. Тем не менее, для молодежи существуют особые кредитные продукты, включая автокредиты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В условиях по таким продуктам возрастной барьер снижается до 18-20 лет . Студенты получают автокредит на тех же условиях, что и остальные молодые заемщики – подтверждение трудоустройства и доходов обязательно.

Главные условия

Базовые условия выдачи автокредита с 18 лет продиктованы необходимостью банка заручиться надежностью заемщика и иметь гарантии возврата заемные средств:

При положительном рассмотрении заявки важную роль играет обеспечение по кредиту. Чаще всего в качестве дополнительного обеспечения выступают поручители. Поручителем может стать родственник или близкий человек старше 30 лет , владеющий недвижимостью, трудоустроенный с высоким официальным доходом. От степени надежности поручителя будет зависеть предоставление автокредита без авансового платежа. В случае возникновения просрочки по ежемесячным выплатам, поручитель обязуется взять на себя вопрос погашения долга.
Наличие постоянного официального места работы относится к главным условиям автокредита. Заемщик должен должен представить с работы справку, подтверждающую его стаж свыше 3 месяцев .
Страхование жизни и автомобиля — частые требования банков. При этом для положительного решения по автокредиту необходимо оформить полис КАСКО.
Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль. Машины будет находиться в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Нюансы оформления

Процедура получения автокредита с 18 лет сходна с общей процедурой получения автокредитов.

Ввиду возрастных особенностей данной категории заемщиков, у автокредита для молодых есть свои особенности:

Чтобы повысить шансы на получение данного целевого займа, при выборе организации-кредитора необходимо исходить из политики банка в отношении 18-22-летних заемщиков. Наиболее лояльны к молодым клиентам, возраст которых не достигает 22 лет , региональные банки, однако крупные банки федерального значения, такие как Сбербанк, также могут пойти навстречу. Для банков данная политика позволяет формировать круг потенциальных постоянных клиентов из числа молодежи.
Молодые люди, подлежащие призыву в армию, могут столкнуться с трудностями в получении займа. По этой причине банк может потребовать представления справки из военкомата.
Более лояльно относится банк к заемщикам, состоящим в браке.
Максимальный порог займа не превышает 400 тысяч рублей.
Максимальный срок погашения – не более 5 лет .

Предложения банков могут существенно различаться, поэтому, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение, необходимо получить подробную информацию о конкретных условиях и сделать предварительные расчеты предстоящих трат, включая расходы на оформление покупки, оформление полиса КАСКО и дальнейшие ежемесячные отчисления по кредиту

Актуальные варианты по автокредитам с 18 лет

Газпромбанк

Балтинвестбанк

Балтинвестбанк более консервативен в вопросе возраста потенциального заемщика. Банк может отказать в выдаче автокредита клиентам, которым не исполнилось 22 лет .

Общие условия получения целевого займа выглядят следующим образом:

МКБ

Предлагает заемщикам старше 18 лет возможность приобрести новый или подержанный автомобиль на следующих условиях:

Максимальный размер займа, руб	1,5 млн руб
Минимальный размер займа	120 тыс руб
Срок кредитования	До 7 лет на новые автомобили, до 5 лет — на подержанные ТС
Требование по авансовому платежу	Отсутствует
Процентная ставка, %	16,5-29,0
Снижение %	При страховании жизни заемщика.
Ограничение категории заемщиков	Наличие постоянной прописки по месту нахождения отделения банка.
Ограничение по выбору автомобиля	На момент окончания кредитного договора машина не должна быть старше 7 лет .

Автокредит в МКБ отличается возможностью быстрого рассмотрения заявки и отсутствием необходимости подтверждения трудовых доходов

Росбанк

предлагает автокредитование со следующими условиями:

Важные факторы

Молодые заемщики традиционно относятся банками к категории наименее ответственных и обязательных плательщиков. Причина в их легкомысленном отношении к денежных средствам и долговым обязательствам.

Заемщикам, которым едва исполнилось 18 лет , нужно быть готовым к тому, что далеко не все банки предоставляют автокредиты в таком возрасте. Большая часть кредитных программ рассчитана на заемщиков старше 21 года .

При подаче заявки на автокредит, нужно быть готовым предоставить банку достаточно доказательств своей платежеспособности и минимальности рисков по такому займу. Как правило, 18-летние граждане не имеют постоянного места работы с хорошим официальным окладом. Трудовые доходы в таком возрасте низки и в большинстве случаев не позволяют рассматривать заемщика как надежного плательщика.

Длительность трудового стажа также относится к существенным параметрам при рассмотрении кандидатуры заемщика. Банк отказывает в предоставлении займа и более взрослым гражданам, чей трудовой стаж – менее одного года.

Риск отказа

Даже, если политика банка рассчитана на привлечение молодых заемщиков, заявка на автокредит может быть не одобрена. В случае обращения в молодые, региональные банки, наиболее заинтересованные в развитии клиентской базы и расширении своей деятельности, шансов получить кредит гораздо больше.

Принимая решение приобрести кредитное авто, восемнадцатилетний заемщик должен учитывать следующие риски:

отказ от кредитования по причине отсутствия трудового стажа;
отказ ввиду недостаточности доходов заемщика;
отказ по причине высокого риска призыва в армию для молодых людей, а в случае с девушками – по причине возможного скорого ухода в декрет;
риск отказа от автокредита ввиду отсутствия кредитной истории или невозможности предоставить дополнительное обеспечение.

При подписании договора займа необходимо внимательно изучить условия, касающиеся объекта приобретения (марка, год выпуска авто), тип расчета ежемесячных платежей, график погашения, требования по страхованию.

В случае, если плательщик не уверен в своевременном внесении суммы регулярного платежа, следует заблаговременно сообщить специалисту банка о предстоящей проблеме. Максимальная честность заемщика позволит совместно разработать план погашения задолженности и решить финансовую проблему с наименьшими рисками.

Банк так же, как и заемщик, в равной степени заинтересован в решении вопроса погашения по кредиту, поэтому предложит различные варианты, позволяющие обойтись без обращения в суд и изъятия кредитного автомобиля.

Для молодых заемщиков автокредит может стать первым в списке кредитной истории. От того, насколько ответственно клиент отнесется к выплатам по кредиту, будет зависеть и отношение банка к предоставлению займов, предлагаемые условия и степень доступности кредитования в дальнейшем.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Законодательством РФ предусмотрено, что если человек достиг совершеннолетия, то он уже является юридически дееспособным и может быть материально ответственным лицом.

Но существует единственное ограничение для восемнадцатилетнего гражданина – это невозможность взять автокредит. Обычно банковские учреждения категоричны в этом вопросе, так как в этом возрасте мало кто имеет постоянное место работы и возможность делать ежемесячные взносы регулярно.

Но все-таки банки, которые решаются на такое автокредитование существуют, но они также имеют ряд требований и условий оформления такого займа.

Как и где получить автокредит с 18 лет?

Банки, которые идут на уступки молодым людям, желающим получить автокредит, выдвигают такие условия:

Заемщик должен состоять в законном браке;
Молодой человек должен иметь двоих поручителей;
Родители восемнадцатилетнего гражданина должны выступать в качестве созаемщиков.

Факт: девушкам намного чаще выдают подобные кредиты, чем юношам!

Необходимая документация:

Помимо оригинала паспорта и кода ИНН, банковские сотрудники требуют и заверенную копию трудовой книжки или договора, а также справку о постоянном ежемесячном доходе.

Но обычно вся проблема заключается в том, что большинство молодых людей являются студентами.

Некоторые банковские учреждения помогают решить данную проблему при согласии родителей будущего заемщика или созаемщиков. В таких случаях именно родители представляют справки о постоянном доходе.

Также в некоторых банках могут потребовать документ, который уведомляет об отсрочке или освобождении от воинской службы, если будущим заемщиком является юноша.

Если такой справки нет, то придется отложить взятие автокредита, пока молодому человеку не исполнится двадцать один год.

Что нужно делать после позитивного решения банка?

Непосредственно перед подписанием договора необходимо крайне внимательно изучить его содержание. Так как в нем указывается сумма ежемесячного взноса и процентная ставка. Это необходимо для того, чтобы избежать неприятных «сюрпризов» во время погашения автокредита.

Заполнить заявку на автокредит Вы можете, не покидая страниц нашего сайта. Пара минут, и Вы сможете рассчитывать на получение кредита.

После наступления совершеннолетия любой гражданин России может как самостоятельно водить автомобиль (при наличии водительских прав), так и брать банковские кредиты. И хотя отечественные финучреждения предпочитают работать с заёмщиками старше 21 года, для некоторых банков, выдающих автокредит, 18 лет – это не стопроцентная причина отказа в предоставлении ссуды, если у клиента есть работа и стабильные доходы.

Кредит на авто с 18 лет – потребительский или автомобильный

Представители молодёжи, которым не хватает денег на покупку машины, могут взять нецелевой потребительский заём или классический кредит автомобильный с 18 лет. Выбор первых несколько шире, но ставки по потребительским ссудам на любые цели (без залога и страхования) существенно выше, чем по автокредитам.

Главным недостатком автокредитов для клиентов в возрасте 18 лет, безусловно, считается их крайняя редкость – лишь около десятка банков в стране предлагает подобные продукты.

Автокредит с 19 лет: банки и ставки

Классический автокредит с 18 лет оформляют коммерческие банки «Центр-Инвест» (ставка 15-16%), МКБ (до 22-30,5% годовых), Кредит Европа Банк (15,9-21,5%), Россельхозбанк (от 23,5-25,5%), Кредит Урал банк (16,75-24%) и Промтрансбанк (18-25,9%). Стоимость привлечения кредитных средств зависит от типа приобретаемого автомобиля, а также срока ссуды и размера первоначального взноса.

В КБ «Центр-Инвест» и Кредит Европа банке можно взять субсидированную ссуду по программе льготного автокредитования Минпромторга – под 9,75% и 8,93-13,33% соответственно.

При наличии у заёмщика в возрасте 18-20 лет платёжеспособного поручителя около десятка различных автокредитов готов выдать также кэптивный БМВ Банк (ставка 7,5-20% при оформлении КАСКО).

Кредит на авто в 18 лет без поручителей и справок можно получить в Московском Кредитном Банке. В данном банке по программе «Быстрый кредит» выдаются ссуды со ставкой до 32% годовых. Минимальный размер ставки финучреждение не оглашает, но зависит она от размера первого взноса, типа автомобиля, а также порядка погашения ссуды.

В МКБ можно получить автокредит с 18 лет без справок и поручителей размером от 120 тыс. до 1,5 млн руб. сроком на 6-84 месяца. Минимальный первый взнос по программе данного финучреждения составляет 15% цены приобретаемой машины.

Как купить машину в кредит с 18 лет

Для получения ссуды на покупку машины необходимо подать в один из вышеупомянутых банков заявку, подкрепив её стандартными документами для автокредита . В случае с БМВ Банком дополнительно понадобится также платёжеспособный поручитель в возрасте 21 года и старше.

Купить машину в кредит в 18 лет можно при наличии официального трудоустройства, а также стажа на последней работе сроком в 3-6 месяцев. Кроме того, потенциальному клиенту, обычно, необходим общий трудовой стаж сроком минимум в 12 месяцев.

Подобные требования к заёмщикам приводят к тому, что в некоторых банках, теоретически выдающих ссуды даже недавно достигшим совершеннолетия клиентам, фактически можно взять автокредит с 19 лет, так как до этого возраста у заёмщика не хватает стажа для одобрения заявки.

Не всегда родственники или друзья могут выручить деньгами, чтобы занять их молодому человеку или девушке для покупки личного автомобиля.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому с наступлением полного совершеннолетия – 18 лет, можно попытать счастья и одолжить нужную сумму в каком-либо банке.

Только вот сложной задачей в данном случае является найти такой банк, который ориентирован на молодых и энергичных людей такого возраста.

Рассмотрим, выдается ли вообще такой кредит на уровне банковских систем, и под какие условия, а также что говорится по этому поводу в законодательстве России.

Что говорится в законодательстве

На основании современного законодательства (по Конституции) в России граждане, которые достигли 14, 16 лет признаются совершеннолетними не полностью, а вот те, которым исполнилось уже 18 лет – признаны полноценными совершеннолетними гражданами.

Они могут устраиваться на работу, страховать свою жизнь, имущество, становиться собственниками движимого или недвижимого имущества, а также брать кредиты.

Ответственность их наступает такая же, как и у всех физических лиц более старшего возраста. Также законом граждане в таком возрасте признаются полностью дееспособными, а значит, могут начинать уже получать стабильный свой доход.

На законодательном уровне такие граждане будут рассматриваться как и все прочие, а потому ни каких ограничений к ним не предусматривается, которые могли бы запрещать выдавать займы на покупку авто 18-летним.

Не всегда удается молодым людям скопить быстро достаточную сумму, чтобы можно быть взять автомобиль в кредит по тем условиям, которые обычно выставляют банки.

Поэтому, если нужно взять автокредит с 18 лет без первоначального взноса, то тогда такому желающему должно быть разъяснено в банке, какие он должен предоставить гарантии.

Обычно это сопутствующее обеспечение по займу – залоговое имущество, либо поручительство, а иногда – страхование жизни, здоровья, имущества. Банки уже сами регулируют условия кредитования такой группе потенциальных заемщиков.

Какие банки выдают автокредиты с 18 лет

В основной своей массе банки предоставляют автозаймы гражданам, которые по минимальному возрастному критерию совпадают с 21 годом или же 22 годами.

Для тех, кто недавно вступил в полноценное совершеннолетие, которым исполнилось только-только восемнадцать лет, автокредиты выдаются крайне редко.

Можно выделить несколько общих причин, почему банки так реагируют на молодежь в сфере автокредитования:

Одной из главных причин заниженного уровня доверия банков по отношению к молодым гражданам, которые подают заявки на получение , является низкий уровень получения доходов, а также, небольшие и нестабильные гарантии надежности таких клиентов.

Каждый восемнадцатилетний гражданин должен понимать, что он должен представлять какой-то вес, интерес в глазах банка.

Поэтому необходимо заранее заручиться поддержкой нескольких поручителей, выступающих в качестве созаемщиков-гарантов будущей платежеспособности по такому кредиту.

Также нужно быть готовым к тому, чтобы предоставить второй, дополнительный ликвидный залог банку или же застраховаться по дополнительным видам страхования – жизни, здоровья, по риску наступления безработицы, потери работы либо же несчастного случая.

И все-таки есть смысл рассмотреть несколько вариантов выдачи автозаймов теми немногими финансовыми организациями, которые обратили свое внимание на молодежь и могут себе позволить рискнуть выдать в долг определенную сумму денег.

Давайте в единой сведенной таблице рассмотрим предложения и условия кредитных программ, тех- банков, которые подумали и позаботились о молодежи России, которая, в свою очередь, желает иметь уже свой автомобиль.

Банковские предложения в сфере автокредитования восемнадцатилетних граждан РФ:

Название банка	Лимит кредита, руб.	Ставки годовых процентов/Сроки	Прочие условия
Россельхобанк	До 900 тыс.	22-27%/До 3-5 лет	Авансовый платеж – от 20%. Трудовой стаж – от 1 года.
Металлургический коммерческий банк, программа «Автостиль».	60 тыс. – 3,5 млн.	16-22%/До 84 месяцев.	Первый платеж – от 25%. Страхование дополнительное обязательно.
Промтрансбанк, программа «Новые авто».	До 1,5 млн.	37-38%/До 5-10 лет.	Первоначальный платеж – от 20%. Трудовой стаж не менее полугода.
	120 тыс. – 4 млн.	16-30,5%/7 лет	При оплате первого взноса в объеме менее 10% от стоимости авто, лимит суммы сокращается до 1 млн. руб.
Промрегионбанк, программа «Автостандарт»	До 1,5 млн.	20-23%/5 лет	Авансовый взнос – от 10%. Трудовой стаж от 1,5 лет.
, в рамках потребительского займа.	До 3 млн.	До 35%/До 10 лет	Первый взнос – от 20%. Трудовой стаж – от 1 года.
МТС-Банк, потребительский кредит.	100 – 900 тыс.	От 15,5%/До 5 лет	Аванс – от 30-40%. Трудовой стаж – от 1 года в перспективной компании.
СКБ (Современный Коммерческий Банк), в рамках потребительской ссуды.	250 – 750 тыс.	От 16-17%/До 3-7 лет	Первоначальный взнос – от 10%. Трудовой стаж – от 6 месяцев. Подтверждение должности и уровня дохода. Важны поручители и дополнительный доход.
ВЭБ (Восточный Экспресс Банк), в рамках не целевого займа.	Лимитирование индивидуально	29%, если не вложился клиент в льготный период по карте (56 дней)./Время действия карты.	Студенческая кредитка.
Русский Стандарт	До 1,5 млн.	28,5%, если просрочен льготный период в 55 дней./На время действия банковской кредитной карты.	Есть специфические ограничения по предоставлению кредита 18-летним. Весьма придирчив к документам и статусу клиента.
, нецелевой займ наличными.	До 1 млн.	12%/На 6 мес.	Авансовый платеж – от 10-40%.
, кредитная карта.	Индивидуально	Льготный период – 55 дней. Если он не погашается то ставка годовых составит от 23,5%./Время действия кредитной карты.	Кредитный лимит небольшой.

Лимит одалживаемой суммы всегда будет ограничен. Более того, банки таким гражданам даже урезают размеры запрашиваемых сумм по заявке.

Поэтому каждому желающему восемнадцатилетнему потенциальному заемщику следует морально быть готовым и к такому повороту.

Это может обозначать, что дорогой автомобиль взять не получится и, скорее всего, придется умерить свои аппетиты и взять в кредит недорогой, и даже подержанный автомобиль.

Также ставки по этим кредитам будут всегда увеличены – банк так подстраховывает вероятность невыплаты. В сравнении с другими займовыми программами, предоставляемыми гражданам более старшего возраста, ставка для лиц, которым исполнилось 18 лет будет повышена в диапазоне от 1 до 3 %.

Особенности оформления

Стоит выделить значимые моменты, характеризующие восемнадцатилетних граждан, которым гарантированно предоставят возможность кредитоваться по автозаймам в том или ином банке, где такие программы вообще работают.

Этот перечень требований банка является намного шире, чем перечень при классическом кредитовании лиц, входящих в возрастную группу 21-60 лет. Во многом позиции требований могут быть схожи, но есть и свои расхождения.

Молодые люди, которым исполнилось недавно 18 лет, уверенно могут подавать заявки, если они:

Всегда следует помнить, что банк имеет право затребовать у клиента дополнительные документы, поэтому весь перечень нужных бумаг, следует подготавливать заранее и тщательно.

Если рассматривается возможность взять автокредит с 18 лет без справок и поручителей, то об этом можно забыть потому, что справка о доходах и созаемщики – это основные гарантии, которые обязательно должны фигурировать, присутствовать на сделке.

Ну, или хотя бы иметь наготове что-то одно из этого – подтверждение высокого уровня дохода (не менее 30 000 рублей в месяц) либо же приглашение нескольких поручителей, если нет высокой зарплаты еще у молодого человека.

Документы, которые следует подготовить для автокредита 18-летнему гражданину, следующие:

гражданский паспорт (снять копию всех его страниц, даже пустых);
справка о доходах с места трудоустройства;
справка о составе семьи, если клиент не женат (не замужем);
справка о получении стипендии из учебного заведения (если будущий клиент обучается);
свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит (по требования банка);
водительское удостоверение;
полис ОСАГО и КАСКО – обязательно;
копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем на должном уровне;
копия трудового договора либо контракта;
военный билет (для юношей, прошедших службу в армии) или специальная справка, подтверждающая об отсрочке по обязательной службе;
существующий документ о любом образовании.

Поручители, служащие гарантами платежеспособности основного заемщика по автокредиту, сдают свои паспорта на проверку, а также – справки о доходах.

Зачастую поручителем выступает кто-либо из родителей молодого клиента. Тогда заемщик еще дополнительно предоставляет свое свидетельство о рождении.

По дополнительному залоговому имуществу сдаются правоустанавливающая документация, подтверждающая, что имущество находится в собственности человека, подающего заявку по займу.

Ответственность за нарушение платёжного режима

По непонятным причинам молодым девушкам, которым исполнилось только 18 лет, заявки по автокредитам банковские учреждения одобряют гораздо охотнее.

Возможно, считается, что девушка менее бездумно тратит свои заработанные средства или она более ориентирована на карьерный рост или престиж, иметь свой личный автомобиль.

Таким образом, банки обязательно еще выявляются такой фактор, как простимулированность потенциального клиента.

Молодые парни тоже могут рассчитывать на получение автозайма, но для этого они должны проявить свою активность, чтобы доказать свою надежность и как клиент, и как умелый водитель.

При изучении кредитного соглашения нужно обращать внимание на такие пункты, как процентные ставки, условия, а также – ответственность заемщика.

Каждый молодой клиент еще не так опытен в изучении подобной документации, поэтому ему особенно важно прочитывать все пункты, приписки мелким шрифтом или еще какие-либо детали договора.

За невыполнение обязательств по погашению долга 18-летние граждане несут такую же ответственность в виде оплаты штрафов, неустоек, пеней, как и другие клиенты.

Сумма расходов тогда возрастает, чуть ли не вдвое по ежемесячному платежу, поэтому лучше никаких просрочек не допускать сразу.

Любому гражданину, которому недавно исполнилось 18 или 19 лет, уже вполне по закону можно нести обязательства по различным статьям, в том числе и по кредитованию.

Но лучше всего подавать заявки тогда, когда вы уже устроились на хорошую работу, знаете, что у вас там есть перспективы для развития и повышения.