Как сделать вклад в иностранном банке. Где можно россиянину открыть вклад за границей, и как это сделать

Возможность свободно открывать банковские вклады вне страны проживания появилась у граждан РФ недавно – в 2003 году. Статья 12 Федерального Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» дает право российским гражданам-резидентам страны (то есть проживающим на ее территории более 183 дней в течение одного календарного года) открывать счета в зарубежных банках и их филиалах, расположенных в государствах-членах ОЭСР и ФАТФ.

Дословно эта статья гласит: «Резиденты открывают без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)». Другими словами, открыть рублевый счет за границей вы не сможете, тогда как в выборе иностранной валюты для открытия вклада вы совершенно свободны.

Рассмотрим, в каких случаях может пригодиться такой вклад, как его открыть и каковы его особенности по сравнению с депозитами в банках России.

Об удобстве, выгоде и надежности

Если вы планируете вести бизнес с зарубежными партнерами, отправиться на учебу за границу или обучать в иностранном вузе своих детей, купить недвижимость за границей, помогать родственникам, живущим там, и т.д., очевидно, что российский банк для таких целей не очень подходит. Конечно, можно действовать через зарубежные филиалы, например, Сбербанка, Юниаструма и т.д., или открыть счет в банке, имеющем представительство в России (Юникредит, Райффайзен, Ситибанк и проч.).

Но если вам нужно хранить приличную сумму на максимально конфиденциальных условиях, вероятно, стоит рассмотреть иностранный банк в качестве места хранения этих денег. С этой точки зрения банки Европы, в частности «классической» Швейцарии, заметно выигрывают у российских. Чего не скажешь о доходности вкладов, проценты по депозитам крайне малы, в некоторых случаях вам предложат 0,0% по вкладу.

Как бы то ни было, если у вас нет проблем с налоговой инспекцией (а тем более с правоохранительными органами), но есть солидные деловые партнеры, образовательный договор с зарубежным вузом или вид на жительство в стране, где вы хотите разместить свой личный капитал, вы сможете за пару месяцев открыть вклад в иностранном банке.

Какую прибыль можно получать с заграничного депозита? Ответ пессимистичен: весьма скромную. Во-первых, некоторые крупные зарубежные банки устанавливают для нерезидентов более низкие проценты доходности, чем для граждан своей страны. Ничто не мешает вам рассмотреть возможность открыть так называемый «индексированный депозит» (у нас их называют «структурными продуктами», в России они пока не получили распространения) – проценты по ним выше, ибо они предполагают инвестирование части денег в ценные бумаги.

Во-вторых, за открытие и ведение депозита некоторые зарубежные банки берут ощутимые комиссии (в российских банках при открытии вклада такое редко встретишь!). Проценты за конвертацию в другую валюту, перевод с вклада на другой счет, а также за снятие денег с вклада наличными, практически «съедают» депозитные проценты. Выходит, депозит до 50 тыс. долл. США не только невыгоден, но чуть ли не убыточен.

Впрочем, чтобы не отпугивать иностранных вкладчиков, большинство крупных банков просто не принимают от иностранцев меньше 50 тыс. Если вы этой суммой не располагаете, но вклад за границей открыть очень нужно, можно обратиться в прибалтийские банки или в банк в офшорной зоне.

Хотя пример Кипра едва ли обещает вкладчикам надежность (что уж говорить о доходности).

Документы

Во-первых, приготовьтесь к тому, что документов потребуется в 2-3 раза больше, чем для открытия депозита в России. Для открытия счета за рубежом вам понадобятся, помимо «классического» заявления и анкеты вкладчика, следующие документы (список неполный):

Во-первых, справка 3-НДФЛ за последние 3-5 лет, заверенная в налоговой инспекции.

Во-вторых, нотариально заверенные копии общегражданского и заграничного паспортов гражданина РФ. Некоторые банки запрашивают эти документы не только от вкладчика, но и от его супруги(-а).

В-четвертых, справку из российского банка, вкладчиком или заемщиком которого вы являетесь на момент подачи заявления в иностранный банк.

В-пятых, справку об отсутствии проблем с правоохранительными органами.

В-шестых, справку о составе семьи.

В-седьмых, подтверждение проживания по адресу, указанному в анкете (например, оплаченные счета за коммунальные услуги, выписанные на имя лица, открывающего депозит).

В-восьмых, справка из ЦБ РФ, если сумма вашего вклада – до 10 тысяч евро/долларов (если больше, вам придётся пройти проверку со стороны Интерпола и FATF).

А также иные документы на усмотрение банка.

Отметим, что все эти справки вам придется переводить и заверять перевод у нотариуса.

Как заранее знать, сколько документов и какие именно запросит конкретный банк? Это зависит, во-первых, от политики и требований конкретного банка, а во-вторых, от политики страны его расположения в отношении России. Не секрет, что многие западные страны относятся к гражданам РФ настороженно – не удивительно, что на их намерение открыть вклад на приличную сумму, банки реагируют требованием представить большое количество документов.

Если ваши сбережения не превышают 100 тыс. долл. США (в рублевом или евро-эквиваленте), вы можете объяснить их происхождение своему банку в простой письменной форме (обыкновенной справкой). Если вы бизнесмен и хотите положить на заграничный счет свыше 100 тыс. долларов, от вас потребуют дополнительную информацию о законном происхождении этих средств, а также о вашем бизнесе. В этом отношении вам помогут рекомендации деловых партнеров – иностранцев или других клиентов банка, в котором вы хотите открыть депозит.

Кстати, если у вас есть счет в российской «дочке» иностранного банка (см. выше) и вы, к примеру, исправно платите по кредиту или держите в этом банке приличную сумму на депозите, благоприятный отзыв этого банка тоже может положительно сказаться на вашем имидже как потенциального вкладчика.

Подаем заявление

Итак, пакет документов собран – осталось подать их, подписать заявление об открытии депозита и соглашение с банком. Сделать это можно несколькими способами.

1. Дистанционно из России. Заверенные документы нужно выслать почтой; часть можно отправить факсом или в сканированном виде по e-mail. Единственное «но»: подписывать сам договор об открытии вклада вам придется в отделении «вашего» банка за границей.

2. В России через официальные представительства выбранного банка в РФ. Финансовых операций с российскими клиентами эти банки не ведут, но помощь в сборе и отправке пакета документов вам окажут. Если вы можете позволить себе «персонального менеджера», банк организует вам встречу с ним в России для подписания договора с таким сотрудником, который специально для этого приедет из-за границы.

3. Через сервис Private Banking крупного российского банка, имеющего связи с банками за рубежом. Эта услуга доступна исключительно VIP-клиентам, планирующим разместить за границей не менее 1 млн долл. или евро. Таким вкладчикам российский банк окажет содействие во всех аспектах открытия заграничного счета – клиенту останется лишь лично встретиться с представителем иностранного банка для подписания договора.

4. Через консалтинговую компанию в Москве, специализирующуюся на открытии заграничных счетов для граждан РФ. Такие компании имеют связи с зарубежными кредитными учреждениями и помогут вам выбрать страну, банк и оптимальные условия открытия вклада, а также помогут собрать документы или даже найти за границей поручителя. Обойдутся вам такие услуги в сумму до 1000 евро.

Особенности национального налогообложения

А теперь два слова о налогах. Согласно российскому законодательству на вас лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Если вы этого не сделаете, помимо штрафа (до 5000 рублей) к вам применят суровую санкцию – российские банки не смогут перевести ваши деньги за границу на счет того банка, где вы открыли вклад. Обойти это положение закона, пополнив счет наличными, вам не удастся – особенно если банк расположен в европейской стране с развитой банковской системой.

Далее. С рядом стран Россия заключила соглашение об избежании двойного налогообложения, если вы открыли вклад в стране, с которой такое соглашение есть, платить налоги с депозита вам придется только за рубежом. Если же вклад открыт в государстве, с которым у России нет такого соглашения, налоги вы будете платить дважды. Поэтому обязательно убедитесь в наличии договора об избежании двойного налогообложения, выбирая страну для хранения своих денег.

Что касается точной суммы налога, которую вы должны будете заплатить, то она зависит от страны вашего банка и от процентной ставки по вкладу (если она ниже 5%, в России налог платить вам не придется).

Каждый гражданин РФ, за исключением высокопоставленных чиновников, может открыть зарубежный депозит – вклад в иностранном банке, действующем за пределами нашей страны. Мотивы подобного поступка у вкладчика могут быть разными – от желания уберечь средства в случае очередного кризиса в России до попытки увеличить свои шансы на получение гражданства в стране, где открывается депозит.

Зарубежные вклады: минимальная сумма и другие условия

Очертить какие-либо общие условия депозитных продуктов иностранных банков довольно сложно, ведь даже в пределах одной страны ставки, сроки и другие параметры вкладов в разных организациях существенно различаются.

Более высокими, чем в РФ годовыми ставками отличаются зарубежные вклады в банках Украины и Беларуси (до 20 и 30% годовых соответственно). Но их потенциальных вкладчиков отпугивает боязнь потерять свои накопления в результате банкротства банка или обесценивания накоплений в связи с высокой инфляцией (особенно в Беларуси).

В целом, ставки по вкладам банков США и Европы существенно ниже, чем по депозитам в кредитных организациях России. Доходность вкладов в иностранных банках, как правило, составляет лишь 2-4% в год. Более высокие ставки предусмотрены только по инвестиционным депозитам, предполагающим «конвертирование» части вложенных средств в различные финансовые инструменты.

Минимальная сумма зарубежного вклада колеблется в диапазоне от 10 тыс. до 100 тыс. долларов США. Самые высокие первые взносы предусмотрены по депозитам частных банках Швейцарии – от 1 млн долларов.

Исключение в плане низких ставок и высокого первого взноса составляют разве что продукты некоторых прибалтийских и кипрских банков, привлекающих вклады с более высоким процентом (максимум до 6-8% годовых). Впрочем, в связи с недавним кризисом на Кипре и неожиданным налогообложением вкладов размером более 100 тыс. долларов количество желающих открыть депозит в данной стране существенно поубавилось.

Вклад в иностранном банке: оформление и документы

К сожалению, легче оформить ссуду в отечественной кредитной организации, чем открыть вклад в иностранном банке. Зарубежные финансовые институты очень придирчиво оценивают происхождение вкладываемых средств и с определённым подозрением относятся к российским вкладчикам.

Для оформления депозита может понадобиться множество самых разных документов – от справки об отсутствии задолженности перед бюджетом из налоговой инспекции до копий счетов за коммунальные услуги.

Открытие депозита начинается с запроса в выбранный банк (как правило, с помощью е-мейла или формы обратной связи на сайте организации) касательно перечня необходимых документов. Рассмотрение заявки и оформление зарубежного вклада может занять от 3 до 30 дней. Подписание депозитного договора практически всегда требует личного визита вкладчика в офис обслуживающего банка.

Больше всего шансов оперативно открыть депозит имеется у ВИП-клиентов отечественных кредитных организаций – обслуживающие их в рамках «private banking» работники банка возьмут все хлопоты по открытию депозита на себя.

Можно также обратиться к посредникам – консалтинговым фирмам, которые уже не первый год специализируются на предоставлении соответствующих услуг.

У некоторых иностранных банков в России есть представительства, которые помогут разобраться с перечнем необходимых документов и передачей их в центральный офис.

Если оформление вклада увенчается успехом – клиент обязан в течение месяца уведомить налоговую инспекцию о существовании депозита в зарубежном банке. Кроме того, впоследствии каждый вкладчик должен подавать декларацию и оплачивать налоги с полученных им процентных доходов.

Возможно, у некоторых читателей возникнет вопрос: «А зачем вообще открывать вклады в иностранных банках?». Но многие из тех, кого заинтересовала эта статья, скорее всего, уже все решили для себя.

На самом деле причин может быть много: одним сбережения за рубежом нужны для оплаты обучения, другим – недвижимости, многие просто хотят хранить свои деньги в наиболее надежных банках. Привлекают наших соотечественников в зарубежных кредитных организациях также высокий профессионализм, конфиденциальность и безопасность. Хотя при этом есть и минусы, основными из которых будут более низкая процентная ставка и довольная непростая процедура оформления.

Особенности открытия счета

Так что же нужно знать тем, кто решил открыть вклад за границей?

Во-первых, для этого в большинстве случаев потребуется ваше личное присутствие в офисе банка. Правда, иногда можно обойтись и без него. Некоторые организации имеют представительства в России, которые берут на себя организационную работу, практикуя выезд специалиста. Однако их услуги доступны только очень состоятельным клиентам, готовым внести на хранение довольно внушительную сумму. Другой вариант – когда представитель специализированного агентства сам едет в банк открывать счет с заверенными доверенностями. Также же документы можно выслать почтой, но на такие условия идут далеко не все банки.

Во-вторых, необходимый пакет документов будет отличаться от того, что требуют российские банки. Нужно быть готовым к тому, что придется подтвердить не только свою личность, но и легальность полученных доходов. Большинство россиян, желающих открыть депозит за рубежом – отнюдь не рядовые граждане, а это значит, что процедура идентификации и контроля будет предельно тщательной и может занять ни один день и даже неделю. Ну и сумму нужно подготовить немаленькую, так как размер первоначального взноса во многих иностранных банках весьма солидный.

Официальное уведомление

Тем, кто сможет убедить зарубежный банк в прозрачности своих доходов и успешно пройти процедуру открытия счета, нужно знать о том, что подобные операции в России подлежат валютному контролю и регулируются различными нормативными документами. Например, Федеральный закон №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предписывает уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета в иностранном государстве не позднее, чем за месяц. В противном случае вам могут просто отказать в открытии депозита.

Не самым приятным моментом будет воздействие Федерального закона №194-ФЗ от 12 ноября 2012 года. Он предусматривает штрафные санкции для российских граждан, решивших перевести свои доходы, полученные за пределами России, на счет в иностранном банке, минуя банки нашей страны. Такие доходы нужно «прогонять» транзитом через российские счета, иначе вас ждет штраф в размере от 75 до 100 процентов всей суммы. Процедура эта не только довольно хлопотна, но еще и чревата дополнительными комиссиями.

Расчет налогов

Еще один нюанс при открытии зарубежного счета заключается в налогообложении получаемой прибыли, то есть процентов по депозиту. В Налоговом кодексе указано, что проценты, получаемые в банках по вкладам, облагаются налогом, если размер годовой ставки превышает ставку рефинансирования, увеличенную на пять (по рублевым вкладам) или 9 пунктов (по вкладам в иностранной валюте).

Казалось бы, что к зарубежным вкладам должна применяться та же норма, но это не так.

Министерство финансов РФ своим письмом от 4 апреля 2013 года поясняет, что банк – это кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка, а, следовательно, зарубежные банки под это определение не попадают. Из этого следует, что проценты, получаемые от размещения депозита в иностранном банке, облагаются налогом в размере 13%, что в сочетании с невысокими ставками довольно ощутимо бьет по карману.

Выбор банка

Немного разобравшись с процедурой открытия вклада можно перейти и непосредственно к выбору организации, которой вы готовы доверить свой капитал. В первую очередь обратим внимание на особенно популярные среди российских вкладчиков страны.

Швейцарские банки на протяжении очень долгого времени являются эталоном качественного банковского обслуживания, сочетающего в себе высокий профессионализм, стабильность и надежность. Деятельность этих кредитных организаций находится под контролем Национального банка Швейцарии вместе с Федеральной банковской комиссией. Все они делятся на несколько групп с довольно резким разграничением функционала.

Более 50% объема финансовых услуг приходится на два крупных банка, являющихся мировыми лидерами: UBS и Credit Suisse. Для обычных вкладчиков больший интерес представляют кантональные банки, предлагающие весь спектр услуг с упором на кредитование и депозиты, а также региональные финансовые организации и банки группы Райффайзен. Есть также частные банки – одни из старейших в Швейцарии, но обслуживают они в основном довольно узкий круг состоятельных клиентов.

Для открытия счета в швейцарском банке понадобится внушительная сумма. А ставки по депозитам находятся на довольно низком уровне, в пределах 1-2 процентов годовых, но можно попробовать увеличить доходность, занявшись инвестициями или торгами на бирже. Такую возможность в режиме онлайн предоставляет своим клиентам, например, Credit Suisse.

Среди россиян популярны и банки Люксембурга, обладающие многими достоинствами швейцарских организаций, но с большими привилегиями для иностранцев. На финансовые учреждения Люксембурга приходится около 25% валового внутреннего продукта и 6-8 процентов мирового оффшорного капитала. Однако в последнее время ведутся разговоры о том, чтобы сделать деятельность банков герцогства более прозрачной с целью борьбы с уклонением от уплаты налогов. Ставки по депозитам здесь повыше, чем в Швейцарии – 4-6 процентов, плюс широкий выбор различных инвестиций для получения максимального дохода. К россиянам особенно лоялен банк DEXIA. Он предъявляет довольно мягкие требования при оформлении документов и имеет в своем штате русскоязычных специалистов.

Разветвленная по всему миру корреспондентская сеть со множеством посредников делает очень доступными кипрские банки. И, несмотря на недавний кризис, они продолжают пользоваться популярностью. Тем не менее, негативные последствия остались, в том числе и снижение ставок по вкладам, которые находятся на уровне 3-5 процентов.

Банки Латвии предлагают беспроигрышный вариант: качественный сервис в сочетании с невысокими тарифами на обслуживание. Туда даже не обязательно выезжать для открытия счета, да и управлять им можно дистанционно, чаще всего при помощи русифицированных программ. Одним из наиболее популярных является ABLV Bank, открывающий депозиты с небольшим первоначальным взносом. Однако снижения по ставкам не удалось избежать и здесь, в среднем доходность по вкладам составляет около 3-3,5 процентов.

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

• анкета;
• справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
• рекомендации с места работы;
• справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
• копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
• справка о составе семьи;
• справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
• справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Главные замечания по обслуживанию

Есть ли выгода

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2019-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

• При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
• Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
• Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
• Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2019 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы

Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость. Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания - «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию. Возможности Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,- говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,- добавил Будылин. Единственное условие, которого требует закон,- резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам. А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки. Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств». Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,- говорит он. Формальности Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны. Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий. А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте. Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет - процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами - как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента. А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,- отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель - известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,- говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант - добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет. Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета. Посредники Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,- говорит Павел Неумывакин. «Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,- считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда. Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,- говорит Будылин. Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,- говорит Брику. Деньги Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс. «То же можно сказать про многие банки Европы»,- напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует. В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,- говорит Дмитрий Кизенков. Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро. «Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,- говорит Мишель Брику. Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности. Перевод После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ - перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета. «Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,- отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров. После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года. Поделиться в социальных сетях: Ликвидация бизнеса Акты Журналы Кадровый учет Доверенности ewt-money.ru - Ликвидация бизнеса. Приказы. Оборудование для бизнеса. Бухгалтерия и кадры Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 57771 от 18.04.2014. Copyright © 2006-2017. Все материалы сайта защищены авторским правом Средство массовой информации "БизнесГарант" зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций