Где выдают жилищный займ. Погашение процентов и тела ипотеки. Займ под материнский капитал в Сбербанке

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна . Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

• Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты : их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите . Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:

• для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
• такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
• для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
• обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
• кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;

• можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;

• кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
• суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
• сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
• претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.

Способы оформления

Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.

Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.

После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.

Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.

После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.

Какие банки выдают?

Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:

Банк	Сумма сделки	Сроки выдачи	Ставка кредита	Условия
Сбербанк	От 50000 до 20000000 рублей	От года до 30 лет	От 12 до 18% годовых	Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком
Россельхозбанк	От 100000 до 12000000 рублей	От двух до 14 лет	От 13 до 22% годовых	Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы
Альфа Банк	От 150000 до 15000000 рублей	От четырёх до 15 лет	От 11 до 19% годовых	Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно
Промсвязьбанк	От 85000 до 20000000 рублей	От двух до 30 лет	От 12,5 до 24% годовых	Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет
Кредо Банк	От 350000 до 5000000 рублей	От трёх до десяти лет	От 14 до 18,5% годовых	Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно

Сбербанк

Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.

Россельхозбанк

Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.

Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.

Целевой займ под материнский капитал до 3 лет

Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:

1. Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
2. Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
3. УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.

Жилищный займ

Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:

1. Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
2. Газбанк.
   

   Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.

   Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.

3. Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.

На строительство дома

Подобный кредит на строительство выдают такие банки:

1. Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
2. Банк Русский Стандарт.
   

   Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.

   Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.

3. УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.

Список документов

Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:

1. Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
2. Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
3. Документы поручителей при их наличии.
4. Справка о численном составе семьи получателя ссуды.

5. Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.

6. Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.

Требования

По подобным кредитам устанавливаются такие требования:

1. Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
2. Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
3. Получение кредитов возможно только российскими подданными.
4. Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
5. Кредитная история клиента должна быть качественной.
6. При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.

Сумма

Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.

Проценты

Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых

Сроки выдачи

Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.

Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.

Погашение

Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:

• внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
• переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
• досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;

• помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.

Преимущества и недостатки

К их плюсам следует отнести:

1. Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
2. Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
3. Простота оформления таких кредитных сделок.

4. Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.

5. Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
6. Невысокие процентные ставки по сделкам.

Кредиты имеют некоторые недостатки:

1. Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
2. Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.

3. Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

   Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

   Что это такое

   Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

   Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

   Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

   Цели получения

   Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

   • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
   • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

   В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

   Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

   Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

   Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

   В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

   Условия

   Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

   Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

   Требования

   Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

   • Сертификат на получение материнского капитала.
   • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

   Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

   • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
   • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
   • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
   • Свидетельство о рождении всех детей.
   • Свидетельство по страхованию.

   Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

   • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
   • Правоустанавливающие бумаги на дом.
   • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
   • Свидетельство о зарегистрированных людях.

   Порядок оформления

   В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

   • Возвращение долга в общем или равными частями.
   • Погашение первого взноса по займу.

   Выдача займа будет выглядеть таким образом:

   • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
   • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
   • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
   • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

   Видео: Вопрос-ответ

   Как оформить в Россельхозбанке

   Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

   Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

   Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

   Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

   Условия

   Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

   • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
   • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
   • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
   • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

   К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

   • Дом не должен быть сооружен из дерева.
   • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
   • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
   • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

   Требования

   Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

   • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
   • Удостоверение личности каждого участника процесса.
   • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
   • Справка о регистрации брака и наличии детей.
   • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
   • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
   • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
   • Полный комплект бумаг на объект имущества.

   Порядок оформления

   Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

   • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
   • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
   • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
   • Оплатить первый взнос.
   • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

   На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

   Где можно взять без справки о доходах

   Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

   Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

   Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

   Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

   Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

   Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

   Применение материнского капитала

   Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

   • образование ребенка;
   • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
   • пенсию матери.

   Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

   Материнский капитал в кредитовании

   Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

   • в качестве первоначального взноса;
   • для погашения уже действующего ипотечного займа.

   Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

   • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
   • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
   • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

   Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

   Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

   Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

   Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

   • приобретение готового жилья;
   • приобретение строящегося жилья.

   В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

   Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

   Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

   Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

   Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

   • на первичном рынке с взносом от 20%;
   • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

   Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

   Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

   Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

   Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

   На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

   Заключение

   Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

   Материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий, заинтересовал банки. Они внедрили ипотечные предложения, в рамках которых есть возможность использовать деньги семейного капитала как первоначальный взнос или для погашения части уже имеющейся ипотеки. «Россельхозбанк» в 2018 году предлагает кредит под материнский капитал как льготу к любой ипотечной программе.

   Кредит под материнский капитал целевой, использовать его можно только для покупки:

   • квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости;
   • совершенно новых и б/у апартаментов, но в этом случае есть прямая зависимость от месторасположения АО «Россельхозбанк».
   • частного дома с прилегающим к нему участком земли;
   • собственно земельной территории на постройку дома.

   Ипотечный кредит даётся в рублях, сумма варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов. Срок погашения составляет до 30 лет.

   Первоначальный взнос на кредит может составить 0% от стоимости дома или земельной территории, если материнский капитал равен или превышает минимальную сумму, необходимую для внесения за счет собственных средств . При этом минимальный взнос составляет 10% от цены купленного на вторичном рынке объекта недвижимости и 20%, если заёмщик покупает квартиру на первичном рынке, то есть в новостройке.

   Проценты за использование заемных ресурсов составляют от 8,85% до 12% годовых. Точная величина устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы займа, категории клиента и вида приобретаемого жилья.

   Взять данный кредит можно без комиссии за выдачу. В качестве залога передается купленный или построенный за деньги банка объект недвижимости. Заявка на получение ипотеки обычно рассматривается пять рабочих дней, однако если банку понадобится, он может изменить срок рассмотрения. Одобренная заявка активна 3 месяца (90 суток) . Предоставляется кредит сразу же в полном размере.

   При оформлении ипотеки возможны следующие виды страхования:

   1. Страховка имущества, которое отдаётся банку под залог. Берётся в обязательном порядке весь период действия соглашения о кредитовании.
   2. Страхование здоровья заявителя и его созаемщиков. Оформляется добровольно. Оплата может производиться за счёт кредитных денег (включаться в стоимость кредита ).

   Ипотека от «Россельхозбанка»

   Сумма кредита

   от 100 тысяч рублей до
   20 миллионов рублей

   сроки кредита

   ставка кредита

   от 8,85%
   годовых

   * - первоначальный взнос можно внести, используя материнский капитал

   

   Созаёмщиками могут быть граждане РФ в составе не более трёх человек. Эту роль могут взять на себя и те люди, которые не состоят в родстве с заемщиком. Примечательно, что муж или жена заявителя автоматически становится его созаемщиком, но только в том случае, если приобретаемая недвижимость оформляется в их общую ответственность. Данное условие об обязательном включении в состав солидарных заемщиков распространяется и на неработающих супругов .

   Если кредит был взят с учётом семейного капитала, средства государственной поддержки необходимо направить на погашение ипотеки в пределах 3-месячного срока со дня подписания кредитного договора.

   Программы кредитования

   Кредитные продукты, предоставляемые под мат. капитал, классифицируются в зависимости от категории приобретаемого жилья:

   1. Квартира или таунхаус с земельным участком на вторичном рынке (предоставляется в сумме до 3 миллионов рублей под 9,3% годовых (молодые семьи – 9,1%), а если сумма равняется 3-м миллионам или превышает их, то процентная ставка уменьшается на 0,1%);
   2. Приобретение тех же объектов недвижимости на первичном рынке (если сумма кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка всё так же составляет 9,3, а при ипотеке от 3-х миллионов и больше – снижается 0,1%). Отличие здесь состоит в том, что нет особенных условий для молодых семей.
   3. Покупка дома в частном секторе или территории на строительство. Тут сумма кредита зависит от условий, в рамках которых предоставлен кредитный продукт, а ставка составляет 12% годовых.

   Если заёмщик, ежемесячный доход которого учитывался при расчёте суммы кредита, отказывается совершать страхование жизни, либо не соблюдает условия, связанные с обязательством постоянного страхования жизни, то в течение полного срока ипотеки независимо от программы кредитования его проценты годовых будут увеличены на 1 пункт .

   Требования к клиентам

   Возраст человека не ниже 21 и не выше 65 лет. При этом срок полной уплаты кредита согласно договору, заключаемому с банком, должен заканчиваться до того, как заемщик вступит в максимально установленный возраст. Клиент банка должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории России по месту жительства или временного пребывания.

   Требования к стажу работы следующие:

   1. Не меньше полгода на настоящем месте работы. При этом общий стаж должен составлять один год в рамках последних пяти лет.
   2. Если клиент получает зарплату на счёт в банке, или ранее брал в нём кредит и у него благоприятная кредитная история, то на настоящем месте работы он должен быть трудоустроен 3 месяца и иметь общий стаж полгода в рамках последних пяти лет.
   3. Требование касательно 1-го года работы не активно для тех людей, которые получают пенсию на счёт в АО «Россельхозбанк».

   Если же у человека есть ЛПХ, то в похозяйственной книге, хранящейся в органах самоуправления, должны быть соответствующие записи. Такому человеку кредит даётся в случае, если имеющиеся записи свидетельствуют о ведении им ЛПХ как минимум в течение 1 года до подачи заявления на ипотеку.

   В случае получения ссуды с материнским капиталом один из заёмщиков должен числиться как распорядитель средств семейного капитала.

   Какие документы надо предоставить в банк?

   Без справок и дополнительного пакета документов в виде сведений о приобретаемом объекте в «Россельхозбанке» ипотеку получить нельзя. Чтобы оформление кредита стало возможным, следует приготовить:

   

   Порядок погашения кредита

   Банк предлагает несколько (в отделении, через банкомат, переводом).

   Кроме того, ипотека может быть с аннуитетными или дифференцированными платежами. «Россельхозбанк» остался, пожалуй, единственным финансово-кредитным учреждением, которое предоставляет своим клиентам право выбора. Однако при принятии решения следует руководствоваться не только личными предпочтениями, но и здравым смыслом.

   Многие в курсе, что аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока выплаты обязательств. При этом общая сумма переплаты немного превышает показатели, формирующиеся при оплате долга дифференцированными суммами. Но ипотечный кредит платится как минимум десятилетие. А это значит, что в случае с уменьшающимися платежами первые, самые тяжелые для семейного бюджета, суммы придется вносить как минимум 5 лет. Именно поэтому, исходя из уровня заработка, многие клиенты выбирают аннуитетный способ гашения ипотеки.

   Таким образом, брать ипотеку в «Россельхозбанке» под материнский капитал выгодно по двум причинам. Во-первых, существенно уменьшится денежный взнос при оформлении займа. Во-вторых, часть кредита будет уплачена за счет средств государственной поддержки.