Что важно знать о картах «Мир» - FAQ. Банковская карта мир

Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.

Содержимое страницы

МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Плюсы:

• Бесплатный выпуск.
• Дешевый на сервис « » (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
• Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
• Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).

Недостатки:

• Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
• Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
• Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
• Невозможно использовать за границей.
• Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).

Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.

Дебетовая карта

Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.

• Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
• Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
• Действует 3 года.
• Пластик защищен электронным чипом.
• Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
• Бесплатные услуги « », « » и платная услуга «Мобильный банк».
• Участвует в бонусной программе «Спасибо».
• Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
• Участвует в зарплатной программе.

В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу , хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.

• Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
• Действует 3 года.
• Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
• На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
• Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
• Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).

В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.

Процедура оформления стандартная.

1. Необходимо посетить ближайшее .
2. Предоставить паспорт гражданина России.
3. Заполнить анкету–заявление.
4. Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
5. Прийти и получить пластик в этом же отделении.

Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.

Условия получения стандартные:

1. Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
2. Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
3. У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
4. Если вы – бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.

Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам. карта мир Сбербанка, это Виза или Мастеркард? чем отличается карта Мир?

Ответ: Карта МИР - это российский аналог иностранных VISA и MasterCard, но с немного другими функциями. Выпустили ее сравнительно недавно – в 2014 году, но сейчас она набирает популярность. Платежная система принадлежит Центральному Банку РФ и не зависит от других компаний. С ее помощью можно точно так же проводить переводы денег, вносить плату за коммуналку и заказы в интернете из любой точки страны. Ее главный и огромный плюс в том, что при покупке в разных магазинах вам начисляется кэшбек (возврат денег от общей стоимости покупки) до 20 процентов.

Карточки американской компании VISA основываются на долларе, то есть оплаты и переводы проводятся именно через эту валюту. Они котируются в 30 миллионах учреждениях и более чем 200 странах мира. Вы можете привязать ее к любому электронному кошельку. Комиссии либо нет, либо она крайне мала – это уже зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.

MasterCard тоже является международной системой. 40 процентов от всех оформленных пластиковых карт этой системы приходятся на Россию. Поэтому в скором времени возможно, что MasterCard станет равным конкурентом американской компании VISA.

Карточки MasterCard и VISA действуют на международном уровне, а вот пластик МИР Сбербанка разрешается использовать только в России. Поэтому для поездок за границу лучше всего подойдут иностранные карточки. Если же вам карта нужна для оплаты заказов в китайских интернет-магазинах, то можете рассмотреть вариант оформления кобейджинговой карты Сбербанка МИР-Маэстро, МИР-JCB и МИР-Юнион Пэй. Плюс, компания планирует скоро начать сотрудничать с системой American Express.

» — это российская платёжная система по примеру Visa, MasterCard. Она защищена от воздействия политических, внешнеэкономических факторов. С 1 июля 2017 указом Президента на национальную платёжную систему перешли бюджетные организации, с октября ее стали принимать супермаркеты и магазины, с выручкой 40 млн рублей. О том, можно ли пользоваться картой МИР за границей расскажем далее.

Особенности использования карты «Мир»

Карта «Мир» выпускается всеми крупными банками: более 70 российских финансовых учреждений. Стоимость обслуживания зависит от определённого банка, выпустившего его.

Сегодня существует 3 типа карточек «Мир»: дебетовая, классическая, премиальная.

• Средства дебетовой карты приравниваются к банковскому вкладу, они застрахованы государством.
• Классическая и Социальная карты предназначены для бюджетников и предполагают бесплатное обслуживание.
• Премиальная карточка имеет дополнительные возможности: программа лояльности, возможность sms-информирования.

Работает карта «Мир» за границей?

Банковская карта «Мир» за границей не действует. Чтобы картой «Мир» расплатиться за границей, нужно оформить кобейджинговую (совмещённую) карточку, поддерживающую две платёжные системы («Мир» и «Maestro»/»JCB»/»Union Pay»). Таким образом обеспечивается действие карты «Мир» за границей: в России функционирует национальная платёжная система, за границей — иностранная.

Где работает карта «Мир» за границей? На территории Армении (возможно снятие наличных).

Сегодня ведётся активная работа по внедрению и расширению границ действия национальной платёжной системы, особенно в популярных среди россиян туристических странах (Турция, Въетнам, Таиланд, ОАЭ).

На данный момент:

• банкоматы, терминалы за пределами России не принимают национальные платёжные карточки;
• принимаются кобрендинговые решения (кобренд — партнёрство с крупной компанией, основанное на получении прибыли при оплате товаров, услуг его сети);
• принимаются решения изготовления кобейджинговых карт с MasterCard, American Express.

Как расплатиться?

Банковские карточки «Мир» принимаются в любых банкоматах, терминалах на территории Российской Федерации, во всех торговых сетях, автозаправочных станциях. Рядом с кассой организации должна присутствовать соответствующая наклейка, информирующая покупателя, какие платёжные системы принимает терминал. Бесконтактной карточкой «Мир» возможно оплатить проезд в общественном транспорте (в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Волгограде и крупных регионах).

Национальный пластиковый продукт соответствует международным стандартам безопасности: оплату онлайн защищает система MirAccept.

С декабря 2017 возможно использование смартфона вместо пластика «Мир» посредством технологии Samsung Pay. Таким образом возможно осуществление бесконтактных платежей.

При оплате карточкой НСПК действуют бонусы банка-эмитента (cashback, проценты на сумму остатка, начисление милей) и самой платёжной системы (программа лояльности).

За границей все это недоступно!

Снятие наличных

Снятие наличных с карточки «Мир» возможно во всех банкоматах Российской Федерации. Беспроцентное снятие осуществляется в банкоматах-эмитентах. Необходимо соблюсти дневной лимит (150000 рублей — Классическая карточка, 50000 — Социальная). При превышении лимита комиссия равна 0,5%.

Снятие денежных средств в сторонних банкоматах предполагает комиссию 1% (минимум 100 рублей).

Важно: невозможно снять деньги через сторонние банкоматы с пенсионной, социальной карт МИР. К примеру, если их выпустил Сбербанк, то обращаться необходимо именно к его устройствам.

Чтобы оформить платежную карту МИР от Сбербанка нужно обратиться в офис с паспортом и подписать заявление. Ее тарифы и условия не сильно отличаются от международных VISA и MasterCard.

Новая платежная система появилась в России совсем недавно. Она рассчитана на внутренний рынок, а значит расплачиваться ею можно только на территории нашей страны. Сбербанк, как банк-флагман, не остался в стороне и тоже выпустил карточную опцию МИР под своим логотипом. «Я-капиталист» расскажет, как получить карту МИР от Сбербанка.

Условия

Сбербанк предлагает два вида карт отечественной платежной системы МИР:

• Классическая;

Выпускаются сроком на три года. После этого автоматически перевыпускаются еще на три года и так до тех пор, пока клиент не откажется от нее самостоятельно. Счет может быть только в рублях, но это не значит, что вы не сможете расплатиться ею в другой валюте. Она действует только на территории России. Получать наличные деньги можно в любом банкомате страны, который обслуживает эту систему.

Стоимость обслуживания карты МИР от Сбербанка аналогична классическим образцам международных платежных систем. Как и положено классической карте она имеет защиту чипом и магнитной полосой. Оформление дополнительных карт и установка по ней не производятся. Ее можно использовать в качестве зарплатной или пенсионной кредитки. Также она участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Кто может оформить

Классическую карту может оформить любой гражданин России старше 14 лет, при наличии общегражданского паспорта.

«Социальную» можно оформить только при наличии документа, подтверждающего право на пенсионные выплаты.

Гражданам других государств выдача кредитки системы МИР производится по индивидуальной заявке.

Тарифы

Услуга	Стоимость (в рублях)
	Классическая	«Социальная»
1-й год обслуживания	750	Бесплатно
Последующие года	450	Бесплатно
по вине клиента (утеря, изменения ПИН-кода, ФИО)	150	30
Прием наличных денег в офисе Сбербанка	Бесплатно на территории проживания В другом тер.банке – 1,25% от суммы (не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.)
Максимальная сумма взноса в сутки (через оператора банка)	10 миллионов
Выдача наличных денег в офисе	В других банках – 1% (минимум 150 руб)	В пределах суточного лимита – бесплатно Свыше суточного лимита – 0,5% от суммы превышения В других банках – не производится
Выдача наличных денег в банкомате (УС)	УС Сбербанка – бесплатно УС другого банка – 1% от суммы (не менее 100 руб)	УС Сбербанка – бесплатно В УС другого банка – не производится
Суточный лимит	150 000	50 000
Месячный лимит	1,5 миллиона	500 000
Запрос остатка в банкомате другого банка	15	Не предоставляется
Мини-выписка	15	Бесплатно
Неразрешенный овердрафт	40% годовых
Доступ к «Сбербанк-Онлайн»	Бесплатно

Как оформить

1. Обратиться в офис банка с паспортом (справкой о начислении пенсии – для «Социальной»).
2. Сотрудник распечатает заявление. Клиент обязан проверить правильность заполнения данных и подписать заявление.
3. Карта будет готова в течение 1-3 суток, о чем поступит СМС-сообщение на , указанный в заявлении.
4. Физически она придет в офис банка через 3-7 рабочих дней (срок зависит от разных условий, его лучше уточнить у сотрудника при оформлении).
5. Она выдается при предъявлении паспорта. При выдаче, сотрудник попросит ввести ПИН-код. Его нужно запомнить и не сообщать никому. С этим ПИН-кодом держатель совершает все операции.

При технической возможности, Сбербанк может принять заявку на оформление удаленно – в режиме онлайн. В этом случае, процедура получения аналогична, начиная с п.3.

Плюсы

• При международных проблемах на эту систему не наложат санкции, в отличие от западных VISA и MasterCard.
• Чип признан одним из самых надежных в мире.
• Карта будет работать только на территории России, а значит зарубежным мошенникам она недоступна.

Минусы

• Из-за того, что система новая, торговые учреждения в «глубинке» могут отказать в обслуживании. Но это временная проблема.
• Не действует заграницей.

Итоги

Новая платежная система быстро набирает популярность, особенно у тех, кто не планирует выезжать заграницу. При этом, она имеет все бонусы международной. Портал «Я-капиталист» предлагает попробовать платежную карту Мир от Сбербанка в действии и самостоятельно оценить все ее преимущества и недостатки.

Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

В закладки

Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.

По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.