Главная Бухгалтерия и кадры Согаз страховая компания по ипотеке. Страхование ипотеки калькулятор согаз. Преимущества и особенности ипотечного страхования в ск “согаз”

Согаз страховая компания по ипотеке. Страхование ипотеки калькулятор согаз. Преимущества и особенности ипотечного страхования в ск “согаз”

Непременным условием выдачи ипотечного кредита является его страхование. Страховать ипотеку можно в любой страховой компании, но лучше это делать в компании, которая имеет аккредитацию от банка.

Компания СОГАЗ является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке, которые оказывают различные страховые услуги, в том числе и сотрудничают со многими российскими банками по страхованию ипотечных кредитов.

Компания СОГАЗ страхует своих клиентов на случай:

смерти заёмщика;
потери им трудоспособности (временно);
получение заёмщиком инвалидности.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика.

Преимущества, недостатки и правила страхования

Одним из самых главным преимуществ страхования ипотеки является её доступность для любого заёмщика, особенно для тех, кто не смог накопить денег на первоначальный взнос.

Страховка обеспечивает снижение рисков как для заёмщика, так и для банка.

Такая доступность страховки делает и саму ипотеку более доступной. Страхование ипотечного кредита позволяет привлекать дополнительные средства.

Происходит это за счёт обеспечения безопасности кредитных ресурсов.

Компания СОГАЗ предлагает своим клиентам застраховать ипотечный кредит. Страховые случаи определятся кредитным договором.

Однако компания «идёт навстречу» своим клиентам, и при заключении договора страхования учитывает не только пожелания банка, но и личные пожелания пользователей услуг.

Но кроме преимуществ, у обязательного страхования ипотечных кредитов есть и отрицательные стороны. Перечислим их ниже.

Необходимость обязательного страхования

При отказе заёмщика страховать ипотеку, проценты по неё могут вырасти на 2 – 5% годовых.

Правила страхования ипотечного кредита во всех компаниях разные.

Но все компании страхуют своих клиентов от:

временной потери трудоспособности;
полной потери трудоспособности;
смерти заёмщика;
возмещение убытка в случае, если объект залога по ипотечному кредиту (недвижимость) пострадает вследствие обстоятельств непреодолимой силы – пожар (не по вине застрахованного), стихийное бедствие, чрезвычайная ситуация в стране и другое;
от действий других лиц, которые будут признаны противоправными в ходе гражданского или уголовного судопроизводства.

Тем не менее, клиент имеет право выбирать страховые риски в соответствии с условиями кредитного договора.

От этого зависит и сумма страхового взноса.

Страховой договор заключается на срок действия договора по ипотечному кредитованию с банком

При этом клиент должен понимать, что с оплатой каждого его взноса по кредиту, уменьшается и сумма страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Как правило, страховая сумма равна сумме долга заёмщика на период наступления страхового случая плюс 10%.

Стоимость услуг

Стоимость услуг в каждой страховой компании разная. Она зависит не только от компании, но и от «набора» страховых рисков, которые предусмотрены кредитным договором и пожеланиями клиента.

В кредитном договоре оговорены обязательные страховые риски – потеря трудоспособности, смерти заёмщика и другие.

Но клиент может по своему желанию добавить ещё – например, застраховать квартиру от «потопа» с верхних этажей или на случай пролива при тушении пожара на верхних этажах.

Люди берут в ипотеку не только квартиры, но и земельные участки. Здесь также есть своя специфика – например, от наезда на участок земли автотранспортного средства или от падения летательных аппаратов или его частей.

От таких важных моментов и зависит страховая сумма.

Если страховать каждый риск отдельно, то сумма страховки получается внушительной. Поэтому клиенты страхуют все риски одним «пакетом услуг».

Стоимость страховки по ипотечному страхованию, как правило, составляет порядка 1 – 2% от суммы кредита.

Эта сумма складывается из страхования залога по ипотеке и страхования самого заёмщика и его здоровья, а также титульного страхования.

Например, если при покупке недвижимости заёмные средства составляют 2 млн. рублей, то сумма страхового взноса будет равна 20 тысячам рублей.

Стоимость страховки может быть снижена, если жильё приобретается в не элитном районе, и, наоборот, увеличена, если жильё бизнес – класса.

Не стоит забывать, что стоимость ежегодного страхового взноса после 1-ого года выплат зависит от остатка по кредиту. Чем меньше долг, тем ниже стоимость страхового полиса.

Как правило, сумма страхового взноса за год будет равна 1- 1,5% от оставшейся суммы кредита плюс 10%.

Например, заёмщику по кредиту осталось выплатить 1 750 000 рублей. Сумма страхового взноса будет примерно колебаться в пределах 19 250 – 28 875 рублей в год.

На сайте каждой страховой компании есть калькулятор, который и поможет потенциальному клиенту рассчитать стоимость страхования своего ипотечного кредита.

Как оформить страховку?

Каждому заёмщику необходимо знать, как правильно оформляется страховка. У банка есть список компаний, которые сотрудничают именно с этим банком.

Клиент может выбрать либо предложенную банку компанию, либо обратиться в свою компанию. Банк не имеет права отказать в этом. Но все, же они предпочитают работать с теми компаниями, с которыми у них заключён договор.

Условия

Главным условием заключение договора ипотечного страхования является само наличие ипотеки и залог по ней.

Основные условия страхования следующие:

Договор страхования заключается обязательно в письменной форме в 3-ёх экземплярах – один у страховой компании, другой – у банка, и третий – у застрахованного лица.
Заключается договор, как правило, на срок действия договора ипотеки. Если это не так, то это должно обговариваться с клиентом и быть указано непосредственно в страховом договоре.
Заключается договор между страхователем и страховщиком в пользу выгодоприобретателя – то есть банка, который и получит страховые выплаты в случае наступления страхового случая.
Договор может заключаться как на комплекс рисков, которые предусмотрены в кредитном договоре, так и по каждому риску отдельно. Но, как уже упоминалось, в «комплексный» договор гораздо дешевле.
В договоре должно быть обязательно указано, что в случае смерти страхователя, сумму, которая превышает сумму покрытия по риску, и выплачиваемую банку, получают наследники страхователя в порядке очерёдности или завещания.
Страховой договор вступает в силу с 00 часов 00 минут той даты, которая считается датой заключения и выплаты страхователем первого страховой суммы.

Также следует помнить, что есть такие объекты недвижимости, которые не страхует ни одна страховая компания, в том числе СОГАЗ. Это:

Жильё, которое официально признано ветхим. В любом случае, страховщик посылает своего представителя для осмотра объекта страхования. Если даже жильё не признано официально ветхим, страховщики откажут клиенту в страховке;
Жильё, которое располагается в зоне стихийных бедствий или сейсмической активности. Однако это не означает, что на Курильских островах, где повышенная сейсмическая активность не страхуют жильё. О наступлении стихийного бедствия власти должны предупредить заранее – только с этого момента таковая причина является официальной;
Жильё, которое официально подлежит сносу. Картина в этом случае точно такая же, как и с ветхим жильём;
Жильё, которое подлежит обременению в ходе судебного решения по гражданскому или уголовному судопроизводству.

Документы

Чтобы заключить со страховой компанией договор на страхование ипотеки, заёмщик должен предъявить следующие документы:

заявление по форме страховой компании;
документы, подтверждающие личность страхователя;
документы на приобретаемую недвижимость – технический паспорт, документ, который позволяет определить собственника недвижимости;
кредитный договор с банком.

Это необходимый минимум документов.

Различные страховые компании могут дополнять этот список по своему усмотрению.

Например, они могут требовать справку о юридической чистоты недвижимости. Эту проверку проводит банк перед одобрением ипотеки. Но предоставить копию справки должен страхователь.

Все документы предоставляются в копиях, так как оригиналы потребуются для оформления собственности.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, который предусмотрен договор страхования, страхователь должен уведомить об этом банк и страховую компанию. Далее вопрос будет решаться между банком и страховщиком.

Роль заёмщика в этом процессе будет «посреднической».

Дело в том, что страховщики не хотят расставаться с деньгами, в то время как банки, наоборот, хотят их, как можно быстрее, получить.

От страхователя требуется только подготовить необходимые документы по страховому случаю.

Например, свидетельство о смерти заёмщик (предъявляют его наследники) или же заключение техников из жилконторы о наличии залива с верхних этажей.

Естественно, страховщики будут стараться «повесить» вину на самого страхователя (кроме смерти последнего, естественно), поэтому ему нужно запастись всеми необходимыми документами.

Вопрос о выплате страховой суммы решается на уровне банка и страховой компании, но страхователь всегда должен быть в курсе последних событий.

Если страховая компания откажет в выплатах, то заёмщик может смело обращаться в арбитражный суд со всеми необходимыми документами.

Однако суд не вынесет решение в пользу заёмщика, если последний утаил от страховщиков какой-либо факт, который и привёл к наступлению страхового случая.

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

в аварийном состоянии;
конфискованным;
в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
имуществом, для которого запрещена приватизация;
частью, раздел которой невозможен.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

Личностный подход к каждому клиенту.
Быстрая подготовка документов.
Выгодные условия сделки.
Возможность рассрочки.
Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

Очереди на прием клиентов.
Перегруженный сайт онлайн-страхования.
На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Стоимость и тарифы

Стоимость и тарифы по данным компании:

Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
Страхование имущества – от 0,12%.
Титульное страхование – от 0,08%.
Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
Размер ипотечного займа.
Риски профессии заемщика.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

Важно! Нужно помнить, что такие калькуляторы дают приблизительные результаты, потому что не учитывают все характеристики в расчетах.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Как оформить полис?

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ .
Оставить заявление на страхование.
Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.

Необходимые документы

Заявление на страхование.
Паспорт РФ.
Пакет документов по недвижимости.
Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Важно! Документы на объекты недвижимости необходимо предоставлять в оригиналах и копиях.

Варианты подачи заявки

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

Прядок действий:

Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СОГАЗ .
Заполнить заявку.
Нажать на кнопку «отправить».

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

На какой срок заключается договор с СК?

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования. Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
- Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
- Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Если клиент хочет погасить плату досрочно, СОГАЗ возвращает часть платы за неоплаченный период действия договора.

Заключение

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

Заявление на страхование.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

возраста;
половой принадлежности;
состояния здоровья;
степени риска профессии заемщика;
размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

Корпоративное страхование жизни является показателем ответственного отношения предприятия к будущему сотрудников и членов их семей, а также сильным инструментом мотивации, направленным на сохранение лучших кадров. Комбинация различных программ страхования жизни позволяет предприятию сформировать эффективный и гибкий корпоративный социальный пакет, учитывающий профессиональный статус работника и его вклад в развитие компании.

Программы страхования жизни позволяют решать широкий круг задач: работник и его семья получают страховую защиту на случай наступления трагических событий, связанных с жизнью или здоровьем, а также финансовые инструменты для поддержания уровня своего благосостояния.

В составе Страховой Группы «СОГАЗ» страхование жизни осуществляет специализированная компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», созданная в 2004 году. В 2017 году мы в очередной раз подтвердили высший рейтинг – теперь уже RuAAA. И мы по-прежнему остаемся единственным страховщиком жизни, который непрерывно с 2007 года подтверждает высший рейтинг Эксперт РА.

Накопительное страхование жизни и здоровья

В этой программе сочетается страховая защита жизни и здоровья с возможностью накопления денежных средств. Наряду со страховой защитой на случай утраты трудоспособности или ухода из жизни программа позволяет получить определенную сумму к установленному сроку.

Широкие возможности по выбору сроков накоплений и порядка получения выплат (единовременные или периодические), а также возможность долевого участия работника в уплате страхового взноса помогают планировать будущие расходы застрахованного, связанные крупными покупками, планами по обучению детей и пр. Для страхователя программы накопительного страхования жизни сотрудников предусматривают гарантированную норму доходности, а также участие в инвестиционном доходе.

Предлагаемая СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» программа накопительного страхования жизни успешно используется в социальном пакете для ключевых сотрудников предприятия.

Пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование является дополнительным элементом пенсионной системы и позволяет обеспечить финансовую поддержку работникам предприятия после ухода на заслуженный отдых. При этом страховая защита жизни и здоровья действует как в период трудовой деятельности, так и после выхода на пенсию.

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» предлагает программы пожизненной или срочной пенсии, когда продолжительность выплат с момента выхода на пенсию определяется заранее и ограничивается периодом от 5 до 20 лет. Как и в программах накопительного страхования, пенсионное страхование может предусматривать долевое участие работника в уплате страхового взноса, а также обеспечивать инвестиционный доход по итогам каждого календарного года во время действия договора страхования.

Программы страхования жизни от несчастных случаев необходимы для того, чтобы защищать от различных рисков, связанных с непредвиденными ситуациями: внезапными болезнями, несчастными случаями и смертью.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Почему для банка так важно ипотечное страхование жизни и здоровья его клиента? Все просто: она гарантирует, что кредитор получит деньги даже в том случае, если заемщик не сможет работать (и соответственно платить) или скончается до того, как ипотека будет выплачена.

Поэтому банки так ратуют за то, чтобы при оформлении кредита клиента предоставляли страховой полис.

Но что дает оформление страховки при ипотеки?

Поскольку по закону «Об ипотеке» он не обязателен, кредиторы не в праве заставить его оформлять. Однако отсутствие этой бумаги может привести к тому, что банк не одобрит заявку или же выдаст кредит под более высокий процент.

Поэтому оформление страховки может в этом случае значительно снизить сумму дальнейших выплат, которые, как правило, и так немалые.

Разумеется, это не единственная выгода страхования жизни. В первую очередь, страховой полис заемщика при ипотеке защищает его и его семью в случае непредвиденных рисков - таких, как внезапная болезнь и потеря трудоспособности, которая может помешать своевременной выплате денег по кредиту.

Также своевременное оформление страхового полиса на жизнь и здоровье при ипотеке позволит избавить родственников от необходимости погашать кредит в случае смерти заемщика, так как страховая компания сделает это за него и его семью.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Согласно статье 935 ГК РФ , обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье нельзя. Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

Можно ли отказаться?

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни - абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких.

Где делают страховку?

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками. Так как страхование связано с большими рисками, чаще всего клиенты обращаются к компаниям, давно работающих в этой сфере и завоевавших доверие своих клиентов.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

паспорт;
договор ипотеки;
медицинское заключение;
заявление;
заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

Какова средняя стоимость и где сделать дешевле всего?

Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%. Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером. Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.

Оплата производится с помощью ежегодных взносов или единоразово при оформлении ипотеки. Оформление комплексных полисов позволяет существенно сэкономить при оплате, нежели при покупке полисов по отдельности.

Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

Компания РЕСО

Застраховать жизнь можно в РЕСО-гарантия . РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

В случае несчастного случая или иных непредвиденных обстоятельств, в результате которых может последовать смерть или утрата работоспособности заемщика, компанией будет выплачена банку оставшаяся часть кредита. Также часть суммы пойдет на страховые выплаты обладателю полиса или же его родственникам.

Тарифы довольно низкие и варьируется от 0.301% до 0.495% (в зависимости от пола и возраста клиента). Медицинское обследование требуется только в случае оформления кредита на сумму более 6,5 млн. рублей. Важным преимуществом компании является то, что она дает возможность оформить полис удаленно, заполнив форму на сайте.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает только полное и комплексное ипотечное страхование, куда также входит страхование жизни и здоровья. В случае досрочного погашения кредита банк обещает выплату суммы в полном объеме, а также компенсирует повреждение или утрату имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.д.

Для заключения договора с компанией Росгосстрах клиенту необходимо предоставить анкету-заявление, справку о состоянии здоровья, а также все необходимые бумаги по приобретаемому объекту недвижимости.

Так личное страхование для мужчин находится в диапазоне 0,1-0,8% от страховой суммы, для женщин может доходить до 5,6%. Окончательный размер суммы устанавливается после проверки всех документов.

Тариф зависит от пола, даты рождения заемщика, срока кредита, банка, где получается кредит, годовой процентной ставки по кредиту.

СОГАЗ

В компании АО СОГАЗ можно воспользоваться как страхованием жизни для ипотеки, так и комплексным ипотечным страхованием. При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.

Тариф по договору зависит от разных факторов. Наименьший - 0,17% от страховой суммы. Однако компания может повышать ставки в случае отказа клиента от комплексного страхования (до 2 – 5%).

Ингосстрах

ПАО СК Ингосстрах предлагает комплексное страхование по ипотеке и единичное страхование жизни и трудоспособности, позволяющее обезопасить себя и близких в случае непредвиденных ситуаций. Тариф в случае отдельного страхования составляет от 0,267% от страховой суммы и зависит от возраста клиента и суммы кредита.

Для того, чтобы заключить договор с компанией, необходимо заполнить анкету, вопросы которой в большей степени касаются состояния здоровья заемщика. После этого будет принято решение о возможности оформления полиса. Дополнительная справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения понадобится только в случае, если сумма страхования будет более 100 000 у.е. При этом расходы на медицинское обследование компания берет на себя.

Страхование жизни при оформлении кредита важно не только для банка-кредитора, но и для клиента-заемщика, поскольку страховой полис является одним из способов защитить себя от непредвиденных случаев. При оформлении кредита каждый для себя должен решить, нужен ли ему полис, обеспечивающий защиту и уверенность, или лучше сэкономить и рискнуть.