Расторжение кредитного договора банком. Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Если вы полностью утратили возможность погашать свою ссуду, то нет смысла ждать решительных действий со стороны банка и накапливать крупные суммы штрафов за просрочку, а тем более скрываться. Вам необходимо самостоятельно обращаться в суд для расторжения кредитного договора. В этой статье мы поэтапно рассмотрим данный процесс.

Подготовка к обращению в суд

Первым делом вам необходимо уведомить банк о том, что у вас нет денег на выполнения своих долговых обязательств. Для этого вы составляете заявление. Скачать его образец, ознакомиться с возможными причинами, которые можно указать в нем, а также необходимыми документами, подтверждающими вашу неплатежеспособность, вы можете .

Стоит отметить, что особого приоритета между отправкой заказного письма с уведомлением либо передачи заявления самостоятельно в отделении банка нет. Для вас главное – получить ответ от кредитора.

После этого подготовка к судебному разбирательству переходит на второй этап. Вероятнее всего вам предложат реструктуризацию . Согласиться на нее конечно можно, но она поможет только в случае незначительного ухудшения финансового положения, а не полной утраты дохода. Ведь если у вас нет денег, то и уменьшенный ежемесячный платеж вы не сможете вносить. Поэтому отказывайтесь от такого варианта. Никаких последствий за это не будет, так как реструктуризация – это право, а не обязанность.

После полученного ответа от вашего банка вам необходимо подготовить следующее заявление – отзыв согласия на обработку персональных данных. Скачать бланк вы можете, перейдя по этой ссылке . Принцип его передачи кредитору полностью соответствует предыдущему заявлению. Здесь также необходимо дождаться ответа от банка. Это позволит оградить себя от коллекторов и надоедливых звонков.

Непосредственное обращение в суд

Чтобы подать в суд на банк по кредиту и расторгнуть договор с банком, вам необходимо собрать требуемый пакет документов. Он включает в себя следующие пункты:

Ваш паспорт гражданина РФ.

Кредитный договор и все дополнения к нему (график платежей, дополнительные соглашения, договор страховки и т.п.)

Все квитанции или кассовые ордера об оплате кредита.

Ответы банка на ваши заявления о неплатежеспособности и отзыве разрешения на обработку персональных данных. Если банк хоть на какое-то из них не ответил, то вам потребуется уведомление о получении вашего обращения и копия текста заявления. Если передавали его в отделении, то экземпляр со штампом о приеме основного образца.

Документ, подтверждающий ухудшение вашего финансового состояния (справка о получении статуса безработного, получении инвалидности и т.п.).

Заявление в суд о расторжении кредитного договора.

Бланк заявления, который вам необходимо будет подкорректировать под вашу личную ситуацию, можете скачать, нажав на картинку ниже.

Со всем этим пакетом документов вам необходимо обратиться в Арбитражный суд региона вашего проживания (прописки). В дальнейшем вам потребуется посещать заседания согласно повесток. Также запомните, что расторжение не означает списание долга. Его все равно придется погасить. Главное, что вы точно будете работать с исполнительной службой, а не с коллекторами, которые могут преступать рамки закона в процессе взыскания.

Помните, что вы никогда не должны отказываться от выплаты кредита. Ваше утверждение должно звучать следующим образом: «Я хочу оплатить кредит, но не имею возможности».

Реальные шансы на практике расторгнуть кредитный договор с банком по этому варианту составляют 50 на 50, но делать это нужно как минимум по двум причинам. Во-первых, замораживаются штрафы за просрочку. Во-вторых, вы получаете время для поиска работы или средств на погашение своего долга.

Юридическая помощь должникам

В последнее время возникают ситуации, когда заёмщики испытывают финансовые трудности и не могут платить взятый кредит, в связи с этим встаёт вопрос о возможности расторжения кредитного договора. Особенностям процедуры расторжения кредитного договора посвящена данная статья.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

Отмена кредитного договора на ранних стадиях после заключения:

• Закон предусматривает возможность отменить кредитный договор до получения заёмщиком денежных средств. Для этого заёмщик должен подать письменное заявление в банк об отмене кредитного договора т.к. средства ещё не получены.
• Закон о потребительском кредите допускает возможность отказаться от кредита в течение 14 дней со дня получения денежных средств. Но в этом случае заёмщик обязан будет уплатить проценты за те дни, которые заёмщик фактически пользовался кредитными средствами.
• Допускается также досрочное погашение кредита с выплатой фактически начисленных процентов. В этом случае заёмщик должен написать заявление в банк о досрочном погашении кредита.
• Возможно также расторжение кредитного договора по соглашению между банком и заёмщиком. В этом случае необходимо заключить письменное соглашение, по которому кредитный договор расторгается и детально прописать условия возврата заёмщиком кредитных средств, начисленных процентов и штрафных санкций, если была просрочка платежей.

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке

Если же договорится с банком о расторжении кредитного договора на компромиссных условиях, не удаётся, тогда можно попытаться расторгнуть договор в одностороннем порядке, т.е по требованию заёмщика.

1. Расторжение договора в досудебном порядке.

   Заёмщик может написать заявление в банк о расторжении кредитного договора. И в заявлении обязательно указать причины расторжение договора — ухудшение материального положения заёмщика, потеря работы, болезнь, инвалидность и прочее.

   Банки, как правило, неохотно идут именно на расторжение кредитного договора т.к. в этом случае банк теряет прибыль. Вероятнее всего, что банк может предложить заемщику реструктуризацию кредита, т.е. уменьшить сумму ежемесячного платежа и вместе с тем увеличить срок кредитования. Если заёмщик согласен на рассрочку, которую предложил банк, то можно продолжать платить кредит на изменённых условиях.

   Но, если заёмщик твёрдо настаивает на расторжении кредитного договора, а банк отказывает, тогда возможно обращение в суд с данным требованием.

   Важно! Подача письменного заявления в банк о расторжении кредитного договора всегда должна предшествовать обращению в суд по данному вопросу.

2. Расторжение кредитного договора в судебном порядке.

   Если банк отказал в расторжении кредитного договора или не ответил на письменное заявление заёмщика в течение месяца, тогда заёмщик может обратиться в суд с исковым заявлением к банку о расторжении договора.

   Основания расторжения кредитного договора в судебном порядке:

   • Заёмщик вправе требовать расторжения кредитного договора, если банк перечислил кредитных средств меньше, чем предусмотрено договором;
   • Если со стороны банка нарушены условия договора:
     • повышаются в одностороннем порядке проценты по кредиту;
     • неправомерно списываются комиссии;
     • неправомерно применяются штрафные санкции (неустойка).
   • Также заёмщик может требовать расторжение кредитного договора в связи с изменением жизненных обстоятельств, которые заёмщик не мог предвидеть и при наличии этих обстоятельств заёмщик не оформил бы кредит на данных условиях.

   Данные обстоятельства действительно должны быть существенными , наступление которых заёмщик никак не предполагал (пожар, наводнение, другие стихийные бедствия, военные действия, чрезвычайная ситуация, тяжёлая болезнь). Суд может отказать в расторжении кредитного договора по данному основанию в связи с потерей работы заёмщика т.к. данное обстоятельство можно было предполагать.

   Если суд принимает решение о расторжении кредитного договора, то в решении указывается на необходимость заёмщику вернуть полученные от банка средства, выплате фактически начисленных процентов, а также решается вопрос о штрафных санкциях, если была просрочка по кредиту.

«Добрый день. На работе снизили зарплату и поэтому у меня появились просрочки по кредиту. Как мне правильно расторгнуть договор, чтобы банк не начислял проценты?»

Знакомая ситуация?

Мне очень часто задают этот вопрос и, поэтому, считаю, что необходимо его разъяснить.

Но для начала давайте разберёмся, что такое кредитный договор и какие обязанности у сторон этого договора появляются при его подписании.

Итак, у нас две стороны Кредитного договора (за редким исключением) - Кредитор и Заёмщик.

Согласно статьи 153 ГК РФ , договор - это сделка, которой определяются обязанности и права сторон. А согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. И поскольку для регулирования кредитных отношений предназначена специальная глава Гражданского Кодекса (глава 42 Заем и кредит), то обратимся к статье 819 ГК РФ. Именно она определяет основные обязанности по кредитному договору.

Пункт 1: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

А поскольку это договор, то существуют правила, по которым этот договор заключается, изменяется и расторгается.

Итак, договор заключён, Кредитор (банк) выдав кредит, исполнил свои обязательства и с этого момента у него, фактически, обязательства перед Заёмщиком отсутствуют. Я не говорю об обязанности вести учёт денежных средств, принимать денежные средства от Заёмщика и по его просьбе выдавать ему справки и выписку по счёту (информацию о состоянии кредита). Но это обязательства, которые возникают у Кредитора в силу закона и не зависят от договора.

У заёмщика, напротив, с получением кредита обязанности только появились и заключаются они, в основном, в надлежащем исполнении обязательств, возникающих из кредитного договора. И определяются они условиями договора, тарифами Банка и законами (ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ).

До тех пор, пока Заёмщик платит по кредиту и имеет возможность оплачивать его в соответствии с графиком, ни у Кредитора, ни у Заёмщика (опять же за редким исключением) не возникает желания расторгнуть договор. Но как только появились проблемы и Заёмщик понимает, что с каждым днём просрочки его долг стремительно растёт, ведь Кредитор постарался и предусмотрел в договоре условие, согласно которого он имеет право, в случае просрочки исполнения обязательств, начислять неустойку. И тогда у Заёмщика возникает мысль о расторжении договора.

Ну, что же. Вопрос был задан, значит должен быть и ответ.

Как же расторгнуть кредитный договор? А практически никак. И для разъяснения этого ответа вновь обратимся к законам:

Итак, основаниями для изменения или расторжения договора, согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ , являются соглашение сторон. И для того, чтобы расторгнуть (изменить) договор по этим основаниям Заёмщик должен обратиться в банк с заявлением об изменении, или расторжении договора. В более чем 90% случаев об Кредитора следует отказ и тогда мы должны обратиться к п. 2 этой же статьи, в которой сказано:

«По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.»

И вот тут возникает вопрос: может ли заёмщик требовать расторжения? Было ли существенное нарушение договора Банком (кредитором)? Нет. Кредит выдан, деньги принимаются. Иных случаев расторжения кредитного договора в Гражданском Кодексе не указано. То, что Заёмщик не выполняет условия договора, так это основания для требования Кредитора, но не Заёмщика. Но Банк очень редко обращается в суд с требованием о расторжении договора. Он чаще требует досрочного возврата кредита, но договор при этом не расторгает, поскольку ему это не выгодно.

Ведь согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
А пунктом 3 определено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

То есть, кредитным договором определены: процентная ставка, неустойка и т. п. обязательства, но они действуют только тогда, когда действует договор, но с прекращением действия договора они прекращают своё действие с момента расторжения договора. И, согласно закона (ст. 811 и ст. 395 ГК РФ), с этого момента банк может начислять только проценты исходя из ставки рефинансирования. А оно ему надо?

Следующие основания по которым Заёмщик может требовать изменения или расторжения договора - существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ст. 451 ГК РФ). Практически эта статья в кредитных отношениях не применяется, поскольку ни увольнение с работы, ни снижение зарплаты, ни временная потеря трудоспособности не является основанием для расторжения договора по этой статье. Очень редко, при серьезных заболеваниях, подтверждённых документально, суд может расторгнуть договор, но, повторю, это бывает крайне редко.

Из всего того, что я написал выше, следует, что по инициативе Заёмщика кредитный договор не расторгается. И учитывая то обстоятельство, что большинство кредитных договоров содержат условие о том, что он действует до полного исполнения обязательств, расторгнуть его можно только исполнением и прекращением обязательств, то есть полной оплатой.

Поэтому не тратьте зря время на подачу заявлений о расторжении договора. Хотя, я чуть - чуть не прав, использовать нужно все возможности и подать заявление об этом в банк нужно. Хотя бы для того, чтобы потом, в суде, заявить о том, что банку вы сообщили о том, что не можете исполнять обязательства, но он не предпринял никаких действий, чтобы как - то снизить свои убытки (например, мог бы и пораньше в суд обратиться). Но, подав заявление, практически всегда, заёмщик получает либо отказ, либо банк вообще не удостаивает его ответом. И в этом случае обращаться в суд бесполезно. Закон на стороне банка и обязать его расторгнуть договор (если он сам этого не захочет) нельзя.

Сергей

Кредит берется для решения материальных проблем и ни в коем случае не должен превращаться для должника в финансовую удавку. Какие меры может принять заемщик, чтобы прекратить отношения с банком, ставшие для него невыгодными и обременительными?

Правильный шаг – досрочное расторжение договора, таким образом, можно избавиться от долговых обязательств. Однако на практике граждан, решившихся на «развод» с банком, зачастую поджидают немалые трудности, преодолеть которые мы поможем в этой статье.

Ниже мы расскажем как расторгнуть кредитный договор с банком на законных основаниях, но поясним что сделать это можно далеко не всегда. Давайте рассмотрим все детали по порядку.

Когда прекращается кредитный договор

Возможность его досрочного прекращения обычно предусматривается по обоюдному соглашению должника и кредитора. Попробуем разобраться, имеет ли право банк расторгнуть договор в одностороннем порядке и затребовать погашения долга от заемщика досрочно.

Обычно банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке при нарушении клиентом условий погашения кредита, либо при стечении обстоятельств, приводящих к изменению порядка выплат и стоимости кредита.

Инициатором становится заемщик, желание которого расторгнуть сделку обычно оправдано в случаях, когда:

• Улучшилось финансовое положение, и кредит теперь не является актуальным.
• Ухудшилось материальное положение заемщика, и выплаты по кредиту стали затруднительными.
• Банк в одностороннем порядке пошел на изменение (ужесточения) условий кредитования.

Разумеется, кредитная организация не настроена терять доход, по причине изменения финансовой погоды своего клиента и вряд ли пойдет навстречу его пожеланию. Более того, даже погашение кредита не всегда является гарантией успешного прекращения взаимоотношений с банком.

В отдельных случаях это даже грозит заемщику штрафом. Известно немало случаев, когда по прошествии определенного времени заемщик уже позабывший о своем кредите вдруг получал требование от банка погасить приличный долг по дополнительным платежам, например, за ведение счета, но уже со штрафом и пеней.

Мы подскажем, что делать, чтобы избежать подобной ситуации — лучше всего, оплатив последний взнос, получить от банка письменное подтверждение (справку) о закрытии кредита и отсутствии претензий.

Можно сказать что существует несколько вариантов расторжения договора: либо по соглашению сторон, либо решением гражданского суда . Давайте разберем как должен поступить заемщик в каждом из случаев.

Расторжение договора по обоюдному согласию при полном погашении кредита

Расторжение договора при полном погашении суммы займа осуществляется автоматически, поскольку стороны исполнили свои обязательства. Оформление дополнительной документации не требуется.

Но это только теоретически, на практике у заемщика остаются перед банком сопутствующие долги по сопровождению кредита. Такие как договор ведения банковского счета.

Поэтому, после погашения кредита, лучше, если заемщик напишет в банк заявление о закрытии всех сопутствующих счетов. А еще лучше, если заемщик после заявления получит от финансового учреждения справку, что задолженности отсутствуют с указанием даты. Справка должна быть завизирована должностным лицом и печатью банка.

Расторжение договора по обоюдному согласию при неполном погашении кредита

Сразу поясним – заемные средства подлежат возврату в любом случае, но проценты, особенно, если речь идет о долгосрочном займе, можно и не платить при досрочном расторжении договора.

Обычное желание не может стать причиной прекращения договорных отношений. Расторгнуть договор с финансовым учреждением возможно лишь, основываясь на положениях Гражданского кодекса.

Статьи по теме:

Наиболее выгодным вариантом для обеих сторон является обоюдное согласие. Но оно возможно лишь в том случае, если инициатива заемщика не встречает возражений. В такой ситуации клиент банка пишет заявление, учреждение выносит положительную резолюцию.

Затем составляется документ, в котором прописываются условия: дату окончания договорных отношений, денежная сумма к возврату, срок погашения кредита и иные детали. Кроме этого, если в договоре был прописана комиссия за досрочное погашение, ее вам придется оплатить.

Идеальным является вариант, при котором банк и заемщик приходят к взаимному соглашению и на оговоренных условиях прекращают отношения. В случае, когда банк не считает желание клиента достаточно обоснованным и отказывает, на помощь последнему приходит Гражданский кодекс.

Важным моментом является наличие письменного обращения заемщика в банк с просьбой о досрочном расторжении кредитного договора.

Существуют и некоторые особенности в прекращении отношений с банками в зависимости от кредитных продуктов, которыми пользуются заемщики. Например, с банком Тинькофф, известным активным продвижением кредитных карт, расторгнуть договор возможно из-за следующих обстоятельств:

• кредитный лимит на карточном счете недостаточен;
• кредитная карта украдена или потеряна.

Это же относится и к другим учреждениям (Альфа-банк, договора на кредитные карты с банком Ренессанс и другими) предоставляющим займы в виде карточных счетов.

Расторжение договорных отношений через гражданский суд

Если банк не желает идти навстречу заемщику, то в соответствии с Гражданским кодексом, заемщику вполне реально расторгнуть кредитный договор через суд

Для этого нужно составить исковое обращение, оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей, собрать информационные и доказательные документы, передать документы в судебные органы. Суд рассмотрит заявление, если:

• с банком не удалось договориться о добровольном урегулировании ситуации;
• в течение 30 дней с момента обращения заявитель не получил ответ от кредитной организации.

Основаниями для судебного разбирательства являются нарушения условий, которые зафиксированы в договоре кредитования. Причем они могут быть нарушены, как заемщиком, так и банком. Кроме нарушений, причинами могут быть и другие обстоятельства:

• Уничтожен объект залога — ипотечный кредитный договорстал неактуальным, так как произошел пожар в доме или оказалось повреждено транспортное средство, приобретенное по автокредиту;
• целевой заем клиент использовал не по назначению, например,кредит был на образование, но на эти средства заемщик купил машину;
• платежи потребительского кредитапроизводились не в тех размерах, как это указано в договоре;
• банк незаконно применил штрафы, комиссии, пени, которые не предусмотрены кредитным договором;
• произошла потеря заемщиком возможности получать доход;
• клиент утратил вследствие болезни или травмы трудоспособность, и в результате не может платить взносы по кредиту.

Что даст решение суда

Заемщику стоит понимать, что ему нужно будет доказывать в суде, что после заключения кредитного договора его жизненная ситуация изменилась, причем эти изменения невозможно было предугадать заранее.

Взяли кредит и нет денег платить?

Хотите отказаться от кредита?

Нужно остановить рост процентов?

Не рассчитали с процентной ставкой?

Мы ГАРАНТИРОВАННО вам поможем!

Расторгнем кредитный договор и вы останетесь должны банку ровно столько, сколько вы брали у банка!

Данную сумму вы должны будете отдать банку без процентов!

То есть вы получаете беспроцентный кредит!

Стоимость услуги - 20 000 рублей

Возможна оплата в рассрочку!

Мы 100% гарантируем вам расторжение кредитного договора!

Деньги за наши услуги вы получите по судебному решению с банка (кроме случаев, если мы помогли вам в досудебном порядке)

Если мы по каким-либо причинам не сможем вам помочь, то вернем вам деньги!

Таким образом, обратившись к нам, вы ничем не рискуете!

Также мы готовы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту через суд

Снижаем процентные ставки с 30% до 8-12% годовых!

Кроме того, поможем вам списать пени, штрафы и неустойку, начисленную банком

В некоторых случаях кредитный договор становится обузой для должника или кредитора. Однако процедуру расторжения инициируют крайне редко, особенно если речь заходит о банке. Дело в том, что иногда банку выгодно держать заемщика «при себе». Но если до этого не доходит, совершается расторжение кредитного договора, где обе стороны не имеют претензий. Хотя в договоре кредитные организации часто указывают, что они имеют право в одностороннем порядке расторгнуть документ.

Еще сделку можно расторгнуть по требованию одного участника сделки через суд. Существует две ситуации, когда это возможно:

1. Когда вторая сторона допускает значительные нарушения соглашения;
2. Другие, прямо предусмотренные законодательством или договоров случаи.

Если заемщику не был предоставлен кредит на тех условиях, что оговорены в договоре, он может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Ситуаций, когда кредитор может инициировать расторжение в одностороннем порядке, значительно больше.

• Заемщик не исполняет требования кредитора о погашении образовавшейся задолженности, процентов и иных платежей, внести которые надо в установленные договором сроки.
• Если заемщик не использует денежные средства по целевому назначению.
• Если нет возможности проконтролировать целевое применение кредитных средств, банк может потребовать вернуть вредит немедленно.
• Когда заемщик не выполняет обязательства по обеспечению кредита.
• Когда обеспечение, указанное в договоре утеряно или ухудшилось его состояние.
• Финансовое положение заемщика ухудшилось и это угрожает невыполнением обязательств по кредитному договору.
• Если инициирована процедура банкротства заемщика.

Хотя во многих случаях расторжение соглашения откладывают до тех пор, пока должник не выплатит максимум возможного.

Преимущества и недостатки расторжения договора

Для банка в подобной процедуре больше недостатков, нежели преимуществ. Однако все будет зависеть от конкретного заемщика и его платежеспособности. В основном расторжение кредита происходит, когда с должника больше нечего взять или, наоборот, у него имеется заложенное имущество, на которое можно наложить взыскание. Кредитным организациям невыгодно годами держать просроченные договоры, портя тем самым статистику. Поэтому если они могут что-то взять с заемщика, они это постараются сделать.

Казалось бы, расторжение договора, инициированное заемщиком, принесет ему сплошные выгоды:

• перестанут звонить из банка;
• не смогут передать дело третьим лицам (читайте - коллекторам);
• прекратится ухудшаться кредитная история;
• можно, наконец, расплатиться с банком, отдав законно причитающиеся деньги.

Однако есть в этом процессе и недостатки:

• расторжение может пойти не по тому сценарию, что Вы запланировали;
• задолженность все же придется выплачивать;
• если Ваши данные есть у коллекторов, придется связываться с ними, чтоб перестали звонить.

Поэтому, чтобы процедура расторжения принесла желаемые плоды, следует заручиться поддержкой опытного юриста. Тогда Вы сможете добиться расторжения и сделаете его выгодным.

Самым выгодным способом расторгнуть сделку с банком является соглашение сторон. Только в этом случае ни Вы, ни кредитное учреждение, не должны возражать против расторжения. А такое случается очень редко. Если же это произошло, укажите в соглашении размер долга, период возврата и иные нюансы. Когда банк возражает против такого метода, сделка расторгается решением гражданского суда. Но тут потребуется доказать, что условия договора были нарушены банком.

Оформить кредит сейчас намного проще, чем расторгать или выплачивать его. В связи с этим появилось множество проблемных договоров. Если Вы понимаете, что вернуть долг получается с трудом или не получается вовсе, обратитесь к юристу и вместе с ним отправляйтесь в банк, за решением проблемы. Сделав это вовремя, Вы избежите связанных с задолженностью неприятностей.

Юрист подскажет, как лучше расторгнуть сделку с банком. Только такая процедура допускается в исключительных случаях и требует специальной подготовки и знаний. Обычно условия и порядок расторжения прописывают в самом договоре и эти пункты нужно читать внимательнее, когда подписываете документ. Ведь если кредитор оставляет за собой право расторжения в одностороннем порядке без уведомления заемщика, то последствия могут быть самыми разными.

Но если договор расторгли по соглашению сторон или по решению суда, то за этим следует выплата оставшегося долга, штрафов и других расходов по обслуживанию кредита. В договоре были прописаны санкции за прекращение его действия досрочно? Их обязательно применят к инициатору расторжения! На заемщика могут наложить штраф. Поэтому не нужно бросаться в этот омут в одиночку, заручитесь поддержкой юриста и только тогда без опаски идите в суд или банк с заявлением о расторжении.

Как расторгнуть сделку по соглашению сторон?

Чтобы инициировать расторжение сделки с банком, не обязательно не платить кредит , можно решить дело менее радикальными методами. Сделав это по согласованию с кредитной организацией, Вы сэкономите и время и нервы. Такая процедура возможна:

1. Если закончился срок действия документа;
2. В досрочном порядке.

В первом случае договор прекращается, если полностью выплачена задолженность по кредиту и все необходимые платежи. Это происходит автоматически, не требуется подписания дополнительных документов.

Однако могут остаться иные договоры с банком, которые не прекращают свое действие автоматически. К ним относят соглашение по обслуживанию задолженности или договор банковского счета. По ним накапливается задолженность, о которой бывший заемщик и не подозревает. Поэтому нужно обратиться с заявлением в кредитную организацию, где указать на необходимость прекращения действия дополнительных соглашений. Результатом станет справка, в которой подтверждено, что Вы банку ничего не должны.

Если же долг по договору не выплачен , то прекращение договора автоматически невозможно. Здесь заемщику придется обращаться в суд, с заявлением о расторжении сделки. Задолженность выплачивать все равно придется, но обращение в судебные органы позволит снизить размеры штрафов и пени. Огромную помощь окажет в этом вопросе профессиональный юрист, специализирующийся именно на таких делах.

Он поможет заключить соглашение о реструктуризации долга и защитит Ваши интересы в суде. Таким образом, с банком заключается соглашение, где указаны новые условия погашения долга, график, сроки и проценты. Главное не скрываться от представителей банка, тогда процедура расторжения сделки пройдет значительно быстрее, а в суде будет проще найти общий язык с сотрудниками банка.

Во втором случае , когда речь заходит о досрочном расторжении соглашения с банком, действия заемщика зависят от того, как были получены средства. При разовом предоставлении средств (потребительский или денежный кредит) в договоре указывают условия досрочного расторжения. В основном это связано с досрочным же погашением взятого кредита. Если никаких специальных условий не прописано, то договор прекратит действие автоматически, когда Вы полностью погасите кредит.

Как расторгнуть сделку через суд?

В данном случае допускается расторжение кредитного договора по инициативе должника (заемщика) при соблюдении двух условий, о которых уже упоминалось ранее:

• значительное нарушение условий сделки;
• изменившиеся обстоятельства (потеря работы или кормильца и прочее).

Если одно из условий соблюдено, то необходимо следовать определенной процедуре:

1. Вышлите кредитной организации предложение о расторжении;
2. Отправляйтесь с исковым заявлением в суд;
3. Исполните предписания, после вынесения судом решения.

Лучше, конечно, если все эти шаги Вы пройдете вместе с опытным юристом, способным подсказать пути выхода из сложных ситуаций. Наши специалисты помогут не только оформить исковое заявление, но и представят Ваши интересы в суде.

Непосредственно перед обращением в судебные органы, отправьте письмо в банк, где укажите необходимость расторгнуть сделку. Предложение обязательно направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Если отделение банка находится неподалеку, Вы можете самостоятельно отнести письмо туда. Только в этом случае не забудьте сделать копию сообщения и получить на ней отметку банка, что оригинал ими получен.

Когда из банка придет надлежащим образом оформленный отказ, можно отправляться с иском в суд. Если же отвечать представители банка не спешат, Вы можете обратиться в судебные органы по истечении 30 дней. Иск нужно подавать в письменной форме, а в самом заявлении указывают такие данные, как:

• наименование суда, ответчика (банка) и истца;
• место жительство или нахождения заемщика и кредитной организации;
• суть произошедшего нарушения;
• основания для предъявляемых Вами требований и доказательства таковых;
• перечень документации, прикладываемой к иску.

Чтобы грамотно составить иск, нужны не просто знания, но и опыт. Умения наших экспертов пригодятся в этом вопросе, поэтому решив идти за расторжением в судебные органы - позвоните нам. Тогда решение будет принято с максимальной выгодой для Вас.

Когда исковое заявление поступило в суд, отсчитывайте пять дней. Этот срок необходим, чтобы суд решил, принимать иск к судебному производству или де нет. Правильно составленные заявления принимают очень быстро и далее:

• назначается предварительное заседание;
• следом - судебное разбирательство.

По результатам последнего суд вынесет решение и оно вступит в силу, когда закончится срок, требуемый для подачи апелляции. Если обжалования не последовало - решение вступает в законную силу, и договор расторгается со всеми вытекающими из этого обстоятельствами. Обжаловать решение стороны смогут в ближайшие 30 дней.

Почему с нами проще расторгать договоры?

В штате нашей компании есть много узкоспециализированных юристов, занимающихся именно расторжениями кредитных сделок. Они досконально знают все особенности этой процедуры и сумеют правильно оформить все документы. Мы гарантированно добиваемся поставленных целей, давая тот результат, о котором договаривались на первой встрече. Работать с нами удобно, легко и надежно! Не стоит бросаться в неизведанный омут судебных тяжб и кредитных договоров, позвоните нам и мы решим эти проблемы за Вас!