Главная Бухгалтерия и кадры Ошибка в страховом полисе осаго. Могут ли ошибки при заполнении полиса осаго быть расценены как мошенничество

Ошибка в страховом полисе осаго. Могут ли ошибки при заполнении полиса осаго быть расценены как мошенничество

Проводятся многие процедуры, в ходе которых может появиться ошибка при внесении сведений. Учитывая автоматизацию многих процессов допущенная ошибка с высокой вероятностью окажется в полисе ОСАГО, следовательно, сведения в нем будут отличны от фактических данных. Нередко обнаруженная ошибка фигурирует и в договоре ОСАГО, на основании которого заключается контракт между автовладельцем и страховой компанией. Ниже представлена информация о видах возможных ошибок и необходимых действиях от водителя, которые требуется предпринять для их исключения.

Сведения, содержащиеся в полисе ОСАГО

Страховой полис – это не просто документ, подтверждающий у водителя действующий договор обязательного автострахования. В нем указываются подробные сведения о водителе и транспортном средстве:

номер и срок действия полиса ОСАГО;
личные данные собственника;
технические данные автомобиля;
наименование страховой компании;
сведения о водителях, допущенных к управлению машиной.

Любые из перечисленных данных несут важную информацию, их некорректность недопустима и может привести к нежелательным последствиям материального и правового характера.

Результат ошибок в страховом полисе

В зависимости от формата приобретаемого полиса ОСАГО, внесенные неверные данные могут проявиться по-разному:

. При удаленном заключении договора по ОСАГО клиент получает электронный вариант документа, который в дальнейшем распечатывается. В этом случае ошибка возникает по вине клиента, т.к. при онлайн заполнении сведений оригиналы документов не предъявляются и менеджер страховой компании не в силах проверить их актуальность и соответствие действительным данным. В конечном итоге неверно заполненные данные попадают в РСО и единую базу ГИБДД.
Бумажный полис. Выдается при заключении страхового договора в офисе компании. Перед выдачей полиса ОСАГО менеджер проверяет правильность внесенных клиентом сведений, что сильно снижает вероятность ошибки. Но если она все равно имеет место, ответственность несет уже и страховая компания.

Из рассмотренных вариантов появления ошибки можно сделать вывод, что более высокая вероятность неточностей возникает при выдаче электронного полиса ОСАГО.

Каковы последствия если полис ОСАГО имеет ошибки

Перед тем, как рассматривать возможные нюансы за ошибки в страховом полисе, требуется разобраться, какие варианты некорректной информации могут быть:

опечатка в личных данных водителя или собственника транспорта;
дата заключения или окончания действия договора;
неверная информация о модели или характеристиках автомобиля.

Прочая информация не представляет серьезных проблем, так как не требуется для проведения страховых или иных мероприятий.

В зависимости от вида опечатки, она может стать большой проблемой для водителя:

Неверно заполненные данные владельца или лиц, допущенных к управлению транспортом, приравниваются к . В этом случае дорожный патруль руководствуется статьей 12.37 КоАП (отсутствие полиса ОСАГО) и может выписать административный штраф в размере 500 руб.
Некорректные сведения об автомобиле. В данном случае могут наступить проблемы при повреждении автомобиля. Страховая компания может свободно отказать в компенсации, мотивируя несоответствие данных поврежденного транспорта характеристикам, указанным в полисе ОСАГО.

В последнем случае иногда имеет место и умышленное несоответствие сведений в страховом полисе фактическим данным. Недобросовестный клиент, при оформлении электронного полиса ОСАГО, с целью уменьшения тарификации может заведомо указать более низкие характеристики машины (например, мощность двигателя до 249 л.с. при фактических более 250 л.с.). Если умысел клиента доказан, страховая компания вправе расторгнуть договор.

Если обнаружена ошибка в страховом полисе

Выше отмечалось, что электронный полис ОСАГО, в отличие от бумажного аналога, приобретается по запросу клиента. Данные заполняются без предоставления оригинальных документов. Следовательно, водитель несет ответственность за любые несоответствия и обязан принять меры при обнаружении ошибки.

Для этого требуется обратиться в компанию с заявлением в свободной форме. В нем необходимо указать причину обращения, действительные сведения и перечень приложенных документов:

страховой полис ОСАГО (при обращении в офис компании с электронным полисом, его требуется распечатать);
страховой договор клиента с компанией;
документ, удостоверяющий личность заявителя;
документ, подтверждающий актуальные сведения для замены.

После рассмотрения заявления страховщик внесет изменения в полисе ОСАГО, указав актуальные сведения. Заносятся они следующим образом:

в электронном полисе и единой базе сведения обновляются специалистом компании;
в бумажном аналоге актуальные значения указываются возле ошибочных данных, а в особых отметках сообщается о замене.

Замены полиса на новый оригинал или дубликат не происходит. Страховой договор также остается действительным. Вся процедура занимает не более двух дней. По завершению замены сведений клиент может получить полис ОСАГО в офисе компании, либо по электронной почте, в зависимости от варианта документа.

Когда ошибка обнаружена поздно

Нередко происходит так, что водитель, надеясь на серьезность страховщика, получает полис и не проверяет его. И ошибка в сведениях обнаруживается уже после ДТП. В этой ситуации страховая компания с высокой вероятностью откажет в выплате. В качестве причины часто фигурирует именно несоответствие данных в документах и полисе ОСАГО.

Ответственность за достоверность данных в электронном полисе лежит полностью на водителе. Доказать неумышленное предоставление сведений возможно только через суд. Т.к. ситуация сложная и изначально не в пользу водителя, для подачи иска рекомендуется обращаться к услугам автоюристов. Они ускорят процесс и помогут быстрее получить компенсацию по ОСАГО.

Подводя итоги

Полис ОСАГО следует внимательно просматривать сразу после получения. А при обнаружении неверных сведений сразу же принять меры по их корректировке. При проверке на стационарном посту можно заработать штраф, а при транспортном происшествии вовсе остаться без компенсации. Процедура замены данных в полисе ОСАГО не сложная и требует немного времени, поэтому не стоит пренебрегать возможностью замены данных при обнаружении неверных сведений.

ОСАГО относится к обязательному автострахованию, без которого невозможна законная эксплуатация авто. При внесении информации в бланк иногда допускаются ошибки. Что делать водителю в такой ситуации, зависит от типа совершенной ошибки и особенностей взаимодействия с конкретным СК. Необходимо разобраться, как исправить ошибку в электронном, бумажном полисе ОСАГО, чтобы не иметь неприятностей с ГИБДД.

Бланк полиса страхования строго подотчетен и снабжен дополнительными средствами защиты от подделки (водяные знаки, уникальные номера, серии).

Процесс оформления документа строго регламентирован федеральным законодательством, поэтому не допускает самостоятельных исправлений и зачеркиваний.

И тем не менее, возникают ситуации, когда информация, занесенная в страховку, нуждается в корректировке:

в силу произошедших изменений в данных на авто или водителя;
для исправления ошибок, допущенных при первичном оформлении.

Так как самостоятельно внести исправления в документ запрещено законом, необходимо соблюсти процедуру приведения в соответствие сведений из полиса с фактическими данными. Сделать это можно только с помощью страховой компании, с которой заключен договор.

В рамках информационно-методической поддержки, РСА выпустил по внесению исправлений в страховой документ, согласно которой причиной для исправления может служить ошибка в полисе ОСАГО или опечатка, допущенная при заполнении (см. п. 4.1). В то же время допускается внесение исправлений, если действия выполнены в строгом соответствии с утвержденной схемой: перечеркивание неверных данных, указание сверху или сбоку корректных сведений, а поле с особыми отметками заполняется фразой «исправленному верить» (см. п. 4.2). Без печати, подписи сотрудника СК и если в документе не поставили дату произведенного действия, исправленный полис считается недействительным.

Важно не забывать о том, что исправление должно быть внесено и в страховку, и в ее копию, оставшуюся у страховщика. В дальнейшем, согласно ст. 30 ФЗ №40-ФЗ , изменения должны попасть в единую базу страховщиков в течение ближайших 5 дней.

Когда требуется вносить изменения

Если бланк страхования автогражданской ответственности испорчен, содержит некорректные исправления и неточные данные, дальнейшему использованию он не подлежит, а сотрудник СК обязан перечеркнуть и выбраковать его.

За полученный новый бланк платить не придется, так как услуги по страхованию авто уже оплачены.

Новый бланк необходим, если:

допущена ошибка в фамилии, имени, отчестве страхователя или водителей, указанных в списке допуска;
неверно указали дату рождения или место регистрации владельца автомобиля;
неправильно написано название юрлица.

Оценивая законность страхового документа, сверяются с основными требованиями к его оформлению:

В пределах одного бланка сведения заносятся одинаковыми чернилами.
При закончившихся чернилах, придется переписывать бланк по-новому. Заверения страховщика, что документ будет являться законным, могут оказаться недостаточно убедительными при разбирательстве с ГИБДД или впоследствии при наступлении страхового случая.
В пределах одной страховки недопустимы множественные исправления.

Если ошибка в полисе ОСАГО выявлена сразу, во время проверки внесенных сведений при выдаче, следует обязательно обменять страховку на новый бланк, защищая себя от неприятных последствий на случай проверки. При выявлении ошибочных сведений позже, страхователю придется повторно посетить офис, в котором было оформлено страхование, и передать в письменном виде заявление об исправлении данных. Если собственник авто не может нанести визит лично, основанием для принятия заявления станет нотариальная доверенность.

Как исправить ошибку в электронном полисе

При страховании гражданской ответственности ошибки допускают не только служащие СК — неверные сведения могут внести и сами водители, если оформляется электронное ОСАГО.
В большинстве случаев база РСА, выполняя проверку переданных страхователем сведений, выдаст ошибку из-за несовпадения сведений с имеющимися записями об авто в информационной базе либо из-за полного отсутствия каких-либо данных. То есть подавляющее большинство ошибок при заполнении электронного полиса выявляется уже на стадии заполнения онлайн-анкеты. Водитель сразу видит, что данные, переданные в заявке, не совпадают с записью в базе (как правило, ошибочные места подсвечены другим цветом для привлечения внимания страхователя).

После корректировки данных, база разрешит дальнейшее оформление ОСАГО. Подобная схема исправления действует не всегда. Причина может крыться в несовпадении данных, занесенных в базу РСА и верной информацией из документов на водителя и авто. В этом случае без визита к страховщику уже не обойтись.

Ошибки в полисе, оформленном онлайн, практически невозможны, в силу того, что сведения, отправленные автомобилистом, тщательно проверяются базой.

Некоторые страховые компании, в целях создания максимально комфортных электронных услуг для пользователей автогражданки, размещают на своих официальных ресурсах специальный раздел для отправки запроса на внесение исправлений ошибок через интернет. Например, обнаруженная в страховке опечатка в написании ФИО может быть откорректирована страховщиком автоматически, с дальнейшей отправкой владельцу нового электронного бланка с достоверной информацией.

Если в полисе ОСАГО есть ошибка, это может привести к серьезным проблемам при общении с ГИБДД, или при попадании в ДТП и обращении за выплатой. Чтобы исключить риск признания полиса, а значит и права на выплату, недействительным, внимательно проверяйте все заполненные поля бланка и исправляйте ошибки сразу.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности является финансовым документом, который защищен водяными знаками, а также имеет серию и номер.

Вносить изменения в любой финансовый документ не допустимо. Поэтому, не соглашайтесь на предложение страхового агента что-то исправить при оформлении вашей автогражданки.

Если сотрудник страховой компании при заполнении бланка сделал ошибку, то он обязан выписать новый страховой документ. Испорченную страховку агент перечеркивает, а потом выбраковывает. Автолюбитель не должен оплачивать страховую премию за новый бланк автогражданки. Ведь, водитель платит деньги не за бланк страховки, а за оформление договора страхования.

Поэтому, при обращении к страховщику автовладельца, совершенно не должно интересовать сколько раз страховой агент будет переписываться полис ОСАГО. Прежде чем подписывать страховку, водителю нужно с ней внимательно ознакомиться и при наличии ошибок, помарок или других нюансов попросить переписать полис.

Страховой документ не должен иметь:

один бланк не может быть заполнен чернилами двух разных оттенков. Когда в ручке, которой уже практически полностью был заполнен бланк автогражданки, закончились чернила (и подходящего оттенка не нашлось), то следует переписать страховку. Конечно, вы сочувствуете сотруднику, но готовы подождать пока вам оформят полис по всем правилам. Не «видитесь» на уговоры, что это не существенно. При статистике, что каждая пятая автогражданка является поддельной, инспекторы ГИБДД будут всегда к этому придираться. Особенно, когда автовладелец из «чужой» области. Оно вам надо? Лучше настоять на своем и получить правильно оформленный полис.
страховка должна быть выписана одним сотрудником. Два почерка при оформлении одного документа вызывает сомнение о его подлинности.
если сотрудник допустил зачеркивание, то оно должно быть соответственно оформлено, иначе, автолюбителя отправят к страховщику за подтверждением подлинности документа.

Таким образом, полис должен быть заполнен одним человеком, одним цветом чернил и не иметь ошибок. Допускается только незначительные исправления в небольших количествах.

Автолюбителю следует следить за тем, чтобы страховой агент заполнял бланк полиса с его документов. Перед тем, как подписывать страховку следует внимательно все прочитать.

Правила внесения исправлений

Водителям следует знать, что Российский союз автостраховщиков разработал методическое пособие с прописанными правилами внесения исправлений в страховку. Пунктом 4.1 этого пособия четко выделено, что основанием для внесения исправлений является выявление ошибок или опечаток, допущенных при оформлении документа.

Ошибками страховщики считают несоответствие между данными страховки и данными документов, предъявляемых автолюбителем при заключении договора ОСАГО. Кроме того, ошибкой считается неправильно определенная страховая премия на бланке страховки. Что делать, если в полисе ОСАГО допущена ошибка?

Пункт 4.2 содержит алгоритм внесения исправлений в страховой документ. Сотрудник компании должен неверные данные перечеркнуть и рядом или сверху вписать правильную информацию. После этого в поле «Особые отметки» обязательно делается запись «Исправленному верить», ставится дата, печать и личная подпись, вносившего изменения страхового агента.

Исправления необходимо вносить в оба экземпляра страховки ОСАГО. Полис автогражданки с внесенными изменениями возвращается автолюбителю, а его копия остается у страховщика.

Согласно, статьи 30 Федерального закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ страховой агент обязан внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования не позднее 5 рабочих дней со дня внесения изменений в бумажный документ.

Когда необходимо вносить изменения

Страховой полис ОСАГО.

Если ошибка допущена при написании фамилии, имени, отчестве, адреса проживания или названии организации, то необходимо настаивать не на исправлении путем перечеркивания, а выдаче нового полиса ОСАГО.

Когда ошибка была выявлена не сразу, то автовладельцу следует обратиться к страховщику, с которым заключен договор автогражданки, с письменным заявлением.

Обращаться в страховую компанию должен лично страхователь или человек с нотариально заверенной доверенностью.

Когда в полис ОСАГО вносятся любые изменения, то страховщик обязан выдать водителю новый документ.

В графе «Особые отметки» нового полиса указывается номер старого бланка и причина переоформления. Старую страховку вместе с заявлением хранит у себя страховщик.

Итог

Подводя короткий итог, хочется сказать, что нельзя допускать внесения исправлений в полис ОСАГО без записи в поле «Особые отметки»: «Исправленному верить», заверенной печатью и подписью страхового агента, а также указанной датой.

Страховой документ не должен иметь:

один бланк не может быть заполнен чернилами двух разных оттенков. Когда в ручке, которой уже практически полностью был заполнен бланк автогражданки, закончились чернила (и подходящего оттенка не нашлось), то следует переписать страховку. Конечно, вы сочувствуете сотруднику, но готовы подождать пока вам оформят полис по всем правилам. Не «видитесь» на уговоры, что это не существенно. При статистике, что каждая пятая автогражданка является поддельной, инспекторы ГИБДД будут всегда к этому придираться. Особенно, когда автовладелец из «чужой» области. Оно вам надо? Лучше настоять на своем и получить правильно оформленный полис.
страховка должна быть выписана одним сотрудником. Два почерка при оформлении одного документа вызывает сомнение о его подлинности.
если сотрудник допустил зачеркивание, то оно должно быть соответственно оформлено, иначе, автолюбителя отправят к страховщику за подтверждением подлинности документа.

Таким образом, полис должен быть заполнен одним человеком, одним цветом чернил и не иметь ошибок. Допускается только незначительные исправления в небольших количествах.

Ошибки по невнимательности составителей документа

При оформлении страхового полиса гражданской ответственности, может быть допущено несколько типов ошибок. Они могут быть связаны с неточностями при предоставлении данных, идентифицирующих личность водителя, а также его транспортное средство. Чтобы избежать проблем с полисом при наступлении страхового случая, страхователю следует исключить опечатки при заполнении документа. В нем должна быть корректно отображена информация:

фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства, а также водителей, которым предоставляется допуск на вождение;
модель автомобиля;
номер машины;
реквизиты регистрационной документации;
серия и номер водительского удостоверения.

Стоит отметить, что страхователь и собственник машины могут быть разными людьми. В полисе должен быть указан человек, который будет управлять транспортным средством. Нахождение за рулем лица, не вписанного в страховку, расценивается как правонарушение, в результате которого у водителя могут возникнуть финансовые проблемы в случае дорожно-транспортного происшествия.

При оформлении полиса все данные о водителе и о транспортном средстве вносятся в единую базу Российского союза автостраховщиков. Поэтому неправильно введенная идентифицирующая информация будет обнаружена программой, которая заблокирует все дальнейшие действия пользователя до исправления неточностей.

Если машина новая и страховка оформляется впервые, то вся введенная информация будет допущена сервисом. Ошибки или обман обнаружатся при следующем обращении к страховщику или при наступлении страхового случая. В такой ситуации придется вносить изменения в параметры страховки, а в случае необходимости, производить доплату. При выявлении неточностей в полисе после дорожно-транспортного происшествия, компания вправе инициировать судебное разбирательство с целью требования от непорядочного клиента возмещения ремонта пострадавшего автомобиля.

Правила внесения исправлений

Зная, как исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, можно не переживать и спокойно оформлять документ по интернету. Несмотря на то что система не позволяет заключить договор при обнаружении ошибок, неверные сведения иногда появляются в полисах.

Оформление ОСАГО по интернету

Все больше и больше граждан предпочитают оформлять страховку онлайн, не посещая офис страховой компании. Сама страховка при этом будет предоставлена в электронном виде. Пользоваться ею достаточно просто. Некоторые водители распечатывают документ, а другие скачивают полис на телефон. Несмотря на несовершенства электронных баз, этот способ оформления страховки ОСАГО пользуются большой популярностью.

Собираясь воспользоваться услугами компаний, выдающих электронные полисы, нужно знать о том, что информация о владельце и транспортном средстве должна быть в базе РСА. Иначе при проверке может оказаться, что данных о собственнике или авто нет. Это будет расценено, как отсутствие страховки или мошеннические действия.

Алгоритм действий следующий:

Регистрация на сайте страховой компании.
Заполнение бланка (указание сведений о владельце и машине).
Проверка данных.
Оплата страховки.

Ошибки при заполнении

Чаще всего пользователи сталкиваются с такими ошибками при введении данных:

несовпадение со сведениями в базе РСА;
отсутствие информации.

Поля, которые заполнены неверно, подсвечиваются желтым цветом специально для того, чтобы водитель обратил на них внимание. Неверные данные можно исправить самостоятельно, а если результата нет, то следует обратиться к страховщику. Справка: если ошибки исправить не удается, система не позволит оформить страховку.

Чаще всего проблемы возникают при указании водительского стажа. Система может не найти эту информацию в базе РСА. Поэтому необходимо сделать следующее:

указать дату выдачи водительских прав, а не стаж;
указать только год выдачи документа.

Читайте также Способы восстановления скидки по ОСАГО

Иногда при заполнении водители сталкиваются с тем, что модель транспортного средства на сайте не указана. Это может произойти из-за того, что авто очень редкое или старое, или просто не поставлялось на территории страны. Чтобы избежать проблем с поиском, следует:

Выбрать компанию, где значиться такая модель. На некоторых сайтах эти сведения вписываются вручную.
Модель авто должна быть указана так же, что и в старом полисе. Ведь все сведения в РСА вносятся именно из этого документа.

Если при проверке по базе автомобиль не найден, то придется идти к страховщику и писать заявление о замене сведений.

Ошибка в полисе

Недостоверная информация в электронных страховках случается крайне редко. Если же в полисе ОСАГО все же есть ошибка, необходимо обратиться к сотрудникам страховой фирмы. Клиент должен написать заявление об исправлении данных. Если страховщик по каким-то причинам отказывается вносить исправления в электронный документ, нужно, чтобы он предоставил письменный отказ.

Многие водители, оформляя е-полис, не знают, что делать, если ошибка совсем незначительная. Такое действительно бывает, например, неправильно указана фамилия клиента. Тогда можно воспользоваться сайтом страховой фирмы, перейдя по вкладке «Внести изменения в полис». Затем нужно указать достоверные сведения. После проверки клиенту будет повторно прислан уже обновленный документ. Оплачивать при этом ничего не нужно.

Важно знать

При оформлении документа некоторые граждане сталкиваются с тем, что сведения в базу РСА внесены неправильно. И заполняют необходимые строки с такими же ошибками, чтобы сэкономить время и не обращаться к сотрудникам страховой компании. Делать это категорически запрещено. Водители, которые исправляли вносимые сведения, позже сталкивались с массой проблем.

Во-первых, несоответствие информации в полисе и других документах может быть расценено как мошенничество. Ответственность за это может быть не только в виде административного штрафа, но еще и уголовной. Во-вторых, при ДТП страховая компания может потребовать от клиента регрессные выплаты. То есть, он должен будет возместить страховщику сумму, которая была выплачена пострадавшей стороне.