Негос пенсионные фонды. НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка учрежден ОАО «Сбербанк России» 17 марта 1995 г. в рамках Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. N 1077 «О негосударственных пенсионных Фондах», действует в соответствии с Федеральным законом 75-ФЗ от 7 мая 1998г. «О негосударственных пенсионных фондах». Учредитель и единственный акционер АО «НПФ Сбербанка» - ОАО «Сбербанк России» - один из самых больших и надежных банков страны.

ОАО «Сбербанк России» 1 является не только учредителем АО «НПФ Сбербанка», но и его партнером по продвижению пенсионных услуг и обслуживанию клиентов на всей территории Российской Федерации.

НПФ Сбербанка – лидер рынка обязательного пенсионного страхования: число клиентов Фонда превышает 3 млн человек. Активы НПФ Сбербанка – свыше 245 миллиардов рублей 2 .

Фонд оказывает комплексные пенсионные услуги для физических и юридических лиц через отделения ОАО «Сбербанк России» на всей территории Российской Федерации, а также через Интернет на сайте Фонда .

Бессрочная лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию № 41/2 от 16 июня 2009 года.

Надежность АО «НПФ Сбербанка» подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами страны:

А++ (исключительно высокий, наивысший уровень надежности) 3 по версии «Эксперт РА».

ААА (максимальная надежность) 4 о версии Национального Рейтингового Агентства.

Награды

• Национальная премия «Компания года», номинация «Негосударственные пенсионные фонды».
• Диплом «Лидер роста в ОПС» (рейтинговое агентство «Эксперт РА»)
• Награда Национального Рейтингового Агентства в номинации «За высокий уровень диверсификации рыночной клиентской базы».

• Премия «Лучшие в России», проект «Выбор страховщика для пенсионных накоплений».
• Премия «Золотой Феникс», номинация «Эффективная стратегия управления».
• Премия «Финансовая Элита России», номинация «Гран-при: НПФ года».
• Диплом Рейтингового Агентства «Эксперт РА» «За высокую надежность».
• Лауреат премии «Финансовый престиж 2013» в номинации «Народный выбор».

• Диплом Рейтингового Агентства «Эксперт РА» «За развитие НПО».
• Лауреат национальной премии «Финансовая Элита России» в номинации «Динамика развития».

• Диплом Рейтингового Агентства «Эксперт РА» «За высокие темпы роста клиентской базы по негосударственному пенсионному обеспечению».
• Лауреат национальной премии «Финансовый Олимп 2011» в номинации «Розничный НПФ» в категории «Динамика и эффективность».

• Дипломы Рейтингового агентства «Эксперт РА» сразу в двух номинациях: «За высокие темпы роста клиентской базы» и «За улучшение показателей надежности».

• «Компания года - 2010» в основной номинации «Финансы».
• Лауреат премии «Финанс 2010» в номинации «За дальновидность стратегии».

• Премия «Финансовый Олимп». Фонду присуждена победа в номинации «Стратегия управления НПФ (Динамика и эффективность)».

• Премия «Граф Гурьев» в области пенсионной индустрии и социального страхования за вклад в развитие пенсионной индустрии.

• Лауреат национальной премии «Финансовый Олимп 2007» в номинации «Стратегия управления НПФ» в категории «Результат и успех».

НПФ Сбербанка предлагает своим клиентам следующие пенсионные услуги:

Телефон: 8 800 555 00 41 (звонок бесплатный)

Официальная страница Фонда в Facebook.

Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.

Какую информацию даёт рейтинг?

Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.

Методика присвоения рейтингов

Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.

Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).

Шкала оценки

Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:

E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;

D - компания признана банкротом;

C - отмечены случаи невыполнения обязательств;

C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;

C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;

B - низкий уровень надёжности;

B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;

B++ - удовлетворительный уровень;

A - высокий уровень надежности;

A+ - очень высокий;

A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.

Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.

Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!

После реформирования пенсионной системы в 2015 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии . Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.

Перевод средств в НПФ позволяет увеличить конечную величину пенсии за счет результатов инвестирования накоплений, в отличии от страховой пенсии, величина которой увеличивается за счет ежегодной индексации .

Можно заметить, что в 2018 году индексация была проведена всего на 3,7%. Однако доход от инвестирования в некоторых НПФ значительно больше, чем величина индексации, поэтому при правильном выборе НПФ сумма пенсионного обеспечения может быть выше.

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

1. Первое на что нужно обратить внимание - год создания . Пенсионные накопления - это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года - идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет - это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
2. Второй критерий - учредители фонда . Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
3. Третий по важности критерий - доходность . Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Помимо рассмотренных показателей стоит посмотреть рейтинги фонда с дальнейшим прогнозированием его деятельности, отзывы клиентов и представительства в социальных сетях.

Рейтинг доходности в 2018 году

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

• Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
• Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
• Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в конце 2017 - начале 2018 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

1. Гефест.
2. Альянс.
3. Алмазная осень.
4. Национальный НПФ.
5. Первый промышленный альянс.

Как сменить негосударственный пенсионный фонд?

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

• Срочным - все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
• Досрочным - если документы подавались в 2017 году, ожидать перевода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
2. Заключит договор с новым учреждением.
3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинал СНИЛС.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

1. Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
2. Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Заявление о переходе - типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от 12 мая 2015 год, на основании постановления №158П и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

• Чтобы перевести накопления в НПФ , гражданину необходимо до 31 декабря текущего года подать заявку о переводе своих накоплений. И если гражданин выбрал НПФ, ему необходимо подписать с ним договор об ОПС.
• До 1 марта года, который следует за годом подачи заявки, ПФР вносит изменения в реестр застрахованных лиц.
• И до 31 марта отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц. Данное уведомление служит основанием для перевода накоплений пенсионера в НПФ.

Лица, которые не подавали заявку о переводе пенсионных накоплений в НПФ до 01.01.2016 года, в 2016 году и позднее могут заключить договор об ОПС и перевести в НПФ только накопления, которые сформировались на их пенсионном счете до 31.12.2015 года.

Договор обязательного пенсионного страхования

Договор ОПС - это документ, на основании которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с фондом. Прежде чем подписать договор с НПФ, нужно внимательно изучить характерные особенности этого документа. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартной формы, которая утверждена Правительством РФ и соответствует требованиям законодательства РФ (ст. 12 Закона РФ «»). С момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик, договор об ОПС начинает свое действие.

Одновременно можно заключить договор только с одним фондом.

По итогам года ПФР рассматривает все поступившие заявления от граждан и принимает по ним решения. Если в течение года гражданин заключил договоры с несколькими НПФ, то решение будет принято по последнему , и в реестр будут вноситься данные именно об этом фонде.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В соответствии с гл. 5 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах » при формировании пенсионных накоплений гражданин передает средства в управление компании, которая будет их вкладывать в инвестиционные инструменты финансового рынка и тем самым стремиться увеличить сумму выплат по истечению времени.

• Если договор об ОПС подписан до 31.12.15 г. - накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ и взносов работодателя.
  

  Но в 2018 году продолжил свое действие мораторий на перечисление взносов 6% на накопительную пенсию, поэтому все взносы идут на формирования только страховой пенсии.

• Если договор об ОПС подписан после 01.16 г. - накопления растут только за счёт инвестиционного дохода НПФ, который начисляется каждый год.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России .

При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу , то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.

Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение , в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование . Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон "О негосударственных пенсионный фондах" №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается НПФ?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

• выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) ,

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей - страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%. В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание. Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги . Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

• Федерального закона ,
• Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"
• Других нормативно-правовых актов.