Накопительная пенсия в сбербанке. НПФ, депозиты и страховка: как самостоятельно накопить на пенсию

Для каждого человека рано или поздно наступает время, когда, по достижении определённого возраста, можно оставить трудовую деятельность и считаться пенсионером, ежемесячно получая денежные средства. Зачастую у людей возникают сомнения насчёт честности компании, в которой хранится сберегательная часть пенсии; одной из надежнейших организаций для хранения сбережений называет себя НПФ Сбербанк.

Что такое НПФ Сбербанк

Пенсия гражданина России включает в себя две части – страховую и накопительную. Первую – 22 процента от суммы заработной платы – работодатель ежемесячно отправляет в Пенсионный Фонд, а размер и место хранения второй, накопительной, определяет будущий пенсионер самостоятельно.

Акционерное общество НПФ Сбербанк, или Негосударственный пенсионный фонд, создана во второй половине 90-х годов для накопления средств на будущую пенсию гражданами России. Схема работы этой системы проста – каждый гражданин, имеющий страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС – имеет также индивидуальный лицевой счёт в пенсионном фонде. На этот счёт человек, в период получения трудового стажа ежемесячно отправляет определённое количество средств.

Преимущество накопительной части пенсии в том, что владелец сам формирует этот сегмент будущих пенсионных выплат. При наступлении пенсионного возраста государство начинает начислять проценты с этого счёта.

Направления работы фонда

Негосударственный пенсионный фонд принадлежит организации Сбербанк России, несмотря на свою обособленность в качестве акционерного общества. В его функции входит как работа с обеспечением пенсионными выплатами физическим и юридическим лицам, так и обслуживание государственных программ пенсий – страхование. Среди услуг НПФ Сбербанк выделяют такие:

• накопление и преумножение средств, зачисленных в рамках программы обязательного страхования пенсий;
• осуществление периодических фиксированных и одноразовых платежей;
• работа с накопительной частью пенсии.

НПФ Сбербанк определил для себя собственные принципы работы. Среди них приоритет накопления и сохранности денежных средств пользователей, открытость, доступность и удобство получения информации об использовании вложенных средств, профессионализм работников, нацеленность на рост доходности за счёт разнопрофильных активов.

Как работает НПФ Сбербанк

Доходность по годам

Надёжность НПФ Сбербанк неоднократно подтверждалась высокими оценками рейтинговых агентств. Уровень надёжности пенсионных фондов определяет степень доверия пользователей к ним. Одним из показателей надёжности пенсионного фонда является такой параметр, как доходность по годам.

Начиная с 2011 года, процент доходности НПФ Сбербанк постепенно растёт. В 2011 году доходность этой организации составляла всего 2, 01 процента, в 2012 – уже 7,03 процента. В 2016 – 9,4. Учитывая закономерности роста, эксперты предполагают рост годовой доходности НПФ Сбербанк в нынешнем году на 0,5 процента. Рост этого показателя пропорционален росту доверия граждан к организации, так как именно процент доходности начисляется в будущую накопительную часть пенсии.

Накопительная часть пенсии

Прежде чем оформлять накопительную часть пенсии, пользователь должен узнать условия, на которых работает эта система и непосредственно сам порядок оформления документов для последующего накопления средств. НПФ Сбербанк предлагает пользователям такие условия:

• минимальный порог для первоначального внесения средств составляет 1000 р.;
• пользователь может пополнять собственный счёт с любой периодичностью;
• минимальный порог для дополнительного отчисления составляет 500 р.;
• выплаты начисляются сразу после достижения установленного возраста и официального прекращения трудовой деятельности;
• минимальная продолжительность выплат – 5 лет.

Пользователь может оформить накопительную часть пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, выбрав любой из удобных способов. Например, зарегистрироваться с помощью сети Интернет онлайн, посетив адрес http://www.npfsberbanka.ru/ , обратиться в любой из офисов Сбербанка или в офис НПФ Сбербанк в городе проживания.

Сотрудники банка также предлагают оформить накопительную часть пенсии при получении новой дебетовой или кредитной карты Сбербанка. При этом для оформления требуется наличие паспорта Российской Федерации, пенсионного страхового свидетельства и мобильного телефона для подтверждения открытия личного счёта.

Как узнать сумму накоплений в НПФ

Среди принципов своей профессиональной деятельности НПФ Сбербанк признаёт открытость информации, касающейся собственных пенсионных накоплений. Узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка можно разными способами. Например, для этого необходимо обратиться в один из офисов, взяв с собой паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство. Более быстрым вариантом получения информации является онлайн-запрос через Личный кабинет на сайте http://www.npfsberbanka.ru/.

Зарегистрироваться на этом сервере просто – необходимо ввести в соответствующие графы запрашиваемые сведения о личности пользователя. Личный кабинет даёт возможность узнать не только сумму накоплений, но и информацию об источнике дохода.

Кроме того, посетив электронный ресурс http://www.npfsberbanka.ru/ , можно с помощью Пенсионного калькулятора рассчитать размер будущей накопительной пенсии, выбрав все соответствующие параметры – пол, возраст, размер ежемесячных перечислений.

Заключение

НПФ Сбербанк, чья надёжность отмечена рейтинговыми агентствами, даёт пользователям возможность собрать и увеличить накопительную часть пенсии. Сегодня законы России позволяют жителям самостоятельно выбрать – обойтись обязательной страховой частью пенсии или дополнить её накопительными средствами. Однако, используя сейчас НПФ Сбербанк, клиент может значительно увеличить свои доходы сразу по наступлении пенсионного возраста и прекращении официальной трудовой деятельности.

«РБК Деньги» поговорил с тремя людьми, которые предпочитают копить на пенсию самостоятельно, не надеясь на государство. А финансовые консультанты рассказали, как это лучше делать и какие инструменты использовать

​С 1 января 2015 года в России в очередной раз поменялись условия расчета будущей пенсии. «Новая пенсионная формула: проще, чем вы думаете», — пообещал тогда россиянам Пенсионный фонд (ПФР). ПФР честно пытался объяснить, что пенсия получается из четырех составляющих: фиксированной части в рублях (3955 руб. в 2015 году), накопительной части, количества пенсионных баллов (зависит от зарплаты и стажа) и их стоимости (устанавливается государством).

Рассказывать о том, что вы получите в итоге, мы не будем — это бессмысленно. Можно воспользоваться калькулятором ПФР, но фонд опять-таки честно предупреждает: все расчеты носят условный характер. В общем, что-то вы получите, если государство вновь не изменит правила игры, скажем, пересчитав стоимость пенсионных баллов. За примерами далеко ходить не надо — мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии пока никто не отменил.

Спасение будущих пенсионеров — их личное дело, решили три героя этой статьи. Они рассказали, как копят на старость с помощью депозитов, страховок и негосударственных пенсионных фондов. А финансовые консультанты объяснили, что они делают не так.

Негосударственный пенсионный фонд

Финансист Роман Воробьев задумался о прибавке к госпенсии в 39 лет. Шел 2006 год. Размышляя о том, как копить на пенсию, он выбирал между депозитами и негосударственными пенсионными фондами. В итоге Воробьев склонился в пользу НПФ.

«Когда у тебя депозит, ты всегда можешь найти повод не откладывать деньги. Потому что всегда есть, на что их потратить. НПФ же тебя дисциплинирует: хочешь не хочешь, а пропустить взнос нельзя», — объясняет Воробьев. Над выбором фонда Воробьев думал недолго. В тот момент он руководил розницей в Райффайзенбанке, и выбор НПФ «Райффайзен» казался очевидным.

За почти десять лет, прошедших с того времени, Воробьев вырос до предправления Русского международного банка, недолго работал в Россельхозбанке, а с августа 2014 года занимается розницей в «Планете гостеприимства» — компании, управляющей ресторанами (в том числе «Елки-палки», «Сбарро»). За это время его финансовое состояние увеличилось: кроме НПФ он держит деньги на валютных вкладах и в недвижимости. Но все равно каждый месяц вносит в пенсионный фонд примерно двадцатую часть своей зарплаты. На выходе он получит около 30 тыс. руб. прибавки к пенсии.

Владимир Савенок, основатель консалтинговой группы «Личный капитал»:

«Я очень скептически отношусь к НПФ, и эта стратегия мне видится довольно рискованной по нескольким причинам. Во-первых, ваш герой передает свои деньги в НПФ без возможности их оттуда забрать. В России эта стратегия ненадежна. Наша страна непредсказуема, и мы не можем предугадать, что будет с рублем или с фондовым рынком даже через год. А здесь речь идет о сроке инвестирования более 15 лет. Во-вторых, российские НПФ обязаны инвестировать через управляющую компанию. В-третьих, за десять лет ни один НПФ не обыграл инфляцию. Я бы советовал хотя бы избавляться от лишнего звена в виде в НПФ и отправляться сразу в управляющую компанию. Но намного надежнее такие долгосрочные накопительные программы открывать в страховых компаниях развитых стран и в валюте, а не в рублях. Есть западные компании, которые готовы открывать такие программы для российских граждан».

Банковские вклады

Для 25-летнего журналиста Дмитрия Левенца стимулом начать копить на пенсию стала ликвидация в декабре 2013 года информагентства РИА Новости, в котором он тогда трудился. Две зарплаты и выплаты за неотгуленные отпуска, полученные в качестве компенсации, Левенец решил положить на карту Рокетбанка. В тот момент на остаток по карте начислялось 10,15% годовых. С тех пор он старался вносить на счет 40-50% от своего дохода.

После черного вторника, когда доллар достиг отметки в 80 руб., Рокетбанк поднял ставку до 15% годовых. Но Левенец пошел по дороге тех, кого Сбербанк теперь называет «серийными вкладчиками». «В январе я открыл еще вклад в Военно-промышленном банке (ВПБ) под 19,5%, а так как страховка не превышает 1,4 млн руб., еще и счет в Тинькофф Банке, где на остаток по карте сейчас начисляют 13% годовых», — рассказывает Левенец.

При благоприятной ситуации он собирается тратить эти деньги только в старости, хотя и не исключает возможности их инвестирования, например в недвижимость. К пенсии он рассчитывает накопить такую сумму, чтобы доход от нее составлял 150% от его нынешней зарплаты. Размер необходимых инвестиций Левенец высчитал самостоятельно, не прибегая к помощи финансовых консультантов — суммы, прямо скажем, не слишком велики.

Валютные риски он старается минимизировать, время от времени покупая валюту. Из-за опасений, что валютные карты банки будут обналичивать в рублях, Левенец часть валюты хранит в наличных, а часть — на валютных картах Тинькофф Банка под 4% годовых.

«Стратегия копить на пенсию с помощью банковских вкладов не идеальна. В портфеле не все депозиты покрывают ожидаемую в этом году инфляцию в 15%. Ваш герой успел вовремя открыть вклады и зафиксировать высокие ставки на какое-то время вперед. Но вслед за снижением ключевой ставки проценты по вкладам будут падать. Я бы посоветовала ему кроме депозитов ежемесячно инвестировать в фонды акций. К пенсии акции, скорее всего, принесли бы существенный прирост капитала. Это не требует крупных сумм: $300-500 в месяц. К тому же он откладывает на пенсию именно с зарплаты. Если он ее лишится, накопления на пенсию прекратятся. Ему стоило бы оформить накопительную страховку жизни, возможно, в валюте».

Программа страхования

36-летний педагог Евгения Милькис задумалась о том, чтобы начать откладывать часть заработка на старость, семь лет назад и выбрала страховую компанию. «Я могла бы положить деньги на банковский депозит под более высокий процент. Но для меня важна уверенность при непредвиденных ситуациях. Если что-то случится, моя семья сможет рассчитывать на получение всей страховой суммы, это около 2 млн руб.», — объясняет свой выбор Милькис.

Первый взнос по полису страхования компании «Ренессанс Жизнь» составил 30 тыс. руб. Каждый год СК предлагает добровольно индексировать следующий взнос на 10%. Доходность, гарантированная компанией, составляет 3% в год. Иногда получается больше. В 2013 году дополнительная доходность составила около 7,5% в рублях. Итоги 2014 года компания пока не объявляла.

Страховая программа рассчитана на 26 лет. К моменту выхода Евгении на пенсию компания должна будет выплатить ей около 1 млн руб. Эту сумму Милькис планирует положить на депозит. «Проценты от нее будут неплохой прибавкой к пенсии», — рассуждает она.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:

«У будущего пенсионера есть страховая защита, это уже хорошо, так как она защищена от потери трудоспособности и знает, что у нее точно будет прибавка к государственной пенсии. Также среди плюсов такого портфеля — налоговые льготы (вычет в размере годового взноса в программу, но не более 120 тыс. руб.). Но есть и минусы. Портфель слишком однобокий — нет диверсификации по валютам и стране. Кроме этого страховка неликвидна, из нее нельзя досрочно изъять средства без потерь. Я бы советовала добавить к полису более агрессивные инструменты в валюте. В них можно инвестировать раз в месяц или квартал. А если свободных средств нет — стоит на это направить те 10%, на которые она ежегодно увеличивает взнос в страховую компанию.

Стратегия «все положить на депозит» по окончании страховки — неправильная. Проценты и тело депозита будет съедать инфляция. Есть риск «проесть» их совсем и остаться к 70 годам только с госпенсией. Часть этих средств можно положить в НПФ, купив пожизненную ренту, часть — в облигации с регулярным купоном или в дивидендные акции, которые приносили бы пассивный доход и могли приращивать капитал».

Идеальный план

Каких правил инвестирования стоит придерживаться, чтобы обеспечить себе достойную старость?

1. Инвестировать средства в России только в ликвидные инструменты — депозиты, ПИФы акций и облигаций.

2. Долгосрочные неликвидные страховые и пенсионные программы открывать в надежных компаниях за рубежом в иностранной валюте.

3. ​Диверсифицировать свой капитал по разным активам. Чем больше времени до пенсии, тем большую долю можно инвестировать в акции. Используйте принцип — доля консервативных инвестиций должна быть равна вашему возрасту. Если вам 25 лет, инвестируйте 25% в депозиты, а 75% — в фонды акций.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка — общество акционерного типа, учреждён Советом директоров Сберегательного банка в 1995 году. Деятельность НПФ регулируется, подписанным в 1992 году, Указом президента Российской Федерации «О негосударственных пенсионных фондах».

Фонд — лидер в области российских НПФ, что определяет стабильность организации, и даёт убеждённость в сохранности переведённых средств.

Национальное Рейтинговое Агентство присвоило Фонду предельную надёжность «ААА». Учреждение «Эксперт РА» в феврале 2016 зафиксировало наивысший коэффициент надёжности «А++» и стабильный прогноз. В текущем году НПФ Сбербанк удостоен звания победителя ежегодного конкурса «Компания года». Высокие показатели деятельности положительно влияют на формирование клиентской базы, свыше 4 000 000 людей доверили пенсионные скопления Фонду, из них чуть больше 1 миллиона заключивших договор ОПС.

НПФ Сбербанк обслуживает сферу пенсионного обеспечения и предлагает несколько выгодных проектов:

1. Обязательное пенсионное страхование.
2. Индивидуальные пенсионные планы.
3. Корпоративные пенсионные программы для юридических лиц.

Содержание программного продукта обязательного пенсионного страхования

В конце 2015 года закончился срок, когда трудоспособное население страны могли выбрать систему пенсионного обеспечения. При заключении договора ОПС до 31.12.2015 накопления увеличиваются на 6% сверх заработной платы за счёт отчислений работодателя. Россияне, не заключившие договор ОПС в назначенный период, могут написать заявление и осуществить перевод пенсионных средств, накопленных до конца 2015 года. Увеличение накоплений будет происходить только за счёт полученного ежегодного дохода НПФ от осуществляемой инвестиционной политики.

В рамках программы предусмотрена возможность перевода материнского капитала, или его части, с целью увеличения накопительной части трудовой пенсии матери. Лицо, заключившее договор ОПС, вправе подать заверенное в нотариальной конторе заявление о назначении правопреемников накоплений. Форма заявления и образец заполнения доступны в разделе «Личный кабинет» на интернет-портале Фонда.

Типы пенсионных выплат

Обязательное пенсионное страхование предусматривает три типа выплат:

1. Единовременная (разовая) выплата.
2. срочная выплата.
3. накопительная пенсия.

Чтобы произвести назначения по выплатам клиент должен предоставить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личности;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• реквизиты открытого в банке счёта;
• справку из ПФ РФ, в которой указаны сведения о страховом стаже.

После оформления договора о негосударственном пенсионном обеспечении клиенту выдаётся пенсионная книжка с указанием условий, срока и порядка начисления пенсии. В июне 2016 года руководством принято решение о замене бумажного носителя на пластиковую карточку.

Индивидуальный пенсионный план

Данный проект позволяет субъекту самостоятельно определять периодичность и величину взносов. Размер минимального первоначального взноса составляет 1500 руб., уплата следующих взносов в размере 500 руб. произвольная. Программа предусматривает варианты наследования и досрочного расторжения договора. Чтобы заключить соглашение по программе необходимо на сайте Фонда перейти по соответствующей ссылке «Оформить индивидуальный пенсионный план» либо непосредственно обратиться к представителю Сберегательного банка.

Корпоративная пенсионная программа

Качественная работа сотрудников в современных экономических условиях зависит от выбранной работодателем кадровой и мотивационной политики. КПП является эффективным рычагом в становлении трудовых отношений и их стабильности.

Согласно программе, за выполнение, поставленных работодателем перед работником, определённых задач, исполнитель получает дополнительные отчисления на формирование пенсии.

Процентная ставка

При заключении с этим страховщиком страхового соглашения, клиент гарантированно получит сверх накоплений из ПФР еще в придачу проценты – от 1% до 7%. Процентная ставка Сбербанка зависит от выбранного продукта. Равную ставку для всех заявителей и возможность государственного софинансирования предусматривает проект обязательного пенсионного страхования.

Экономика нашей страны растет быстрыми темпами, но вместе с этим размеры пенсий не дают возможности пожилым людям обеспечить комфортную старость. Хороший вариант – дополнительно иметь негосударственную пенсию и постоянный доход. Помочь в этом может индивидуальный пенсионный план Сбербанка, который, по сути, является НПФ организованный банком.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте.

Что представляет собой индивидуальный план

Сберегательный банк России предлагает несколько типов ИПП в рамках НПФ. Программы непенсионного фонда Сбербанка рассчитаны на разные социальные слои населения, каждый подберет приемлемый вариант. Стать участником проекта легко:

• Подписываете соглашение с кредитным учреждением, в котором отражается периодичность платежей и сумма выплат;
• В течение срока, обозначенного в договоре, банк отчисляет деньги в негосударственный ПФ;
• Денежные средства вкладываются в разнообразные экономические проекты для роста объема накоплений;
• После выхода на пенсию сбережения будут получены любым удобным способом.

Принять участие в программе непенсионного страхования выгодно следующим категориям граждан:

• Сотрудники организаций, получающие заработную плату в «конвертах»;
• Работники с ежемесячным доходом более сорока пяти тысяч рублей (предельная сумма, с которой наниматель проводит отчисления в ПФ РФ);
• Граждане, работающие сами на себя (индивидуальные предприниматели, фрилансеры).

Если получаете «черную» зарплату, не стоит рассчитывать на внушительное пособие в старости. Получая большую заработную плату, пенсия в любом случае будет меньше обычного уровня достатка.

Виды программ: начисления, процентная ставка и общая доходность

Чтобы подобрать и открыть индивидуальный добровольный пенсионный план от Сбербанка, ознакомьтесь со всеми видами программ и их параметрами ниже. Работники банка помогут выбрать подходящий продукт.

Как получить выплаты из НПФ

Выплата пенсионных накоплений в Сбербанке для физических лиц проводится после достижения пенсионного возраста в виде единовременного платежа или ежемесячно одинаковыми суммами. Регулярность выплат: один раз в три месяца или каждые полгода. Промежуток времени, в течение которого оплачивается накопительная негосударственная пенсия: десять или пятнадцать лет либо на протяжении всей жизни. Если после гибели вкладчика остается невыплаченные накопления, их наследуют родственники.

Где оформить?

Оформить можно несколькими способами:

1. Онлайн на сайте https://npo.npfsb.ru, так же если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на сайте Gosuslugi.ru процедуру оформления можно пройти за 5 минут. Так же потребуется паспорт и банковская карта VISA или MasterCard. Горячая линия 8-800-555-00-41.
2. В офисе НПФ Сбербанка по всей России, режим работы отделений C 9:00 до 18:00 (понедельник - четверг), С 9:00 до 16:45 (пятница).
3. В любом отделении Сбербанка.

Заключение

Пенсионная программа Сбербанка – это шанс сохранить привычный уклад жизни в старости. Размер платежей можно увеличить, а сбережения забрать, не дожидаясь достижения необходимого возраста. На официальном сайте НПФР с помощью калькулятора рассчитывается размер периодичных выплат при внесении определенной денежной суммы.

Чем раньше человек начинает думать о будущей пенсии, тем больше у него возможностей инвестировать свои средства разумно и сформировать значительный капитал. Вложения в НПФ Сбербанк не только надежные, но и прибыльные по сравнению с большинством других фондов.

Основные сведения о НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк на 100% принадлежит своей материнской компании – банку Сбербанк. Компания возникла в 1995 году, по состоянию на 2017 год свои сбережения в фонд перевели более 7,6 млн человек. Общее число активов, находящееся под управлением НПФ Сбербанк, превышает 500 млрд рублей.

В основу инвестиционной стратегии фонда положен сбалансированный метод управления капиталом. Цель управляющих – не только добиться максимально возможной доходности, но и сберечь доверенные сбережения.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Поэтому фонд взаимодействует только с надежными управляющими компаниями, специализирующихся в данной сфере:

• Капиталъ;
• Регион ЭсМ;
• Система Капитал;
• Пенсионные накопления.

На сайте НПФ Сбербанк регулярно публикуются финансовые отчеты, из которых видна доходность фонда, приводится список активов, в которые производятся вложения, их соотношение и другие данные.

Основу портфеля фонда составляют такие активы, как:

• корпоративные облигации;
• облигации федерального займа;
• субфедеральные облигации;
• депозит (средства размещены в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ);
• акции.

Кроме того, определенную часть портфеля составляют средства, переданные в активное управление брокерским компаниям.

Доходность пенсионного фонда

За счет широкой диверсификации активов (общее число включенных в портфель эмитентов превышает 100) фонду удается показывать стабильную прибыль на протяжении многих лет. Стратегической задачей руководство НПФ считает увеличение дохода минимум на 0,5 процентных пункта в год.

Так, основные показатели доходности НПФ Сбербанк с 2009 года выглядят так:

Год	Начисления на накопительную часть пенсии	Начисления по индивидуальным пенсионным планам
2009	30,02%	10,26%
2010	9,27%	8,9%
2011	0%	2,01%
2012	7,03%	7,03%
2013	6,72%	6,92%
2014	2,41%	0,46%
2015	9,55%	10,22%
2016	9,4%	9,04%
Среднегодовая	7,3%	7,85%

Приведенные данные не гарантируют такой же прибыли в будущем, они указаны для ознакомления.

По статистике, приведенной на сайте НПФ, накопленная доходность фонда опережает накопленную инфляцию. Так, в период с 2009 по 2016 года инфляция выросла на 89%, в то время как прибыль НПФ составила 99,2%.

Программы НПФ Сбербанк

В настоящее время НПФ Сбербанк готов предложить своим клиентам две крупные программы:

• клиенты могли перевести накопительную часть пенсии в фонд, данные средства инвестируются в различные консервативные инструменты для получения максимальной прибыли – впоследствии из этих взносов формируется страховая часть пенсии, которая платиться вместе с государственной;
• клиент совместно с менеджером фонда составляет программу инвестирования в будущую пенсию.

На 2017-2019 год Правительство опять «заморозило» накопительную часть пенсии, поэтому работодатель не будет производить перечисления на счет фонда. Следовательно, для клиентов НПФ Сбербанка единственный вариант гарантированно увеличить будущую пенсию – участвовать в программе по формированию негосударственной пенсии.

Суть программы заключается в следующем:

• клиент совершает периодические отчисления на свой лицевой счет;
• НПФ Сбербанк инвестирует эти отчисления в соответствии с выбранной программой и увеличивает их сумму;
• когда клиент выходит на заслуженный отдых, он оформляет заявление в НПФ Сбербанк на получение негосударственной пенсии.

Фактически это означает, что клиент фонда будет получать две пенсии: от государства и накопленную самостоятельно.

Дополнительные плюсы:

• возможен возврат произведенных вложений: через 2 года – произведенные взносы и 50% накопленного дохода, через 5 лет – все взносы и весь инвестиционный доход;
• вы можете оформить социальный вычет в размере 13% от суммы перечислений на свой лицевой счет (максимум – 15,6 тыс. рублей в год);
• вы можете назначить наследников, и в случае вашей смерти накопления будут переданы им.

Сбербанк предлагает три варианта индивидуального пенсионного плана:

• Универсальный – клиент пополняет счет на произвольную сумму в любой периодичности. Первоначальный взнос составляет 1500 рублей, последующие платежи – от 500 рублей. Срок выплаты будущей пенсии – от 5 лет.
• Гарантированный – в рамках плана составляет фиксированный график платежей исходя из желаемой суммы будущей пенсии. Размер взноса и последующих пополнений изменяются в зависимости от условий договора. Минимальный срок выплаты пенсии – 10 лет.
• Комплексный – договором устанавливается минимальная сумма пополнений в 500 рублей (первоначальный взнос – от 1000 рублей), в то же время клиент может вносить на счет любые платежи по произвольному графику. Срок выплаты пенсии – 5 лет и более.

Клиент НПФ Сбербанка может совместить обе программы – увеличение накопительной части пенсии и формирование собственной пенсии для максимизации будущих выплат.

Договор и заявление на перевод накопительной части пенсии

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в фонд Сбербанка, вам понадобятся только два документа: паспорт и СНИЛС. Сама процедура упрощена по сравнению с прошлыми годами, больше не нужно никуда ходить – достаточно обратиться в офис самого НПФ или в ближайшее отделение Сбербанка.

Алгоритм таков:

• в офисе вы заключаете договор с НПФ Сбербанка и заполняете заявление на перевод накопительной пенсии в фонд;
• заявление на перевод направляется в ПФР сотрудником Сбербанка, вы подтверждаете его электронной подписью;
• вы получаете на руки договор и реквизиты для входа в личный кабинет.

Средства вместе со всем инвестиционным доходом, накопленным предыдущим НПФ, перечисляются в новый фонд до 31 марта последующего года. До этого времени состояние счета можно отслеживать в личном кабинете в прежнем НПФ.

Как только деньги поступят в пенсионный фонд Сбербанка, вы получите соответствующее уведомление по электронной почте и телефону.

Если у вас имеется материнский капитал, то его можно частично или полностью направить на увеличение накопительной части пенсии матери ребенка. Это можно сделать сразу же при оформлении заявления на перевод в НПФ Сбербанк своих средств.

Необходимо помнить, что в соответствии с новым законом с 2017 года перевести свои деньги в другой НПФ можно только раз в пять лет. Поэтому стоит изначально сделать правильный выбор и доверить свои средства надежному фонду.

Как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанк

Получить данный о имеющейся сумме накоплений возможно одним из двух способов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Через личный кабинет

Данные для входа в личный кабинет можно получить при оформлении заявления на перевод пенсионных накоплений, но можно создать свой профиль самостоятельно. Это необходимо, чтобы узнать, сколько накопилось в НПФ Сбербанк, а также для перевода средств на свой лицевой счет при участии в программе индивидуального пенсионного планирования.

Для самостоятельно регистрации личного кабинета необходимо:

• перейти на страницу lk.npfsb.ru/login;
• нажать Пройти регистрацию;
• придумать логин и пароль;
• заполнить все данные формы, в том числе указать электронную почту;
• подтвердить регистрацию переходом по ссылке из письма.

В дальнейшем для перехода в личный кабинет достаточно будет использовать придуманные вами логин и пароль.

Посмотреть сумму накоплений можно на главной странице кабинета. Информация объявляется раз в сутки, поэтому при первом входе может ничего не отобразиться.

В отделении Сбербанка

Второй способ, как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка – обратиться в отделение банка.

Для этого потребуется:

• скачать бланк заявления по текущему обслуживанию в личном кабинете в разделе Заявление;
• заполнить его;
• взять с собой паспорт и выписать номер и дату составления договора;
• подойти в ближайшее отделение Сбербанка и оставить заявление там.

Официальный ответ с выпиской по лицевому счету придет на указанный в заявлении адрес. Эта услуга предоставляется бесплатно. Также вы можете запросить устную информацию о состоянии пенсионного счета в отделении, предъявив паспорт.

Заключение

Таким образом, увеличить свою будущую пенсию можно с помощью НПФ Сбербанк. Для этого необходимо перевести в него накопительную часть и участвовать в программах индивидуальных пенсионных планов. Фонд ведет сбалансированную инвестиционную политику, вкладывая средства в достаточно доходные инструменты со сниженным риском. Доходность НПФ Сбербанка находится выше официального уровня инфляции. С переводом средств в фонд лучше поторопиться, так как с 2017 года это можно делать только раз в пять лет.