Когда истекает срок исковой давности по задолженности. Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту. Правовые моменты определения временных промежутков

При наличии просроченных выплат по взятым на себя кредитным обязательствам нередко возникают ситуации, когда банк подает в суд на заемщика. Такие действия имеют правовую основу, однако существует . Когда он оканчивается финансовая организация теряет правовую возможность требовать уплаты по кредиту через суд. Именно в отношении данного промежутка времени и его точки отчета возникают вопросы.

Имеет ли срок давности кредитная задолженность

Согласно Гражданскому кодексу РФ срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. По его окончанию заемщик получает право не выплачивать кредит (хотя наличие соответствующего может изменить ситуацию).
Однако тут имеются нюансы, о которых следует знать.

Судебная практика устанавливает различные точки отчета, от которых следует рассчитать нужный промежуток времени. Часто многие заемщики считают дату отчета от заключения договора или от последнего платежа. Однако суд чаще всего рассчитывает время давности кредитной задолженности от момента последнего контакта с представителями банка.

Некоторые судебные инстанции время правового действия долговых обязательств могут рассчитывать, исходя из прописанной в договоре даты полного погашения кредита. При этом в каждом регионе суд может рассматривать дату отсчета от разных событий. Лучшим вариантом станет консультация с юристом, который рассмотрит текущую ситуацию в индивидуальном порядке.

Срок исковой давности после решения суда

Если заемщик так или иначе признает свои обязательства, осуществляет какие-либо транзакции по кредиту или вступает в официальное взаимодействие с банком по поводу текущих задолженностей, отсчет времени по давности долга прерывается. В итоге, если у заемщика возникает необходимость избежать выплат по кредиту, то ему следует уклоняться от любых контактов с кредитором.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после решения суда определяется исполнительным листом. Период его действия также определяется временным отрезком в три года, в течение которых к неплательщику могут быть применены взыскательные меры. После истечения установленного промежутка времени для должника аннулируются все представленные обязательства.

Как определить срок по кредитной задолженности

Несмотря на правовую основу указанный срок по кредитным задолженностям не имеет точно определенных рамок. Каждый суд может трактовать и рассчитывать положения ГК РФ по разному. Существуют также нюансы, которые могут определять разные решения по одному и тому же делу. Поэтому для выяснения требуемого времени лучше всего обратиться за помощью местного юриста. Представив ему всю текущую ситуацию, можно рассчитывать на относительно точный прогноз.

Существует несколько распространенных ошибок, которые чаще всего допускаются при определении нужных временных рамок:

• отсчет срока исковой давности по кредитной задолженности в любом случае не будет начинаться с даты заключенного договора по кредиту;
• период исчисления обнуляется, если заемщик вступал в какие-либо договоренности с банком по текущему кредиту;
• несмотря на заверения банка или коллекторов в том, что займ не имеет срока давности, неплательщик может быть уверен в том, что по окончанию трех лет все их притязания на погашение долга не имеют правовой силы.

Возникают ситуации, когда в кредитном договоре указываются временные рамки на давность кредитных обязательств. На основании этого пункта банком и будут предъявляться требования. В этом отношении стоит понимать, что законом установлен трехгодичный период, а потому любые иные установки банка, даже прописанные и подписанные в договоре уже не имеют юридической силы.

При этом закон не запрещает требовать с неплательщика выплат даже и после истечения установленного времени. Однако подобные требования уже не могут быть предъявлены в судебном порядке через исковые заявления.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после смерти заемщика

Существует отдельный момент, касающийся смерти заемщика. В этом случае период, когда банк имеет право требовать возвращения денег через исковое обращение в суд также обнуляется. Кредитные обязательства переходят обычно на поручителей или созаемщиков, в случае их отсутствия - на детей. Далее три года, установленные законом, начинают отчет с первой неуплаты нового заемщика. Однако в его отношении также действуют все нюансы, связанные со сроком расчета установленного периода.

Какой срок давности у приставов по взысканию

Срок давности по кредитной задолженности после решения суда у судебных приставов также исчисляется тремя годами. В этом случае свою роль играет исполнительный лист. Обратиться за взысканием согласно его содержанию можно в течение обозначенного периода. Если это не произошло, он фактически теряет свою силу. Дата отсчета считается от момента вступления решения суда в силу. При этом в судебном порядке есть возможность восстановить или возобновить период действия решения на взыскание.

Срок давности по кредиту предусмотрен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года. С какого момента он исчисляется, как им воспользоваться и что делать, если кредитор все же подал в суд, читайте в нашей статье.

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Если срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ). Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения. Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

1. Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
2. Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:

• официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
• телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

• подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
• оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
• добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

• наличие нескольких платежей по кредиту;
• наличие залогового имущества по кредиту;
• несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам. Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

Коллекторы, чью активность всерьёз поумерил новый закон, никак не могут успокоится и продолжают изобретать новые методы обмана простых и доверчивых граждан. Теперь коллекторы занялись рассылкой “писем счастья”, в которых требуют вернуть просроченные долги банкам, и другим организациям, а теперь внимание, речь идет о долгах КОНЦА ДЕВЯНОСТЫХ И ДВУХТЫСЯЧНЫХ годов! Причем долги как правило копеечные, в вышеуказанных письмах они ссылаются на утратившую силу статью Гражданского кодекса РФ № 139 “Основания для обеспечения иска”. Ну и конечно в письмах коллекторы “угрожают” арестом имущества должника. Ну а теперь обо всем по порядку.

Важно! В Российской Федерации, в соответствии со статьей 196 ГК РФ , срок исковой давности составляет 3 года, в течении которых должника можно обязать погасить долг.

Срок давности по долгам и право кредитора на судебное разбирательство

Законодательством установлен 3-х летний срок исковой давности по долгам в течении которого кредитор имеет право взыскать задолженность. В случае если срок истек, у кредитора остается право обратиться в суд, но, как правило, если ответчик подает ходатайство или возражение против иска на основании истечения срока давности, то дело заканчивается проигрышем кредитора.

Продлить срок исковой давности по долгам? Возможно?

Законодательством предусмотрена возможность продления срока исковой давности, причем продлять можно на любой период. Но только в тех случаях, если были допущены грубые правонарушения, в том числе при заключении соглашений. Например, в договоре прописаны пункты, существенно нарушающие гражданские права или вовсе сделка была навязана, даже такая оплошность как неверно составленный договор может позволить продлить срок давности.

Не зря говорят, что долг платежом красен. Но не все заемщики с этим согласны и собираются возвращать долг. В этом случае перед заимодателем встает вопрос, каков срок исковой давности по взысканию долгов. Должники преследуют иную цель: уйти от ответственности, не нарушив нормы закона.

Правовая инструкция «33 Юриста.ру» расскажет, какая исковая давность во взыскании долгов, разъяснит, как действовать, если сроки давности по взысканию задолженности закончились.

Как считается срок давности?

Вопрос имеет значение для должников и кредиторов. В соглашении, подписанном сторонами, указывается до какого числа нужно уплатить задолженность. Если долг не возвращен в срок, то следующий день является началом для начисления штрафных санкций.

Временной период для направления заявления в судебные органы составляет три года (ст. 200 ГК РФ).

3 случая для обнуления срока

• Кредитная организация направляет требования об оплате задолженности.
• Должник признает наличие задолженности.
• Заемщик не платит некоторое время, а потом вносит некоторую сумму денежных средств.

Если заемщик не признает существование задолженности, то обнуление не происходит.

Например, должник отвечает на претензию кредитора, но факт наличия задолженности не признает.

Имеют значение именно действия по признанию законности требования. Например, должник направляет в кредитную организацию заявление об изменении условий погашения долга. Разъяснения, какие обстоятельства обнуляют срок, даны Верховным Судом (п. 20 Постановления № 43). Погашение части задолженности также не означает, что заемщик полностью признал требование.

Важно! Если кредитор не беспокоит заемщика, это не значит, что сумма долга остается прежней. За каждый день промедления с оплатой начисляются штрафы .

В каких случаях изменяется период для направления заявления?

Временной период в три года устанавливается не во всех случаях. Например, иной срок исковой давности по долгам юридических лиц может устанавливаться правовыми актами.

5 основных случаев изменения срока подачи иска

1. Один месяц устанавливает ТК РФ для опротестования незаконного увольнения .
2. Один год, если подрядчик выполнил дефекты по договору подряда.
3. Один год дается работодателю для взыскания ущерба, который причинил работник.
4. Один год имеется для подачи иска, если перевозчик нарушил условия перевозки грузов.
5. Два года дается для направления в судебные органы иска по страховым спорам.

Какие последствия наступают, когда пропускается срок исковой давности по долгам физических лиц

Предупредим, что кредитора ожидают самые неприятные последствия. Суд может отказать в требованиях.

Важно! Судья не будет проверять, пропущено время для направления заявления или нет, если отсутствует заявление ответчика.

Возможность выиграть дело возрастает, если должник не заявит о том, что время для обращения в суд закончилось.

По общему правилу заявления от третьих лиц о том, что время для истребования долга истекло, не принимаются. Но из правила есть исключения. Третье лицо может заявить об истечении срока, если исход спора затрагивает его интересы.

Как именно выражать заявления, закон не конкретизирует. Поэтому можно представить письменное заявление или заявить устное требование в процессе слушания дела.

4 случая для бессрочного обращения в суд

• выдать вклад, сделанный в кредитной организации;
• защитить неимущественные права;
• возместить вред, нанесенный здоровью и жизни;
• вернуть имущество, удерживаемое другим лицом.

Можно ли восстановить время для подачи иска?

Время восстановить можно, но чтобы это сделать придется потрудиться. Нужно собрать доказательства, что время пропущено по уважительным причинам. Для подтверждения нужно представить оправдательные документы. Например, заключение специалистов медицинского учреждения о заболевании, препятствующем обращению в суд.

Возможно, что заимодатель вернет долг. Потом узнает, что срок для возврата истек и заявляет об этом. В этом случае заемщик не сможет требовать вернуть деньги обратно.

Для бизнеса установлены иные правила. Большой ошибкой будет считать, что организация также может восстановить время для защиты прав. Верховный Суд подчеркнул, что частные предприниматели и компании не могут требовать восстановления пропуска. Основания, по которым упущено время, правового значения не имеют (Постановление № 43 от сентября 2015 года).

Когда делается временная остановка в исчислении времени?

Поводом для остановки служат обстоятельства, которые от воли заимодателя не зависят.

4 случая для остановки исчисления времени

• Обстоятельства, не зависящие от воли человека.
• Одна из сторон находится на военной службе.
• Временно остановлено действие правового акта регулирующего отношение сторон.
• Стороны договорились о решении спорного вопроса в досудебном порядке.

Временная остановка происходит, если обстоятельства произошли в последние шесть месяцев действия срока.

Если меняются стороны в обязательстве, то время для обращения за защитой прав остается прежним (ст. 201 Гражданского кодекса).

Сколько времени имеет кредитная организация для возврата задолженности?

Работает общее время для защиты прав. Дается три года. Вопрос в том, с какого момента начинает считаться этот период.

2 мнения о начале отсчета сроков

• Время считается со дня внесения каждого платежа, если заемщик периодически делает платежи по кредиту. Период отсчитывается со следующего дня после внесения платежа. Позиция поддерживается Верховным Судом (Постановление № 15 от ноября 2001 года).
  Пример. Иванов Николай Степанович является заемщиком по кредитному договору с банком «ДельтаКредит». Заемщику задерживают зарплату, поэтому он погашает кредит нерегулярно. Если клиент банка обязан сделать платеж 12 марта, то время для обращения в судебные органы будет отсчитываться с 13 марта.
• Отсчет ведется с даты, когда перестает действовать кредитное соглашение. Легко догадаться, что в этом случае банк будет иметь больше времени для обращения в суд. Позиция совершенно не отвечает интересам заемщика. Поэтому, если требования затрагивает ваши интересы, советуем апеллировать к позиции ВС, обозначенной Постановлением № 15.

Важно! Если кредитная организация передела права агентству по взысканию задолженности, то время для обращения за защитой прав не имеется.

Штрафные санкции по кредиту банк вправе затребовать за тот же период что и основную задолженность.

Итак, нужно учитывать нормы правовых актов для расчета времени обращения в суд. Сомнения в том, каков срок исковой давности по взысканию долгов, развеют юристы сайта «33 Юриста.ру».

Задавайте вопрос в режим онлайн. Компетентные специалисты решат проблему, подготовят грамотный ответ со ссылками на закон. Помощь юристов нужна как кредиторам для получения долга, так и заемщикам для защиты своих интересов. В законе множество нюансов. Юристы разъяснят тонкости законодательства и помогут решить вопрос в вашу пользу.