Главная Бухгалтерия и кадры Как пользоваться карточкой visa. Как пользоваться кредитной картой VISA. Получение наличных денежных средств в банкомате

Как пользоваться карточкой visa. Как пользоваться кредитной картой VISA. Получение наличных денежных средств в банкомате

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья. Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Предисловие

Прежде всего прочитайте мой пост , там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка .

Как пользоваться банковской картой по назначению:)

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через и ) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ VISA.

Терминология и сокращения.

Банк – -БАНК».

Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор о предоставлении в пользование и обслуживание банковской карты VISA , и на имя которого Банком открыт карточный счет.

Банковская карта VISA (в дальнейшем – «Карта») - электронное средство платежа, предназначенное для составления, удостоверения и передачи расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет денежных средств , находящихся на Карточном счете Клиента, при совершении операций по оплате товаров, работ и услуг, а также получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных на территории РФ и за ее пределами РФ. Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование на определенный срок.

Карта может быть основной - выпущенной Банком на имя самого Клиента и дополнительной , т. е. выпущенной Банком на имя указанного Клиентом физического лица (Держателя дополнительной карты). Дополнительная Карта имеет общий с основной Карточный счет и Расходный лимит.

Держатель банковской карты (далее – «Держатель») – Клиент и/или иное физическое лицо, на имя которого в соответствии с заявлением Клиента выпущена Карта: чье имя указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.

Договор – договор о предоставлении в пользование и обслуживании банковских карт VISA , заключаемый между Банком и Клиентом и регулирующий порядке открытия и ведения карточного счета для отражения операций, совершенных с использованием Карты и управлении карточным счетом.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного сотрудника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе, с использованием банковских карт, и передачи распоряжений Банку о перечислении денежных средств с Карточного счета клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Выписка – документ (документы), предоставляемые Банком Клиенту и содержащие информацию о совершенных операциях по Карточному счету, а также размер его задолженности перед Банком.

Мини-выписка – документ, содержащий информацию о восьми последних операциях совершенных по Карточному счету, получаемая Держателем в банкоматах .

Карточный счет – текущий банковский счет, открытый на имя Клиента на основании заключенного с Банком Договора и предназначенный для совершения расчетных операций с использованием Карт(ы).

Тарифы – утвержденные Банком Тарифы по обслуживанию Карт.

SMS – уведомление – услуга по предоставлению Держателю Карты информации в виде короткого SMS - сообщения на номер мобильного телефона сотовой связи Держателя об операциях, совершенных по Карте.

Банк-эквайер – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.

Платежная система – платежная система VISA.

Авторизация (авторизационный запрос) – разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием Карты и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием Карты. Авторизационный запрос производится с целью определения достаточности средств для совершения операции по Карте.

Стоп-лист – список номеров Карт, которые запрещается принимать к оплате за товары/услуги, выдавать по ним наличные денежные средства или которые подлежат изъятию.

1. Общие положения по использованию банковских карт.

1.1. Для осуществления финансовых расчетов и обеспечения гарантии финансовых расчетов по операциям с использованием Карты Клиенту открываются в Банке счета в долларах США, евро или в валюте РФ. Средства на этих счетах могут быть использованы только для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских Карт.

1.2. Банк предоставляет Карту Клиенту в течение пяти рабочих дней после оформления и подписания Клиентом настоящего Договора, заявления и иных документов, необходимых для открытия Карточного счета в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации , и размещения последним на Карточном счете минимального первоначального взноса , предусмотренного Тарифами Банка.

1.2.1. Банк выпускает и предоставляет Держателю дополнительные Карты в порядке и сроки, предусмотренные п.1.2 Правил.

1.3. Карта является собственностью Банка, предоставляется Держателю во временное пользование и подлежит обязательному возврату Банку либо прекращения ее срока действия.

1.4. Карта является персональной, на ее лицевую поверхность наносится уникальный шестнадцатизначный номер, имя и фамилия Держателя Карты и образец подписи – на оборотной стороне.

1.5. При получении Карты Держатель собственноручно проставляет подпись шариковой ручкой на оборотной стороне Карты на полосе для подписи. В целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Карты Держателю одновременно с Картой предоставляется запечатанный ПИН-конверт, содержащий ПИН-код, лично Держателю или его представителю, по предъявлению им доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации либо по форме Банка и документа, удостоверяющего личность. Держатель получает ПИН-код, который представляет собой четырехзначное число, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя, и операции по Карте с его использованием считаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат. Держатель Карты несет персональную ответственность за сохранность ПИН-кода.

1.6. Банк рекомендует Держателю запомнить свой ПИН-код. Держатель обязан держать ПИН-код в секрете, не записывать его на Карте, не хранить вместе с Картой и следить, чтобы он не стал доступен третьим лицам. ПИН-код формируется автоматически при изготовлении Карты и не известен даже сотруднику Банка. Процесс создания, распечатки и получения Держателем ПИН-кода гарантирует, что его может узнать только человек, вскрывший ПИН-конверт. После получения Держателем конверта с ПИН-кодом Банк не несет ответственности за сохранность ПИН-кода.

1.7. Документы, составленные при совершении операций с использованием Карты или ее реквизитов, могут быть заверены как личной подписью Держателя, так и с использованием Держателем ПИН-кода.

1.8. Держатель осуществляет операции с использованием реквизитов Карты по почте, телефону, факсу или во всемирной сети Интернет, осознавая, что почта, телефон, факс или всемирная сеть Интернет не всегда являются безопасными каналами связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением сохранности информации о реквизитах Карты и аналоге собственноручной подписи, возникающие вследствие использования таких систем.

1.9. Клиент обязан сохранять все документы об операциях с использованием Карт, подтверждающие операции, совершенные по Карте в течение сорока пяти календарных дней, если операции производились на территории РФ /шестидесяти календарных дней, в случае трансграничных операций, для предъявления их Банку по его требованию или при возникновении спорных операций;

2. Расчеты с использованием Карты

2.1. Расчеты по операциям с использованием Карты или ее реквизитов совершаются Держателем в пределах Расходного лимита в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. В случае превышения Расходного лимита Банк списывает необходимую сумму с иных текущих счетов Держателя, открытых в Банке. При недостаточности средств для погашения превышенного Расходного лимита Банк может блокировать Карту с взиманием комиссии в соответствии с действующими Тарифами Банка. Дальнейшее использование Карты Держателем возможно при полном погашении задолженности перед Банком.

2.2. За осуществление расчетов по операциям с использованием Карты Банк взимает комиссии согласно условиям Договора и в соответствии с действующими Тарифами, указанные комиссии взимаются в валюте Карточного счета. В случае если операция с использованием Карты совершалась в валюте отличной от валюты Карточного счета, сумма денежных средств, списанных с Карточного счета в уплату комиссии, предусмотренной Тарифами за совершение указанной операции, может не соответствовать сумме совершенной по Карте операции в связи с изменением курсов валют (кросс-курсов), ввиду того, что Банк отражает операции по Карточного счету на основании документов, подтверждающих операции, в день их поступления в Банка, при этом день поступления указанных документов в Банк может не совпадать с днем совершения Клиентом операций.

По запросу Клиента Банк разъясняет ему порядок осуществления расчетов между Банком-эквайером, Платежной системой и Банком-, приведший к списанию суммы денежных средств с Карточного счета Клиента.

2.3. При получении наличных денежных средств в банкоматах, а также при совершении платежей по Карте в банкоматах Банка и некоторых типах электронных терминалов необходимо набрать ПИН-код.

2.4. Получение наличных денежных средств в банкомате.

Держатель обязан проверить, карты каких платежных систем принимаются данным банкоматом, для чего сравнить логотип международной платежной системы, изображенный на Карте, с логотипами, изображенными на банкомате. Вставить Карту в специальную прорезь банкомата, при этом, магнитная полоса должна располагаться внизу с правой стороны. При правильном расположении Карты банкомат втянет ее внутрь, если Карта вставлена неправильно или на ней повреждена магнитная полоса (например, Карта размагничена), банкомат ее не примет. В последнем случае, Держатель должен обратиться в Банк с письменным заявлением по установленной форме для перевыпуска Карты.

При совершении операции в банкомате Держатель обязан точно и последовательно выполнять команды, появляющиеся на мониторе банкомата: выбрать язык отображения информации (находясь за рубежом, постараться выбрать на мониторе знакомый язык «общения»), набрать на клавиатуре банкомата ПИН-код, выполнить другие команды. Очень важно правильно набрать ПИН-код. Как правило, для этого дается три попытки. Если ПИН-код набран не правильно в третий раз, Карта будет задержана банкоматом. В этом случае необходимо обратиться в банк, обслуживающий данный банкомат, с просьбой вернуть Карту. Также, не следует медлить с исполнением инструкций банкомата, т. к. задержка в действиях может быть расценена банкоматом, как отмена проведения операции. После завершения операции не забудьте, без промедления, забрать по мере их появления: денежные средства, Карту и чек банкомата; иначе, по истечении 20 секунд, в целях безопасности, они могут быть изъяты банкоматом, как забытые (время может варьироваться в зависимости от модели и настроек банкомата). В случае изъятия Карты и/или денежных средств банкоматом необходимо обратиться в банк, обслуживающий данный банкомат, или непосредственно в Банк с соответствующим письменным заявлением для урегулирования ситуации.

Необходимо помнить, что некоторые банкоматы имеют ограничения по операции единовременного снятия наличных (как по количеству купюр, так и по сумме). Причиной отказа в выдаче наличных через банкомат может быть превышение запрошенной суммы, в т. ч. с учетом комиссии за снятие наличных, над установленным лимитом выдачи наличных в данном банкомате. Поэтому, в случае отказа необходимо повторить операцию, запросив меньшую сумму. При повторном отказе для выяснения причины необходимо обратиться в Службу клиентской поддержки по телефону +7 (4 (круглосуточно) или в Отдел пластиковых карт и новых платежных средств Розничного центра Банка по телефону: +7(4, доб. 271, 227, 334.

2.5. Получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных .

При получении наличных денежных средств в пункте выдачи наличных Держатель обязан предъявить документ, удостоверяющий его личность. Кроме того, может потребоваться ввести ПИН-код. Также необходимо знать, что некоторые банки устанавливают ограничения единовременного снятия наличных по сумме и устанавливают дополнительную к комиссии Банка, комиссию за выдачу наличных денежных средств согласно тарифам данного банка.

2.6. Оплата товаров (услуг) осуществляется на условиях и согласно порядку, действующему в ТСП, принимающем Карту. В частности, сотрудник ТСП может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность Держателя Карты.

Регистрация безналичной оплаты товаров(услуг) производится с помощью специального оборудования: импринтера или POS-терминала (последний может быть встроен в кассу), с оформлением документа об операциях с использованием Карты в двух или трех экземплярах, соответственно. Документ об операциях с использованием Карты должен содержать реквизиты Карты, наименование и координаты ТСП, дату и сумму операции. Держатель обязан убедиться в правильности указанной в документе об операциях с использованием Карты суммы, подписать экземпляр(-ы) указанного документа для ТСП, а также получить один из экземпляров такого документа, подписанный сотрудником ТСП, себе. Ни при каких обстоятельствах Держатель не должен подписывать указанный документ, если не проставлена сумма операции. Подпись Держателя подтверждает факт совершения операции по Карте и является обязательством оплатить сумму операции. Все неправильно оформленные документы об операциях с использованием Карты должны быть уничтожены в присутствии Держателя.

Если Держатель отказывается от покупки(услуги), необходимо отменить авторизацию, оформив в при этом соответствующий Документ об отмене операции с использованием Карты, иначе, в течение следующих 30 календарных дней все авторизации будут проводиться от суммы денежных средств на Карточном счете за вычетом блокированной суммы.

В случае возврата товара, приобретенного по Карте, его стоимость возвращается ТСП только путем зачисления денежных средств на Карточный счет, при этом, в соответствии с установленными правилами, в обязательном порядке оформляется документ об операциях с использованием Карты, о возврате (полном или частичном) денежных средств.

Банк ни при каких условиях не несет ответственность за разногласия между Держателем и ТСП, принимающим Карту к оплате, в частности, за разногласия, возникающие в связи с низким качеством товара или обслуживания.

В случае немотивированного отказа ТСП в приеме Карты в оплату товаров(услуг) Держатель может обратиться в Банк с письменным заявлением, указав наименование и адрес ТСП, и изложив обстоятельства отказа.

2.7. Бронирование номера в гостинице или аренда автомобиля по реквизитам Карты может осуществляться по телефону/факсу/электронной почте с соблюдением существующих международных правил (карты Visa Electron по реквизитам не используются). В заявке Держатель указывает номер и срок действия Карты, срок пребывания и продолжительность бронирования номера или аренды а/м. При бронировании номера в гостинице или аренде а/м с использованием реквизитов Карты, как правило, блокируется сумма, равная стоимости номера/аренды за весь срок. Держатель должен отменить свой заказ, если его планы изменились, т. к. иначе будут списаны средства с Карточного счета в размере стоимости номера за сутки, а в случае аренды а/м – сумма будет заблокирована на Карте в течение 30 календарных дней. Таким образом, может возникнуть ситуация, когда, при наличии денежных средств на Карточном счете, Держатель не сможет воспользоваться ими в полном объеме.

.3. Утрата Карты или ПИН-кода и вопросы безопасности

3.1. Карта не подлежит передаче третьему лицу. Во избежание ее злонамеренного использования третьим лицом Карту следует хранить в безопасном месте. Держатель обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты (хищения) Карты и ПИН-кода.

3.2. Полученный при выдаче Карты ПИН-код является строго секретным, известным только Держателю Карты. Не следует сообщать ПИН-код третьему лицу, необходимо хранить его в тайне, исключив запись на Карте или каком-либо другом документе, хранящемся вместе с Картой.

3.3. Держатель должен обеспечить надлежащее хранение Карты:

Не допускать воздействие на нее высоких температур и электромагнитных полей;

Предохранять Карту от механических повреждений и воздействия химических веществ (растворители, кислоты, щелочи и др.), способных воздействовать на материал, из которого изготовлена Карта.

Несоблюдение этих правил освобождает Банк от какой-либо ответственности перед Держателем.

Если Держатель не может пользоваться Картой вследствие каких-либо механических повреждений Карты или размагничивания магнитной полосы Карты, Банк осуществляет перевыпуск указанной Карты, на основании письменного заявления Клиента с взиманием с последнего комиссии за перевыпуск Карты в соответствии с действующими Тарифам.

3.4. В случае утраты Карты, в целях снижения риска возможной потери средств при незаконном использовании Карты третьими лицами, Держатель должен незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем обнаружения факта утраты Карты, заблокировать Карту, позвонив в Службу клиентской поддержки по телефону +7 (4 (круглосуточно) или в Отдел пластиковых карт и новых платежных средств Розничного центра Банка по телефону: +7(4 (в рабочие дни) или представить в Банк письменное заявление о блокировке Карты путем личного обращения Клиента в офисы Банка в часы их работы или по факсу: +7 (4 с пометкой: «Для отдела пластиковых карт», содержащее подпись Держателя Карты.

3.5. Держатель обязан в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента устного обращения о блокировке Карты, подтвердить ее блокировку соответствующим письменным заявлением, направленным в Банк по факсу: +7 (4 или при личном обращении в отделения Банка в часы их работы. В случае не предоставления указанного письменного заявления в течение 5 (Пяти) рабочих дней, блокировка Карты на авторизацию снимается. Держатель Карты при передаче информации о ее утрате ни в коем случае не должен сообщать свой секретный ПИН-код, ни в письменном виде - в заявлении, ни в устном обращении.

3.6. После получения письменного уведомления Держателя (лично или по факсу) об утрате Карты Банк блокирует Карту в авторизационной системе, при этом с Карточного счета списывается комиссия за блокировку Карты, предусмотренная Тарифами, комиссия за блокировку Карты уплачивается независимо от обстоятельств утраты Карты.

3.7. Для предотвращения несанкционированных/мошеннических операций по утраченной Карте, по отдельному заявлению Клиента, Карта может быть занесена в стоп-лист платежной системы., при этом с Карточного счета списывается предусмотренная Тарифами Банка комиссия. . Комиссия за занесение карты в стоп-лист, списывается Банком с Карточного счета независимо от обстоятельств утраты Карты.

3.8. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной/похищенной, Держатель обязан незамедлительно сообщить об этом в Банк и следовать инструкциям Банка. А при обнаружении Карты, занесенной в стоп-лист, в обязательном порядке вернуть ее в Банк. Использование такой Карты категорически запрещается.

3.9. В случае утраты ПИН-кода Держатель должен обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением на замену Карты в связи с утратой ПИН-кода. В целях безопасности ПИН-код не восстанавливается и подлежит перевыпуску вместе с Картой. Банк осуществляет перевыпуск новой Карты с удержанием с Карточного счета комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

3.10. Клиент вправе отказаться от получения новой Карты взамен утраченной/поврежденной (в этом случае дополнительные карты закрываются автоматически) и получить денежные средства со своего Карточного счета наличными, перевести на счет в Банке или в другой банк в соответствии с условиями Договора.

3.11. В случае если у Клиента есть основания считать, что третьим лицам стал известен его ПИН-код, действовать как в случае утери Карты.

4. Срок действия Карты

4.1. Карта с магнитной полосой выпускается сроком на 2 (Два) года, с магнитной полосой и чипом на 3 года, и действует до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, например: 07/12 (месяц/год), т. е. карта действительна по 31 июля 2012 года до 24.00 часов. В момент получения Карты с новым сроком действия Держатель сдает Карту с истекшим сроком действия.

4.2. Клиент имеет право в любой момент прекратить использование Карты на основании письменного заявления, возвратив Карту в Банк, при этом сумма комиссии за годовое обслуживание Карты, предусмотренные Тарифами, Клиенту не возвращаются. Если на Карточном счете имеются денежные средства, то эти средства подлежат перечислению на счет, указанный Клиентом, только по истечении сорока пяти календарных дней от даты возвращения Карты в Банк. При прекращении Клиентом действия основной карты – дополнительные карты закрываются автоматически.

4.3. Банк уничтожает невостребованные Клиентом, по независящим от Банка причинам, изготовленные Карту и ПИН-конверт по истечении 3-х (Трех) месяцев с даты выпуска (перевыпуска) Карты. Полученные Банком согласно условиям договора комиссии в этом случае не возвращаются.

5. Услуги Службы клиентской поддержки

5.1 Держатель может воспользоваться услугами круглосуточной Службы клиентской поддержки.

Позвонив по телефонам: тел: +7 (4 (круглосуточно) и назвав оператору Службы номер Карты, кодовое слово (указанное в заявлении на выпуск карты) и дату своего рождения, Держатель может лично:

Получить сведения о своём платежном лимите;

Получить любую другую справочно-консультативную информацию, касающуюся использования Карты.

6. Способы уведомления Банком клиента и получения держателем карты информации о совершенных операциях с использованием Карты

6.1. Банк уведомляет Держателя о каждой операции, совершенной с использованием Карты, посредством SMS – уведомлений в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, а также иными способами, определенными п.6.2 настоящих Правил.

6.1.1. SMS – уведомление представляет собой получение Держателем от Банка в режиме реального времени на его мобильный телефон SMS-сообщений со следующей информацией:

О сумме операций по снятию наличных по карте;

О сумме операций по оплате товаров и услуг по карте;

О сумме безналичных поступлений (возмещения) на Карточный счет;

О сумме пополнения Карточного счета.

6.1.3. SMS – уведомление доступно всем Держателям - абонентам ведущих компаний-операторов сотовой связи, работающих в стандарте GSM, зарегистрированных на территории Российской Федерации, указавшим свой мобильный телефон в Заявлении на предоставление банковской карты.

6.1.4. Формат коротких текстовых SMS-сообщений, поступающих на мобильный телефон, содержит:

Дату и время проведения операции;

Номер карты Держателя;

Сумму операции в валюте проведения операции;

Наименование торговой точки;

Остаток платежного лимита доступного держателю для расчетов по карте, в валюте карты.

6.1.5. SMS – уведомление осуществляется по всем Картам, открытым к Карточному счету, в том числе по дополнительным картам, на основании письменного заявления Держателя по установленной Банком форме.

6.1.6. SMS – уведомление осуществляется на платной основе.

6.1.7.Подключение/отключение Услуги осуществляется Банком не позднее следующего банковского дня со дня подачи Держателем соответствующего заявления в Банк.

6.1.8.Держатель в целях получения SMS – уведомлений обязуется:

Самостоятельно обеспечивает поддержку функции SMS-сообщения на своем мобильном телефоне, а также подписку на услугу SMS-сообщения у своего оператора мобильной связи;

Проверяет все поступающие SMS-сообщения;

Самостоятельно отслеживает исполнение своих инструкций Банку по изменению номера мобильного телефона, оформленных соответствующими заявлениями;

Самостоятельно осуществляет расчеты с оператором мобильной связи в части оплаты за передачу сообщений в формате SMS.

6.1.9. Держатель несет ответственность за правильность указанного в заявлении номера своего мобильного телефона, на который будет отправляться соответствующая информация.

6.1.10. Банк вправе изменять условия SMS – уведомления в одностороннем порядке. Информация об изменении условий доводится до Держателей путем размещения соответствующей информации на информационных стендах и сайте Банка по адресу: www. *****, не позднее, чем за 10 календарных дней до ввода в действие изменения.

6.1.11. Держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за какие – либо аварии, сбои или перебои в обслуживании, которые могут повлечь за собой задержки или недоставку SMS-сообщений Клиенту, связанные с оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются, эксплуатируются, и/или обслуживаются третьими лицами.

6.2.Держатель Карты может получать информацию об операциях с использованием банковской карты посредством:

Получения в дополнительных офисах Банка (в часы их работы) выписки по операциям, совершенным по Карточному счету, за любой период, на основании соответствующего запроса;

Получения Мини - выписки;

Запросов баланса (остатка) в банкоматах Банка и банкоматах других кредитных организаций;

Получения информации о произведенных операциях с использованием банковской карты, на основании чеков и слипов, полученных в торговых точках (терминалах) и банкоматах.

7. Урегулирование споров

7.1. Банк не несет ответственности в конфликтных ситуациях, возникших вследствие неисполнения Держателем настоящих Правил, а также во всех случаях, когда возникшие ситуации находятся вне сферы контроля Банка.

7.2. В случае возникновения спорных ситуаций при совершении операций по Карте между ее Держателем и ТСП все разногласия урегулируются названными сторонами.

7.3. Держатель Карты вправе предъявить претензии Банку по выпискам, подготовленным Банком, и полученных от него по средствам SMS-сообщений уведомлений, не позднее дня, следующего за днем их получения. При отсутствие претензий со стороны Клиента в указанные сроки, полученные от Банка документы и уведомления, отражающие операции, совершенные по Карточному счету, считаются подтвержденными.

7.4. В случае нарушения Держателем Карты своих обязательств, Банк вправе без предварительного согласия Держателя приостановить действие Карты, внести Карту в стоп-лист платежной системы и принимать другие необходимые меры для предотвращения возможности проведения операций по Карте вплоть до ее изъятия, а также потребовать незамедлительного возврата Карты в Банк при нарушения Держателем Карты условий Договора. При этом, Банк удерживает комиссии, предусмотренные Тарифами Банка.

8. Прочее

8.1. Банк оставляет за собой право изменять настоящие Правила. В целях уведомления Держателей об изменениях Правил и ознакомления с ними, Банк размещает Правила сайте Банка по адресу: www. *****, а также на информационных стендах Банка во всех филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц за 10 календарных дней до даты вступления Правил в силу.

8.2. Дополнительная информация об особенностях выпуска и использования банковских карт, не включенная в Правила, а также рекомендации по повышению безопасности при использовании банковских карт размещается и обновляется Банком на сайте Банка: www. *****

Банковская карта Сбербанка – это специальный инструмент, оснащенный множеством удобных и полезных функций. С помощью нее можно снять наличные, произвести расчет в магазинах, оплачивать виртуальные покупки, счета и кредиты, делать переводы денежных средств, бронировать отели и пр. Однако для этого необходимо знать, как пользоваться картой Сбербанка. Скорее всего, вы уже что-то знаете, но, возможно, найдете в статье полезную информацию об этом банковском продукте.

Почему надо отдать предпочтение карте Сбербанка?

Данный банк является самым популярным в нашей стране. Он выпускает как кредитные, так и дебетовые карточки. Банковская карта – это настоящий финансовый инструмент, которым необходимо уметь пользоваться. Она обладает следующими плюсами:

Это популярнейший продукт, о котором можно узнать все. В отзывах очень много информации о случаях, которые случались с владельцами карт, и пути их разрешения.
Удобное обслуживание клиентов. Очереди отошли в сторону с введением талонной системы.
Развитая инфраструктура. Банкоматы Сбербанка находятся не только в крупнейших центрах, но и в маленьких магазинах. Банковские филиалы расположены чуть ли не на каждой остановке.
Абсолютно все карты выпускаются с чипом. Это повышает уровень безопасности при их использовании.
Предусмотрены возможности управления и контроля своего счета при помощи банкоматов, интернет-банка, телефона горячей линии, мобильного банка. Также доступны множество услуг такие, как автоплатеж за коммунальные услуги, баланс телефона и пр.
Сильная служба поддержки клиентов, позволяющая быстро решить проблему.
Выгодная программа лояльности. За покупки начисляются бонусные баллы, которые можно применить для оплаты различных товаров и услуг.

Пользование картой Сбербанка

Многие задаются вопросом, как пользоваться картой Сбербанка? Для начала необходимо ее активировать. Самостоятельно это сделать можно при помощи банкомата. Карту возьмите так, чтобы на логотипе лежал большой палец. Всего логотипов 3: Visa, Maestro, Mastercard. Вставьте ее в специальное окошечко и немного толкните. Далее необходимо вести пин-код.

В меню совершите любую операцию. Карту можно считать активированной. Потом нажмите на кнопку «Завершить обслуживание» и заберите ее обратно. Забрать следует сразу же, на это дается полминуты. В противном случае пластиковая карта может оказаться внутри банкомата, а достать ее оттуда будет проблематично.

После первого знакомства с банкоматом вы сами поймете, как надо пользоваться банковской карточкой. Ничего сложного в этом нет.

Также не стоит забывать о правилах безопасности при использовании карт:

никому не сообщайте пин-код от нее, даже работникам банка;
при оплате прикрывайте код от посторонних глаз рукой;
никому не давайте свою карту;
нельзя кому-либо сообщать реквизиты карты, трехзначный код на обратной стороне, и пароли, приходящие к вам в смс-сообщении;
не расплачивайтесь в подозрительных местах (к примеру, на рынках где-нибудь за границей);
при потере карты сразу позвоните по телефону горячей линии, чтобы ее заблокировали.

Пользование кредитной картой

Кредитные карты в нынешнее время очень популярны и есть практически у каждого второго. Чтобы избежать просрочек, начисления штрафов и пени, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Условия пользования кредитной карточки таковы:

Льготное время длится 50 дней (из них 30 суток дается на пользование, а 20 – на погашение).
Не забывайте о лимите кредита.
Беспроцентное кредитование идет при безналичном расчете.
Можно снять наличные до 50 000 рублей с комиссией банка в 3-4%.
Нельзя делать безналичные переводы на счета других лиц.
В случае просрочки кредита начисляются проценты, предусмотренные договором.

Чтобы контролировать использование денег, подключите услуги «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Кредитную карту можно привязать к электронным кошелькам, также можно воспользоваться бонусной программой «Спасибо» и подключить автоплатеж, чтобы оплачивать услуги. Лимит средств с кредитной карточки надо погасить, пока не истек льготный период, иначе начисляются проценты. Погашение происходит внесением наличных или перечислением денег с другой карты.

Пользование иными картами Сбербанка

Всего банк выделяет 2 вида: кредитные и дебетовые. Есть также классификация по логотипу и совершаемым операциям. Рассмотрим каждые из них поподробнее:

Итак, карта Сбербанка является самой распространенной среди населения. Каждый может выбрать любой ее вид по своему усмотрению и возможностям. Пользоваться картой Сбербанка очень просто. Если возникнут некоторые сложности можно обратиться в подразделение банка, где все подробно объяснят.

Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

По предварительно одобренному предложению.
После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через или просто (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

есть учреждения;
оформлен вклад;
успешно выплачивается кредит;
открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Пластиковая карта уже присутствует в жизни практически каждого гражданина, но не каждый понимает всех тех возможностей, которые может предложить этот банковский продукт. Также есть и некоторая опасность от незнания некоторых мелких нюансов и вещей, о которых мы сегодня расскажем. Мы настоятельно рекомендуем прочитать всю статью. Как пользоваться картой Сбербанка и банковским продуктом любого другого кредитного учреждения.

Возможности

Хранения денежных средств на банковском счете.
Удобное управления деньгами.
Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
Делать покупки товаров и услуг через интернет.
Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты

Банковская карта – это всего лишь инструмент в мире финансов, и он помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два вида реквизитов:

Основной – содержит в себе номер лицевого счета в банке, состоящего из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другой точный адрес счета.

Пластиковый – это те реквизиты, которые есть на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Данные реквизиты нужны для покупок и оплаты товаров через интернет.

По истечению срок действия пластик меняется и реквизиты на пластике изменяются, но основные всегда остаются неизменными.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
Положить деньги через Банкомат.
Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Снятие наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка – у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.