Главная Бухгалтерия и кадры Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры. Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры. Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

Начать заниматься инвестированием - никогда не поздно! Инвестирование - лучший способ обеспечить себе безопасное в финансовом плане будущее, заставив деньги работать. И, в отличие от распространенного заблуждения, инвестирование подходит не только для богатых. Если знать, как обстоит дело, то начать инвестировать можно даже с более чем скромными средствами. Составьте план, подучите матчасть, прочитайте эту статью - и все у вас получится.

Шаги

Часть 1

знакомимся с разными вариантами инвестирования

Узнайте больше про акции. Собственно, “акции” - это то, что всплывает в памяти первым делом, когда речь заходит об “инвестировании”. Вкратце, акция - это доля в компании. Акция - это как бы право собственности на определенную часть того, чем владеет компания. Покупая акции, вы становитесь совладельцем компании. Если дела компании идут хорошо, ценность ее акций растет и вы можете получить приличные дивиденды. Ну и наоборот.

Ценность акций зависит от общественного мнения касательно их стоимости. Иначе говоря, стоимость акций определяется тем, что думают о ней люди, а не ее фактической стоимостью. Собственно, в случае акций ничего фактического нет. Акция стоит ровно столько, насколько ценной ее представляют люди.
Если много людей хотят купить какие-то конкретные акции, а продать из хотят лишь немногие, то цена акций растет. Соответственно, цена падает, когда многие хотят продать, но мало кто - купить. Чтобы продать акции, надо найти покупателя, готового заплатить конкретную цену. Соответственно, чтобы купить акции, нужно найти того, кто их продает.
“Акции” бывают разные. Бывают т.н. “копеечные акции”, чья стоимость - копейки. Бывают индексы (Доу Джонс, к примеру), представляющие собой группу из 30 акций с лучшими показателями. И во всех случаях есть свои особенности, тонкости и различия.

Узнайте больше про облигации. Облигация - долговая ценная бумага, в чем-то схожая с долговой распиской. Покупая облигацию, вы делаете инвестицию в предприятие, а то, в свою очередь, обязуется вернуть вам сумму инвестиции и некий процент через определенный срок. Именно поэтому у облигаций всегда срок (т.е., скажем, 10-летние облигации выплачиваются спустя 10 лет) и процентная ставка.
- Например, вы покупаете 5-летние облигации на 10 тысяч долларов с процентной ставкой в 2.35%. Соответственно, организация, чьи облигации вы купили, ежегодно выплачивает вам процент, т.е. 235 долларов. Спустя пять лет, вам возвращаются 10 тысяч плюс прибыль с них, то есть 235*5=1175.
- В целом, чем больше срок выпущенной облигации, тем выше она дает процент. Облигации на год не блещут хорошими процентными ставками, так как год - это в мире финансово очень мало. С другой стороны, если вы готовы купить облигации на десять лет, то и процент будет куда лучше. Тем не менее, это рискованно, но, как видите, за риск платят. Вот, кстати, первая мантра инвестирования: чем выше риск, тем выше (по идее) процент.
Узнайте больше про товарный рынок. Инвестируя в акции или облигации, вы инвестируете в, грубо говоря, бумагу, которая, в принципе, ничего не стоит, но обещает принести прибыль. На товарном рынке ситуация иная. Собственно, товар - это товар и есть, будь то бекон, кофе или электричество. Ценность товаров проистекает из того, что товары необходимы людям.

Узнайте про инвестиции в недвижимость. Это рискованно, но обещает неплохой барыш. Есть много разных способов инвестирования в недвижимость. Можно, скажем, стать рантье и класть себе в карман разницу между квартплатой постояльца и своими расходами. Можно даже покупать дома, восстанавливать/ремонтировать их и перепродавать. В любом случае, недвижимость всегда была выгодным вложением.
- Выгодным, но и рискованным. До недавних кризисов люди думали, что цена на жилье может лишь расти. Они покупали по раздутым ценам, а потом пузырь лопнул и… получилось то, что получилось. Рынок недвижимости, равно как и рынок акций и облигаций, может за секунду как принести богатство, так и лишить последней рубашки.
Часть 2
изучаем основы инвестирования
1. Покупайте активы с заниженной рыночной стоимостью (купите дешево, продайте дорого). Акции и другие активы лучше всего покупать тогда, когда они стоят мало, а продавать, соответственно, когда они стоят много. Если вы покупаете 100 акций 1-го января за 5 рублей за акцию, а затем продаете все 31-го декабря по цене в 7.25 за акцию, то ваш навар - 225 рублей. Вроде бы и немного, но это все масштабируемо.
  - Как узнать, что рыночная стоимость актива занижена? Надо изучить компанию - ее ожидаемый доход, отношение курса акций к доходу, уровень доходности акций. Именно так надо поступать, а не принимать решение исходя из случайного взлета или падения курса. Нужно уметь мыслить критически, прислушиваться к здравому смыслу, анализировать.
  - Попробуйте ответить на следующие простые вопросы: как сложатся рыночные условия для этой компании в будущем? Хуже все будет или лучше? Есть ли у компании конкуренты, какие перспективы у них? Как и сколько заработает компания в будущем? Ответы на эти вопросы помогут вам лучше понять, занижена или завышена стоимость активов компании.
2. Инвестируйте в те компании, которые вы понимаете. Скорее всего, в какой-то области вы разбираетесь куда лучше, чем во всех остальных. Так почему бы не воспользоваться собственным опытом? Инвестируйте в те отрасли, в которых вы разбираетесь. Но и не не забывайте про диверсификацию. Тем не менее, помните: чем лучше вы понимаете, что да как в той или иной отрасли, тем больше у вас шансов на успех.
  
  Не покупайте в надежде и не продавайте в страхе. Поддаться эмоциям легко. Часто мы верим людям на слово, считая, что они “знают, что делают”. И тогда мы покупаем тогда, когда покупают другие , а продаем… да, тогда, когда продают другие . Это, конечно, просто. Более того, такое поведение для инвестора - самый легкий и простой путь… все потерять. Инвестируйте в то, в чем разбираетесь и не поддавайтесь публичной истерии - и все у вас будет замечательно.
  - Купив что-то, что уже купили все прочие, вы купили то, чья реальная стоимость ниже цены. И когда рынок скорректируется, вам придется дорого покупать и дешево продавать. Покупать акции в надежде, что “они вырастут!” - глупо.
  - Соответственно, продавая акции, которые продают все остальные, вы можете продать их за цену, меньше реальной. И опять же, после коррекции рынка вам придется дорого покупать и дешево продавать. Страх потери потенциальной прибыли - плохая причина для продажи акций.
3. Знайте про эффект процентных ставок по облигациям. Облигации и процентные ставки относятся друг к другу любопытным образом. Если растет процентная ставка, падает цена облигации. Падает процентная ставка - растет цена облигации. А почему?
  - Проценты по облигациям тесно следует за основными процентными ставками на том или ином рынке. Например, вы купили облигацию с 3%-ной ставкой. Если основные процентные ставки подскочат до 4%, а у вас на руках облигация с 3%, то мало кто захочет купить ее. Да и зачем, ведь можно купить облигацию с 4%! Именно поэтому цену облигации вам надо будет снижать, чтобы люди могли купить ваш не-такой-уж-и-привлекательный актив.
4. Диверсифицируйте! Дивесификация инвестиционного портфолио уменьшает риски, а потому обязательна. Например, вы инвестируете по 5 рублей в 20 разных компаний. Чтобы вы потеряли все, нужно, чтобы разорились все 20 компаний. Тем не менее, если вы вложите 100 рублей в 1 компанию, то и риск потери всех средств возрастает в 20 раз! Иначе говоря, диверсификация спасает от серьезных убытков.
  - Инвестируйте в разные типы активов. В вашем инвестиционном портфолио должны быть акции, облигации, товары и т.д. Зачастую бывает так, что, на фоне падающих активов одного типа, взлетают активы другого типа.
5. Инвестируйте на долгосрочную перспективу. Инвестируйте средства во что-нибудь стабильное и надежное, а затем… отложите все на несколько лет. Смысл в том, что, чем дольше вы держите деньги на рынке акций, тем больше вы получаете, если сравнивать с однодневными спекуляциями, то есть покупкой и продажей десятков и сотен акция в течение дня. Но почему?
  - Комиссионные. Всякий раз, покупая или продавая, вы платите комиссию посреднику-брокеру. Комиссионные складываются, увеличивая расходы. Не надо экономить копейку, а тратить рубль.
  - Практически невозможно предсказать серьезные доходы и расходы. Да, когда рынок растет, можно сделать много денег. Есть лишь одна проблема - дни взлета угадать не получится. Если вы будете держать деньги на рынке, то от всех этих взлетов вы выиграете автоматически. Если вы не держите деньги на рынке, то придется активно за всем следить и ждать дня Х. Это, конечно, вполне реально, но не более, чем выигрыш в лотерею.
  - Рынок акций, как правило, растет. С 1900 по 2000 год рынок делал в среднем 10.4% в год. Это много. Вот статистика: если бы вы вложили в 1900 году 1000 долларов, то в 2000 получили бы 19.8 миллионов. При 15% ставке, вы бы превратили 15 тысяч в 1 миллион всего за 30 лет. Так что опирайтесь на долгосрочную перспективу, а не на краткосрочную.
6. Научитесь играть на понижение. Есть два варианта поведения цены акции: повышение и понижение.
  - Если вы спекулируете, играя на понижение, то будьте готовы к сложностям: рынок часто идет вверх, и тогда вам придется покупать акции по цене выше запланированной. С другой стороны, игра на понижение может быть неплохой формы страховки.
  Часть 3
  начинаем инвестировать
  1. Инвестируйте в Roth IRA как можно скорее. Вариант для граждан США старше 18 лет и получающих облагаемый налогом доход. Roth IRA - пенсионный план, в который вы ежегодно можете вкладывать до 5500 долларов, которые инвестируются и начинают работать, не облагаясь при этом налогом. Лучше всего - не вытаскивать из Roth IRA деньги до достижения 65-летия. Roth IRA является одним из лучших вариантов для начинающих, особенно если вы планируете подкопить немного деньжат к пенсии.
    
    Инвестируйте в 401(k) вашей компании. Тоже вариант для граждан США. 401(k) - пенсионный план, куда вы можете вносить часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В данном случае работодатель также может вносить определенный процент от вашей зарплаты в 401(k). Например, если вы из каждой зарплаты перечисляете в 401(k) 300 долларов, то и работодатель будет перечислять туда столько же, причем из своего кармана. Это называется “встречные фонды” и, сказать по правде, это практически “бесплатные деньги”, чем не грех и воспользоваться!
    
    Инвестируйте в акции, но не забывайте, в целях диверсификации, и про облигации. С 1925 по 2000 акции неизменно показывали себя лучше облигаций. Соответственно, они являются предпочтительным вариантом для инвестирования. Тем не менее, в целях диверсификации инвестиционного портфеля, необходимо будет прикупить и облигаций.
    
    Инвестируйте небольшую сумму в паевые и индексные фонды. Паевый фонд - группа активов, купленных инвесторами на общие деньги. Индексный фонд, по аналогии, это группа активов, объединенных в одно средство. Паевые и индексные фонды уменьшают риски, инвестируя меньшие средства в большее число разные компаний. Впрочем, это может быть куда хуже, чем вложение средств в Dow Jones Industrial или в S&P500.
    - Паевые фонды бывают разные. Как правило, они управляются профессионалом, могут специализироваться как на акциях или облигациях, так и иметь гибридную форму, регулярно торговать на рынке или участвовать в торговле лишь изредка.
    - Паевые фонды - удовольствие не бесплатное. При покупке пая нужно будет оплатить надбавку, определяющуюся знанием управленческих расходов. Чем выше расходы, тем больше надбавка. Впрочем, если вкладывать в паевый фонд много, то это все будет не очень критично.
  2. 1. Рассмотрите вариант найма финансового консультанта. Впрочем, тут есть тонкость - многие специалисты такого типа с небольшими портфолио не работают. Тем не менее, можно найти и такого, который возьмет под свое крыло небольшое портфолио. Есть воля - все достижимо, как говаривал Уолтер Собчак.
      - Почему стоит рассмотреть этот вариант? Финансовый консультант - это профессионал, чья работа заключается в том, чтобы заставить деньги работать. Впрочем, это все не бескорыстно, ведь чем больше заработает вам консультант, тем больше получит и сам.
    2. Воспользуйтесь услугами брокера по инвестиционным ценным бумагам. Брокер - этот то, кто будет торговать акциями за вас. Собственно, так будет гораздо проще, благо что в наше время брокеры есть на все условия. Более того, всегда можно заключить договор не с отдельным брокером, а с целой брокерской фирмой, предоставляющей весь спектр инвестиционных услуг. У брокеров есть минимальный депозит, необходимый для работы.
      
      Избавьтесь от стадного инстинкта. Он мешает. Даже если все делают что-то, то это вовсе значит, что и вы должны это делать. Многие успешные инвесторы вкладывали в то, во что толпа не вложила бы никогда.
      - Есть такой инвестор, Джон Полсон. Долгое время его окружала репутация сумасшедшего. В 2007 он сыграл на шортах по займам с высоким риском, сделав ставку на то, что они упадут. Все придерживались другого мнения - мол, такие займы по сути бесплатные деньги, подбирай кто хочет. А дальше, как вы помните, был кризис. Так Джон Полсон заработал 3.7 миллиарда долларов в 2007 году.
      - Инвестируйте тогда, когда боятся другие люди. Так, к примеру, в 2008 рынок акций здорово упал. Паника, страх, неопределенность. Но те, кто взяли себя в руки и инвестировали в нижней точке, здорово выиграли тогда, когда рынок вернулся к прежним значениям.
    3. Знайте, кто задает тон на рынке. Какие серьезные инвесторы делают ставку на то, что ваши акции потеряют в цене и начинают их продавать? Какие паевые фонды держат ваши акции в своих фондах? Да, быть независимым инвестором неплохо, но оглядываться на других игроков рынка более чем полезно. Как говорится, держи друзей близко, а врагов - еще ближе.
      
      Постоянно обновляйте свои планы, стратегии и цели. Ситуация на рынке акций меняется постоянно. Соответственно, должна меняться и ваша стратегия работы и торговли. Никогда не останавливайтесь и не привязывайтесь намертво к какому-то виду активов. И не забывайте вот еще про что: деньги и престиж - это, конечно, важно. Но в погоне за капиталом не забудьте о том, что по-настоящему ценно: о семье, друзьях, здоровье и счастье.

Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.

А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим

Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.

Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.

Инвестирование - это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.

В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.

Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире . Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.

А где взять эти самые деньги? Заработать! Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.

Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.

Начинаем наполнять свой кошелёк

Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги. Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?

Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк. А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.

Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.

С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.

А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.

Приводим свои финансы в порядок

Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.

После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.

Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.

Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.

Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?

Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги

Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.

Обучаемся инвестированию

У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.

Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.

Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.

Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.

Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.

Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг.

Выбираем инвестиционный инструмент

Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.

Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно .

Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.

Банковские депозиты
Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
Рынок форекс (самостоятельная торговля)
Доверительное управление на финансовых ранках
ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
Инвестиции в недвижимость
Прямые инвестиции в предприятия
Микрокредитования
Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)

Есть ещё и другие, но остановимся на этих.

Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.

Практикуемся

Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.

Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.

Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.

Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.

Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.

В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.

Евгений Смирнов

# Инвестиции

Как и куда инвестировать новичку

Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

Навигация по статье

Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость - эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» - так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

Начать инвестировать

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения . Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности - чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое - откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев - так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины - неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит - так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель - чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии бывшего БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке .

Лучшие варианты вложений для новичков

Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

ПИФы - это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

Курс по инвестированию

Банковский депозит

Открытие депозитного счета - отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

Принцип работы

Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции.

Преимущества

Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

Недостатки

Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

Валюта

Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

Принцип работы

Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

Преимущества

Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

Минусы

Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам - от 2%.

Недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное - приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

Преимущества

Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

Недостатки

Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

Криптовалюта

Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

Принцип работы

Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

Преимущества

Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

Недостатки

Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

Купить криптовалюту

Драгоценные металлы

Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

Преимущества

Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

Недостатки

Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам - НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

Акции и ценные бумаги

Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

Купить акции

Принцип работы

Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

Преимущества

Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Недостатки

Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

ПИФы

Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

Принцип работы

Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

Преимущества

Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

Недостатки

Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.
К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

Как стать инвестором? Теоретически, положив 1 000 рублей на банковский депозит, вы автоматически становитесь инвестором. Ведь кто такой инвестор? Это человек, вкладывающий деньги с целью получения дохода. Но не все так просто на первый взгляд. Чтобы стать настоящим инвестором нужно обладать капиталом способным приносить ощутимый доход его владельцу, способный покрывать ежемесячные потребности человека и в идеале, значительно превышать их.

И чтобы добиться этого нужно придерживаться определенного ряда правил.

Во-первых , нужно найти деньги, которые вы будете инвестировать. Где их взять? Самым простым способом является ежемесячное выделение определенного процента от вашего дохода. Это может быть 10%, 20 или 30%. Но минимум — это 10%. Чем больше денег вы будете вкладывать, тем быстрее будет расти ваш капитал.

А если денег и так не хватает на саму жизнь? Что же говорить о выделении денег на инвестирование. Попробуйте и (или) . Иногда этого бывает достаточно, чтобы появлялись «лишние» деньги. На самом деле достаточно много и любой человек может ежемесячно выделять определенную сумму, независимо от его доходов.

Второе , это периодичность инвестиций. Вы должны делать это из месяца в месяц, из года в год. Такая финансовая дисциплина позволит нам нарастить капитал в разы быстрее, чем у инвесторов, вкладывающих деньги время от времени. Все правильно! Чем больше денег вложено, тем более бОльший доход они генерируют. Основа — , когда деньги нарастают словно снежный ком.

Третье, это . По нему, чем раньше вы начнете инвестировать, тем более высоких показателей вы добьетесь. 10 тысяч инвестированные сегодня имеют гораздо более высокую ценность, чем 10 тысяч инвестированных через год.

Если вы сегодня вложите 100 тысяч на 10 лет под 12% годовых, то к концу срока общая сумма вашего капитала составит 310 000 рублей.
А если ту же самую сумму вы сложите только год спустя (на 9 лет), то ваш финансовый результат составит 270 000.
Разница в доходе — 40 тысяч. На более длинных сроках разница будет еще существенней. Так на 15 лет — разница составит — 70 тысяч, при 20 летних инвестициях — целых 100 000 рублей.

Получается, год простоя будет стоить вам 100 000 рублей. Есть повод задуматься.

Но гораздо более ощутимая разница при разных сроках получается, при условии ежемесячных вложений средств. Год простоя будет стоить еще дороже.

Если вы ежемесячно вкладываете 10 тысяч, с доходностью 12% годовых. Сумма через 10 лет составит уже 2 млн. 400 тысяч рублей.
Но если вы пропустили один год (и соответственно внесли на 120 тысяч меньше), ваша конечная сумма за 9 лет — 2 млн. рублей. Разница — почти 300 тысяч.
Год бездействия стоил вам 300 тысяч рублей.
За 15 лет, год бездействия будет стоить вам — 700 тысяч, за 20 лет — 1,1 млн. рублей.

Далее, выбираете финансовые инструменты для инвестирования . Их огромное количество, от простых до сложных. Цель инвестора, грамотно (защитить) свой инвестиционный портфель, включив в него разнообразные инструменты с различными уровнями доходности и риска. Что в него включать и в какой пропорции каждый решает для себя сам.

Наиболее популярные инвестиционные инструменты.

Евгений Смирнов

Старт – важнейший этап инвестора

Миллиардер Уоррен Баффет впервые инвестировал деньги в 11 лет. На 228 долларов он купил 6 акций нефтяной компании, на которых ему удалось заработать 5 долларов.

Навигация по статье

Шаг 1: углубленно изучаем предмет и успешный опыт
Шаг 2: формируем личный финансовый резерв
Шаг 3: определяем цели и задачи вложений
Шаг 4: формируем личную стратегию
Шаг 5: прорабатываем возможные риски и пути их минимизации
Шаг 6: выбираем способы инвестирования
Шаг 7: управляем своим инвест-портфелем
Оптимальные варианты инвестирования для новичков
Какие трудности могут возникнуть

Основам финансовой грамоты не учат с малых лет. Поэтому много людей не умеют управлять финансами. Вместо экономии, накопления и инвестирования, многие ввязываются в кредитные ямы и бесконечные долги. По сути, банковские займы отбирают финансовую свободу у человека, а инвестирование, наоборот, дарит ее и помогает решить денежные проблемы раз и навсегда.

Инвестирование - это вложение активов с целью получения постоянной пассивной прибыли. В качестве активов служат деньги, недвижимость, ценные бумаги - все то, что способно генерировать доход с минимальным участием человека. Высвободившееся время можно будет уделить семье и личным делам. Так как начать инвестировать? Сколько для этого нужно денег? В какие проекты стоит вкладывать финансы на первых порах?

Начать инвестировать

Семь шагов для старта в инвестициях

Тем, кто стартует с нуля, следует сначала проанализировать свою финансовую ситуацию и привести в порядок денежные дела. С этой целью следует погасить все долги кредиторам, вернуть деньги, данные взаймы друзьям на неопределенный срок, избавиться от кредитных карт.

Нужно взять за привычку письменно или на онлайн-платформах скрупулезно фиксировать приход и расход денег хотя бы в течение первых 3 месяцев. Это позволит выявить минимальную сумму, необходимую на проживание семьи в разрезе месяца и лишние расходы, подлежащие оптимизации. В итоге следует прийти к неким деньгам, которые можно будет откладывать на регулярной основе без ущерба интересам семьи.

С чего начать инвестирование новичку? С выработки терпения и дисциплины - без них в этом деле не преуспеть. Дальнейшие шаги потребуют экономии и постепенного накопления средств. Огромных денег для начала не потребуется, инвестировать можно и с малой суммой денег, но прибыль от нее будет незаметной.

Шаг 1: углубленно изучаем предмет и успешный опыт

На этом шаге новичком осваиваются теоретические основы инвестиционной науки. Необходимые знания получают на профильных курсах, семинарах, форумах, просто читая книги успешных финансистов или проектов. По итогам обучения нужно знать терминологию, уметь отличать финансовые инструменты, понимать их плюсы и минусы. Не должны вызывать вопросов темы диверсификации портфеля, функционирования рынков, оценки новостного фона, деятельность регулирующих органов и т. д. Надо отметить, что развиваться в этом направлении придется постоянно, чтобы не выпасть из строя.

Шаг 2: формируем личный финансовый резерв

После вычета необходимой суммы на обязательные расходы, ежемесячно 10% от дохода направляется на формирование личного финансового резерва. Это запас денег для покрытия серьезных непредвиденных расходов (на случаи болезни, травмы, потери работы и т. д.). Для удовлетворения текущих запросов личный резерв не предназначен. Каждая семья сама решает в каком размере ей создавать финрезерв, однако достаточной считается сумма в 3–6 месячных окладов.

Наличие личного резерва - это признак человека, заботящегося о своем будущем. После формирования можно перейти к сбережению средств для стартового капитала, размер которого определяется исходя из индивидуальных инвестиционных целей.

Шаг 3: определяем цели и задачи вложений

Собран первоначальный капитал, получен необходимый объем знаний, проведен анализ - теперь время постановки инвестиционной цели. Для этого новичку надо честно ответить на несколько важных вопросов:

чего он хочет добиться, кем и где видит себя через 3–5–10 лет;
какой уровень жизни считает достойным для своей семьи в будущем;
какие активы планирует приобрести и наследовать детям и т. д.

Напротив каждого ответа проставляется сумма, срок реализации, приоритетность достижения.

Далее потребуется разбить все цели на конкретные задачи, выполнение которых приведет к их достижению. Например, если новичок хочет прийти к ежемесячному доходу в 500 тыс. р. в течение 3 лет, значит каждый год нужно доводить прибыль до 166 тыс. р. в месяц, что уже не кажется непосильной задачей. Такой простой план и ляжет в основу ближайших инвестиционных целей.

Шаг 4: формируем личную стратегию

Инвестиционная стратегия - это комплекс правил и финансовых инструментов по управлению личным капиталом, призванная помочь вкладчику достичь инвестиционных целей в обозначенные сроки. Это многоуровневая и непростая схема, при формировании которой новичок отталкивается от индивидуальных предпочтений и запросов. Грамотно составленная и планомерно внедренная в жизнь стратегия - залог непременного успеха инвестора.

Для подготовки личной стратегии новичок находит ответы на следующие вопросы:

От ответа на вышеуказанные вопросы будет зависеть выбор стратегии:

В чистом виде мало кто придерживается одной стратегии, каждый инвестор вырабатывает свою индивидуальную программу действий, выбирая оптимальные для себя элементы из представленных выше.

Шаг 5: прорабатываем возможные риски и пути их минимизации

Инвестиционный риск - это вероятность потери вложений (полностью или частично) либо неполучения ожидаемой прибыли в результате неправильного прогноза или действия объективных факторов. Он несет в себе как возможность наступления неблагоприятных финансовых последствий, так и получения дохода выше предполагаемой суммы. Основная задача начинающего инвестора - найти оптимальный баланс между желаемой доходностью и допустимой степенью риска .

Классификация активов:

Условно-безрисковые, в которых процент доходности и опасности потери средств стремится к минимуму (банковские депозиты в рублях, облигации, ценные бумаги государственных компаний). Они максимально защищены и гарантированы правительством.
Инструменты с низким риском. Для этой группы активов возможна потеря предполагаемой прибыли, но не всего капитала. Сюда относятся вклады в крупные отечественные и зарубежные финансово-кредитные учреждения, недвижимость с высокой оборачиваемостью, драгметаллы, коллекционные монеты, ПИФы.
Инструменты со средним риском. Здесь уже вкладчик рискует не только ожидаемым доходом, но и частью вложенного капитала (депозиты в банках, не входящих в ТОП-10, акции, облигации частных компаний).
Инструменты с высоким риском. Эта группа активов несет в себе большую вероятность потери процентов и всего капитала (криптовалюта, Форекс, венчурные инвестиции, опционы, ценные бумаги неизвестных компаний, которые только вышли на рынок).

Указанная классификация дает возможность новичку определиться с инвестиционной стратегией и размером доли каждого актива в своем портфеле.

Грамотное управление рисками включает в себя тщательную проработку следующих положений:

Изучение и выбор финансовых инструментов с точки зрения соотношения риска и доходности. Как было сказано, больше риск - выше доход, и наоборот. Не существует абсолютно надежных активов - приходится выбирать из двух зол меньшее.
К примеру, из двух инструментов с одинаковой прибыльностью, но разной степенью вероятности наступления убытков, разумный инвестор предпочтет актив, несущий в себе минимум опасности.
Повышение уровня квалификации в инвестируемой области. Использование депозитов не требует особых познаний, иное дело - фондовый рынок, где без опыта не обойтись.
Выбор периода вкладов. Инвестиционный результат напрямую зависит от срока вложения средств: чем дольше срок, тем меньше вероятность убытков. Например, если новичок вносит деньги в акции компании на 1 год, то риски доходят до 30%. Увеличение периода до 3 лет снижает возможность наступления потерь до 5%. Инвестиции с расчетом на 5 лет почти исключают риск убытков, так как фондовый рынок в долгосрочной перспективе идет в рост.

Указанные правила помогут правильно оценить все активы с точки зрения соотношений риск-доход.

Шаг 6: выбираем способы инвестирования

На этом этапе новичок определяется, с помощью каких компаний или банков он будет инвестировать. Прежде чем сделать выбор в пользу той или иной фирмы, нужно просчитать возможные дивиденды и произвести аналитику.

Сейчас практически все денежные операции (открытие, перевод, пополнение, снятие) доступны в онлайн-режиме и не занимают много времени.

Отдельное внимание стоит уделить комиссиям банков, брокеров, ПИФов и других обслуживающих компаний, которые могут съесть значительную долю процентной ставки.

Шаг 7: управляем своим инвест-портфелем

Управление инвест-портфелем включает в себя последовательное выполнение следующих действий:

Создание портфеля, оптимального по соотношению риск-доход.
Уменьшение рисков посредством диверсификации, то есть включения в портфель большего количества качественных активов.
Максимизация дохода в рамках выбранных стратегий.
Наращивание инвесткапитала.
Пересмотр содержимого портфеля с целью избавления от слабых инструментов и покупки новых.

Такие мероприятия следует проводить один раз в полгода, чтобы поддерживать портфель в актуальном состоянии.