Ипотечный калькулятор райффайзен рассчитать. Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка — расчет ипотеки онлайн. Госпрограмма для молодых семей

Получение жилищных кредитов сегодня является самым востребованным видом займов от банковских организаций. Порой они являются единственной возможностью стать собственником недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными требованиями: конкурентными ставками по процентам и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

• Направление средств маткапитала на первый взнос.
• Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
• Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
• Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
• Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
• Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
• Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

• Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
• Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
• Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
• В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек. Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты. Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается . Она действует:

• При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
• При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
• При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

• В первичном секторе недвижимости.
• На вторичном рынке.
• Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь. Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика. Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Коттедж на вторичном рынке

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

• Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
• Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования. Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости. Размер минимальной ставки – 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке». Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски. Считается, что если заемщик смог собрать деньги для первого взноса, то он и далее будет ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

• Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
• Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Важно! При покупке в ипотеку жилого дома необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от его цены.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

• Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
• Общий трудовой стаж – от года и более.
• Не является ИП или собственником бизнеса.
• В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанка»

Размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году зависит от готовности клиента оформить договор страхования. Минимальное значение, указанное в таблице, действительно при наличии добровольного комплексного страхования.

Ипотечный калькулятор «Райффайзенбанка»

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий. Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, желающий оформить ипотеку «Райффайзенбанка», должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст – от 21 года до 60 лет, при наличии страхования жизни и здоровья – до 65 лет.
• Наличие минимального стажа на официальном месте работы в РФ – 3 месяца.
• Общий стаж – от одного года и больше.
• Постоянная регистрация в РФ.
• Размер дохода – от 15 тысяч рублей в месяц для регионов и от 25 тысяч рублей для столицы.
• Положительная кредитная история.
• Автоматическое выступление супругов, как официальных, так и гражданских, в качестве созаемщиков.
• Наличие мобильного и рабочего телефонов.

Этапы проведения сделки

Первым этапом является отправление заявки в «Райффайзенбанк». Это можно сделать как в отделении обслуживания, так и на официальном сайте. После ее рассмотрения с клиентом связывается кредитный менеджер, который даст список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

1. Сбор документов, составление отчета об оценке, подписание предварительного договора купли-продажи и передача всех бумаг банку.
2. Проверка документов и согласование объекта ипотечной недвижимости.
3. Оформление страховки.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация права собственности на недвижимость в Росреестре.

Важно! Условия «Райффайзенбанка» по заявке действительны в течение трех календарных месяцев.

Документы для ипотеки

Список документов для ипотеки, которые необходимо собрать для оформления, стандартный. В него входят:

• Анкета на ипотеку.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Копия гражданского договора или трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ или по формату, установленному банком.
• Бумаги по недвижимому объекту.
• Нотариально заверенное согласие супруга на осуществление сделки.
• Выписка о регистрации обременения из ЕГРН.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.

Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:

• На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
• На 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.

Оплата

Внести средства можно в банкоматах «Райффайзенбанка», МКБ и «Бинбанка», в офисах обслуживания и ипотечных центрах «Райффайзенбанка», а также путем перевода с карты стороннего банка или в системе онлайн-банкинга. Последний вариант является самым быстрым и удобным, так как позволяет оплатить ипотеку, не выходя из дома.

Штрафные санкции за несвоевременное внесение средств в счет ежемесячного платежа по ипотеке составляют 0,06% от суммы просроченного долга. «Райффайзенбанком» предусмотрены варианты урегулирования задолженности для тех заемщиков, которые по причине сложных жизненных обстоятельств временно не могут исполнять обязательства по кредиту. Самым распространенным способом является реструктуризация долга.

Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время и в любом объеме без взыскания штрафов.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Райффайзенбанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает 5 программ ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанк в автоматическом режиме поможет определить:

• Максимальный размер ипотечного займа
• Размер ежемесячных платежей
• Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
• Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
• Размер общей переплаты в процентах
• Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
• Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Райффайзенбанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

• С первоначальным взносом
• С поручителем
• С подтверждением дохода
• Без первоначального взноса (взнос 0%)
• Без поручителей
• Без справок о доходах с места работы
• Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанк можно получить:

• На участок земли под индивидуальную застройку
• На вторичное жилье
• На новостройку
• На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Райффайзенбанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

• Квартира со вторичного рынка: 85%.
• Новостройка: 90% от стоимости жилья.
• Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

• +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
• +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по . Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

• Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры - в новостройке или со вторичного сектора).
• Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование - минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

• Возраст - от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
• Трудоустройство - обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
• Доходы - не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение - обязательно.
• Кредитная история - только положительная, а общая кредитная нагрузка - не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее - от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека - сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк - обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

• Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
• Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
• Подтверждение дохода - справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
• Документы на недвижимость - если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором - см. и .
• Договора на сделку - предварительный и основной.
• Документы от нотариуса - согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
• Выписка о регистрации обременения - она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

• Оплата за способ расчета - аккредитив или банковская ячейка.
• Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее - с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

• Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
• Отчет об оценке - если речь идет о вторичном жилье.
• Страховка - любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
• Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН - 1000 руб.:

• Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков - 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем - в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере - для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

• Составляется отчет об оценке;
• Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
• Подписывается предварительный договор купли-продажи;
• Пакет бумаг передается кредитору;
• Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка - не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

• Покупатель вносит первоначальный взнос;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
• Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
• Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны - они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто - как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция - 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет .

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные - банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

Ипотечное кредитование требует максимально ответственного отношения не только потенциальных заёмщиков, но и финансовых учреждений. Необходимость тщательно взвешивать все принимаемые решения вызвана суммами, которые фигурируют в заключаемых договорах. Отличным способом заранее выяснить, какими окажутся ежемесячные выплаты, является разработанный специалистами Райффайзенбанка (ипотека) калькулятор. Он помогает разобраться во всех особенностях оплаты, графике платежей и правильном порядке погашения задолженности. При этом следует учитывать, что данный инструмент, несмотря на всё его удобство и популярность в текущем году, носит лишь вспомогательный характер. Гораздо важнее и точнее предоставленный при оформлении договора ипотечного кредитования график, разработанный сотрудниками банка. В нём точно не будет ошибок и неточностей.

Условия и процентные ставки

Точные условия выдачи займов можно узнать только перед заключением договоров. Они зависят от массы параметров и могут заметно различаться, в зависимости от пожеланий и возможностей клиентов. Но в целом каждый заёмщик, который обратится за финансовой помощью в 2019 году, сможет рассчитывать на следующее:

• минимальная процентная ставка находится на уровне в 9,25%;
• срок погашения задолженности составляет от 1 года до 30 лет;
• максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заёмщики, достигает 26 миллионов рублей.

Учитывая разнообразие возможных вариантов и широкий диапазон, срока, суммы и процентов, итоговые параметры кредитования способны оказаться самыми различными. Многое будет зависеть от доходов клиента и его готовности предоставит залог и поручителей. То есть, окончательные условия удастся узнать уже после рассмотрения заявки работниками кредитного учреждения.

Кто может рассчитывать на ипотеку от Райффайзенбанка

Условия ипотеки от Райффайзенбанка не могут считаться полными без указания требований к заёмщикам. На текущий момент претендовать на получение финансовой помощи способны люди, соответствующие следующим параметрам:

• старше 21 года;
• на момент полного погашения задолженности им не может быть больше 60 лет;
• минимальный стаж работы составляет 1 год, если заёмщик трудоустроен впервые или получает зарплату на карту банка;
• в остальных случаях минимальный стаж составляет не меньше 2 лет, при этом на последнем месте требуется проработать не меньше 3 месяцев подряд;
• обязательно проживание в регионе, где расположено действующее банковское отделение (Екатеринбург, Нижний Новгород и др.);
• аналогичное требование к месту работы;
• минимальный доход – 15 тысяч рублей;
• положительная кредитная история.

Важно подчеркнуть, что гражданство заёмщика значение не имеет, если остальные требования выполняются.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

Следующий заслуживающий рассмотрения пункт связан с документами, необходимыми для получения ипотеки Райффайзенбанка в Уфе и других городах страны.

В обязательный перечень входит:

• заявление от соискателя кредита с просьбой оказать финансовую помощь и указанием основной информации о заёмщике;
• бумаги, подтверждающие занятость (трудовой договор или контракт);
• документы, подтверждающие получение постоянного дохода (зарплатным клиентам будет чуть проще доказать платёжеспособность);
• паспорт и его копия;
• документы на квартиру или дом, которые будут приобретены по ипотеке.

Для владельцев бизнеса предусмотрены дополнительные требования к справкам и документам, которые следует уточнить у ответственного за кредитования менеджера. Кроме того, отдельные виды займов потребуют предоставления дополнительных бумаг (например, при использовании в качестве части оплаты материнского капитала).

Райффайзенбанк: ипотека на вторичное жильё

Отдельного рассмотрения заслуживают различные виды ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году. Ставки и условия по ипотеке могут различаться даже в зависимости от того, какая недвижимость приобретается. Так, покупка вторички предполагает следующее:

• ставка составит от 9,5%;
• минимальная сумма займа равняется 800 тысячам для Москвы и области и 500 тысячам для регионов (включая СПБ);
• максимальный уровень достигает 26 миллионов;
• срок погашения задолженности может достигать 30 лет;
• используемая в договоре валюта – рубли;
• пени при появлении просрочек составят 0,06% от суммы имеющейся задолженности в сутки.

Стоит упомянуть, что описанные условия действительны для покупки квартир. Приобретение на вторичном рынке коттеджей осуществляется на иных условиях, которые стоит уточнять на официальном сайте финансового заведения.

Условия ипотеки по квартире в новостройке

Приобретение строящегося жилья, независимо от города, где оно возводится (Уфа, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.) происходит на крайне схожих с описанными выше условиями. Отличие от покупки квартиры на вторичном рынке заключается в:

• возможности платить специальные льготные проценты, составляющие 9,25%;
• более высоком уровне кредитования (соискатели способны рассчитывать на сумму до 90% от стоимости жилья);
• существовании всего 2 способов получения денег (безналичным путём или аккредитивом).

Стоит указать, что покупка вторичного жилья позволяет дополнительно получать финансы в банковский сейф.

Важно заострить внимание на порядке получения льготой процентной ставки. Претендовать на неё смогут лишь те новосёлы, которые оформят покупку строящейся недвижимости у партнёров банка. Полный перечень аккредитованных партнёров присутствует на официальном банковском портале.

Оформление с материнским капиталом

Использование физическими лицами материнского капитала предполагает стандартные условия выдачи кредита, которые дополняются несколькими особенностями:

• один из супругов обязательно должен являться гражданином РФ;
• заёмщики и созаёмщики не могут быть собственниками бизнеса;
• основной заёмщик обязан быть распорядителем средств материнского капитала;
• приобретённая недвижимость обязана быть долевой или совместной собственностью обоих супругов;
• прописка в приобретённой квартире или в доме несовершеннолетних детей, пока недвижимость остаётся залоговым имуществом, не допускается.

Отличным источником дополнительной информации о кредитовании с использованием материнского капитала могут оказаться отзывы об ипотеке Райффайзенбанка. Но важно помнить, что не все оставленные комментарии объективны и отражают реальное положение дел.

Ипотека Райффайзенбанка – рефинансирование в 2019 году

Не выделяется необычными условиями и предлагаемое в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков. Срок выплаты долга в данном случае способен составлять до 30 лет, размер финансовой помощи достигает до 26 миллионов. Исключением являются случаи, когда рефинансирование потребовалось для нецелевых кредитов под залог недвижимости. В таких случаях максимальный срок сокращается до 15 лет.

Процентная ставка – от 9,5%. При этом первое время, до окончания оформления недвижимости в новую ипотеку, она составит 10,5. При перекредитовании нецелевого займа с залогом имущества – 11,99%.

Дополнительно нужно уточнить, что выдача займа происходит только безналичным путём. Других вариантов финансирования действующей программой не предусмотрено.

Ипотека Райффайзенбанка – калькулятор онлайн расчёта

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту: