Банки рефинансирование с плохой кредитной историей. Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей. Какие банки одобрят рефинансирование

Основной проблемой граждан, взявших ссуды в кредитно-финансовых учреждениях, является ухудшение их финансового положения.

Снижение доходов или увольнение с работы - становится причиной невозможности своевременно оплачивать задолженность по ранее взятым ссудам.

В результате возникает плохая кредитная история, чему способствуют просрочки. Банки, в свою очередь, начисляют пеню и штрафы. В итоге дело по кредиту с просрочками может быть передано в суд.

Зачастую граждане, которые не могут своевременно оплачивать ссуды, а также у которых имеется сразу по несколько кредитов с просрочками в разных банках, прибегают к их рефинансированию.

Однако что делать заемщикам, у которых плохая кредитная история? Могут ли они рефинансировать ссуду с просрочками?

Как получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками?

Плохая кредитная история из-за просрочек – главная причина отказа в займе многих банков. Ведь клиент, который не смог вернуть первый заем, что обернулось просрочками, не сможет гарантировать то, что при следующем сотрудничестве с банком проявит себя добросовестно – не допустит просрочек.

Однако не всегда плохая кредитная история является результатом допущенных просрочек. Поэтому, чтобы провести рефинансирование займов с плохой кредитной историей заемщику следует предоставить в банк обеспечение, в роли которого может выступать автомобиль, недвижимость.

Перед тем как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, необходимо разрешить проблему с просрочками - их следует погасить. После того, как просрочки будут закрыты, можно смело обращаться в банк, даже имея плохую кредитную историю.

Сегодня услуги рефинансирования займа с плохой кредитной историей предлагают такие кредитно-финансовые корпорации, как:

«Россельхозбанк». Предлагает рефинансирование займов без просрочек лицам с плохой кредитной историей, выдавая до 1 000 000 рублей под 18,5-19%;
Сбербанк России. Рефинансирует ссуды с просрочками, но погашенными, суммой до 1 000 000 рублей под 17-21,5%;
«Росбанк». Готов оформить перекредитование ссуд без просрочек лицам с плохой кредитной историей, предоставив до 500 000 рублей под 16,5-17,5%;
«Альфа-Банк» предлагает услугу рефинансирования займов для новых, зарплатных клиентов с плохой кредитной историей, а также сотрудников компаний-партнеров. Сумма кредита варьируется от 1 000 000 до 3 000 000 рублей. Ставка рассчитывается персонально. Ее минимум составляет 11,99%годовых. Оформляется рефинансирование займов без просрочек на 1-5 лет;
ВТБ 24. Готов предложить кредит лицам с плохой кредитной историей в размере до 1 000 000 рублей под 17-27%, чтобы покрыть имеющиеся займы;
«Бинбанк» предлагает лицам с плохой кредитной историей рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. Сумма устанавливается в зависимости от размера текущего долга. Ее минимум равен 300 000 рублей. Кредит может быть оформлен на 3-30 лет. Ставка находится в диапазоне от 13,99 до 22,50% в год.

Что делать при отказе со стороны банка?

Если банк отказал в рефинансировании ссуды из-за плохой истории, а у Вас поджимают сроки погашения задолженности, что чревато просрочками, то не стоит отчаиваться.

На погашение займов, в том числе просроченных, можно оформить кредит в МФО. Данные организации не переживают по поводу плохой кредитной истории заемщика.

Но есть плохая сторона сотрудничества с ними – высокая ставка, которая в МФО может варьироваться от 0,1%-3% в день, а кредитные средства выдаются на 1 месяц. Лишь для постоянных клиентов срок кредита может быть продлен до 3-6 месяцев.

Так, лица с плохой историей могут получить в Moneyman кредит до 80 000 рублей. Заявление на получение ссуды рассматривается организацией 1 минуту.

А вот «Домашние Деньги» выдают кредитные средства лицам с плохой историей в размере до 30 000 рублей. Средства поступают на счет заемщика на протяжении 1 дня после предоставления паспорта.

Отметим, что на рынке действует много и других МФО, которые предлагают оформить займы без проверки истории заемщиков (плохая она или хорошая), просрочек по кредитам и подтверждения доходов на аналогичных условиях.

Особенности рефинансирования займов для лиц с плохой кредитной историей:

Получив возможность оформить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей, заемщику не следует допускать просрочек, так как в будущем у него могут произойти проблемы с оформлением ссуд.

К данной услуге следует подойти с особой ответственностью, внимательно оценивая свои финансовые возможности. Помните: просрочки недопустимы.

Многие люди путают рефинансирование с реструктуризацией и перекредитованием задолженности, так в чем же разница?

Рефинансирование – это получение нового займа для погашения имеющейся задолженности по кредиту. В принципе, рефинансирование схоже с понятием перекредитование, но разница заключается в том, что рефинансирование кредита происходит в ином банковском учреждении, а не в том, в котором ранее был оформлен кредит с просрочками.

Перекредитование – это процедура, когда заемщик оформляет новую ссуду для погашения старого займа, в том числе с просрочками, в банке, в котором до этого был оформлен кредит.

Реструктуризация – это когда заемщик переоформляет имеющийся кредит, в том числе с просрочками, в том банковском учреждении, в котором он был оформлен, но на других условиях. Например, банк может снизить ставку, продлить срок кредита либо дать отсрочку по выплате процентов.

Для рефинансирования кредита заемщику нужно предоставить в банковское учреждение:

Паспорт;
ИНН;
2-НДФЛ;
Кредитное соглашение по ссуде, которую заемщик желает рефинансировать;
Выписку из банка-кредитодателя о наличии просрочек;
Справку, в которой указаны просрочки по ссуде;
Номер банковского счета, на который нужно перечислить средства для погашения долга;
Заявление на рефинансирование.

Хочется отметить тот факт, что рефинансируя ссуду, заемщик с плохой кредитной историей не снимает с себя обязательств по погашению долга, а также штрафа за просрочки. Банк не выдает кредитные средства клиенту на руки, а перечисляет их на счет первого кредитодателя.

Таким образом, рефинансируя ссуду, заемщик с плохой кредитной историей имеет возможность сэкономить на ставке, но погасить долг по займу вместе со штрафами за просрочки перед новым кредитором он обязан.

Оформляя «большой и дорогой» кредит, многие заемщики даже не предполагают, что их может ожидать участь неплательщиков. Однако проходит время, и на определенном этапе они сталкиваются с финансовыми проблемами. Кредитная история окончательно испорчена, а долги начинают нарастать как снежный ком. В этом случае идеальным вариантом будет с плохой кредитной историей. Что это за услуга? И реально ли ее получить для отчаявшихся неплательщиков?

Влияет ли негативный отзыв в кредитной истории на решение банка?

Ни для кого не является большим секретом факт существующего недоверия со стороны кредитных организаций к своим новым клиентам или неблагонадежным гражданам. В частности, речь идет о заемщиках, у которых по определенным причинам была испорчена кредитная история. Именно она может стать последним камешком на весах, который приведет к перевесу не в пользу должника. Но все же у заемщиков с испорченной репутацией есть шанс перекредитоваться с плохой кредитной историей. Как это возможно?

Как происходит рефинансирование кредитов?

Прежде всего, стоит сказать, что рефинансирование представляет собой особую банковскую услугу, которая дает возможность заемщикам изменить первоначальные кредитные условия в свою пользу. Конечно, это не означает, что вам спишут ваш долг. Однако благодаря данной услуге у неплательщиков есть прекрасная возможность добиться пересмотра кредитного соглашения. Что имеется в виду?

Говоря простыми словами, заемщик приходит в кредитную организацию и просит выполнить рефинансирование его займа. Само собой, для этого у него должны быть очень веские причины и доказательства. Например, в результате несчастного случая или стихийного бедствия он лишился своего единственного жилья. Его уволили с работы, он получил тяжелую травму на работе, был уволен и т.п.

В таких ситуациях банк выполняет рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Т.е. он увеличивает срок предоставления займа и тем самым снижает сумму ежемесячного платежа, чтобы она соответствовала текущим финансовым возможностям клиента.

Также рефинансирование выполняется и сторонними банками, отличными от финучреждения кредитора. Данные программы нацелены на привлечение и, говоря простым языком, «переманивание» клиентов у конкурентов. К подобным займам относятся как «микшированные кредиты» (набор сразу нескольких потребительских займов, ссуды наличными, кредитные карты), так и крупные кредиты (автокредиты и ипотека). На что же обращают внимание банки, когда оформляют рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и в каких из них можно получить эту услугу?

В каких банках действуют программы рефинансирования?

Программы по рефинансированию действуют во многих российских банках. Они есть в таких организациях, как:

• Сбербанк России (жилищные займы и потребительские кредиты на рефинансирование);
• ВТБ24 (рефинансирование кредитов наличными, кредитных карт, автокредитов и товарных займов);
• "Росссельхозбанк" (потребительские займы);
• "Альфа-Банк" (ипотека) и другие.

«Скажи мне, где ты брал кредит, и я скажу тебе, кто ты»

Первым, на что обратит внимание банк, будет кредитная организация, где должник брал кредит. Ведь репутация есть не только у заемщиков, но и у финансовых организаций. И что греха таить, на некоторые банки давно падает тень неблагонадежности. Кроме того, причиной испорченной кредитной истории заемщика может стать банальная ошибка менеджера банка, случайно перепутавшего фамилии и т.п.

Доказать этот факт реально, если заемщик уверен на 100% в своей невиновности. Для этого, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо обратиться в ЦБКИ или БКИ по месту (если вы знаете, к какому относится ваша КИ). И затем, зная кредитора, испортившего вашу историю, можно доказать свою невиновность в суде. Позднее, с судебным вердиктом и подтверждением своей репутации, можно смело обращаться в банк.

То же самое касается и махинаций с кредитами, например, если вы стали жертвой мошенников, оформивших на ваше имя ссуду.

Сумма, сроки и причины неплатежеспособности

Прежде чем рассказать вам о том, как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, банк обязательно постарается выяснить причины ваших неплатежей. Особенно представителей финансовой организации будут интересовать следующие моменты:

• сумма невозврата;
• периодичность неплатежей (насколько регулярными они были);
• какой срок вашего долга (день, месяц, два, год);
• на какой срок была задержана оплата (месяц, два и т.п.).

Как правило, небольшая сумма долга (и разовые неплатежи) не является фатальной, поэтому таким заемщикам вполне можно рассчитывать на рефинансирование с плохой кредитной историей. Но что делать, если вас все-таки занесли в «черный список» злостных неплательщиков и отказали в рефинансировании?

Варианты решения проблемы с «дорогими» кредитами

Если же вам отказали сразу в нескольких банках, ссылаясь на вашу неблагонадежность, не стоит Существует масса других альтернативных вариантов. К примеру, всегда можно обратиться не к большим банкам, а к малым. Первые, как правило, не испытывают недостатка в клиентах, поэтому могут слишком предвзято относиться к неплательщикам. Небольшие же кредитные организации (например, «Темпбанк») борются за каждого клиента и потому более лояльны к неплательщикам.

Кроме того, если у вас нет возможности сделать перекредитование кредита с плохой кредитной историей в банках, всегда можно воспользоваться услугами небанковских организаций. Это могут быть МФО. Они также лояльно относятся к клиентам, однако их представители обычно не выдают большие суммы первым встречным.

При первоначальном обращении вы сможете получить примерно 4 000-10 000 рублей. Если же кредит будет погашен вовремя, то сумма займа будет увеличена. Максимум, на что можно рассчитывать в МФО - 1-2 миллиона рублей. В отличие от банков микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок, и процент за использование такой ссуды намного выше.

Если же вы решили во что бы то ни стало оформить рефинансирование в банке, то в качестве обеспечения своей благонадежности можно предоставить залоговое имущество. Либо можно обратиться к услугам поручителей.

Одним словом, при необходимости найти решение проблемы можно. Было бы желание.

— вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы )

• Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
• взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
• оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
• также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях.

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

• Быть гражданином РФ;
• Правильное заполнение заявки;
• Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

• Плохая кредитная история;
• Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
• Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
• Работа на индивидуального предпринимателя;
• Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
• Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
• Неправдивая информация в анкете;
• Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще . Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

• Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить ;
• Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
• При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
• Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

Согласно статистике, более половины населения России имеет невыплаченный кредит. При этом две трети из них, несут на себе сразу несколько долговых обязательств. Неудивительно, что в таких условиях часто случаются просрочки по кредитам, которых становится все больше. Решением такой проблемы может стать рефинансирование, поскольку оно позволяет объединить несколько кредитов в один, делая управлением ими гораздо проще и удобнее, а также подыскать более выгодное предложение по срокам или ставке. Однако остается вопрос, можно ли оформить рефинансирование . Ведь обычно банки с недоверием относятся к плательщикам, чем-то запятнавшим свою репутацию.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей - условия

Возможность рефинансировать заем, если ранее у вас случались просрочки – есть, но нужно понимать, что неидеальная бывает разной. Кто-то просрочил платеж на 3 дня, тогда как другой клиент довел ситуацию до встречи с коллекторными агентствами. Такие организации, например, как, например, Сбербанк тщательно и индивидуально подходят к рассмотрению кредитной истории.

И вот в каких случаях есть возможность :

• После просроченных кредитов вы брали новые и исправно их выплачивали. Даже если последующие кредиты были взяты на меньшую сумму, главное – соблюдение условий и правил.
• Нарушения выплат носили разовый характер, то есть, вы не систематически оставались должны банку, а несколько раз вовремя не внесли платеж, но затем закрыли задолженность.

Где и как оформить рефинансирование кредита с плохой историей?

Есть несколько способов рефинансировать ваш кредит, если нарушения выплат имели место:

• обратиться в банк, работающий с клиентами с неидеальной кредитной историей;
• обратиться в частную финансовую организацию.

Во втором случае вы рискуете потерять средства или быть обязанными выплачивать процент в разы превышающий такой же в банке. Список официальных организаций, работающих с клиентами, имеющими плохую кредитную историю:

Необходимо изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное. Часто желающие рефинансировать кредит соглашаются на более высокую процентную ставку, желая выкарабкаться из долговой ямы. Это имеет смысла только в по-настоящему патовой ситуации.

Очень часто, несмотря на то, что на сайте указана возможность объединить несколько кредитов, банки просто переоформляют старый. При этом иногда с более высоким процентом. Для чего это клиентам? Таким образом они перестают быть должниками и обязаны только своевременно оплачивать новый старый кредит.

Если заявка будет одобрена, деньги поступят на счет в течение месяца.

1 853 просмотра

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

• Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
• Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
• Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
• Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
• Исправить кредитную историю.

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

Где и в какой банк стоит обращаться

Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью..

Процедура предельна проста:

1. Подбирается одно предложение.
2. Описание к выбранному продукту внимательно изучаются.
3. При сохранении интереса, здесь же пользователем подается заявка.

Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.