Главная Бухгалтерия и кадры Автокредиты ставки по банкам. Автокредит в Сбербанке: процентные ставки и особенности оформления. Можно ли сэкономить

Автокредиты ставки по банкам. Автокредит в Сбербанке: процентные ставки и особенности оформления. Можно ли сэкономить

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка	Условия
Название банка	Процентная ставка (%)	Сроки	Сумма	Первоначальный минимальный взнос
ВТБ	от 14	до 5 лет	до 5 000000	10-15%
Сетелем	от 9 до 25	12-60 месяцев	100 000 — 4 млн.	20-90%
УралСиб	от 13-16	от до 3 лет	от 80 тыс. до 3 млн.	от 15-20%
Совком банк	от 22,5 до 33	12-60 месяцев	от 100 – 400 тыс.	10%
Газбанк	от 16,5	до 5 лет	от 50 000 до 2 млн.	15%
Газпромбанк	от 8 до 16	от 1 года до 5 лет	от 90 тыс. до 3 млн.	от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

срок до 5 лет;
первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
страхование КАСКО (обязательно);
документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

внести до 60% от общей стоимости сразу;
сроки небольшие – 6-12 месяцев;
обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
маленький первоначальный взнос;
отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

Возраст машины – не более 1 года;
Цена – не больше 1 000 000 рублей;
Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

Отсутствие отрицательной истории по займам;
Гражданство РФ;
Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
Прописка на территории России;
Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
Общий стаж не менее года;
Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Убедиться в том, что в разных банковских структурах предлагаются разные условия кредитования несложно, посещая то один, то второй банк Москвы. Ставки по автокредитам в них варьируются. К примеру, в настоящее время процентные ставки, установленные банками по , находятся в небольшом диапазоне: от 5 до 20% годовых в рублях. Не секрет, что процентные ставки по автокредитам, собственно говоря, как и ставки по потребительским кредитам 2015-2016 году - зависят от нескольких факторов.

Во-первых, важную роль играет сезонный фактор. Именно осенью и весной спрос на автомобили традиционно повышается вместе с %-ными ставками конкретных банков.

Во-вторых, процентная ставка еще зависит и от срока автокредита: меньший срок предполагает меньшую ставку.

В-третьих, ставки на новые автомобили из автосалона всегда ниже, чем при приобретении подержанной машины.

В-четвертых, при отсутствии (когда это не требуется банком) документального подтверждения официальных доходов заёмщика ставка будет выше, что позволяет банку перестраховаться от повышенного риска.

Автокредиты на новые автомобили от Кредит Европа Банк

Автоэкспресс-Люкс

Срок кредита - от 2 до 5 лет;
Сумма кредита - от 200 000 до 1 000 000;
Минимальный первоначальный взнос - 20%;
Cтавка по кредиту - 23,5%;
Подтверждение дохода - не требуется;

Классический автокредит - Люкс

Вид транспортного средства - легковой автомобиль;
Тип транспортного средства - иностранный новый;
Срок кредита - от 2 до 5 лет;
Сумма кредита - от 200 000 до 2 000 000;
Минимальный первоначальный взнос - 30%;
Ставка по кредиту - 21%;
Возраст заёмщика - от 21 до 70 лет на момент погашения кредита;
Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
Стаж работы на последнем месте - 4 месяца.
Стаж работы общий - 1 год

Автокредиты на подержанные автомобили от АйМаниБанк

Вид транспортного средства - легковой автомобиль, коммерческий автомобиль;
Тип транспортного средства - иностранный подержанный, отечественный подержанный;
Возраст транспортного средства - до 15 лет на дату заключения сделки;
Срок кредита - от 1 до 7 лет;
Сумма кредита - от 50 000 до 1 500 000;
Минимальный первоначальный взнос - 50%;
Ставка по кредиту - от 21 до 31% зависит от первоначального взноса,;
Возраст заёмщика - от 30 до 65 лет на момент погашения кредита;
Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, не требуется;
Стаж работы на последнем месте - 3 месяца.
Погашение - аннуитет

На получение кредита от Сбербанка могут рассчитывать те заемщики, которые отвечают следующим критериям:

гражданство РФ, подтвержденное паспортом;
возраст от 21 до 75 лет;
постоянная или временная регистрация на территории России;
подтвержденная документами платежеспособность заемщика, она должна быть достаточной для своевременной выплаты кредита в полном объеме.

При расчете суммы автокредита вручную или с помощью калькулятора следует учитывать ежемесячный доход не только самого заемщика, но и членов его семьи. Поэтому банк может потребовать вас представить дополнительные документы, например, свидетельство о браке. Это связано с тем, что ваш супруг или супруга может выступить поручителем, а это позволит вам увеличить сумму кредита. А вот доходы своих детей, родителей или ближайших родственников при расчете не учитываются, так как это запрещено.

Также следует помнить, что перед оформлением автокредита следует обязательно застраховать свое транспортное средство. Причем страховку можно оформлять исключительно в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с банком.

Немаловажной деталью является тот факт, что на время выплаты кредита ваше транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Перед тем, как принять решение о взятии кредита, обязательно уточните все нюансы. Поинтересуйтесь, какие санкции грозят вам за несвоевременную уплату налога, какая процентная ставка будет применяться в этом случае, какой платеж будет считаться просроченным.

Расчет автокредита можно провести как вручную, так и с помощью калькулятора. Однако необходимо четко знать, какие именно параметры учитывать при подсчете. Чтобы быть уверенным в правильности результата, перед расчетом автокредита вручную или с помощью онлайн калькулятора обязательно убедитесь в правильности таких данных:

сроки кредитования;
стоимость автомобиля;
размер минимального первоначального взноса;
процентная ставка.

Расчет вручную

Автокредит можно рассчитать, как вручную, так и при помощи калькулятора. Следует помнить, что полученные данные будут весьма приблизительные. Точную и окончательную сумму смогут назвать только в самом Сбербанке. Но и предварительный расчет поможет вам сориентироваться в платежах и спланировать ваш бюджет.

Принцип подсчета автокредита будет примерно одинаковый как для онлайн калькулятора, так и для ручного способа.
Сумма кредита х Годовая ставка % = Сумма доплаты за пользование кредитом.

Название банка	Лада Веста, 540 000 руб.	Лада Х Рей, 610 000, руб.	Хендай Санта Фе, 720 000, руб.
Сбербанк 16%	86 400	97 600	115 200
ВТБ 20%	108 000	122 000	144 000
Газпромбанк 13,5%	72 900	82 350	97 200

Естественно, для каждого регионального отделения банка будут действовать свои процентные ставки. Приведем данные для самых крупных городов России.

Город	Сбербанк	ВТВ	Альфа-Банк	Газпромбанк
Москва	13,5	20,99	15,5	13,5
Санкт-Петербург	13,5	20,99	15,5	13,5
Самара	12,0	13,5	13,5	12,0
Челябинск	14,5	14,0	13,5	12,0
Омск	15,0	16,5	13,5	11,5
Екатеринбург	15,8	18,6	14,0	11,5
Новосибирск	16,0	20,0	14,0	11,5
Ростов-на-Дону	16,0	20,0	14,5	13,0
Красноярск	14,7	18,0	14,5	12,7
Воронеж	15,2	19,5	15,0	12,5

Чтобы посчитать ежемесячную сумму по автокредиту Сбербанка вручную или калькулятором потребуется приложить немало усилий, особенно, когда речь заходит о первом варианте. Здесь формула будет более объемной и сложной. Разобраться во всех ее тонкостях будет под силу разве что самим работникам банка.

Онлайн расчет платежа

Несомненно, рассчитать сумму автокредита лучше всего на онлайн калькуляторе. Этот способ наиболее удобный, простой и позволяет значительно сэкономить время. Найти такой калькулятор по расчету платежа по автокредиту в 2018 году не составит труда.

Чтобы получить максимально достоверные данные следует выбирать такую форму расчета, для которой требуется больше данных. Используя дополнительные параметры, вы сможете рассчитывать на максимально точные результаты.

Для определения суммы платежа по автокредиту в Сбербанкев 2018 году лучше всего воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка. Помните, что вводить надо правдивые, реальные значения. Также заранее стоит определиться с валютой, в которой вы хотите брать заем. Возможно, потребуются данные вашего автомобиля, его марка, тип кузова.

Обязательно следует помнить, что кредитный калькулятор по расчету автокредита учитывает далеко не все факторы, которые обычно берутся банком. Так, например, во внимание не берутся льготные условия, сведения о том, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или подержанный. Здесь разной будет процентная годовая ставка, а также ставка первоначального взноса.

Однако даже приблизительный результат предполагаемого автокредита в Сбербанке в 2018 году, полученного с помощью калькулятора, сослужит хорошую службу. По крайней мере, вы будете иметь четкое представление о возможной финансовой нагрузке на ближайшие 3-5 лет.

Также стоит отметить, что калькулятор может неправильно рассчитать автокредит для Сбербанка из-за отсутствия данных по страховке. А ведь они также играют роль при определении конечной суммы платежа. Как правило, сумма страхования включается в тело кредита и на нее также начисляются проценты, что влияет на размер переплаты.

Еще одним недостатком калькуляторов по определению суммы автокредита по госпрограмме на 2019 год можно назвать отсутствие возможности включить в расчет дополнительные комиссии банка, другими словами, скрытые проценты. Хотя на сегодняшний день большинство банков уже перестали взимать подобные платежи, но по факту они просто завуалировали их под другие услуги.

Например, оплата за перевод денежных средств на счет автосалона, которые приходится оплачивать отдельно. Такая услуга банка составляет 0,5% от суммы общего долга. Учитывая, что подобные перечисления будут проводиться ежемесячно, нетрудно догадаться, что за несколько лет набежит немалая сумма. Результат – ваша переплата мгновенно увеличивается.

Стоит помнить, что и процентная ставка по автокредиту Сбербанка за 2018 год, полученная путем расчета на калькуляторе, также не является окончательной. Учитывая неустойчивость курса, нестабильность в экономике, этот показатель может меняться в зависимости от финансового положения банка. Да и как показывает практика, зачастую такие изменения не в пользу заемщиков.

Особенно при расчёте на калькуляторе следует обратить внимание на процентную ставку по автокредиту Сбербанка за 2019 год. Лучше всего уточнить ее у самого банка или посмотреть данные на официальном сайте. События последних месяцев показывают, что этот показатель является достаточно нестабильным, особенно по отношению к валютным кредитам.

Можно ли сэкономить?

Один из способов, это обратиться в тот же банк, в котором вы получаете зарплату или в котором у вас уже имеется чистая кредитная история. Как показывает практика,к таким клиентам банки более лояльны, они идут на уступки, предоставляют специальные условия или льготы.

Уменьшить сумму обязательств можно также за счет сокращения сроков выплат, правда, есть вероятность, что ваша семья будет испытывать очень большую финансовую нагрузку. Хотя, с другой стороны, сокращение срока оплаты хотя бы на три месяца дает ощутимые выгоды.

Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день , так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами. Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке .

Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.

Как подобрать автокредит?

Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов . Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.

С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.

После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков. Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.

Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Для каких автомобилей работает калькулятор?

Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых .

Льготное автокредитование в 2016 году: ставки и другие условия

В программе льготного автокредитования в 2016 году изъявили желание участвовать около 100 отечественных банков, из которых только пару десятков активно выдают займы с госсубсидированием. Действовать программа будет в течение полугода – до конца июня.

Позволяет привлекать ссуды на покупку машины под более приемлемый процент:

стоимость льготного займа = базовый процент по кредиту минус 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Государство не определяет базовые ставки по автокредитам, поэтому во всех банках стоимость льготных ссуд различается. Недополученная банком прибыль в размере 7,33% годовых (2/3 текущей ключевой ставки рефинансирования) перечисляется ему из бюджета.

Первый взнос, а также сумму и срок погашения займов по программе льготного автокредитования в 2016 году финучреждения определяют на своё усмотрение, но с учётом следующих ограничений:

максимальный срок погашения ссуды равен 36 месяцам
минимальный первый взнос составляет не менее 20%
максимальная стоимость кредита равна 21% — ключевая ставка плюс 10%
цена приобретаемой машины не должна превышать 1,15 млн рублей.

Банки самостоятельно устанавливают по ссудам комиссии и определяют необходимость оформления КАСКО при автокредите или страхования жизни заёмщика. Финучреждение вправе затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица.

В кредит с господдержкой можно купить только новое авто 2015-2016 гг. выпуска. К марке машины требования не выдвигаются, но транспортное средство обязательно должно быть собрано на территории РФ.

Максимальная стоимость автомобиля в 2016 году выросла на 15% – до 1,15 млн рублей. В кредит можно приобретать и личный, и коммерческий транспорт, но масса его не должна превышать 3,5 т.

Требования к пакету документов, необходимых для оформления кредита, и к заёмщикам, желающим получить льготную ссуду, банки определяют самостоятельно. В связи с этим во всех финучреждениях, участвующих в программе льготного автокредитования в 2016 году, установлены разные требования к уровню доходов, длительности трудового стажа, а также возрасту потенциальных клиентов.

В целом, взять кредит с господдержкой может гражданин РФ в возрасте 21-60 лет с регистрацией на территории страны. Для получения ссуды необходим стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. и общий стаж сроком от 1-2 лет.

Большинство банков также выдвигают требования к кредитной истории потенциальных клиентов, отказывая в предоставлении ссуды россиянам, ранее допускавшим просрочки при погашении займов.