На какие цели лучше всего одобряют кредит. На оплату каких товаров и услуг банки охотнее дают потребительские кредиты. Условия выдачи потребительских кредитов

Число кредитов, выдаваемых ежедневно банками России, с трудом поддаётся подсчётам. Обычно заёмщики обращаются в кредитные организации за помощью в приобретении машин и бытовой техники или для покрытия стоимости различных торжеств и поездок, а также для оплаты обучения в университетах и дорогостоящего лечения. Интересно посмотреть на статистику кредитования в среднем по стране. Какие кредиты интересуют мужчин, а какие - женщин? Зачем идёт в банки молодёжь, и какова цель кредита у граждан в годах? А люди с различным уровнем дохода берут кредиты на одно и то же, или всё-таки нет?

Как выясняется, цели кредита разнятся у всех. Например, женщины, истинные хранительницы домашнего очага, часто оформляют займы на ремонт жилища и покупку мебели. Мужчины ведут себя более прагматично: берут кредиты на бытовую технику и недвижимость. Однако представители обоих полов интересуются автокредитами , всё же средства передвижения в наше время нужны всем.

Оказывает своё влияние не только пол, но и возраст клиентов. Для молодых людей в возрасте до 30 лет основная цель кредита - приобретение автомобиля или крупной бытовой техники. Также молодёжи часто требуется материальная помощь в организации свадебных торжеств, затем для оплаты путёвок заграницу, и уж потом для строительства и ремонта собственного жилья - именно c такими запросами нередко обращаются в банки молодые заёмщики.

Для представителей последующей возрастной категории (30-45 лет) также в основном актуален вопрос строительных и ремонтных работ, кроме того, именно в этом возрасте чаще всего оформляются кредиты на покупку недвижимости . После 45 россияне, как и жители многих других стран, предпочитают занимать у банка определенную сумму на проведение заслуженных отпусков. Кредиты на автомобили и бытовую технику старших граждан уже практически не интересуют.

Помимо всего этого можно пронаблюдать, как зависит цель кредита от места проживания заёмщиков. Кредиты на ремонт и строительство чаще других берут жители столицы и других крупных городов. Абсолютно противоположная ситуация с образовательными кредитами : москвичи практически не прибегают к использованию данной услуги. Жители небольших городов в основном используют займы для покупки мебели и бытовой техники. Кроме этого, занятые средства идут на оплату обучения, лечения или отдыха. И только к автомобилям, согласно статистике, неравнодушны все граждане вне зависимости от прописки.

Конечно, люди с разным достатком оформляют себе неодинаковые кредиты. Гражданам, зарабатывающим не более 25 тысяч рублей в месяц, обычно требуется помощь банка в покупке техники для дома или в проведении ремонта. Также нередко они оплачивают поездку в отпуск или медицинские услуги кредитными средствами. Основными пользователями кредитных предложений являются россияне с ежемесячным доходом выше 25, но ниже 80 тысяч. Цель кредита у них может быть практически любой: покупка автомобиля, техники или мебели, строительство и ремонт, покрытие туристических расходов. Наиболее состоятельные клиенты, средний доход которых превышает 80 тысяч рублей в месяц, обычно могут позволить себе отпуск у моря или новый холодильник и без кредита. А вот приобрести дом или построить его уже не всегда получается - для таких крупных покупок они и оформляют займы.

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

1. Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует , то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
2. Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
3. Подписание кредитного соглашения .
4. Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

Бесплатная помощь в получении кредита:

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

• оплата обучения:
• ремонт;
• покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
• покупка мебели, бытовой техники.

На какие цели обычно отказывают?

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту , если деньги вам нужны на:

1. Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
2. Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
3. Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для . Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

• банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
• банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
• банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
• банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
• банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
• некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

• (обычно для физических лиц);
• (обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

• на покупку или строительство жилой недвижимости;
• на ремонт и реконструкцию жилья;
• на покупку автомобиля;
• на получение образования (обычно высшего);
• на лечение и оздоровление;
• на рефинансирование других кредитов;
• на потребление.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

• покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
• приобретение другой техники и оборудования;
• на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
• на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
• на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
• на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

• создание бизнеса;
• расширение существующего предприятия;
• внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
• увеличение оборотного капитала;
• реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

• недвижимости;
• автомобилей;
• платного обучения;
• пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

Многие банки предлагают своим клиентам оформление целевых кредитов, которые направляются на приобретение конкретных товаров или услуг. При оформлении такого займа деньги на руки заемщика выдаваться не будут, банк сразу перечисляет их на счет продавца или поставщика услуг. Главное условие – продавцом должно выступать юридическое лицо, которое сможет предоставить в банк необходимую документацию (договора, чеки, счет-фактуры).

Цели получения кредита могут быть абсолютно разными, они выдаются и юридическим, и физическим лицам. Все целевые займы можно поделить на типы, от принадлежности к типу и будет зависеть то, что можно в итоге оформить в кредит.

Цели получения кредита

1. Цели потребительского кредита.

Здесь идет речь о товарных кредитах. Самый распространенный вид – это покупка в магазинах бытовой техники, мобильных телефонов, гаджетов, компьютеров, мебели. Выдавать товарный заем могут любые торговые организации, занимающиеся реализацией товаров по стоимости выше 3000 рублей. Эти организации имеют договора с определенными банками, что позволяет оформить целевой кредит прямо на месте.

К этой же категории можно отнести и организации, которые занимаются оказанием услуг. К примеру, различные строительные компании или турагенства. Они также могут оформлять свои услуги в кредит.

2. Цели банковского кредита.

Если потребительские целевые займы оформляются на территории продавца, то есть и такие виды кредитов, которые оформляются в банке. К примеру, в банке есть целевая программа «Кредит на ремонт». Заемщик может найти подрядчика, оформить предварительный договор на оказание услуг с указанием в нем стоимости работ, а после обратиться в банк за получением конкретной суммы. В итоге банк сам переведет деньги подрядчику или выдаст их на руки заемщику, но с обязательным предоставлением последующего отчета. Так можно получить деньги на лечение, обучение и прочие потребности.

3. Цели коммерческого кредита.

Этот тип целевых займов относится к кредитованию юридических лиц. Предприниматели могут направлять его на конкретные нужды своего предприятия. Это может быть покупка нового оборудования, какой-то специальной техники. Для оформления такого кредита от заемщика потребуется большой пакет документации, особенно касающийся финансовой составляющей организации.

Что написать в заявке о цели кредита?

Чем больше информации предоставит заемщик о цели получения кредита, тем больше у него шансов получить кредит. Конечно, если речь о потребительском кредите, то тут никаких сложностей, так как банк будет сразу видеть из заявки что именно оформляется в кредит.

А если цель «плавающая», к примеру, то же строительство, то нужно собрать как можно больше бумаг. Удобно, если это будет один подрядчик, который сразу общую смету, а если заемщик будет делать этот ремонт сам, то тут уже сложнее, да и отчетность будет иной.

О цели лучше говорить открыто и подробно, так банк убедится в честности заемщика и будет более лояльно к нему относиться. Также банк посоветует как именно можно будет отчитаться о целевом расходовании средств.

Потребительское кредитование всегда привлекало заемщиков своей универсальностью. Благодаря этому таких кредитов всегда оформлялось больше всего, да и по сей день спрос на них не падает. Кредитных предложений, которые можно было бы объединить под общим названием потребительские займы, довольно много, а потому практически любой заемщик может подобрать что-то на свой вкус и под свои потребности.

Потребительские займы – масса возможностей

Целей, на которые можно взять потребительский кредит, очень много. Чаще всего, оформив подобный заем, люди покупают в магазинах бытовую технику, электронику или какие-то бытовые принадлежности, например, мебель. Иногда потребительские займы берутся для более масштабных покупок. К примеру, если у человека имеется определенное количество собственных сбережений (большая часть от требуемой суммы), то он может даже для покупки автомобиля или квартиры не брать специальные целевые займы, а обойтись потребительским.

В этом случае ему не доведется долго ждать решения кредитора, собирать кучу документов и переплачивать за дополнительные услуги, такие как оценка или страховка. Простота и удобство в оформлении приводят к тому, что заемщики, даже несмотря на более высокую ставку, отдают предпочтение именно потребительским кредитам.

Кроме того, с помощью потребительских займов граждане оплачивают необходимые услуги. Это может быть и отдых, и лечение, и образование, многие проводят . Некоторые люди оформляют кредиты для того, чтобы отпраздновать пышную свадьбу или даже просто купить себе годовой абонемент в спортивный клуб.

Для чего можно взять потребительский кредит по целевой программе?

Большинство существующих нынче потребительских займов выдаются по специальным целевым программам. Отдельно есть предложения для покупки товаров, отдельно – для оплаты услуг. Данные программы подразумевают безналичный перевод денег от кредитора к продавцу товара либо услуги. Заемщик этих денег не видит, а значит, риск нецелевого их использования минимален. За это банки устанавливают по таким кредитам невысокую процентную ставку.

Впрочем, согласившись на целевой заем, соискателю нужно понимать, что вероятно ему придется потерять в другом. Так, он не сможет выбирать среди продавцов или товаров, ведь каждый банк сотрудничает только с определенными компаниями. Да и условия кредитования, в частности, список документов и оплату дополнительных услуг, тоже особо не выберешь.

Наличные кредиты сгодятся на все

Тем гражданам, которых не устраивают целевые кредитные программы, подойдут наличные кредиты. Они дают заемщикам полную свободу действий в отношении тех денег, что одолжит им банк. Кроме того, получить эти средства окажется намного проще, ведь документов от соискателя потребуется меньше, и срок рассмотрения заявки ограничиться получасом.

Наличные кредиты еще более универсальны в использовании, нежели целевые займы, так как абсолютно все магазины, агентства и компании готовы принимать «живые» деньги. Вместе с тем, эти займы являются самыми дорогими и краткосрочными в погашении. В среднем за год заемщику доведется заплатить за наличный кредит 25-35% . Да и суммы наличных займов не очень велики, так что устроят не всех.