Расторжение договора страхования жизни. Условия страхования жизни и здоровья

На сегодняшний день страхование - это неотъемлемая часть нашей жизни. Существует множество компаний, которые предлагают клиентам услуги по страхованию как в комплексе, так и по отдельным категориям. Использование страховки можно наблюдать везде - в медицине, автомобильной отрасли, также многими организациями предлагается страхование жизни.

Не редки случаи, когда клиенты не сразу понимают, что, к примеру, при получении кредита, подписали дополнительный документ на страхование жизни, которое им в принципе и не нужно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли данное соглашение расторгнуть и как это сделать.

Основные понятия

Договор страхования жизни представляет собой соглашение, которое заключается между страховой компанией и застрахованным. По нему застрахованное лицо обязано периодически вносить платежи, представляющие собой накопительную основу, которые выплачиваются согласно условиям договора.

Основываясь на многолетней практике, выявлено, что не менее 20 процентов договоров в сфере страхования жизни расторгаются по инициативе застрахованного лица. Следует принять во внимание те условия, которые позволяют расторжение контракта.

В первую очередь, это законодательное положение, дающее право застрахованному расторгнуть договор страхования жизни в любое время. На сегодняшний день нет никакого предписания, которое определяло бы сумму, необходимую для выплаты. Данный вопрос решается только на основании прописанных в контракте условий.

Порядок расторжения договора

Процедура расторжения договора страхования жизни заключается в том, что заинтересованное лицо обращается непосредственно в компанию, проводившую страхование. При себе обязательно наличие:

• паспорта;
• заявления о расторжении договора.

Ключевым моментом считается тот факт, чтобы заявление на прекращение договора страхования жизни было составлено грамотно. Какого-то определенного образца нет, поэтому пишется оно в произвольной форме, но только при том условии, что у страховой компании нет своего бланка. При составлении должна соблюдаться определенная последовательность:

• наименование страховой компании;
• ФИО лица, которое просит расторгнуть договор;
• указание документа, подписанного обеими сторонами ранее;
• прошение и реквизиты.

Прошение может быть о расторжении или выплате страховых взносов. Реквизиты - число и подпись застрахованного лица. Предоставить заявление в компанию можно только при наличии документа, удостоверяющего личность.

Как расторгнуть договор с ООО «Росгосстрах»?

Довольно часто многие задаются вопросом о разрыве страховых отношений с компанией «Росгосстрах». Причиной этому служит то, что сотрудники компании просто навязывают данную услугу, и клиент, подписывая договор, не понимает до конца, в чем заключается его суть.

Прежде всего, для прекращения взаимоотношений с данной организацией, гражданину лично необходимо обратиться в нее с письменным заявлением. В нем должны быть указаны следующие данные:

• название организации-страховщика;
• данные паспорта заявителя;
• реквизиты по договору страхования;
• текст заявления;
• просьба о возврате премии.

Чтобы было более понятно, как должно выглядеть заявление, можно ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

На рассмотрение обращения уходит до 10 дней.

Расторжение договора страхования жизни при кредите

Перед подписанием документа, необходимо тщательно изучить все пункты. Обязательно должны быть прописаны условия по возможному отказу от страхования и срокам, когда может быть начата данная процедура.

Для того, чтобы договор был расторгнут, необходимо:

• на копии полиса сделать пометку «копия верна», расписаться, указать дату и отсканировать документ;
• заявление о желании расторгнуть договор страхования жизни при кредите с указанием причины. Здесь же пишутся реквизиты полиса и счет, куда будут переведены деньги за страховку;
• отправляется заказным письмом с уведомлением.

Заявление о досрочном расторжении договора обязаны рассмотреть за 2 недели. После чего в письменной форме составляется соглашение о расторжении и перечисляется страховая премия.

ОСАГО: как расторгнуть договор страхования жизни?

Можно выделить три значимых фактора:

• Машина, находящаяся в кредите, продана иному лицу. Пишется заявление. К нему прилагаются паспортные данные предыдущего собственника, копия полиса и оплаченная квитанция.
• Авария, после которой, автомобиль уже не восстановится. Кроме документов, указанных в первом случае, необходима еще справка от ГИБДД, которая подтверждает факт несчастного случая, и из салона, что ТС невозможно восстановить.
• Разорение страховой компании.

Отказ пишется по форме, образец которого представлен ниже:

В бланке обязательно указываются:

• сведения паспорта;
• контакты, по которым страховщик сможет связаться с застрахованным;
• причина о прекращении договора.

Расторжение договора со Сбербанком

Заявление на расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк имеет произвольную форму, где также указываются все необходимые данные. Текст примерно такого содержания:

Отправляется заказным письмом и на электронную почту. На 21 день страховая премия должна быть возвращена.

Возврат денег при досрочном погашении

Заявление следует писать только в том случае, если в договоре содержаться условия по возврату денежных средств.

Образец выглядит примерно так:

В связи с тем, что кредит погашается досрочно, утрачивает силу и страховой риск. Страховщик не в праве отказывать в выплате оставшейся суммы.

Можно ли расторгнуть страховку по кредиту

Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения. Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:

• Гражданский кодекс РФ;
• закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12. 2013 № 353-ФЗ;
• закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (далее — закон № 2300-I);
• указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

Отказаться от страхования можно на основании ч. 11 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ даже в том случае, если договор предусматривает его в качестве обязательного условия. Однако если заемщик не исполнит обязательства по страхованию, то банк вправе изменить условия договора до условий, сопоставимых с теми, на которых выдается кредит без страхования.

Как оформляется страхование по кредиту и каковы последствия расторжения договора

Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях.

Клиент может заключить агентский договор с банком. При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя.

Ст. 958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее — указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:

• Если клиент в течение 5 дней, предусмотренных указанием № 3854-У (или иного большего срока, определенного договором), решил отказаться от добровольного страхования, ему должна быть возмещена страховая премия за вычетом части, покрывающей этот небольшой срок пользования услугой.
• Если клиент принял решение отказаться от страхования позже, то у него есть такое право на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, но страховая премия по общему правилу полностью достанется страховщику (часть средств может быть возвращена только в том случае, если это прямо предусмотрено договором).

Расторжение договора страхования в случае выплаты кредита

В соответствии со ст. 11 закона № 353-ФЗ заемщик вправе вернуть потребительский кредит в течение 14 дней в полном объеме и отказаться от договора. Для целевых кредитов это срок пролонгирован до 30 дней. Нередки случаи досрочного погашения займов по истечении этих сроков, для этого достаточно проинформировать банк не менее чем за 30 дней.

Расторжение страховки по кредиту в данном случае допустимо по вышеуказанному правилу п. 2 ст. 958 ГК РФ (вопрос о возврате страховой премии решается в зависимости от согласования сторонами соответствующего условия, см., например, постановление 8-го ААС от 10.12.2009 № 08АП-8141/2009).

ВАЖНО! П. 1 ст. 958 ГК РФ неприменим к выплате кредита, т. к. риском по страховому договору в рассматриваемом случае является утрата жизни/здоровья в определенных обстоятельствах, но не финансовые проблемы заемщика при выплате кредита. При этом надо также обратиться к п. 3 ст. 958 ГК РФ, который прямо разделяет досрочный отказ и досрочное прекращение договора страхования.

Образец заявления на расторжение страховки по кредиту

Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен. Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:

• Наименование компании, куда направляется документ.
• Ф. И. О. заявителя и данные его паспорта.
• Номер и дату заключения договора, который должен быть расторгнут.
• Способ возвращения страховой премии (наличный или безналичный расчет). Если указана безналичная форма расчета, нужно указать данные банка и счета.
• Список прилагаемых документов.

В конце указывается дата и ставится подпись заявителя.

Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений.

Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту

Банк навязал страховку по кредиту - как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:

• 5-дневный срок по п. 1 указания № 3854-У или «период охлаждения» по договору страхования (большинство крупных банков увеличивают его по сравнению с указанием № 3854-У вплоть до 30 суток);
• возможность отказа от навязанной услуги на основании ч. 2 ст. 16 закона № 2300-I.

При обращении в течение ограниченного указанием № 3854-У или договором «периода охлаждения» проблем с возвратом денежных средств обычно не возникает.

По истечении этого срока, в случае отказа страховщика или банка в требовании расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, необходимо обратиться в суд с иском к банку. Подтвердить навязывание страховки жизни можно:

• наличием в кредитном договоре обязательства застраховаться у конкретного страховщика (п. 4.2 Обзора судебной практики…, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);
• отсутствием в заявлениях либо страховом полисе разъяснений о возможности заключения кредитного договора без условий присоединения к программе страхования (апелляционное определение Омского областного суда от 29.09.2016 по делу № 33-9543/2016).

ВАЖНО! Если банк разъяснил заемщику в письменном виде все детали: право не страховать жизнь вовсе, застраховать ее у другого страховщика и на другую сумму, последствия для кредитных отношений использования этих прав — а заемщик подписал все необходимые бланки и заявления, то суды не считают услугу навязанной (см. апелляционное определение Московского городского суда от 12.09.2016 по делу № 33-36583/2016).

Итак, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть страховку по кредиту, однозначно положителен, а вот избежать неприятных последствий — ужесточения условий кредитного договора и/или потери полной стоимости страховой премии — удается не всегда. Как обратиться в контролирующий орган, способный повлиять на страховщика, нарушающего права потребителя - в статье Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ?

Иногда последняя надежда заемщика — доказать навязанный характер кредита в суде. Тогда у страховщика не останется иного выбора, кроме как расторгнуть страховку по кредиту и вернуть деньги.

В наши дни актуальность вопроса относительно оформления ОСАГО по-прежнему представляет особенный интерес. Многие страховые компании стараются предлагать не только полис ОСАГО автомобилистам, но и , проявляя давление и решаясь на законодательные нарушения. Правильное использование услуг по оформлению страхового полиса ОСАГО гарантируется только при сотрудничестве с надежной компанией. Например, автомобилист обладает возможностью расторгнуть действующий договор с максимальной выгодой для себя. Подобная возможность открывается только после внимательного изучения условий, на основании которых доступно оформление и расторжение страхового полиса.

Обязательно ли оформлять страховой полис ОСАГО?

Сложности, обусловленные навязыванием страхового полиса ОСАГО и дальнейшей защитой здоровья, жизни автомобилиста, приводят к путанице. Несмотря на определение специфики предоставления услуг страховщиком на законодательном уровне, далеко не каждый автомобилист может разобраться с существующими правилами. Если не удается разобраться со всеми аспектами получения полиса, предусматривается переплата на 1000 – 1400 рублей. Изначально получение ОСАГО не предполагает возможность такого подорожания страховых полисов.

На законодательном уровне определено, что любой полис не может быть навязан представителю целевой аудитории. Страховые услуги предлагаются только в добровольном порядке, поэтому клиент изначально должен проявить согласие на предложение. Многие автомобилисты не знают подобных нюансов, поэтому они ведутся на просьбы или требования представителей страховщиков и подписывают не выгодные для себя договора.

На законодательном уровне зафиксировано, что давление на клиентов грозит серьезным судебным разбирательством, так как законодательство защищает права водителей. Автомобилист при получении необходимого полиса вправе согласиться только на нужную услугу. Если продажа все-таки произошла, покупатель может изменить ситуацию с оформлением документального отказа от услуг, которые были предоставлены ему. Таким образом, присутствует возможность расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО. На таких основных принципах должна осуществляться деятельность специализированной компании.

Как получить только ОСАГО?

В большинстве случаев отмечаются серьезные проблемы при , так как такой подход оказывается невыгодным для профессионалов. Основная проблема – это стремление к тому, чтобы услугами добровольного страхования жизни пользовались даже автомобилисты, которые изначально не заинтересованы в дополнительных программах. Несмотря на общую тенденцию, надежные компании стараются соблюдать действующие законы и дорожат своей идеальной репутацией. В связи с этим, все-таки можно найти компанию, сотрудники которой не будут навязывать какие-либо услуги, рассчитывая на недостаток знаний у клиента или его податливый характер.

Для того чтобы гарантированно защитить свои интересы, рекомендуется обратить повышенное внимание на доступные рекомендации опытных юристов. От этого во многом зависят шансы на успешный отказ от добровольного страхования с гарантированным получением полиса ОСАГО:

1. Страховой полис лучше всего оформлять в офисе компании. Такой подход позволяет безопасно решить существующие вопросы в личном порядке, получить все нужные ответы.
2. Перед посещением офиса желательно самостоятельно провести расчет ОСАГО. Рекомендуется избегать любых отклонений относительно стоимости полиса, ведь даже переплата в 1000 – 1400 рублей не приятна с учетом постоянных подорожаний всех товаров, услуг для населения. Важно быть готовым к тому, что достоверный расчет можно провести только в офисе страховой компании, так как во внимание принимаются многочисленные аспекты. Незначительные превышения допускаются, но они в любом случае будут меньше тысячи рублей.
3. Для максимальной безопасности рекомендуется включить диктофон или видеозапись на мобильном телефоне. Наличие документального доказательства попытки обмануть клиента позволит защитить существующие права.
4. В идеальном случае нужно узнать способ для облегчения выполнения поставленной задачи. Многие компании разрешают написать специальное заявление, подтверждающее намерение отказа от участия в реализуемой программе страхования, даже после получения соответствующего полиса. Для рассмотрения заявления отводят от 1 до 30 дней, поэтому нужно учитывать подобные сроки при решении вопросов с ОСАГО без лишних потерь. Если же специалисты изначально приняли во внимание пожелания своих клиентов, дополнительные сроки не нужно учитывать.

Учет дополнительных аспектов способствует максимальной защите интересов целевой аудитории. При этом допускается возможность успешного расторжения договора страхования жизни, но целесообразнее изначально отказаться от дополнительной услуги.

Доступные возможности расторжения договора страхования жизни

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО разрешается без каких-либо проблем. Главная цель – это учет существующих требований, закрепленных на законодательном уровне и зафиксированных в подписанном договоре. Принимая во внимание существующие условия, можно успешно и без лишних последствий расторгнуть оформленное соглашение с гарантированным получением страхового возврата.

Для успешного решения существующего вопроса следует пройти определенную процедуру. Выполнение требований предоставляет возможность успешно отказаться даже от тех страховых услуг, которые были навязаны при получении ОСАГО. Отсутствие потерь свидетельствует о защите интересов клиентов компаний, предлагаемых оформление полисов.

Требования для расторжения договора

В обязательном порядке используется заявление, подтверждающее принятое решение. На основании заявления специалисты могут рассмотреть заявку и решить, по какой схеме будет развиваться дальнейшее сотрудничество с представителем целевой аудитории. К дополнительным требованиям относят обязательное предъявление установленного пакета документов, так как этот аспект определен законодательством РФ. Любые заявки страховые компании рассматривают только после подачи заявления и установленного пакета документов.

Особенности оформления заявления

Медлить с отказом от предоставляемых страховых услуг не рекомендуется. Оформление заявления лучше всего провести, как можно быстрее для гарантированной защиты существующих интересов. Для того, чтобы успешно расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО, заявление нужно правильно оформить. При написании следует не только сообщить личную информацию, но и указать достоверную причину принятия решения, которое подтверждается на документальном уровне.

В обязательном порядке изначально полностью расторгают договор. Затем клиент проводится повторное оформление договора ОСАГО без использования дополнительных услуг. Такой подход соответствует требованиям действующего законодательства РФ.

Документ после проведения процедуры отказа от дополнительных услуг существует в трех экземплярах, каждый из которых обладает юридической силой. Один документ остается у страховой компании, второй – у ее клиента. Третий экземпляр требуется для потенциального привлечения к рассмотрению вопроса суда или подачи жалобы в соответствующие учреждения.

Стандартная форма для заполнения заявления не существует. При этом многие компании, в том числе Росгосстрах, предлагают бланки для облегчения написания заявления. Такие документы разрабатываются специалистами с четким пониманием существующих требований при оформлении заявления на отказ от добровольного страхования жизни и повторного перезаключения полиса ОСАГО.

Документ в обязательном порядке содержит следующие пункты:

• название компании (Росгосстрах) и ФИО ответственного лица;
• информация об автомобиле, который отказывается от страхования жизни: ФИО (полностью), точный адрес проживания;
• данные о сделке, связанной с оформлением двух видов страховых услуг (ОСАГО и защита жизни, здоровья);
• основания, способствующие отказу от дополнительных продуктов, предлагаемых страховщиком;
• просьба о расторжении договора и выплате суммы, которая причитается после прекращения действия полиса о страховании жизни;
• реквизиты клиента страховой компании для решения финансовых вопросов;
• дата заполнения документа и подпись, подтверждающие серьезность намерений.

Правильное оформление заявления на прекращение действия добровольного страхования жизни предусматривает возможность успешного использования существующих прав. При этом специалисты приступают к рассмотрению заявки только при наличии заявления и дополнительных документов. Соблюдение подобных требований гарантирует возможность защиты интересов клиента компании Росгосстрах от навязывания дополнительных услуг, продуктов.

Дополнительные документы

Для решения существующего вопроса требуется оформить заявление об отказе от добровольного страхования в трех экземплярах, причем специалисты не могут быть против проведения соответствующей процедуры. Желательно позаботиться о наличии видео или аудио доказательств, подтверждающих отсутствие желания заключать дополнительные договора и наличие навязывания услуг. Дополнительные документы включают в себя копии и оригиналы:

• действующий российский паспорт;
• документация об автомобиле;
• ОСАГО;
• карта, подтверждающей прохождение всех диагностических мероприятий для определения состояния машины;
• водительское удостоверение;
• документы людей, которые получили допуск к автомобилю;
• платежные чеки, подтверждающие проведение оплаты для получения страхового полиса;
• документы, подтверждающие правильность указания банковских реквизитов.

Установленный пакет документов передается страховщику вместе с правильно заполненным заявлением. После этого принимается заявка для дальнейшего рассмотрения и принятия соответствующего решения о сотрудничестве между клиентом и страховой компанией.

При нарушении интересов и прав страховщика требуется привлечение специальных учреждений для решения существующего вопроса. Расторжение навязанных договоров может происходить даже в судебном порядке, но такие ситуации негативно влияют на репутацию фирмы. При взаимодействии с судом рекомендуется использовать аудио или видео материалы, доказывающие факт навязывания страховых услуг.

Который должен быть в наличии у каждого водителя машины. Требование относительно наличия действующего ОСАГО закреплено на законодательном уровне. Дополнительные договора, к которым относят полис о добровольном страховании жизни, не могут быть навязаны. При оформлении полиса о страховании жизни допускается его расторжение.

Заключение договора страхования предполагает возможность его досрочного расторжения. Это может быть связано с различными причинами. Одной из них будут нарушение условий действия соглашения одной из сторон. Прекратить действие договора можно по взаимному согласию.

Для того же, чтобы законным способом прервать действие страхового договора, разрывающая его в одностороннем порядке сторона должна будет обратиться в суд и предоставить там доказательства того, что действие соглашения необходимо прекратить. Суд может вынести решение, после которого действие договора прекратиться, а стороны будут освобождены от выполнения взятых на себя обязательств.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Практика показывает, что большинство договоров могут быть расторгнуты в любое время. Это также справедливо и для . Прекращение действия подобных договоров до окончательного истечения срока их действия происходит в следующих случаях:

• страхователь отказывается от уплаты обязательных страховых взносов в оговоренном договоренностью размере и в установленные сроки;
• стороны соглашения выполнили свои обязательства друг перед другом в полном объеме и не имеют друг к другу претензий или споров;
• законный срок договора завершился;
• суд соответствующей инстанции признал заключенный договор недействительным с момента начала его действия или при его заключении;
• стороны договора пришли к взаимному согласию по поводу условий прекращения действия условий договора, к примеру, при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
• при заключении договора страхователь скрыл или исказил некоторые сведения, которые имеют существенное значение для проведения процедуры определения рисков по данному договору или оценке выплат.

Сроки обращения в страховую компанию

Действие договоров страхования может прекращаться досрочно на основании причин, которые указанных в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме этого, могут играть роль юридические события, например, реорганизация компании, выдавшей страховку, ее ликвидация или банкротство.

Как правило, досрочное прекращение договоров страхования будет обусловливать различные правовые последствия и необходимость совершения действий по возврату страховых премий или взносов. Это будет зависеть от того, какая из сторон инициирует разрыв договора.

Необходимые документы

Чтобы суд принял решение о расторжении договора страхования по просьбе одной из сторон, она должна предоставить ему пакет документов, который бы подтвердил сам факт заключения договора и причины, по которым он подлежит расторжению.

К примеру, действие договора страхования будет гарантированно прекращено в судебном порядке, если в качестве объекта страхования будет выступать имущество, которое подлежит конфискации в связи с выполнением другого решения суда.

Как расторгнуть договор добровольного страхования жизни

Процедура расторжения такого договора достаточно проста. Если инициатива исходит от клиента страховой компании, то он должен обратиться к ней путем подачи письменного заявления с соответствующей просьбой. Вместе с этим, клиент страховой компании может попросить вернуть причитающуюся ему выкупную сумму по этому договору. Эта сумма всегда будет меньше внесенных взносов.

При досрочном расторжении договора страхования жизни человек лишает себя главной выгоды, ради которой и заключаются такого рода сделки — получения страхового капитала.

Расторжение договора страховки по кредиту

На сегодняшний день распространена практика, когда банки при выдаче кредита навязывают своим клиентам заключение договоров по страхованию этих займов. Если необходимости в подобной услуге у вас нет, то этот договор можно досрочно разорвать, а уже выплаченные по нему премии направить в счет погашения кредита.

Подобная практика достаточно широко распространена, и суд обычно без проблем принимает решения в пользу клиентов банка. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующим заявлением.

Иногда сотрудники банка стараются не принимать заявление. Чтобы избежать этих проблем, лучше подготовить собственный экземпляр, на котором будет поставлена отметка о принятии требования.

Расторжение договора по ОСАГО

Заключение для многих может оказаться ненужным. Причиной тому может быть смена собственника автомобиля, продолжительный ремонт, ликвидация страховщика или другие причины.

Для возврата средств, внесенных по договору страхования, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора. Для его подачи необходимо иметь пакет документов, который включает:

1. паспорт собственника транспортного средства;
2. оригинал страхового договора ОСАГО;
3. все квитанции об оплате услуг компании;
4. документы, подтверждающие отсутствие необходимости в продлении договора (например, договор купли-продажи);
5. количество страховых случаев, которые имели место быть во время действия договора.

Конечно, сумма средств, которые причитаются к возврату, будет несколько меньшей, однако дело того стоит.

В договоре страхования можно прописать различные условия, в том числе и комиссию за досрочное расторжение. Это свобода договора между вами и СК

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Стороны договора страхования жизни
Сторонами договора страхования жизни являются (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938 ГК РФ; пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6 Закона N 4015-1):
- страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования жизни;
- страхователь - гражданин;
- выгодоприобретатель - гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя.
При этом досрочно расторгнуть договор страхования вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Расторжение договора страхования жизни
Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В заявлении нужно указать (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ):
- наименование страховой организации;
- свои паспортные данные;
- реквизиты договора страхования;
- просьбу расторгнуть договор страхования;
- просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования.
После принятия страховщиком заявления о расторжении страховщик и заявитель должны заключить соглашение о расторжении договора страхования жизни в письменной форме (ст. 452 ГК РФ).
Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 - 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 - 6 Указания).

Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).