Что значит автоматическая пролонгация вклада? Сохраняется ли процентная ставка при пролонгации вклада? Когда вклад автоматически пролонгируется после окончания срока действия договора?

Приветствую читателей сайта «ХитёрБобёр»!

С вами Мария Даровская, активный пользователь банковских услуг, а потому сегодня мы вместе разберемся с понятием «пролонгация вклада».

Вы узнаете о возможностях продлить вклад и какие выгоды она в себе несет, а также о том, как это работает на практике - о механизмах продления или отказа, о преимуществах пролонгации и подводных камнях этого процесса.

Присаживайтесь поудобнее, будет интересно!

При вкладе заключается договор между клиентом и банком.

Он предписывает конкретный срок вложения и определенные условия. Срок составляет от трех месяцев до 1-2 лет, в зависимости от размеров вложения. Отдельным пунктом всегда прописывается процентная ставка. Ее величина зависит от принимающей стороны.

При вложении денег на депозитный счет в соглашении почти всегда прописывается возможность (или невозможность) его продолжения.

Это продление времени нахождения ваших денег на счету под проценты после окончания основного срока.

Автоматическая пролонгация вклада - это продление, которое не требует от вас заключения нового договора для дальнейшего сохранения ваших средств и выплаты процентов. Этот вид пролонгации обычно действует, если срок соглашения уже истек, но клиент не спешит забирать свои сбережения.

Зачастую количество автоматических продлений не ограничивается, но если это не так, то число возможных продлений прописывают в договоре. В таких случаях в соглашении этому посвящен отдельный пункт.

Конечно же главный вопрос для вкладчика - сохраняется ли выбранная процентная ставка при продлении?

Так вот, при автоматической пролонгации процентная ставка, как правило, снижается. Также обратите внимание на то, не окончен ли срок существования программы вашего вклада.

Если это произошло и данного предложения больше нет, то финансы переведут на депозитный счет с более низкой процентной ставкой (подробнее ознакомиться можно в статье « »). Обычно это происходит уже на следующий день после истечения срока договора.

Но существует и банки, ставки в которых при продлении сохраняются.

В любом случае, условия продления указаны в соглашении. Вы всегда можете заглянуть туда, чтобы уточнить информацию.

Теперь давайте разберемся, на каких условиях банки делают пролонгацию.

Условие 1. Срок пролонгации равен первоначальному сроку вклада

В большинстве случаев договор продлевают на тот срок, на который он был заключен ранее. То есть если вы заключили его на год, то далее он автоматически продлевается еще на год.

Иногда срок нового продления может отличаться от первичного - тогда это прописывается отдельно.

Условие 2. Новый период начинается сразу же после окончания предыдущего

Новый срок всегда начинается на следующий день после истечения прошлого.

Пример

Действие договора, который Василий заключил с банком, заканчивалось 3 марта. Он не явился в отделение, и его вклад продлили еще на год уже на следующий день с 4 марта.

Это правило работает, если только не прописано других условий. Поэтому всегда тщательно изучайте договор перед тем, как его подписать.

Условие 3. Новая ставка не меняется на протяжении всего периода

Вклад продлевают по ставке, которая действовала в момент продления, если в договоре не прописано других вариантов. А чаще всего они как раз прописаны и при пролонгации ставка меняется.

Обязательно интересуйтесь условиями и изменениями предложений. Сделать это можно не только придя в отделение, но и позвонив на горячую линию или просто посетив сайт.

Условие 4. Если весь предыдущий период доход не снимался, то новые проценты начисляются на всю сумму

Если к сроку окончания соглашения вы не забрали ни вложенной суммы, ни начисленных процентов, значит сумма возросла. В банковской терминологии это называется вкладом с капитализацией процен тов. - читайте в нашей статье.

Пролонгация в этом случае означает, что с периода продления проценты будут зачисляться уже на эту новую сумму с капитализацией.

Условие 5. Установленная под этот вклад ставка меняется на ту, которая действует на данный момент

Уже после автоматического продления, в течение всего периода на который продлился договор, начисляется ставка, прописанная в договоре на этот случай. То есть если депозит автоматически продлили на год, то процентная ставка, действующая на момент продления, сохранится на следующий срок.

Пример

Василий открыл депозит под 10% годовых. Но когда пришла пора автоматического продления, процентная ставка изменилась и стала 7%.

Петр же поместил деньги в другой банк, и хотя он тоже положил их под 10%, в его договоре условия были иными: после окончания срока договора начисление процентов происходило по ставке «до востребования» и составляло всего 0,01 %.

Изменить эту ставку Петр смог, лишь когда пришел в отделение и поинтересовался состоянием своего вложения, потеряв при этом начисления за несколько месяцев.

И Василию, и Петру нужно было поинтересоваться условиями продления заранее, чтобы сохранить свои проценты.

Учтите, что сами банки оповещают вкладчиков о текущем положении дел только тогда, когда начинают терять прибыли. Во всех остальных случаях они молча наживаются на неосведомлённости клиента.

Подробнее о и их видах узнаете в нашем материале.

3. Как пролонгировать вклад в банке - пошаговая инструкция

Давайте рассмотрим, как именно происходит продление и что вам для этого нужно сделать.

Учтите, что если вашим договором предусмотрено автоматическое продление, то стоит изучить, на каких условиях это происходит. Если такой пункт в соглашении есть, и условия вас устраивают, то делать ничего не придется. Просто не снимайте денег до окончания срока.

Шаг 1. Изучаем договор на факт наличия пункта о пролонгации

При вложении денег на депозитный счет под проценты отдельное внимание уделите пункту о продлении. Кроме того, ближе к концу срока истечения договора загляните в него и освежите в памяти условия, просмотрите новые предложения, убедитесь, что вам все еще выгодно держать там сбережения.

Учтите, что при пролонгации договор начнет действовать на новый срок, и забрать деньги раньше его окончания будет означать потерю начислений.

Если вы знаете, что новый срок вам не подходит, и деньги понадобятся раньше, то стоит забрать их в день окончания первоначального соглашения и положить их на новый, меньший по длительности депозит. Так вы не потеряете деньги.

Шаг 2. Обращаемся в отделение банка

Если ваш депозит не предусматривает автоматическую пролонгацию или предусматривает, но вам не выгодны ее условия, то вам обязательно нужно посетить отделение банка.

Там вы должны обратиться к сотрудникам за консультацией.

Шаг 3. Консультируемся с сотрудниками банка о размере процентных ставок

Находите свободного работника банка и выясняете все подробности.

Вы должны выяснить:

• возможно ли автоматически продлить вклад;
• если да, то на каких условиях;
• какие альтернативные возможности вложений предоставляют (действующие программы, пакеты) и на каких условиях.

Вам должны расписать все возможные варианты депозита уже с капитализацией по полученным за прошлый срок процентам, объяснить условия и получаемую выгоду.

Шаг 4. Согласовываем условия дальнейшего сотрудничества

После этого вы должны принять решение о формате пролонгации вклада. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

Если вы решили изменить условия вклада, тщательно согласуйте их, задайте уточняющие вопросы перед подписанием бумаг. Вам предстоит также разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на другой депозит.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Даже если вы решили продлить существующий договор, нужно подтвердить свое решение.

Для этого от вас могут запросить письменное заявление, которое вы напишите на месте. Также вам нужно подписать новый договор и получить его на руки.

4. Какие банки предлагают вклады с пролонгацией - обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Возможность депозитов с пролонгацией предлагают не все банки.

В этом разделе мы расскажем вам о наиболее выгодных вариантах вложить деньги под проценты в России.

- лидер в Свердловской области в финансовой отрасли и входит в тридцатку крупнейших учреждений России. Банк существует уже 27 лет.

Также он входит в список банков, подходящих для оформления счетов стратегическими предприятиями России и предприятиями ЖКХ. Уральскому банку официально разрешено размещать пенсионные накопления, а также оформлять счета для госзакупок.

По версии журнала Forbes, он вошел в 100 самых надежных кредитных учреждений страны.

Уральский банк состоит на учете в системе страхования вкладов физических лиц уже более 12 лет (система страхования - госпрограмма для защиты денежных средств населения).

Отделения, банкоматы и терминалы находятся по всей стране - в 43 регионах.

В банке можно оформить депозит и получать до 11 % годовых. На сайте Уральского банка можно также получить дополнительный 1 % к процентной ставке.

Подробности можно узнать, позвонив по горячей линии или оставив заявку на обратный звонок на сайте.

Старейший банк России «Сбербанк» предлагает пролонгированные вклады «Добрый год» с годовой процентной ставкой от 7,4 до 8 % в зависимости от суммы вложения. Открыть депозит можно не только в отделении, но и онлайн в разделе вкладов и счетов, заполнив заявку на сайте.

Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев. Вклады от 100 тысяч рублей. Проценты начисляются по истечению срока вклада. По этому виду депозита возможна опция автоматической пролонгации на условиях вклада под процентную ставку по вкладу «До востребования».

Отделения «ВТБ» расположены в 72 регионах России. Банк входит в международную финансовую группу. «ВТБ» предлагает вложить средства под процентную ставку от 5,75 до 7,85 %.

Сравнивайте процентные ставки и условия различных видов депозитов на сайте ВТБ, в отделениях банков или позвонив на горячую линию. Либо заказывайте обратный звонок, заполнив предварительно форму на сайте.

Также на сайте можно ознакомиться с форматами договора вкладов до востребования, предполагающих автоматическую пролонгацию.

Предлагаем вам выбрать оптимальный банк с помощью такой таблицы:

Если вы выбрали несколько банков, ставка в которых вас устраивает, но не можете выбрать один, то воспользуйтесь этой таблицей. Чем больше баллов, тем надежнее и удобнее вам будет сотрудничать с выбранным.

5. Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать - порядок действий

В этом разделе мы разберемся, как можно отказаться от пролонгации.

Рассмотрим подробный порядок действий, необходимый для этого.

Действие 1. Обращаемся в банк

Если ваш вклад банк автоматически пролонгирует, а вы этого не хотите, то сначала нужно обратиться за консультацией. Вариантов тут несколько: прийти в отделение, позвонить на горячую линию, связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Обычно отказ от пролонгации все же предполагает присутствие клиента в отделении, но лучше заранее уточнить, что вам нужно для отмены связавшись с менеджером.

Действие 2. Составляем заявление

В банке вас скорее всего попросят составить заявление о нежелании продолжать держать средства на заключенных ранее условиях.

Образец заявления вам предоставит специалист, который будет вас обслуживать.

Действие 3. Разрываем договор сотрудничества

После того, как вы напишете заявление, вам необходимо разорвать договор о сотрудничестве.

Так как соглашение продлилось на новый срок и автоматически был заключен новый договор пролонгации, заявление нужно, чтобы отменить его действие и заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях.

Интернет-банкинг от «Сбербанка» позволяет управлять большинством услуг. Можно дистанционно открыть практически любой вклад.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Достаточно иметь действующий банковский счет. Но как в «Сбербанк Онлайн» продлить вклад и возможно ли продление в принципе?

Можно ли

Прежде всего, стоит разобраться с возможностью продления вклада и применяемыми для этого способами. Большинство из ныне существующих банковских вкладов могут пролонгироваться. Другое дело как это происходит.

Пролонгация вкладов бывает двух видов – автоматическая или неавтоматическая. Если вклад не предполагает условия об автоматической пролонгации, то клиенту придется посетить банк и отдать распоряжение о продлении.

Что такое пролонгация? По сути, это открытие аналогичного вклада на условиях первоначального вложения.

Хотя сохранение первоначальных условий может и не предусматриваться договором вклада. На основании заявления, поданного клиентом, банк открывает новый вклад.

В качестве средств для вложения переводятся деньги от первого вклада вместе с начисленными процентами.

Условия вклада при этом могут изменяться, если общие условия продукта на текущий момент поменялись.

Автоматическая пролонгация предполагает, что вклад продляется без участия клиента. То есть по истечении первого вклада банк открывает новый вклад самостоятельно. Такой вариант более выгоден, поскольку позволяет экономить время обеих сторон.

При автоматической пролонгации сохраняются изначальные условия. Применяется та же процентная ставка, вклад открывается на аналогичный срок.

Дополнительные условия по продукту сохраняются и при пролонгации. Например, возможность пополнения, капитализация процентов и прочее.

Но есть и некоторые нюансы при автоматической пролонгации. К примеру, в договоре может указываться, что банк вправе менять процентную ставку при условии уведомления клиента.

При этом может отправиться SMS или письмо на электронную почту. Если клиент его и не заметит, то банк за это ответственности не несет.

Еще один аспект, когда на момент продления вклад исключен из действующих предложений. При этом договор будет продлен, но на условиях вклада до востребования.

И ставка может поменяться довольно значительно. Например, с 8 % до 0,1 % годовых. Действия банка в этом случае вполне правомерны и определены ГК РФ.

Когда предусмотрена автоматическая пролонгация для закрытия вклада желательно предварительно уведомить банк. Иначе вклад будет переоткрыт. Для его изъятия потребуется расторжение действующего договора вклада.

Каждый договор вклада содержит пункт, где указана возможность продления вклада или отсутствие таковой и то, каким образом это можно сделать. Обязательно прописывается, на сколько сроков допускается пролонгация, количество сроков может не ограничиваться.

Но не все вклады могут пролонгироваться автоматически. Некоторые продукты не предполагают подобной возможности и для продления нужно открывать новый вклад.

Для этого можно воспользоваться системой Интернет-банкинга. Для «Сбербанка» таковой является «Сбербанк Онлайн».

Что такое пролонгация вклада в «Сбербанке»

По умолчанию все вклады «Сбербанка» предполагают автоматическую пролонгацию, если клиент не пожелал получить средства по истечению периода вклада.

Условия по продляемому вкладу соответствуют действующим на дату пролонгации, если другое не предусмотрено договором.

Когда клиент желает открыть вклад только на один срок без продления, данное условие следует включить в договор либо закрыть вклад сразу по его завершении.

Последним днем действия вклада считается дата окончания договора, указанная в договоре. Когда эта дата приходится на нерабочий день, то окончание действия вклада переносится на ближайший рабочий день ( ГК РФ).

Но клиент вправе закрыть вклад через онлайн банк или в банковских отделениях, работающих в выходные. Проценты по вкладу начисляются за все дни, вплоть до полного закрытия.

Когда автоматическая пролонгация не предусмотрена или отменена вкладчиком, вклад закрывается в установленный срок. Средства перечисляются на банковский счет клиента или его дебетовую карту.

Большое разнообразие вкладов от «Сбербанка» требует внимательного изучения их условий.

Некоторые виды вкладов могут открываться только в банковском отделении в присутствии клиента. Это вклады «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй». Другие предполагают дистанционное открытие и управление.

Как продлить

Теоретически продлевать через «Сбербанк Онлайн» можно любые вклады, какие могут открываться дистанционно. Например, «Пополняй Онлайн», «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн».

Но дело в том, что указанные вклады продляются автоматически без участия клиента. При помощи же «Сбербанк Онлайн» можно просмотреть действующие по вкладу условия, начисленные проценты и прочее.

Если по вкладу не предусмотрена автоматическая пролонгация, то фактически клиент должен открыть новый вклад либо дать распоряжение о продлении вклада. При закрытии вклада по истечении срока средства переводятся на счет клиента.

Чтобы открыть вклад вновь в «Сбербанк Онлайн» нужно совершить такой порядок действий:

1. Авторизоваться в «Сбербанк Онлайн».
2. В личном кабинете перейти в раздел «Вклады» и выбрать желаемый вариант.
3. Оформить форму заявки на открытие, указав сумму вклада, его длительность и счет для списания.
4. Подтвердить заявку.
5. Вклад открыт.

При пролонгации автоматической в «Сбербанк Онлайн» можно просмотреть информацию об условиях по переоткрытому вкладу.

Хотя таковые сохраняются обычно, но ситуация может и измениться. Лучше заранее узнать об изменения, чем в конце срока узнать о применяемой минимальной ставке.

Судебные иски

В существующей судебной практике существует немало дел, касающихся «Сбербанка». И обусловлено это вовсе не мошенничеством банка.

«Сбербанк» один из крупнейших банков. В число его клиентов входят тысячи людей и не удивительно, что периодически возникают споры.

Некоторые судебные иски своим появлением обязаны тому, что клиенты не уделили должного внимания условиям договора вклада при его подписании.

В кассационном определении Ярославского областного суда от 24.10.2011 по делу №33-6342 истец требовал возмещения по вкладу.

В частности при пролонгации была в одностороннем порядке изменена процентная ставка с 6,5 до 4 % годовых, о чем банк истца не уведомил. Исковое требование выражалось в выплате положенных процентов и оплате судебных расходов.

Суд отказал в удовлетворении иска, поскольку в договоре вклада прямо указывалось, что при пролонгации банк вправе изменить процентную ставку без уведомления, руководствуясь действующими по вкладу условиями на дату пролонгации. Истец договор вклада подписал, а, следовательно, согласился с условиями.

В решении по гражданскому делу №2-16-412/2011, рассмотренному в суде г.Камышин. Истец подал иск против «Сбербанка» по причине невыплаты оговоренных процентов. Суть дела заключалась в том, что истец заключил договор вклада на два года.

По истечении срока банк предложил пролонгацию, но с меньшей ставкой. Клиент согласился и подписал договор.

Но несколько позже ему срочно понадобились деньги, и вклад он изъял досрочно. При этом проценты были пересчитаны по наименьшей ставке.

Суд отказал истцу, поскольку все условия вклада были точно прописаны в договоре, как и применение минимальной ставки при досрочном расторжении.

В решении Поронайского городского суда Сахалинской области от 9.03.2011 по делу 2-23/2011 рассмотрен иск к «Сбербанку» о пролонгации договора и возмещении морального ущерба, судебных расходов.

Истец открыл в «Сбербанке» пополняемый вклад, впоследствии пролонгированный дважды. Проценты по вкладу капитализировались.

По договору вклада предусматривалось, что при пролонгации не может применяться ставка, существенно ухудшающая положение вкладчика и меньше той, которая действует на дату пролонгации.

Истец требовала пролонгировать вклад на условиях, действовавших на дату пролонгации, а также возместить судебные расходы и компенсировать моральный вред. Суд в удовлетворении иска отказал, сославшись на то, что банк действовал согласно условиям договора.

Открытие депозита в банке – хороший способ сохранить и увеличить накопленную сумму. Клиент выбирает кредитную организацию для сотрудничества, подходящие условия (ставку, сроки) и подписывает договор. Зачастую в качестве удобного «бонуса» ему предлагается дополнительный сервис – пролонгация вклада. Это возможность продлить его на условиях, аналогичных первоначальным, без подписания нового соглашения.

Что такое пролонгация?

Открытие вклада всегда подразумевает заключение договора между клиентом и банком, где прописываются существенные условия депозита:

• сумма;
• процентная ставка;
• сроки;
• иные условия (пролонгация, капитализация процентов и т.д.).

Пролонгацией называется возможность продлить срок действия вклада без заключения нового соглашения. Условия остаются аналогичными тем, что были выбраны клиентом изначально. Этот сервис востребован в ситуациях, когда срок депозита истек, но граждан не торопится в банк забирать собственные средства.

Виды пролонгации

В зависимости от способа проведения процедуры она делится на два типа:

1. Не требующая личного визита клиента

Автоматическая пролонгация вклада – что это? Условие, включаемое в текст депозитного договора, дающее право банку продлевать срок хранения средств неограниченное количество раз без подписания каких-либо дополнительных соглашений, без получения письменного согласия клиента.

Условия о сроке депозита остаются неизменными, варьируется ставка, которая зависит от текущей тарифной политики кредитной организации. Пункт об автопролонгации позволяет экономить время и банку, и клиенту.

1. Требующая личного присутствия гражданина

Это неавтоматическая пролонгация, предполагающая, что за несколько дней до окончания срока вклада гражданин приходит в банк и подписывает дополнительное соглашение о его продлении. Этот тип процедуры менее востребован, потому что означает для клиента существенные временные затраты.

Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. с пролонгацией называется реинвестируемый.

Виды пролонгации договора вклада

Банки предлагают:

• автоматическую пролонгацию;
• неавтоматическую.

При автоматической вкладчику не нужно приходить в и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.

С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:

• нет дополнительной бумажной волокиты;
• экономия времени;
• на «второй круг» выходит не только первоначальная сумма вклада, но и начисленные проценты.

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в . Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования .

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Как происходит пролонгация вклада?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального.

Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.

От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.

При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за .

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем, что такое капитализация и пролонгация вклада, а также какие банки предлагают вклады с капитализацией процентов и пополнением.

Ни для кого не секрет, что именно банковские вклады являются одним из самых популярных вариантов вложения свободных средств в России. Именно поэтому изучение параметров вкладов не перестает быть актуальным.

Изучив представленную публикацию от начала и до конца, читатели узнают:

• Что такое капитализация процентов на счете по вкладу и как часто она может производиться;
• Что значит пролонгация вклада и каковы ее условия;
• Где можно оформить выгодные вклады с капитализацией, пролонгацией, а также пополнением;
• Как не ошибиться, выбирая депозит с капитализацией.

Кроме того, в статье имеются инструкции о том, как правильно выбрать вклад с капитализацией, как пролонгировать договор. Также в конце публикации мы традиционно отвечаем на самые волнующие вопросы по рассматриваемой тематике.

Знать об основных условиях вклада полезно всем – тем, у кого депозит уже открыт; тем, кто только планирует вложить деньги в банк; а также тем, кто просто повышает финансовую грамотность . Обо всем, что важно понимать, читайте далее прямо сейчас!

О том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу, что значит пролонгация вклада и на каких условиях она происходит, как выбрать вклад с пополнением и капитализацией — читайте в данной статье

1. Что такое капитализация вклада — обзор понятия + пример расчета вклада с капитализацией процентов 📈

Кроме того , полезным будет, если консультант продемонстрирует расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласование условий вложений

После того, как все возможные схемы будут расписаны, можно выбирать самый подходящий способ для продления срока депозита.

Существуют 2 варианта действий:

Вариант 1. Клиент принимает решение пролонгировать депозит автоматически. В этом случае необходимо попросить распечатать договор на новый срок.

Вариант 2. Принято решение оформить вклад на других условиях. Здесь важно тщательно уточнить абсолютно все нюансы. После этого старый договор придется расторгнуть, средства перенести на новый счет и подписать обновленное соглашение.

Шаг 5. Подтверждение намерения продлить депозит

Если вкладчик принимает решение о пролонгации действующего вклада, в случае посещения офиса придется подтвердить это намерение. Для этого потребуется написать заявление .

Сделать это можно непосредственно в офисе. Далее будет распечатан новый договор , с которым придется ознакомиться, после чего подписать.

Таким образом, в пролонгации вклада нет ничего сложного. Чтобы не возникло проблем, достаточно тщательно изучить представленную инструкцию и точно соблюсти ее.

6. В каких банках можно оформить вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией — обзор ТОП-3 крупных банков 💰

На финансовом рынке России действует довольно большое количество банков, которые предлагают вклады с капитализацией , пополнением , а также пролонгацией .

Ниже представлены 3 кредитные организации , в которых имеются выгодные депозиты . В них имеются программы со всеми рассматриваемыми параметрами, но прежде чем открыть вклад в любом случае стоит обратиться в банк за подробной консультацией. Только в офисе смогут подробно рассказать обо всех программах, которые действуют в кредитной организации на данный момент.

1) Сбербанк России

Уже много лет миллионы граждан России доверяют свои деньги Сбербанку . Эта кредитная организация является старейшей в нашей стране.

Сегодня среди вкладов с автоматической пролонгацией самым популярным является депозит Добрый год . По нему в банке предлагают ставку от 7,4 до 8 % годовых . Конечная величина определяется в зависимости от суммы, вносимой на депозит.

Минимальный срок по рассматриваемому вкладу составляет 3 месяца . Сумма начинается от 100 000 рублей . Начисление процентов осуществляется в конце срока договора. Открыть вклад можно, не только обратившись в офис , но и на сайте банка в режиме онлайн .

2) Уральский банк реконструкции и развития

За 27 лет, прошедших с момента основания УБРиР , банк сумел войти в 30 самых крупных кредитных организаций России .

Уральскому банку доверяет государство, здесь разрешено открывать счета компаниям ЖКХ , стратегическим предприятиям , а также хранить пенсионные накопления .

Отделения банка находятся в 43 российских регионах, в них можно открыть вклад со ставкой до 11 % годовых . При оформлении депозита на интернет сайте банка можно дополнительно получить 1 %.

3) ВТБ

Банк ВТБ является частью международной группы, действующей на финансовом рынке. Сегодня в отделениях, расположенных в 72 российских регионах, можно открыть вклады со ставкой 5,75 — 7,85 % годовых .

Чтобы сравнить условия различных депозитов банка и выбрать лучший из них, не обязательно отправляться в отделение банка. Достаточно сделать звонок на горячую линию . Есть и другой вариант – посетить сайт ВТБ .

Если не все вопросы будут разрешены, можно непосредственно на интернет ресурсе заказать обратный звонок . Для этого достаточно заполнить специальную форму.

Нередко вкладчики сомневаются, какой банк предпочесть. Специалисты советуют воспользоваться специальной анкетой, которая поможет принять решение.

Анкета для сравнительной оценки кредитных организаций по различным характеристикам:

Характеристика	Варианты ответа с баллами
Срок действия на финансовом рынке	Со времен СССР – 10 баллов Больше 10 лет – 5 баллов 5-10 лет – 3 балла Менее 5 лет – 0 баллов
Застрахованы ли депозиты	Да – 10 баллов Нет – 5 баллов
Размер кредитной организации	В российском рейтинге занимает одно из первых десяти мест – 10 баллов Не входит в первую десятку по России, но один из крупнейших в городе – 5 баллов
Наличие офиса в шаговой доступности от дома или места работы	Есть – 5 баллов Нет – 0 баллов

По данной анкете следует оценить все выбранные банки. После этого предпочтение стоит отдать тому из них, который наберет наибольшее количество баллов.

7. Как не сделать ошибок, открывая вклад с капитализацией процентов — 3 важнейших совета специалистов 💎

Чтобы оформить вклад с максимальным доходом, следует ознакомиться с советами от специалистов. Они помогут избежать большинства ошибок.

Совет 1. Средства стоит вкладывать только в надежные банки

Большинство вкладчиков гонятся за максимальным процентом и не всегда оказываются правы.

Стоит учитывать! Гораздо важнее обращать внимание на надежность банка, нежели на процент по вкладу.

Конечно, система страхования вкладов, которая является обязательной в России сегодня, гарантирует возврат средств в случае краха банка. Однако начисление процентов с момента лишения кредитной организации лицензии прекращается.

Получается, что вкладчик потеряет доход, ведь выплата страховой суммы производится не моментально.

Совет 2. Обязательно стоит рассчитать эффективную ставку самостоятельно

Многие вкладчики, как известно, подкупаются на заманчивую рекламу, которая обещает огромные проценты по вкладу. Но не стоит спешить.

Идеальный вариант – до посещения отделения банка следует рассчитать доход, который будет получен при внесении средств на рассматриваемых условиях. Сделать это можно на основании формулы , приведенной в данной статье, или воспользовавшись специальными онлайн калькуляторами .

Такой подход позволяет уже при обращении в банк знать, на что можно рассчитывать. Кроме того, можно будет сравнить собственный результат с тем, который приводит специалист банка.

Совет 3. Не стоит забывать оценивать собственное финансовое положение

Принимая решение, какую сумму и на какой срок открыть депозит, вкладчик должен тщательно оценить собственное финансовое положение.

Важно понимать , что большинство депозитов не предусматривает проведение расходных операций. При этом досрочное расторжение ведет к отсутствию начисления процентов. Поэтому срок важно выбирать с максимальной ответственностью.

Прислушавшись к указанным советам, каждый начинающий вкладчик сумеет с легкостью открыть выгодный депозит.