Приветствую, уважаемые читатели блога.

С вами Александр Попов, и сегодня я хочу поговорить о деньгах. Да-да, о тех самых бумажках, за которыми сейчас вынуждены гоняться почти все цивилизованные люди планеты. Постоянные читатели блога уже знают, как обращаться с деньгами, и как деньги влияют на психологию человека. В этой же статье я расскажу о деньгах скорее с научной точки зрения.

Зачем и для чего я это делаю? Да просто потому, что общаясь с некоторыми людьми, я иногда просто удивляюсь их мышлению. И причиной такого мышления является элементарное незнание основ такой чудесной дисциплины как «Деньги и кредит». Больше половины всех людей не знают элементарной сущности денег, их функций, и почему именно их нельзя напечатать много, чтобы всем было хорошо.

Так что вот список вопросов, на которые я постараюсь максимально доступно и понятно ответить в данной статье: Что такое деньги? Как функционируют деньги? Национальная и международная валюта. Курс национальной валюты.

Также, в конце статьи я оставлю один очень интересный документальный фильм, в котором рассказывается о том, что сейчас вообще происходит в мире на денежном рынке, что стало тому причиной и к каким последствиям может привести.

Если вы отлично разбираетесь в деньгах и их функционировании и четко знаете ответ на каждый вопрос, написанный выше, то можете пропустить текстовую часть статьи и сразу перейти к просмотру документального фильма. Всем же остальным материал статьи обязателен к изучению, так как это – основы финансовой грамотности.

Сущность и функции денег

Важно понимать, что этого товара должно быть всегда одинаковое количество. То есть, если мы возьмем замкнутую (теоретически) экономическую систему – страна, регион, город, деревня и т. д. – и подсчитаем стоимость всех имеющихся в ней товаров и услуг, то стоимость денег в этой системе должна быть такая же. Таким образом, сколько бы ни было обменов, продаж, бартеров (обмен товарами) в этой системе, количество денег в ней не изменится, как и количество товаров и услуг.Итак, приступим. Что же такое деньги? Деньги – это общепринятый эквивалент товаров и услуг. Это такой товар, который можно без труда обменять на любой другой в определенном соотношении.

Если в этой системе, по какой то причине, товаров и услуг станет больше, чем денег, то тут сразу подействует правило баланса, и стоимость денег снова приравняется к уже новой стоимости товаров и услуг. Таким образом, единица денег получит большую стоимость, и как следствие, цены на товары и услуги в системе станут ниже.

С другой же стороны, если в оборот системы будет введено дополнительное количество денег, а количество товаров и услуг останется неизменным, то снова подействует правило баланса, и так как денег стало больше, стоимость единицы денег упадет, соответственно цены возрастут.

Первый случай – элементарный пример дефляции, второй – инфляции. Теперь вы понимаете, почему нельзя просто взять и напечатать деньги? Вы не станете богаче, зато многие люди, имеющие денежные запасы, станут беднее, не потеряв при этом денег физически.

Описанное выше функционирование денег является элементарным, однако его достаточно для понимания сущности и функционирования денег. Теперь обратимся к истории и поговорим о формах денег.

Краткая история денег

В разные времена в разных странах за деньги принимались разные ценности: еда, шкуры животных и так далее. Позже, появились более сложно добываемые вещи: железо, медь, драгоценные камни, серебро, золото. Последние 2 долгое время были приняты как узаконенный вид денег.

Позже, люди заметили, что от частого обращения золото и серебро подвергались износу, что уменьшало их стоимость, а потому негативно влияло на их роль стабильного эквивалента.

Решение этой проблемы было следующим: все золото и серебро, имеющиеся в системе (как правило — государстве) должно быть собрано в отдельные хранилица – казны, банки и др., а в оборот ввести денежные знаки – бумажные купюры и банкноты, на каждой из которых указано, сколько именно золота (в стоимостном выражении) данная купюра заменяет в обороте и собственностью какого государства это заменяемое золото является.

Так и появилась национальная валюта. Как уже было сказано, каждая нац. валюта имела свое строгое соотношение к количеству золота в казне. Например, если во всей стране было 100 килограммов золота, а в оборот выпущено 1 миллион рублей, то 1 грамм золота стоил 10 рублей.

Это и был курс национальной валюты (реальный). Как уже сказано, у каждого государства была своя валюта со своим курсом к золоту. И по отношению к одному грамму золота определялся и курс нацвалют между собой.

Так было до введения Бреттон-Вудской системы, в ходе которой было решено наряду с золотом установить общим эквивалентом Доллар США, причем валюты 44х стран мира отвязывались от золота и привязывались именно к доллару.

Почему доллар — мировая валюта?

Об этом, и о последствиях данного исторического факта лучше меня расскажет документальный фильм, который я обещал в начале статьи и который я оставляю здесь. Я советую посмотреть этот фильм всем и каждому, так как он действительно очень интересный.

Посмотрели? Как вам фильм? Что-то узнали для себя новое? Я вот когда его смотрел первый раз – года 3 назад – почерпнул для себя довольно много полезной информации. Обсуждаем фильм в комментариях, с удовольствием с вами его разберу.

Итак, что мы имеем в наше время? Доллар – международная валюта, она выполняет функцию золота, и кроме того, является расчетным средством для международных рыночных операций каждой страны. Реальный курс национальной валюты к доллару определяется соотношением количества нацвалюты к количеству долларов в казне государства.

Конечно, с реальным курсом валют мы сталкиваемся редко, и если в некоторых странах такой курс будет принят как официальный, то экономика этих стран стремительно познает крах. Поэтому применяются разные методы сдерживания курса, берутся займы и кредиты у МВФ и других государств и другое.

Однако важно понимать лишь одну вещь: для того, чтобы курс национальной валюты был стабильным и приемлемым для страны, необходимо, чтоб эта страна должна производить качественную, востребованную и конкурентоспособную продукцию. Тогда ее ЗВР (те самые доллары в казне) будут расти, а соотношение нацвалюты к долларам снижаться.

Вот так, друзья, надеюсь, материал этой статьи был интересен и познавателен для вас. Изучайте основы экономики, друзья, это одна из немногих научных дисциплин, знания которой реально и пригодятся вам в жизни.

До скорой встречи, уважаемые читатели.

С уважением, .

«Все преимущество иметь деньги заключается в возможности ими пользоваться»
Бенджамин Фракнлин

Один из Интернет-пользователей задал вопрос, почему нельзя напечатать столько денег сколько нужно? Вопрос очень актуальный и интересный, поэтому попробуем найти ответ. Что такое деньги? Зачем они нужны и кто их создал? Деньги в свое время были заменителем товара, сколько существует товара столько должно быть денег.

Денежный вопрос

Если количество товара превышает, значит, поднимается цена, в современном мире мы называем это инфляция.

Как удержать баланс этого соотношения, честно очень сложно. Непросто понять цену на товар, если не привязывать ее к деньгам, также как и выяснять, что появилось первое, а что второе. Существует искушение напечатать столько денег, чтобы их хватало и при этом никто в стране этого не заметит.

В истории известно, что когда-то деньги привязывали к золоту, а не к товару, поскольку золотой запас ограничен самой природой. Поэтому в данном аспекте не сильно разгуляешься, что и объясняет, почему нельзя стране напечатать много денег .

В 1914 году царский Центробанк определил, что масса золотого запаса соответствует массе рублей. Но в военное время власть не могла контролировать печать денег, поэтому золота в таких рублях практически не осталось. Власть потерпела крах, и мир просто отказался от «золотого стандарта».

Рост экономики способствовал развитию новых отраслей, а золото как будто ограничивало этот рост. В то время это решение было абсолютно верным. Но с другой стороны, инфляция выросла в несколько раз.

Деньги и страны

Главным производителем денег по праву является США, но не единолично, также большое влияние имеет Китай. Он изготовляет много товаров, которые поставляет во все страны мира. Интересный факт, что товары реальные, а деньги, которые они берут взамен нет. Почему они так делают? Чтобы было равновесие в экономике всего мира, никто не хочет переживать кризис. Хотя раньше в этом участвовала также Япония. Но согласие Китая сейчас под вопросом, поскольку государство очень рискует. Но понятно, что если эта страна откажется принимать доллар, кризис будет неизбежен. Вопрос: занимается ли Россия печатью денег? Эксперты не дошли согласия, ведь производство рублей в стране не абсолютно открытое и прозрачное. Даже если так, то масштабы не большие. Премии и добавки к социальным выплатам — это нефтяные деньги, их не печатают на станке.

Но это не значит, что все хорошо, ведь та самая нефтяная валюта — это те доллары, которые не принимает Китай. Вот поэтому если вдруг в мире что то изменится, то русский народ пострадает не меньше. Эксперты советуют, чтобы избежать кризиса нужно деньги не прятать в «чулок», а тратить и покупать товар. Золотой запас России весьма ограничен, и становит около 11%. Львиная доля всех запасов, это валюта, но не сами банкноты, а скорее облигации, которые сделаны не с бумаги, они виртуальные, то есть электронные. Если в стране нужны деньги в срочном порядке, процесс идет как бы обратно, облигации продают в США, получая при этом доллары, которые попадают в Россию.

Самая главная особенность денег — это обмен, поэтому не стоит бояться тратить деньги, они никуда не исчезнут, просто поменяется владелец. Конечно, если наступит кризис и Китай дальше откажется принимать доллары, то пострадает не только экономика государств и хозяйство, а также прочие отрасли, но и сама денежная система в целом по которой работает и живет весь мир. Наиболее важная функция денег — средство обмена.

Многие люди не понимают, почему когда в стране кризис и не хватает денег, нельзя просто взять Центробанку и напечатать все эти недостающие средства. Однако не все так просто.

В данной ситуации много негативных последствий, которые приведут к еще большим потерям экономики страны. Все больше людей, к сожалению, уверены, что Америка сутками печатает доллары и поэтому захватила весь мир. Это полные глупости, которые могут утверждать только далекие от экономики и финансов люди.

Миф о том, что денег не должно быть больше золотого запаса страны

Понятие золотого стандарта известно многим людям, даже мало понимающим в экономике. Проще говоря, это когда универсальность, при которой некое количество золота стоило определенное количество денег. Раньше многие страны именно так привязывали свои экономические стандарты. Также считалось, что такая схема предотвращала возникновение экономического кризиса. Однако позже главы государств поняли, что такая привязка может стать и двигателем кризиса.

Больше всего эту ситуацию можно было наблюдать в США, когда с 1929 года по 1939 год там длилась Великая депрессия. Именно тогда в Америке и других странах, таких как Великобритания, Канада, Германия и Франция поняли, что к недостатку финансов привел недостаток предложения золота. В результате дефляции закрывались банки, а в США уровень безработицы достиг невиданных ранее показателей.

Именно после этого все страны мира перестали привязывать свою валюту к золоту.

Почему нельзя напечатать много денег?

Если рассуждать логически, то все выглядит примерно так. Есть преподаватель физики, который любит есть яблоки. В свою очередь, продавец яблок плевать хотел на физику, так как ему нужен трактор. А продавец этой техники мечтает пройти уроки физики. Чтобы все остались довольными, достаточно собраться в одном месте и решить эти вопросы. Однако это просто невозможно. Именно в этот момент и вступают в дело деньги. Это универсальное средство объединения людей со всего мира.

Но и здесь не все так гладко. Напомним, что каждая ранее напечатанная банкнота или монета может принимать участие в финансовых операциях много раз. По этой причине у государства нет необходимости печатать новые деньги, так как старые находятся в постоянном обороте. Также стоит учитывать спрос на денежную массу, которую собственно и регулирует Центробанк с помощью номинальной процентной ставки. Проще говоря, в стране не может быть больше денег, чем стоимость всех произведенных ею товаров.

Инфляция зависит от количества денег

Многие экономисты утверждают, что чем больше в стране напечатано денежных средств, тем больше уровень инфляции будет наблюдаться. Однако это не совсем верное рассуждение. Да и важно отметить, что такая ситуация может произойти не сразу и не в каждой стране.

К примеру, всем предприятиям, владельцам различных магазинов и точек продаж приходится поднимать цены на товары и услуги. Связано это конечно же с повышением расходов на производство товаров и услуг. Однако конечная цена не повышается ежедневно, а может вырасти только спустя несколько месяцев. Такая же ситуация находится и в области заработных плат сотрудников. Индексации проводятся только раз в год, что не сильно влияет на денежную массу в стране.

Многие люди задумываются, почему нельзя напечатать много денег государству так, чтобы в стране у всех был достаток и на все хватало. В чем же проблема, выпустил сколько нужно заветных купюр и обеспечил больницы нужным оборудованием, врачей хорошей зарплатой, пенсионеров лекарствами? Оказывается, не все так просто, и вот почему.

Золотой запас контролирует каждую купюру и монету

В любом государстве в хранилищах лежит золото, которое накапливают для того, чтобы поддержать местную валюту. Оно обеспечивает ее стабильность на случай кризиса или любой встряски на мировой экономической арене.

Проще говоря, любую купюру можно обменять на кусочек золота, который ее поддерживает. Напечатанные же сверх этого количества купюры будут просто бумажками, не имеющими финансового веса .

Но оказывается - эта формула не идеальна. Случалось такое, что золотой запас не становился защитой государства от кризиса, а наоборот приводил к его усугублению.

Одним из примеров служит финансовая депрессия, произошедшая в США в 30-х годах. Тогда недостаток золота в запасниках привел к общему снижению цен. Предприятия одно за другим стали накапливать долги и банкротиться, что в свою очередь привело к кризису и падению уровня жизни в Европе и США.

Почему нельзя просто напечатать деньги?

Главная задача, для которой были изобретены деньги - служить средством обмена. Мы отдаем их за товары или услуги, производители же, в свою очередь, тратят их на свои нужды.

Изобретение денег значительно облегчило процесс мены и сделал его участников состоятельнее, так как до этого меняли товар на товар.

Например, кому-то нужен был мех, человек, занимающийся земледелием, отдавал за меха зерно и больше ему отдать было нечего. Ему требовалось найти такого поставщика меха, который согласится менять свой продукт на зерно. Деньги же - универсальные единицы.

Поэтому денежная масса должна соответствовать не золотому запасу, а производимому товару и количеству оказываемых услуг.

Идеальная формула - денег в стране ровно столько, сколько мощностей у производства. Чем больше товаров, тем больше купюр, которые можно обменять на них. Считается, что за год каждый рубль должен поучаствовать в обмене.

Таким образом напечатать заветных бумажек больше никак нельзя , их попросту не на что будет менять.

Увеличенный поток денежных масс может привести к росту инфляции

Превышенное предложение может привести в некоторых случаях к резкому скачку инфляции и значительному подъему цен.

Вот как это может произойти:

1. Предприятия и сфера услуг повышает цены на продукты и услуги постепенно, и это неизбежно. Производственные задержки с течением времени увеличиваются, необходима закупка нового оборудования, материалов, комплектующих, постоянная индексация заработных плат. Все это делает ценовую политику стабильной, на протяжении многих лет она не меняется и имеет тенденцию увеличивать стоимость постоянно на регулярной основе. Увеличенный выпуск денежной массы спровоцирует необходимость увеличивать производство, нанимать новых работников, устанавливать и покупать дополнительное оборудование. Таким образом повышенный спрос может привести к росту инфляции , как это ни странно звучит;
2. Или же, можно направить дополнительные средства на импортные товары и не увеличивать производство внутри страны. Но это приведет к повышению спросу на иностранную валюту, своя же обесценится и опять произойдет скачок инфляции.

В стране настанет экономический кризис, так как огромный объём предложенных товаров некому будет использовать. У населения денег не станет больше, несмотря на их увеличенную массу. Предприятия обанкротятся и очень скоро на прилавках в магазинах станет пусто и очень дорого, а в цене будет иностранная валюта, так как товары станут продавать сплошь заграничные.

Даже если выпустить больше купюр, люди их не увидят

Есть такое понятие, как банковский сектор. Все деньги, особенно в последнее время, находятся в обороте в банковской системе. Проще говоря, мы лишь берём их у банков в долг и возвращаем обратно.

То, что мы отдаем банкирам, они дают в кредит другим. Эти кредиты ходят среди населения в обороте, мы используем их для оплаты, затем возвращаем. Полученные обратно кредиты или вклады получают в пользование и предприятия, используя их на свои нужды и возвращая банкам постепенно обратно.

Возможности банков по выдаче денег не бесконечны и зависят от объемов запасов Центрального банка, напечатанных им бумажек. Центральный же банк выпускает их столько, сколько товаров и услуг мы в состоянии предоставить и оплатить. Поэтому простые люди не заметят дополнительного впуска банкнот в оборот.

Но, это не совсем так. Если в государстве полностью занятая экономика, население не страдает от безработицы, увеличение оборота может позволить вести мягкую денежную политику. Напечатанные сверх нормы средства смогут сделать кредиты дешевле, вырастут спрос и предложение.

Возможно развитие инфляции, как мы говорили выше, однако иногда удается сгладить этот эффект и победить безработицу, оказав дополнительную поддержку предприятиям.

Что будет, если все деньги закончатся?

Они не закончатся, так как покупая одежду или машину, мы всего лишь передаем банкноты другим владельцам. Так они попадают из рук в руки, но не исчезают совсем. Количество купюр, находящихся в обращении внутри государства начнет уменьшаться только, если вырастет внешней долг. То есть страна берет для оплаты своих нужд в долг валюту у других государств.

Вначале потери не будут столь ощутимыми. Но через 15-20 лет, когда придет время отдавать долги, государству придется собирать средства с населения.

Обычно в таких случаях повышаются уже существующие налоги и вводятся новые. Делается это для привлечения финансов в казну. Но даже в этом случае выпуск дополнительных банкнот нежелателен, так как они будут ничем не подкреплены.

Становится понятным, что не все так просто, как хотелось бы - наштамповал побольше банкнот и все проблемы решены. Это лишь бумажки, они символизируют золотые запасы страны, они окупаются товарами и услугами, более их не может быть, чем есть производства и накоплений. Вот почему нельзя напечатать много денег государству - все имеет свою цену.

Видео: подробное объяснение, в чем причина

В данном ролике экономист Андрей Лошкарев расскажет, что мешает государству страны просто запустить печатную машинку для денег, что произойдет с экономикой страны:

Да, многие люди задают подобные вопросы. Мало того, после слов «денег» часто можно услышать добавление «чтобы всем хватило». Смею вас успокоить, денег, уже имеющихся, прекрасно может хватить всем уже сейчас. Вопрос исключительно в распределении.

Много — это сколько?

Помимо прочего, важным является не количество денег, а скорость их оборачиваемости. К примеру, вы купили товар за сто рублей, которые владелец магазина тут же отдал за аренду помещения. Арендодатель расплатился этими деньгами с кровельщиками, в свою очередь, купившими себе новые инструменты у хозяина скобяной лавки. Последний расплатился этими деньгами за товар, купленный в том же магазине, где покупали вы. После чего вы возвращаете товар обратно, так как он не подошел по цвету или фасону, забираете сто рублей и уходите восвояси. Но определенные потребности остальных участников денежного оборота удовлетворены. А ваши сто рублей выступили своеобразным гарантом.

Если бы так просто напечатать…

Деньги это не какие-то непонятные ценные бумажки. Это государственные активы, точнее, долговые обязательства. Государство на определенный момент обязуется предоставить определенное количество товаров и услуг за определенное количество денег.
Многие считают, что объем денег в стране привязан к ее золотовалютному запасу, и эквивалентен ему. Но это давно не так. Золотой запас при определенных условиях сам может стать причиной экономического кризиса.

И вот почему:

• Ограниченное предложение золота приводит к недостатку денег, вызывая дефляцию, как это было в США во время «Великой депрессии». Переизбыток денег также губителен для экономики, так как излишняя денежная масса автоматически влечет за собой повышенный спрос на товары, масса которых ограничена, что ведет к ужасающему росту цен, попросту к инфляции, как в заваленной золотом Испании 16 века.
• Изначально деньги — это удобное средство, облегчающее взаимный обмен товарами и услугами. Взамен натурального обмена, к примеру, зерна на железо, а железа на удобрения, необходимые для выращивания зерна, для которого, помимо прочего, необходима личная встреча всех участников обмена. Причем данная цепочка в реале намного длиннее, потому был определен всеобщий эквивалент с конкретной стоимостью, который устраивал всех.
• Изначально эту функцию выполняли очень дорогие товары, к примеру, соль, пушнина и даже камни, а в отдельных случаях даже человеческие черепа. С началом освоения металлов, таких как железо, золото и серебро, деньги стали производить из них. Бумажные деньги были созданы в Китае для облегчения их транспортировки, чтобы не перевозить горы металла. Сейчас реальная стоимость денег еще больше удешевляется за счет цифровой валюты.
• Печатание лишних денег без увеличения количества предметов спроса приведет к тому, что их не на что будет менять, начнется инфляция и, как следствие, рост цен. Но это очень грубая формула, на самом деле существует множество нюансов, регламентирующих общее количество денег, таких как производственные возможности экономики, темпы роста промышленных производств, уровень безработицы и так далее.

Если тупо взять ВВП на душу населения, то для России в 2018 году он составляет примерно 700 с лишним тысяч на человека в год. Учитывая, что термин «на душу населения» подразумевает всех граждан, включая пенсионеров и грудных младенцев, это не менее 2-3 миллионов на семью. В год. Впечатляет? Еще бы. Ведь это от 150 до 200 тысяч в месяц. Почему бы и не хватить?

Где деньги, Зин?

Однако на деле, к сожалению большинства граждан, эти деньги распределены крайне неравномерно, причем настолько, что в распоряжении отдельных нескольких личностей денег имеется чуть больше, чем у всего остального населения скопом. Ну и, конечно, пресловутое остальное население тоже включает тех, опять же, малочисленных относительно остальной массы, граждан, у кого этих вожделенных денег в разы больше, чем у других, и так до тех пор, пока делить станет нечего.

Так что, сколь не печатай, деньги все равно уйдут к тем, кто их аккумулирует. Ситуация решается не печатанием количества новых денег, а поднятием оплаты условий труда, при котором работающему человеку должно хватать на все остальные потребности, а не только на еду. А так же повышением ассигнований на поддержку граждан, которые не могут трудиться по состоянию здоровья, то есть создать реальную покупательную способность высвобождением средств, сосредоточенных в одних руках. Благотворительность миллионеров, прогрессивная шкала налогов тоже является, по сути, элементом такого распределения, но для качественного изменения важен не точечный, а глобальный характер принимаемых мер.