Главная Франшиза магазинов Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос. Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос. Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
Ожидать ответа от фонда.
В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?

Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.

Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.

Использовать эти государственные средства люди могут:

Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.

Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».

Внесение первой платы за ипотеку

Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.

Статья по теме:

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Процесс использования государственных денег выглядит так:

Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
Ожидать принятия решения.
При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.

После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.

Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.

Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.

Видео:

Погашение задолженности по ипотеке

Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:

Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
Подать заявление на погашение ипотеки.
При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.

Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.

Статья по теме:

Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24

Увеличение покупаемого жилья

Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.

Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.

Продукты ВТБ 24

Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.

По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.

В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.

Вид приобретаемого жилья	Условия взятия ипотеки с материнским капиталом
Новострой (первичный рынок)	Взять кредит человек может на сумму от 1,7 до 30 млн. руб.
	Процентная ставка составляет 12,0 - 15%.
	Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
	Первоначальный взнос варьируется в пределах от 10 до 20% от суммы квартиры.
	Нет комиссии за досрочное погашение ипотеки.
	Человек может выбрать процентные ставки (фиксированные или переменные).
Вторичка (вторичный рынок)	Ставка по ипотеке равна 12%-14,95%.
	Сумма взятых средств не может превышать 30 млн. руб.
	Срок выплаты ипотечных средств не может превышать 30 лет.
	Имеется возможность выбора вида процентной ставки.
	Первоначальный взнос оплачивается в размере 20%, а при взятии страховки - 10%.
	Внести все взносы по кредиту можно досрочно без уплаты штрафов.

Что из документов необходимо?

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы.

Большинство семей, имеющих двоих и более детей, имеют право на приобретение жилья, используя материнский капитал. С такой программой, которая доступна только обладателям государственного сертификата, работают многие российские банки, а вот ВТБ 24 стал предлагать такую услугу с 2011 года. Приобрести в ипотеку от ВТБ 24 с применением материнского капитала можно жилую площадь не только на вторичном, но и на первичном рынке.

Материнский капитал

Материнский капитал - это, своего рода, пособие, которое выплачивается государством из средств федерального бюджета. Положенную сумму можно потратить только по целевому назначению, обозначенную законодательством. Данную субсидию разрешается направить не только на улучшение жилищных условий, но и на формирование будущей пенсии родителя, а также на оплату обучения, когда дети подрастут. Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.

Очень важно знать, что на материнский капитал имеет право не только женщина, но и мужчина, если он является единственным опекуном ребенка, в ситуациях, регламентирующих соответствующим нормативно-правовым документом. Обналичить сертификат или передать его в пользование другому лицу нельзя.

Данный документ выдается при условии:

Появления в семье второго или последующего ребенка.
Обращения в Пенсионный фонд РФ по месту жительства и подачи заявления на выдачу государственного сертификата.
Предоставления паспорта, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, а также документов о его гражданстве и регистрации.

После этого следует подождать пока Пенсионный фонд вынесет положительное или отрицательное решение о выдаче сертификата. На это уходит, как правило, не более 30 дней.

Ипотека с материнским капиталом

В ВТБ 24 существует такая программа, как "Ипотека плюс материнский капитал". Данный банк предлагает использовать сертификат, когда необходимо:

Погасить сумму кредита, который был оформлен ранее.
Внести аванс за приобретенную квартиру. Причем при оформлении ипотеки использовать в ВТБ 24 материнский капитал как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенок достигнет возраста 3-х лет.
Увеличить сумму по ипотечному кредиту с целью приобретения более дорогостоящей недвижимости.

Очень важно знать, что ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 выдается только в рублях и годовой процент - от 12%. Минимальный размер займа составляет 1 700 000 рублей, а максимальный - 30 000 000 рублей. Период кредитования - до 30 лет.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24, заемщик может подобрать себе жилье самостоятельно или воспользоваться выбором объектов от партнеров банка - агентств по недвижимости или строительных компаний. Кроме того, у ВТБ 24 есть определенный список недвижимости, находящейся в залоге у банка и доступной для приобретения по рыночной стоимости. Покупка такого жилья для заемщика выгодна тем, что оно уже прошло юридическую проверку, а также предоставляется в ипотеку на льготных условиях.

Документы и требования к заемщикам

При желании оформить ипотеку в банке ВТБ 24 с участием материнского капитала, стоит обратить внимание на требование данной кредитной организации к возрасту заемщика. А именно, клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Причем банк еще выдвигает существенное условие, которое заключается в том, чтобы на момент прекращения договора и полной выплаты долга по ипотеке, заемщику было не более 75 лет.

Пакет документов заемщика

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала в 2017 году, необходимо предоставить:

Паспорта заемщика и созаемщиков.
Документы, подтверждающие официальные доходы.
Копию трудовой книжки, которая должна быть обязательно заверена работодателем.
Сертификат, подтверждающий право на пользование материнским капиталом.
Выписку из лицевого счета с указанием состава семьи.

Иногда банк может потребовать предоставления и дополнительных документов, например, о имеющихся в данный момент кредитах, наличии недвижимости, а также выписку из кредитной истории.

Принятие решения и оформление

После рассмотрения заявления и всех приложенных к нему документов, ВТБ 24 принимает решение о возможности финансирования клиента. При положительном исходе дела, сотрудники банка приступают к подготовке необходимого пакета документов, включая кредитный договор и график погашения займа, с обозначением ежемесячных платежей. Как правило, в договоре прописываются варианты применения семейного сертификата, но без указания сроков.

После одобрения ипотеки в ВТБ 24 под материнский капитал, нужно явиться в Пенсионный фонд и написать заявление. После этого сумма материнского капитала будет переведена на счет в банке с целью погашения долга по займу. Причем, в данном случае, ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста, не нужно.

Порядок получения ипотеки в ВТБ 24

Не стоит забывать, что в ВТБ 24 в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. После этого нужно оформить на жилье свидетельство о собственности, застраховать ее и отнести весь этот пакет документов в банк. После чего деньги будут переведены продавцу. Завершающий этап сделки - обращение в территориальный орган Пенсионного фонда для перевода суммы субсидии на счет банка. Все это оформляется в письменной форме.

На сайте ВТБ 24 можно подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома, что даст возможность сэкономить время и получить об банка наиболее выгодное предложение по процентной ставке при условии согласия оформить комплексный договор страхования. Да и страховка выступает в качестве хорошей гарантии в случае появления непредвиденных ситуаций.

Во время оформления ипотеки или применения материнского капитала для досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ 24, необходимо понимать, что процедура эта достаточно сложная и требует соблюдения определенных требований, нарушение которых приведет к отказу банка в финансировании. Например, он никогда не будет кредитовать сомнительную сделку или, если будут нарушены сроки, данные на подбор подходящего объекта недвижимости.

Выводы

Безусловно, приобретение недвижимости по ипотеке с использованием материнского капитала в ВТБ 24 - отличная возможность для каждой семьи сделать условия проживания более комфортными. Но, тем не менее, прежде чем решиться на этот шаг, стоит хорошо подумать, взвесив все "за" и "против". Ведь, даже не смотря на помощь государства в виде выдачи сертификата, финансовая нагрузка будет довольно высокой.

Сегодня ипотека – это возможность улучшить жилищные условия и приобрести отдельную квартиру или участок с домом. Многие отечественные банки предлагают семьям жилищные кредиты с участием средств материнского капитала. В статье речь пойдет о кредитных предложениях банка ВТБ 24 , допускающих частичную или полную оплату социальными средствами.

Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки

Семейный капитал представляет собой некоторую сумму, которая предоставляется семье при появлении второго и следующих детей. В нашей стране это мера государственной поддержки, направленная в первую очередь на повышение рождаемости.

В 2015 году размер социального капитала составляет 453 026 р. Средства нельзя обналичивать, и хранятся они в Пенсионном фонде РФ на персональном счету мамы ребенка. В соответствии с российским законодательством, вложить их можно следующим образом:

улучшить жилищные условия семьи;
оплатить образовательные услуги ребенка;
увеличить пенсионные накопления матери (например, разместив средства на счету негосударственного пенсионного фонда).

ВТБ 24 предлагает использовать средства гос.поддержки для улучшения условий проживания семьи следующим образом:

Погасить полученный ранее кредит (сумму основного долга или проценты).
Внести средства семейного капитала в счет оплаты первоначального платежа при получении ипотечного кредита.
Увеличить размер жилищного займа на сумму мат.капитала.

Все программы жилищного кредитования в ВТБ 24 разрешают участие материнского капитала. На кредитные средства можно приобрести следующие категории жилья:

на вторичном рынке недвижимости, в том числе и в другом городе;
объект недвижимости во вновь построенном доме;
жилые помещения в стадии строительства.

ВТБ 24 дает возможность заемщикам как самостоятельно искать и подбирать жилье, так и предлагает объекты недвижимости от своих партнеров (строительных и риэлторских компаний). По предложенным заемщиком жилым объектам сотрудники банка проводят юридическую экспертизу документов.

Также ВТБ 24 предлагает сервис «Витрина залогового имущества». Эта услуга представляет собой перечень жилых объектов, находящихся в залоге у банка ВТБ 24, и выставленных на продажу собственниками по рыночной цене. Приобретая такое жилье, покупатель получает ряд преимуществ:

недвижимость уже проверена с юридической стороны;
действуют льготные условия ипотечного кредита.

Приобретенное на кредитные средства жилье должно быть оформлено в собственность:

основного заемщика;
совместную: заемщика и супруга (-и).

После получения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Это требуется для перевода социальных средств в оплату кредитных обязательств.

Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*

ВТБ 24 предлагает ряд ипотечных программ, в которых допускается использование средств семейного капитала. Принципиальное различие этих предложений состоит в типах приобретаемой недвижимости:

Покупка готового жилья . По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
Квартира в новостройке . Продукт предусматривает покупку готового объекта в новостройке или недвижимости на этапе строительства.
Залоговая недвижимость . По условиям такого ипотечного кредита можно приобрести жилье, выставленное для реализации в сервисе «Витрина залогового имущества».

Более подробные условия каждой из программ кредитования и минимальные показатели можно посмотреть в таблице:

Стоит отметить, что указан нижний предел процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Эти условия действительны только при заключении комплексного ипотечного договора страхования, включающего защиту:

от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
жизни и трудоспособности заемщика;
приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотекас государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

допускается покупка жилья от застройщика или в новостройке;
кредит выдается в рублях;
начальный взнос – 20 %;
период кредита – до 30 лет;
размер кредита – до 3 000 000 р.;
комплексное страхование ипотечных рисков;

Произвести расчет процента, ежемесячного платежа и других параметров ипотечного кредита можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе ВТБ 24.

Ипотечный заем предоставляется в следующих видах валют:

российские рубли;
доллар США;
евро.

Заявка на кредит рассматривается в период от 1 до 4 дней

Ипотека выдается посредством перевода денег на текущий банковский счет заемщика. Для удобства можно привязать к счету пластиковую карту. Погашение кредитных обязательств предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. За досрочное погашение кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Оплатить кредит в ВТБ 24 можно следующими способами:

наличными средствами в любом офисе банка ВТБ 24;
переводом из другого банка по реквизитам счета;
через систему переводов без открытия счета CONTACT или Почта России;
в банкомате ВТБ 24 с опцией cash-in (только для владельцев пластиковых карт).

ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам

В банке ВТБ 24 при выдаче ипотечных займов с участием материнского капитала предъявляются к заемщикам следующие требования:

Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
документы для фиксации занятости (копия трудовой книжки или договора с работодателем и др.);
документы, подтверждающие размер дохода (форма 2-НДФЛ и др.).

Дополнительно, по желанию потенциального заемщика, могут быть предоставлены документы:

о существующих обязательствах (кредитах, займах и пр.);
о наличии имущества;
выписки из кредитной истории и др.

Для получения самого ипотечного кредита с участием средств государственной поддержки необходим пакет документов:

Банк ВТБ 24, исходя из конкретной ситуации, может затребовать и другие, не указанные в перечне документы.

Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи

Для получения кредита с участием субсидии в ВТБ 24 необходимо:

3. После одобрения заявки необходимо подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком.

4. Заключить договор ипотеки и внести первоначальный платеж.

5. Подписать договор о приобретении объекта недвижимости, и оформить жилье в собственность.

6. Оформить страховку от рисков, перечисленных в кредитном договоре.

7. Предоставить в банк ВТБ 24 документы на объект недвижимости. Только после этого происходит перечисление денежных средств продавцу.

8. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления субсидии.

Многие отечественные банки предлагают услугу реального времени . Это позволяет экономить время, и дает возможность получить в банке ВТБ по ипотеке условия кредита более выгодные, чем, например, при подаче заявки в офисе.
Оформление комплексного договора страхования поможет снизить процентную ставку по кредиту. К тому же, страховка является хорошим инструментом финансовой защиты в непредвиденных ситуациях.
Собираясь взять материнскую ипотеку, стоит учитывать, что в кредитных организациях действуют определенные процедуры. Из-за их нарушения можно получить отказ в кредите. Причинами служат:

недостаточная сумма собственных средств. При использовании материнской субсидии для вступительного ипотечного взноса рекомендуется использовать и собственные накопления (порядка 5-10% от стоимости приобретаемого жилья);
нарушение предусмотренных сроков. Например, превышение лимита времени, отведенного на поиск недвижимости;
сомнительная сделка. К примеру, нет законодательных ограничений на приобретение жилья у родственников, но в банковской среде на такие операции существует негласный запрет.

У вас двое или больше детей и возникло право на материнский капитал? Вы задумываетесь над тем, как получить ипотеку под материнский капитал? Рассмотрим условия данной программы в ВТБ 24.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Приведем информацию, что актуальна и в 2019 году. Довольно популярным банком, который предлагает ипотеку под материнский капитал, является ВТБ-24.

Данное учреждение (судя по отзывам) предлагает выгодные условия по такой программе. Но на сайте банка не так много информации для клиентов.

Поэтому рассмотрим, какие условия и требования должен выполнить заемщик при получении ипотеки.

Важные моменты

Ипотека под материнский капитал является популярным способом покупки жилья семьями. Процедура простая и прозрачная, но имеет ряд особенностей, о которых нужно знать. Рассмотрим правила перевода государственной субсидии в счет уплаты ипотеки.

Что это такое

Материнским капиталом называют форму господдержки российской семьи, которая имеет двух и более детей. Государство выделяет определенную сумму по данной программе с 2007 года.

Действует она до 2019 года. Ипотекой же считают форму , когда закладывается недвижимость, но остается в собственности залогополучателя.

Кредитор вправе получить данное имущество (и затем реализовать его) в том случае, если должники не исполнят своих обязательств по уплате кредита.

Оформление ипотеки под материнский капитал ВТБ 24

Банковские учреждения обычно выдают ипотеку под материнский капитал, если семья собирается улучшить условия, в которых живет.

Но в последнее время рассматривают и такой вариант, при котором можно предоставить иной целевой кредит под обеспечение .

Положительное решение по заявлению принимается не всегда. Чтобы и вам не отказали, выясним, какие выдвигаются требования.

Банк потребует:

документ, что подтвердит трудоустройство гражданина;
доказательство того, что ваша кредитная история чистая.

Если финансовое учреждение даст , то семья получит возможность уплатить минимальный первоначальный взнос и будет выплачивать ипотеку в течение длительного периода.

Оформляет сделку один из супругов. И, кстати, чтобы взять ипотеку, не нужно ожидать трехлетнего возраста малыша.

Учтите, что штрафные суммы не могут погашаться средствами материнского капитала. ВТБ-24 – банковское учреждение, у которого есть право работать с материнским капиталом.

Применение средств возможно:

чтобы уплатить первоначальный взнос;
чтобы увеличить сумму кредита или погасить часть долга.

Получатели вправе оформить , который используется при покупке или строительстве жилого помещения.

Направления, в которых банк работает:

приобретение объекта жилого фонда на вторичном рынке;
покупка , на котором будет строиться дом;
покупка квартиры в новостройке;
приобретение жилого помещения в доме, что строится.

Ставка составляет 11,9-14,45 процентов годовых с учетом срока займа и величины первоначального взноса. Если заемщик не получает заработок через данный банк, ставка возрастет на 0,5%.

Действующая программа в ВТБ 24 – «Ипотека + материнский капитал». Важно, чтобы минимальные суммы кредитов не были менее 900 тыс. руб., а сумма первоначального взноса – не менее 20% от цены жилья.

Займы выдаются на срок до 50 лет. Направления – вторичное жилье или квартира в новостройке.
Основные требования к заемщику:

Какие могут понадобиться документы

При заключении предварительного с продавцом нужны такие документы:

удостоверение личности;
заявление;
СНИЛС заявителя;
образец , что подтвердит наличие на жилье;
документ-обязательство от представителя нотариальной конторы.

Чтобы получить займ, заявитель должен предоставить в банк такие справки:

копию удостоверения личности;
ксерокопию , в которой проставлены печати работодателем;
документ, что подтвердит доход (выдаст работодатель).

Дополнительно могут потребовать:

образец ;
документы об образовании;
ксерокопии ;
документы, что будут свидетельствовать о наличии недвижимого имущества;
выписку со счета в банке.

Подача анкеты-заявки

После того, как кредит будет оформлен, семья должна подать заявление в Пенсионный фонд России, чтобы перевели средства государственной помощи для погашения ипотечного кредита в ВТБ-24.

Данная ситуация позволяет сразу получить материнский капитал, даже если ребенку не исполнилось 3 лет.

Варианты подачи заявки:

через интернет (решение придет на вашу электронную почту);
запись на консультацию осуществляется через интернет, а само заявление составляется уже в офисе;
при посещении отделения банка.

Бланк заявки на получение ипотечного кредита в ВТБ24 можно .

Нюансы при заключении договора

На сайте ВТБ не так много информации, которая необходима пользователям. Чтобы узнать все особенности сделки, лучше обратиться в само учреждение, где вас смогут проконсультировать специалисты.

Особенности ипотеки в банном финансовом учреждении такие:

Отметим, что обязательное требование для получения кредита – заявитель должен иметь право на использование средств материнского капитала.

Кредит семье предоставляется в рублях. Подсчитывая сумму ипотечного кредитования, маткапитал подсчитывают до того, как его будет оформлено.

Ежемесячные взносы выплачивают, пока не получится использовать деньги материнского капитала. Когда средства поступят из Пенсионного фонда, величина взноса уменьшится.

Установлено, что оформляют в течение 2 недель. Заявление после предоставления справок и перевод денег займет примерно 3 месяца.

При оформлении кредита заемщик должен застраховать объект и жизнь, а также здоровье. Нужно будет также предоставить в залог недвижимый объект, стоимость которого равна сумме займа.

По поводу первоначального взноса

Сотрудники ПФ не однозначны в определении, кому переводить средства – продавцам недвижимости или банкам. Во втором случае речь будет идти не об уплате первоначального взноса, а об уплате кредита.

Обычно уполномоченный орган отказывает в передаче средств до 3 лет кому-то, кроме банка. Какие особенности первоначального взноса в ВТБ?

Величина его составляет обычно от 10 до 20% от цены квартиры или дома. Но в последнее время ВТБ требует оплаты 40%. Его можно уплатить за средства, предоставленные государством.

Видео: ВТБ 24 и материнский капитал

Чтобы получить кредит с целью внесения первого взноса, стоит придерживаться такой схемы действий:

Сначала найдите продавца, который будет готов ждать несколько месяцев.
Далее переводят объект на покупателя, налагая обременение.
Получите документ, в котором будет прописана сумма остатка маткапитала в ПФ России.
Обратитесь в банковскую организацию и подайте заявление, которое будет содержать сведения о зачислении денег (первоначального взноса). Представьте все необходимые справки. Они указаны выше.
В установленные сроки сотрудники ПФ Российской Федерации перечислят деньги материнского капитала в ВТБ 24.

Средства должны быть перечислены в течение месяца. После же получения расписки о выдаче первоначального взноса нужно отправиться в банк, чтобы оформить ипотеку.

Как правильно погашать

Порядок действий будет таким:

Сначала получают сертификат на маткапитал	Выбирают жилой объект, который будет покупаться в ипотеку
Как только сертификат получен	Можно заключить соглашение о покупке-продаже недвижимости. Нужно подать документы
Заявка рассматривается около месяца	Когда заявление одобрят, финансовая организация выдаст предварительное письмо, что подтвердит выдачу займа. Заемщика же уведомят о сроках уплаты первоначального взноса
При получении предварительного письма об оформлении кредита	Семья обращается в ПФ, чтобы были перечислены средства субсидии. Так можно запросить документ, в котором прописан остаток материнского капитала (даже если он не использовался раньше)
Следующий шаг	Отправиться в ВТБ и оформить кредит. Специалист выдаст все справки по ипотеке
Подайте в ПФ России заявление	Чтобы средства были внесены на банковский счет

Как только средства будут переведены банку, он перечислит их заемщику и спишет в счет уплаты кредита.

Деньги будут направлены, чтобы покрыть основной долг. Остатки материнского капитала (если они есть) будут погашать проценты по кредиту.

Когда произойдет списание, ВТБ пересмотрит , которого заемщик должен придерживаться при погашении долга.

ВТБ позволит использовать только, чтобы частично или в полной мере погасить ипотеку, что действует. Направление средств на первоначальный взнос новой ипотеки не получится.

Многим российским семьям приходится ютиться в малогабаритной квартире или снимать жильё, отдавая при этом немалые деньги. Вместе с тем приобрести дополнительные квадратные метры жилой площади могут обладатели государственного сертификата на материнский капитал. Год от года количество отечественных банков, имеющих право работать с этой программой, неизменно увеличивается. Но в данном сегменте финансового рынка есть свои старожилы. Например, ипотека под материнский капитал в ВТБ24 доступна с 2011 года.

Об использовании материнского капитала в ВТБ24

В данной кредитной организации использование выделенных государством денежных средств возможно по следующим направлениям:

погашение процентов и основного долга по ранее полученному займу на жильё;
использование маткапитала в качестве первоначального взноса по новой ипотечной ссуде;
увеличение объёма ипотечного кредита. Таким образом, ипотека в ВТБ24 с материнским капиталом предоставляет возможность приобрести жильё более дорогое, чем позволяет уровень текущего дохода.

Предложения по кредитам

Все предлагаемые ВТБ24 ипотечные кредитные продукты можно условно разделить на два направления: программы базовые и реализующие индивидуальные возможности. Первое направление включает стандартные виды подобных кредитов, в том числе военную и гаражную ипотеку, а также рефинансирование займов, полученных в других финансовых учреждениях. Ко второй категории жилищных ссуд относятся кредитные предложения, имеющие характер акций – например, выдача займов на строительство объекта недвижимости под залог земельного надела или спецпрограммы, которые реализуются совместно со строительными организациями и риэлторами.

Условия всех программ жилищного кредитования данного финансового учреждения, в том числе ипотеки ВТБ24, погашаемой собственными средствами и материнским капиталом, представлены в таблице.

Программа	Размер кредита, рубли	Первый взнос, % от стоимости жилья	Ставка, %
Покупка готового жилья	600 тысяч – 60 миллионов	От 15	От 12,1
Квартира в новостройке	600 тысяч – 60 миллионов	От 15	От 12,1
Залоговая недвижимость	600 тысяч – 60 миллионов	От 20	12
Ипотека «Для военных»	До 2,01 миллиона	От 15	12.1
«Победа над формальностями»	600 тысяч – 30 миллионов	От 40	От 13,1
Кредит под залог собственного жилья	До 15 миллионов	___________	От 14,1
Рефинансирование ипотечного кредита	До 15 миллионов	___________	От 12,1

О программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно. Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.

Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.

Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа. Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов. Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, заёмщику необходимо подготовить и предоставить в банк такие бумаги:

. Она должна быть заверена работодателем;
государственный сертификат на право использования материнского капитала;
справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала;
выписку из лицевого счёта, в которой указывается состав семьи.

Надо быть готовым к тому, что банкиры потребуют некоторые другие документы. Таковыми могут быть кредитная история, договоры по обслуживаемым в настоящее время кредитам, документы на иную находящуюся в собственности недвижимость и проч.

Как получить ипотеку в ВТБ24

Инициировать процедуру получения жилищного кредита с привлечением материнского капитала можно в режиме онлайн либо посетив офис банка. Определившись с наиболее подходящей программой, подайте соответствующую заявку. С её оформлением трудности не возникнут. В офисе клиенту поможет сотрудник банка. Что же касается составления заявки на веб-ресурсе финансовой организации, то там необходимо корректно заполнить высветившиеся на мониторе компьютера строки, а в целом последовательность действий интуитивно понятна. По окончании этой процедуры отправьте заявку в банк, нажав соответствующую кнопку.

В случае принятия банкирами положительного решения следует заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Далее подписывается договор кредитования. Потом необходимо оформить свидетельство о собственности на жильё, застраховать этот объект и представить весь пакет документов в финансовое учреждение. Получив его, банк отправит деньги продавцу недвижимости.

Прежде чем начать оформлять заём, необходимо корректно рассчитать ипотеку в ВТБ24 с материнским капиталом. Может случиться так, что при покупке очень дорогой недвижимости выделенные государством средства не спасут семейный бюджет от непосильных расходов.

Чтобы получить представление о размере основного долга или объёме ежемесячных платежей и динамике изменения данных показателей, воспользуйтесь размещённым на сайте банка ипотечным калькулятором.

В целом же рекомендации финансовых экспертов по вопросам, связанным с оформлением ипотечного займа в ВТБ24, можно обобщить:

привлечение в качестве созаёмщиков близких родственников повысит вероятность получения положительного решения по заявке на подобный жилищный кредит;
снизить процентную ставку по займу позволит представление дополнительных документов, подтверждающих ваше трудоустройство, наличие в собственности недвижимости, а также приличного дохода;
оформив государственные сертификаты, вы решите вопрос, как материнским капиталом погасить ипотеку в ВТБ24.

Следует знать, что условия такого жилищного кредитования позволяют выплатить всю сумму займа досрочно. Единственным препятствием может служить наличие просроченных платежей. Тогда в первую очередь необходимо выплатить именно их, включая набежавшие пени и штрафы, а затем уже досрочно погашать основной долг.