Главная Финансирование бизнеса В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей. Открыть расчетный счет для ИП в банке. В каком банке открыть расчетный счет ИП

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей. Открыть расчетный счет для ИП в банке. В каком банке открыть расчетный счет ИП

Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

Стоимость открытия расчетного счета.
Стоимость обслуживания (ежемесячная).
Сроки открытия счета.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
Мобильный банк (наличие и стоимость).
SMS-информирование (наличие и стоимость);
Операционный день.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
Внесение наличных.
Количество бесплатных пластиковых карт.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

Сбербанк.
Альфа-Банк.
Промсвязьбанк.
Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

Тинькофф.
Модульбанк.
Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
ДелоБанк (на базе СКБ Банка).

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день: 9.00 – 20.30.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Эксперт Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 3990 р.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 09.00 до 17.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: 0, 18 и 78 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — нет информации.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе бесплатное снятие не предусмотрено. На платных — до 100 000 и 700 000 р. бесплатно. Максимальная сумма снятия — 15 000 долл.
Внесение наличных: 0,1%, на максимальном тарифе — бесплатно.
Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
Операционный день — с 9.00 до 21.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

3 000 руб. на рекламу в Google.
9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
Операционный день — с 9.00 до 19.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
Операционный день — с 9.00 до 23.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
Внесение наличных — бесплатно.
Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

Модульбанк (бесплатный тариф).
Точка (крутое обслуживание).
Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
(есть бесплатный тариф).
(есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

Промсвязьбанк .
Альфа-Банк .
Сбербанк .
Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

В ходе осуществления своей предпринимательской деятельности многие коммерсанты сталкиваются с рядом организационных проблем. Одним из частых является вопрос, связанный с регистрацией расчетного счета: какие нужны документы для открытия счета для ИП, как происходит процедура регистрации и т.д. Чаще всего подобная проблема всплывает в период . Некоторые начинают думать об открытии расчетного счета в процессе своей деятельности, например, когда планируют открыть новую точку и не знают, как провести инкассацию вырученных средств и как хранить их. Таким образом, к вопросу об открытии расчетного счета для своего индивидуального предпринимательства приходит практически каждый коммерсант, который заинтересован в выработке тактики своего бизнеса и успешном процветании деятельности.

Всем ли предпринимателям требуется расчетный счет? В целом, он не является обязательным условием для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Если бизнесмен планирует прием безналичных платежей от всякого рода юридических лиц или каких-либо других ИП, либо же наоборот, выплачивать им средства по безналичному расчету, то для этого нужно узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП, собрать их и открыть свой расчетный счет. Следует иметь в виду, что сумма наличного расчета между ИП и юридическими лицами ограничена в пределах ста тысяч рублей по договору. Имеется в виду, что если предприниматель хочет регулярно или однократно получать средства по одному договору, которые превышают сумму в сто тысяч рублей, независимо от срока (даже по прошествии нескольких лет), от других ИП или юридических лиц, то счет для своего ИП ему все-таки следует открывать.

Выбор банка

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП. Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
стоимость самого открытия этого счета для ИП;
стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
сумма стоимости банка заказчика;
сумма стоимости платежного поручения;
тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей.

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

Что потребуется для открытия расчетного счета для своего ИП?

Когда банк наконец выбран, требуется решить следующий вопрос, а именно, какие документы нужно собрать, а также каковы требования к заверке этих документов. У каждого из банков, как правило, свой перечень различных требований к заверке документов и индивидуальный список необходимых бумаг, но в большинстве случаев при открытии необходимо предоставление всех нужных официальных документов для учреждения. Также потребуется заполнить нужные банковские формы. Индивидуальному предпринимателю при регистрации своего расчетного счета требуется обратить внимание на один значимый момент. После успешного его открытия необходимо в течение трех дней уведомить налоговую инспекцию об этом. Эта организация, в свою очередь, выдает специальное свидетельство.

Все необходимые документы, которые подготовит банковское учреждение, предпринимателю необходимо предоставить в определенную налоговую организацию. Если индивидуальный предприниматель в течение определенного срока не предоставил необходимые документы о регистрации или закрытии своего расчетного счета, то с него взимается штраф в размере пяти тысяч рублей.

Перечень документов для открытия счета в банке для ИП

Точного списка документов, требующихся для регистрации, нет. В каждом учреждении все строго субъективно. Однако, существует перечень обязательных бумаг, которые нужно предоставить:

свидетельство о постановке индивидуального предпринимателя на учет в ИНН, заверенное нотариусом;
ксерокопия выписки из ЕГРИП, которая была старше одного месяца;
ксерокопия уведомления определенного территориального органа службы по государственной статистике;
ксерокопия паспорта индивидуального предпринимателя (должен быть отксерокопированный разворот и страница со штампом прописки);
необходимые имеющиеся у индивидуального предпринимателя лицензии (предоставляются лишь в том случае, если деятельность ИП подлежит лицензированию).

Кроме данных документов предпринимателю нужно будет заполнить перечень других бланков, которые предоставит выбранный им банк. Если выписке из ЕГРИП уже больше одного месяца, то индивидуальному предпринимателю придется заказать новую такую же выписку. Получение выписки из ЕГРИП на себя осуществляется совершенно бесплатно, заявление о соответствующей выписке, как правило, подается в ту же самую ИФНС, где индивидуальный предприниматель и регистрировал свой малый бизнес. Документ такого типа делается не более одной недели с момента подачи заявления на соответствующую выписку.

Документ о регистрации

Для открытия расчетного счета также следует заполнить определенную бумагу о регистрации. Для этого нужно предоставить оригинал доверенности, заверенной у нотариуса, или же надлежащим образом заверенные ксерокопии этих доверенностей. Для категории физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью или частной практикой, при регистрации также будут нужны следующие документы:

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем - дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке - простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

паспорт;
свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о налоговом учете;
листок с кодами статистики;
печать ИП, при ее наличии;
копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос - в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

надёжность;
удобство пользования;
гибкая система тарифов.

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

	Открытие (рублей)	Обслуживание в месяц (рублей)
Открытие	Бесплатно	На тарифе "Первый шаг" ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 150 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через кассу - 1,3%
Альфа-Банк	Бесплатно	На тарифе "1%" ведение счёта бесплатно, но взимается 1% при зачислении средств на счёт. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно. Для наших пользователей
Промсвязьбанк	Бесплатно	На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 150 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
	Заверение карточки 200 р.	На тарифе «Старт» 1000 р. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт до 50 000 р. в месяц бесплатно. Для наших пользователей особые условия.
Тинькофф	Бесплатно	На тарифе "Простой" 490 р., перевод на карту ИП до 400 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта - 0,3%, но не менее 290 р. Доход на остаток по счёту - до 4% годовых. *

* Для пользователей сайт

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП . Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.

Где открыть расчетный счет предпринимателю

Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.

Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.

Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.

Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.

Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.

Вернуться к оглавлению

Критерии выбора банка для открытия счета

На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:

стоимость открытия счета для ИП;
плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
комиссия за перевод собственных денежных средств;
комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
удобное расположение банка;
надежность банка.

Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.

Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.

Вернуться к оглавлению

Тарифы на РКО для ИП в российских банках

По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.

Имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.

Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.

Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.

За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.

Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.

Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.

В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.

ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.

В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.

Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.

В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.

Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.