Специализированные банки рф. Специализированные банки россии. Классификация коммерческих банков в зависимости от участия в электронных платежных системах

Портал Orgpage поможет выбрать специализированные банки в Москве с оптимальным выбором возможностей. На ваш выбор 2 точки, о которых для обслуживания клиентов мы опубликовали следующие данные:

• название организации;
• вид предоставляемых услуг;
• контактные телефоны для получения дополнительной информации;
• адрес, расположение на карте региона.

Чтобы вы могли сформировать беспристрастное видение о специализированных банках, мы собираем мнения посетителей. Свои отзывы о работе и качестве обслуживания оставили 2 человека наибольшее количество у «АКБ "ФОРА-БАНК "». На основании этих оценок формируется рейтинг, демонстрирующий удовлетворенность клиентов финансовыми услугами, их уровнем. Лучшей считается компания «Агентство по страхованию вкладов Департамент реструктуризации финансовых организаций», ее оценка является самой высокой 5.

С нашей помощью вы сможете выбрать финансовое учреждение в Москве, соответствующее вашим требованиям, увидеть реальные отзывы о «АКБ "ФОРА-БАНК ", Агентство по страхованию вкладов Департамент реструктуризации финансовых организаций», подобрать организацию, расположенную на Генерале Кузнецовой улица, ул. Высоцкого.

Специализированный банк - кредитная организация, специализирующаяся на отдельных видах банковской деятельности.

До недавнего времени в ряде стран, например в США и Японии, банки разделялись на кредитно-депозитные и инвестиционные. Причем совмещение деятельности по привлечению вкладов и оказанию услуг предприятиям по андеррайтингу, биржевой торговле ценными бумагами (кроме государственных) не допускалось.

Многие российские банки учреждались как специализированные кредитные организации для тех или иных отраслей промышленности. Таким образом создавались, например, банки поддержки мебельной промышленности, судостроения, сельхозпредприятий и т.п. Однако к настоящему времени абсолютное большинство коммерческих банков стали универсальными.

Основным критерием специализации этих банков является функциональное назначение.

В соответствии с данным критерием различают следующие специализированные банки:

• 1) Инновационные.
• 2) Инвестиционные.
• 3) Учетные.
• 4) Ссудо-сберегательные.
• 5) Ипотечные.
• 6) Депозитные.
• 7) Клиринговые.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставление долгосрочных ссуд.

Формой аккумуляции денежных средств является выпуск облигационных займов.

В отдельных странах по законодательству данным банкам запрещено принимать средства от предприятий и населения, то есть основой их ресурсов является собственная эмиссионная деятельность. В связи с этим инвестиционные банки выполняют следующие функции:

• 1) Выяснение характера и размера финансовых потребностей заемщика (потребности в инвестиционных кредитах).
• 2) Согласование условий займа.
• 3) Выбор вида ценных бумаг.
• 4) Определение срока выпуска ценных бумаг с учетом состояния денежного рынка.
• 5) Эмиссия и последующее размещение ценных бумаг среди инвесторов.
• 6) Обеспечение вторичного рынка облигаций.

Учетные и депозитные банки специализируются на краткосрочном привлечении свободных денежных средств (обычно на 3-6 месяцев).

В активных операциях этих банков наибольший удельный вес имеют краткосрочные кредиты и операции по учету краткосрочных векселей. Иногда дополнительной функцией таких банков является выпуск казначейских векселей (краткосрочных долговых обязательств государства).

Ипотечные банки (земельные банки) специализируются на выдаче долгосрочных кредитов под залог недвижимости (земельных участков и городских строений).

Ресурсом ипотечных банков являются средства привлекаемые на основе выпуска ипотечных облигаций. Обеспечением данных облигаций является принятое в залог недвижимое имущество.

Традиционная схема ипотечного кредитования:

• 1) Агентства по торговле недвижимостью осуществляет поиск потенциальных покупателей - заемщиков.
• 2) Ипотечные банки оформляют с заемщиком кредитную сделку.
• 3) Страховые компании страхуют недвижимость и чистоту титула собственности на нее.
• 4) Специальные кредитные агентства анализируют и представляют информацию о кредитоспособности заемщика.
• 5) Заемщик при получении кредита оформляет закладную. Заложенное имущество является обеспечением возвратности полученного кредита.

Выпуск облигационных займов может осуществляется ипотечным банком самостоятельно или через посредничество специальных финансовых компаний.

Основная проблема развития ипотечного кредитования в России - это отсутствие предложения долгосрочных кредитных ресурсов. Кроме того, отсутствует законодательство об ипотеке. Поэтому, современная практика ипотечного кредитования в России основана на льготном кредитовании работников отдельных предприятий, а также на предоставлении краткосрочных кредитов под залог недвижимости.

Ссудо-сберегательный банк - это финансово-кредитное учреждение для привлечения свободных средств населения, хранения сбережений, осуществления безналичных расчетов, проведения расчетно-кредитных операций для населения, предоставление населению кредитов.

Особенностью пассивных операций сбербанка является наибольший удельный вес операций со средствами населения:

• 1) Вклады до востребования.
• 2) Срочные вклады и депозиты (в т.ч. сберегательные).
• 3) Сберегательные сертификаты - письменное свидетельство о депонировании денежных средств.

Существуют особенности в активных операциях сбербанка:

• 1) По действующему закону некоторую часть вкладов сбербанк должен размещать на счетах Центрального Банка. Остальная часть ресурсов сбербанка может быть предоставлена в кредит.
• 2) Значительный объем кредитов, предоставляемых населению.
• 3) Как правило, кредиты предоставляются наиболее надежным и стабильным заемщикам.
• 4) Сбербанк является наиболее крупным кредитором на межбанковском рынке.

Клиринговые банки предназначены для организации и проведения межбанковских расчетов на основе открытия и введения клиринговых счетов (существуют только в Великобритании).

Материал из сайт

Что такое банк

Банк - кредитно-финансовая организация, особый вид финансовых посредников, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.
Банковская система представляет собой многообразие видов банков, поэтому может быть классифицирована по различным признакам.

Классификация банков по организационно-правовой форме

По форме собственности на банковский капитал и организационно-правовой форме выделяют:

1. Акционерные банки , которые создаются по принципу АО. Как правило, учреждения подобного вида создают с целью .
2. Частные банки – капитал которых сформирован за счет индивидуальных собственников или партнеров. В странах с развитой рыночной экономикой подавляющее большинство банков организованы в этой форме.
3. Кооперативные банки – основанные за счет кооперативной собственности их участников. Цель деятельности таких кредитных организаций заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей ее членов в банковских услугах.
4. Муниципальные, или коммунальные банки , основанные местными органами власти. Создаются для кредитования коммунального хозяйства и других местных нужд.
5. Государственные банки . Их деятельность направлена на реализацию определенных задач общегосударственного значения . К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные и т. п.
6. Смешанные банки – частично созданные за счет государства;
7. Межгосударственные банки.

Классификация банков по характеру деятельности

По характеру своей деятельности банки бывают двух типов: универсальные и специализированные.

• Универсальные банки обладают лицензией с возможностью осуществления одной кредитной организацией максимально возможного количества банковских операций . На современном банковском рынке преобладает тенденция к универсализации банковской деятельности.
• Специализированный банк осуществляет один или только несколько видов банковской деятельности, в зависимости от целей, ради которых основали учреждение. Специализированные банки различаются по функциональной, отраслевой, территориальной, технологической специализации, или же бизнес-специализации.

Классификация банков по функциональному назначению

По функциональному назначению различают:
1) Коммерческие банки – специализируются на обслуживании текущей коммерческой деятельности компаний и физических лиц.
2) Инвестиционные банки – специализируются на операциях с ценными бумагами: занимаются эмиссией корпоративных акций и облигаций, осуществляют посреднические операции на вторичном рынке ценных бумаг и т. д.
3) Депозитный банк – специализируется в основном на привлечении свободных денежных средств и выдаче краткосрочных кредитов.
4) Ипотечный банк – занимается предоставлением кредитов под залог недвижимого имущества. Для ипотечных банков характерна более высокая доля собственного капитала по сравнению с другими банковскими учреждениями. Ипотечные банки получают государственную поддержку, что значительно снижает риски деятельности. Как правило, являются составной частью общей ипотечной системы страны, которая регламентирует и регулирует сделки с недвижимостью, в том числе с землей.
5) Ссудо-сберегательные банки аккумулируют сбережения населения и предоставляют

Специализированный банк – кредитная организация, специализирующаяся на отдельных видах банковской деятельности .

До недавнего времени в ряде стран, например в США и Японии, банки разделялись на кредитно-депозитные и инвестиционные . Причем совмещение деятельности по привлечению вкладов и оказанию услуг предприятиям по андеррайтингу , биржевой торговле ценными бумагами (кроме государственных) не допускалось.

Многие российские банки учреждались как специализированные кредитные организации для тех или иных отраслей промышленности. Таким образом создавались, например, банки поддержки мебельной промышленности, судостроения, сельхозпредприятий и т. п. Однако к настоящему времени абсолютное большинство коммерческих банков стали универсальными .

На осень 2011 года в России формально существует всего несколько специализированных банков. К примеру, это МСП Банк, полное название - Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (бывший Российский Банк Развития), 100% акций которого принадлежат Внешэкономбанку.

К специализированным банкам также относится основанный в 2001 году Россельхозбанк (пришел на смену ликвидированному в результате кризиса 1999 года СБС-Агро). На сегодняшний день он выполняет функции универсального коммерческого банка, но в то же время специализируется на кредитовании сельского хозяйства.

Основная цель создания таких структур заключалась в кредитовании реального сектора экономики, поддержке сельхозпроизводителей, проведении государственной политики в финансовой сфере. Государство же выступает основным поставщиком ресурсов для реализации этих программ.

В то же время некоторые российские банки самостоятельно выбирают специализированный путь развития. Можно выделить следующие направления такой специализации:

• ипотечные банки: АБ «ГПБ-Ипотека», специализированный ипотечный банк группы Газпромбанка, проводящий экспертизу, рефинансирование, секьюритизацию и сервисное обслуживание портфелей ипотечных кредитов (займов), «ДельтаКредит» и др.;
• инвестиционные банки – финансовые учреждения, специализирующееся на фондовых операциях (т. е. связанных с долгосрочными капиталовложениями), а также оказывающие услуги по выпуску ценных бумаг .

К этой категории относят себя КИТ Финанс Инвестиционный Банк, БКС - Инвестиционный Банк и др. В российском законодательстве нет запрета на совмещение инвестиционной и иных видов банковской деятельности, поэтому специализация в данном секторе – добровольное решение кредитных организаций, при этом они также могут оказывать и на практике оказывают обычные банковские услуги, например по расчетно-кассовому обслуживанию.

Конкуренция на рынке банковских услуг в той или иной степени заставляет банки искать свои ниши. И специализация деятельности – один из путей найти собственное место в банковском секторе.

Реализация задач по поддержке среднего предпринимательства по правилам частного бизнеса обеспечивает большую гибкость и быстроту. Такой подход Кредитное ведомство и DtA-Bank продемонстрировали в начале 1996 года в деле реализации программы инвестирования и создания рабочих мест. Тогда одно только Кредитное ведомство привлекло для этих целей дополнительные ресурсы в 10 млрд. немецких марок. Из них в течение четырех месяцев предприниматели воспользовались тремя миллиардами. А это, в свою очередь, повлекло за собой капиталовложения в общей сложности на сумму более 5 млрд. марок, в том числе на цели развития местной инфраструктуры и охраны окружающей среды.

Применительно к среднему слою предпринимателей финансирование инвестиционной деятельности во многом обеспечивается за счет привлечения капитала извне. Кредиты проходят через банки и сберегательные кассы и попадают в русло общего финансирования. Так было в основном профинансировано восстановление экономики Германии после Второй мировой войны. С объединением страны тот же подход зарекомендовал себя в новых федеральных землях. Одно лишь Кредитное ведомство предоставило туда с 1990 года инвестиционные кредиты на сумму 100 млрд. марок, в основном ремесленникам, коммунальным органам местного самоуправления и в сферу жилищного строительства. Dta-Bank направил на эти цели 55 млрд. марок.

Капиталовложение в размере 1 млн. немецких марок создает в Восточной Германии 1,9 нового рабочего места. В старых землях этот показатель составляет при том же объеме инвестиций 1,3 рабочего места.

С помощью кредитов по льготной ставке Кредитное ведомство стремится активизировать инвестиционную деятельность. Ежегодно в Германии 15 тыс. малых и средних предприятий подают в Кредитное ведомство заявки на получение кредита. Они уверены, что им будет обеспечено долгосрочное финансирование инвестиций на выгодных условиях. В среднем ежегодно кредиты и инвестиции обеспечивают создание 50 тыс. новых рабочих мест, а 700-800 тыс. из них становятся более конкурентоспособными.

Система социально ориентированной рыночной экономики живет благодаря людям, умеющим использовать новые шансы, готовым рисковать и брать на себя ответственность. Вот почему одной из важнейших составляющих экономики Германии является средний слой предпринимателей. Политика, проводимая в его интересах, идет на пользу экономики страны в целом. Главное в этом - дать простор предпринимательской инициативе, обеспечить и расширить "свободные места" на рынке. Гибкость и готовность среднего слоя к инновациям помогают динамичному развитию нашей экономики в условиях европейской и мировой конкуренции .

В Нидерландах многие из специализированных банков являются государственными или функционируют на основе государственных гарантий. К таким банкам, в частности, относятся Национальный инвестиционный банк ("De Nationale Investeringsbank NV"), осуществляющий вложения капитала в менее развитых регионах и предоставление кредитной поддержки компаниям, испытывающим финансовые трудности, и Нидерландская компания страхования кредитов ("Nederlandse Credietverzekering Maatschappij NV"), производящая в особых случаях страхование политических рисков.

Во Франции на долю государственных кредитных институтов приходится более половины долгосрочных кредитов .

1.2.2 Роль специализированных банков в становлении экономики Японии и Кореи

Традиционно значительной является роль государства в поддержке национального, в том числе и банковского, бизнеса в Японии . В отличие от западной модели, ориентированной на вмешательство государства в экономику в случае сбоев рыночного механизма, японская модель носит превентивный характер.

Весьма поучительным является японский опыт восстановления экономики на основе схемы приоритетных производств, в соответствии с которой капитал через Государственную финансовую корпорацию восстановления концентрированно направлялся в базовые отрасли промышленности. В последующий период, при достижении стабильности экономического развития, для финансового обеспечения инвестиционного спроса были восстановлены банки долгосрочного кредитования, учреждены траст-банки и ряд дополняющих их функции государственных финансовых институтов: Японский банк развития, Экспортно-импортный банк Японии, которые предоставляли средства со счетов бюро доверительных фондов Министерства финансов. Использовались также определенные виды финансового регулирования: регулирование процента, сфер деятельности, разделение внутреннего и внешнего рынка (валютный контроль при операциях с капиталом и др.). Так, на основе установления низкой ставки процента производилось стимулирование инвестиционного спроса предприятий. Превышение ставки долгосрочного процента над краткосрочным способствовало снижению процентного риска и стабилизации деятельности финансовых институтов. Существенную роль в развитии японской экономики сыграла государственная поддержка деятельности "головных" специализированных банков, которые, на основе постоянной связи с предприятиями, осуществляли контроль их кредитоспособности и оказывали помощь в управлении.

Несомненный интерес представляют процессы государственного участия в становлении механизмов мобилизации инвестиционного капитала в новых индустриальных странах, в частности, в республике Корея , где формирование банковской системы было подчинено потребностям обеспечения экономического роста.

С целью финансирования проектов экономического развития в промышленном и аграрном секторах экономики был учрежден Корейский банк развития, являющийся государственным специализированным кредитным институтом, на базе Федерации финансовых ассоциаций образован Сельскохозяйственный банк Кореи. Позже была сформирована целая система специализированных банков для оказания финансовой поддержки как стратегическим, так и менее важным отраслям, созданы Корейский банк долгосрочного кредитования, Экспортно-импортный банк Кореи, торговые и банковские корпорации, обеспечивающие предоставление нефинансовым предприятиям средне- и долгосрочных кредитов и мобилизацию иностранного капитала .

Таким образом, становление разветвленной и гибкой кредитно-банковской системы создало необходимые предпосылки для достижения высокого уровня инвестиций, восприятия индустриальных и технологических нововведений.

Эти примеры убедительно свидетельствуют о том, что решение стратегических задач национальной экономики путем активизации деятельности специализированных кредитных институтов очень эффективно, так как обеспечивает взаимодействие государства, банков и нефинансовых предприятий.

2 ВИДЫ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ И ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКЕ

2.1 Критерии специализации банков

Специализированные банки по критериям специализации можно разделить на следующие группы:

Специализированные банки критерии специализации

функциональная отраслевая клиентная территориальная

специализация: специализация: специализация: специализация:

Рисунок 1 Классификация специализированных банков

Наиболее ярко выражена функциональная специализация, так как она принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, специфику работы с клиентурой.

С другой стороны, в более узком смысле под специализированными банками понимаются именно банки, выделенные по функциональной классификации. Важнейшими и наиболее распространенными из них являются инвестиционный и ипотечный банки.

2.2 Инвестиционные банки

2.2.1 Определение инвестиционного банка

В англо-русском банковском энциклопедическом словаре Б.Г.Федорова инвестиционный банк определен как банк, специализирующийся на организации выпуска, гарантировании размещения и торговле ценными бумагами; осуществляющий также консультации клиентов по различным финансовым вопросам, ориентированный в основном на оптовые финансовые рынки (в США), или как неклиринговый банк, специализирующийся на средне- и долгосрочных инвестициях в мелкие и средние компании (в Великобритании).

Имеет место также другое определение инвестиционного банкирского дома как предприятия, занимающегося торговлей корпоративными и государственными ценными бумагами, прежде всего в форме покупки крупного пакета и дальнейшей продажи этих бумаг инвесторам; корпоративным финансированием в форме привлечения капитала под выпускаемые ценные бумаги или в форме предоставления долгосрочного инвестиционного кредита .

Основными характерными чертами для инвестиционных банков являются:

Главной признается деятельность по привлечению финансирования посредством ценных бумаг;

Будучи крупной организацией, оперирует, прежде всего, на оптовых финансовых рынках;

Отдает приоритет средне- и долгосрочным вложениям;