Банки, не проверяющие кредитную историю. Какие банки не проверяют кредитную историю заёмщика. Какие банки не проверяют кредитную историю - список, условия выдачи займов и требования к заемщикам

Кредитная история - документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить кредитную историю серией займов с облегченными условиями - небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Заемщик с плохой кредитной историей может получить маленькую сумму на карту или наличными - для этого нужны только 18 лет ироссийское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

На этой странице собрана вся информация об МФК и МКК, которые предлагают исправление кредитной истории. При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков,всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации - часто единственный способ получить деньги в долг для “проблемного” заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с “проблемными” клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки - в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые “копейки” по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Как выглядит отчет с плохой кредитной историей:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история. Окончательно испорченная кредитная история содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Кредитная история (КИ) – это сведения о взаимодействии между кредитным учреждениям и заемщиком. В ней отражается информация о своевременности внесения платежей.

Проверив кредитную историю, банк может оценить надежность клиента и вынести свое решение по заявке на кредит. Негативное досье может стать причиной не выдачи займа.

На сегодняшний день большой процент людей задается вопросами:

Какие факторы влияют на кредитную историю?
Какие есть способы исправления ошибок?
Какой банк даст займ и не проверит кредитную историю?

Для чего нужна кредитная история?

До 2008 года российские банки не проверяли кредитную историю заемщиков. Причиной тому было не отсутствие интереса к данной информации, а начало развития сферы потребительского кредитования.

Граждане только открывали для себя значимость и необходимость кредитов. И более 90% тех, кто оформлял займы, старались вовремя вносить платежи. Но не все граждане были честны с банками, поэтому последние приняли решение их проверять.

С каждым годом число кредитных предложений банков росло, вместе с тем становилось больше мошенников – лиц, умышленно оформляющих кредиты с целью их не оплачивать. Убытки кредитодателей также повышались, поэтому было принято решение собирать информацию и проверять всех заемщиков.

Сегодня данные о клиентах банков хранятся в бюро кредитных историй. Проверить их может каждый банк России и сами заемщики. Кредитная история помогает банку оценить платежеспособность потенциального заемщика, узнать, как он оплачивал или не оплачивал свои предыдущие займы, проверить непогашенные долги и существенные просрочки.

Какие бывают кредитные нарушения?

В зависимости от степени не соблюдения обязательств заемщиком нарушения делятся на:

Грубые – полная или частичная неуплата кредита;
Систематические – регулярные просрочки по платежам, длительные промежутки времени, когда деньги не перечисляются на счет кредитодателя;
Мелкие – кратковременные нерегулярные просрочки (сроком не более 5 дней).
Большинство банков не обращают внимания на мелкие нарушения, а вот со средними и грубыми просрочками дела обстоят иначе. Какие бы не были у заемщика долги и просрочки, вряд ли ему удастся получить выгодный кредит. Банки проверят КИ.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Современные финансовые организации стараются максимально упростить процедуру оформления потребительских кредитов. Некоторые банки утверждают заявку в течение 10-15 минут и заявляют, что не проверяют кредитное досье.

За столь короткий период, казалось бы, невозможно полноценно проверить заемщика. Однако система проверки устроена так, что электронные запросы подаются сразу в несколько инстанций, одной из которых является бюро кредитных историй.

За считанные минуты кредитодатель может проверить, как потенциальный заемщик оплачивал свои предыдущие кредиты.

Банков, которые не проверяют кредитную историю, в России не существует. Есть банки, которые проверяют кредитную историю и дают кредит клиентам, даже если она плохая. Получить займ с нарушениями в досье может каждый гражданин. Стоит только ознакомиться с тонкостями сделки.

Какие банки оформляют займы с негативным кредитным досье?

Клиентам, имеющим негативные отметки в кредитной истории, нелегко найти банк, который согласится оказать финансовую поддержку. Однако существуют учреждения, которые проверяют кредитную историю, но не принимают ее во внимание или предлагают специальные программы для таких заемщиков. Какие же это учреждения?

Банки с непродолжительным стажем работы на рынке проверяют всех клиентов, но главной целью молодых учреждений является привлечение клиентов. Желая наработать клиентскую базу, они выдают кредиты как можно большему количеству людей, не обращая внимания на КИ;

Финансовые институты, предлагающие специальные программы для поднятия рейтинга КИ. Они проверяют историю, после чего предлагают заемщику взять небольшой кредит и погасить его в установленный срок, тем самым улучшив ее;

Банки, политика которых предполагает оформление кредитов с завышенными требованиями, в обязательном порядке проверяют КИ клиентов. По условиям, средства не выдаются заемщикам без предоставления поручителя или залога;

Микрофинансовые организации и частные лиц. Такие кредитодатели проверяют историю и готовы сотрудничать с клиентами, имеющими в ней негативные отметки. Секрет их «лояльности» кроется в непомерно высоких процентах.

Банки, которые не проверяют кредитную историю при выдаче займа, – это миф. За прошлые просрочки и невыполнение обязательств заемщику придется идти на различные уловки, чтобы вновь рассчитывать на финансовую поддержку от коммерческих и государственных учреждениях. Зная, что кредитное досье проверяют, стоит задуматься о том, как его исправить. Но если на это нет времени, то можно выбрать учреждение, которое проверяет КИ, но не обращает на нее внимание.

В каких банках можно взять кредит без справки о доходах? Банки, предъявляют к заемщикам по кредитам достаточно серьезные требования, так как кредитование сопряжено с большими рисками невозврата денежных средств, и банку необходимо минимизировать эти риски. В тоже время некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам, в таких банках можно взять кредит без справки о доходах. Однако за такую лояльность банков приходится платить более высокими процентными ставками по кредиту.

Банки, в которых легко получить кредит или кредитную карту

Далее представлены банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей, а также получить кредитную карту при таких же условиях. Для получения кредита от будущего заемщика потребуется лишь паспорт гражданина РФ и наличие источника дохода. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года .

Какой банк 100 процентов даст кредит?

100% одобрения нет ни в одном банке. Но есть банки, которые имеют хорошие отзывы от заемщиков и высокий процент одобрения кредитов:

наш выбор! – банк, в котором можно взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако за это приходится платить более высоким процентом по кредиту – от 15% от 10,9% годовых.

Также в банке Ренессанс Кредит можно оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней . Карта выдается лицам от 24 лет со стажем на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Шансов получить кредитную карту банка Ренессанс Кредит лицам с плохой кредитной историей больше, чем обычный кредит, однако за снятие наличных с карты взимается комиссия 2,9%, а процентная ставка может быть больше (но не более 36,9% годовых).

наш выбор! Банк Тинькофф – еще один банк, где можно взять кредит по паспорту и без справок. Сразу стоит отметить, что кредит в банке Тинькофф можно взять в двух вариантах:

Тинькофф работает с клиентам с проблемной кредитной историей, но, в этом случае при оформлении потребительского кредита стоит быть готовым к повышенной кредитной ставке до 28,9%. Однако Тинькофф пользуется достаточно большой популярностью среди потенциальных заемщиков, ищущих банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей.

наш выбор! выдает кредит наличными без справок и поручителей (достаточно самому заполнить справку по форме банка) лицам от 26 до 76 лет. Однако заемщик должен работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 15% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (в среднем банк одобряет 50 тысяч рубей) , срок – 1-5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт только по паспорту, но кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

наш выбор! – имеет большое количество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых . Но для минимальной ставки Вам, как минимум, придется предоставить банку справку 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Возраст заемщика во всех случаях должен быть не менее 20 лет.

Акция! Если Вы активно пользуетесь , Ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых! Вы платите кредит согласно графику, но в конце срока банк возвращает уплаченные проценты.

Банк Хоум Кредит – здесь можно моментально получить по паспорту без справок, если Вам от 22 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет, но процентная ставка здесь может доходить до 24,9% годовых. Стоит отметить, что банк может потребовать от заемщика наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на него, заемщик обязательно должен иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев . Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней, но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, шансов нет .

Внимание! Только для заемщиков без текущих просрочек: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 38% годовых на срок до 7 лет. При недопущении просрочек ставка может быть снижена до 17%. Чтобы получить такой кредит нужен только паспорт и 15 минут свободного времени. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже).

Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных! Но снимать наличные с карты можно только с комиссией 4%, но не менее 500 рублей. Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Также сегодня Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Кредитный лимит – 50-75 тысяч рублей, ставка – от 21,9% годовых. Получить эту карту часто проще кредита, причем Ваш доход не должен быть больше 50 тысяч рублей в месяц.

Тем, кто не брал микрозаймов за последние 5 лет, можно попробовать отправить заявку на кредит в . Банк предлагает кредит наличиными от 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк Вам предложит, если одобрит выдачу. Ставка по кредиту составляет 13,5-19,9% годовых

Совет: отправьте заявку на получение кредита сначала в какой-то один банк из этого списка, если он откажет, то тогда отправьте в следующий по списку. Это может увеличить Ваши шансы на получение кредита, если у Вас плохая кредитная история. Получив положительное решение от банка можете продолжить рассылать заявки, так Вам будет легче выбрать банк, так как Вы уже будете знать какие банки 100% выдадут Вам кредит и сравнить условия.

Заключение

Стоит отметить, что в большинстве банков из данного списка клиенту придется пройти собеседование в отделе безопасности банка, так как это является обязательной стандартной процедурой. Однако будущему заемщику не стоит серьезно опасаться каких-либо сложностей при прохождении данной процедуры, в большинстве случаев банк уже одобрил выдачу кредита, а беседа с представителем отдела безопасности – просто формальность. Более пристальное внимание банк предъявляет клиентам, которые хотят взять кредит с открытыми просрочками (шансов у таких заемщиков не много, но они есть).

Если нужен кредит на погашение других кредитов, ряд банков предлагает специальные программы по снижению процентной ставки и объединению нескольких кредитов в один.

Вопрос, какие банки не работают с Бюро кредитных историй, преимущественно интересует тех, кто когда-либо имел проблемы с финансовыми организациями. Ведь сведения о выплатах надежно фиксируются в кредитной истории, которая заводится при первом же обращении за займом.

Что такое БКИ

Специализированные БКИ, которые находятся под надзором ЦБ, хранят и обновляют все данные по расчетам с задолженностями перед кредитно-финансовыми организациями. Иными словами, в таких Бюро хранится информация обо всех займах, которые вы когда-либо оформляли, о договорах поручительства, а также данные о тех заявках, которые были разосланы, но получили отказ.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Когда вы оформляете заявку на кредит, карту или займ, вас обязательно проверяют, эта процедура называется . В процессе принятия решения о выдаче ссуды, абсолютно все банки обращаются в БКИ для того, чтобы получить подробные сведения о потенциальном заемщике.

На основе полученных данных, кредитор составляет портрет будущего клиента, оценивает его платежеспособность, после чего имеет возможность реально оценить, как будет происходить процесс возврата долга. При рассмотрении кредитного досье банк, в первую очередь, интересует качество исполнения обязательств.

Согласно нынешнему законодательству, абсолютно каждый банк обязан работать хотя бы с одним из Бюро, и предоставлять туда информацию о своих заемщиках. Отметим, что подобное сотрудничество — услуга платная, поэтому кредиторы сами решают, с кем они хотят работать, а именно — присылать данные и также запрашивать их.

Что содержится в досье?

Полный содержит информацию о том, как он ранее рассчитывался с кредиторами, допускал ли просрочки, имеет ли непогашенные кредиты на данный момент. Если имеется положительный финансовый опыт, то при новом обращении можно рассчитывать на одобрение. В обратном случае процесс получения ссуды будет очень сложным.

Соответственно, абсолютно все банковские организации работают с БКИ. Однако, тут есть один важный момент: в нашей стране их несколько десятков, и каждый банк сам решает, с какими именно Бюро он работает, куда отсылает данные о своих должниках, и куда присылает запросы при получении новой заявки.

Иными словами может случиться так, что банк, где вы имели просрочку, работал только с одним Бюро, и информация о вас есть только там. И если найти компанию, которая работает с другим, то данные о долгах могут и не получить.

Как узнать свою кредитную историю?

Бывают случаи, года в КИ закрадываются ошибки. Поэтому при желании один раз в год вы можете бесплатно запросить свой кредитный отчет, чтобы проверить, что все указанные сведения в нем верны.

Очень часто плохой КИ становится из-за человеческого фактора — банковский работник мог указать не те реквизиты, не отметить вовремя пришедший платеж, не указать закрытие кредита, либо продублировать данные о взятии кредита, из-за чего возникает большая нагрузка. Если Вы заметите ошибку в данных, то их путем предоставления заявления и необходимых документов в БКИ, для этого нужно взять соответствующую справку из банка.

Помните, что история хранится не в одном конкретном Бюро, их в России около десятка. Вам нужно на сайте Центробанка сделать запрос на определение местонахождения вашего досье, и уже когда вам напишут в ответном письме, где именно содержится КИ, узнавать её в конкретном бюро.

Согласитесь, что процесс достаточно длительной и трудоёмкий. Если вы хотите быстро получить отчет из своей КИ, а также узнать свой скоринговый балл, то для этого лучше всего обращаться на специальные онлайн-порталы.

Там вы заводите Личный кабинет, вводите свои личные данные, и по ним без кода субъекта сможете получить полную информацию о своей репутации. Конечно, не за бесплатно.

При этом можно настроить ЛК так, чтобы получение отчета было единоразовым, либо с определенными промежутками — 1-2 раза в месяц, к примеру, если вы сейчас занимаетесь исправлением вашего положения.

Как получить кредит с плохой историей?

Если же вы знаете о своих нарушениях в прошлом, то в случае нужды в деньгах вам понадобится банк, который, несмотря на негативные сведения о вас, одобрит вашу заявку. Важно, чтобы у вас были закрыты просрочки, потому что при наличии просроченных долгов вам никто не одобрит новый кредит.

Мы советуем обращаться в небольшие коммерческие компании или только открывшиеся, так как они могут на начальном этапе в целях расширения клиентской базы давать положительные ответы даже недобросовестным заявителям

Определенной лояльностью отличаются следующие организации:

Если для вас не является обязательным получение именно потребительского кредита, то можно попробовать направить заявку на кредитную карточку в . Именно здесь больше всего шансов на одобрение у тех, кто имеет небольшие погрешности в КИ.

Отказывают банки? Обратитесь в МФО за микрозаймом. Здесь можно получить не только наличные в офисе, но и быстрый займ на карточку через Интернет.